Какие вклады предлагает сегодня Сбербанк для пенсионеров

25.01.15 Сбербанк Депозиты пенсионный вклад вкладыПопулярный у пенсионеров Сбербанк России сегодня не предлагает пенсионные вклады, вернее предлагает только один целевой пенсионный вклад, это “Вклад «Пенсионный плюс»”, который предназначен для перечисления пенсий. Но при отсутствии пенсионных вкладов, Сбербанк всё таки предусматривает для пенсионеров некоторые преференции. Так, по условиям отдельных вкладов, Сбербанком для пенсионеров просто устанавливается “максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада”. Такое условие включено в общие условия по четырём вкладам Сбербанка, из которых два, это ОнЛ@йн вклады (читается «онлайн» – прим.). В 2015 году Сбербанк осуществляет начисление процентов по 4 вкладам с преференциями для пенсионеров – ежемесячно, а по вкладу “Пенсионный плюс” – каждые 3 месяца.

Кто может открыть пенсионный вклад в Сбербанке?

Пенсионные вклады Сбербанка России или вклады для с преференциями для пенсионеров оформляются пенсионерам при наличии пенсионного удостоверения и по предъявлению паспорта. По желанию клиента, в момент оформления договора производится оформление и выдача одного из следующих документов:

  • сберегательная книжка; image Сберегательная книга
  • новая карта или привязка вклада к уже действующей пенсионной карте «Сбербанк Maestro социальная;» image Социальная карта

О пенсионных вкладах Сбербанка России на начало 2015 года

В 2015 году Сбербанк не предлагает целевых пенсионных вкладов для пенсионеров, кроме вклада “Пенсионный-плюс Сбербанка России”. Зато в 4 видах срочных вкладов оговаривает для пенсионеров особые условия, которые звучат так:

По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада

К таким вкладам относятся: – Сохраняй, Пополняй, Сохраняй ОнЛ@йн, Пополняй Онл@йн. Вот про условия по ним речь далее и пойдёт. Итак, из предлагаемых пенсионных вкладов можно выбрать вид вклада с учетом своих пожеланий, но… Справедливости ради надо отметить, что даже с повышенными ставками пенсионные вклады Сбербанка России, это не самый лучший выбор инвестирования, так как пенсионные вклады других банков, да и просто вклады, предлагаемые другими коммерческими банками зачастую имеют более выгодные условия. Правда, выбирая другой банк – нельзя превышать сумму вложения более 1400 т.р. в связи с ограничениями страховки. Пенсионные вклады можно подразделять по нескольким позициям. Предлагаемые пенсионерам вклады оформляются в следующих валютах:

  • Евро

Пенсионные вклады Сбербанка подразделяются на два вида:

  • вложения, оформляемые через Сбербанк Онл@йн (безналичными с помощью карты).

Для пенсионеров по вкладам «Сохраняй», «Пополняй», «Сохраняй ОнЛ@йн» и «Пополняй ОнЛ@йн» действуют следующие особые условия:

  • автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Банке по достижении пенсионного возраста и пролонгации вклада

Вложения пенсионеров, оформляемые через сберкассы (наличными)

1. Срочные пенсионные вклады в рублях

Предлагаемые Сбербанком России вклады для пенсионеров в рублях и условия по ним на 2015 год (с учетом резкого повышения ключевой ставки в конце 2014 года) выглядят так:

Виды пенсионных вкладов
от 1 до 2 мес от 2 до 3 мес от 3 до 6 месяцев от 6 месяцев до 1 года от 1 до 2 лет от 2 до 3 лет
Вклад «Сохраняй» 9.70/9.70 10.00/10.05 10.30/10.39 10.30/10.52 8.60/8.95 8.85/9.64
Вклад «Пополняй» 10.05/10.13 10.05/10.26 8.20/8.52 8.35/9.05
Вклад «Пенсионный плюс» 3,50/3,55

*При указании диапазонов: «от» – включает нижнюю границу диапазона, «до» – не включает верхнюю границу диапазона.

Пенсионеры конечно могут выбрать для своего вложения и другие виды вкладов и даже сберегательные сертификаты. Так, например, ставки по сберегательным сертификатам СбербанкаРоссии предлагаются в диапазоне от 0,01 до 13,25%. Но надо чётко осознавать, что размещённые на этом вкладе средства – не подлежат страхованию, так как они не именные, т.е. на сертификате не указывается Ф.И.О. вкладчика. И ещё, при размещении вкладов на длительные сроки (на 2 – 3 года) надо учитывать, что никто не гарантирует вкладчику, что фактическая инфляция в течении этих лет будет благоприятная и его вложения не обесценятся!

2. Срочные пенсионные вклады на 2015 год в долларах США и ЕВРО

Предлагаемые Сбербанком вклады для пенсионеров в долларах США, а также отдельные условия по ним на 2015 год выглядят так:

Виды пенсионных вкладов в долларах США
от 1 до 2 мес от 2 до 3 мес от 3 до 6 месяцев от 6 месяцев до 1 года от 1 до 2 лет от 2 до 3 лет
Вклад «Сохраняй» 2.10/2.10 2.50/2.50 4.00/4.01 5.00/5.05 4.05/4.13 3.65/3.78
Вклад «Пополняй» 2.35/2.35 3.75/3.78 3.95/4.02 3.50/3.62 3.35/3.52

Предлагаемые Сбербанком пенсионные вклады в ЕВРО, с 24.12.2014 года выглядят так:

Виды пенсионных вкладов в ЕВРО
от 1 до 2 мес от 2 до 3 мес от 3 до 6 месяцев от 6 месяцев до 1 года от 1 до 2 лет от 2 до 3 лет
Вклад «Сохраняй» 2.10/2.10 2.50/2.50 4.00/4.01 4.90/4.95 3.85/3.92 3.45/3.57
Вклад «Пополняй» 2.35/2.35 3.65/3.68 3.75/3.82 3.30/3.41 3.15/3.30

*При указании диапазонов: «от» – включает нижнюю границу диапазона, «до» – не включает верхнюю границу диапазона.

3. Условия вкладов, оформляемых через сберкассы Сбербанка

Виды вкладов Минимальная сумма вклада Пополнение Частичное снятие
Вклад «Сохраняй» 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро Не предусмотрено Не предусмотрено
Вклад «Пополняй» 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро Наличное – от 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро. Безналичное – не ограничено Не предусмотрено
Вклад «Пенсионный плюс» 1 рубль Не ограничено До уровня минимальной суммы неснижаемого остатка каждые 3 месяца

Начисленные проценты клиент может использовать следующим способом, оговорив это в договоре:

  • перечисляются на счет карты.

4. Вклад «Пенсионный-плюс» Сбербанка России

Для пенсионеров может быть привлекательным вклад “Пенсионный плюс”. Это работающий депозит, который используется:

  • для зачисления пенсий из пенсионного фонда;
  • для перечисления коммунальных платежей;
  • для снятия наличных в любой рабочий день;
  • для накопления небольших сумм на предстоящие расходы.

Вот только ставка по вкладу не очень высокая – 3,5%. Это единственный вклад, по которому в 2012 году изменена капитализация в сторону ухудшения – капитализация стала поквартальной. Про вклад «Пенсионный плюс» можно сказать только одно – банк доступными методами выдавливает пенсионеров из этого вклада, предлагая карты.

Вложения пенсионеров, оформляемые через Сбербанк Онл@йн

Кроме обычных вкладов, для вкладчиков-пенсионеров Сбербанк предлагает ОнЛ@йн вклады, которыми можно управлять через интернет с помощью дебетовой карты. Открывать можно вклады «Сохраняй ОнЛ@йн» и «Пополняй ОнЛ@йн», по которым ставки более привлекательные. С помощью повышенных ставок Сбербанк стимулирует освоение пенсионерами банковских пластиковых карт.

1. Пенсионные вклады ОнЛ@йн на 2015 год – в рублях

Виды пенсионных вкладов в рублях / Сроки вложения
от1 до 2 мес. от 2 до 3 мес. от 3 до 6 мес. от 6 мес. до 1 года от 1 года до 2 лет от 2 до 3 лет
Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн» 10.50/10.50 11.00/11.05 11.25/11.36 11.25/11.52 9.45/9.87 9.65/10.60
Вклад «Пополняй ОнЛ@йн» 11.00/11.10 11.00/11.26 9.05/9.43 9.15/10.00 9.25/10.61

2. Пенсионные вклады ОнЛ@йн на 2015 год – в долларах США и ЕВРО

Виды пенсионных вкладов в долларах США / Сроки вложения
от1 до 2 мес. от 2 до 3 мес. от 3 до 6 мес. от 6 мес. до 1 года от 1 года до 2 лет от 2 до 3 лет
Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн» 2.35/2.35 2.75/2.75 4.25/4.27 5.25/5.31 4.30/4.39 3.90/4.05
Вклад «Пополняй ОнЛ@йн» 4.20/4.21 5.20/5.26 4.20/4.28 3.75/3.89 3.60/3.80
Виды пенсионных вкладов в ЕВРО/ Сроки вложения
от1 до 2 мес. от 2 до 3 мес. от 3 до 6 мес. от 6 мес. до 1 года от 1 года до 2 лет от 2 до 3 лет
Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн» 2.35/2.35 2.75/2.75 4.25/4.27 5.15/5.21 4.10/4.18 3.70/3.83
Вклад «Пополняй ОнЛ@йн» 4.20/4.21 5.10/5.15 4.00/4.07 3.55/3.67 3.40/3.57

При оформлении вкладов ОнЛ@йн, Сбербанк предлагает клиентам услугу – перечислять проценты по вкладам на счет банковской карты в Сбербанке. Одновременно, при выборе вкладчиком опции по перечислению процентов на карту – для владельцев вкладов со сроком хранения не менее одного года установлено бесплатное годовое обслуживание по банковской карте Сбербанк – Maestro «Социальная» с бесплатным обслуживанием в течение первого года использования.

3. Основные условия по вкладам, оформляемым через ОнЛ@йн Сбербанка

Виды вкладов Минимальная сумма вклада Пополнение Частичное снятие
Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн» 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро Не предусмотрено Не предусмотрено
Вклад «Пополняй ОнЛ@йн» 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро Наличное – от 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро. Безналичное – не ограничено Не предусмотрено ежемесячно

Вклады Сбербанка для пенсионеров – в чем их привлекательность?

Пенсионные вклады Сбербанка России остаются привлекательными для вкладчиков. К достоинствам можно отнести следующее:

  • Выдача сберегательных книжек при оформлении вкладов. Это крайне важный элемент для пожилых людей, особенно если начинает подводить память;
  • Надежность Сбербанка. Наличие гарантии государства по сохранности вкладов, так как основным учредителем Сбербанка пока еще остается Центральный банк России. Думою в памяти населения России еще свежи воспоминания о банкротстве и закрытии ряда крупных коммерческих банков в лихие 90 годы (Инкомбанк, Агробанк и т.д.) И сколько было трагедий в связи с утерей сбережений?
  • Возможность перечисления процентов по вкладу на счет банковской карты, которую можно открыть в Банке, с льготным (бесплатным) обслуживание дебетовой карты в течении первого года.
  • Отсутствие налогообложения доходов от процентов по вкладам по части вкладов, т.к. устанавливаемые проценты по депозитам в основном ниже ставки рефинансирования. Так, на май 2013 года ставка рефинансирования составляет 8,25 %, и эту планку превышает только 1 пенсионный вклад по 2 разновидностям вложения (на сроки от 2 до 3 лет и 3 года).
  • Возможность неоднократного пролонгирования вкладов по истечении срока, без дополнительного переоформления договора.
  • Для каждого вкладчика срок вклада устанавливается индивидуальный с точностью до дня, в пределах выбранного диапазона по сроку.

Возможность автоматической пролонгации вклада Сбербанком оговаривается в депозитных договорах. Но даже если такое условие в договоре и есть, рекомендую всем посещать банк перед началом каждой последующей пролонгации и проверять условия и сохранность вклада. Даже среди работников Сбербанка все чаще и чаще появляются недобросовестные люди. Можно потерять часть вклада (снимут за вас), можно недополучить доходы от процентов так как не предупредят об изменении ставки.

Так однажды случилось с моим знакомым. Он положил небольшую сумму на 6-ти месячный долларовый депозитный вклад Сбербанка России (с неограниченным количеством пролонгаций) и не проверял его в течение трех лет, рассчитывая на то, что деньги работают, а по договору банк известит его в случае чего. В период перед третьей пролонгацией, Сберегательный банк принимает решение о закрытии такого вида депозитов. Возможность возникновения такой ситуации договором была оговорена и оставлена моим знакомым без должного внимания. Моего знакомого не уведомляют о закрытии депозита, хотя в договоре есть телефон и адрес, а молча переносят средства на другой счет с начислением процентной ставки – «до востребования». Недополученный доход составил около 120 дол. Поведение работников Сбербанка понятно – нас, вкладчиков, много, и всех не уведомишь. И что тут можно еще сказать? Надеяться на себя и только проверять при каждой пролонгации!

Обновление произведено 24.01.2015 г.Комментарии и отзывы 5   Комментировать!

Какие есть выгодные вклады для пенсионеров от Сбербанка? Что за условия предусмотрены по депозитам? Как открыть актив и досрочно закрыть? Ответим на эти вопросы в статье.

Условия по вкладам Сбербанка для пенсионеров

Самые лучшие сбербанковские предложения для людей пенсионного возраста можно посмотреть на официальной странице сайта www.sberbank.ru.

По указанному адресу компанией аккумулированы сведения по таким вкладам, которые отличаются особенно выгодными условиями. Т.е. – высокими официальными процентными ставками, простотой и удобством эксплуатации.

Для всех тех активов, что мы опишем далее, характерно одно важное обстоятельство: проценты по ним не зависят от размещённой суммы.

“Сохраняй”

О вкладе читайте на сбербанковском ресурсе. По этой ссылке Вы найдёте абсолютно все нужные сведения.

Основные условия:

  • процентная ставка – от 4,60 до 6,49 в рублях, от 0,01 до 1,06 в долларах, от 0,01 до 0,15 в евро;
  • период действия – от 1 месяца до 3 лет;
  • валюта – рубли, американские доллары и евро;
  • минимум по сумме депозита – 1 000 руб., 100 долл. или евро;
  • пополнение и частичное снятие денег не предусмотрены.

Процентные начисления происходят каждый месяц. Начисленное прибавляется к сумме вклада, за счёт чего растёт доход в последующие периоды.

Один из плюсов предложения состоит в том, что для него не лимитируется продление. Число пролонгаций никак не ограничено. Они осуществляются в автоматическом режиме: при этом устанавливается та ставка, что является актуальной в текущий момент времени.

Таблица 1. Ставки. Особые условия для пенсионеров.

Сумма Срок
1 – 2 мес. 2 – 3 мес.  3 – 6 мес. 6 – 12 мес. 1 – 2 года 2 – 3 года 3 года
Рубли
От 1000 3,85 4,15 4,70 5,05 5,05 5,05 5,05
От 1000 с капитализацией 3,85 4,16 4,72 5,10 5,17 5,30 5,44
Доллары
От 100 0,01 0,01 0,45 0,95 1,25 1,05 0,90
От 100 с капитализацией 0,01 0,01 0,45 0,95 1,26 1,06 0,91

Для пенсионеров назначается ставка, максимальная для выбранного срока. Зависимости от суммы вложений нет.

Для предпенсионеров предусмотрен перевод на лучшие ставки из имеющихся – после наступления пенсионного возраста и продления договора.

“Пополняй”

Подробно вклад описан в других наших материалах. Особенное внимание следует обратить на таблицы по предлагаемым ставкам.

Официальные источники:

  • ссылка 1;
  • ссылка 2.

Продукт является одним из наиболее популярных среди имеющихся “пенсионных” активов.

“Сохраняй Онлайн”

Официальную информацию о продукте смотрите здесь и здесь (сайт www.sberbank.ru).

Основные условия:

  • процентная ставка – до 5,44%;
  • период действия – от 1 месяца до 3 лет;
  • валюта – рубли, американские доллары;
  • минимум по сумме депозита – 1 000 руб. или 100 долл.;
  • пополнение и частичное снятие денег не предусмотрены.

Порядок начисления процентов:

  • поступления – ежемесячные;
  • ставка зависит от суммы вклада, срока его действия и валюты;
  • начисленное прибавляется к имеющимся вложениям, как итог – увеличивается доход в последующие периоды;
  • процентные дивиденды можно снять или перевести на банковскую карту.

Пролонгация соглашения также автоматическая. Ограничений по количеству продлений нет. Ставка устанавливается та, что действует в текущий момент.

Таблица 2. Ставки. Особые условия для пенсионеров.

Сумма Срок
1 – 2 мес. 2 – 3 мес.  3 – 6 мес. 6 – 12 мес. 1 – 2 года 2 – 3 года 3 года
Рубли
От 1000 3,85 4,15 4,70 5,05 5,05 5,05 5,05
От 1000 с капитализацией 3,85 4,16 4,72 5,10 5,17 5,30 5,44
Доллары
От 100 0,01 0,01 0,45 0,95 1,25 1,05 0,90
От 100 с капитализацией 0,01 0,01 0,45 0,95 1,26 1,06 0,91

Для лиц пенсионного возраста ставки максимальные. Для граждан предпенсионных лет есть опция перевода на лучшие процентные начисления – по наступлении пенсии.

“Пополняй Онлайн”

Информацию о депозите можно найти здесь – в очередной статье, посвящённой данному продукту.

Официальные источники с сайта www.sberbank.ru:

  • ссылка 1;
  • ссылка 2.

Примечание 1. Вклад предназначен для дистанционного открытия: это залог повышенной ставки.

“Пенсионный – плюс Сбербанка России”

Депозит разработан для людей, получающих пенсионные отчисления от Пенсионного фонда России и его территориальных органов, министерств и ведомств, которые организуют пенсионное обеспечение, а также от фондов негосударственного происхождения.

Ссылки на официальные страницы актива на сайте Сбербанка: 1 и 2.

Примечание 2. Данный вклад можно открыть только в отделении Сбербанка: в личном кабинете он не доступен.

Основные условия:

  • годовая ставка – 3,65% (в рублях);
  • период действия – 3 года;
  • валюта – рубли;
  • тип депозита – пополняемый, возможность частичного снятия средств есть;
  • минимум по сумме неснижаемого остатка – 1 руб.

Проценты начисляются раз в три месяца. Они прибавляются к имеющейся на счёте сумме, что приводит к росту доходов в идущие следом месяцы.

Условия пролонгации – стандартные для пенсионных депозитов: ограничений нет. Сама процедура – автоматическая. От продления клиент имеет право отказаться и заключить допсоглашение.

Размеры процентной ставки:

  • без капитализации – 3,50;
  • с капитализацией – 3,67.

Пенсионеры получают особенные условия, заключающиеся в повышенных процентных начислениях.

Сравнение депозитных ставок

Из предложенных Вашему вниманию активов “Пенсионный – плюс” – единственный, что открывается исключительно на три года. С остальными есть вариации по срокам. Ввиду этого факта мы сравним проценты для трёхлетних депозитов.

Рассмотрим особые условия для пенсионеров. Здесь важно отметить, что процентные ставки не зависят от сумм, хранимых на счетах.

Таблица 1. Сравнение условий по трёхлетним вкладам.

Вклад Min сумма, руб. Ставка без капитализации, % Ставка с капитализацией, % Пополн-е Обналич-е
Сохраняй 1 000 5,05 5,44
Пополняй 1 000 4,45 4,75 +
Сохраняй Онл@йн 1 000 5,05 5,44
Пополняй Онл@йн 1 000 4,45 4,75 +
Пенсионный – плюс 1 3,50 3,67 + +

Следует обращать внимание на то, что, помимо ставок, у разных вкладов есть отличия по части возможности пополнять и снимать деньги.

Вопрос ставок лучше всё равно уточнять во время разговора с оператором горячей линии или при посещении офиса, т.к. они могут иногда меняться, что не всегда вовремя отражается на сайте.

Порядок открытия вклада

Открыть любой из описанных активов, кроме “Пенсионного – плюс”, можно в отделении Сбербанка и в личном кабинете онлайн-банкинга.

Общие условия

Очевидным образом, для создания счёта по одному из “пенсионных” вкладов необходимо быть пенсионером и резидентом Российской Федерации.

В случае со сбербанковским офисом всё просто: нужно лишь принести документы и подготовленную сумму для пополнения баланса. Из бумаг требуются только паспорт и пенсионное удостоверение.

Сотрудник банковской компании все действия произведёт сам. Клиенту останется только немного подождать. Процедура не занимает много времени.

Самый лучший способ завести депозит – это Сбербанк Онлайн. Почему? Во-первых, он дистанционный, а потому банально намного более оперативный, т.е. не требует каких-либо поездок и походов в банк. Во-вторых, удалённое открытие награждается более высокими процентами. Это своего рода поощрение использования таких сервисов от кредитно-финансовой организации.

Алгоритм:

  • зайдите в Сбербанк Онлайн;
  • авторизуйтесь;
  • перейдите в категорию “Вклады и счета”;
  • нажмите “Открытие вклада”;
    Категория «Вклады и счета». Переход к опции открытия актива
  • выберите понравившееся предложение (отметьте точкой пункт);
  • нажмите “Продолжить”;
    Вклады. Вариант «Пополняй Онл@йн»
  • заполните форму заявки;
  • переведите безналичным способом денежные средства на счёт своего нового актива.

Никаких особенно сложных действий тут нет. Т.к. Вы уже зарегистрированы в системе, банк быстро обрабатывает обращение.

Если же Вы ещё не регистрировались в личном кабинете, значит, и клиентом Сбера ещё не являетесь. Тогда посетите офис учреждения с паспортом и заведите себе карту, с которой можно было бы пополнять баланс вклада. При выдаче пластика сотрудник отделения создаст Вам профиль в веб-банкинге.

Документы

Мы уже отметили, что из всех возможных документов для создания депозита обывателю нужны лишь паспорт гражданина России и удостоверение пенсионера.

При открытии счёта через интернет (см. выше) никакие бумаги не понадобятся, поскольку все данные о Вас компания уже имеет.

Досрочное закрытие депозита – условия

Почти для всех вкладов, что фигурировали в нашей статье, условия закрытия примерно одни и те же. И они не особенно в пользу владельца, т.к. банки не допускают собственных убытков из-за досрочных расторжений договоров.

Примечание 3. “Пенсионный – плюс Сбербанка России” является единственным депозитом, при закрытии которого ставка по процентам не меняется, и клиент ничего не теряет.

Для таких активов, как “Сохраняй” и “Пополняй”, характерно, что при снятии денег и деактивации счёта полную прибыль получить не удастся. Причин тому две.

Первая – не учитывается ежемесячная капитализация.

Вторая – уменьшается начальная процентная ставка:

  • до 0,01%, если депозит открывали меньше, чем на полгода (забрали деньги в первые 6 месяцев);
  • до двух третей, если депозит открывали более, чем на полгода (т.е. сняли средства по истечении 6 месяцев).

Есть также ещё одно обстоятельство, которое является специфическим. Дело в том, что Сбер накладывает ограничения на пополнение баланса. Суть в следующем: если клиент превышает конечную сумму более, чем в 10 раз, то на основную часть начисляется вся сумма планируемых процентов, а на превышенную – 1/2 от ставки за год.

Заключение

Сбер предлагает людям пожилого возраста набор из нескольких предложений по вкладам. Каждый клиент может найти для себя наиболее подходящий продукт. Открывается депозит очень просто: главное – подготовить нужные документы.

В Сбербанке вклады для пенсионеров предлагаются в нескольких вариантах. Они отличаются способом открытия — в отделении или онлайн и условиями пополнения и снятия накоплений. Рассмотрим подробно специальный депозит для пожилых клиентов и особые условия по стандартной линейке вкладов в 2018 году.

Какие есть вклады для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк всегда являлся социально ориентированным банком, и пенсионеры составляют значительную часть его клиентов. Это объясняется как исключительной надежностью банковского учреждения, так и привычкой.

С помощью Сбербанка большинство пожилых людей получают пенсионные выплаты на свои карты, поэтому вполне логично, что они захотят держать в банке свои сбережения.

Тем более все вклады застрахованы в АСВ на сумму 1 400 000₽, а более стабильного банка в стране нет.

В числе предложений по вкладам для пенсионеров в Сбербанке имеется специально разработанный для пожилых вкладчиков «Пенсионный плюс». Его можно связать с картой, на которую осуществляется выплата пенсий и пособий от государства. Это очень удобно, так как можно организовать выплату пенсии, фактически, на вклад – это позволит пенсионеру получить от своих денег больше. Одновременно это сделает стандартную пенсионную карту МИР доходной.

Кроме того, имеются такие виды вкладов Сбербанка для пенсионеров, как Пополняй и Сохраняй. Пожилой вкладчик получит по ним максимально возможные проценты, но такие счета ограничены в функциональности по сравнению с обычным Пенсионным.

Итак, вклады, которые будут интересны для открытия пенсионерам:

  • Пенсионный плюс;
  • Пополняй и Пополняй Онлайн для пенсионеров;
  • Сохраняй и Сохраняй Онлайн для пенсионеров;
  • Социальный для ветеранов войны;
  • Сезонные предложения.

 Теперь подробно разберем каждый из вариантов, поймем их плюсы и минусы. А в итоге — составим сравнительную таблицу с процентами по вкладам для пенсионеров в Сбербанке.

«Пенсионный плюс» — ставка 3,5%

Сбербанк позиционирует данный вид депозита как наиболее подходящий для пенсионера. И на то есть свои причины: минимальная сумма и возможность в любое время распоряжаться своими деньгами, не боясь потерять доходность.

Условия вклада

Если посмотреть условия вклада «Пенсионный Плюс» в Сбербанке, то обнаружится, что это справедливо:

  • вклад открывается с минимальной суммы в 1₽ и только в рублях;
  • счет можно спокойно пополнять как самому пенсионеру, так и со стороны, в том числе можно переводить на него пенсию или социальную выплату (к примеру, по инвалидности или по потере кормильца);
  • с него можно снимать деньги без ограничений – до неснижаемого остатка в 1 рубль;
  • проценты по вкладу «Пенсионный Плюс» Сбербанк переводит каждые 3 месяца, они остаются на счете, а в случае частичного изъятия средств не пересчитываются.

Срок «Пенсионного плюс» – 3 года, затем производится пролонгация на аналогичных условиях, так что фактически депозит является бессрочным.

На него можно оформить доверенность на вклад в Сбербанке, чтобы, к примеру, поручить снятие пенсии внукам, а также составить завещательное распоряжение. Тогда наследники смогут получить доступ к счету более скоро и без лишних бюрократических проволочек.

Процентная ставка

Если вы ищите в Сбербанке выгодный вклад под проценты в 2018 году для пенсионера, то стоит обратить внимание на «Пенсионный плюс». Его основное достоинство – возможность распоряжения средствами без ограничений и без потери накопленного дохода. По другим продуктам банка предусмотрено снижение процентной ставки при досрочном истребовании средств. Пенсионер же получает всю набранную прибыль без штрафов и комиссий.

image

Прибыль по вкладу «Пенсионный Плюс» Сбербанка равна 3,5% годовых. Начисление производится каждый квартал. Если учитывать капитализацию, то общий доход составляет 3,55% годовых (таково значение эффективной ставки, рассчитываемой по специальной формуле, если вы не снимаете со счета накопленные проценты).

При желании доход с вклада можно выводить на отдельный счет.

Средства находятся на карте, пенсионер в любой момент сможет проконтролировать состояние счета и правильность начисленных процентов.

Альтернативные варианты

Если же стандартный пенсионный вклад в Сбербанке не устраивает или нужна большая доходность, то можно открыть любой из срочных вкладов. В настоящий момент для пенсионеров специальные условия предлагаются только по вкладам Пополняй и Сохраняй.

Их общий недостаток – отсутствие функциональности и минимальная сумма от 1000₽. Пенсионер не сможет получить доступ к деньгам, пока не истечет срок действия депозита, если только не расторгнет договор досрочно. А это не выгодно — в этом случае доходность вклада составит от 0,01% годовых до 2/3 от текущей ставки в зависимости от срока расторжения депозита.

Единственный счет, который предполагает свободное распоряжение средствами – Управляй. Проценты по вкладу Сбербанк Управляй в 2018 году для пенсионеров стандартные — как и для всех физических лиц, специального предложения нет.

Пополняй — до 4,55%

image

Данный тип депозита предназначен для постепенного увеличения сбережений. На него можно направлять, к примеру, часть пенсии. При пополнении онлайн нет ограничений на максимальную и минимальную сумму вложений – можно увеличивать счет хоть по 100 рублей за раз.

Для лучшего эффекта можно настроить автоматическое пополнение счета с помощью сервиса Копилка. В таком случае каждый раз после поступления на карту пенсии часть денег будет отправляться на депозит.

Условия вклада

Этот вариант может быть открыт только в офисе Сбербанка, если хотите открыть удаленно — через интернет, то это уже вклад Пополняй Онлайн — с более выгодными условиями.

Основные характеристики:

  • сумма от 1000₽ или 100$;
  • валюта рубли или доллары США;
  • срок можно выбрать в диапазоне 3-36 месяцев;
  • пополнять — можно;
  • снимать — нельзя, даже частично;
  • проценты — можно переводить на карту ежемесячно.

Получаем вклад с замороженными на нем деньгами, и доступ до конца срока можно получить только к набежавшим процентам.

Процентная ставка

Ставки Сбербанка по вкладам для пенсионеров более высокие. В случае с Пополняй они находятся в диапазоне от 4,45% до 4,55% по рублевым депозитам и от 0,25% до 1,3% – по долларовым. С учетом капитализации максимум составит 4,70% и 1,32% соответственно.

Сумма вклада на размер доходности не влияет, только срок.

👉 Обратите внимание, что на сайте банка могут быть неточности, пример противоречий разобран в статье: Выгодные вклады в Сбербанке в 2018 году (пункт: «Для пенсионеров»).

Что нужно чётко запомнить для Пополняй и Сохраняй + их Онлайн версий:

Пенсионер получает максимальную ставку для выбранного им срока вклада, нет зависимости от суммы — она всегда может быть минимальной.

image
Пенсионеру нужно обращать внимание только на последнюю строчку тарифов по вкладам Пополняй и Сохраняй, даже при минимальных суммах вложений

В калькуляторе на официальном сайте при установке пометки «Вкладчик-пенсионер» расчет происходит по правильным процентным ставкам. Так что ориентир по доходности получить можно. Но при каких-либо сомнениях лучше обратиться в службу поддержки:

  • с мобильного:  900
  • бесплатный номер по РФ: 8-800-555-02-55
  • из любой страны: +7 (495) 669-06-38
  • в Онлайн чате на официальном сайте.

Пополняй Онлайн — до 4,7%

image

Условия вклада

Пополняй Онлайн можно открыть только дистанционно:

  • через Сбербанк Онлайн;
  • через мобильное приложение;
  • через банкомат или терминал.

Условия вклада абсолютно такие же как и для стандартного Пополняй для пенсионеров. Преимущество в процентной ставке +0,15% достигается за счет экономии времени и ресурсов сотрудников банка, ведь фактически вы сами определились и открыли этот продукт.

Процентная ставка

Открывать этот вклад самостоятельно выгоднее, чем идти в банк — получаем +0,15% в рублях к любому варианту по сроку:

image

и +0,3% для долларовых сбережений:

image

Сохраняй — до 5,0%

image

Среди всех предложений, доступных клиентов, самые большие проценты по вкладам для пенсионеров в Сбербанке предлагаются по вкладу Сохраняй.

Этот депозит не предполагает наличия никаких приходно-расходных операций, средства, помещенные на счет, работают до конца срока действия вклада. Поэтому пенсионер не сможет получить к ним доступ, кроме как расторгнув договор досрочно и потеряв часть накопленных процентов (саму сумму первоначального вложения — никто не уменьшит).

Следовательно, депозит целесообразно открывать, если деньги точно не понадобятся в выбранный период.

Условия вклада

Можно открыть только при личном посещении отделения Сбербанка, для самостоятельного открытия рассмотрите — Сохраняй Онлайн.

Основные характеристики:

  • сумма от 1000₽ или 100$;
  • валюта рубли или доллары США;
  • срок можно выбрать от 1 до 36 месяцев;
  • пополнять — нельзя;
  • снимать — нельзя, даже частично;
  • проценты — можно переводить на карту ежемесячно.

Процентная ставка

В Сбербанке по пенсионному вкладу проценты в 2018 году составляют:

  • 4,2-5,0% для рублей;
  • 0,25-1,7% для долларов.

image

Единственный способ получить ежемесячный доход со вклада – отказаться от капитализации и получать деньги на отдельный счет или карту. Если же капитализацию оставить, то проценты будут начисляться каждый месяц. С учетом этого эффективная ставка составит 4,2-5,38% годовых для рублевого счета и 0,25-1,74% для долларового.

Сохраняй Онлайн — до 5,15%

Условия вклада

Сохраняй Онлайн можно открыть только через дистанционные каналы, самостоятельно:

  • через Сбербанк Онлайн;
  • через мобильное приложение;
  • через банкомат или терминал.

Все условия сохраняются, как и в стандартном варианте. Но вы получаете преимущество в процентной ставке +0,15% достигается за счет экономии времени и ресурсов сотрудников банка, ведь фактически вы сами определились и открыли этот продукт.

Процентная ставка

За самостоятельность в открытии вклада вы получите прибавку к рублевым процентам +0,15% и даже более существенную к долларовым +0,3%:

Социальный для ветеранов — 4,25%

Название продукта — вклад «Социальный» Сбербанка России. Может быть открыт ветераном/инвалидом Великой Отечественной Войны или его представителем.

Условия вклада

  • сумма от 1₽ ;
  • валюта — только рубли;
  • срок — только 3 года;
  • пополнять — в любое время на любую сумму;
  • снимать — на любую сумму, проценты не сгорают;
  • проценты — можно переводить на карту ежемесячно.

Для открытия обязательно Удостоверение ВОВ или документ, подтверждающий правомерность действий представителя пенсионера.

Процентная ставка

Процентная ставка фиксирована и не зависит от суммы — 4,25% годовых.

Преимуществом является возможность свободного распоряжения финансами в любое время и на любую сумму. Главное оставлять хотя бы 1₽, не снимать до нуля.

Сезонные предложения до 7,15%

Сезонные — значит доступные для открытия небольшой промежуток времени, около месяца.

К таким выгодным вариантам в 2018 году относились:

  • Онлайк;
  • Побеждай;
  • Помню.Помогаю;
  • Весомая выгода.

Сейчас актуален самый прибыльный: рублевый вклад Рекордный с процентной ставкой до 7,15% при вложении на 1,5 года.

Минусом можно считать минимальную сумму 50 000₽ и минимальный срок 7 месяцев. При этом ни пополнять ни снимать деньги — нельзя.

Проценты по вкладам — таблица

Сравним процентные ставки в Сбербанке вкладов для пенсионеров, которые мы рассмотрели в обзоре. В таблице указаны годовые ставки при открытии на различные сроки. Прочерки обозначают, что на данный период открыть депозит нельзя.

Название/Срок 1-2 мес. 2-3 мес. 3-6 мес.  6-12 мес. 1-2 года 2-3 года 3 года
Пенсионный Плюс 3,50
Социальный 4,25
Пополняй 4,45 4,55 4,55 4,50 4,40
Пополняй Онлайн 4,70 4,70 4,70 4,65 4,55
Сохраняй 4,20 4,35 4,75 4,90 5,00 5,00 5,00
Сохраняй Онлайн 4,35 4,50 4,90 5,05 5,15 5,15 5,15

В таблице не отмечен сезонный вариант Рекордный ввиду специфичности своих условий.

Кого в Сбербанке считают пенсионером

Повышенные проценты по депозитам Сбербанка Пополняй и Сохраняй предлагаются только для мужчин, достигших 60 лет, и для женщин, достигших 55 лет. Если вкладчик моложе, то ставка составит стандартное значение.

Важно знать: Как только возраст клиента достигнет целевого значения, то все депозиты будут переведены на повышенную ставку, т.е. вклады автоматически превратятся в пенсионные. Никаких специальных действий предпринимать не нужно.

Для открытия вклада «Пенсионный плюс» достижения возраста не требуется. Главное условие – клиент должен осуществить перевод пенсии или пособия в Сбербанк. Соответствующее заявление можно оформить в ПФР или непосредственно в отделении банка.

«Пенсионный плюс» могут открыть военные пенсионеры, инвалиды, получатели пособий и др. подобные категории граждан.

Документы для открытия вклада

Для того, чтобы открыть любой из вкладов для пенсионеров в Сбербанке, понадобятся:

  • личный паспорт;
  • пенсионное удостоверение или же выписка из военкомата (для военных пенсионеров);
  • карта Сбербанка, куда переводится пенсия.

Можно получить статус клиента-пенсионера в Сбербанке в отделении, переведя на счета банка свою пенсию, а потом произвести открытие срочного вклада в режиме онлайн.

Порядок открытия

Есть 4 варианта для открытия вкладов в Сбербанке:

  • в офисе;
  • через личный кабинет интернет-банка Сбербанк Онлайн;
  • в Мобильном приложение для Android, iOS, Windows;
  • через банкомат/терминал банка.

В отделении

Вам понадобится подготовить все указанные выше документы и обратиться в ближайшее отделение Сбербанка. Там нужно:

  • заявить специалисту о желании открыть вклад для пенсионера;
  • уточнить, о каком именно вкладе идет речь – «Пенсионный плюс» или срочный;
  • подписать подготовленные специалистом документы;
  • внести средства на счет удобным способом, например, через кассу банка.

Плюс способа заключается в том, что дополнительно вы сможете уточнить в Сбербанке, какие вклады для пенсионеров предлагают самые высокие ставки по процентам. Вполне возможно, что в банке появились новые специальные предложения, которыми можно воспользоваться.

В интернете

Если у вас уже есть вклад «Пенсионный плюс» в Сбербанке, то вы можете открыть любой срочный депозит, используя онлайн-каналы. В таком случае вы получите в Сбербанке онлайн ставки по вкладам пенсионерам с максимальным значением.

Открытие депозита производится в онлайн-банке в меню Вклады и счета. Необходимо нажать Открыть новый и выбрать подходящий тип депозита. Система автоматически выберет максимальную ставку. Далее вам нужно будет выбрать счет, откуда произведется списание средств, и подтвердить открытие счета, указав код из смс.

Мы подробно описали весь процесс в статье — Пошаговая инструкция: Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн.

Заключение

Таким образом, доступные в Сбербанк вклады для пенсионеров отличаются более высокой процентной ставкой по сравнению со стандартными предложениями. Вы можете открыть вклады Пополняй и Сохраняй с максимально высокой доходностью. При переводе пенсии в Сбербанк доступен вклад «Пенсионный плюс», который делает дебетовую карту пенсионера доходной за счет начисления процентов на остаток. Открытие счетов производится в отделении при предъявлении соответствующих документов или в режиме онлайн.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий