Карта с кэшбэком — какую выбрать и кто предлагает лучшие карты с кэшбеком + 5 этапов оформления карты с Cash Back

Кешбек — опция, которой дополняются дебетовые карты (очень редко кредитные) российских банков. Если посмотреть значение слова в английском языке, то Cashback означает возврат денег. То есть, вы приобретаете товар, и некоторая сумма возвращается обратно на счёт. Правильно выбрав банковский продукт, удастся хорошо сэкономить на покупках.

Прежде чем оформить карту, обращайте внимание на такие детали:

  • В каких категориях начитывают Cashback.

Финансовые организации предлагают различные категории, среди которых АЗС, рестораны, бары, аптеки, развлечения. Если одни банки возвращают часть средств со всех покупок, то другие позволяют выбрать одну или несколько категорий.

Например, если вы тратите больше всего средств на развлечения, лучше выбрать карту с повышенным кэш беком именно в этой категории.

  • Процент кешбэка.

Нет закона, который бы регулировал размер Cashback. Сумма возврата чаще всего в пределах — от 1 до 10%. Некоторые банки устанавливают лимит на получение максимального возврата. Даже если вы в выбранной категории потратите в два раза больше денег, сумма возврата от этого не вырастет.

  • Вид Cashback.

Средства возвращаются в виде бонусных баллов, скидок или “живыми” деньгами. Вовремя неиспользованные баллы сгорают, поэтому лучше оформлять дебетовые карты, по которым предусмотрен возврат реальных денег.

  • Стоимость обслуживания.

Одни банки берут полную оплату за обслуживание, другие за пользование банковским продуктом не взимают деньги, третьи предлагают бесплатное обслуживание при выполнении условий, прописанных в договоре.

Как выбрать карту: рейтинг на 2021 год

Мы составили рейтинг, который поможет ознакомиться с банковским продуктом и выбрать оптимальный вариант. При составлении перечня больше всего уделялось внимание размеру кешбэка.

10 — Дебетовая карта #всё сразу (Райффайзен Банк) — кешбек 3,9%

Дебетовая карта Райффайзенбанк

Сумма: до 500 000

Ставка в год: от 9,9 %

Платёж в месяц: от 1 773

Оформление: онлайн

—> Подробнее

Десятое место занимает карта от Райффайзен Банка. Название платёжки #всё сразу говорит само за себя. Как только вы оформите этот банковский продукт, не придётся носить с собой несколько карточек, чтобы одной рассчитываться за топливо, другой — за авиабилеты. Дебетовкой от Райффайзенбанка вы сможете рассчитываться за всё сразу.

Кешбек в размере 3,9% можно получить в рублях или в личном кабинете обменять на сертификаты от партнёров.

По карте предусмотрен ежемесячный доход до 4% годовых.

9— Citi Priority — самая выгодная дебетовая карта с кешбеком до 10% от Ситибанка

Дебетовая карта Priority Citibank

Сумма: до 500 000

Ставка в год: от 9,9 %

Платёж в месяц: от 1 773

Оформление: онлайн

—> Подробнее

Оформив дебетовую карту от Ситибанка, вы получите:

  • До 10% cashback.
  • До 5% на остаток по накопительному счёту.
  • 4,5% на вклад для новых пользователей.
  • Страховку в путешествия на сумму до 200 тыс. долларов.
  • До 4 доступов в бизнес-залы.
  • Профессиональную помощь финансового консультанта.

Первый год обслуживания — бесплатно. Будете ли вы дальше пользоваться бесплатно платёжкой, зависит от вас. Чтобы не платить за обслуживание, необходимо выполнить одно условие, например: траты по карте — от 75 000 р. в месяц или зарплата от 250 000 руб.

Обратите внимание. Citi Priority — одна из немногих карт, по которой имеется кешбек на обмен валюты.

8 — Дебетовая карта ОТП Максимум + — до 10% кешбека

По карте ОТП Максимум + бонусы возвращаются рублями. Имеется повышенный кешбек до 10% в категориях «Цветы», «Спорттовары», «Книги» и «Общественный транспорт». Хотя проценты на остаток (до 4%) насчитывают ежедневно, их выплачиваются раз в месяц. Максимальный процент предусмотрен на остаток  от 50 0001 р. до 2 млн. р. Есть возможность бесплатно снимать деньги в «родных» банкоматах, а также без комиссий пользоваться мобильным и интернет-банком.

Взимается плата за информирование — 99 рублей, не считая первых двух месяцев.

Плата за обслуживание при выполнении определённых условий не предусмотрена. В других случаях — 299 р. в месяц.

7 — Новая Автокарта от ЮниКредит Банка, объединяющая 4 категории: общественный транспорт, такси, АЗС и каршеринг — 10% кешбека

Новой Автокарте мы отвели в рейтинге 7 месте. И считаем, что это справедливо. По пластику предусмотрен возврат средств в размере 10% на такси и транспорт. А также есть до 2,5% на остаток по Клик-счёту.

Обслуживание платёжки без комиссии возможно только в рамках акции. Также владельцы банковского продукта могут получить бесплатные технические и юридические консультации.

При покупках более чем на 10 тыс. рублей в предыдущем месяце можно рассчитывать на бесплатный подвоз топлива, эвакуацию машины в случае поломки или ДТП, замену повреждённых колёс и вскрытие транспортного средства.

6 — Карта Opencard (банк «Открытие») — кешбек 11%

Автокарта Открытие

Сумма: до 500 000

Ставка в год: от 9,9 %

Платёж в месяц: от 1 773

Оформление: онлайн

—> Подробнее

Шестое место мы отдали карте Opencard, которую выпускает банк «Открытие». Плюс платёжки в том, что категорию по cashback можно менять с помощью мобильного приложения (или через интернет-банк) хоть каждый месяц.

Обратите внимание. Чтобы мотивировать пользователей, банк «Открытие» в первый месяц пользования платёжным инструментом начисляет 11% кешбека всем. А дальше — тем, кто выполняет договорные условия.

Банковский продукт имеет и другие преимущества:

  • бесплатное обслуживание;
  • беспроцентное пополнение с карт других финансовых компаний;
  • переводы на карту других банков по телефону без комиссии;
  • скидки на билеты и проживание в отелях в размере 20% (если оплата производится бонусами на travel.open.ru);
  • оплата коммунальных услуг без комиссий.

Чтобы рассчитать сумму кешбека, воспользуйтесь калькулятором. Например: вы тратите в месяц 50 тыс. рублей, включая траты 18 тыс. в выбранных категориях. Значит, ваш бонусный счёт за год — 27 600 рублей. Выгодно или нет, судите сами.

5 — Мультикарта от ВТБ — кэшбек до 15%

Кредитная карта Мультикарта ВТБ

Сумма: до 500 000

Ставка в год: от 9,9 %

Платёж в месяц: от 1 773

Оформление: онлайн

—> Подробнее

По своему продукту Мультикарта ВТБ предлагает выгодные условия пользования. Бесплатное обслуживание, до 15% кешбека у партнёров и 1,5% за другие покупки. А также есть доход на накопительный счёт — 4,5%.

Каждый клиент может настроить платёжку под себя, выбрав ту категорию для получения бонусов, которая подходит ему больше всего. Если мечтаете о путешествиях, зарабатывайте милями до 1,5% + до 15% у партнёров. Хотите сэкономить на кредитах — скидка к ставке по кредиту до 1%.

Банк разрешает бесплатно снимать деньги в банкоматах в размерах, установленных лимитом — не более 350 тыс. в день. А также владельцы карточки могут бесплатно переводить средства по номеру телефона, но в пределах 100 000 р.

Если нужно сменить бонусную опцию, это разрешается делать один раз в месяц.

4  — «Все включено Gold» Фора-банка — карточка с кешбеком до 15% у партнёров

Все включено Gold

Сумма: до 500 000

Ставка в год: от 9,9 %

Платёж в месяц: от 1 773

Оформление: онлайн

—> Подробнее

Есть три типа таких карт: МИР, Visa Gold и Visa Platinum. При оборотах от 15 тыс. в месяц плата за обслуживание не взимается. В других случаях владельцы Visa Gold и МИР должны будут отдать 99 рублей в месяц, а те, кто пользуется Visa Platinum — 199 р. в месяц. До 11% возврата средств предусмотрено по дебетовке в выбранной категории, а также 1% на остальные покупки.

Возврат средств предусмотрен только на сумму до 20 тыс. в месяц. До 15% можно получить у партнёров, 2% на АЗС и 1,2% на другие покупки.

3 — Карта «MTS CAHSBACK» МТС-Банка — получить кешбэк до 25%

Третью ступеньку в нашем рейтинге мы отводит карте «MTS CAHSBACK» МТС-Банка. Это универсальный продукт, в котором сочетаются две карты — дебетовая и кредитная. За пользование продуктом деньги не взимаются, но за перевыпуск предусмотрена плата — 299 рублей. Есть бесплатное снятие денег в любых банкоматах РФ.

Кешбэк можно получить в постоянных и дополнительных категориях.

Постоянные:

  • АЗС — 5%;
  • аптеки — 55;
  • остальные покупки — 1%;
  •  у партнёров — до 25%.

Накопленный кешбэк тратят на покупку гаджетов в салонах МТС, а также, чтобы оплатить себе и близким мобильную связь.

2  — Дебетовая карта Тинькофф Black (Блэк) с Cash back до 30%

Дебетовая карта Tinkoff Black

Сумма: до 500 000

Ставка в год: от 9,9 %

Платёж в месяц: от 1 773

Оформление: онлайн

—> Подробнее

И на втором месте у нас дебетовая карта Тинькофф Black (Блэк). По этому банковскому продукту кэшбэк возвращается не бонусами, а рублями. До 30% средств вы сможете вернуть, если будете делать покупки и партнёров банка. Предусмотрен возврат в размере 1% за все покупки, а также до 15% в выбранных категориях.

Новые клиенты, а также те, кто пригласит друга, получают 10% на остаток. Есть бесплатные переводы и снятие наличных без процентов. Правда, здесь установлен лимит. Вы не сможете бесплатно снять более 600 тыс. рублей в месяц.

Стоимость обслуживания — 99 рублей в месяц, что легко окупается cashback.

На заметку. Оформление дебетовой карты Тинькофф Black (Блэк) возможно с оргининальным дизайном — с  Риком, Морти и Огурчиком.

1 — Карта №1 ко вкладу от Восточного банка — до 40% кешбэка

Дебетовая карта №1 Восточный Банк

Сумма: до 500 000

Ставка в год: от 9,9 %

Платёж в месяц: от 1 773

Оформление: онлайн

—> Подробнее

Первое место в нашем рейтинге достаётся Карте №1 от Восточного банка. До 40% возврата средств клиент может получить за покупки в интернет-магазине, если перейдёт по нужной ссылке в разделе «Cash-back за покупки в интернете». Также банк возвращает средства за безналичные операции. В категориях «Аптеки», «Кино», «Подарки и сувениры» владельцы банковского продукта возвращают до 5% средств, также предусмотрен 1% кешбека за остальные покупки.

Плата за обслуживание не удерживается, если клиент выполняет хотя бы одно условие, прописанное в правилах.

За выпуск карты с клиента деньги не взимаются. К платёжке также подключают бесплатный СМС-банк.

Условия начисления кешбека: что нужно знать

Можно сказать, что дебетовки с функцией cash back это своего рода тренд в банковской сфере. Оформляя такие карточки, финансовые учреждения обязуются возвращать часть денег, потраченных на товары. Под кеш бек могут попадать как все товары, так и группы. По некоторым категориям можно получать повышенный кешбек, что позволяет вернуть значимую часть средств.

Как начисляется

Сроки начисления cash back регулируются самим банком. Одни учреждения начисляют “бонусы” моментально, другие — на следующий месяц, третьи — в течение двух месяцев. В некоторых учреждениях есть лимиты.

Дебетовые карты с кешбеком имеют существенное отличие от платёжных систем, предоставляющих бонусы и скидки. Если накопленные баллы разрешается тратить на определенные цели, то cashback —  по своему усмотрению.

В чем выгода

Какая выгода клиенту от кешбека — понятно. Но что получает от этого финансовая компания и магазины?

Клиент делает покупки, оплачивая их полную стоимость. Магазин платит проценты банку, а финансовая компания пользователю. То есть выгоду получает не только клиент, который возвращает часть средств, но магазин и банк. Магазин получает приток клиентов, что позволяет увеличить продажи в разы, а банк — проценты от магазина + комиссию за обслуживание платёжных инструментов.

8 вещей, которые нужно запомнить, если вы пользуетесь картами с cash back

Кэшбэк — полезная функция, но чтобы она была выгодной, нужно уметь ею пользоваться.

1. Возврат денег можно получить при трате своих и кредитных средств.

2. Cash back выплачивают рублями, баллами, бонусами, а иногда сертификатами.

Одни банки считают, что лучше отдавать меньше, но рублями. Другие установили выплачивать больше, но бонусами. Основной минус системы — получение повышенного кешбека у партнёров, а они не все выгодны пользователю.

3. Наличие ограничений.

4. Не все банки позволяют получать кешбек на все виды покупок.

Финансовые учреждения к начислению кешбека используют несколько подходов. Например, до 1% можно возвращать деньги со всех покупок, но 10 – 20% средств вы сможете вернуть, если будете покупать товары в определённых категориях, и самая популярная — АЗС.

5. Из-за неправильно настроенного POS-терминала в магазине можно не получить кешбек.

Бывают случаи, что клиент оплачивает покупку, а cashback нет. Причина — неправильный МСС-код, который классифицирует вид деятельности продавца при операциях с банковской картой.

6. Банки возвращают деньги и за покупки в интернете.

7. Не на все операции есть кешбек.

8. Есть операции, по которым вернуть часть потраченных средств нельзя.

Среди таких операций:

  • снятие наличных в банкоматах;
  • покупка лотерей;
  • пополнение электронных кошельков;
  • погашение кредитов;
  • оплата игр в казино;
  • приобретение облигаций;
  • и другие.

Полный перечень таких операций предоставляет банк, клиентом которого вы являетесь.

Дебетовки с кешбеком — выгодный банковский продукт, позволяющий сэкономить деньги. Если при оформлении платёжного инструмента возникли вопросы, сразу задавайте их специалисту или звоните по номеру телефона горячей линии.

Дебетовая карта Райффайзенбанк

Рейтинг 

  • Стоимость: 0 руб.
  • Кредитный лимит: 0 руб.
  • Кэшбэк: до 3,9%
  • Процентная ставка: 0%
  • Процент на остаток:: до 5,5%
  • Доставка: есть

Дебетовая карта Priority Citibank

Рейтинг 

  • Стоимость обслуживания: 0 руб.
  • Кредитный лимит: есть
  • Кэшбэк: от 0,5%
  • Процентная ставка: 35%
  • Процент на остаток: до 7,5%
  • Доставка: есть

Автокарта Открытие

Рейтинг 

  • Стоимость: 0 руб.
  • Кред. лимит: 0 руб.
  • Кэшбэк: до 11%
  • Проц. ставка: 0%
  • Процент на остаток: до 7%
  • Доставка: есть

Кредитная карта Мультикарта ВТБ

Рейтинг 

  • Стоимость: 0 руб.
  • Кред. лимит: до 1 000 000 руб.
  • Кэшбэк: до 10%
  • Проц. ставка: 16%
  • Процент на остаток: 0%
  • Доставка: отделение Банка

Все включено Gold

Рейтинг 

  • Стоимость: 0 руб.
  • Кред. лимит: до 500 000 руб.
  • Кэшбэк: от 1% до 155%
  • Проц. ставка: по тарифному плану
  • Процент на остаток: до 5%
  • Доставка: есть

Дебетовая карта Tinkoff Black

Рейтинг 

  • Стоимость: 0 руб.
  • Кред. лимит: 0 руб.
  • Кэшбэк: от 1% до 30%
  • Проц. ставка: 0%
  • Процент на остаток: до 6%
  • Доставка: есть

Дебетовая карта №1 Восточный Банк

Рейтинг 

  • Стоимость: 0 руб.
  • Кред. лимит: 0 руб.
  • Кэшбэк: от 1% до 40%
  • Проц. ставка: 0%
  • Процент на остаток: до 7%
  • Доставка: отделение Банка

Добавьте свой отзыв

Opencard — кредитная карта от банк Открытие, предназначенная для физических лиц. Кроме всем известных льготного периода и кредитного лимита у банковского продукта имеется кэшбэк. Далее разберем более детально этот финансовый инструмент, начиная с тарифов, условий и процентов, заканчивая требованиями к держателю.

Краткий обзор

На первоначальной стадии Вам предложат подобрать платежную систему. Карта Opencard выпускается в двух типах: MasterCard или Visa. Вся разница использования кроется в покупках и валюте конвертации. Если расплачиваться кредитной картой в Европе, то лучше взять Визу, а если в Соединенных Штатах Америки, то стоит оформить МастерКард. Если пластик не будет покидать пределов Родины, то никаких особых отличий тут нет.

Можно оформить неименную карту с платежной системой МИР, если Вы бюджетник, житель или гость Крыма.

Итак, что же нас ждет после оформление кредитной карты банка Открытие:

  • Чип 3DSecure;
  • Технология бесконтактной оплаты PayWave и PayPass, а так же G-Pay, A-Pay, S-Pay;
  • 55 дней без процентов;
  • Начисление кэшбэк с покупок;
  • Возможность снятия наличных.

Перед тем как оформить, не забудьте прочитать «Памятку заёмщика». Там Вы сможете найти важные рекомендации, полный список условия, права и прямые обязанности как банк Открытие, так и будущего владельца карты.

Условия кредитной карты Opencard

Стандартное предложение по карточке Опенкард находится на open.ru. Главная особенность заключается в том, что часть условий создается персонально для каждого физического лица. К ним можно отнести размер кредитного лимита и длительность льготного периода. Банк Открытие учитывает информацию о кредитной истории, составе семьи и получении дохода.

Условия Стоимость и проценты

Выпуск

500 ₽, как за основную, так и за дополнительную

Выпуск дополнительных карт

До 5 шт.

Перевыпуск в случае утери

650 ₽

Срок действия

4 года

Кредитный лимит

До 500000 ₽

Процентная ставка

От 19,9% до 29,9%

СМС-обслуживание

59 ₽ в месяц

Рекомендация. Перед тем, как активировать кредитную карту, уточните условия длительности беспроцентного периода, размера кредитного лимита и процентной ставки. До процесса активации можно в любой момент отказаться от банковских услуг ФК Открытие, если Вас что-либо не устроит. При таком раскладе деньги остаются в целостности.

Вот так выглядит реклама карты Opencard.

Льготный период

Беспроцентный период — это промежуток времени, данный держателю кредитной карты Opencard на использование средств банка без начисления процентов. Согласно тарифному плану льготный период не может превышать 55 дней. Однако нередки случаи, когда реальная длительность грейса меньше установленных чисел. Причиной того является индивидуальные условия для каждого клиента.

Для удобного использования кредитки следует выучить несколько определений:

  1. Расчётный период — интервал времени, в котором учтены действия и операции по карте и подводятся результаты. У Опенкарты расчётный период совпадает с календарным месяцем, то есть с 1-го по 31-ое августа.
  2. Платежный период — интервал времени, за который необходимо оплатить минимальный ежемесячный платеж. Этот период следует за расчётным. Если расчётный месяц с 1-го по 31-ое августа, значит платежный месяц – это 1-ое -30-ое сентября.

Льготный период зависит от:

  • Финансовой активности (вклады и другие банковские продукты);
  • Наличия статуса зарплатного клиента;
  • Кредитной истории (частично).

Беспроцентный период начинает своё действие с момента активации кредитной карты. При дальнейшей активности или бездействию клиента грейс соответственно увеличивается, уменьшается в одностороннем режиме. Кроме того, можно лично подать запрос на переоценку льготного периода.

Как гасить задолженность?

Основное требование по использованию кредитной карты Опенкард — своевременная оплата задолженности. Её необходимо закрыть до наступления нового отчетного периода. В противном случае на остаток долга начисляется процентная ставка, установленная банком в индивидуальном порядке. Это может сказаться на усилении финансовой нагрузки, а так же отрицательно скажется на получении кэшбэка.

Закрыть задолженность можно:

  1. В офисе банк Открытие наличными через кассу. При пополнении на сумму выше 30000 ₽ комиссия не начисляется, если сумма пополнения менее 30000 ₽, будет начислен комиссионный сбор в размере 300 ₽.
  2. В «родных» банкоматах Открытие и партнерских Альфа-Банка без комиссии.
  3. В терминалах самообслуживания. В этом случае комиссия зависит от условий обслуживания и может достигать от 0,5% до 4%.

Долг становится закрытым, когда вся сумма зачислится на счет. Стоит учитывать время перевода, так как в системе банка Открытие на это уходит до 30 минут, другие же способы могут занимать до 5-ти рабочих дней. После внесения средств можно проверить баланс в личном кабинете на open.ru.

Возможные последствия

Если не оплатить ежемесячный платеж, то Вы получаете:

  • Неустойку в размере 0,05% за каждый день от всей суммы;
  • Негативную отметку в своей КИ;
  • Отказ по начислению кэшбэк баллов.

Если затраты, в том числе штрафы, станут выше кредитного лимита, то на сумму каждый день будет капать пеня в размере 1,4%.

Перевод с карты карту

Положительная сторона Opencard — доступная функция перевода на другие карты и банковские счета. Строгие ограничения отсутствуют, однако перевод средств, как и снятие наличных, не учитывается по программе кэшбэка. Совершить перевод можно как на open.ru так и в банкоматах.

Перевод на другую карту подвергается комиссионному сбору в размере 3,9% от всей суммы. В дополнение списывается 390 ₽, но помните, что эти условия действуют только в банкоматах Открытие и Альфа-Банка или личном кабинете. При других обстоятельствах может списаться дополнительная комиссия.

За оплату взносов в ПФРФ, штрафов ГИБДД комиссия не начисляется. Тоже самое касается погашения штрафов перед госструктурами.

Снятие наличных

Кредитная карта Opencard имеет функцию снятие наличных, однако является невыгодной из-за высокой комиссии. Причина достаточно простая — Опенкард предназначена исключительно для безналичной оплаты покупок. В целях непрерывного вывода средств банк Открытие рекомендует оформить дебетовую карту.

Комиссия и лимиты на снятие наличных:

  • Комиссия за выдачу в любых банкоматах — 3,9% от общей суммы + 390 ₽;
  • Лимит на снятие в день — до 200000 ₽;
  • Лимит на снятие в месяц — до 1000000 ₽.

За снятие наличных кэшбэк не начисляется. Оплата за покупки и оказание услуг выведенными средствами тоже не учитывается, так как не было выполнено главное условие — расчёт по карте. Кроме того, на всю сумму выведенных средств банк Открытие начисляет процентную ставку в соответствии с договором.

Кэшбэк

По карте Opencard банк Открытие предлагает своим держателям возврат средств в виде программы лояльности. Она предусматривает в себе два вида cash-back: до 3% на любые покупки и до 11% в определенных категориях. Второй вариант — это покупка установленных категорий товаров и услуг.

К примеру, если подключить тариф «Друг подарит заботу», то начисление кэшбэка происходит за покупку лекарственных препаратов и обслуживание в салонах красоты. Если подключить «Друг поможет в пути», то происходит возврат средств за покупку бензина на АЗС, Ж/Д и авиабилетов.

Начиная с первой транзакции по карте до окончания текущего месяца кэшбэк равен фиксированным 1%. Со второго месяца это показатель можно увеличить на:

  • +1% за суммарный размер месячных покупок по кредитной карте от 5 000 ₽;
  • +1% за общую сумму операций по всем картам в личном кабинете выше 1 000 ₽;
  • +1 под конец отчетного периода сумма долга не превышает размер ежемесячного платежа более чем на 1 000 ₽.

Альтернатива 3-му условию — остаток на всех счетах в банк Открытие в конце отчетного периода превышает 100 000 ₽.

Внимание. Месячный лимит бонусных баллов равен 15 000, а на каждую подключенную опцию эта цифра не может превышать 3 000 баллов в месяц.

Как воспользоваться бонусными рублями?

Бонусный рубль — это кэшбэк балл, который копится на бонусном счете. Баллы начисляются за любую покупку, а их размер зависит от выбранной программы. Ими нельзя расплатиться за товар или услугу, однако можно компенсировать предыдущие затраты по кредитной карте Opencard. Для этого необходимо в личном кабинете на open.ru подобрать подходящую под условия покупку и списать бонусные рубли. Кредитная карта автоматически пополнится списанными рублями.

Условия компенсации следующие:

  • Стоимость приобретения больше или равна 3 000 ₽, либо в валютном эквиваленте;
  • Товар был оплачен по кредитной карте;
  • Бонусных рублей хватит для компенсации;
  • После покупки прошло менее 30-ти дней.

Обратите внимание. Покупки по дополнительным картам тоже компенсируются. Учитывайте это при крупных закупках.

Бонусный счет

Бонусный счёт — это счёт, который привязан ко всем картам, оформленным в банк Открытие. Безусловное достоинство системы заключается в возможности накапливания кэшбэк бонусов, пользуясь при этом разными картами. Вы можете оформить кредитную карту Опенкард в рублевой валюте, а для покупок за рубежом пользоваться европейским или американским счетом.

Необходимо принять во внимание следующие условия:

  • Выбирается только одна опция, вне зависимости от количества действующих карт;
  • Тариф «Друг все вернет» активируется по умолчанию (кэшбэк до 3%);
  • За 1-ый месяц использования будут действовать наименьшие бонусы.

Перечисленные условия работают только с карта Opencard. Другие предложения банка Открытие не могут участвовать в программе.

Кредитный лимит

Во время расчёта кредитного лимита сотрудники банк Открытие принимают во внимание сведения о будущем клиенте. На большой размер лимита может рассчитывать человек, который уже пользуется услугами финансовой организации, например тот же депозит и зарплатный счет. 2-й важный показатель — это финансовая активность, её размер и количество операций с деньгами в месяц.

Вот некоторые сведения, касающиеся кредитного лимита:

  • Минимально допустимый порог — 20 000 ₽;
  • Максимальный лимит — 500 000 ₽ (выдаётся редко, постоянным клиентам с безупречной кредитной историей);
  • При активности или бездействии сумма может увеличиваться или уменьшаться.

Для того чтобы увеличить кредитный лимит необходимо напрямую обращаться в банк Открытие. Главное требования для повышения суммы — отсутствие долгов по кредитной карте.

Достоинства и недостатки

Кредитная карта Opencard имеет имеет солидное преимущество перед многими другими картами. Речь идёт о повышенном кэшбэке на все покупки. По программе лояльности, на общих основаниях, он может достигать до 3%, при подключении опций до 11%. А бонусный счёт распространяется на все дополнительные карты.

Рассмотрим все преимущества и недостатки на примере таблицы:

Преимущества Недостатки

Бесплатное обслуживание (500 ₽ выплачиваются только при выпуске кредитной карты, потом при выполнении условий возвращаются на счёт в виде бонусных рублей)

Платная услуга SMS-Инфо

Простые, легкодостижимые условия для получения кэшбэка

На один счёт нельзя подключить разные опции повышенного кэшбэка

Незначительно высокая комиссия за снятие наличных

Возможность открыть до 5-ти дополнительных карт

Требуемая величина кредитного лимита и процентной ставки отличаются от указанных на сайте (устанавливаются индивидуально для каждого клиента)

Бесплатный перевыпуск

Данные минусы характерны любым кредитным картам. Принимая во внимание все плюсы, Opencard можно назвать одной из лучших банковских карт.

Что вы думайте про наш сайт

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Как получить?

Перед тем как оформить кредитную карту банка Открытие Opencard ознакомьтесь с условиями на официальном сайте. Зачастую финансовой организацией проводятся приятные акции. Порядок оформления следующий, необходимо:

  1. Ознакомиться с информацией по банковскому предложению.
  2. Рассчитать, какой кэшбэк тариф будет прибыльнее (для этой цели на официальном сайте имеется калькулятор).
  3. Заполнить заявление, в которое входит Ф.И.О. и номер телефона (не забудьте указать ближайшее отделение, это важно).
  4. Дождаться ответа от финансовой компании (он придет по СМС).
  5. После одобрения подготовить требуемые документы и прибыть в офис банка Открытие.

После подачи всех документов на изготовление пластика может уйти от 1-го до 3-х дней. По окончанию этого периода Вы получите карту Opencard, вторую часть кредитного договора и памятку со всеми условиями.

Рекомендация. Не стоит планировать открытие дополнительных карточек на этот кредитный счет. Вполне вероятно, что одной штуки хватит на любые текущие затраты.

Требования к держателю

Стандартное требование для всех будущих держателей — гражданство Российской Федерации. Если нет постоянной прописки, то разрешается иметь временную регистрацию, но они должны находиться вблизи присутствия банка Открытие. Уточнить ближайшее местонахождение отделения можно тут.

Владелец карты Opencard должен иметь:

  • Возраст от 21 до 68 лет;
  • Трудовой стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
  • Минимальный доход от 15000 ₽, включая налоговые вычеты и обязательные сборы (алименты, другие задолженности по кредитам);
  • Статус физического лица (не являться ИП).

В дополнение, во время рассмотрения заявления, банк Открытие будет рассматривать Вашу кредитную историю. Если ранее значительных нарушений и просрочек платежей не происходило, то вероятность одобрения очень высокая.

Требуемые документы

Подавая заявление на open.ru указывается только паспортная информация для идентификации Вашей личности. Для получения минимального кредитного лимита в 20000 ₽ справка 2-НДФЛ не нужна, однако, если Вам необходима большая сумма, придется предоставить следующий пакет документов:

  • Форма-заявление;
  • Паспорт РФ;
  • Второй документ на выбор;
  • ИНН;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

В офисе нужны только оригиналы документов. Сотрудник сам сделает ксерокопии и заберет оригинальную справку о доходах. Внимание. Дата оформления не может превышать 30 дней со дня подачи обращения на оформление карты Opencard.

Как закрыть?

Чтобы закрыть кредитную карту Опенкард нужно написать соответствующее заявление. Форму можно получить в отделении банк Открытие. Однако, перед этим, Вы обязаны погасить все долги. Если по истечению 2-х летнего периода карта не использовалась, банковское учреждение закроет её самостоятельно. Главное требование — отсутствие долгов.

Итак, карта закрывается в три шага:

  • Посмотреть баланс и закрыть задолженности (при их наличии);
  • Написать соответствующую заявку;
  • Избегать любых трат по карте в течение 45-ти дней.

Заключение

Показатель рейтинга карты на рынке больше среднего. Пользователи пришли к общему одобрению за бесплатное обслуживание. Хотя, многие недовольны из-за длительного ожидания решения небольших проблем в обслуживании.

Отзывы

Читайте и оставляйте свои отзывы в комментариях под статьей. Интересно узнать Ваше мнение об её использовании.

Читайте так же:

  • Ипотека в банке Открытие — Проценты и отзывы в 2020 году;
  • Кредитная карта #120 под Ноль — 120 дней льготного периода;
  • Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней без % — Оформление по двум документам.

3 комментария

Последнее обновление — Апрель 2021

Во время, когда обойтись без банковской карты уже невозможно, банки активно борются за свою аудиторию, предлагая пользователям выгодные условия и бонусы. Карта Opencard банка «Открытие» отличное тому подтверждение, громко заявив о себе, предлагая кэшбэк до 3% на все покупки и до 11% в выбранной категории.

image

/> />
Столбец 1 Столбец 2
Кэшбэк на все покупки до 3% Кэшбэк в выбранной категории до 11%
Кэшбэк до 11% в категории АЗС Бесплатное обслуживание
Заказ онлайн и доставка курьером до двери Удобное снятие наличных и пополнение карты

Кэшбэк от банка Открытие

Opencard может быть выпущена как дебетовой, так и кредитной. Банк Открытие не делает никакой разницы между начислениями по системе кэшбэк для обеих карт.

до 3%

На все покупки

до 11%

В выбранной категории

Клиенту банка предлагается на выбор две программы кэшбэка. Одна предполагает начисление бонусных рублей на все покупки до 3%, другая в выбранной категории до 11% и на все остальные покупки 1%.

В чём начисляется кэшбэк

  • Для пользователей Opencard действует программа лояльности при выполнении условий которой будет начисляться кэшбэк бонусными рублями (openbonus). Один openbonus = 1 рублю.
  • Кэшбэк начисляется на бонусный счет один раз в месяц, не позднее 10-го рабочего дня месяца, следующего за отчётным.
  • Если не пользоваться картой на протяжении двух лет, банк имеет право аннулировать бонусы.

Как потратить баллы

  • Баллы можно потратить только на компенсацию покупок стоимостью свыше 1500 рублей и не старше 30 дней.
  • Возможна компенсация только 100% стоимости, то есть частично оплатить покупку баллами openbonus нельзя.
  • Чтобы совершить покупку, необходимо дождаться пока на бонусный счёт поступят средства от кэшбэка.

Кэшбэк до 3% на всё

Эта опция называется «Максимум от всех покупок». При ее выборе новым пользователям гарантирован кэшбэк 3% в течении первого месяца. После окончания этого срока размер кэшбэка зависит от выполнения определённых условий. В зависимости от того, как используется Opencard, можно получать от 1% до 3%.

/> />
Столбец 1 Столбец 2
+2% Чтобы получить кэшбэк 2%, достаточно совершить любой платеж или внешний перевод, пользуясь мобильным или интернет-банком.
+1% Для получения еще 1% придётся поддерживать суммарно на всех картах банка баланс собственных средств в размере не менее 500 000 ₽. То есть не обязательно копить средства на одной карте – учитывается общая сумма со всех карт в банке Открытие, причём в разных валютах. Для кредитных есть альтернатива этому условию – погашать ежемесячную задолженность суммой, не превышающей более чем на 1000 руб. минимальный платеж.
=3% Не обязательно выполнять условия по этому порядку, может быть выполнено любое из них, но в сумме при выполнении всех достигается заветный кэшбэк в 3% на всё.

Кэшбэк до 11% в выбранной категории

Для пользователя также доступен выбор опции с категорией повышенного кэшбэка, в этом случае вместо кэшбэка на все до 3%, будет начисляться кэшбэк в выбранной категории до 11% и на все остальные покупки в 1%. Всего доступно к выбору 4 категории.

image

АЗС и транспорт

image

Отели и билеты

image

Аптеки и салоны красоты

image

Кафе и рестораны

Полный список товаров и услуг повышенных категорий с MCC-кодами

АЗС и транспорт

  • Пассажирские перевозки, пригородные и местные рейсы, включая паромы (4111).
  • Лимузины и такси (4121).
  • Автобусные линии (4131).
  • Нефть и нефтепродукты (5172).
  • Станции техобслуживания (5541).
  • Автоматизированные бензозаправки (5542).
  • Горючее топливо (5983).
  • Прокат автомобилей (7512).
  • Отдельные компании на аренду автомобилей (3351-3441).

Отели и билеты

  • Авиалинии, авиакомпании (3000-3301).
  • Отдельные компании по аренде автомобилей (3351-3441).
  • Отели и мотели, курорты (3501-3791, 3797, 3799).
  • Пассажирские железнодорожные перевозки (4112).
  • Авиалинии, авиакомпании – нигде более не классифицированные (4511).
  • Отели и мотели – нигде более не классифицированные (7011).
  • Прокат автомобилей (7512).

Аптеки и салоны красоты

  • Парикмахерские и салоны красоты (7230).
  • Массажные салоны (7297).
  • Салоны красоты и здоровья (7298).
  • Лекарства, их распространители, аптеки (5122).
  • Аптеки (5912).

Кафе и рестораны

  • Места общественного питания, рестораны (5812).
  • Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы и таверны (5813).
  • Фастфуд (5814).

Условия получение бонусных баллов

/> />
Столбец 1 Столбец 2
+1% на всё + 5% в выбранной категории При оплате услуг или совершении внешнего перевода на любую сумму через интернет-банк или мобильное приложение.
+5% При наличии у клиента на всех картах банка собственных средств в размере суммарно не менее 500 000 ₽. Для кредитных «Опенкарт» есть также альтернативное – производить оплату по кредиту ежемесячным платежом, не превышающим более чем на 1000 руб. минимальный.
=11% Итого суммарно можно получать 11% в выбранной категории. Также кэшбэк в 1% действует на все покупки.

Сумма максимального кэшбэка

Для обоих программ банк «Открытие» установил одинаковые ограничения на максимальное количество кэшбэк баллов (openbonus) в месяц.

/> />
Столбец 1 Столбец 2
3000 При выполнении первого условия (совершить любой платеж или внешний перевод) любой из программ.
5000 При выполнении 2-го условия (неснижаемый остаток собственных средств суммарно на всех счетах банка «Открытие» в размере не менее 500 000 ₽ или оплата по кредиту ежемесячным платежом, не превышающим более чем на 1000 ₽ минимальный).

При попытке увеличить баланс бонусного счёта после достижения этой суммы, ничего не произойдёт – баллы не начислятся и не перенесутся на следующий отчётный месяц.

За что кэшбэк не начислят

Банком «Открытие» установлен список исключений, определенный MCC-кодами вида деятельности торговых точек, по которым кэшбэк не начислят. Список стандартный, ничем не отличающийся от большинства других банков. Также установлены лимиты по категориям на сумму покупок. Свыше этой суммы кэшбэк не начислят.

Полный список исключений

  • МСС: 4784, 4900, 7276, 9311, 9222. Оплата коммунальных услуг (газ, вода, тепло, электричество, канализация, мусор), штрафов, налоговов.
  • МСС: 4812, 4813, 4814, 4816. Продажа телекоммуникационного оборудования и телефонных аппаратов, сотовых телефонов.
  • МСС: 7995, 9754. Азартные игры: казино, ставки, лотерейные билеты, тотализаторы, букмекерские конторы.
  • МСС: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538. Банковские переводы денежных средств, в финансовом учреждении.
  • МСС: 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 9754. Пополнение электронных кошельков, переводы денежных средств через электронные платёжные системы, покупка иностранной валюты, акций.
  • МСС: 6211, 6540. Покупка, продажа ценных бумаг, акций, облигаций, биржевых товаров, операции в специализированных точках или пунктах выдачи наличных.
  • МСС: 5999, 7299, 7399, 8999. Специализированные товары и услуги, не попадающие ни под какое МСС описание.

Банк «Открытие» выделил категории по каждой из которых на сумму покупок превышающую 300 000 руб. в течение месяца кэшбэк не дадут:

  • МСС: 4511. Авиатранспорт.
  • МСС: 3000-3299. Авиакомпании.
  • МСС: 5094, 5944. Ювелирные изделия и аксессуары.
  • МСС: 8011-8099. Консультации врачей, лечение.
  • МСС: 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948, 7296. Одежда, обувь и аксессуары.
  • МСС: 3501-3831, 7011. Отели и гостиницы.
  • МСС: 8211-8299. Образование, дополнительное обучение.
  • МСС: 4722, 4723. Агентства путешествий.
  • МСС: 5511, 5521. Автомобильные дилеры.

По остальным категориям кэшбэка не будет на сумму превышающую 150 000 руб. в течение месяца по каждой категории в отдельности.

Обслуживание карты

Обслуживание как кредитных, так и дебетовых карт Opencard от банка «Открытие» бесплатное. Стоимость выпуска составляет 500 рублей, но эти деньги вернутся на счёт, как только сумма трат по карте достигнет 10 000 рублей. Все услуги, касающиеся поддержки Opencard в рабочем состоянии и её обслуживания, предоставляются клиенту бесплатно.

Бесплатное обслуживание редко встречается среди банковских предложений. Часто для этого надо выполнять определенные требования.

Дебетовая карта Opencard

image

Дебетовые карты – выбор людей, привыкших чётко контролировать свои деньги и расплачиваться только личными средствами. Такие часто оформляют детям или в качестве второстепенного счёта. У неё нет преимуществ кредитки, но есть простота пользования, понятная каждому и свои выгодные условия.

Операции с денежными средствами

/> />
Условия Стоимость
Снятие наличных
В банкоматах и кассах банка «Открытие» бесплатно
Через банкоматы банков «Открытие», «Альфа-Банк», «БКС Банк», «Веста», «ВТБ», «Газпромбанк», «Зенит», «Промсвязьбанк», «Русский Стандарт», «Росгосстрахбанк», «Росбанк», «Райффайзенбанк», «СКБ Банк», «Совкомбанк», «Траст», «Уралсиб», «ЮниКредит Банк» бесплатно
В любых банкоматах сторонних банков до 10 000 руб. в месяц бесплатно
В любых банкоматах сторонних банков свыше 10 000 руб. в месяц 1%, мин. 100 руб.
Пополнение карты
Через банкоматы банков «Открытие», «Альфа-Банк», «Промсвязьбанк» бесплатно
С карты банка «Открытие» бесплатно
С карт сторонних банков бесплатно
Переводы денежных средств
Внутри банка бесплатно
По реквизитам счета в сторонний банк бесплатно
По номеру карты стороннего банка
до 20 000 руб. в месяц бесплатно
свыше 1,5% (мин. 50 р.)

Доступные валюты

Счёт Opencard можно открыть в рублях, долларах или евро. Банк «Открытие» поддерживает выпуск сразу нескольких карт в разной валюте.

Кэшбэк будет рассчитываться не по каждой карте, а на всех сразу – они будут объединены одним пользователем и одним бонусным счётом. Так удобнее и быстрее копить openbonus. Условия кэшбэка на любой из представленных валют абсолютно одинаковые.

Дебетовая Opencard Плюс с привилегиями

image

Получить премиальный, так называемый «статус Плюс», можно при неснижаемом остатке от 500 000 ₽ на всех счетах Банка «Открытие».

Обслуживание карты Opencard Плюс – бесплатно. Выпуск карты бесплатен при наличии статуса Плюс, если статуса нет — 2000 руб., которые вернутся бонусами на карту после его получения.

Клиент со статусом Плюс получает ряд бонусов:

  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах без ограничений.
  • Бесплатное оформление страховки при выезде зарубеж.
  • Скидка 30% при заказе такси бизнес-класса.

На кэшбэк премиальный статус никак не влияет – лимит бонусов, скорость их начисления и возможности компенсации стоимости товаров остаются неизменными.

Процент на остаток

Начисление процентов на остаток по Opencard нет. Но есть возможность открыть накопительный счет «Моя копилка». При наличии на нем суммы не менее 10 000 ₽, на остаток будет действовать ставка в 4% годовых. Проценты начисляются ежемесячно.

Кредитная карта Opencard

image

Кредитная карта – это финансовая подушка. В случае чего можно снять наличные сразу же, при надобности. Такая возможность привлекает очень многих пользователей и выгодно смотрится на фоне простых дебетовых для выплат. Кредитная карта от банка «Открытие» также поддерживает систему кэшбэка в 3% на все покупки и 11% в выбранной категории.

Условия по кредитной карте

  • Кредитный лимит – до 500 000 рублей, может изменяться индивидуально.
  • Процентная ставка по кредиту – от 13,9% годовых.
  • Льготный период пользования кредитной картой (грейс-период) – 55 дней. В это время процентная ставка не начисляется.
  • За снятие наличных в сторонних банкоматах предусмотрена комиссия в размере 3,9% + 390 рублей.
  • Неустойка за пропуск платежа по кредиту – 0,05% за каждый день просрочки от непогашенной суммы.

Процентная ставка по использованию кредитных средств для Opencard от банка «Открытия» может варьироваться от 13.9% до 29.9% годовых – зависит от платежеспособности и кредитной истории клиента.

Операции с денежными средствами

Кредитная карта банка «Открытие» предлагает одинаковую комиссию за снятие наличных и перевод денежных средств – 3.9% от суммы и 390 рублей. Снятие наличных лимитировано суммой 1000 000 рублей в месяц и 200 000 рублей в день.

Внимание! Переводы-исключения, которые комиссией не облагаются – переводы средств в ПФР, оплата ОМС и налоговые отчисления, а также штрафы прочих государственных организаций.

Пополнять карту бесплатно можно как в банкоматах и кассах банка «Открытие», так и через банкоматы партнеров «Альфа-банк» и «Промсвязьбанк».

/> />
Столбец 1 Столбец 2

Сильные и слабые стороны карты Opencard

Возможность получения кэшбэка в одной из 4 выбранных категорий до 11%. Вдобавок категории можно менять каждый месяц. Кэшбэк в категории АЗС до 11% – одно из лучших предложений на рынке. Кэшбэк на все покупки до 3%. Бесплатное пополнение с карт сторонних банков. Бесплатные переводы на карты сторонних банков до 20 000 рублей. Фактически бесплатное обслуживание и выпуск. Бесплатное снятие в любых банкоматах. Нет процента на остаток.

Кэшбэк

Кэшбэк

Кэшбэк

Подробные условия

Тинькофф Блэк

Тинькофф Блэк

Кэшбэк

до 3 % у Партнеров

5% в 3-х категориях

1% На все

На остаток до 10%

при выполнении условий

Обслуживание – бесплатно

при выполнении условий

Подробнее Универсальная

Opencard

Альфа-карта

Кэшбэк

до 3% На все

На остаток до 7%

при выполнении условий

Обслуживание – бесплатно

при выполнении условий

Кэшбэк на все

Card Plus

Все сразу

Кэшбэк

до 5% На все

1% На все

в баллах — обмен у партнеров

На остаток нет

Обслуживание – бесплатно

при выполнении условий

Индивидуальная

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий