Рейтинг Банка Открытие в 2016 году

Станислав БеловМнения11.09.2020 image

Фото: Wikimedia Commons
Банк «Открытие» закончил первый квартал с катастрофическими финансовыми показателями. Прибыль под руководством Михаила Задорнова и нового менеджмента рухнула в 28 раз. В банковском сообществе не удивлены и говорят, что прежние успехи в основном были связаны с так называемым «жирком» ЦБ, а именно — с рекордными 800 млрд рублей, полученными «Открытием» в период санирования. Одно дело — тратить средства Фонда консолидации банковского сектора, а другое — самим зарабатывать. На этом фоне ЦБ уже вынужден отложить продажу крупного пакета банка, поскольку желающих приобрести его за адекватную цену нет. Кроме того, ситуация с долгами бывших владельцев «Открытия», выведших из банка более миллиарда долларов, также тянет на дно. «Банк миллионеров» Прибыль банка «Открытие», который почти на 100% принадлежит ЦБ, за первые три месяца 2020 года, по данным РБК, сократилась в 28 раз — до 823 млн рублей в сравнении с 23 млрд рублей за тот же период годом ранее. Как всегда, из недр банка исходит много общих высказываний на темы волатильности рынков, падения цен на нефть, влияния коронавируса на экономическую активность и даже «существенного» сокращения мирового ВВП в 2020 году. При этом в банке твердо обещают «перестроить бизнес-модель, чтобы адаптироваться к кризисной финансовой ситуации». В целом ссылаются на все, кроме собственных ошибок и проблем в управлении. А они есть. Дело дошло до того, что Эльвира Набиуллина, недовольная финансовыми показателями «Открытия», заявила, что ЦБ перенесет как минимум на год продажу санированного банка, в который были вбуханы (мегарегулятор предпочитает употреблять слово «израсходованы») на докапитализацию и поддержку ликвидности рекордные 800 млрд рублей. Таких размеров оказалась дыра в балансе. Чтобы было понятно: «Открытие» стал первым крупным банком, который в 2017 году попал под санацию через созданный ЦБ Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Почти два года спустя регулятор признал санацию завершенной и начал задумываться, что делать с этим активом дальше. Вложенные средства нужно возвращать. Осенью прошлого года глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что «Открытие» будет продаваться большими пакетами с 2021 года. Именно к этому моменту банк должен был доказать инвесторам, что «умеет зарабатывать». И несмотря на то, что ЦБ по-прежнему заинтересован продать банк «как можно быстрее», сроки сдвинулись. Найти сейчас покупателей на такой обременительный актив крайне сложно, если вообще возможно. Вызывают вопросы не только финансовые показатели, но и методы нового менеджмента. Например, в 2019–2020 годах банк «Открытие» привлекал потребителей повышенным размером процентной ставки по счету «Накопительный». Однако впоследствии в одностороннем порядке снижал его. В результате «привлеченные ранее клиенты лишились возможности получить проценты в заявленном банком размере», утверждают в Федеральной антимонопольной службе. За обман потребителей было возбуждено дело о нарушении закона о защите конкуренции. Банку грозит большой штраф. Сбивал с толку неискушенных людей и новый рекламный слоган «Открытия»: «Государственный банк нашего времени». Тут даже у ЦБ сдали нервы. Там впредь запретили использовать подобного рода приемы. Досталось лично главе «Открытия» Михаилу Задорнову, который по меньшей мере проглядел такую рекламу. Оправдываясь, он заявил, что не обсуждал с Банком России и ФАС детали новой маркетинговой кампании. И на этом фоне приходит новость о том, что «Открытие» занял 6-е место в рейтинге Forbes лучших российских банков для миллионеров. Оказалось, во время пандемии, когда прибыль банка рухнула в 28 раз, у него «наблюдался интерес обеспеченных клиентов к инвестиционным продуктам». Темное прошлое Впрочем, часть проблем «Открытия» связана с прошлым руководством, и нынешний менеджмент пытается вернуть выведенные из банка сотни миллиардов рублей. Как известно, в начале года Басманный суд Москвы заочно арестовал бизнесмена, владельца О1 Group Бориса Минца. 31 января были заочно арестованы два его сына — Дмитрий и Александр. По данным следствия, с июля по август 2017 года они вместе с отцом и экс-председателем правления «Открытия» Евгением Данкевичем похитили активы банка, совершив заведомо невыгодную сделку. Предполагаемое мошенничество связано с покупкой банками «Открытие» и «Рост» облигаций «О1 Груп Финанс» на 57 млрд рублей летом 2017 года, незадолго до санации «Открытия». Деньги, вырученные от продажи не обеспеченных бондов банкам, структуры Минца перенаправили на погашение кредитов перед «Открытием» и «Ростом», которые выдавались под залог активов, говорится в материалах суда. В результате сделки «Открытие» получил неликвидные облигации с погашением в 2032 году и утратил залоги — акции компаний группы O1. По иску в Высоком суде Лондона заморожены активы семьи Минца в пределах $570 млн под их личное обязательство. А в России арбитражный суд в сентябре 2018 года уже признал сделки по покупке облигаций недействительными, но «Открытие» ничего не получил. Минцы и Данкевич давно живут за границей и объявлены в международный розыск. Еще одним соответчиком по делу в Лондоне на $700 млн является Вадим Беляев. Он также был совладельцем банка и сейчас проживает в США. Там к нему предъявлен иск на сотни миллионов долларов. В соответствии с документом, поданным в Верховный суд штата Нью-Йорк, он выводил средства из «Открытия» с помощью десятков транзакций. В итоге они оседали на счетах подконтрольных Беляеву офшорных фирм. Самая крупная схема касается кредита на 39 млрд рублей, который банк выдал Otkritie Capital на покупку ценных бумаг в июне 2017 года. В результате средства, по данным истцов, прошли 83 транзакции для сокрытия их происхождения. В конечном итоге 22 млрд рублей оказались на счетах принадлежащей Беляеву компании Atesolia. В документах дела указано несколько подобных финансовых цепочек, проведенных в 2016–2017 годах, на общую сумму 116 млрд рублей. Истцы утверждают, что Беляев был в курсе всех операций, и приводят в доказательство электронные переписки.

Популярное

Previous Next

При оценке банка огромную роль играет рейтинг надежности. Он позволяет вступить в доверительные отношения с той или иной финансовой организацией. Одним из крупнейших банков России, являющихся стабильными организациями, выступает ФК Открытие. Его позиции на банковском рынке находятся на высоком уровне. Надежность банка «Открытие» обоснована его высокими рейтинговыми показателями по различным критериям и многочисленными клиентами.

Содержание

Характеристика банка

Финансовая корпорация «Открытие» входит в число крупных финансовых групп России. Общая величина активов колеблется в пределах двух триллионов рублей. Собственный капитал организации составляет 2,8 миллиарда рублей. На финансовом рынке находится с 1993 года.

image

Основным направлением деятельности банка считается банковские услуги. А также предлагаются услуги страхования и инвестирование. К дополнительным видам деятельности относится управление активами и оказание посреднических услуг (брокеридж). ФК «Открытие» образована четырьмя финансовыми организациями. А именно «ВЭО-Окрытие», «Петрокоммерц», «Ханты-Мансийский банк», «НОМОС-банк».

Анализ надежности

Надежность банка оценивается по нескольким критериям. Среди них можно назвать:

  • размер банка;
  • позиции в различных рейтингах;
  • открытость данных об организации;
  • наличие системы страхования вкладов.

По размеру финансовой организации судится об объеме имеющихся ресурсов. Если она располагает маленьким количеством ресурсов, соответственно получает ограниченную величину дохода. Это основано на традиционном методе распределения активов и ресурсов. При наличии множества ресурсов организация начинает вкладывать их в различные сферы. При этом возникает риск утраты или, наоборот, получения большой прибыли.

Вторым критерием оценки банка считается позиционное расположение в рейтингах различных агентств. Кроме агентств, такие списки составляет Центробанк, аналитический центр «Интерфакс». Эти организации на основе финансовых показателей банка составляют зависимость, отображаемую в виде рейтинга. Рейтинг ФК «Открытие» позволяет оценить его возможности и кредитоспособность.

Третьей характеристикой, позволяющей оценить надежность банка, является наличие информации в открытом доступе. При нахождении множества данных о деятельности банка, его учредителях. Если у банка есть свой сайт, то на нем должен располагаться максимальный объем информации о его деятельности.

Имеющаяся система страхования вкладов также играет важную роль при анализе финансовой организации. Причем подразумевается, что организация обеспечивает защиту средств.

Эти критерии позволяют оценить надежность банка «Открытие». Конечно, информацию о банке «Открытие» можно найти на его сайте. Этот банк считается довольно крупной финансовой организацией, участвующей в страховании вкладов. Остается оценить его рейтинг, по мнению различных аналитических оценок.

Оценка по активам

Надежность банка подразумевает способность выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Надежность финансовой организации оценивается на основании таких показателей:

  • ликвидность;
  • кредитоспособность;
  • платежеспособность.

Существуют определенные критерии при установлении надежности банка:

  • изменение активов:
  • положительная рентабельность или ее устойчивость;
  • объем вкладов физических лиц;
  • процентное отношение показателей ликвидности;
  • размер инвестиционных вложений в ценные бумаги.

На 2017 год Центробанк провел анализ надежности банков по размеру собственного капитала. Эта характеристика служит для принятия решения об отзыве лицензионного сертификата у кредитной организации.

Был составлен список банков, которые имеют огромное значение на финансовом рынке страны. При учете статистических данных применялись следующие показатели:

  • величина активов;
  • объем выданных кредитных сумм;
  • размер вкладов.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Банк «Открытие» в рейтинге надежности Центробанка занимает пятое место из ста участников. Находясь на пятом месте, банк считается той организацией, которой можно доверять. Такой список будет полезен клиентам, которые ходят вложить средства в банковские депозиты.

Пятое место рейтинга по активам в июне 2017 года уменьшает риск закрытия банка в ближайший период. Конечно, не исключаются варианты слияний, но лицензия у банка сохранится. Хотя в июле 2017 года организация стала занимать уже седьмое место по объему активов. Но при оценке такого показателя следует учитывать, что активы должны увеличивать доходность банка. Поэтому распоряжаясь активами, финансовая организация берет курс на повышение прибыльности.

Банк Открытие занимается в основном вкладами собственных средств в кредитные ресурсы, предназначенные для юридических лиц. Таким образом, можно сказать, что он занимает позиции корпоративного кредитного деятеля.

Для оценки доверия банку еще нужно учитывать рейтинги других организаций. К примеру, независимые рейтинговые агентства регулярно составляют список финансовых организаций на основании различных характеристик. Например, рейтинговое агентство RAEX или известное под названием Эксперт РА опубликовал топовый список банковских организаций по величине собственного капитала. В этом списке банк «Открытие» занимает седьмое место. Находясь рядом с известными банками (Альфа-банк, ВТБ 24, Россельхозбанк), ФК «Открытие» является организацией с высоким уровнем доверия.

Оценка кредитоспособности

Кредитоспособность банка позволяет оценить готовность обслуживать свои долговые обязательства. На основе кредитоспособности рассчитывается кредитный рейтинг. При его составлении учитывается финансовое состояние и рынок, на котором работает данный банк. Выступая мерой кредитного риска, этот инструмент является важной составляющей при оценке надежности банка.

Рейтинговая шкала обозначается разными комбинациями. Наивысший уровень кредитоспособности соответствует обозначению ААА. Наличие буквы В предполагает понижение кредитоспособности. Рейтинг ВВ соответствует спекулятивному характеру деятельности. Наличие в рейтинговой шкале комбинации СС свидетельствует о состоянии дефолта. Рейтинги с обозначениями ААА, АА отражают инвестиционный характер бизнеса, а позиции ВВ, В, С, SD, D характеризуются спекуляцией и приближением дефолта.

Кредитный рейтинг банка «Открытие» в июле 2017 года, разработанный агентством АКРА, привел в шок финансовый рынок. По национальной шкале банку присвоена позиция ВВВ. Она означает, что банк не может привлекать бюджетные и пенсионные средства. Тем более предполагается, что его облигации не будут приниматься Центробанком как залог. Данный кредитный рейтинг агентства АКРА основан на анализе активов банка. Было выяснено, что активы имеют «плохое качество». По мнению агентства АКРА, ФК «Открытие» сконцентрировало свою деятельность на совершении крупных сделок.

Основываясь на данных этого рейтинга, можно сказать, что надежность банка упала. Ведь теперь размещение средств федерального бюджета на счетах банка запрещено, что повлияет на общую деятельность ФК «Открытие».

Еще одно агентство S&P также понизило рейтинг этого банка в отношении долгосрочных кредитов по общей национальной шкале. Позиция сменилась с ВВ- до В+. Это означает, что банку присущ спекулятивный рейтинг в значительной степени. Такая рейтинговая шкала связана с влиянием рисков на деятельность банка.

По оценке других независимых агентств надежность банка «Открытие» высокая. Национальное кредитное агентство указало на максимальную кредитоспособность ФК «Открытие». Это обосновано большой долей активов. Так, центр «Интерфакс-ЦЭА» поместил эту организацию на четвертое место среди ста участников.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

РА «Эксперт» при анализе 600 лучших компаний в 2016 году присвоило банку 43 позицию, что влияет на устойчивость ФК «Открытие».

При разнообразии услуг банк «Открытие» считается благонадежной организацией. Наличие подробной информации и онлайн-сервиса по осуществлению многих операций указывает на эффективность деятельности данной финансовой организации. Рассуждая о надежности банка, следует учитывать многие факторы. Относительно целей сотрудничества каждый клиент основывается на разных данных при оценке надежности.

15:37, 11 ноября 2020 Прослушать статью Сергей Русанов Фото: Банк «Финансовая корпорация Открытие»

Развитие информационных технологий в сфере финансов – залог успешной конкуренции и динамичного развития любого банка. О современных тенденциях в этой области, новой стратегии развития и серьезных переменах в IT-направлении банка «Открытие» — в интервью члена правления, руководителя IT-блока банка «Открытие» Сергея Русанова на «Ленте.ру».

«Лента.ру»: Как повлияла пандемия на концепцию развития банковской отрасли. Как этот вызов принял банк?

Сергей Русанов: Пандемия заставила банки агрессивнее выйти в удаленные каналы и перестроить свои внутренние и внешние бизнес-процессы на бесконтактное взаимодействие.

На самом деле, радикально новых методов работы и технологий придумано не было. Пандемия поспособствовала ускорению развития и взрывообразному масштабированию того, что все давно знали и использовали. Удаленная работа стала настолько незаменимой и востребованной, что необходимо было ее масштабировать до серьезных объемов. Я имею в виду как увеличение клиентской активности в удаленных каналах, так и внутреннюю организацию работы банков, предприятий. Соответственно возникли вопросы организации доступа, безопасности, аутентификации, увеличения мощности каналов связи, дополнительных лицензий, компьютеров, которые не у всех есть дома. Появилась масса технических задач, которые необходимо было решить в очень короткие сроки.

Режим удаленной работы стал неким толчком для осознания того, что целевым форматом труда любого сотрудника организации, в частности, в нашем банке, может быть комбинированный вариант, когда у вас нет привязки к конкретному рабочему месту с вашим компьютером и набором предметов на столе. То есть возникла концепция неперсонифицированной работы и комбинированного присутствия в офисах. Это дает большие возможности для привлечения сотрудников, особенно квалифицированных, поскольку можно оперативно присутствовать либо в офисе, либо дома по определенным правилам, которые организация устанавливает. А это в конечном итоге ведет к повышению гибкости.

Насколько эффективна, по вашему мнению, удаленная работа, и как у вас сейчас организовано цифровое рабочее место?

Удаленная работа экономит офисные площади, то есть можно избежать дополнительных расходов по аренде офисов. Мы планируем 30 процентов сотрудников перевести на такой режим работы.

Наше удаленное рабочее место выглядит пока персонифицированным, то есть доступ организован к рабочему ПК сотрудника, который стоит на его индивидуальном рабочем месте. Плюс частично уже реализована перспективная технология VDI для задач в организации непрерывности действия — в критической ситуации многие сотрудники могут работать из любой точки мира.

В основе технологии лежит виртуализация рабочего места на серверных фермах в частном облаке. То есть это серверная централизованная инфраструктура, когда все данные, вся конфигурация, единый доступ ко всем приложениям находятся в защищенном периметре с необходимым резервированием. А доступ к этому виртуальному ресурсу реально осуществляется из любой точки. То есть можно стопроцентно работать удаленно и в офисе вообще не появляться.

Пока у нас VDI используется в небольшом объеме, в критических ситуациях, по этой технологии работает примерно 5 процентов сотрудников — чуть больше тысячи человек. Но в целевом варианте мы идем к ней. Это реальная экономия в конечном итоге на всех офисных пространствах и офисном оборудовании, то есть не только на рабочем месте, столе, фиксированной единице пространства, но еще и на оборудовании, которое в этой ситуации либо будет отсутствовать, либо на этих неперсонифицированных местах будет стоять более оптимальное оборудование в виде тонкой станции и монитора, куда часто приезжают, садятся и работают.

Эта перспективная или целевая технология цифрового рабочего места позволяет, как я уже говорил, комбинированно работать из дома и в офисе, это целый комплекс программных средств. Например, используя HotDesk, можно удаленно бронировать себе конкретное рабочее место из имеющихся в наличии в офисе, когда вы собираетесь туда приехать поработать в дни необходимого присутствия. В общем, эта технология планирования обезличенных рабочих мест, когда они уже не персональные, а вы на какое-то время бронируете одно из них для себя и на нем работаете. Возникает такая вот новая дополнительная среда.

В этом году завершается реализация трехлетней стратегии банка «Открытие». Что удалось банку реализовать за этот период? Что изменилось в IT-блоке компании?

Если посмотреть с точки зрения клиента или внешнего наблюдателя, то «Открытие» из состояния банка, находящегося на санации у Банка России, перешел в статус успешного игрока на банковском рынке. Мы занимаем пятое-шестое место в банковской системе по базовым показателям — количеству активных клиентов, кредитному и депозитному портфелю, региональной сети и прочим. По всем этим показателям мы достаточно быстро продвинулись, при этом сбросили со своего баланса все токсичные или непрофильные активы.

Мы очистились, реформировались, предложили рынку конкурентные продукты, сервисы, каналы, оттянули на себя большую часть клиентской базы и претендуем на более высокие места на банковском рынке. Наша цель — выйти на IPO, тем самым подтвердив, что банк имеет определенную ценность в глазах возможных будущих акционеров и высокую рыночную стоимость.

Если говорить о технологической стороне, то банки группы представляли из себя лоскутное одеяло систем и процессов. Ландшафт был слабо масштабируемым, нес операционные риски и не позволял реализовать ключевые цели нашей первой стратегии. Поэтому главной задачей было трансформироваться, вывести непрофильные активы, объединиться с «Бинбанком», который был сопоставим с «Открытием» по размерам бизнеса, создав единый банк большего размера.

Мы официально завершили объединение 1 января 2019 года, поработав с ландшафтом, выведя из эксплуатации нецелевые системы и тем самым снизив наши расходы на их поддержку, объединив продукты в целевые системы.

На фоне этой масштабной перестройки нам удалось создать базовые технологии для всех клиентских сегментов и продуктов, отладив все необходимые кредитные конвейеры, системы аналитической поддержки работы с клиентами, системы управления продажами. Все это делалось наиболее быстрым и оптимальным способом: как правило, выбирались лучшие системы и на их базе развивались необходимые нам целевые технологии, а нецелевые системы выводились из эксплуатации. Сейчас можно сказать, что мы переходим в новой стратегии от стадии стабилизации и оптимизации ландшафта к стадии активного развития с опорой на передовые решения.

Над какими новыми проектами или продуктами вы работаете сейчас?

Мы продолжаем развивать бизнес-сегменты с фокусом на поддержку и оперативные изменения. Это, безусловно, дальнейшее развитие дистанционных каналов. А для их развития нужно решить много задач базового ускорения, идентификации, более быстрого ввода нового функционала для клиентов, необходима проверка гипотез. Лидеры банковской сферы это уже делают, вкладывая в процесс огромные средства. У нас возможности тратить столько денег нет, но тем не менее мы умеем это делать, причем с оптимальными затратами.

Что в «Открытии» должно измениться до 2023 года — на трехлетнем горизонте действия новой стратегии банка? Какова следующая цель ИТ-блока?

Если старая стратегия была направлена на стабилизацию выстраивания процессов, то новая — это совершенствование развития, повышения скорости и качества внедрения продуктов, снижения time to market. Главный инструмент для выполнения этих задач — передовые решения в области архитектуры и IT- организаций, то есть это как изменения в IT- архитектуре, так и ее трансформация в микросервисную модель.

Это нужно сделать для того, чтобы распараллелить процессы внедрения клиентской функциональности. Если мы переходим к микросервисам и даем возможность каждому трайбу или динамической группе (кросс-функциональной команде) развивать некий набор собственных задач независимо, практически не обращаясь к смежникам, то это происходит очень быстро.

Безусловно, мы учитываем, что нам необходимо будет доработать системную архитектуру к этим микросервисным историям. В планах 2021 года создание DevOps-практик и доведение системного ландшафта, базовых систем, которых у нас около десяти, до возможности использования в работе микросервисного подхода как базового. Параллельно мы отстраиваем организационный процесс, налаживаем работу кросс-функциональных команд (трайбов), которые будут обеспечивать работу с этими клиентскими путями независимо от других смежных процессов.

В новых стратегических задачах — совершенствование внутренних процессов (организационных, архитектурных и прочих), а цель — увеличение скорости производства новой функциональности для клиентов. Мы планируем за два ближайших года существенно нарастить объемы внутренней разработки и число ИТ-специалистов, в том числе для более эффективного использования бюджета, потому что внешние ресурсы дороже, чем внутренние. Плюс, таким образом, мы снижаем риски и растим внутренние компетенции, чтобы меньше зависеть от внешних поставщиков..

Мы уже создавали кросс-функциональные команды, и они работали предыдущие два года. Но сейчас мы говорим, что переходим к так называемому трехскоростному IT: совсем продвинутому варианту работы, когда есть абсолютно замкнутые команды, работающие только на свои задачи, у них свои KPI и цели по дополнительному операционному доходу, которые ставятся на определенный срок, у них свои компетенции.

Это наша новая фишка, радикальное изменение, которое, как мы верим, позволит нам получить дополнительные конкурентные преимущества для радикального ускорения развития, повышения скорости вывода функционала time to market, чтобы клиенты чувствовали, что банк работает для них и производит требуемые ими продукты в короткие сроки.

Но мы не будем забывать и про классические IT-задачи, которые остаются в будущей стратегии. Все должно работать безотказно, быстро, качественно, потому что одним из поводов для ухода клиентов из многих банков являются как раз периодические технические неполадки.

Если говорить о проектах, у нас их больше 50. Причем это серьезные проекты различной тематики. Например, это дистанционное обслуживание по всем сегментам, включая розницу и МСБ, единое фронтальное решение в офисной сети и для кол-центра, операционные CRM в этом же едином фронтальном решении, функциональности для малого и среднего бизнеса, КИБа, единый контакт-центр для компаний группы «Открытие».

Для развития инноваций в начале 2020 года в вашем банке была создана специальная кросс-функциональная команда из представителей блока ИТ и департамента стратегии — «Фабрика пилотов». Как идут дела на Фабрике?

Это пилотный проект проверки формы организационной работы с внешними стартапами. Мы исходим из того, что у бизнеса всегда есть потребности не стратегического, а системного или кросс-платформенного свойства. И поэтому мы создали «Фабрику пилотов» как возможность анализа потребностей бизнеса, встречного анализа рынка, поиска решений, которые могут закрывать эти потребности, экспресс-анализа, выбора оптимального решения и проверки бизнес-гипотез.

Есть ограничения по бюджету таких инициатив, затраты на них не должны превышать некую заранее определенную сумму. При этом есть право на ошибку — мы можем не подтвердить гипотезу, которую отрабатывали. За то время, пока мы работали, а это второй и третий кварталы, отработано примерно 40 запросов от бизнес-подразделений, проанализировано примерно 100 стартапов, проведено более 5 сессий, где обсудили и выбрали необходимые рекомендуемые решения, запущено 8 пилотных проектов. Кстати, один из пилотов — это система бронирования рабочих мест в офисах. Мы нашли одно решение и сейчас его тестируем. Реально можно сказать, что этот подход работает.

Ощущаете ли вы кадровый голод в IT-сфере?

Рынок сейчас очень перегрет, тут можно говорить не о голоде, а об аппетите, то есть о высоком спросе, который не всегда соответствует предложению. При таких запросах, особенно на квалифицированные опытные кадры по направлению цифрового развития современных стыков разработки, программного обеспечения, на специалистов по программному оборудованию, по облачным технологиям, все понимают, что без конкурентного предложения не взлететь.

При этом рынок в большой степени горизонтальный, примерно 60-70 процентов IT-специалисты востребованы не только в банках, но и в промышленных компаниях, в телекоме, в больших цифровых компаниях. Конкуренция очень широкая, и банки здесь испытывают большие проблемы. Но у нас есть амбиции по набору высокопрофессиональных специалистов, и в части предложения мы стали конкурентными. А факторы, которые привлекают людей на работу — зарплата, сопричастность, вовлеченность и комфорт.

Ссылки по теме Россияне признались в отсутствии времени на отдых от работы и быта lenta.ru, 05 ноября 2020 Россияне решили отказаться от новогодних гуляний из-за боязни коронавируса lenta.ru, 21 октября 2020 ЦБ сохранил ключевую ставку lenta.ru, 18 сентября 2020 Всегда на связи lenta.ru, 01 апреля 2020 «Цифровой банкинг переживает идеальный шторм» lenta.ru, 23 мая 2017

16 авг 2017  Сергей  Кикевич  Все авторы

Публикуем перевод статьи агентства Bloomberg Почему крупнейший российский частный банк взволновал рынок: Q&A, подготовленный ресурсом www.finanz.ru .

ПАО Банк «ФК Открытие», крупнейшую частную кредитную организацию в России, в последнее время преследуют неприятности. В июне он потерял около 104 миллиардов рублей депозитов. Затем, после краха одного из более мелких конкурентов, обсуждения, подвергающие сомнению финансовую стабильность Открытия, стали настолько активными, что крупнейший совладелец банка Вадим Беляев был вынужден вернуться к управлению.

Грозит ли Открытию крах?

Скорее, нет. Банк России считает Открытие системно значимой кредитной организацией, а первый заместитель председателя Центробанка Дмитрий Тулин недавно подтвердил, что отзыва лицензий крупных банков в обозримом будущем не ожидает.

Почему инвесторы и вкладчики волнуются?

Клиенты начали выводить средства из банка еще до получения им неожиданно низкого рейтинга от Аналитического кредитного рейтингового агентства, после которого доходности еврооблигаций Открытия резко выросли. С 2014 год регулятор отозвал около трети лицензий банков, включая 15-ый по объему депозитов населения ПАО «Банк Югра», ушедший с рынка в конце июля. Как нарочно, именно на этом фоне в начале этого месяца банкоматы Открытия несколько часов не работали из-за повреждения оптоволоконных кабелей.

image

Кто может прийти на помощь банку?

Пока неизвестно, кто может стать потенциальным инвестором. Контролируемая государством Группа ВТБ, которой принадлежит 10 процентов материнской компании банка Открытие, сообщила, что у нее нет планов увеличивать свою долю.

Кому принадлежит Открытие?

Структура акционеров Открытия необычно сильно диверсифицирована. Беляеву принадлежит 29 процентов АО «Открытие Холдинг», которое контролирует банк, а среди его партнеров — совладельцы ПАО «Лукойл» Вагит Алекперов и Леонид Федун, группа «Ист» Александра Несиса, а также Александр Мамут и Рубен Аганбегян. ВТБ, который с 2014 года находится под санкциями Европейского союза и США, получил долю в Открытии в счет погашения невыплаченного кредита.

Находится ли Открытие под госконтролем?

Руководство обоих банков отрицает, что их связывает что-либо, кроме миноритарной доли ВТБ в Открытие Холдинг. В 2012 году ВТБ финансировал сделку по приобретению ОАО «Номос-банк», которая сделала Открытие крупным игроком. Двумя годами позже ВТБ продал Открытию часть пакета кипрского RCB Bank Ltd., сократив свою долю ниже 50 процентов после введения западных санкций. ВТБ также стоял за прибыльной триллионной сделкой обратного репо с ПАО «Роснефть».

Как давно Открытие крупнейший частный банк?

Заметным он стал после того, как в 2012 году объявил о приобретении Номос-банка. В то время как многие конкуренты в ходе кризиса сокращались, банк Открытие, напротив, активно рос, и в том числе получил от ЦБ 127 миллиардов рублей на финансовое оздоровление участника топ-20 рынка депозитов — ОАО «Национальный банк Траст». Еще более масштабным проектом стало приобретение холдингом Открытие еврооблигаций РФ с погашением в 2030 году. Профинансировав покупку 74 процентов выпуска, оцененных более чем в 800 миллиардов рублей, Открытие очень быстро стал крупнейшим частным банком в стране. В планах на будущее — приобретение крупнейшей в РФ страховой компании ПАО СК «Росгосстрах», которое, по оценке рейтингового агентства S&P Global Ratings, создает риски для достаточности капитала банка.

Кто такой Беляев?

Беляев, которому 51 год, начал карьеру в бизнесе с продажи зарубежных часов, что в Советском Союзе было связано с риском оказаться за решеткой. В финансовом секторе он около двадцати лет, но прорывом для него стал именно банк Открытие, который он организовал вместе с Борисом Минцем. В отличие от глав других крупнейших частных банков, Беляев предпочитает держаться в тени. В интервью GQ в 2015 году он сказал, что считает себя скорее «risk taker«, чем инвестбанкиром.

Еще несколько комментариев от Роста Сбережений:

Могут ли дела Открытия пойти по сценарию Югры?

Действительно, случай Югры стал самым крупным в истории банковской системы России случаем отзыва лицензии. Банк Югра входил в ТОП-30 по размеру активов.

Размер Открытия сильно отличается. По размеру активов Банк Открытие является шестым банком России и самым крупным частным банком (больше чем Альфа, кстати). Отзыв лицензии у такого банка представляется очень мало вероятным.

Откуда взялись проблемы? С чего все началось?

В июне Агентство АКРА присвоило банку кредитный рейтинг ВВВ-. Уточним, что уровень ВВВ- является инвестиционным. Судя по всему сам банк и многие другие участники рынка ожидали от агентства инвестиционный рейтинг на одну – две ступеньки выше. Рейтинг ВВВ— , хоть и является инвестиционным, не позволяет включать бумаги банка в ломбардные списки и лишает банк доступа к деньгам ЦБ. Но сама по себе эта проблема не является критичной для бизнеса банка.

Кстати, уместно вспомнить, что Агентство АКРА славится своей консервативностью. В январе этого года АКРА присвоил рейтинг ВТБ на столько низкий, что банк отказался публиковать его.

Стоит ли волноваться клиентам других компаний холдинга: УК Открытие, Брокер Открытие и др.

Безусловно, проблемы банка могут отразиться на других компаниях холдинга. Вместе с тем, ситуация далека от критической. Клиентам брокера Открытие (как, впрочем, и любого другого брокера) рекомендуем держать меньше наличных средств на счетах брокера, покупая ценные бумаги. Российская практика показала, что в случае проблем у брокера наибольшей опасности подвергаются именно наличные средства.

Держатели паев инвестиционных фондов Открытия рискуют меньше, так как деятельность любой Управляющей компании, согласно российскому законодательству, контролируется сразу несколькими независимыми организациями и ЦБ, а паи фонда и соответствующие активы являются собственностью пайщиков (а не управляющей компании).

Теги: Открытие Югра

Похожие материалы:

— Страсти вокруг «Югры». Как выбрать банк для размещения вклада

— Народные облигации

— Банки, получившие помощь от государства

— Инвестиционные портфели и глобальные финансовые кризисы

— Финансовые показатели банков — июнь 2021

— Рекомендации по банковским вкладам: Июнь 2021

Комментарии —>

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий