Со скольки лет дают кредит в Сбербанке

Деньги могут понадобиться человеку любого возраста, и если сумма денежных средств велика для него, берётся кредит. Однако банки неохотно выдают займы молодёжи и выдвигают определённые требования к заёмщику. Давайте разберёмся в нюансах выдачи кредита Сбербанком.

Особенности возрастных ограничений в зависимости от типа займа

Возраст, начиная с которого можно брат кредит, напрямую зависит от вида займа, его условий и целей, на которые он берётся. Также некоторые привилегии имеют потенциальные заёмщики, получающие заработную плату или пенсию на пластиковые карты Сбербанка, а также кредитополучатели, привлекающие поручителей – им возрастной порог может быть снижен.

image

Ипотечное кредитование

Брать в кредит ипотеку в Сбербанке можно с 21 года. В этом случае приобретаемая недвижимость рассматривается как залоговое имущество. Внимательно изучите условия кредитования, прежде чем подписывать кредитный договор.

Потребительские займы

Кредит на потребительские цели – один из самых распространённых займов. Здесь тоже действуют возрастные ограничения, зависящие от наличия или отсутствия поручителя. Изучая предложения потребительских займов, выделим следующие возрастные требования:

  • на потребительские цели в сумме от 30 тыс. руб. до 3 млн руб. – с 21 года;
  • на эти же цели, но с поручителем – с 18 лет;
  • с предоставлением имущества в залог – с 18 лет;
  • рефинансирование (перекредитование) действующего кредита (до 3 млн руб.) – с 21 года.

Ссуда на образование

Займ с целью получения образования, могут брать даже подростки, начиная с 14 лет. Погашать такой кредит заёмщик начинает только после окончания учёбы или достижения им совершеннолетия.

Получение кредитных карт

Если вам нужна небольшая сумма – оформите кредитную карту от Сбербанка. Её можно получить, начиная с 21 года. При этом лимит денежных средств, находящихся на карточке, устанавливается индивидуальный для каждого заёмщика.

Требования к кредитополучателям в Сбербанке

Возрастные требования не единственные условия, которые выдвигает Сбербанк для получения кредита. Помимо соответствующего возраста, заёмщику нужно иметь:

  • официальное трудоустройство со стажем работы на последнем месте не меньше 3-х мес. (это условие для тех, то получает заработную плату в Сбербанке);
  • опыт работы на последнем месте более 6 мес. для всех остальных клиентов;
  • общий трудовой стаж от 1 года за последние 5 лет (это требование не относится к держателям зарплатных или пенсионных карт данного банка – им достаточно иметь стаж не меньше 6 мес. за последние 5 лет);
  • стабильный доход в виде официальной заработной платы.

image

Большие шансы получить заёмные средства есть у тех людей, которые имеют положительную кредитную историю и зарекомендовали себя, как надёжные клиенты. При этом разница между доходом и прожиточным минимумом должна быть такой, чтобы её хватало для погашения кредитных обязательств.

Платежеспособность как главный фактор одобрения займов

Чтобы получить кредит, нужно убедить банк в своей платежеспособности. Молодым парням и девушкам зачастую это бывает сложно сделать, так как немногие из них могут похвастаться официальным трудоустройством со стабильно выплачиваемой зарплатой.

Подсказка Повысьте свои шансы на получение займа, привлекая поручителя со стабильным доходом. При этом он должен быть старше 21 года на момент оформления заявки на кредит и моложе 70 лет на момент его погашения.

Что еще можно сделать, чтобы увеличить шансы одобрения кредитной заявки:

  • откройте депозитный или любой другой счёт в Сбербанке;
  • получайте заработную плату или пенсию на дебетовую карту банка;
  • если вы студент – предоставьте справку о размере вашей стипендии.

Огра­ни­че­ние воз­рас­та заем­щи­ка в кре­дит­ных орга­ни­за­ци­ях вполне есте­ствен­но: предо­ста­вить кре­дит толь­ко начи­на­ю­ще­му взрос­лую жизнь юно­ше и чело­ве­ку пред­пен­си­он­но­го воз­рас­та для бан­ка оди­на­ко­во рис­ко­ван­но. Глав­ные кри­те­рии отбо­ра заяви­те­лей (пла­те­же­спо­соб­ность и воз­раст), свя­за­ны меж­ду собой, и бан­ки ста­ра­ют­ся уста­нав­ли­вать воз­раст­ные пре­де­лы, как мож­но боль­ше соот­вет­ству­ю­щие пери­о­ду мак­си­маль­ной актив­но­сти и тру­до­спо­соб­но­сти заем­щи­ка, а это 25 — 50 лет. Отве­тим сего­дня на вопросы:

  • На осно­ва­нии чего уста­нав­ли­ва­ют­ся воз­раст­ные ограничения?
  • До како­го воз­рас­та дают ипо­те­ку на жильё самые попу­ляр­ные банки?
  • До сколь­ки лет мож­но взять ипо­те­ку воен­ным, бюд­жет­ным работ­ни­кам и моло­дым семьям?
  • Мож­но ли взять кре­дит пенсионеру?

До какого возраста можно взять ипотеку в банках?

Уста­нов­ле­ние воз­раст­но­го ниж­не­го и верх­не­го пре­де­лов, дис­кри­ми­на­ци­он­ное по сво­ей сути, явля­ет­ся вынуж­ден­ной мерой стра­хо­ва­ния для кре­дит­ной орга­ни­за­ции. У каж­до­го бан­ка своя план­ка рис­ка — этим и объ­яс­ня­ют­ся раз­ни­ца тре­бо­ва­ний к воз­рас­ту заемщика.

Базовые критерии для определения оптимального возраста заемщика

Глав­ны­ми кри­те­ри­я­ми опре­де­ле­ния воз­раст­ных пла­нок являются:

  • воз­раст совер­шен­но­ле­тия (в РФ он насту­па­ет с 18 лет);
  • пен­си­он­ный воз­раст (в насто­я­щее вре­мя он состав­ля­ет 60 лет для муж­чин и 55 лет для жен­щин), но уже обсуж­да­ет­ся зако­но­про­ект о плав­ном повы­ше­нии ПВ, начи­ная с 2019 г. соот­вет­ствен­но до 65 и 63 лет.

В 1997 году АИЖК уста­но­ви­ло реко­мен­ду­е­мые воз­раст­ные пре­де­лы для заём­щи­ков — 18 — 65 лет. Дан­ные зна­че­ния явля­ют­ся стан­дарт­ны­ми, но бан­ки име­ют пра­во изме­нять их по сво­е­му усмотрению.

Со скольки лет дают ипотеку?

К ниж­ней воз­раст­ной базо­вой гра­ни­це боль­шин­ство бан­ков обыч­но при­бав­ля­ет ещё от 3 до 5 лет:

  • от восем­на­дца­ти лет дают ипо­теч­ный кре­дит лишь по отдель­ным льгот­ным про­грам­мам (сту­ден­там, моло­дым спе­ци­а­ли­стам) и на опре­де­лён­ных условиях;
  • в стан­дарт­ных ипо­теч­ных про­грам­мах мини­маль­ный воз­раст от 21 до 23 лет.

Такая под­стра­хов­ка необ­хо­ди­ма по сле­ду­ю­щим причинам:

  • В Рос­сии 11-класс­ное школь­ное обра­зо­ва­ние, а во мно­гих пост­со­вет­ских стра­нах — 12-класс­ное. Полу­ча­ет­ся, что 17 — 18 лет — сего­дня это воз­раст аби­ту­ри­ен­та в рос­сий­ских вузах. 18-лет­ний жел­то­ро­тый сту­дент без накоп­ле­ний и посто­ян­ной рабо­ты — это явно ещё не кли­ент бан­ка. А вот моло­дой спе­ци­а­лист в воз­расте 21 — 22 года, решив­ший остать­ся в Рос­сии и устро­ив­ший­ся на рабо­ту, уже созрел для финан­со­вых отно­ше­ний с кредитором.
  • Не посту­пив­шие в ВУЗы сра­зу после шко­лы юно­ши, граж­дане РФ, сра­зу же попа­да­ют под опе­ку воен­ко­ма­та и под­ле­жат осен­не­му при­зы­ву. После выпол­не­ния воин­ско­го дол­га в 20 — 21 год они ста­но­вят­ся сту­ден­та­ми или ищут рабо­ту. Это уже потен­ци­аль­ные заём­щи­ки, про­шед­шие началь­ный этап взрос­ле­ния, и бан­ки начи­на­ют при­ни­мать их во внимание.

Дадут ли вам кредит после 60?

Верх­ний пре­дел, уста­нов­лен­ный бан­ком — это тот воз­раст, кото­рый достиг­нет чело­век, выпла­тив пол­но­стью кредит.

К верх­не­му базис­но­му зна­че­нию 65 лет бан­ки могут при­ба­вить 5 — 10 лет или отнять 5 лет — все зави­сит от ста­ту­са и ори­ен­та­ции кре­дит­ной организации:

  • Изме­ня­ют стан­дарт­ную нор­му в сто­ро­ну уве­ли­че­ния те КО, которые: 
    • явля­ют­ся солид­ны­ми круп­ны­ми высо­ко­лик­вид­ны­ми учре­жде­ни­я­ми с боль­шим коли­че­ством финан­со­вых инструментов;
    • идут в ногу со вре­ме­нем, пони­мая, что про­дол­жи­тель­ность жиз­ни (в циви­ли­зо­ван­ных стра­нах точ­но) уве­ли­чи­ва­ет­ся, и воз­раст­ная дис­кри­ми­на­ция не добав­ля­ет пре­сти­жа банку;
    • учи­ты­ва­ют тот факт, что боль­шин­ство пен­си­о­не­ров ещё вполне трудоспособны.
  • Умень­ша­ют воз­раст­ную верх­нюю нор­му бан­ки, при­дер­жи­ва­ю­щи­е­ся мне­ния о том, при выхо­де на пен­сию чело­век обыч­но утра­чи­ва­ет тру­до­спо­соб­ность, а зна­чит может воз­ник­нуть риск невоз­вра­та кредита.

Чело­век, обра­тив­ший­ся за кре­ди­том в 60 лет, уже подо­шел вплот­ную к мак­си­маль­но допу­сти­мо­му воз­рас­ту кре­ди­то­ва­ния. Бан­ки, где верх­ний воз­раст­ной уро­вень — 60, кре­дит про­си­те­лю точ­но не выда­дут. Осталь­ные, у кото­рых порог выше, дадут займ на срок, рав­ный раз­ни­це меж­ду верх­ним воз­раст­ным пре­де­лом и реаль­ным воз­рас­том пен­си­о­не­ра. Срок кре­ди­то­ва­ния для шести­де­ся­ти­лет­не­го — от 5 до 15 лет.

В боль­шин­стве слу­ча­ев, осо­бен­но если пен­си­о­нер уже не рабо­та­ет, банк выдви­га­ет допол­ни­тель­ные требования:

  • вне­се­ние боль­шо­го пер­во­на­чаль­но­го взно­са или еще одно­го иму­ще­ствен­но­го залога;
  • пору­чи­тель­ство, уча­стие несколь­ких созаемщиков.

Пару советов пенсионерам

  • Бери­те кре­ди­ты в круп­ном бан­ке, лояль­ном к пожи­лым кли­ен­там, даже если вам нужен крат­ко­сроч­ный займ все­го на 5 лет: напри­мер, Сбер­бан­ке, ВТБ, Тран­ска­пи­тал­бан­ке. Здесь уста­нов­ле­на план­ка 75 лет — это повы­ша­ет шан­сы поло­жи­тель­но­го рас­смот­ре­ния вашей заявки.
  • Если вам не хва­тит сро­ка кре­ди­то­ва­ния, а рефи­нан­си­ро­вать ипо­те­ку будет невоз­мож­но по воз­рас­ту, пога­си­те оста­ток дол­га по ипо­те­ке за счёт потре­би­тель­ско­го кре­ди­та: он предо­став­ля­ет­ся пен­си­о­не­рам до 5 лет.
  • При­вле­кай­те в пору­чи­те­ли и соза­ем­щи­ки сво­их детей и вну­ков, на кото­рых вы соби­ра­е­тесь заве­щать квар­ти­ру, куп­лен­ную в ипо­те­ку. В этом слу­чае банк может не боять­ся выда­вать кре­ди­ты даже и в 70 лет.

Такое дав­но прак­ти­ку­ет­ся в Евро­пе, где ипо­те­ку откры­ва­ют сро­ком на 100 лет: она про­сто пере­хо­дит от одно­го поко­ле­ния к дру­го­му. Непо­нят­но, поче­му наши бан­ки во всем любят созда­вать проблему.

Пенсионная реформа — это плюс для увеличения возраста заемщика, но…

Если пен­си­он­ная рефор­ма, зако­но­про­ект кото­рой был пред­ло­жен недав­но, в стране будет-таки при­ня­та, то хотя бы один плюс от неё будет в боль­шей лояль­но­сти бан­ков к пожи­лым заем­щи­кам, и ско­рее все­го боль­шин­ство бан­ков уве­ли­чат верх­ний воз­раст­ной рубеж кредитования.

Боль­ше плю­сов для самих пен­си­о­не­ров от уве­ли­че­ния пен­си­он­но­го воз­рас­та пока нет. Навер­ное, им важ­нее не воз­мож­ность взять под ста­рость кре­дит, а достой­ные усло­вия жизни:

  • высо­кая пен­сия, на кото­рой мож­но успеть пожить*;
  • воз­мож­ность отды­ха и путешествий.

Обид­но видеть, как пен­си­о­не­ры за рубе­жом и в 80 лет све­жень­кие и бод­рень­кие разъ­ез­жа­ют по все­му миру на свою пен­сию, а наши еле сво­дят кон­цы с кон­ца­ми. Но им гово­рят, что они ста­ли жить весе­лее, доль­ше, и явля­ют­ся лиш­ним бал­ла­стом для госу­дар­ства — так вос­при­ня­ли рефор­му многие.

*Для справ­ки:

  • Ожи­да­е­мая про­дол­жи­тель­ность жиз­ни (ОПЖ) в Рос­сии в 2017 г. соста­ви­ла в сред­нем 72 года — это 120 место в мире.
  • Рас­хож­де­ния ОПЖ по реги­о­нам ОПЖ значительные: 
    • в Москве и Ингу­ше­тии пока­за­тель почти 80 лет;
    • в деся­ти реги­о­нах — выше 75 лет;
    • в 20 — ниже 70 лет.

Уве­ли­че­ние пен­си­он­но­го воз­рас­та до 65 лет при­ве­дет к тому, что вре­мя дожи­тия пен­си­о­не­ров-муж­чин в 20 тер­ри­то­ри­аль­ных окру­гах будет око­ло 5 лет, то есть вый­дет чело­век на пен­сию и через пять лет умрет.

До какого возраста можно оформить ипотеку мужчинам и женщинам?

Дис­кри­ми­на­ции по поло­во­му при­зна­ку офи­ци­аль­но нет, но и здесь бан­ки умуд­ря­ют­ся отли­чить­ся: жен­щи­ны, так же, как и инва­ли­ды, восем­на­дца­ти­лет­ние юно­ши (девуш­ки) и пожи­лые люди (кто ещё будет в этом спис­ке?) постав­ле­ны в нерав­ные усло­вия по срав­не­нию с осталь­ны­ми заем­щи­ка­ми. Это каса­ет­ся соци­аль­ных бюд­жет­ных ипо­теч­ных про­грамм, по кото­рым долж­ник обя­зан рас­счи­тать­ся с бан­ком до наступ­ле­ния пен­си­он­но­го возраста:

  • жен­щине, подав­шей заяв­ку на кре­дит в 40 лет, дадут его не доль­ше, чем на 15 лет;
  • 40-лет­не­му муж­чине — не доль­ше, чем на 20 лет.

Понят­но, что эта неспра­вед­ли­вость воз­ник­ла из-за раз­но­го пен­си­он­но­го воз­рас­та муж­чин и жен­щин. Но она никак не нахо­дит логи­че­ско­го объ­яс­не­ния, ведь жен­щи­ны живут доль­ше мужчин.

Во мно­гих стра­нах мира воз­раст­ные огра­ни­че­ния в кре­ди­то­ва­нии, а так­же воз­раст выхо­да на пен­сию для муж­чин и жен­щин одинаковы.

До скольки лет дают ипотеку на квартиру военнослужащим

В воен­ной ипо­те­ке мак­си­маль­ный воз­раст заём­щи­ка так­же свя­зан с пен­си­ей: пен­си­он­ный воз­раст воен­ных варьи­ру­ет­ся сего­дня от 50 до 65 лет и зави­сит от зва­ния (Подроб­но­сти — здесь). Ранее мини­маль­ный пен­си­он­ный воз­раст рав­нял­ся 45 годам.

Мак­си­маль­но допу­сти­мый воз­раст заём­щи­ка (в кон­це кре­ди­то­ва­ния) офи­ци­аль­но по-преж­не­му счи­та­ет­ся 45 лет, одна­ко бан­ки обыч­но про­дле­ва­ют его, так как выпла­ты Росво­е­ни­по­те­ки по зай­му будут про­дол­жать­ся до тех пор, пока участ­ник НИС слу­жит. Бан­ки в насто­я­щее вре­мя раз­ре­ша­ют воен­ным брать вто­рую ипо­те­ку, при­чём взять её мож­но мини­мум за три года до дости­же­ния верх­не­го допу­сти­мо­го пре­де­ла возраста.

Возрастной ценз при кредитовании бюджетников и молодых семей

Соци­аль­ные про­грам­мы, пред­по­ла­га­ю­щие госу­дар­ствен­ное суб­си­ди­ро­ва­ние ипо­те­ки бюд­жет­ным работ­ни­кам (вра­чам, учи­те­лям, уче­ным) и моло­дым семьям, предъ­яв­ля­ют осо­бен­но стро­гие тре­бо­ва­ния к воз­рас­ту: он не дол­жен пре­вы­шать 35 лет.

Такое огра­ни­че­ние объясняется:

  • исчез­но­ве­ни­ем источ­ни­ка дохо­да при выхо­де на пен­сию (как буд­то у осталь­ных пен­си­о­не­ров он есть);
  • тре­бо­ва­ни­ем пога­сить кре­дит стро­го перед пен­си­ей (так­же непо­нят­но почему);
  • пре­одо­ле­ни­ем семьей того рубе­жа, за кото­рым она уже не счи­та­ет­ся моло­дой, а зна­чит ей ниче­го не положено.

Это при­ве­ло уже к ситу­а­ции, когда нахо­дясь в оче­ре­ди на льгот­ную ипо­те­ку, участ­ни­ки про­сто авто­ма­ти­че­ски ста­ли выбы­вать из неё, достиг­нув воз­раст­но­го пре­де­ла. Моло­дые семьи успе­ва­ют соста­рить­ся в очередях.

В каких банках и до какого возраста можно брать ипотеку в 2018 году

В заклю­че­нии корот­кая инфор­ма­ция о воз­раст­ных кри­те­ри­ях веду­щих банков:

  • От 21 до 75 лет мож­но оформ­лять кре­дит в Сбер­бан­ке, ВТБ, Транскапиталбанке.
  • 18 — 70 лет: АК Барс, банк Санкт-Петербург.
  • 18 — 65 лет: Урал­сиб, Откры­тие, МТС, Возрождение.
  • 21 — 65 лет: Рос­банк, Рос­сель­хоз­банк, Пром­связь­банк, Связь­банк, Рус­ский Ипо­теч­ный Банк.
  • От 21 до 60 лет — Банк Москва, Абсо­лют и др.

На что реально влияет возраст заёмщика

Воз­раст — не един­ствен­ный пока­за­тель, оце­ни­ва­ю­щий усло­вия кре­ди­та, и он ока­зы­ва­ет вли­я­ние толь­ко на дли­тель­ность кредитования.

Чем боль­ше воз­раст заём­щи­ка, тем мень­ше срок пога­ше­ния кре­ди­та и выше дол­го­вая нагруз­ка. Но брать кре­ди­ты на боль­шие сро­ки невы­год­но: это хоть и сни­жа­ет бре­мя еже­ме­сяч­ных выплат, но уве­ли­чи­ва­ет пере­пла­ту по кре­ди­ту. В ито­ге воз­раст ока­зы­ва­ет бла­го­твор­ное вли­я­ние, так как под­сте­ги­ва­ет заем­щи­ка, застав­ляя его быст­рее пога­шать долги.

Знать до како­го воз­рас­та дают ипо­те­ку не так уж важ­но. Важ­нее най­ти под­хо­дя­щую по усло­ви­ям про­грам­му с малень­ким про­цен­том кре­ди­то­ва­ния. Про­цент по кре­ди­ту и есть основ­ной пока­за­тель, опре­де­ля­ю­щий сто­и­мость займа.

  1. Максимальный возраст для получения кредита
  2. Условия и ограничения по возрасту для выдачи кредитов пенсионерам
  3. До какого возраста дают кредит пенсионерам — обзор предложений банков

Россия — стремительно стареющая страна. Число пенсионеров в ней составляет 43 миллиона человек, или 25% населения. Ожидается, что граждан преклонного возраста станет больше, а их доля приблизится к проценту работающих людей. Это делает пенсионеров ценными заемщиками, ведь в будущем они составят костяк банковской клиентуры. Рассмотрим, как кредитуют пожилых людей и выгодно ли им обращаться за ссудой в 2020 году.

Взять кредит пенсионеру

Максимальный возраст для получения кредита пенсионерам

Несмотря на прожитые годы, пенсионеры наравне с молодежью хотят путешествовать, отдыхать, совершать приятные покупки. Часто на единоразовую оплату сбережений недостает, и тогда пожилые люди обращаются за ссудой. Правда, в банковской среде они слывут непривлекательными заемщиками. Причина такой нелюбви кредитных организаций — в хрупком здоровье пенсионеров, из-за которого риск невозврата средств очень высок. Другая проблема — низкий доход. По данным Пенсионного фонда, средняя пенсия россиян не достигает и 14 тыс. рублей. Выдавать крупные кредиты с таким заработком невозможно, поэтому банки предпочитают ориентироваться на более молодых граждан.

С другой стороны, пенсионеры — самая прилежная категория заемщиков. Банки знают, что пожилой заемщик ставит в приоритет погашения долга и не опаздывает с платежами. К тому же, 35% пенсионеров продолжают работать после ухода на покой, т.е. остаются экономически активными. Это обусловило новый тренд: в последние годы банки охотнее сотрудничают со старшим поколением. Ранее предельный возраст, до которого нужно погасить кредит, составлял 65 лет. Сейчас он увеличился до 70, а в отдельных случаях достигает 85 лет.

До какого возраста дают кредиты пенсионерам в банках

Некоторые банки выдают особую ссуду — пенсионную — на льготных условиях для граждан почтенного возраста. При этом условия по кредиту будут выгоднее классического займа: пенсионеру предлагают льготную ставку и меньший пакет требований. Большинство же банков не располагает отдельной программой, но рассмотрит заявку пожилого лица. В 2020 году пенсионеры могут рассчитывать на следующие условия:

  • Ограничения для выдачи кредита — от 60 лет;
  • Пакет документов минимален и в ряде случаев не включает справки о доходах;
  • Кредитный лимит и срок варьируются в зависимости от обеспеченности кредита и заработка лица;
  • Часть программ не требует залога или поручительства.

Получить кредит вправе как работающие, так и полностью ушедшие на покой пенсионеры. В зависимости от источников дохода, в банк им нужно представить несколько документов:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Выписки из Пенсионного фонда;
  • Страховой полис (СНИЛС);
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка по форме 2-НДФЛ или справка по внутренней форме учреждения.

В качестве документа, дополнительного к паспорту, в банке могут запросить загранпаспорт, водительские права, банковскую карту, ИНН или ОМС. Остальное будет зависеть от типа выбранной ссуды. Так, для некоторых кредитов необходимо представить документы по залогу (недвижимости или авто).

До скольки лет дают кредит пенсионерам — обзор предложений банков

То, до какого возраста выдают кредиты пенсионерам, зависит от выбранной организации. Среди крупнейших финучреждений России лишь в половине банков будут готовы рассмотреть заявку пожилого лица.

Ограничения по возрасту для пенсионеров в банках

Наименование учреждения

Кредитный продукт

Процентная ставка

Возраст на момент возврата кредита

Условия кредитования

Тинькофф Банк

«Наличными под залог недвижимости»

от 9,90%

70 лет

Без справок о доходах

Требуется залог

Без поручительства

Райффайзен Банк

«Персональный»

от 9,99%

67 лет

Подтверждение дохода

Без залога

Без поручительства

Альфа-Банк

«Наличными»

от 10,99%

Без ограничений по возрасту

Подтверждение дохода

Без залога

Без поручительства

Московский Индустриальный Банк

«Беззаботное лето»

от 10,90%

75 лет для зарплатных клиентов, 65 — для остальных

Подтверждение дохода

Без залога

Без поручительства

Сбербанк

«На любые цели»

от 11,40%

70 лет

Подтверждение дохода

Без залога

Без поручительства

Россельхозбанк

«Пенсионный»

от 10,00%

75 лет

Подтверждение дохода

Без залога

Без поручительства

Совкомбанк

«Денежный под 12% +»

от 12,00%

85 лет

Без справок о доходах

Без залога

Без поручительства

По представленной информации легко заметить: самые выгодные ссуды означают большое число требований к заемщику. Это объясняется стремлением банка себя обезопасить: чем больше гарантий предоставляет ему пенсионер, тем щедрее оказывается лимит и ниже ставка. Существует несколько способов «задобрить» кредитную организацию:

  • Обеспечить ссуду залогом (недвижимостью или авто). В случае невыплат банк вправе конфисковать имущество, поэтому его риски минимальны;
  • Привлечь созаемщиков и поручителей. Вместе с кредитополучателем они несут солидарную ответственность за ссуду;
  • Выгоднее оформить кредит в банке, который начисляет пенсию. Например, Россельхозбанк предлагает текущим клиентам льготную ставку;
  • Представить все источники дохода (в том числе поступления от депозитов или сдачи жилья в аренду). Банк должен быть уверен: после выплаты минимального платежа в распоряжении пенсионера остается более половины дохода.

Кстати, альтернатива ссудам существует вне банковского сектора. Если достойный потребительский кредит нечем обеспечить, а доходность лица — весьма ограниченна, стоит попытать удачу в микрофинансовой организации. Известно, что пенсионеры составляют до 11% в портфеле МФО, но обслуживаются по высокой ставке (197% годовых для необеспеченных займов).

Читайте также: Отказ от страховки после получения кредита

Как видите, российские финучреждения подходят к пенсионерам в качестве заемщиков и поручителей с разной степенью лояльности. Как правило, хорошие условия по кредиту приходится обеспечивать залогом или большим объемом справок. Однако, если граждане почтенного возраста здраво оценивают свои возможности и их платежеспособность находится на приемлемом уровне, выбрать тот или иной вариант кредитования вполне возможно.

Пенсионный кредит в банке «Восточный»

Пенсионеры — почитаемая категория клиентов нашего банка. У людей пожилого возраста сформировано серьезное отношение к долговым обязательствам, они тщательно планируют расходы, демонстрируют высокую финансовую дисциплину. Мы предлагаем взять кредит пенсионерам, помогая решить финансовые вопросы на максимально лояльных условиях, с четко сформулированными, понятными требованиями.

Кредит пенсионерам выдается как трудоустроенным, так и неработающим, вне зависимости от формата социальных выплат. Это может быть стандартная пенсия по возрасту, инвалидности, при потере кормильца. Для оформления нужен только паспорт, решение принимается в течение 15 минут, деньги выдаются в день обращения.

Условия выдачи кредита пенсионерам

Воспользоваться предложением могут люди в возрасте до 75 лет. Если вы хотите получить кредит на три года, вам должно быть не более 73 лет. Есть и минимальный возрастной предел на момент подачи заявки: 50 лет для женщин и 55 лет для мужчин.

клиент должен быть гражданином РФ, проживать и иметь регистрацию на территории присутствия офисов банка. Размер среднестатистической пенсии позволяет вносить ежемесячные платежи по кредиту без ущерба для бюджета.

Мы не взимаем комиссий за оформление кредита наличными, совершение платежей, выдачу кредита. Задолженность можно погасить досрочно, в любом объеме, без штрафных санкций.

Предварительное решение о выдаче кредита можно получить в течение пяти минут, если заполнить онлайн-анкету на нашем сайте. Дальнейшая процедура оформления проводится в офисе.

Тарифные планы

Процентная ставка пенсионерам устанавливается в зависимости от выбранного тарифного плана:

  • в плане «Пенсионный-1»: 12–39% годовых по наличным операциям, 22,7% — по безналичным (действует пятимесячный льготный период, в течение этого времени дается отсрочка выплаты основного долга);
  • в плане «Пенсионный-2» определены фиксированные значения процентной ставки: 39% по наличным операциям и 22,7% — по безналичным (условия льготного периода аналогичные).

В рамках пакетов услуг можно оформить дебетовую карту и использовать ее как платежный и накопительный инструмент. Держателям возвращается 1,5% от суммы покупок, начисляется 6% на остаток, предоставляется возможность подключиться к интернет- и мобильному банку, оформить страхование от несчастного случая.

Выпуск карты Visa Classic — услуга бесплатная, оформление карты Visa Instant Issue стоит 800 рублей.

Как получить кредит

Обратиться к нам можно по телефону, с помощью web-формы или нанести визит в офис. Подача заявки в электронном виде сэкономит время, поскольку у нас уже будут данные для идентификации личности и проверки кредитной истории заявителя.

После одобрения заявки и принятия решения о выдаче кредита деньги перечисляются на специальный счет, с которого можно снимать наличные и выполнять безналичные расчеты.

Получение кредита — это всего три простых шага:

  • оформление заявки;
  • получение решения;
  • поступление денег на счет.

На нашем сайте есть калькулятор, позволяющий рассчитать ежемесячный платеж в зависимости от требуемой суммы.

Преимущества для пенсионеров

Основное достоинство предложения — низкая процентная ставка. Пожилые люди оценят возможность получить финансовую помощь, имея только паспорт, без справки о доходах, поиска поручителей.

Другие преимущества:

  • возможность использовать кредитные каникулы при ухудшении финансового положения (график платежей в этом случае пересматривается, в течение 1–3 месяцев разрешено вносить только проценты);
  • полная стоимость кредита находится в диапазоне 28,8–76,2 тыс. рублей, что ниже среднерыночных значений;
  • высокая скорость оформления;
  • удобство погашения.

Внести средства в счет возврата долга можно в кассе банка, терминалах с функцией приема наличных, банковской картой в системе «Интернет-банк». Все варианты бесплатны.

Люди пожилого возраста должны иметь возможность поддерживать хорошую физическую форму, получать адекватное лечение, совершать путешествия, делать покупки. Если на все это не хватает денег, используйте наше выгодное предложение.

Как получить кредит пенсионерам

Процесс подачи заявки

Правила подачи заявки на кредит пенсионерам

Способы оплаты кредита

Многие пенсионеры считают, что не могут взять кредит на автомобиль, на дом или на случай чрезвычайной ситуации — потому что они больше не получают зарплату или имеют сравнительно небольшой доход. В другом случае они не проинформированы в вопросе, до какого возраста дают кредит пенсионерам. В то же время лучше получить кредит, чем рассчитывать на свои пенсионные сбережения. Кредиты доступны для пенсионеров в банках и других финансовых учреждениях и включают в себя ипотечные кредиты, персональные кредиты, автокредитование.

Обычно банки требуют имущество под залог, например, недвижимость. Если заемщик не платит, кредитор может воспользоваться залогом. Обычный кредит без залога сложнее получить, и он имеет более высокую процентную ставку. В отличие от других банков мы не требуем предоставить залог, но выдвигаем определенные требования для получения кредита:

  • До какого возраста пенсионерам дают кредит? Максимальный возраст — 75 лет.
  • Минимальная сумма займа — 45 000 рублей, максимальная — 1 000 000 рублей.
  • Ссуда пенсионерам может выдаваться на срок от 6 месяцев до 7 лет по ставке от 11% годовых.
  • Займ предоставляется жителям Москвы и Московской области, у которых есть гражданство РФ.

Как получить кредит пенсионерам

Также существуют дополнительные нюансы, на которые следует обратить внимание:

  • Хорошая кредитная история. Большинство кредиторов обращают внимание на хороший кредитный рейтинг при подаче заявки. Банки не хотят видеть дефолты, просроченные платежи или банкротства. Если у вас не очень положительная кредитная история, личный займ вряд ли одобрят.
  • Стабильная трудовая занятость. Кредитор должен знать, что если он одолжит вам деньги, у вас будет возможность погасить его. Без стабильной работы или другого источника дохода, к примеру, пенсии, вы можете пропустить платежи. Подтверждение занятости подтверждает вашу заявку на кредит. Также стоит учесть сумму годового дохода.
  • Возраст. Уточните, до какого возраста дают кредит пенсионерам.
  • Доказательство удостоверения личности. Кредиторам, как правило, необходимо предъявить удостоверение личности, например, копию вашего паспорта, прежде чем они одобрят ваш кредит.

Процесс подачи заявки

Если при подаче заявки на кредит впервые вы соответствуете критериям кредитора, вы получите предварительно утвержденную процентную ставку, которая действует в течение определенного периода времени. Когда вы официально подаете заявку на кредит, вы выбираете срок, который включает в себя длину кредита. Вы также узнаете, какая у вас будет процентная ставка и нужно ли платить какие-либо другие сборы, например, госпошлину.

Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка. Как только оформите кредит, вы начнете погашать его в соответствии с условиями кредитного соглашения. Помните: личные кредиты не стоит приравнивать к кредитным картам. Существует конечная дата, когда вы обязаны погасить всю сумму и проценты.

Правила подачи заявки на кредит пенсионерам

Изучите свой бюджет, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц. Исходя из этого, вы сможете выбрать для себя лучшего кредитора. Перед отправкой заявки узнайте, до какого возраста дают кредит пенсионерам в выбранном финансовом учреждении.

На следующем этапе можно отправить заявку. Введите свою личную информацию, и через некоторое время с вами свяжется работник банка. Сообщите ему цель и сумму займа, на который претендуете. После этого вы будете проинформированы о ставках и о том, как официально подать заявку на кредит.

Брать кредит пенсионерам сегодня проще, чем раньше. Кредиторы учатся обращаться с активами заемщиков как с доходом и предоставляют больше возможностей тем, кто больше не работает. Прежде чем брать деньги из пенсионных накоплений, рассмотрите эти альтернативы, чтобы сохранить свое финансовое состояние в целости и сохранности.

Способы оплаты кредита

Неважно, для какой цели вам потребовалась ссуда (лечение, ремонт или автомобиль) — вы сможете ее получить у нас, несмотря на то, до какого возраста дают кредит пенсионерам. Но не стоит забывать о своевременных выплатах. Погасить долги можно несколькими способами:

  • Автоплатеж. Для этого настройте параметры кредитной карты и ежемесячно платеж будет поступать на счет банка без подтверждения.
  • Онлайн-банк. Доступный и удобный метод оплаты прямо из дома.
  • Платежные системы. Воспользуйтесь любой платежной системой в салонах связи.

Что бы вы ни выбрали, помните, что для дальнейшего положительного взаимодействия с банком не следует допускать просроченных задолженностей.

Если вы подали заявление или анкету на оформление банковской ссуды, и ваши данные будут идеальными, вам, все равно, могут отказать в выдаче средств. В чем причина, спросите вы? В недостаточном возрасте для получения денег. Так, со скольки лет дают кредит сегодня?

Каждое финансовое учреждение устанавливает свой порог, и имеет на это полное право. Если вы ниже заявленной отметки, вам придется довольствоваться отказом и ждать своего времени.

Согласно статистике, порядка 80% банков РФ выдают средства клиентам старше 21 года. При этом некоторые из них также рассматривают пол заемщика, как один из главных параметров: девушкам выдают займы раньше, чем юношам. Почему так? Сотрудники учреждений уверяют, что уже в 18 современные девушки создают семьи и рожают детей, находятся на содержании у мужа и получают материнский капитал от государства, — все это говорит о том, что именно у представительниц прекрасного пола больше шансов выплачивать долги до 21 года.

Минимальный порог – 18-25 лет, исходя из типа займа: чем больше выдаваемая сумма и чем лучше условия по соглашению, тем старше заемщик. Одним из обязательных условий при этом остается гражданство РФ, а также регистрация в районе, который обслуживается конкретно взятым финансовым учреждением.

Содержание

Какие есть варианты кредитования?

image

Выделяют два основных:

  1. С 18 даже студент может получить ссуду, если ежемесячно он получает стипендию. Единственное дополнительное условие от финансового учреждения предоставление поручителя;
  2. с 18 можно получить займ, если совершеннолетний трудоустроен (имеет постоянную занятость), а также готов представить справку о своих официальных доходах.

Даже при предоставлении залогового обеспечении или поручителя, получить средства в условиях отсутствия официальных доходов очень сложно.

Даже если вам выдадут ссуду, ее сумма будет относительно небольшой, а срок действия соглашения не продолжительным. В то время как девушкам получить одобрение не так сложно, юноши призывного возраста практически не имеют никакого шанса, потому что банк будет нести более высокий риск. Единственный выход – справка об отсрочке от призыва (военный билет).

Можно ли преодолеть возрастные ограничения?

Выше нами были указаны основные ограничения и условия по ним. Все они препятствуют возможности использования кредитных программ. Но, молодые люди могут использовать шансы, позволяющие повысить вероятность одобрения заявки. От таких шансов не стоит отказываться, ведь, в большинстве случаев, они достаточно простые.

Что вы можете использовать и привлечь?

  • Собственное недвижимое имущество;
  • собственное транспортное средство;
  • другое имущество, которое можно предоставить в качестве залога;
  • поручителей;
  • созаемщика старшего возраста;
  • стабильный и подтвержденный доход;
  • наличие источников постоянного дохода;
  • основные/дополнительные варианты подтверждения трудовой занятости.

Со скольки лет дают кредит в Сбербанке? Минимальный возраст заемщика становит не меньше 18. Т.е., если вы совершеннолетний, у вас уже есть все шансы. При этом, учреждение выдвигает некоторое условие: заемщик должен подтвердить стаж работы не меньше, чем в полгода.

Отметим, что это негласное правило действует во всех банках, но лишь Сбербанк открыто заявляет, что может предоставить средства совершеннолетнему.

Если вам согласятся выдать займ в стенах одного из отделений, сумма будет меньше ожидаемой. Кроме того, у вас могут попросить залог или предоставление поручителя. Поручителем может выступить один из ваших родственников.

Советуем почитать статью: как закрыть кредитную карту Сбербанка?

Условия кредитования

image

Мы разобрались, со скольки лет дают кредит, а теперь поговорим об основных условиях. На срок до 24 месяцев вам выдадут до 30 тысяч рублей, если вам еще не исполнилось 21. Предоставление поручителей и залога не всегда обязательное условие, но, при этом, процентная ставка всегда будет высокой, какой бы вид ссуды вы не выбрали для себя.

Вы можете увеличить срок кредитования и сумму средств, если дополнительно и добровольно предоставите поручителя/залог в виде имущества (вклад, автомобиль или недвижимость). Если вы рассматриваете ипотеку, как вариант, вам не удастся ее оформить, ведь она предусмотрена только с 25.

Не стоит рассчитывать исключительно на банки, ведь есть другие финансовые организации, готовые пойти навстречу. Процент тут более высокий, но и суммы больше:

  1. Микрофинансовые организации;
  2. ломбарды, где требуют и предоставление залога, и предъявление паспорта;
  3. кредитные союзы;
  4. знакомые/друзья/родственники (чаще всего это беспроцентные соглашения под расписку).

Зависит ли процентная ставка от возраста? Если мы говорим о банках, то в отдельных случаях, взаимозависимость есть: чем старше заемщик, тем быстрее растет размер процентной ставки. Финансовое учреждение может снизить ставку при условии наличия залога или поручителей. Как правило, разница будет ощутимой. Что касается возраста в 18-21 год, то ставки для несовершеннолетних высокие сами по себе из-за больших рисков.

Полезные советы: Как получить и оформить кредит с плохой кредитной историей?

На какие программы обращать внимание?

Есть несколько категорий займовых продуктов, на которые вы можете рассчитывать до 21 года. Мы советуем вам присмотреться к:

  1. Предложениям по кредиткам, которые распространяются дистанционно, и при оформлении которых держателей проверяют не слишком строго;
  2. специальным предложениям для молодых людей: займ наличными или кредитные карты. Единственный недостаток подобных программ – десяток разных ограничений и небольшая сумма средств;
  3. продуктам коммерческих банков. Такие структуры хотят быстро развиваться за счет большого количества новых клиентов, так они формируют свою прибыль и имя, поэтому заинтересованы даже в 18-летних клиентах (Хоум Кредит, Дельта Кредит, Ренессанс Кредит).

Если вам нет 21, не стоит расстраиваться. Понятие, со скольки лет дают кредит, очень расплывчатое. Есть много лазеек, позволяющих клиентам оформить ссуду и получить необходимую сумму.

image Кредит от Альфа Банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
image Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
image Кредит от Восточного Банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
image Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
image Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
image Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит

Подробнее о карте

  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. Оформить кредит

Подробнее карте

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. Оформить кредит

Подробнее о расчетном счете

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. Оформить кредит

Подробнее о расчетном счете

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий