Что такое кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться?

Содержание

imageДанные обновлены: Написать отзыв Задать вопрос
О банке Отзывы Кредитные карты Кредиты Дебетовые карты Вопрос-Ответ Новости Контакты

СберБанк – финансовое учреждение №1 в России, занимающее лидирующие позиции и практически не имеющее достойных конкурентов в отрасли. Кредитные карты СберБанка – обширная линейка программ с неплохими условиями, понятными тарифами и заманчивыми привилегиями для держателей. Оформить кредитную карту Сбера можно онлайн без визита в отделение.

С 18 лет Лучшие Для снятия наличных С доставкой на дом Виртуальные Дают всем Показать все image

Кред. лимит Р
Проц. ставка от 11,9%
Льгот. период 111 дней
Обслуживание 0 руб
Кэшбэк 1-25%
Решение 2 минуты

Оформить Подробнее

Кред. лимит Р
Проц. ставка от 23,9%
Льгот. период до 60 дней
Обслуживание 490 р./год
Кэшбэк до 7%
Решение 1 день

Оформить Подробнее

Кред. лимит Р
Проц. ставка от 11,99%
Льгот. период до 60 дней
Обслуживание 0 руб
Кэшбэк до 10%
Решение 1 день

Оформить Подробнее

Кред. лимит Р
Проц. ставка от 23,99%
Льгот. период 60 дней
Обслуживание от 990 р./год
Кэшбэк мили
Решение 1-5 дней

Оформить Подробнее

7 главных преимуществ кредитных карт в СберБанке

Сбер привлекает, в первую очередь, консервативных людей – тех, кто предпочитает стабильность, простоту обслуживания, комфорт в мелочах. Кредитная карта СберБанка – пластик, обладающий списком преимуществ:

  1. Большой лимит – до 3 млн. руб. можно получить в рамках персональных предложений;
  2. Восстанавливаемый льготный период – до 50 дней без процентов;
  3. Участие в программе лояльности – небольшой кэшбэк за расходование даже заемных средств;
  4. Легкое оформление – за 1 мин. в Сбер Онлайн (для действующих клиентов);
  5. Тысячи отделений и банкоматов по всей стране – нет проблемы с пополнением наличными и реальными (не онлайн) консультациями;
  6. Функциональный интернет-банк – Сбер постоянно совершенствуется и добавляет все новые фишки в мобильное приложение (в т.ч. для держателей кредиток);
  7. Возможность полностью бесплатного обслуживания (распространяется не на все карточки).

Не обошлось и без недостатков: льготный период меньше, чем у многих конкурентов, а за снятие наличных взимается большая комиссия (зато процентная ставка одинакова для всех операций)!

Какие виды кредитных карт можно оформить в СберБанке?

Кредитки Сбера рассчитаны на людей, которым деньги нужны до зарплаты, когда средств недостаточно для запланированных покупок. Линейка предложений обширна – оформить кредитную карту СберБанка удастся следующих типов:

  • классическая – простое получение, бесплатное обслуживание, удобные лимиты;
  • золотая – имеет повышенный кредитный лимит и ряд привилегий (в т.ч. от платежной системы);
  • премиальная – пластик для требовательных клиентов с высоким кэшбэком, но дорогостоящим обслуживанием;
  • цифровая – выпуск только для действующих клиентов, активация сразу же после завершения подачи заявки на кредитную карту;
  • кобрендинговые – несколько видов продуктов, оформляемых в партнерстве с компанией «Аэрофлот», идеально для путешественников;
  • моментальной выдачи – не нужно ждать изготовления, приходите в отделение и забирайте неименную моментальную кредитную карту;
  • благотворительные – часть расходов направляется в фонд помощи «Подари жизнь».

Условия отличаются по каждому продукту, более того, зарплатным клиентам и пенсионерам Сбер направляет индивидуальные предложения, например, вместо стандартной ставки 23,9%, за пользование кредитными средствами придется заплатить 17,9%.

Привилегии, бонусы, программа лояльности в СберБанке

Кэшбэк и бонусы – не самая сильная сторона продуктов Сбера, но уже само наличие программы лояльности с прозрачными и честными условиями является плюсом. Держатели кредитных карт получают:

  • бонусы за все покупки – процент зависит от уровня участия в программе лояльности;
  • повышенный кэшбэк в отдельных категориях на выбор (доступно при выполнении минимальных требований);
  • до 30% бонусами за операции у партнеров – сотни магазинов (в т.ч. в интернете);
  • мили, которые можно потратить в категории «Отдых и туризм»;
  • 10% баллами на АЗС, 5% в ресторанах и кафе, 1,5% в супермаркетах (только по премиальной карточке).

Процентов на остаток собственных средств, увы, не предусмотрено – кредитка не подходит для накоплений, для этой цели рекомендуется оформить онлайн заявку на дебетовую карточку либо классический срочный депозит!

Условия обслуживания по кредиткам Сбера – лимиты и комиссии

Банк динамично развивается – для работы доступно мобильное приложение, личный кабинет на сайте, круглосуточный контакт-центр (с минимальным ожиданием ответа оператора). Кредитка СберБанка с моментальным решением или классический именной пластик отличаются привлекательными условиями обслуживания – тарифы установлены для каждой программы отдельно:

  • комиссия за получение наличных и переводы – от 3 до 4% в зависимости от способа, минимум 390 руб.;
  • суточный лимит расходных операций – до 500 000 руб. (по классическим карточкам – до 150 тыс. руб.);
  • максимальная сумма пополнения в день – 10 млн. руб.;
  • льготный период кредитной карты СберБанка восстанавливается – достаточно полностью погасить задолженность;
  • отдельный лимит по видам расходных операций не установлен – снять с пластика деньги можно в пределах одобренной банком суммы.

Лимит кредитной карты СберБанка регулярно повышается при активном использовании пластика – клиента предварительно уведомляют, если он не согласен, может отправить в ответ СМС «Лимит нет», тогда условия изменены не будут!

Как оформить кредитную карту в СберБанке?

Как получить кредитную карту СберБанка? Процедура оформления предельно упрощена – новым клиентам достаточно одного визита в отделение, действующим и вовсе не придется посещать офис при выпуске цифрового пластика. Подать заявку можно:

  • с менеджером при личном визите в Сбер – удобно, например, если хотите взять моментальную карту;
  • на официальном сайте банка кликнув по кнопке «Оформить онлайн»;
  • в личном кабинете клиента (через интернет и мобильное приложение);
  • по звонку на горячую линию – для оформления анкеты нужен паспорт;
  • на нашем портале – сравнивайте предложения разных банков, ищите самую выгодную программу и подавайте заявку сразу в несколько учреждений, чтобы повысить вероятность одобрения.

Доставки карточки на дом не предусмотрено – оформив заявку на кредитку и дождавшись изготовления, клиент должен обратиться в офис с паспортом (в отдельных случаях может потребоваться подтверждение дохода).

Способы снятия наличных и пополнения карты Сбера

Снимать наличные с кредитной карты СберБанка невыгодно – пластик не рассчитан на эту операцию. За проведение транзакции в терминалах Сбера и дочерних банков взимается плата – 3% от суммы, если снять деньги в сторонних учреждениях, придется заплатить уже 4%. Льготный период на эту услугу не распространяется.

Как погасить кредитную карту СберБанка?

Пополнение осуществляется:

  • переводом с дебетовых карт в Сбер Онлайн и банкоматах – без комиссии;
  • наличными в устройствах самообслуживания и кассах банка – тоже бесплатно;
  • с карточек сторонних учреждений на сайте СберБанка – платный способ;
  • через интернет-банк других организаций, в т.ч. по реквизитам счета;
  • у партнеров (Альфа-Банк, Тинькофф, СДМ-Банк, Совкомбанк, Хоум Кредит Банк) и в дочернем Сетелем Банке.

Любопытно, что вне зависимости от способа, деньги на кредитку поступают не сразу – обработка операции занимает от 15 мин. до одного рабочего дня, поэтому при внесении ежемесячного платежа нужно учитывать этот срок, чтобы избежать просрочки!

Отзывы держателей о кредитных картах СберБанка

Мнения клиентов банка об обслуживании кредиток разделились – пользователи в целом довольны условиями и форматом сотрудничества, но отмечают и плюсы, и минусы:

  • действительно, можно оформить кредитку СберБанка без справок, но предложение распространяется только на активных клиентов;
  • менеджеры могут навязать страховые услуги, поэтому оформлять пластик рекомендуется онлайн;
  • банк отвечает на все претензии клиентов, хотя и довольно долго их рассматривает;
  • за обслуживание накапливается задолженность (с процентами и пени) даже при неиспользовании пластика;
  • удобный сервис в Сбер Онлайн «Кредитный рейтинг», где можно отслеживать кредиты и карточки любых банков с лимитом.

Заключение

Заказать кредитную карту СберБанка – значит, выбрать комфорт в обслуживании, широкую сеть банкоматов и отсутствие головной боли с поиском устройств-партнеров. Неплохие тарифы, высокие лимиты, наличие льготного периода и, хотя бы скромной, но честной программы лояльности – аргументы в пользу пластика от Сбера.

Цифровая кредитная карта Сбербанка — это карта без пластикового носителя, предназначенная, в первую очередь, для безналичной оплаты товаров и услуг. Также ее можно использовать для офлайн покупок и снятия наличных. С этой целью нужно использовать смартфон, поддерживающий технологию бесконтактной оплаты через сервисы Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay. Предлагаем разобраться, как в Сбербанке оформить цифровую кредитку, какие условия использования она имеет и выгодна ли она. В статье расскажем про условия пользования, минимальный платеж, тип платежной системы, какая процентная ставка на территории России, сможете выбрать карту и отправить заявку в банк через мобильное приложение. Содержание expand_more 1. Условия цифровой кредитной карты 1.1 Условия использования 2. Как пользоваться цифровой кредитной картой 2.1 Льготный период 2.2 Минимальный платеж 2.3 Снятие наличных 2.4 Пополнение карты 2.5 Бонусная программа «Спасибо» 3. Как оформить 4. Как получить 5. Стоит ли оформлять цифровую кредитную карту 5.1 Преимущества 5.2 Недостатки

Условия цифровой кредитной карты Сбербанка

Цифровая кредитная карта Visa Digital от Сбербанка более безопасна, чем пластиковый носитель. Ведь ее нельзя испортить, потерять или украсть. Она позволяет выполнять традиционные операции: Цифровая кредитная карта Visa Digital от Сбербанка имеет шестнадцатизначный номер и CVV-2, может быть именной или неименной. Срок ее действия с момента выпуска составляет 3 года.

Условия использования

Тарифы цифровой кредитки следующие:

Характеристика Показатель
Валюта Рубли
Кредитный лимит до 600 000 рублей
Льготный период до 50 дней
Годовая ставка до 23,9%
Обслуживание Бесплатно
СМС информирование Бесплатно
Обналичивание 3% в банкоматах Сбербанка и 4% в устройствах самообслуживания других финансовых учреждений, но не менее 390 ₽
Перевод денежных средств на банковскую карту или расчетный счет 3%, но не менее 390 ₽

За получение выписки о балансе карты в банкоматах Сбербанка и других банков списывается 15 ₽.

Как пользоваться цифровой кредитной картой Сбербанка

Выгодное использование цифровой кредитки предполагает возврат потраченной суммы в отведенный льготный период. В этом случае процент не будет начислен.

Льготный период

Беспроцентный период начинается на следующий день после получения цифровой кредитки. Он состоит из расчетного (30 дней) и платежного (20 дней) периодов. Когда завершается расчетный период, Сбербанк отправляет на электронную почту клиента выписку, в которой указана дата внесения платежа. Если заемщик в указанную дату выплатит долг в полном объеме, то ему вновь будет доступен кредитный лимит и льготный период. Беспроцентный период аннулируется, если:

Минимальный платеж

Если владелец пластика не успеет до завершения беспроцентного периода вернуть долг в полном объеме, Сбербанк вышлет ему на электронную почту график платежей. В нем будет указана сумма обязательного платежа и дата его внесения. Минимальный платеж — это 5% от суммы долга, но не меньше 150 ₽. Вносить платежи следует, строго соблюдая график платежей. В противном случае, Сбербанк применит неустойку и увеличит ставку до 36% годовых.

Снятие наличных

Согласно условиям, с цифровой кредитки в сутки можно снять не более 150 000 ₽, а в месяц — 1 500 000 ₽. Эти же лимиты распространяются на безналичные переводы на банковскую карточки или расчетный счет.

Пополнение карты

Погашение возможно различными способами: Бесплатное пополнение возможно в кассе и банкомате Сбербанка или дистанционно — в личном кабинете Сбербанка Онлайн или мобильного приложения.

Бонусная программа «Спасибо»

Она позволяет клиентам Сбербанка получать до 30% от потраченной суммы. Кешбэк в виде баллов будет начисляться после того, как заемщик зарегистрируется на сайте spasibosberbank.ru. Сбербанк за все покупки начисляет 0,5% кешбэка, а его партнеры — до 30%. Конвертировать баллы можно по курсу 1 балл = 1 ₽. Список магазинов-партнеров Сбербанка представлен на официальном сайте финансового учреждения.

Как оформить цифровую карту Сбербанка

Для оформления необходимо получить предварительно одобренное предложение. Если у клиента уже есть кредитка на пластиковом носителе, то оно не поступит. Кому поступает предложение оформить цифровую кредитную карту Visa Digital от Сбербанка? Клиентам, которые: Чтобы узнать, есть ли у вас предодобренное предложение, свяжитесь с сотрудником банка по телефону или в офисе. Или войдите в личный кабинет Сбербанка Онлайн. Если предварительное предложение поступило и у вас есть желание оформить цифровую кредитную карточку Visa Digital от Сбербанка, то подавайте заявку одним из способов: После этого останется лишь дождаться решения кредитора.

Как получить цифровую карту Сбербанка

Для этого следует соответствовать базовым требованиям Сбербанка: Кроме базовых критериев, есть и второстепенные. Они касаются трудового стажа (общего и на последнем месте работы), закредитованности, длительности и качества кредитной истории. На основании перечисленной информации Сбербанк принимает решение о выдаче цифровой кредитной карточки, а также определяет ее лимит. Для получения цифровой кредитки потребуется лишь паспорт гражданина РФ.

Сильные и слабые стороны цифровой кредитной карты Сбербанка

Преимущества

Цифровая кредитная карта имеет такие же возможности, как и традиционная карта с кредитным лимитом. Данные основной карты потребуются при оформлении заявки.

Недостатки

Цифровая кредитная карта от Сбербанка не имеет пластикового носителя, однако она не ограничивает владельца в проводимых операциях. Доступны снятие наличных, безналичные переводы, оплата товаров и услуг в онлайн и офлайн торговых точках. Чтобы использование цифровой кредитки было выгодным, следует вернуть долг до завершения льготного периода. Тогда она снова будет готова к бесплатному использованию. Если полностью вернуть долг нет возможности, то остается ежемесячное погашение. Подумайте о том, как вы планируете использовать цифровую кредитную карточку. Обналичивание приводит к начислению процентной ставки, а также списанию комиссии. Подавайте заявку на оформление, предварительно взвесив ее сильные и слабые стороны. После анализа тарифов ваши дальнейшие действия — обращение в банк, чтобы получить цифровую кредитную карточку.

С каждым годом всё больше и больше людей становятся пользователями кредитных карт в различных банках нашей страны.

Сегодня мы поговорим про кредитные карты Сбербанка, так как на данный момент это финансовое учреждение являются одним из лидеров в сфере выдачи кредитных и дебетовых карт, поэтому есть на что стоит обратить внимание.

Условия выдачи

Условия выдачи кредитной карты Сбербанка позволяют практически каждому воспользоваться этим предложением и получить заёмные средства в нужный момент.

Требования к заёмщику выдвигаются минимальные, процент одобрения – выше среднего.

Условия кредитных карт подразделяются по нескольким критериям:

  1. Вы можете получить на условиях массового предложения, а можете и получить предварительно одобренное предложение Сбербанка на индивидуальных условиях.
  2. Существуют несколько разновидностей Сбербанковских кредитных карт, условия по которым также разнятся: классическая, золотая, премиальная, для путешествий и др.

Получить предварительно одобренное предложение от банка можно несколькими путями:

  • получать зарплату или пенсию на карточку Сбербанка;
  • являться держателем дебетовой карточки Сбербанка;
  • иметь денежный вклад в Сбербанке;
  • выплачивать в Сбербанке потребительский кредит.

Ваш кредит может быть уже выплачен, а ваш вклад – закрыт, но вам все равно могут сделать индивидуальное предложение.

Это предполагает:

  • повышенный лимит заёмных средств;
  • выгодную плату за годовое обслуживание;
  • сниженную ставку годовых.

Обращаем ваше внимание, что, если вы являетесь держателем карточки или зарплатным клиентом Сбербанка, это не гарантирует получения индивидуального предложения по кредитной карте.

Это добровольный жест со стороны банка, который делается на основании внутренних механизмов оценки платёжеспособности клиента.

Требования к заёмщику

Перед тем, как завести кредитную карту Сбербанка, клиент должен удостовериться, что он соответствует базовым требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь постоянную или временную регистрацию в регионе работы банка;
  • быть в возрасте от 21 до 65 лет;
  • не иметь ранее оформленных кредитных карт;
  • иметь при себе паспорт гражданина РФ.

Условия предоставления кредитной карты Сбербанка не предусматривают подтверждения трудоустройства.

От вас не потребуют ни справки 2-НДФЛ, ни копии трудовой книжки с заверением работодателя.

Однако, само собой, это не освобождает вас от проверки вашей кредитной истории через БКИ. Сбербанк имеет доступ ко всем крупнейшим БКИ и проводит довольно обширную проверку, и нет смысла надеяться, что он не получит сведения о ваших просрочках.

Поэтому, если ваша кредитная история оставляет желать лучшего, возможно, вам стоит обратиться в банк, который менее притязателен к клиентам. Либо же улучшите кредитную историю и возвращайтесь за кредиткой Сбербанка.

  Оформить кредитную карту Tinkoff за 4 шага

Классическая кредитная карта Сбербанка

Условия:

  • 0 руб. за обслуживание (если вы оформляете по массовому предложению до 31 декабря 2018 года включительно), либо 750 р.;
  • кредитный лимит – до 300 тыс. р. по массовому предложению, до 600 тыс. р. по индивидуальному);
  • беспроцентный период – до 50 дней (конкретное количество дней для данного заёмщика указывается в договоре оферты);
  • процентная ставка от 23,9% до 27,9%.

Дополнительно представляется подключение к программе «Спасибо от Сбербанка», а также бесплатная опция «Автопогашение», помогающая не забывать о платежах.

Кредитная карта «Голд» Сбербанка

Условия и проценты:

  • 0 руб. за обслуживание (если вы оформляете по массовому предложению до 31 декабря 2018 года включительно), либо до 3000 р.;
  • кредитный лимит – до 300 тыс. по массовому предложению, до 600 тыс. по индивидуальному);
  • беспроцентный период – до 50 дней (конкретное количество дней для данного заёмщика указывается в договоре оферты);
  • Процентная ставка от 17,9% до 27,9%.

Дополнительно, помимо автопогашения и «Спасибо от Сбербанка», предоставляются:

  • круглосуточное обслуживание через контактный центр;
  • программы бонусов и привилегий для премиальных карт;
  • если вы потеряете карточку за границей, то сможете воспользоваться сервисом экстренного снятия наличных по реквизитам

Карта для путешествий «Аэрофлот»

Условия предоставления:

  • за обслуживание – 900 р. в месяц;
  • беспроцентный период – до 50 дней;
  • лимит ссуды – до 300 тыс. по массовому и до 600 тыс. по индивидуальному предложению;
  • процентная ставка — от 23,9%* до 27,9%;
  • бонусная программа «Спасибо от Сбербанка».

За покупки по карте начисляются мили, которые впоследствии можно потратить на покупку ж/д и авиабилетов, бронирование отелей и т.д.

Ваш уровень может повышаться – вам будет начисляться больше миль и других бонусов, вы сможете тратить их на благотворительность и т.д.

Узнать свой баланс бонусов можно через Сбербанк-Онлайн, мобильное приложение или через контактный центр.

Карта для благотворительности «Подари жизнь»

В отличие от многих других банков Сбербанк позволяет даже с кредитки производить отчисления на благотворительность.

В фонд «Подари жизнь» перечисляются 50% от цены первого года обслуживания и 0,3% с каждой покупки на протяжении всего срока использования (3 года).

Условия:

  • стоимость обслуживания – 0 руб. (если оформить до 31 декабря 2018 года), либо до 900 руб.;
  • Лимит ссуды – до 300 тыс. в рамках массового предложения, до 600 тыс. в рамках индивидуального предложения;
  • Процентные ставки – от 23,9% до 27,9%;
  • Льготный период – до 50 дней.

Дополнительно подключается сервис экстренной выдачи наличных (если вы потеряете карточку за границей), программы скидок и привилегий от Visa, а также медицинская поддержка в путешествиях.

Страхование кредитной карты Сбербанка

Страховка карточки покрывает следующие случаи:

  1. Если мошенники заполучат ваши деньги в результате:
    1. Кражи карточки;
    2. Получения карты и ПИН-кода;
    3. Угроз и/или насилия, чтобы заставить вас снять наличные в банкомате и отдать мошенникам;
    4. Подделки подписи и получения наличных в банке;
    5. Использования фейковой карточки с настоящими реквизитами в банке, банкомате, совершении любой покупки;
    6. Фишинга, скимминга и прочих манипуляций;
    7. Нападения на страхователя в течение 2 часов после снятия наличных в банкомате и кражи этих денег.
  2. Если вы утратите банковскую карточку вследствие:
    1. Случайного механического повреждения;
    2. Непреднамеренного размагничивания;
    3. Грабежа, разбоя, кражи;
    4. Технической неисправности в банкомате.

Застраховаться можно в четырёх вариациях:

  • На 60 тыс. – полис на год стоит 1 161 р.
  • На 120 тыс. – полис на год стоит 1 710 р.
  • На 250 тыс. – полис на год стоит 3 510 р.
  • На 350 тыс. – полис на год стоит 5 310 р.

Работает это следующим образом. Предположим, вы застраховали свою карточку на 120 000 руб. Если вследствие возникновения страхового случая вы потеряли 10 000 руб., вам их возместят в полном размере. А вот если на застрахованной карточке было 700 000 руб., и все их украли мошенники, то возмещение будет произведено в рамках страховой суммы – 120 000 руб.

Поэтому рекомендуется подбирать страховую защиту в соответствии с той суммой, которую вы реально планируете держать на карте.

(Всего просмотров 5 929, сегодня: 13 )

Добрый день! Сегодня мы расскажем о таком полезном финансовом инструменте, как кредитная карта. Она есть практически у каждого человека, но не все знают, как правильно ею пользоваться. Разберем условия ее применения на примере карты самого популярного банка. Итак, все о кредитной карте Сбербанка в этой статье.

Содержание

Виды кредиток Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка можно разделить по типу платежной системы, к которой их привязывает эмитент. Сейчас доступны только Visa и Mastercard, карты МИР пока не выпускаются. В чем их отличие можете посмотреть тут.

Следующий важный параметр кредитной карточки – тарифный план. Сбербанк предлагает своим клиентам несколько вариантов кредитки. Давайте посмотрим на их основные условия, которые и являются решающими при выборе:

  • Золотая карта наиболее популярна. В первую очередь из-за того, что банк часто проводит акции и одобряет ее постоянным клиентам на очень привлекательных условиях. Если вам поступило предложение получить Золотую кредитку, скорее всего, ее обслуживание будет для вас бесплатно, а процент минимален (23,9%). Для остальных клиентов годовая стоимость составит 3 тысячи рублей, а ставка – 27,9% годовых. Кредитный лимит по ней – до 600 тысяч рублей.
  • Самый экономный вариант – Классическая кредитка. Как и в предыдущем случае, банк может сделать вам выгодное предложение, тогда карта тоже будет бесплатна. Процентные ставки и максимальный лимит аналогичны Золотому пластику. В чем же тогда различие? Только в суточных лимитах выдачи денег (здесь они меньше) и стандартной стоимости обслуживания. Годовая плата (750 рублей) берется только за Классику, выпущенную Mastercard, если вы сами ее заказали.
  • Карта Премиум выдается клиентам Сбербанк Премьер, имеющим «особые» отношения с банком (например, директорам организаций – партнеров или крупным бизнесменам). Кредитка имеет более интересные условия: ставка от 21,9% годовых и повышенный кредитный лимит, до 3 млн. рублей. Цена премиального пластика составляет 4900 рублей в год.

Отдельно стоит отметить кобрендинговые карточки, то есть созданные в партнерстве с другими компаниями. Сейчас Сбербанк сотрудничает с «Аэрофлот» и фондом «Подари Жизнь». Кредитки могут быть выпущены в варианте Классик и Голд. Цены и ставки аналогичны базовым условиям, но эти карты участвуют в программах лояльности. «Аэрофлот» начисляет владельцам пластика бесплатные мили, которые потом можно поменять на авиабилет. Карты «Подари жизнь» дают возможность участвовать в благотворительности, направляя определенный процент от каждой покупки детям, нуждающимся в помощи.

У карт «Аэрофлот» есть особый вариант – Signature, карточка выдается только в подарок от банка. Годовая цена использования -12 тысяч рублей, но «фишка» в том, что проценты по ней не начисляются. То есть можно бесплатно пользоваться деньгами, банк запросит комиссию только при просрочке платежа.

У вас есть два варианта – подойти в любой удобный офис банка или оставить заявку на сайте. Чтобы заказать пластик через электронную форму, необходима регистрация в личном кабинете. Вы можете пройти ее непосредственно перед заказом кредитки. Просто заполните анкету и отправьте на рассмотрение. Ответ от банка поступит через какое-то время – от нескольких минут до 2 дней.

Нужно понимать, что получение кредитной карточки аналогично выдаче займа. То есть банк требует от клиента соответствовать определенным параметрам и предъявить подтверждающие документы. Владельцем пластика может стать только гражданин России от 21 до 65 лет. К тому же, он должен получать официальный доход и работать не меньше 3 месяцев.

Собираясь в банк за кредиткой, обязательно возьмите с собой паспорт, справку о размере зарплаты и копию трудовой книжки. Это условие не относится к держателям зарплатного счета в Сбербанке. Им потребуется только документ, удостоверяющий личность.

Льготный период

Беспроцентный период (грейс) у всех на слуху, но как правильно им пользоваться? Сбербанк заявляет, что вы можете тратить деньги с кредитной карточки без уплаты процентов целых 50 дней. Так ли это на самом деле, сейчас разберемся.

Многие банки прибегают к такому рекламному трюку, надеясь, что клиент не заметит приставки «до» в его предложении. Льготный период Сбербанка – до 50 дней, а значит, может длиться и 20, и 45 дней.

Дело в том, что моментом начала грейс будет считаться не момент покупки товара, а дата отчета. Она указана в кредитных документах и личном кабинете на сайте. Если не помните дату оформления кредитки, просто зайдите в Сбербанк Онлайн и «провалитесь» в информацию о ней. Вот к этой дате и нужно прибавлять 50 дней. Учитываться будут покупки, совершенные в течение 30 дней от даты отчета.

Лучше объяснить на примере. Вы получили карточку 1 марта, а первую трату по ней совершили 15 марта. Датой окончания льготного периода будет 20 апреля. Почему? К 1 марта нужно прибавить 30 дней отчетного периода (до 1 апреля) и еще 20 дней.

Если вы вернете все потраченные деньги на карточку в указанный срок, банк не станет начислять процент за их использование. Если такой возможности нет, ничего страшного. Просто внесите к дате платежа минимальную сумму, которую банк сообщит вам письмом на электронную почту или в СМС. Она состоит из 5% основного долга и процентов. Когда вы полностью погасите задолженность, льготный период вновь станет доступен.

Снятие наличных

Есть банки, которые позволяют свободно обналичивать средства с кредиток. Увы, Сбербанк к ним не относится. Если вы снимете средства в банкомате, будьте готовы заплатить немалую комиссию. Вне зависимости от денежной суммы, банк спишет со счета кредитной карты 3,9%, но не менее 390 рублей, за одну операцию. Захотите снять три раза по тысяче рублей, заплатите 1170 рублей комиссии. Не самый выгодный вариант получения денег, а за использование стороннего банкомата придется заплатить еще больше.

Еще одна неприятность, которая поджидает владельца кредитки при снятии с нее наличности – аннулирование льготного периода. На все покупки, которые вы совершили ранее, сразу же будет начислен процент.

По отзывам клиентов Сбербанка, которые уже успели оформить здесь кредитную карту, это удобный и надежный финансовый помощник. Конечно, есть традиционные недовольства по поводу обслуживания. Но кредитка Сбербанка заслуженно считается лидером в своем сегменте. Смотрите сами – процент невысокий, льготный период стандартный, офисы и банкоматы на каждом шагу, удобные современные сервисы на сайте и в телефоне. Среди представленных тарифов каждый человек сможет подобрать для себя оптимальный вариант. Ну а если вы не нуждаетесь в кредитной карте, то можете оформить дебетовую карту Сбербанка.

Если статья оказалась вам полезна, то поделитесь записью со своими друзьями в соцсети! Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

С уважением, Александр Фетисов!

Кредитки сегодня находятся в обиходе более чем у четверти населения России. Они являются удобным денежным подспорьем и избавляют людей от необходимости носить с собой большие суммы наличных. Крупные, проверенные временем банки с солидным имиджем предоставляют клиентам кредитки с максимально выгодными условиями. Кредитными картами престижных российских банков можно пользоваться не только в России, но и в других странах мира.

Содержание статьи:

Почему лучше оформить кредитную карту в Сбербанке – преимущества и недостатки

Фактически, оформление кредитки – одна из возможностей взять кредит. При этом получить ее гораздо проще, выгоднее и быстрее, чем традиционную ссуду, пользоваться ею удобно, и делать это можно весьма длительное время.

Одним из наиболее надежных и финансово устойчивых банков является Российский Сберегательный банк.

Сегодня оформление кредитки имеет массу преимуществ перед обычной банковской ссудой.

+’Главные преимущества:

  • Экстренная финансовая помощь при сложившейся трудной материальной ситуации. Если Вам понадобилась сразу большая сумма денег, нет необходимости собирать большой пакет документов и запрашивать кредит, томясь в ожидании положительного ответа и теряя драгоценное время. Ее наличие поможет в быстром решении непростых денежных проблем.
  • Нужно оформить только один раз. Затем через три года перевыпускается пластиковая карта, через которую человек пользуется кредитными средствами. При этом денежное обеспечение остается прежним.
  • Использовать кредитки Сберегательного банка России, снимая с неё денежные средства, можно бесчисленное количество раз.
  • Наличие ее гарантирует человеку безопасность и сохранность денег, поскольку кража или утеря не затрагивает лежащие на ней средства.
  • Ей удобно расплачиваться за покупки и услуги, комиссия за это не взимается.
  • В торговых и сервисных центрах при оплате безналом клиент получает приятные, выгодные скидки.
  • Корректное пользование создает благоприятную кредитную историю. Это факт поможет, если появится необходимость получить в каком-либо другом банке серьёзный кредит, например, ипотечный.
  • Существующий в условиях кредитки Сбербанка льготный период дает пользователю возможность вернуть на счет снятую сумму денег, не заплатив при этом никаких процентов.
  • По программе «Спасибо от Сбербанка» на счет зачисляются бонусы при оплате некоторых покупок.
  • Она может использоваться клиентом, как дебетовая, то есть на неё может переводиться доход.
  • На территории России условия обслуживания весьма выгодные. Лимит денежных средств для каждого клиента определяется самим банком. Подход в этом вопросе сугубо индивидуальный.

Минусы:

  • Процент по кредиткам банк устанавливает выше, чем за пользование обычными потребительскими кредитами.
  • При снятии наличных денежных средств клиент платит комиссию в размере 3-х процентов от суммы.

Какие кредитки предлагает Сбербанк и на каких условиях?

На данный момент Сберегательный банк РФ выпускает восемь разновидностей пластиковых карт для кредитных целей.

Кроме индивидуальных условий, касающихся каждой в отдельности, существует ряд общих положений.

  • Так, льготный период не превышает 50 дней.
  • Платить ежемесячно придется в размере не менее пяти процентов от суммы общего долга.
  • Можно заказать получение бесплатного регулярного отчета о движении денежных средств либо на электронный адрес, либо на почтовый адрес места жительства.
  • Также от обратившегося в банк человека требуется, чтобы он был гражданином Российской Федерации, имел регистрацию там, где он обратился, и возраст в пределах 21-65 лет.

Верхняя цифра возраста показывает, что кредитки для пенсионеров оформить также имеется прямая возможность. Если пенсионер является работающим, он приносит справку о суммах доходов, взятую в бухгалтерии по месту работы. Когда человек не работает, а живет на пенсию, банк сделает запрос о размере пенсии.

Если человек является либо вкладчиком Сбербанка, либо пользуется дебетовой или зарплатной картой, банк может сделать ему специальное предложение оформления кредитки на персональных условиях. Среди таких условий превалирует обычно снижение процентной ставки и выдача на максимально возможную сумму лимита.

При обращении в отделение банка нужно непременно заполнить заявление на получение.

  1. Золотая кредитная карта(Gold) Золотые MasterCard и Visa. Для их оформления достаточно двух документов, подтверждающих личность клиента, справки об уровне дохода с места работы для работающих и из Пенсионного Фонда для пенсионеров, а также заявления, поданного в банк. Если клиент имеет дебетовую карту Сбербанка, справок, удостоверяющих доход, не требуется. Заявка рассматривается банком около двух рабочих дней.
  2. Кредитка Моментум (Momentum) Моментум Сберегательного банка позволяет пользоваться международными платежными системами Visa и MasterCard. Оформляется в течение четверти часа сразу же в день обращения. Годовое обслуживание предоставляется бесплатно. Она дает возможность воспользоваться нужными средствами там и тогда, когда человеку это будет крайне необходимо.
  3. Кредитные классические карты
    • Visa Classic и MasterCard Standard являются классическими кредитками. Предоставляя оптимальный спектр банковских услуг, они, в то же время, имеют минимальную стоимость годового обслуживания. При этом процент годовых несколько выше, чем по элитным Золотым.
    • Visa Gold и Classic «Подари жизнь» созданы главным банком страны для оказания помощи детишкам с тяжелыми онкологическими заболеваниями. Это совместный проект Сбербанка и благотворительного фонда «Подари жизнь». Уникальность данного продукта банк перечисляет с каждой такой кредитки пожертвования для помощи в лечении детей, больных раком, из своих доходов 50% от суммы обслуживания за первый год и 0,3% от суммы покупок, сделанных клиентом по безналичному расчету. В дизайне использован подлинный детский рисунок, ставший символом дружественного фонда. Выпуская этот продукт, банк имел целью облегчить страдания несчастных малышей и подарить больным детям свет надежды.
    • Стандартны условия получения кредитки «Аэрофлот» Visa Gold и Classic. Она отлично подойдет тем, кто часто совершает дальние поездки, пользуясь при этом авиа перелетами. Копятся бонусы в зависимости от пройденных воздушных миль. Затем бонусные накопления можно обменивать на премиальные билеты. Важно, чтобы туда летали самолеты авиакомпаний, участвующих в этой программе.
    • Удобная кредитка -мастеркард Gold и Standard под названием «МТС» позволяет накапливать баллы, оплачивая покупки. Набранные баллы клиент может затем перевести либо в дополнительные минуты разговора по сети МТС, либо приобрести на них любимую мелодию или какой-либо пакет интернет-услуг.
    • Молодежные карты Visa Classic и MasterCard Standard выдаются гражданам России в возрасте от 18 до 30 лет. Получить молодежную от ,Сбербанка может не только работающий молодой человек, но и студент. Для этого ему нужно предоставить справку о размере получаемой стипендии.
    • American Express Platinum является престижным эксклюзивным кредитным продуктом. С её помощью владелец может иметь очень высокий уровень сервисного консьерж-обслуживания. Она позволяет получать денежные средства наличными на одинаковых условиях, как на территории РФ, так и за рубежом в дочерних банках. Такой продукт подойдет для клиентов с самыми высокими запросами. Вопрос о её выдаче, после поданного вместе с полным пакетом документов заявления, рассматривается в течение трёх рабочих дней.

Для пополнения сегодня существует большое количество способов. Всегда можно выбрать тот, который Вам больше подходит. Все кредитки обслуживаются круглосуточно. В случае утери тут же следует заблокировать. При подключении дополнительных услуг можно расплачиваться за мобильную связь, услуги ЖКХ и многое другое в автоматическом режиме.

Можно привязать кредитку Виза или Мастеркард к кошельку с электронными деньгами.

Порядок оформления и перечень необходимых документов

Для оформления золотой кредитной карты сбербанка или любой другой необходимо представить полный комплект документов.

Он должен включать в себя:

  1. Анкету в форме заявления.
  2. Паспорт гражданина России.
  3. Дополнительный второй документ. Им может быть загранпаспорт, военный билет или водительское удостоверение. Принимаются банком также пенсионные страховые свидетельства и документы военнослужащих и сотрудников федеральных властных структур, удостоверяющие личность человека.
  4. Документ, подтверждающий, что человек работает. Это может быть копия трудовой книжки, договора или контракта, а также нотариально заверенная копия свидетельства об индивидуальном предпринимательстве.
  5. Справка о доходах с места постоянной работы. Доход указывается не менее чем за последние полгода. Пенсионеры предоставляют бумагу о размере пенсии из соответствующего органа. Пользователям дебетовых карт эту справку банку можно не предоставлять.

Поданные документы рассматриваются сбербанком в течение времени, обозначенного для каждого клиента.

О кредитке сбербанка отзывы клиентов встречаются преимущественно положительные. Люди отмечают удобство использования в любое время суток. Многие подключаются к онлайн-банку, что дает возможность совершать операции, не выходя из дома.

Но есть и такие, кто отмечает неудобство работы с ней, а именно необходимость вносить дополнительные проценты, если просрочены платежи. Скорей всего, такие клиенты просто невнимательно читали договор при оформлении.

Использование любой карты Сбербанка сопровождается большим перечнем предлагаемых банком дополнительных услуг и удобств. Это побуждает еще большее число людей взять ее для личного пользования.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий