Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке. Условия проведения перекредитования

Содержание

В 2018 году в Сбербанке России можно рефинансировать ипотеку других банков. Для перекредитования не нужно согласие первоначального банка, не потребуется и справка о размере задолженности. Одновременно с рефинансированием ипотеки физическим лицам предоставляется возможность получить дополнительную сумму на любые цели.

Замечание. В рамках программы невозможно рефинансировать ипотеку, взятую в Сбербанке. Но для своих клиентов банк может снизить ставки в рамках реструктуризации.

Комиссия за оформление ипотеки под более низкий процент не взимается. Обеспечением выступает залог приобретенной или любой другой недвижимости. Страхование жизни оформляется добровольно, а заложенной недвижимости – в обязательном порядке.

Также прочитайте: Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц: условия программы, документы и отзывы

Сумма рефинансирования ипотеки составляет от 0,3 до 7 млн р., но не более 80% от оценочной стоимости закладываемой недвижимости. Срок – от 1 до 30 лет, а ставка – от 9,5 до 12%. Можно рефинансировать ипотечные кредиты на покупку, строительство или ремонт жилой недвижимости как с государственной поддержкой, так и без нее.

Калькулятор рефинансирования ипотеки размещен на сайте ДомКлик.ру. С его помощью можно рассчитать ежемесячный платеж и доход, необходимый для одобрения заявки. Для проведения расчета достаточно указать стоимость недвижимости, оставшуюся сумму долга и срок рефинансируемого кредита.

Пример. Стоимость жилья – 3,8 млн р., остаток долга – 2 млн р., желаемый срок рефинансирования – 7 лет. Ежемесячный платеж по кредиту составит 32 688 р., а ставка – 9,5%. Рефинансирование одобрят при доходе от 46 698 р.

Оставить заявку и узнать, сможете ли вы получить рефинансирование в Сбербанке, можно без посещения отделения, через официальный сайт ДомКлик.

Для подачи заявки необходимо выполнить следующие действия:

  1. Выбрать в калькуляторе параметры кредита, который вы хотите переоформить под меньший процент, и указать удобный срок рефинансирования.
  2. Ответить на вопросы относительно действующего кредита.
  3. Войти в личный кабинет через Сбербанк Онлайн или пройдя процедуру регистрации.
  4. Заполнить и отправить анкету.

Срок рассмотрения заявки не превышает 2 дней. Если при ее оформлении у вас возникнут вопросы, то можно обратиться за консультацией на телефон горячей линии Сбербанка.

Также прочитайте: Как взять потребительский кредит в Сбербанке: условия и калькулятор, подача онлайн-заявки и отзывы

У вас есть 90 дней, чтобы провести рефинансирование и перевести ипотеку в Сбербанк. Весь процесс может занять около 1 – 2 месяцев.

Рассмотрим порядок рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

  1. Проведите оценку недвижимости. Обычно оценочная компания подготавливает отчет в течение 5 дней.
  2. Передайте отчет об оценке и остальные документы по недвижимости (договор купли-продажи, выписку из ЕГРН) в Сбербанк. Он проверит недвижимость и согласует ее в течение 4 – 5 дней.
  3. Подпишите кредитный договор и получите деньги. Первоначально ставка по кредиту будет 11,5%. Ее снизят до 9,5% после регистрации залога в пользу Сбербанка.
  4. Погасите кредит в первоначальном банке. Справку о его погашения надо передать в Сбербанк в течение 2 месяцев.
  5. Заключите ипотечный договор со Сбербанком и зарегистрируйте его в МФЦ.

Оформить рефинансирование в Сбербанке могут российские граждане от 21 до 75 лет. Стаж у текущего работодателя должен превышать полгода, а общий за последние 5 лет – 1 год.

Замечание. Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, то требования по стажу на вас не распространяются.

Сбербанк рефинансирует ипотеку, соответствующую критериям:

  • оформлена более полугода назад;
  • до ее окончания остается более 3 месяцев;
  • по ней нет просроченной задолженности;
  • ранее по ней не оформлялась реструктуризация.

При обращении в Сбербанк необходимо подготовить заявление на рефинансирование ипотеки, а также заполнить анкету, приложив:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах – 2-НДФЛ;
  • любой документ по первоначальному кредиту (график платежей, кредитный договор).

Понадобятся также документы по недвижимости. Их перечень включает:

  • отчет об оценке;
  • договор купли-продажи;
  • технический или кадастровый паспорт.

Основная выгода от рефинансирования ипотеки – снижение процентной ставки до 9,5%, а также общей переплаты. Например, первоначально вы оформили ипотеку под 12%, и вам осталось выплатить 2 млн р. в течение 7 лет. Текущий платеж по ней составляет 35 305 р., а оставшаяся сумма – 2 965 659 р. После рефинансирования ежемесячный платеж снизиться до 32 668 р., а оставшаяся сумма – до 2 745 789 р. Ежемесячная экономия составит 2 637 р., а общая – 219 870 р.

Одновременно с рефинансированием ипотеки вы можете получить деньги на погашение других кредитов или любые другие цели.

Хохлов Евгений:

Савин Максим:

“У меня была оформлена ипотека под 13%, и на фоне снижения ставок я решил ее рефинансировать. Обратился первым делом в Сбер. Предложили удобный вариант и ставку 9,5%. Оформили быстро. На каждом этапе рассказывали о дальнейших действиях. Сейчас выплачиваю кредит Сбербанку, платеж на 5 000 р. меньше первоначального”.

Кевшин Александр:

Митрошина Елена:

“Мы ипотеку за квартиру платим уже лет 5, и оформляли ее еще по высоким ставкам. Недавно узнали о возможности оформить рефинансирование в Сбербанке. Документов потребовалось немного, сама сделка прошла довольно быстро. Одновременно смогли взять деньги на покупку машины под честные 9,5%. Для нас замечательный вариант получился”.

В 2015 году вопрос с покупкой квартиры для семьи Басовой Анастасии стал ребром, поэтому решать его пришлось радикально, несмотря на дикий ипотечный процент в размере от 15% до 18% годовых. Изучив банковские предложения, она с мужем пришла к выводу, что различий почти нет и выбрали ВТБ24, так как с этим банком у нее был зарплатный проект и это позволяло сэкономить 0,5% от ставки. За 3 года процентная ставка значительно снизилась, и посчитав, что на процентах можно сэкономить около полумиллиона, было принято решение рефинансировать ипотеку. В этой статье она расскажет про свой опыт рефинансирования ипотеки в Сбербанке, особенности и подводные камни, про которые не пишут на официальных сайтах.

Почему упала ставка по ипотечным кредитам?

Сейчас банки предлагают ипотеку от 7,5%, а рефинансировать ипотечный займ другого банка по ставке от 9,5%. Падение ставки произошло по многим причинам.

  • Во-первых, экономика стабилизировалась, выйдя из кризиса: снизилась инфляция, стабилизировался курс рубля. На фоне чего, Центральный Банк РФ снизил ключевую ставку, а вслед за ней снизились и кредитные ставки в банках.

Почему выбор пал на Сбербанк

К сожалению, банки не рефинансируют собственные кредиты, а если подать заявление на реструктуризацию, то потребуется предъявить основания для реструктуризации. Кроме того, определять размер процента будет банк, а не вы, поэтому рефинансирование гораздо выгоднее.

На фоне новостей о периодическом отзыве лицензий у ряда банков наш выбор пал на Сбербанк, тем более что и предложения по рефинансированию в разных банках в среднем равнозначны.

Кроме того, на этот раз зарплатный проект у меня со Сбербанком (руководитель организации принял решение о смене банка-партнера по зарплатному проекту в связи с необходимостью перехода на платежную систему Мир для всех бюджетников), что позволило мне сэкономить время на сборе документов (копия трудовой и 2-НДФЛ не потребовались). А благодаря системе ДомКлик, подача заявки максимально упрощена и доступна любому заемщику. Сформировать ее можно из дома или офиса в любое время и в любой день.

Читайте также:  Рефинансирование ипотечных кредитов: способы, тонкости, подводные камни + 12 лучших предложений банков

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Рефинансировать в Сбербанке можно следующие виды кредитов:

Рефинансирование прочих кредитов

Так как данная статья посвящена рефинансированию ипотеки в Сбербанке, то отдельным разделом мы выписали условия рефинансирования по остальным кредитам, не относящимся к ипотеке. Условия по ипотеке прописаны ниже. А эта информация пусть будет для общего развития. Она может вам пригодиться, если вы надумаете в дальнейшем рефинансировать какие-то другие кредиты, например, потребительский, или захотите рефинансировать сразу два кредита, например, ипотеку и автокредит и объединить их в один.

Рефинансирование возможно на следующих условиях:

Читайте также:  Как взять ипотеку без первоначального взноса – 9 основных способов 2021 года

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Размер процентной ставки по ипотеке диктуется ключевой ставкой ЦБ РФ и стремлением банков минимизировать свои риски. За последний год ставка снизилась более чем на 5%. Явная выгода от рефинансирования ипотеки будет ощутима при условии, что разница в процентной ставке составляет 2 пункта (процента).

Среднее значение ипотечной процентной ставки за последние 10 лет
Год Ипотечная ставка (%)
2017 11,2
2016 13,3
2015 17,4
2014 12,4
2013 12,4
2012 12,3
2011 11,9
2010 13,1
2009 14,3
2008 12,9

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году имеет свои преимущества, пониженная процентная ставка от 7,9% годовых, минимальная сумма рефинансируемой ипотеки должна составлять не менее 300 000 рублей, срок рефинансирования достигает 30-ти лет, что не может не порадовать соискателей. Содержание: Прежде, чем начать описывать сухие цифры, хотелось бы отметить все достоинства рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2021 году. Обратившись в Сбербанк Вы получаете простой способ платить меньше по имеющемуся ипотечному кредиту, объедините все кредиты вместе с ипотекой в один и получите пониженную процентную ставку, после чего общая переплата и ежемесячные платежи значительно снизятся. Какую ипотеку можно рефинансировать в Сбербанке в 2021 году:

Ипотеку взятую в другом банке Ипотеку плюс любой другой кредит (автокредит, кредитную карту, потребительский кредит) взятые в другом банке
Удобнее иметь один кредит, чем несколько Платить будет проще: одна дата платежа, один платёж, один счёт
Экономия на платежах Один общий платёж — ниже, чем отдельно по каждому кредиту
Без справок Заявка онлайн без справки об остатке задолженности
Дополнительные деньги При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды

↑ Процентные ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2021 году

От 7,9% до 10,4%* * Ставка 10,4% годовых – действует до погашения рефинансируемого ипотечного кредита в другом банке и регистрации ипотеки в Сбербанке в случае рефинансирования ипотеки и других кредитов/кредита на личные цели, при условии выдачи до регистрации ипотеки.

↑ Рефинансирование ипотеки в Сбербанке условия в 2021 году

Валюта кредита Рубли РФ
Мин. сумма кредита от 300 000 рублей
Макс. сумма кредита: Не должна превышать меньшую из величин: •    80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке •    сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления Максимальные суммы на различные цели получения кредита: •    На погашение ипотеки в другом банке: – до 7 000 000 рублей – для Москвы и Московской области; – до 5 000 000 рублей – для иных регионов. •    На погашение других кредитов: 1 500 000 рублей •    На цели личного потребления: 1 000 000 рублей
Срок кредита от 1 года до 30 лет
Комиссия за выдачу кредита отсутствует
Рефинансируемые кредиты С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать:Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели: •    Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости •    Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений — До пяти различных кредитов: •    Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией •    Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией •    Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией •    Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости».
Обеспечение по кредиту Залог объекта недвижимости: •    жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус») •    жилой дом •    комната •    часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус») •    жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку. Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).
Комиссия за рефинансирование отсутствует
Страхование Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

↑ Требования к заемщикам при рефинансировании ипотеки в 2021 году

Возраст на момент рефинансирования не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору 75 лет*
Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Привлечение созаемщиков
Гражданство Российская Федерация

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста***.

↑ Требуемые документы для рефинансирования ипотека в 2021 году

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя

По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения: – номер кредитного договора – дата заключения кредитного договора – срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита – сумма и валюта кредита – процентная ставка – ежемесячный платеж – платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита) Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора. Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите: •    об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами •    о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк. О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов: Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов. Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов. Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита. Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки: •    Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита) В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

↑ Получение и обслуживание рефинансируемой ипотеки

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России: •    по месту регистрации заемщика и созаемщика; •    по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика;

↑ Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ипотеки в 2021 году

•     Не более 8 рабочих дней.

↑ Порядок предоставления кредита

•    Единовременно.

↑ Порядок погашения кредита

•    Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Частичное или полное досрочное погашение кредита •    Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. •    Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен. •    Плата за досрочное погашение не взимается.

↑ Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).Актуально:

Условия предоставления ипотечных кредитов постоянно меняются, особенно в части предлагаемой банками процентной ставки. Это происходит как под воздействием внешнеэкономических факторов, так и в результате изменения банковского законодательства и появления новых программ льготного кредитования. Чтобы заемщики, оформившие кредит на менее привлекательных условиях, не оказывались в невыгодном положении, банками разработана система рефинансирования ипотечных ссуд, которая позволяет переоформить кредит под другую ставку или на иной срок.

Как производится рефинансирование ипотеки в Сбербанке, что для этого нужно и всем ли заемщикам доступна эта процедура – расскажем сегодня.

Основной порядок предоставления рефинансирования

Итак, рефинансирование ипотеки – это получение нового кредита под более выгодный процент с целью погашения ранее выданной ссуды. Сбербанком допускается возможность перекредитования сразу нескольких займов, которые для удобства и выгоды заемщика могут быть объединены в один.

Предлагаемая Сбербанком программа носит название «Рефинансирование под залог недвижимости». Она позволяет объединить один ипотечный кредит и до пяти других видов ссуд. Среди них:

  • Потребительские кредиты.
  • Ссуды, выданные на покупке автомобиля.
  • Кредитные карты.

При этом это могут быть ссуды, выданные как Сбербанком, так и другими кредитными организациями. Каких-либо ограничений по этому поводу не существует.

Важно отметить, что в Сбербанке можно не только перекредитовать ранее полученную ссуду, но и посредством рефинансирования получить кредит большего размера, запросив в банке до 1 млн рублей дополнительно на личные цели. Эти средства будут также предоставлены в рамках одного кредита и на условиях ипотечного кредитования. Их расходование не целевое, значит потратить эти деньги можно будет по своему усмотрению.

Какие условия существуют?

Для оформления рефинансирования необходимо, чтобы заемщик, предлагаемый им залог, а также оформленный ранее кредит соответствовали определенным требованиям. При невыполнении хотя бы одного из них вероятность получения отказа практически 100%.

Требования к заемщику

Перечень требований, предъявляемых к заемщикам при рефинансировании ипотеки, аналогичен чем, что выдвигаются к получателям ипотеки:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст не менее 21 года и не более 75 лет к моменту окончания кредитного договора.
  • Стаж не менее 6 месяцев.
  • Привлечение супруга в качестве созаемщика по кредиту.

Заемщикам банк предлагает оформить добровольное страхование жизни и здоровья.

Требования к залогу и кредиту

Чтобы оформить рефинансирование кредита он должен соответствовать определенным требованиям:

  • С даты заключения кредитного договора и выдачи ссуды прошло более 180 дней.
  • До окончания срока действия кредитного договора осталось более 90 дней.
  • За время срока действия кредитного договора по нему ни разу не проводилась реструктуризация.
  • На момент подачи заявки на рефинансирование по ипотеке отсутствует просроченная задолженность.
  • В течение последних 12 месяцев погашение ипотеки производилось своевременно.

Залогом по кредиту могут выступать различные объекты недвижимости – квартира, дом с земельным участком, комната, а также часть квартиры или дома. Важно отметить, что при рефинансировании залогом может выступать только недвижимость, на которую уже получено право собственности. А вот квартира в новостройке, которая пока не введена в эксплуатацию, или недостроенный дом Сбербанк залогом не примет.

Если предоставляемая в залог недвижимость приобретена на средства рефинансируемого кредита, оформленного в другом банке, то допускается факт того, что она находится под обременением/залогом иного кредитора. В этом случае собственник обязуется после погашения ранее выданной ссуды в течение двух месяцев снять обременение и передать ее в залог Сбербанку.

Если в залог предлагается недвижимость, не приобретенная на средства рефинансируемого займа, то она обязательно должна быть свободна от обременений и сразу оформляется в качестве предмета залога.

Ставки и суммы

Минимальный размер рефинансирования в 2021 году составляет 1 000 000 рублей. Максимально предоставляется:

  • На погашение ипотечного кредита другой кредитной организации – до 7 млн рублей.
  • На погашение других видов ссуд – 1,5 млн рублей.
  • На личные цели – 1 млн рублей.

При этом размер кредитования не должен превышать 80% от стоимости объекта недвижимости, выступающей предметом залога, по результатам его независимой оценки. Также кредит не может быть больше, чем сумма оставшегося долга с процентами по всем рефинансируемых кредитам + сумма, предоставляемая заемщику на личные цели.

Процентные ставки по рефинансируемым ссудам зависят от ряда условий, а именно:

  • Участвует ли в перекредитовании один кредит или несколько.
  • Выдаются ли заемщику дополнительные средства на личные нужды.

Также разные проценты предлагаются на периоды до момента подтверждения погашения рефинансируемой ссуды, а также до и после регистрации договора ипотеки.

При условии рефинансирования одного договора ипотеки ставка составит:

  • До регистрации договора ипотеки и подтверждения погашения ранее выданной ссуды – 11,5%.
  • В случае если ипотека зарегистрирована, но погашение предыдущего кредита не произведено – 10,5%.
  • После регистрации ипотеки и закрытия рефинансируемого кредита – 9,5%.

Минимальная ставка при рефинансировании нескольких займов и предоставлении дополнительных нецелевых средств на личные нужды составляет 10% годовых. Она действует после подтверждения возврата кредита другому банку и регистрации ипотеки.

Максимальный срок кредитования – 30 лет. Погашение вновь выданного кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами.

Процесс рефинансирования в Сбербанке

Чтобы запустить процесс перекредитования необходимо предпринять следующие шаги:

  • Обратиться в отделение банка и заполнить бланк анкеты-заявки на рефинансирование.
  • К заявке приложить первичный пакет документов, необходимый кредитному комитету для принятия решения.
  • Подготовить пакет документов на недвижимость, предоставляемую в залог.
  • Получить от банка ответ о возможности кредитования и назначить дату подписания документов.

Перечень документов, которые нужно подать в Сбербанк вместе с заявкой на рефинансирование, стандартен и включает паспорт, военный билет, подтверждение доходов и занятости.

Дополнительно банк запросит всю информацию о тех кредитах, которые будут рефинансироваться:

  • Кредитный договор с графиком платежей.
  • Платежные реквизиты для оплаты по каждой ссуде.
  • Справка от кредитора о размере остатка ссудной задолженности.
  • Справка об отсутствии просроченной задолженности за последний год.

Последние два документа запрашиваются не во всех случаях. Рассмотрение заявки после передачи полного пакета документов занимает от 2 до 8 рабочих дней.

После окончательного согласования рефинансирования и подписания договора кредитования сделка проходит еще через несколько этапов:

  • Выдача средств для погашения ранее полученного кредита – на этом этапе процентная ставка устанавливается в размере 11,5%;
  • Предоставление в Сбербанк справки о погашении задолженности по кредиту в стороннем банке – ставка 10,5%;
  • Снятие обременений с недвижимости и оформление ее в качестве предмета залога в Сбербанке, регистрация договора ипотеки – с этого момента ставка устанавливается на уровне 9,5%.

За что могут отказать

Рефинансирование ипотечных кредитов для многих банков, в том числе и для Сбербанка, отличная возможность для увеличения кредитного портфеля, а также расширения клиентской базы за счет привлечения заемщиков других банков. Но это вовсе не значит, что перекредитоваться может любое физическое лицо и отказов в рефинансировании нет.

Когда Сбербанк может не одобрить заявку:

  • Заемщик с момента получения ипотеки успел испортить свою кредитную историю регулярными просрочками.
  • У заемщика или созаемщика судимость.
  • С момента смены последнего места работы не прошло 6 месяцев.
  • Ипотека взята менее 6 месяцев назад.
  • У заемщика ухудшилось финансовое положение, появились дополнительные статьи расходов.
  • Предлагаемый по кредиту залог не устраивает банк (это возможно даже тогда, когда другой кредитор согласился выдать под залог данной недвижимости ссуду).

У банка могут быть и иные причины, по которым он может отказать тому или иному заемщику в перекредитовании. При этом аргументировать свое решение его сотрудники не обязаны.

Как показывает практики, Сбербанк гораздо лояльнее относится к заемщикам других банков, обратившимся к нему за рефинансированием кредита. А вот своим клиентам сотрудники банка не всегда хотят идти навстречу.

Преимущества перекредитования в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки обладает сразу рядом преимуществ, о которых нужно помнить заемщикам. К ним можно отнести:

  • Объединение нескольких займов в один на наиболее оптимальных условиях.
  • Получение ссуды под более выгодный процент.
  • Изменение срока кредитования (при его увеличении уменьшится сумма ежемесячного взноса, а при сокращении срока станет меньше размер итоговой переплаты).
  • Возможность изменить валюту кредитования.
  • Возможность получить дополнительно до 1 000 000 рублей на отдых, ремонт, обучение детей и другие расходы, за которые не нужно будет отчитываться перед банком.

Эксперты рекомендуют затевать процедуру рефинансирования только в том случае, если предлагаемая Сбербанком процентная ставка оказывается как минимум на 1% меньше той, что указана в действующем кредитном договоре. В других случаях экономия будет слишком незначительной.

В целом же можно сказать, что решение о целесообразности рефинансирования в каждом случае нужно принимать индивидуально.

Минусы рефинансирования

Казалось бы, какие могут быть недостатки в том, чтобы оформить кредит на условиях, которые более привлекательны для заемщика? На самом же деле, они не исключены.

Главный минус рефинансирования состоит в том, что, заключая подобный договор с банком, заемщик утрачивает право на получение налогового вычета по ипотеке. Поскольку новый кредит берется уже не на покупку недвижимости, а на погашение долга, возмещение части подоходного налога по нему не предусмотрено. Именно поэтому эксперты рекомендуют задумываться о рефинансировании только тогда, когда налоговые вычеты – и основной, и по ипотечным процентам, уже получены.

Также хотелось бы отметить, что выгодное на первый взгляд объединение нескольких кредитов в один по факту часто оборачивается большими переплатами, но они не так заметны для заемщика. Например, потребительский кредит сам по себе можно закрыть за 5 лет, а добавив его в ипотечную ссуду его срок значительно растягивается. Это значит, что и проценты за пользование этими деньгами станут больше.

Вывод

Сбербанк предлагает выгодные и лояльные условия по перекредитованию. При правильном выборе стратегии и взвешенном подходе к процессу рефинансирования, заемщик получает заметную выгоду, облегчает ипотечное бремя и улучшает качество жизни своей семьи. Но принимать окончательное решение о перекредитовании нужно только тщательно взвесив все полученные преимущества и возможные недостатки.

Если выполнить перекредитование кредита в этом банке, то можно получить существенную выгоду для себя. Главное в данном деле соответствовать всем требованиям Сбербанка и выполнять все их условия.

image

Рефинансирование ипотеки представляет собой оформление займа с выгодными процентами с целью погашения кредита в том банке, где действуют высокие проценты.

Такой процесс часто напоминает процедуру перекредитования, которая дает возможность проще и быстрее погасить открытый ранее кредит.

Рефинансирование будет являться выгодным только тогда, когда разница между процентами в банках составляют больше 2%.

Условия рефинансирования в Сбербанке

  1. Сроки кредитования могут быть больше 30 лет.
  2. Новый кредит оформляют в рублях.
  3. Данное рефинансирование дает возможность погасить ипотеку и другие потребительские кредиты, которые объединяются в один.
  4. В зависимости от цели займа клиенты имеют возможность получить проценты в размере от 9,5%.
  5. Отсутствуют комиссии по кредиту.
  6. Гражданам не нужно получать одобрение от другого банка на оформление рефинансирования. Главное в данном деле желание заемщика изменить банк.
  7. Каждая заявка гражданина рассматривается индивидуально.
  8. Если информация о кредите содержится в БКИ, и она указана правильно, то приносить справку об остатках долга нет необходимости.
  9. Заемщики могут оформить рефинансирование вместе с другими займами. Всё будет погашаться в рамках одного кредита. Погашение ипотеки является обязательным условием для оформления рефинансирования.
  10. Точную сумму выплат клиенты имеют возможность самостоятельно рассчитать с помощью кредитного калькулятора на сайте банка.
image
Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке (ДомКлик проект Сбербанка)

Клиент может запросить у банка сумму, не превышающую 80% цены приобретенного в ипотеку жилья.

Данная стоимость не должна быть больше остатка долга по займу. Минимальная сумма для перекредитования в банке составляет 500 тыс. рублей. Клиенты могут рассчитывать на 5 млн. рублей для погашения ипотеки, 1,5 млн. рублей для оплаты карт и иных кредитов, а также 1 млн. рублей для личных целей.

Сбербанк выставляет клиентам требование добровольно застраховать свою жизнь и здоровье. Если граждане не пожелают этого делать, то банк начисляет им 1% к ставке.

Что предлагает Сбербанк физическим лицам по программе рефинансирования

  • объединить несколько кредитов в один и перевести всё в Сбербанк;
  • снизить долговую нагрузку за счет уменьшения суммы ежемесячных платежей;
  • получить удобства обслуживания, так как теперь заемщикам нужно будет платить только один платеж;
  • оформить дополнительно 1 млн. рублей на свои нужды под ипотечную ставку, что намного экономнее потребительского кредита;
  • проводить перекредитование даже без согласия первого кредитора;
  • изменить кредит из иностранной валюты на русские рубли.

Следует проводить рефинансирование только после возврата НДФЛ по вычету на квартиру и после возвращения процентов по ипотеке.

В ином случае у клиентов возникнут неприятности с налоговой инспекцией. Больше всего это касается тех случаев, когда клиент рефинансирует ипотеку вместе с другими кредитами.

Какие кредиты граждане могут рефинансировать в Сбербанке?

image

Сбербанк дает возможность гражданам рефинансировать ипотеку и иные займы в различных банковских учреждениях.

С помощью программы «Рефинансирование под залог недвижимости» клиенты могут рассчитывать на перекредитование одного ипотечного кредита и до 5 иных кредитов:

  • потребительского кредита;
  • автомобильного кредита;
  • кредитной карточки;
  • карты с овердрафтом.

image

Сбербанк позволяет оформить перекредитование не только под залог квартиры. Также можно предоставить загородный участок с домом.

Требования и условия рефинансирования

У Сбербанка имеются особые условия кредитования, по которому проводиться перекредитование ипотеки. Если четко им соответствовать, то можно получить выгодное рефинансирование без больших переплат.

Основными требованиями к залогу является:

  1. Недвижимость обязана быть полностью построена. Если на руках нет в наличии документов о праве собственности, то провести рефинансирование нельзя.
  2. Квартира обязана быть в залоге другого банка. После полного погашения долга в течение 2 месяцев недвижимость должна быть переписана на Сбербанк.
  3. Если у граждан имеется другая недвижимость, которая не имеет обременения, то клиенты могут её отдать в качестве залога в Сбербанк, чтобы выполнить рефинансирование ипотеки. Данный вопрос будет актуальным, если оплачиваемый объект не будет ещё полностью построен и введен в эксплуатацию.

Основными требованиями к кредиту является:

  1. Отсутствие просрочки по кредиту за последний год. Банк разрешает проводить перекредитование, если просрочка была на срок от 3 до 5 дней.
  2. Выдача займа более 6 месяцев на момент подачи заявки.
  3. До погашения кредита остается больше 3 месяцев.
  4. Если клиенты желают провести рефинансирование кредита, выданного Сбербанком, то заемщикам нужно обращаться с документами в региональное отделение.

Рассчитывать на перекредитование могут граждане, которые соответствуют требованиям:

  • обладают гражданством РФ;
  • имеют возраст 21-75 лет;
  • имеют стаж на последнем месте работы больше полугода;

Второй супруг при оформлении кредитного договора в обязательном порядке становиться созаемщиком, если другие пункты не были прописаны в их брачном договоре.

Рефинансирование валютной ипотеки в рублях

Программа по перекредитованию валютных ипотечных договоров начала действовать в 2015 году, когда произошел резкий скачок курса долларов и евро. В те времена клиентам банка пришлось переплатить в два раза больше. Позже Сбербанк установил льготный курс, по которому доллары и евро в ипотечных договорах конвертировались в национальную валюту. Сейчас ситуация в стране нормализовалась, но данная программа действует и дальше.

Как рефинансировать ипотеку?

Чтобы выполнить перекредитование ипотеки клиенты обязаны предоставить в банк следующий перечень документов:

  • заявление установленного образца;
  • ксерокопию паспорта;
  • справку в качестве подтверждения регистрации;
  • бумаги, которые подтверждают платежеспособность заемщиков (копия трудовой книги, справка от работодателя);
  • после одобрения заявки в течение 2 месяцев обязаны прийти документы от залогодателя.

Рассмотрение заявления банком проводиться в течение двух дней. При получении одобрения между сторонами подписывается договор, и деньги перечисляются на расчетный счет другого банка.

image
Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Почему могут отказать в рефинансировании?

Многие банки часто идут навстречу клиентам, которые желают провести рефинансирование. Но существуют такие ситуации, когда заемщики могут получить отказ в получении средств.

Какие причины могут быть:

  1. Перекредитование не может происходить, если человек имеет судимость или испорченную кредитную историю.
  2. Заемщик может получить отказ в рефинансировании, если не прошло ещё полгода с момента оформления кредита.
  3. Перекредитование не проводится, если у заемщика уменьшился доход или появились дополнительные иждивенцы.
  4. Если человек перешел на новую работу и имеет на ней небольшой трудовой стаж.

Дополнительная информация

Клиенты имеют возможность досрочно погасить свой кредит с помощью подачи заявления в банк.

  • Дополнительных выплат или штрафов в данном случае не предусмотрено. Если заемщики будут задерживать платежи, то на основании договора им будет начислена неустойка в размере 20% в год. Рассчитываться она будет каждые сутки вплоть до полного погашения.
  • Подавать заявку в банк можно по адресу своей регистрации или по месту регистрации компании, в которой работает заемщик. Рассмотрение заявки длиться 2 дня, но иногда этот период может быть продлен на срок до 6 дней.

Сбербанк является выгодной кредитной организацией для оформления кредитов. Именно поэтому многие граждане выбирают данный банк для рефинансирования ипотеки.

Подводим итоги

В заключение можно сделать несколько главных выводов:

  1. Если грамотно провести перекредитования, то заемщик может решить множество своих проблем. Увеличение периода кредитования позволяет уменьшить ежемесячные платежи.
  2. Удобство рефинансирования заключается в том, что клиенты могут изменить валюту и процентную ставку по кредиту.
  3. Граждане, которые имеют несколько займов или у них в последнее время был уменьшен материальный достаток, рефинансирование станет отличной возможностью вовремя погашать все платежи, чтобы не стать должником.

Сейчас услугу рефинансирования предлагают многие банки, но в Сбербанке можно заметить самые низкие процентные ставки и лояльные условия.

Процесс оформления и рассмотрения заявки проводиться в минимальные сроки, что очень удобно.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий