Ипотечное страхование Россельхозбанк

В 2020 году Россельхозбанк предложил клиентам взять ипотечный кредит на недвижимость в сельской местности по минимально низкой, фиксированной ставке – от 2,7% до 3% годовых. Продукт позволяет с малой переплатой приобрести или построить частный дома или купить квартиру. У программы есть ряд условий для получения средств по беспрецедентно низкой процентной ставке, но каждое из них выполнимо, независимо от региона проживания.

image

Что это такое сельская ипотека

Сельская ипотека – специальный продукт от Россельхозбанка для приобретения недвижимости в сельской местности. Особенность кредита – минимальная процентная ставка от 2,7% годовых, которая фиксируется на полный срок договора.

Программа является целевым кредитом, полученные средства можно расходовать только на покупку недвижимости в населенном пункте, имеющим статус село. А также на строительство частного жилого дома.

image

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке под 2,7%

Оформить кредит могут лица, соответствующие требованиям банка и предоставившие полный пакет документов. Порядок получения заемных средств стандартен:

  1. Изучить условия кредитования, требования к заемщикам и список документов.
  2. При соответствии требованиям – определить необходимую сумму кредита и направить в банк онлайн-заявку для получения быстрого ответа.
  3. Посетить отделение банка, предоставив полный пакет документов.
  4. Дождаться рассмотрения бумаг и оглашения индивидуальных условий ипотечного договора – ставки, одобренной суммы, срока. Они могут отличаться от заявленных заемщиком.
  5. Подписать договор ипотечного кредитования.

К заемщику и созаемщикам выдвигаются одинаковые требования, собирается аналогичный пакет документов. Исключение – созаемщики, в качестве которого выступает официальный супруг/супруга.

Дальнейшие действия зависят от особенностей приобретаемого объекта – банк переводит средства в счет оплаты недвижимости или строительных услуг подрядной организации. В случае, когда возведение частного дома осуществляется силами заемщика, потребуется предоставлять документы, подтверждающие целевое расходование полученных средств. Эти детали необходимо уточнить у специалиста отдела ипотечного кредитования.

Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке под 2,7%

Основные условия ипотечной программы:

  • Первоначальный взнос – от 10% от оценочной стоимости жилья, в том числе с земельным участком, или от стоимости проекта, если заемщик берет средства на строительство.
  • Ставка – 2,7% годовых, при отказе от оформления добровольного страхования – 3%.
  • Договор оформляется на срок от 1 до 300 месяцев.
  • Максимальная сумма 5 млн р. для сельской местности Ленинградской области и объектов, входящих в состав Дальневосточного ФО. Для иных регионов – до 3 млн р.

Обязательно оформление имущественного страхования. Добровольной является личная защита жизни и здоровья основного заемщика.

К ипотечному договору можно привлечь до трех созаемщиков из числа родственников или лиц, не состоящих в родственных связях с заемщиком. Супруг или супруга выступают созаемщиком в обязательном порядке, если объект недвижимости переходит в общую собственность.

Требования к заёмщику

Заемщиком в Россельхозбанке может стать гражданин РФ, соответствующий установленным требованиям:

  • Зарегистрированный на территории РФ по месту жительства или пребывания;
  • В возрасте от 21 года до 65 лет на момент окончания выплаты. Отступление от условий – возраст заемщика на дату выплаты ипотеки может быть увеличен до 75 лет, если к 65 годам будет погашено не менее половины кредита, а возраст созаемщика к окончанию выплат не превысит 65 лет;

Условия, касающиеся стажа работы:

  • Для физических лиц – не менее полугода на текущем месте трудоустройства, не менее 12 месяцев за прошедшие 5 лет.
  • Для владельцев зарплатных карт – от 3 месяцев на текущем рабочем месте, от полугода за прошедшие 5 лет.
  • Для получателей пенсии через Россельхозбанк – от полугода на текущем месте занятости.
  • Для лиц, ведущих ЛПХ – более года ведения деятельности, по данным похозяйственной книги местного самоуправления.

Необходимые документы

Для подписания договора заемщик предоставляет полный пакет документов, согласно перечню:

  • Действующий гражданский паспорт РФ;
  • Карта СНИЛС;
  • Для лиц призывного возраста – военный билет или приписное свидетельство;
  • Подтверждение заработка справкой по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книжки или выписка из нее, заверенная работодателем;
  • Документы о рождении детей, о семейном положении;
  • Анкета-заявление на получение ипотечного кредита.

Также к списку необходимых документов относятся бумаги на приобретаемую недвижимость. Перечень зависит от типа объекта.

При покупке квартиры, частного дома, в том числе с земельным участком:

  • правоустанавливающие бумаги – свидетельство госрегистрации собственности и подтверждающие право собственности;
  • выписка из ЕГРН;
  • отчет о стоимости объекта по результату оценочной службы;
  • выписка из домовой книги;
  • согласие супруги/супруга на передачу объекта недвижимости, заверенное у нотариуса;
  • кадастровый/технический паспорт на недвижимость и земельный участок.

Ипотека на строительство по ДДУ:

  • правоустанавливающие документы застройщика – основание и подтверждение права собственности/аренды;
  • выписка ЕГРН;
  • разрешение на возведение многоквартирного дома;
  • проектная декларация;
  • проект ДДУ;
  • нотариально заверенное согласие супруги/супруга на передачу недвижимости.

Строительство частного жилого дома:

  • свидетельство госрегистрации прав собственности на земельный участок;
  • документальное подтверждение права на владение участком земли;
  • выписка из ЕГРН и кадастровый паспорт участка;
  • смета ИЖС, заверенная компанией, которая осуществляется строительство, или заемщиком;
  • разрешение на возведение частного дома (предоставляется в течение 1 года с момента заключения договора ипотеки);
  • договор на проведение строительных работ с уполномоченной компанией, если возведение осуществляется подрядчиком.

Выдача и погашение

Заявка на получение ипотечного кредита рассматривается в течение 5 банковских дней, с момента предоставления полного пакета документов. После чего заемщика приглашают в отделение для подписания договора.

Схему погашения кредита заемщик выбирает самостоятельно – аннуитетная, равными ежемесячными платежами, или дифференцированная.

Производить оплату регулярных взносов можно непосредственно в кассах Россельхозбанка, путем перевода средств с карты или счета. В том числе межбанковским переводом или различными сервисами денежных переводов.

Банком не установлены ограничения для полного или частичного досрочного погашения задолженности. Совершить операцию можно удаленно, через личный кабинет онлайн-банкинга, предварительно составив соответствующее заявление.

Какое жилье можно приобрести

Объектом кредитования в рамках программы «Сельская ипотека» могут стать:

  • частный дом, в том числе с земельным участком;
  • строительство жилого дома на любой стадии;
  • участок земли, приобретаемый для возведения частного дома;
  • квартира в многоквартирном доме (готовая, на стадии строительства).

Ключевое условие – земля и объект недвижимости должны располагаться в сельской местности. Под это понятие попадают сельские и межселенные территории, сельские населенные пункты, рабочие поселки и агломерации (см. прил. №11 ФЗ №696 от 31.05.2019г).

Срок действия программы «Сельская ипотека»

Ипотечная программа не ограничена по времени, но существует условие по действию льготной процентной ставки. Переплата в 2,7% или в 3% является фиксированной, но она может быть увеличена до базовой 11,5% при:

  • наступлении событий, указанных в договоре ипотечного кредитования;
  • нарушении заемщиком условий целевого использования средств;
  • невыполнении физическим лицом финансовых обязательств, вследствие чего образовалась просрочка по возврату основного долга или начисленных процентов сроком более 90 дней за прошедшие полгода и до момента выплаты таковых.

Подводные камни сельской ипотеки от Россельхозбанка

Программа ипотечного кредитования разработана при поддержке Министерства сельского хозяйства с целью развития сельских территорий. Поэтому банк предлагает максимально низкую процентную ставку и крупные суммы на длительный срок.

Если изучить договор, как таковые «подводные камни» в нем отсутствуют. Единственное веское отступление – вероятность увеличения процентной ставки, следственно, и общей переплаты по кредиту. Процент может быть увеличен до показателя ключевой ставки или до стандартных условий, несколько превышающих среднерыночные ставки по ипотеке.

Со стороны заемщика есть два фактора сохранения ставки – своевременная выплата и направление заемных средств строго на цели, указанные в ипотечном договоре.

Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим ответы на самые часто задаваемые вопросы о «Сельской ипотеке»:

1. Может ли банк отказать в сельской ипотеке?

Да, банк имеет право отказать в предоставлении ипотеки в рамках любой программы без объяснения причин. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо иметь положительную кредитную историю, закрыть все мелкие кредиты и займы, отразить весь доход.

Также повысить лояльность можно, привлекая платежеспособных созаемщиков с хорошей КИ и официальным доходом.

2. Что делать, если вам все-таки отказали?

При отказе в предоставлении ипотеки заемщик имеет право сразу подавать заявки на любые другие продукты. Все анкеты рассматриваются индивидуально. Сделать запрос на получение кредита «Сельская ипотека» можно не ранее, чем через два месяца после отказа.

Этот срок не установлен банком официально, но является базовым условием ключевых российских кредитных учреждений.

3. Можно ли использовать материнский капитал?

Да, заемщики могут произвести полное или частичное досрочное погашение задолженности средствами материнского капитала. Для этого необходимо скачать бланк заявления, подписать его и передать в обслуживающий офис.

Как оформить онлайн-заявку на получение сельской ипотеки в Россельхозбанке?

Оформить онлайн-заявку и узнать предварительное решение о выдаче средств можно на официальном сайте Россельхозбанка по ссылке www.rshb.ru. В нижней части страницы есть форма для составления заявки, где следует указать персональную информацию, контактный номер телефона, выбрать регион, где планируется строительство или покупка недвижимого имущества. Кликнуть по кнопке «Отправить заявку».

Решение по онлайн-анкете поступает в срок от нескольких минут до 5 рабочих дней. Система скоринга редко затягивает процесс дольше суток, но ответ является предварительным. Его направят по СМС, также специалист кредитного отдела может самостоятельно позвонить и по указанному номеру и задать ряд дополнительных вопросов.

По закону единственным обязательным страхованием при ипотеке является страховка предмета залога на случай его порчи или уничтожения. Остальные страховые полисы, касающиеся:

  • жизни;
  • здоровья;
  • трудоспособности;
  • трудовой деятельности и доходов заемщика

относятся к добровольному виду. Тем не менее, Россельхозбанк предлагает своим клиентам данный вид страхования, напрямую увязывая его с процентом по ипотеке. Заключить договор страхования можно только с теми страховщиками, которые аккредитованы банком.

Это девять компаний и их расценки на обязательное страхование залогового имущества:

Страховщики Тарифы страхования залога (от)
РСХБ 0,114%
ВТБ 24 0,10%
СОГАЗ; 0,12% суммы кредита 0,12%
Энергогарант 0,14%
РСК «Стерх; 0,24%
Альфа 0,12%
ВСК страховой дом от 0,15% квартиры и от 0,5% загородные дома
РЕСО-Гарантия 0,21%
Ингосстрах от 0,6% страхует любую ипотечную недвижимость, включая незавершенное строительство

При кредите в 3000 000 дешевле всего страховка обойдется клиентам: Ингосстраха, «АльфаСтрахованиея, СОГАЗа и РСХБ-страхование, составив порядка 3000 рублей в год.

Расходы на комплексное страхование может составить до 20 000 ежегодных выплат, при этом процент по кредиту снижается на один пункт.

Отдельное приобретение страхового полиса жизни и здоровья зависит исключительно от данных конкретного лица, его возраста, физического состояния, рода деятельности.

Прежде чем взять ипотеку стоит ознакомиться с условиями страховок и просчитать свои будущие выплаты на калькуляторах, имеющихся на их сайтах.

Отказ от страховки созаемщика на размер процента по кредиту не влияет.

Аналогичные условия существуют и для клиентов Сбербанка. Правда, выбор страховщиков у них больше.

Содержание

Страхование залога

Ипотечная недвижимость подлежит обязательному страхованию на случай:

  • пожара;
  • затопления;
  • обрушения;
  • иных вредных и противоправных воздействий.

Перед оформлением страховых документов необходимо обратить внимание, какие события являются форс-мажорными и не покрываются покупаемой страховкой.

Срок ее действия не может быть меньше периода ипотеки. Как правило, страховка оформляется каждый год. Выплаты по ней уменьшаются также ежегодно по мере погашения кредитных обязательств.

Размер оплаты зависит от качества недвижимости:

  • категории дома;
  • времени постройки;
  • состояния коммуникаций.

Условия страхования жизни и здоровья

В случае смерти заемщика, неоплаченная им сумма кредита погашается страховой компанией. Страховкой не покрывается летальный исход, наступивший в результате:

  • самоубийства;
  • несчастного случая, происшедшего в результате нахождения лица под воздействием алкоголя или наркотических препаратов;
  • заболевания, информацию о котором заемщик скрыл при заключении договора страхования;
  • иных противоправных действий, указанных в страховом полисе.

Также страховщик оплачивает остаток долга заемщика, который стал инвалидом (I и II) в результате несчастного случая или заболевания. Наступление инвалидности по вине застрахованного лица полисом не покрывается.

На что следует обратить внимание

Выплата непогашенного кредита в связи с наступлением инвалидности производится только после того, как она будет оформлена медицинским учреждением. До момента ее получения заемщик оплачивает кредит самостоятельно.

Если смерть или инвалидность наступили по форс-мажорным обстоятельствам, таким как военные действия, землетрясение, выброс радиации, в страховке может быть отказано.

Стоимость страхового полиса

Рассчитывается в каждом конкретном случае. Размер выплат зависит от многих факторов, в том числе:

  • возраста;
  • семейного положения;
  • состояния здоровья;
  • места работы (повышенные выплаты у отдельных категорий, например, водителей, пилотов, моряков, лиц, связанных с вредными условиями труда).

Как правило, договор оформляется каждый год. Стоимость полиса не может быть менее оставшейся невыплаченной суммы кредита.

Право на возврат денежных средств по страховке

Получатель ипотеке на основании новых правил, действующий с начала этого года имеет право от отказаться от добровольной страховки и вернуть полностью оплаченные по ней средства в течение 14 дней с даты оформления полиса.

Для этого необходимо обратиться к страховщику с собственноручно написанным заявлением, предоставив следующие документы:

  • паспорт и его копию;
  • подтверждение об оплате премии;
  • договор о страховке.

Страховой полис прекращает свое действие с момента подачи заявления, даже если денежные средства еще не были возвращены заявителю. Деньги выплачиваются в течение 10 календарных дней с даты обращения.

В настоящее время банки при заключении ипотеки, предлагают программу кредитования, которая включает страховку. Если клиент на это соглашается, то страховка становится частью кредитного договора, помимо этого подписывая ипотечное соглашение, заемщик отдельно пишет свое полное согласие на включение добровольного страхования в свои обязательства. В этом случае отказаться от страховки не получится, поскольку влечет за собой изменений условий по взятому кредиту.

Среди кредитных продуктов отечественных банков, особой популярностью среди потребителей, пользуется ипотечное кредитование. Оно позволяет клиентам приобрести жилье как в новостройках, так и в уже готовых объектах. Зная, как взять ипотеку в Россельхозбанке, потребитель сможет выбрать подходящий вариант жилья и приобрести его без особых затруднений.

Преимущества, недостатки вторичных жилых объектов

Прежде чем выяснить, каким образом правильно оформить ипотеку, целесообразно изучить основные причины, по которым вторичная недвижимость пользуется такой высокой популярностью среди потребителей. Основным достоинством таких квартир/домов, представляется надежность, что приводит к снижению процентной ставки по кредиту.

Ведь при сделках со вторичной недвижимостью отсутствует риск банкротства застройщика и сопутствующих проблем, что делает подобный вариант гораздо надежнее приобретения новостроек. Также существуют другие преимущества, которые целесообразно упомянуть:

  1. Возможность осмотреть помещение, самостоятельно оценить его состояние.
  2. Наличие в квартире или доме ремонта, а также минимальной меблировки в некоторых случаях.
  3. Быстрая процедура оформления.
  4. Сниженная ставка по кредиту.

В то же время покупателю подобной недвижимости, предстоит столкнуться с рядом недостатков. Прежде всего, это износ конструкции дома, завышенная стоимость квартиры, а также устаревшие коммуникации, что может потребовать дополнительных затрат.

Вторичная недвижимость имеет свои преимущества и недостатки

Особенности кредитования в Россельхозбанке

Если рассматривать все финансовые учреждения, которые предоставляют займы для приобретения вторичной недвижимости, Россельхозбанк занимает лидирующие позиции. Прежде всего, это обусловлено высокой надежностью организации, 100% акций которой, владеет государство.

Другим преимуществом данного банка, можно считать внушительный опыт предоставления ипотечных кредитов для приобретения самых разных жилых объектов. Ассортимент предложений Россельхозбанка включает в себя кредиты для приобретения таунхаусов, участков земли, квартир во многоэтажных домах, прочие варианты.

Условия кредитования

Если планируется приобрести объект на вторичном рынке, воспользовавшись услугами данной организации, целесообразно ознакомиться с основными условиями их предоставления. Они подразумевают определенный перечень объектов, которые можно приобрести:

  • квартиру;
  • апартаменты;
  • дом с земельным участком;
  • земельный участок без построек.

Все займы предоставляются в российских рублях, а их минимальный размер составляет 100000 рублей. При этом максимальный размер ссуды будет составлять 20млн рублей, что позволяет приобрести желаемый объект. Сроки действия договора могут достигать 30 лет. При этом потребитель может рассчитывать на следующие условия:

  1. Объем начального взноса по займу от 15%.
  2. Комиссии, сборы отсутствуют.
  3. Займы предоставляются под залог приобретенного за заемные средства объекта недвижимости.
  4. Возможность привлечения до 3-х созаемщиков, что позволит гарантированно уменьшить процентную ставку, сделать условия более выгодными.
  5. Заявка потребителя рассматривается на протяжении 5 суток.
  6. Срок действия одобрения банка — 3 месяца с момента вынесения решения.

Важно помнить, что все заемные средства предоставляются единовременно за один платеж, а для их получения потребуется оформить обязательное страхование.

Оно предусматривает выплаты на случай полной гибели или повреждения имущества.

При этом существует возможность дополнительно застраховать жизнь, здоровье заемщика, что позволит снизить процентную ставку. Подобная услуга предоставляется исключительно по желанию клиента и не может быть навязана в соответствии с действующим законодательством.

Важным условием оформления ипотеки является страхование приобретаемого имущества

Ставка по продуктам

Итоговая ставка, под которую клиенту будет предоставлен займ, зависит от целого ряда факторов. Прежде всего, это объем первоначально внесенных средств, а также от срока предоставления займа. Кроме того, при расчетах учитывается и ряд других факторов, которые влияют на размер ставки — число созаемщиков, необязательное страхование клиента.

Если потребитель планирует внести до половины суммы займа, в виде начального платежа, проценты по ипотеке Россельхозбанка будут колебаться около 13,9%. Если же средств хватило на покрытие свыше половины общей суммы займа, потребитель может рассчитывать на 12,9% при условии, что кредит будет погашен до 5 лет. При оформлении кредита на больший срок, величина процентной ставки будет стандартной и составит 13,9%.

Если клиент или привлеченные созаемщики отказались от оформления страхования, ставка будет увеличена на 3,5%. Аналогичная надбавка будет действовать и в том случае, если вышеуказанные лица сначала оформили страховку, а затем нарушили условия о её непрерывности на протяжении всего периода выплат по займу.

Благодаря лояльному подходу и выгодным условиям, одним из самых популярных продуктов банка остается ипотека на вторичное жилье. Процентная ставка Россельхозбанка также может зависеть от множества других факторов, например, благонадежности заемщика в глазах финансовой организации.

Процедура оформления

Ипотека от Россельхозбанка пользуется крайне высоким спросом среди потребителей, благодаря удобству её оформления. Разбираясь, как оформить данный кредитный продукт, целесообразно отметить сразу два возможных варианта — подача онлайн-заявки и традиционное посещение филиала организации.

Каждый способ имеет свои преимущества и недостатки, с которыми целесообразно ознакомиться подробнее. Для дистанционной заявки характерным достоинством является удобство и простота оформления. Достаточно лишь ввести желаемые параметры займа, вписать нужную информацию и дождаться решения.

Однако, даже при онлайн-заявке придется в дальнейшем посещать филиал банка для предоставления оригиналов документов. При классическом методе, клиенту потребуется повторно посетить отделение для получения средств и подписания договора.

Общий алгоритм действий для обоих методов будет следующим:

  1. Ознакомиться с условиями предоставления займа.
  2. Подать заявку любым удобным способом и дождаться её одобрения банком.
  3. Собрать полный пакет документов.
  4. Предоставить документы сотруднику банка при оформлении услуги.
  5. Выбрать объект недвижимости, который планируется приобрести и согласовать его с финансовой организацией.
  6. Получить документы о данном объекте и предоставить их банку.
  7. Подписать договор и получить средства.

Таким образом, оформление ипотеки от Россельхозбанка не представляется сложной задачей. При личном посещении отделения, сотрудник банка сможет проконсультировать клиента по всем вопросам оформления ипотеки и подготовки к нему.

Подать заявку на оформление ипотеки можно через личное обращение в банк или через интернет

Требования к заемщикам

Чтобы гарантировать своевременное возвращение средств со стороны заемщиков, банк предъявляет к ним определенные требования. Выясняя, как получить ипотечный кредит, потребителю следует прежде всего, быть обладателем гражданства РФ. Также следует соответствовать ряду других требований:

  1. Возраст от 21 до 65 лет.
  2. Стаж работы от 1 года для обычных клиентов и от 0,5 года за 5 лет для зарплатных.
  3. Наличие регистрации в любом субъекте РФ.

Если потребитель соответствует вышеуказанным требованиям, а его доход позволяет своевременно погашать обязательства, следует приступать к подаче заявки.

Отправка заявки через интернет

Самым оптимальным методом отправки заявки на получение ипотеки, представляется использование специальной веб-формы на официальном сайте банка. Для этого, потребуется зайти на портал и придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Открыть главное меню сайта.
  2. Перейти к категории «Частным лицам», выбрать раздел «Кредиты».
  3. Нажать на пункт «Ипотека».
  4. Перейти на вкладку «Ипотечное жилищное кредитование».
  5. Кликнуть на кнопку «Оформление онлайн».
  6. Выбрать желаемый филиал, в котором планируется получение займа.
  7. Указать необходимые сведения — ФИО заемщика, контакты, дату рождения, желаемую сумму кредита и сроки его предоставления.
  8. Отправить заявку, нажав кнопку «Подать заявку».

Сроки рассмотрения обычной и онлайн-заявки совпадают и составляют 5 суток с момента подачи. После одобрения, клиент может воспользоваться предложением на тех же условиях на протяжении 3 месяцев.

При оформлении ипотеки необходимо предоставить документы на приобретаемую квартиру

Перечень необходимых документов

Для того чтобы получить желаемый займ, необходимо предоставить финансовой организации определенный перечень документов. Их можно разделить на 2 основные группы — документация заемщика и бумаги на недвижимый объект, который планируется приобрести на заемные средства.

Потребителю необходимо предоставить:

  1. Заявление в соответствии с установленным образцом.
  2. Паспорт РФ или любой другой документ, подтверждающий личность клиента.
  3. Военный билет/приписное свидетельство для клиентов, не достигших 27-летнего возраста.
  4. Документация о рождении детей при их наличии, о заключении/расторжении брака.
  5. Справка по форме 2-НДФЛ.
  6. Копия трудовой книжки.

Также потребуется предоставить бумаги на квартиру или дом:

  • свидетельство о праве собственности, подтверждающие права продавца на владение и распоряжение объектом;
  • бумаги, выступающие в качестве основания для возникновения прав на имущество;
  • выписка из ЕГРП;
  • результаты оценки со стороны независимого эксперта;
  • выписка из домовой книги;
  • согласие супруги(а) на сделку, при её наличии;
  • техпаспорт на недвижимость или кадастровый паспорт для земельного участка.

Кроме того, финансовая организация может запросить дополнительную документацию для подтверждения надежности сделки и платежеспособности клиента, перечень которой устанавливается в индивидуальном порядке.

При оформлении ипотеки в Россельхозбанке предлагается оформить страховку, покрывающую риски финансового учреждения, обусловленные смертью заемщика, а также порчей или уничтожением залогового имущества или недвижимости, которая была приобретена в кредит. При определенных обстоятельствах без страхового покрытия лицо, оформившее крупный займ, не сможет произвести плановые платежи. Если они относятся к категории страхового случая, то страховщик компенсирует банку и страхователю понесенные убытки. Однако, оформление полиса связано с дополнительными расходами, которые заемщики часто стремятся избежать. Правомерен ли отказ от оформления страховки — рассмотрим в статье.

Обязательно ли оформлять страховку по ипотеке РоссельхозБанка

При обращении в банк за ипотекой потенциальному заемщику предлагается оформить страхование имущества, жизни и здоровья.

Оно является гарантией финансовой стабильности для кредитного заведения и его клиента. Банк может быть уверен, что при любых обстоятельствах ему будет выплачен долг. Заемщик сможет компенсировать затраты на ремонт или восстановление жилья, а также на собственное лечение.

Обязательной считается страховка на покрытие рисков, обусловленных непредвиденными обстоятельствами, произошедшими с недвижимостью. Это могут быть противоправные действия третьих лиц, а также наводнение, пожар, землетрясение и другие стихийные бедствия, которые потенциально могут стать источником разрушения объекта кредитного приобретения, выступающего залоговым обеспечением. Страхование жизни и здоровья человека добровольно. Банк предлагает оформить такую страховку, а заемщик имеет право от нее отказаться. Такое его решение повлияет на условия предоставления ипотеки, а в некоторых случаях может стать причиной отказа финансового учреждения в кредитном сотрудничестве.

imageДля ипотечных займов предлагается несколько вариантов страховки

Виды страховых программ

Ипотечное страхование Россельхозбанка может быть оформлено по нескольким программам. Одна из них обязательная и имеет отношение непосредственно к залоговому имуществу.

Личное и титульное страхование являются добровольными. Некоторые заемщики страхуют право собственности на жилье, однако по факту, банк, прежде чем выдать деньги в займ, тщательно проверяет объект покупки, поэтому такой тип страховки не обязателен. Страхование жизни и здоровья может оказаться полезной опцией в сложных жизненных ситуациях.

Это интересно:  Как подключить карту к системе Телекард Газпромбанк

Личное (страхование жизни и здоровья)

Личное страхование заемщика относится к категории добровольного, однако рекомендуется его оформление, поскольку ипотека берется на длительный период, на протяжении которого с человеком может произойти что угодно. Перед подписанием страхового договора страхователю необходимо пройти медицинское обследование и получить официальный документ об отсутствии тяжелых заболеваний. Чтобы минимизировать риски невыплат денег страховой компанией и занижения их величины, следует учитывать, что в определенных обстоятельствах актуальны повышенные страховые тарифы. Они применяются для лиц, осуществляющих деятельность в опасных и вредных условиях труда, а также при достижении определенного возрастного порога, установленного страховщиком.

Договор личного страхования не обязателен. Многие заемщики стремятся его не оформлять. Это связано с отсутствием желания взваливать на себя дополнительные финансовые обязательства в размере до 1,5% от суммы ипотеки, что должно оплачиваться ежегодно. Однако можно отметить ряд преимуществ нахождения под страховой защитой:

  • сниженная процентная ставка;
  • выплата займа страховщиком в случае смерти заемщика;
  • компенсация лечения страхователя.

imageК обязательным видам относится страхование залоговой недвижимости

Страхование имущества

Законом об ипотеке предусмотрен обязательный застрахованный статус приобретенной в кредит недвижимости, оформленной под залоговое обеспечение. Отказаться от такого вида страховки не предоставляется возможным. Подписав страховой договор и оплатив взносы по нему, страхователь может не беспокоиться о том, что если что-то случится с ипотечным жильем, его ремонт или восстановление ударит ему по карманам. При правильном фиксировании страхового случая все расходы по нему возьмет на себя страховщик. Для оформления полиса понадобятся документы о праве собственности, кредитный договор и заявление заемщика. По желанию страховщика могут быть запрошены и другие документы.

При наступлении страхового случая компания осуществляет выплаты в фонд погашения кредитного долга. На руки средства не выдаются. Полис оформляется на год, после окончания которого он пролонгируется, при условии поступления страхового платежа. Стоимость страховки при ипотеке в Россельхозбанке составляет 1% от суммы кредита. По регламенту некоторых компаний, при проведении расчетов, к ней добавляется 10%.

При наличии возможности рекомендуется оформлять страховку на всю сумму стоимости жилья, а не на остаток задолженности. При наступлении страхового случая, связанного с полной потерей недвижимости или с ее большим повреждением, страховщик полностью выплатит кредит, а остаток средств выдаст на руки страхователю.

Это интересно:  Пополнение Яндекс кошелька с банковской карты

Как меняются условия договора при отсутствии страховки

Заемщик вправе отказаться от личного страхования, сопутствующего ипотечному договору. В таком случае банк имеет право отказать в предоставлении кредита без объяснения причины. Если же финансовое учреждение все же решит оформить отношения с таким клиентом, то в условиях соглашения будет увеличена процентная ставка по займу до 10%. Точное значение рассчитывается индивидуально для каждого клиента в зависимости от его параметров, определяемых по предоставленным документам, идентифицирующим социальный и финансовый статус.

imageОтказ от страховки может привести к неодобрению заявки

Особенности возврата страховой части по ипотечному кредиту

Заемщик имеет право расторгнуть оформленный договор добровольного страхования. Россельхозбанком установлен срок периода охлаждения в 14 дней после подписания соглашения. На протяжении этого времени банковский клиент может отказаться от возложенных на себя обязательств по уплате страховых взносов.

Если платеж уже был внесен, то после предоставления договора, копии паспорта и заявления об отказе в услугах, несостоявшемуся страхователю будут возвращены деньги в виде премии. Возврат средств осуществляется на протяжении 10 дней после рассмотрения заявления заемщика. Процедура может быть реализована только в случае, если на момент подачи заявки, за страхователем не было зафиксировано страховых случаев.

Выводы

Страхование ипотеки Россельхозбанка минимизирует риски финансовых потерь и различного плана проблем как для кредитного учреждения, так и для заемщика. Оформленная страховка гарантирует банку, что предоставленные в займ средства будут ему возвращены при любых обстоятельствах. Заемщик может быть уверен в своем будущем, и не бояться, что в случае порчи имущества, у него будут дополнительные расходы на его ремонт или восстановление. Если он заболеет, то в его праве по полису оформить компенсацию затрат на лечение, а в случае смерти, кредит не станет проблемой наследников, и будет выплачен в полном объеме страховщиком.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий