Горячая линия Транскапиталбанка, как написать в службу поддержки?

[contentblock id=1]

Транскапиталбанк не самый крупный, но довольно стабильный банк в нашей стране, который имеет огромное количество клиентов по всей стране. Банк привлекателен тем, что он предлагает выгодные условия сотрудничества, в том числе, высокий годовой процент по вкладам, низкий ставки по ипотеке и потребительским кредитам и многое другое. Но в последнее время стали появляться слухи о негативной динамики банка, что в большинстве случаев приводит к отзыву лицензия, грозит ли отзыв лицензии Транскапиталбанка, попробуем разобраться в данном вопросе.

Почему Центральный банк отзывает лицензию

В первую очередь, чтобы понять насколько вероятно, что у банка отзовут в ближайшее время лицензию? Стоит понять, почему Центробанк вообще это делает. На самом деле банк может отозвать лицензию в некоторых случаях, в первую очередь, если кредитно-финансовая организация нарушает закон Российской Федерации, имеет большую сумму просроченной задолженности в кредитном портфеле, низкий уставной капитал и другие.

Также стоит отметить, что конкуренция на рынке финансовых услуг довольно жесткая, поэтому, так или иначе, Центробанк вынужден отзывать лицензии у некоторых банков, потому что их становится в прямом смысле слишком много. Кроме всего прочего, процедура отзыва лицензии довольно длительная, потому что для начала Центральный Банк России принимает ряд мер для оздоровления банка и оказывает всестороннюю поддержку, в частности, со стороны других коммерческих банков.

Есть ли вероятность отзыва лицензии у Транскапиталбанка

На самом деле, действительно, за последний год рейтинг банка несколько упал. Если в прошлом году Транскапиталбанк занимал 36 позицию в рейтинге российских банков, то сегодня он уже занимает 42 место. Безусловно, это негативно отразилось на репутации банка и на степени доверия со стороны клиентов к нему. Но с другой стороны у банка есть и положительная динамика, а именно за последний период:

• увеличились активы нетто на 1,77%;
• кредитный портфель на 1,13%;
• увеличился объем средств юридических лиц на счетах в банке на 1,43%.

Обратите внимание, эти данные указаны за сентябрь—октябрь 2017 года.

Теперь стоит сказать о том, что у банка действительно есть некоторые проблемы, в частности, за последний период у него увеличилась просроченная задолженность в кредитном портфеле более чем на 9%, а также уменьшился размер чистой прибыли на 83,88%. А также уменьшилась общая сумма вкладов физических лиц на 2,7%, основные причины основные причины снижения прибыли банка стала увеличение расходов на резервирование кредитного портфеля в 2016 году.

Официальный сайт ТКБ

Даже несмотря на то что прибыль банка действительное сократилась за последние годы, отзыв лицензии ему грозит едва ли. К тому же, банк ТКБ работает на рынке финансовых услуг России уже более 20 лет, соответственно и за долгие годы своего существования уже укрепил свои позиции в рейтинге российских банков. Что касается вероятности отзыва лицензии, то она крайне низкая и составляет всего 11%, однако прогноз по оценке рейтинговое агентство Moody’s на 2018 год негативный.

Итак, лицензия Транскапиталбанка отозвана или нет. На текущий момент и лицензию у банка не отозвана и более того никакой информации в СМИ по данному поводу не появлялось. Но, учитывая негативные показатели доходности банка, могут привести к крайне нежелательным для банка последствия если появятся слухи об отзыве лицензии у банка, то физические лица поспешат отозвать со счетов в свои сбережения и таким образом банк будет только терять свои позиции рынки финансовых услуг России.

2018-05-03 Admin

Транскапиталбанк не самый крупный, но довольно стабильный банк в нашей стране, который имеет огромное количество клиентов по всей стране. Банк привлекателен тем, что он предлагает выгодные условия сотрудничества, в том числе, высокий годовой процент по вкладам, низкий ставки по ипотеке и потребительским кредитам и многое другое. Но в последнее время стали появляться слухи о негативной динамики банка, что в большинстве случаев приводит к отзыву лицензия, грозит ли отзыв лицензии Транскапиталбанка, попробуем разобраться в данном вопросе.

Почему Центральный банк отзывает лицензию

В первую очередь, чтобы понять насколько вероятно, что у банка отзовут в ближайшее время лицензию? Стоит понять, почему Центробанк вообще это делает. На самом деле банк может отозвать лицензию в некоторых случаях, в первую очередь, если кредитно-финансовая организация нарушает закон Российской Федерации, имеет большую сумму просроченной задолженности в кредитном портфеле, низкий уставной капитал и другие.

Также стоит отметить, что конкуренция на рынке финансовых услуг довольно жесткая, поэтому, так или иначе, Центробанк вынужден отзывать лицензии у некоторых банков, потому что их становится в прямом смысле слишком много. Кроме всего прочего, процедура отзыва лицензии довольно длительная, потому что для начала Центральный Банк России принимает ряд мер для оздоровления банка и оказывает всестороннюю поддержку, в частности, со стороны других коммерческих банков.

Есть ли вероятность отзыва лицензии у Транскапиталбанка

На самом деле, действительно, за последний год рейтинг банка несколько упал. Если в прошлом году Транскапиталбанк занимал 36 позицию в рейтинге российских банков, то сегодня он уже занимает 42 место. Безусловно, это негативно отразилось на репутации банка и на степени доверия со стороны клиентов к нему. Но с другой стороны у банка есть и положительная динамика, а именно за последний период:

• увеличились активы нетто на 1,77%;
• кредитный портфель на 1,13%;
• увеличился объем средств юридических лиц на счетах в банке на 1,43%.

Обратите внимание, эти данные указаны за сентябрь—октябрь 2017 года.

Теперь стоит сказать о том, что у банка действительно есть некоторые проблемы, в частности, за последний период у него увеличилась просроченная задолженность в кредитном портфеле более чем на 9%, а также уменьшился размер чистой прибыли на 83,88%. А также уменьшилась общая сумма вкладов физических лиц на 2,7%, основные причины основные причины снижения прибыли банка стала увеличение расходов на резервирование кредитного портфеля в 2016 году.

Официальный сайт ТКБ

Даже несмотря на то что прибыль банка действительное сократилась за последние годы, отзыв лицензии ему грозит едва ли. К тому же, банк ТКБ работает на рынке финансовых услуг России уже более 20 лет, соответственно и за долгие годы своего существования уже укрепил свои позиции в рейтинге российских банков. Что касается вероятности отзыва лицензии, то она крайне низкая и составляет всего 11%, однако прогноз по оценке рейтинговое агентство Moody’s на 2018 год негативный.

Итак, лицензия Транскапиталбанка отозвана или нет. На текущий момент и лицензию у банка не отозвана и более того никакой информации в СМИ по данному поводу не появлялось. Но, учитывая негативные показатели доходности банка, могут привести к крайне нежелательным для банка последствия если появятся слухи об отзыве лицензии у банка, то физические лица поспешат отозвать со счетов в свои сбережения и таким образом банк будет только терять свои позиции рынки финансовых услуг России.

Содержание

Условия, требования к заемщику

Ипотека от ТКБ доступна физическим лицам. Банк предлагает клиентам приобрести недвижимость по ряду программ с процентной ставкой от 5,84% до 11,74%, в зависимости от вида будущей собственности и индивидуальным показателям заемщиков. Стандартные условия требуют внесение первого взноса в размере 20%. Ипотека предоставляется на срок до 25 лет, на сумму до 20 миллионов рублей. Основные условия кредитования в Транскапиталбанке:

1. Есть возможность подачи заявки на ипотеку без первого взноса.
2. Можно привлечь до 4-х поручителей.
3. Предусмотрено обязательное страхование приобретаемой собственности.
4. Можно оформить ипотечный кредит на первичное жилье или на вторичное жилье.
5. Предусмотрена программа с господдержкой, на строительство дома и займ на коммерческую недвижимость.

Ипотечные программы предусмотрены для приобретения жилья в строящихся домах или вторичной категории. Предусмотрено также рефинансирование кредитов сторонних банков. Молодая или многодетная семья может рассчитывать на сниженную ставку по ипотеке с государственным субсидированием. Если ячейка общества не подходит под условия госпрограммы, то можно организовать улучшение жилищных условий под залог имеющейся имущества. Все предложения ТКБ:

Название программы	Ставка	Срок	Минимальная сумма	Примечание
Ипотека от 4,84% годовых	от 4,84%	До 25 лет	От 500000 руб.	Кредит на покупку жилья в новостройках, введенных в эксплуатацию по договору купли-продажи
В ползунках	От 5,9%	До 25 лет	От 300000 руб.	Обязательное условие: рождение второго и последующих детей в период действия программы с 01.01.2018 по 31.12.2022 года (только первичный рынок жилья)
Вторичный рынок	От 5,74%	До 25 лет	От 300000 руб.	Подходит для частных лиц, индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса. Предусмотрена скидка – 0,5% от базовой ставки для госслужащих
Первичный рынок	От 5,74%	До 25 лет	От 300000 руб.
Особая ипотека – без первого взноса	От 7,4%	До 25 лет	До 20 миллионов руб.	Программа страховых компаний: ЖК «Успенский квартал», ЖК «Королёв», ЖК «Городище», ЖК «Огни Москвы». Подходит для первичного и вторичного рынка
Под залог недвижимости	От 7,4%	До 25 лет	До 20 миллионов руб.	Подходит для самозанятых, ИП и людей, которые не могут подтвердить свои доходы
На коммерческую недвижимость	От 11,74%	До 25 лет	От 300000 руб.	Снижение ставки по кредиту при применении тарифов «СБАЛАНСИРОВАННЫЙ» или «ВЫГОДНЫЙ». Предусмотрена скидка – 0,5% от базовой ставки для госслужащих

По программе «Вторичный рынок» и «Первичный рынок» достаточно сделать первый взнос – 5%, когда по другим программам, помимо «Особой ипотеки», минимальный первичный платеж составляет 20%.

Подать заявку на получение ипотеки в ТКБ

Ипотеку в Транскапиталбанке можно получить без документального подтверждения доходов (при первом взносе свыше 30% от стоимости кредитуемого жилья), а также без необходимости внесения первоначального платежа. Требования к заемщикам:

• гражданство РФ или ближайшего зарубежья;
• возраст: от 21 до 75 лет;
• статус: физическое лицо, самозанятые и ИП;
• трудовой стаж: от 3 месяцев;
• наличие положительной кредитной истории.

Предусмотрено оформление страховки на будущую собственность. Если человек, который подает заявку, старше 65 лет, необходимо оформить услугу личной страховой защиты. Требуется предоставить стандартный пакет документов: паспорт, СНИЛС, ИНН, справку 2-НДФЛ или по форме банка, документы на недвижимость. Для зарплатных клиентов предусмотрена сниженная процентная ставка. Ипотеку можно закрыть досрочно без штрафных санкций и комиссий.

Если потенциальный заемщик не имеет возможности подтвердить свои доходы документально, банк потребует внести повышенный первый взнос по ипотеке, не менее 30%.

Подать заявку на получение ипотеки в ТКБ

Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам

Перекредитация актуальна для многих соискателей, потому что эта услуга позволяет снизить процентную ставку, изменить ежемесячный платеж, снять залоговое обременение с недвижимости или скорректировать дату платежа. Условия:

• сумма: от 300000 до 20 миллионов рублей;
• срок: до 25 лет;
• ставка: от 5,74% годовых.

Требования к заемщику такие же, что при оформлении ипотеки в ТКБ. Сохраняется скидка в размере — 0,5% для государственных служащих. Предусмотрено досрочное погашение займа без уплаты комиссии на любом этапе выплаты.

Как подать заявку на ипотеку

Прежде чем оформлять заявку, можно рассчитать процентную ставку и выявить ежемесячный платеж с помощью онлайн калькулятора. Процесс проходит на официальном сайте ТКБ. Оформление заявки:

1. Посетить ресурс.
2. Выбрать вкладку «Ипотека» или «Рефинансирование».
3. Указать вид недвижимости.
4. Прописать сумму ипотеки, срок и первый взнос.
5. Заполнить персональные данные.

Клиенты должны подходить под требования банка, как и недвижимость, которую они собираются кредитовать. После предварительного одобрения, необходимо дождаться звонка от специалиста, а потом со всем пакетом документов посетить ближайший офис ТКБ для дальнейшего оформления.

Плюсы и минусы

Достоинства и недостатки процедуры в ТКБ:

Низкая процентная ставка по отдельным программам Возможность оформления ИП и самозанятым Выгодные условия для госслужащих Можно подать заявку без первого взноса Высокий процент первоначального взноса. Обязательное страхование недвижимости.

Прежде чем подавать заявку, необходимо собрать документы, определиться с видом недвижимости и сроком.

Задайте вопрос эксперту Еськова Наталья Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.

Подводные камни

Оформление страховки – обязательно. ТКБ сотрудничает только с аккредитованными страховыми компаниями, поэтому клиенты находятся под надежной защитой. Другие нюансы оформления:

1. Ипотека погашается аннуитетными платежами. Обслуживание и работа специалистов банка предоставляется на бесплатной основе.
2. Для клиентов других банков предусмотрено перекредитование. Если клиент желает рефинансировать кредит, взятый в ТКБ, предусмотрена реструктуризация через ипотечный центр.
3. Отказ гарантирован тем, кто имеет просрочки по текущим долгам или имеет неисполнение финансовых обязательств по старым договорам.
4. Если у человека открыт вклад в ТКБ или он пользуется карточкой банка, оформление проходит в ускоренном режиме.
5. Дистанционная заявка проводится через сервис Цифровая ипотека.

Если человек получает зарплату в ТКБ или выплатил кредит в этом банке, процент одобрения ипотеки или рефинансирования намного выше.

Подать заявку на получение ипотеки в ТКБ

Аналоги в других банках

Предложения других финансовых организаций по рефинансированию потребительских кредитов:

Название банка	Описание	Рейтинг
ТКБ	Годовая ставка от 5,74%. Срок до 25 лет. Сумма — до 20 миллиона руб. Первичный взнос – 20%	⭐⭐⭐⭐⭐
Альфа банк	Годовая ставка от 5,99%. Срок до 30 лет. Сумма — до 12 миллиона руб. Первичный взнос – 15%	⭐⭐⭐⭐⭐
Сбербанк	Годовая ставка – от 10%. Срок до 30 лет. Сумма — до 30 миллиона руб. Первичный взнос – 15%	⭐⭐⭐⭐☆
Райффайзенбанк	Годовая ставка – от 7,9%. Срок до 30 лет. Сумма — до 30 миллиона руб. Первичный взнос – от 10%	⭐⭐⭐⭐☆
ВТБ	Годовая ставка – от 6,1  %. Срок до 30 лет. Сумма — до 60 миллиона руб. Первичный взнос – 15%	⭐⭐⭐⭐⭐

Лидирующие позиции у Альфа банка и ТКБ. Обе компании предлагают сниженные ставки для госслужащих и имеют обширное количество акционных программ. В таблице стартовая раскладка по процентам. При оформлении они, чаще всего выше на 2-5%.

У вас есть кредиты? Да 0% Нет 0%

Отзывы

Изольда, 34 года, г. Москва

Как и в любом банке, процесс оформления ипотеки в ТКБ длительный. Много времени отводится для оценки недвижимости. По итогу, я оформила кредит со ставкой 9,9%, не считая страховки от которой отказаться нельзя.

Михаил, 29 лет, г. Воронеж

Выплачиваю ипотеку от Сбербанка на достаточно жестких условиях. В данный момент ищу компанию для рефинансирования долга. Жаль, что у нас нет в городе банка ТКБ, потому, что условия заманчивые. Наконец-то самозанятых и ИП тоже стали считать «за людей».

Наталья Еськова недавно публиковал (посмотреть все)

• Кредит в Газпромбанке под залог недвижимости — 24.05.2021
• Умная карта от Газпромбанка — 15.05.2021
• Универсальный кредит в Газпромбанке — 08.05.2021

В банке рассказывают вкладчикам, что беспокоиться им не о чем. Так ли это на самом деле? За последний месяц «Транскапиталбанк» (ТКБ) потерял 20% своей прибыли. А вкладчикам рассказывают, что в банке все хорошо. Что на самом деле происходит разбирался корреспондент The Moscow Post. В редакцию The Moscow Post пришло письмо, в котором нас просят рассказать о ситуации в ТКБ: » Я являюсь вкладчиком в Транскапиталбанке, у меня там на депозите лежат все мои сбережения и накопления. В ТКБ мне, естественно, твердят, что у них всё супер. Очень прошу помогите мне пожалуйста разобраться в истинном положении дел» Редакция The Moscow Post не занимается финансовым консультированием. Мы лишь стараемся предоставить нашим читателям информацию, на основе которой они смогут сделать вывод о сотрудничестве с тем или иным банком. К сожалению, не каждый может проанализировать финансовую информацию, размещенную в открытых источниках. У нас такие специалисты есть. В свое время наше издание предсказывало крушение банков «Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк и других более мелких банков. Попробуем проанализировать, в каком состоянии сейчас находится ТКБ. Прошлый год банк закончил с убытком в 765.8 млн руб., что естественно, свидетельствует о наличии в банке каких-то проблем. Однако уже в первом полугодии ТКБ заявил о получении прибыли в размере более 2 млрд руб. И это, если верить отчетности банка, – правда. Однако стоит обратить внимание на то, что активы банка за этот же период уменьшились на 15.5 млрд руб. Прибыль за последний месяц уменьшилась на 20.5%. Такое снижение основных показателей работы банка явно не свидетельствует о его финансовом здоровье. Стоит обратить внимание и на уменьшение почти на треть рентабельности активов и капитала банка, которые являются показателями его деятельности. Каждый сам может сделать вывод о снижении эффективности, к примеру, любого производства на более, чем 30%. Это хорошо или плохо? Что говорят аналитики? Банковские аналитики на сайте «Анализ банков» пишут, что соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает значение 42.66%. Это свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка. Говоря простым языком – если клиенты ринутся массово забирать свои вклады, то есть вероятность, что к банку будут применяться соответствующие меры ЦБ. И ТКБ остается только надеяться, что этого не произойдет. Вот только «надежда» не очень весомый аргумент по сравнению с «надежностью», на которую рассчитывают вкладчики ТКБ. Существуют несколько банковским методик, по которым оценивается состояние банка. Если проанализировать коэффициенты достаточности капитала ТКБ по методике Camel, то ни один из них не соответствует рекомендуемым значениям. По той же методике показатель защиты вкладов населения С4 составляет 363% при норме 150%, то есть превышает ее более, чем в 2 раза. Насколько при таком показателе могут быть уверены в банке вкладчики? Любой анализ финансового состояния банка проводится на основе данных, которые он предоставляет. Ни для кого не секрет, что банкиры частенько «рисуют» с потолка показатели банка. И поймать их за руку может только ЦБ, которое тоже далеко не всегда это делает. В результате вкладчики банка из-за такой политики могут остаться у разбитого корыта. За счет чего ТКБ держится на плаву? В 2015 г. ТКБ получил от ЦБ на санацию «Инвестторгбанк» (ИТБ) а вместе с ним и 19.5 млрд руб. с погашением в 2017 г. и 29.7 млрд руб. с погашением в 2025 г. Вот на эти деньги и рассчитывала, видимо, предправления банка Ольга Грядовая. И уж никак, наверное, не собиралась тратить их на оздоровление ИТБ. Каковы результаты санации за почти 4 года? На сегодняшний день ИТБ, занимающий по активам 41 место среди российских банков, по прибыли – 416-й. Она у него вообще отрицательная. То есть, банк не выполняет свое предназначение – зарабатывать деньги. Может быть, используется Ольгой Грядовой в других целях? Основной капитал в банка по ф.123 и 134, минимальное значение которого установлено в 300 млн руб., за последний год не только не увеличился, а уменьшился почти в 2 раза. ЦБ разрешает санируемым банкам нарушать свои нормативы, но речь о том, что финансовое положение в банке не улучшается, а ухудшается. В течение месяца банк нарушал все нормативы ЦБ по достаточности капитала, поэтому получил оценку от банковских аналитиков – неудовлетворительно. Такие же оценки у банка и по всем трем банковским методикам. Из-за чего у банка могут быть такие финансовые показатели? Возможно, из него выводят деньги через «дочерние» структуры – ООО «ИТБ-Семигорье», ООО «Дагестан Стекло Тара», ОАО ЦГ МПФГ «Формаш». У всех этих организаций – отрицательная прибыль, что и может свидетельствовать о выводе средств с целью уклонения от налогов. Возможно, скоро компетентные органы обратят внимание не эти структуры. Конечно, Ольга Грядовая свои схемы афишировать не будет, но невооруженным глазом видно, что санация ИТБ провалилась с треском. И свидетельством тому стало внесение ЦБ в 2018 г. изменений в план санации ИТБ – теперь он не предусматривает дополнительного финансирования. Это означает, что справляться придется своими силами, а, возможно и ответить за провальное оздоровление. Не поделилась Ольга Грядовая с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной? Денег теперь у ТКБ на поддержание «штанов» нет. И накопленная в первом полугодии прибыль может к концу года улетучиться. После этого проблемы могут копиться как снежный ком. Но и тогда сотрудники ТКБ будут рассказывать клиентам и вкладчикам, что в банке все хорошо. Потому как работников банка так обучают на корпоративных тренингах. Правды от них никогда не услышите. Впрочем, как и от руководства банка. Когда «рыльце » в пушку, то его обычно стараются не высовывать наружу. ЦБ тоже держит язык за зубами, не комментируя работу действующих банков.. Доверять или нет ТКБ, каждый решает сам. Проблемы в банке есть. Это – очевидно. А вот спать надо спокойно. К сожалению, банковская система России действует по принципу – чему быть, того не миновать. При таком раскладе интересы клиентов банка учитываются в последнюю очередь.

Подписывайтесь на наши каналы ЯНДЕКС.ДЗЕН, ПУЛЬС, GOOGLE NEWS

Новости СМИ2

Изменение жилищных условий хотя бы раз в жизни необходимо практически каждому человеку. Желание покинуть родительский дом, создать собственную семью, расширить площадь при рождении нового ребенка, переезд в другой город — во всех случаях нужно новое жилье. Аренда — дорогостоящее и неудобное решение, ведь квартира не принадлежит арендатору. Покупка за собственные средства доступна единицам. Предлагаемая ТрансКапиталБанк ипотека — это программы для разных социальных групп с минимальными требования к заемщику. Удобный онлайн калькулятор позволит рассчитать проценты и другие параметры займа, сопоставить с возможностями. Крупный первоначальный взнос возможен из материнского капитала, решение об открытии ипотеки принимается за 3-5 дней.

Программы ипотечного кредитования в ТКБ

Есть стандартные условия и займ на жилье на льготных основаниях. Во втором случае используются специальные предложения для:

• молодых или многодетных семей;
• пенсионеров;
• под материнский капитал и без первоначального взноса;
• с государственной поддержкой;
• рефинансирование ипотеки другой организации.

Возможно приобретение жилья в ипотеку на первичном и вторичном рынке недвижимости, допускается приобретать квартиры, комнаты, загородные дома. Можно получить кредит, предоставив в банк только два документа и не подтверждать доходы. Есть удобные онлайн-сервисы: сделать заявку на ипотеку возможно на сайте, а предварительный расчет с помощью ипотечного калькулятора ТрансКапиталБанка даст понимание, какой ежемесячный платеж понадобится и сможет ли заемщик его выплачивать регулярно.

Важно! Есть специальное предложение для получения займа всего по двум документам. Но при использовании этих программ процентная ставка обычно повышается.

Общие условия для ипотечных программ ТКБ:

• ставка 4.84-7.74% в зависимости от вида кредита;
• срок до 25 лет;
• суммы от 30 тыс. руб. до 20 млн. руб., по отдельным программам — до 60 млн. руб.;
• стандартный размер первоначального взноса — 10%.

Пошаговая инструкция для открытия ипотечного кредита ТКБ с использованием онлайн сервисов:

1. на сайте банка выбрать подходящую программу кредитования;
2. с использованием онлайн калькулятора рассчитать параметры погашения займа;
3. подать заявку на сайте;
4. по истечению 3-5 дней решение получить решение о предоставлении или непредставлении ипотеки;
5. при положительном ответе подать предоставит пакет документов в отделении финансово-кредитной организации.

Рефинансирование

Услуга ТКБ по рефинансирование предыдущего займа этого или другого банка. Предлагается под 5.9% годовых, возможны льготные условия.

Внимание! Сумма рефинансирования составляет до 30 млн. руб., срок договора – до 360 месяцев. Условия договора предлагаются в зависимости от категории заемщика, представленных документов, залога. Преимущества рефинансирования:

• объединение кредитов в один;
• погашение задолженности в процессе получения нового кредита;
• снижение процентной ставки и ежемесячных взносов или сокращение срока договора.

Ипотека в ползунках

Позволит решить жилищный вопрос для многодетных семей, не имея средств на покупку квартиры без займа.

Важно! Обязательное условие — рождение второго или последующих детей в период от 2018 до 2022 гг.

В ТКБ супруги при наличии 2 и больше детей относятся к льготникам и получают ссуду на условиях:

• ставка 5.9% годовых;
• недвижимость приобретается на первичном или вторичном рынке;
• срок договора — до 25 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 30 млн.;
• возможность оформления ипотеки без первоначального взноса;
• досрочное погашение без ухудшения условий первоначального договора и дополнительных комиссий.

«Ипотека в ползунках» позволит рефинансировать предыдущий или уже рефинансированный займ.

Под материнский капитал

Ипотека открывается при предоставлении сертификата о рождении ребёнка. Льготная ипотека на вторичное жилье или квартиру в новостройке от ТрансКапиталБанка с внесением материнского капитала для первоначального взноса или погашения основного долга.

Льготные условия ипотеки под материнский капитал:

• ставка 5.9%;
• сумма займа до 60 млн. руб.

Обратите внимание! Наиболее эффективным использованием материнского капитала станет открытие ипотеки для приобретения жилья. Сниженная процентная ставка и минимальные переплаты в программе ТКБ позволят выгодно обзавестись квартирой со щадящими ежемесячными выплатами.

Для установления размера регулярных выплат для погашения пользуются калькулятором на сайте ТрансКапиталБанка. Инструмент переназначен для всех программ кредитования.

На первичном и вторичном рынке

Предлагаются аналогичные условия для первичного и вторичного рынка недвижимости. Покупка объекта недвижимости в новостройке или у предыдущего владельца возможна как частными лицами, так и ИП и владельцами бизнеса.

Условия:

• срок договора до 25 лет;
• возможен целевой кредит на ремонт первичной недвижимости;
• материнский капитал может использоваться для первоначального взноса или погашения тела кредита;
• отсутствуют комиссии и штрафы при досрочном погашении;
• сумма суды от 500 тыс. руб.;
• первоначальный взнос от 5% стоимости жилья;
• базовая процентная ставка — 6.24% годовых.

Внимание! Госслужащим предоставляется дополнительная льгота — -0.5% процентной ставки.

Другие продукты ТКБ

Под залог недвижимости можно взять кредит «Удобный». Условия и возможности:

• сумма до 65% стоимости залогового объекта;
• базовая годовая ставка — 7.74%;
• назначение ссуды — на ремонт и благоустройство дома или квартиры, приобретение другого объекта, рефинансирование, объединение нескольких кредитов в один с улучшением условий для заемщика, а также потребительские цели;
• снижение ставки до 5.74% при целевом использовании займа;
• срок договора — до 15 лет.

При рефинансировании выданных под залог недвижимости есть возможность получить дополнительные денежные средства на потребительские цели.

Отдельное предложение — ипотека «Особая» без первоначального взноса и с базовой процентной стекой 7.4%. Государственным служащим и сотрудникам предприятий с персоналом от 500 чел. предоставляется сниженная ставка — 6.9% годовых.

Внимание! По программе «Особая» возможно приобретение квартиры только в конкретных ЖК и зданиях. В 2020 году такие адреса есть в Королеве и пос. Горки в Московской области, в Городище Волгоградской области, в Иваново.

Сумма займа «Особый» составляет от 1 млн. руб. до 20 млн. руб., срок — до 25 лет.

Ипотека на коммерческую недвижимость

Условия:

• базовая ставка 12.24% годовых;
• сумма от 500 тыс. руб.;
• госслужащим — сниженная на 0.5% годовая ставка;
• срок — до 10 лет;
• кредитование ИП, владельцев предприятий, частных лиц.

Внимание! По этой программе можно приобретать не только здания и помещения, но и земельные участки.

Документы

В обще случае необходимо предоставить в отделении банка следующие бумаги:

• Заявление с данными о потенциальном заемщике.
• Гражданский паспорт — РФ или другого государства.
• Справка о доходах за последний год.
• Копия трудовой книжки или трудового договора.
• Пенсионное удостоверение.

Оформить ипотеку можно также с минимальным пакетом документов:

• Заявление с анкетными данными.
• Гражданский паспорт.
• Для пенсионеров — удостоверение и выписка с пенсионного счета.

Необходимые документы для самозанятых:

• электронные справки о регистрации самозанятого и состоянии доходов — обе берутся в личном кабинете на сайте ФНС;
• выписка по счету за последний год с назначениями операций.

Внимание! Вместо справки о доходах № 2-НДФЛ может быть подана выписка с зарплатного счета за 12 месяцев, или из системы интернет-банкинга за аналогичный период.

Расчет ипотеки от ТрансКапиталБанка

На сайте банка есть возможность подать запрос на получение ипотечного кредита или рефинансирование уже имеющегося, без посещения офиса финансово-кредитной организации. Другой удобный онлайн-сервис – калькулятор ипотеки ТрансКапиталБанка, в котором вводятся данные:

• выбранная программа ипотечного кредитования;
• расчет по недвижимости или по доходу;
• тариф с учетом льготных категорий, в том числе сотрудников крупных предприятий и государственных служащих;
• срок ипотеки от ТКБ;
• стоимость приобретаемого объекта;
• величина первоначального взноса;
• тип объекта.

В течение нескольких секунд калькулятор предоставит информацию о ежемесячном взносе. Тут же, сохранив внесенные параметры, отправляется заявка на открытие ипотечного кредита.

Особенности ипотечного кредитования в ТКБ

Банк предлагает разнообразие ипотечных продуктов для приобретения всех типов объектов недвижимости, в том числе коммерческой. Среди ипотечных программ — решения с государственной поддержкой, рефинансирование, кредит под залог квартиры или другого объекта недвижимости. Возможно предоставление займа по двум документам при первоначальном взносе в размере от 30% стоимости приобретаемого объекта.

ТКБ предоставляет возможность предварительно рассчитать условия погашения займа и определить свои возможности, используя ипотечный калькулятор ТрансКапиталБанка. В банк придётся идти только после получения положительного решения об открытии кредита, запрос подается через онлайн-форму.

Обратите внимание! Чтобы заявка на получение ипотеки была наверняка одобрена, предпочтительно выбирать застройщика, брокера, риелтора из писка партнеров ТКБ.

Отзывы об ипотеке ТКБ

Согласно информации от самого банка, его продукты наилучшим образом подойдут большинству кредиторов. Множество граждан получают самые выгодные условия с минимальной базовой ставкой и 0% первоначального взноса. Продукты нацелены практически на все категории. Но компании и организации в своих обещаниях всегда приукрашают действительность.

Чтобы не принимать решение, опираясь на недостоверные хвалебные или отрицательные сведения, нужно искать их только на солидных ресурсах. Сомнительные сайты могут публиковать заказные отзывы как от самих организаций, так и от конкурентов.

Внимание! К отзывам о работе компаний, опубликованным в интернете, следует относиться с осторожностью. Заслуживают доверия отзывы на серьезных сайтах, где каждый проверяется на соответствие действительности.

Ипотечный кредит — популярный продукт ТКБ, потому мнений о нем опубликовано много. Отзывы и оценки очень разнятся, разбросаны от полного восторга до крайнего негодования, что свидетельствует о неоднородной работе организации.

Примеры типовых отзывов об ипотеке ТрансКапиталБанка

Положительные моменты:

• В отзыве от Людмилы и Москвы указано, что запрос на ипотечный кредит будет рассмотрен в течение двух недель, и это при том, что стандартный срок принятия решения обещан в рамках 3-5 дней. Клиентка подчеркнула срочность получения одобрения заявки в ее случае. В ТКБ отнеслись с пониманием и сообщили о положительном результате рассмотрения запроса за 6 дней, несмотря на недостающие документы в предоставленном Людмилой пакете.
• Согласно отзыву клиента из Санкт-Петербурга, заявка на рефинансирование, которая в других организациях рассматривалась неделями, в ТКБ была одобрена в течение нескольких дней.
• Иностранный гражданин Балани оставил положительный отзыв о работе менеджеров ТКБ. Из-за гражданства и недостаточного понимания процедуры возникли сложности, но все было решено без проволочек и лишних проблем.

Как и в работе других организаций, не обойтись без сбоев и недовольства клиентов. Отрицательные моменты в отзывах об ипотеке о ТКБ:

• Многие клиенты указывают, что узнают об изменении графика выплат посредством единственного письма на электронную почту, которое можно и пропустить. Информация может быть получена спустя месяцы, случайно, при посещении офиса. Такая практика не регулярна, но подобные ошибки в работе структуры, согласно отзывам, встречаются часто.
• Клиент из Красноярска сетует на невозможность решения вопросов удаленно, необходимость за каждой справкой ехать в Новосибирск. Также указывает в своем отзыве на длительное принятие решений.
• В отзывах из разных регионов встречаются претензии из-за непрошедших платежей, как в мобильном приложении, так и в Web версии сайта.
• Самый распространенный упрек в негативных отзывах — на гораздо более длительное рассмотрение запросов, чем заявленные 3-5 дней. Особенно часто эта претензия стала встречаться в мнениях от 2020 года, когда в деятельность банков и организаций, в которых собирается пакет документов, из-за пандемии внесены определенные коррективы.

Согласно «народному рейтингу», составленному при подсчёте баллов от проверенных отзывов клиентов ТрансКапиталБанка, ипотека ТКБ по популярности находится в первых 40 среди аналогичных банковских продуктов в РФ. Отзывы и оценки клиентов сильно разнятся, в первую очередь — из-за разного качества обслуживания в зависимости от региона и отделения. Но спрос на предложения ТрансКапиталБанка растет, работа над ошибками и недостатками проводится. На негативные отзывы, мнения и претензии всегда есть ответ, уточнения по конкретной проблеме, замечания принимаются во внимания.