11 причин оформить ипотечный кредит в ВТБ 24: явные преимущества, лучшие условия и отзывы клиентов

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам несколько видов кредитных продуктов, и в сравнении с другими финансовыми учреждениями России требования в ВТБ 24 к клиентам и пакету документации минимальны. О том, насколько выгодны кредитные предложения банка ВТБ 24, можно сделать вывод из отзывов довольных и недовольных заемщиков.

Положительные отзывы о кредитах ВТБ 24

image Работайте с банком там, где вам удобно.

При поиске финансового учреждения для кредитования следует обратить внимание на мнение людей, которые уже воспользовались займами. Чем привлекательны кредиты в ВТБ 24?

В ВТБ 24 оформил потребительский кредит на сумму 300 000 рублей. Заявку отправил через интернет, и уже через пару часов пришло сообщение об одобрении заявки. В банк предоставил только паспорт, СНИЛ и справку 2-НДФЛ, деньги получил в день обращения. Спасибо за оперативность.

Андрей, 32 года.

Когда решила купить машину, изучила много предложений финансовых учреждений. В ВТБ 24 были более выгодные условия автокредитования, поскольку процентная ставка составила 12% годовых. Кроме того, оформлять каско или нет, решает заемщик, это не является обязательным условием.

Екатерина, 28 лет.

Благодаря ипотеке решил жилищные проблемы и переехал в новую квартиру. Помимо выгодных условий кредитования – ставка всего 10% годовых сроком на 20 лет, в данном финансовом учреждении отличное обслуживание: ипотечный кредит мне оформили буквально за пару дней.

Антон, 30 лет.

Я получаю зарплату через банк ВТБ 24 и имею определенные привилегии по кредитованию, поэтому, когда понадобились заемные средства, сразу обратилась сюда. Предоставив только паспорт и СНИЛС, получила 460 000 рублей сроком на 5 лет под ставку 15,5% годовых.

Наталья, 36 лет.

Оформил потребительский займ в ВТБ 24 сроком на 2 года. Финансовое учреждение одобрило мне 250 000 рублей под ставку 16% годовых, что вполне меня устраивает. Ежемесячные платежи вношу своевременно, поскольку установил автоплатеж, и в установленную дату списываются деньги на оплату долга.

Алексей, 39 лет.

Большинство клиентов говорят о простоте и скорости оформления денег в долг в данном финансовом учреждении. Кроме того, заемщиков устраивает процентная ставка и достаточно крупные суммы займа.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

image

Негативные отзывы о кредитах ВТБ 24

Отзывы о банке ВТБ 24.

Однако же не все довольны займами, полученными в банке ВТБ 24. Какие претензии у заемщиков и что именно их не устраивает, следует разобраться более детально.

При оформлении потребительского кредита на сумму 150 000 рублей сотрудники банка заставили сделать страховку жизни и здоровья, которая тоже стоила денег. Потом я узнал, что это не обязательно при получении займа, не понимаю, что за навязчивый сервис.

Иван, 26 лет.

Получил автокредит на покупку машины через автосалон. Очень долго ждал одобрение банка, не знаю, может, это вина продавца, поскольку через него оформлял займ, но решение по выдаче кредита получил только спустя 5 дней, когда уже думал отказаться от этой затеи.

Аркадий, 28 лет.

При получении кредита наличными меня все устраивало: и сумма и процентная ставка, но при оплате постоянно возникают вопросы. Вношу платежи своевременно, но в личном кабинете у меня постоянно висит просроченная задолженность, сотрудники ничего толком объяснить не могут.

Маргарита, 39 лет.

Условия и порядок оформления кредитов в ВТБ 24 лучше, чем в других банках, но вместе с кредитом работники этого финансового учреждения постоянно хотят навязать дополнительные услуги, например страховой полис или банковскую карту. Это очень отталкивает и портит впечатление о банке.

Дмитрий, 29 лет.

Хотел взять ипотеку в банке ВТБ 24 на покупку квартиры. Собрал весь пакет документов, отправил онлайн-заявку. В течение 5 дней ответа от кредитора не поступило. Я отправился в отделение, написал еще одну заявку, подал документы и ждал еще неделю, в итоге получил отказ.

Захар, 32 года.

Отрицательные отзывы заемщиков свидетельствуют о том, что в банке есть определенные проблемы, связанные с навязыванием дополнительных услуг сотрудниками банка. Вместе с тем клиентам рекомендуется заранее ознакомиться с обязательными и дополнительными условиями кредитования, чтобы не стать жертвой агрессивного маркетинга со стороны финансового учреждения.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Популярные материалы Взять кредит без процентов на 100 дней быстро Кредит на 15 лет на выгодных условиях Взять кредит в 19 лет под лучшие проценты

В этом материале мы исследуем ипотечную программу от ВТБ 24 «Победа над формальностями», главной особенностью которой является минимально возможный пакет требуемых от клиента документов.

Хотите отправить заявку на кредит СРАЗУ ВО ВСЕ БАНКИ? Это можно сделать внизу страницы. Перейти >>

Кому положена ипотека по двум документам?

Несмотря на более накладные условия, клиенты охотно идут на оформление такой сделки и считают ее выгодной.

Втб 24 предлагает данный вид ипотечного кредитования для многих клиентов, которые не могут рассчитывать на стандартную ипотеку по причине не убеждения банка в своей платежеспособности.

Ипотеку по двум документам чаще всего оформляют клиенты, которые не желают или не имеют возможности предоставить справку о доходах.

Это может быть обусловлено нехваткой времени или низким уровнем заработка, указанного официально, тогда как на самом деле доход заёмщика может позволять ему успешно выплачивать задолженность.

Такая процедура оформления является очень выгодной по временным рамкам и доступности, однако среди недостатков можно назвать более ужесточенные условия в виде повышенного первоначального взноса и процентных ставок. 

Это интересно: Ипотека ВТБ 24 без справки о доходах

Общие сведения

Для того чтобы получить кредит на жилье или автокредит в короткие, обратите внимание различные программы ВТБ 24. В рамках каждой не требуется подтверждать доход и предоставлять какой-либо другой документ. Для примера, в некоторых организациях при оформлении нужно иметь на руках загранпаспорт, очень часто необходим такой документ, как справка о доходах.

Для оформления договора требуется всего лишь два документа: первый документ – паспорт гражданина РФ и второй документ – СНИЛС.

Требований к потенциальному заемщику не так много. Как правило, практически для каждого банка, который выдает деньги в долг, самое главное условие – хорошая кредитная история и высокая заработная плата. Ни в коем случае не должно быть задолжности по налогам.

Что касается ставок по ипотеке, они зависят от выбранной программы и общей суммы кредита.

Условия кредитования

ВТБ 24 занимается преимущественно кредитованием физических лиц. Чтобы увеличить свою известность, расширить линейку финансовых продуктов и привлечь к себе новых заемщиков, руководство ВТБ 24 разработало программу, в рамках которой возможно оформить ипотеку по 2 документам. И хотя с названием эта программа имеет немного общего, все же клиент действительно получает более упрощенный порядок получения ипотечного кредита.

Однако, банки непросто так просят предоставить различные справки и подтверждающие документы — все это делается для уменьшения рисков. Если клиент предоставляет минимум документов, то невозможно в полной мере быть уверенным, что заемщик вернет займ полностью и своевременно. Поэтому риски у такого кредита выше, чем у обычного.

Стремясь компенсировать возможные убытки в следствие невозвращения кредита, банк вводит более жесткие условия кредитования. Именно по этим причинам в среднем предложения ипотеки по двум документам менее выгодны с финансовой точки зрения, чем классические программы.

Ипотека по двум документам в ВТБ называется «Победа над формальностями». Продукт выделен в отдельную программу, распространяющуюся как на вторичное жилье, так и квартиры в новостройках. Условия по программе следующие:

  • Займ может быть выдан только в российских рублях;
  • ВТБ выдаст клиенту сумму не меньше 600 тысяч, но не больше 30 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга (для региона установлена планка в 15 млн рублей);
  • Срок действия договора — от 6 месяцев до 20 лет;
  • В обязательном порядке клиент должен перечислить продавцу первоначальный взнос на сумму не меньше 40% от стоимости приобретаемого вторичного жилья, или, если клиент оформляет ипотеку на первичную недвижимость, не меньше 30%;
  • Заявитель обязуется оформить страхование залогового имущества (в соответствии с российским законодательством недвижимость в обременении обязательно нужно застраховать). Кроме того, крайне желательно оформление полиса, защищающую заемщика от потери трудоспособности и прочих форс-мажоров. Отказ от оформления такого полиса увеличивает процентную ставку на 1 пункт, а также увеличивает общий шанс отказа со стороны банка в предоставлении займа.

Процентная ставка не может быть ниже 10,3%. Но таковой она будет лишь при соблюдении всех условий банка:

  • За то, что клиент входит в категорию «людей дела» и «надежных клиентов» полагается уменьшение ставки на 0,2% пункта. Людьми дела считаются работники бюджетной сферы, сферы здравоохранения, образования и т.п. Надежными клиентами считаются те заемщики, что на протяжении последних 12 месяцев по крайней мере один раз брали займ в ВТБ и своевременно его возвращали;
  • Участникам зарплатного проекта полагается еще минус 0,2% пункта. Таким заявителям даже не понадобится предоставлять справки о доходах, т.к. у банка уже имеется вся информация о работе клиента;
  • Оформление комплексной страховки уменьшает ставку на 1% годовых;
  • Оформление займа через интернет, а не лично в отделении, также уменьшает ставку на 0,1% пункта.

Таким образом, при полном соблюдении всех условий клиент может уменьшить процентную ставку на 1,5% годовых. Однако, ставка зависит не только от этих параметров: важна сумма кредита, срок кредитования, тип недвижимости — вторичная или первичная — и так далее. Исходя из всех этих факторов, ставка может колебаться  от 10,3% годовых до 14% и больше .

Совет: чтобы точно понимать, какая будет установлена ставка по кредиту, клиенту нужно обратиться к сотрудникам ВТБ 24. Только они могут подсказать точную ставку, т.к. ее расчет производится всегда индивидуально с учетом массы обстоятельств.

Условия предоставления ипотеки в ВТБ 24

В любом варианте кредитования предусмотрены такие условия, как непосредственно сумма ипотеки, процентные ставки и срок выдачи займа.

Для оформления ипотеки по двум документам очень важным является размер первоначального взноса, поскольку он значительно выше, чем по другим программам, поскольку обеспечивает гарантию выплат.

Условия банка ВТБ 24 по программе «Победа над формальностями» включают:

  • Процентные ставки от 11,9% годовых;
  • Сумму первоначального взноса от 40%;
  • Срок кредитования до 20 лет;
  • Валюта выдачи ипотеки — как национальная, так и иностранная;
  • Возможность привлечения поручителей и созаемщиков;
  • Возможность досрочного погашения;
  • Отсутствие дополнительных платежей и комиссий.

Необходимые документы

Если у клиента есть возможность как-то косвенно подтвердить свою платёжеспособность, то это также не будет лишним.

Упрощенная процедура оформления ипотеки в ВТБ 24 предусматривает сокращенный пакет документов, который обязательно включает паспорт заёмщика, а также при наличии:

  • Загранпаспорт;
  • Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)
  • Копия пенсионного удостоверения;
  • Копия военного билета для мужчин, младших 27 лет;
  • Копия водительского удостоверения;
  • ИНН;
  • Возможно предоставление справки о наличии дополнительного имущества.

Также, хоть и не требуется справка о доходах, но банк ВТБ 24 может запросить документальное подтверждение о стаже работе из текущего места работы.

Видео от эксперта:

Требования к заемщику

Требования к заемщику стандартные для ипотечного кредитования. Общая их задача — отсеять неплатежеспособных и неблагонадежных клиентов, а также тех заемщиков, кто с высокой долей вероятности может потерять источник дохода. Список требований включает в себя:

  • Заемщику на момент подписания кредитного договора должно быть не меньше 21-го года, а на момент истечения срока действия этого документа ему должно быть не больше 70-ти лет;
  • Ипотека иностранцам не предоставляется. Соответственно, клиент должен быть российским гражданином;
  • Заявитель должен обладать постоянной или временной регистрацией в том субъекте РФ, где он планирует получать залоговую недвижимость;
  • За последние пять лет у заемщика не должны быть зафиксированы случаи судебных разбирательств с кредиторами, просроченные платежи и т.п. Эта информация будет проверяться в бюро кредитной истории. Кроме того, существенным минусом и основанием для отказа является прохождение клиентом процедуры банкротства за последние пять лет до момента обращения в ВТБ;
  • Доходы заемщика должны быть такого размера, чтобы итоговый ежемесячный платеж вместе с остальной долговой нагрузкой составлял не больше 40% от них;
  • При нескольких открытых кредитных линиях, кредитных карт и/или потребительских кредитах (в т.ч. автокредиты), в займе заявителю может быть отказано. Дело в тех же 40%: вся долговая нагрузка должна не превышать это значение от доходов заявителя.

Это интересно: Ипотека ВТБ для молодой семьи: разбираем по порядку

Ипотечный калькулятор ВТБ по 2 документам

–>

Ипотека ВТБ: условия оформления кредита в 2020 году

Позволить себе взять жилье с мгновенной оплатой могут лишь единицы. В большинстве случаев ВТБ ипотека для молодой семьи – это оптимальное, с финансовой точки зрения, решение. Кредиты на квартиры и дома от этого банка пользуются популярностью в России, не в последнюю очередь из-за безопасности договора и выгодности процентной ставки. Далее мы рассмотрим условия оформления договора и требования к клиенту в ВТБ 24 состоянием на 2020 год.

Ипотека в ВТБ 24: условия в 2020 году, процентная ставка, процесс подачи заявки и лимиты  

Выдача кредитов на жилье – это сложная банковская операция, влекущая за собой множество бюрократических преград, таких как обязательное страхование залога или список требований к заемщику. Немалую роль в их быстром преодолении играет кредитный рейтинг. Люди с положительной историей могут рассчитывать на более лояльные условия и оперативное одобрение заявки.

Основные положения ипотечного кредита ВТБ:

  • К покупке допускается как новое жилье, так и находящееся на вторичном рынке. Требование к месторасположению только одно – дом или квартира должны находиться на территории России, привязки к регистрации покупателя нет;
  • Граждане, принимающие участие в государственных программах, владельцы военных сертификатов и семейного капитала имеют право использовать их в расчетах ипотечного кредита;
  • Процесс рассмотрения заявок строго регламентирован и един для всех. Заполнить анкету можно как в отделении, так и на официальном интернет-ресурсе банка. Вердикт о принятии или отклонении выносится в течении 5 суток. Если ипотечный кредит банком одобрен, открытие нужно осуществить в последующие 122 дня. За этот временной отрезок необходимо собрать пакет документов и завершить приобретение недвижимости;
  • Объем изначального взноса зависит от выбранной программы кредитования. Стандартно это 20%, но для работников военной сферы, в случае покупки нового жилья – 15%, а для владельцев зарплатной карты ВТБ – 10%;
  • Стартовая процентная ставка – 8,4% годовых. Однако в зависимости от программы и льгот заемщика она может меняться;
  • Согласно правилам ипотеки ВТБ, молодая семья, как и остальные заемщики, обязательно должны застраховать залоговое жилье на весь срок действия договора. Остальные виды страхования – добровольны. ВТБ предлагает оформить комплексный страховой пакет, предоставляя более выгодные тарифы для кредита;
  • Преждевременное закрытие ипотечного договора осуществляется без списания дополнительных комиссионных сборов;
  • Для тех, кто оформил кредит на квартиру/дом в ВТБ, банк предлагает потребительские кредиты под 10,9% годовых;
  • Минимальная цена приобретаемой недвижимости по ипотеке ВТБ в СПБ и других городах России – 600 тысяч рублей, максимальная – 60 миллионов рублей. Все операции осуществляются строго в национальной валюте;
  • Максимальный срок ипотеки – 30 лет.

Ипотека ВТБ: условия получения кредита на квартиру для физических лиц

Заключить ипотечный договор могут люди, находящиеся в возрастном диапазоне от 21 года до 65 лет, не достигшие официально утвержденного пенсионного возраста. При этом стаж на последнем рабочем месте должен составлять не менее 6 месяцев (иногда может допускаться и 3 месяца, если заемщик сможет документально подтвердить прохождение испытательного срока или его отсутствие).

Для граждан стран СНГ также доступна ипотека, при этом на таких же условиях, как и для россиян. Однако только в том случае, если иностранец легально трудоустроен и на протяжении длительного времени проживает на территории России. Общим знаменателем для всех заемщиков является положительная кредитная история – обязательное требование для получения ипотеки.

Пакет из 8 необходимых документов для оформления ипотеки:

  1. Паспорт (оригинал и копии, а также копии паспортов поручителей и созаемщиков).
  2. СНИЛС.
  3. Военный билет (только для мужчин, не достигших 27-летнего возраста, а также участников накопительной системы).
  4. Военный сертификат на жилье (только для участников накопительной системы).
  5. Согласно правилам получения ВТБ 24 ипотеки, условия трудоустройства и платежеспособности являются обязательными. Поэтому нужно предоставить рабочий контракт и справку о доходах по форме 2НДФЛ (если нет возможности получить такую справку, то банк может рассмотреть и другие формы этого документа).
  6. Свидетельства: брачное и о рождении детей. Данные документы входят в базовый пакет при оформлении семейного кредита, однако иногда могут потребоваться и в других случаях.
  7. Документы на покупаемую квартиру;
  8. Заявление на получение кредита. Оформить ипотеку ВТБ заявкой онлайн можно удаленно, однако на месте уже будет подписываться стандартная версия договора.

Также стоит отметить, что, помимо вышеперечисленных документов, банк может потребовать дополнительные данные. Также, для подтверждения информации, сотрудники ВТБ могут уточнять некоторые моменты, звоня работодателю или по другим контактам.

Как формируется кредитный рейтинг для ипотеки в ВТБ: условия в 2020 году

Кредитный статус зависит от многих показателей, рассмотрим самые значительные из их числа.

Платежеспособность. На первый взгляд размытое понятие, но рассчитывается этот показатель достаточно просто. Для этого берутся расходные и доходные суммы клиента, а также информация о его работе и составе семьи. Минимально приемлемое соотношение кредитных обязательств к доходу – 40% (однако бывают исключения), соответственно, чем он меньше, тем больше шансов получить ипотеку.

Статус клиента. В зависимости от статуса могут меняться условия кредитования. Есть специальные программы для военных, а также ВТБ ипотека с господдержкой для семей с детьми.

Наличие активов. В эту категорию входят машины, недвижимость, акции, счета в банках и прочие ценные объекты.

Поручители и совместные заемщики. В некоторых случаях участие созаемщика – это обязательное требование, например, при заключении договора на семейную ипотеку. Поручительство требуется реже, однако в определенных ситуациях оно является решающим фактором для одобрения кредита.

Положительная кредитная история. Отсутствие задолженностей и судебных исков является обязательным требованием.

Ипотечные программы на 2020 год

На текущий момент ВТБ предлагает 8 различных программ, некоторые из которых доступны только определенным категориям населения. Их список следующий:

  1. Ипотека с господдержкой ВТБ банка. Данное предложение доступно для молодых семей, имеющих несколько детей. При этом хотя бы один из них должен родиться в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно. Первый взнос равен 20 % от общей стоимости жилья. С 2019 года процентная ставка для кредита с господдержкой была в очередной раз снижена, теперь до 5% годовых. Раньше эту программу можно было встретить под названием “Ипотека ВТБ 5,5%”, а еще раньше ставка равнялась 6%.
  2. Строящееся жилье. Если первый взнос равен половине стоимости квартиры/дома, то процентная ставка будет составлять 8,4%. Минимум же изначально нужно внести 10%.
  3. Готовое жилье. Условия сопоставимы с предыдущим пунктом.
  4. Ипотека для военнослужащих. Максимальная стоимость жилья – 2,84 млн рублей. Процентная ставка – 8,8%. Важным моментом является то, что заемщик должен быть не старше 50 лет на момент возврата кредита, максимальный срок при этом – 14 лет. Первоначальный взнос равен 15%.
  5. «Больше метров – меньше ставка». Суть данной программы заключается в том, что под ее действие попадают только квартиры с площадью не менее 100 м2. Годовая ставка – 8,6%, максимальная сумма составляет 60 миллионов рублей, предельный срок ипотеки – 30 лет. Первичный взнос – минимум 20%, комплексная страховка обязательна.
  6. «Минимум формальностей». Для этой ипотеки в ВТБ условия получения максимально упрощенные. Одобрить заявку могут при наличии всего двух документов – паспорта и СНИЛС. Однако первичный взнос при этом равняется половине стоимости жилья.
  7. Залоговая недвижимость. Процентная ставка – 9,4%, срок – до 30 лет, первичный взнос равен 20% от суммы.
  8. Рефинансирование. Улучшение условий по уже действующему договору.

Выводы

ВТБ банк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования, с большим количеством программ и приемлемыми процентными ставками. Наличие специального предложения с господдержкой наверняка придется по душе молодым семьям с детьми, желающим приобрести личное жилье.      

Если у вас стабильный высокий доход, позволяющий откладывать значительные суммы денег ежемесячно, но нет собственного жилья, то есть два пути его приобретения: накопить нужную сумму самостоятельно или взять кредит на покупку жилья и потом его выплачивать. И тот и другой вариант имеют свои плюсы и минусы. Но если вы все же решили брать ипотеку, нужно выбрать надежный банк, предлагающий наиболее выгодные условия кредитования. Сегодняшняя гостья журнала Reconomica, молодая жительница Тулы, выбирала между двумя банками: Сбербанком и ВТБ24. Почему Диана предпочла ВТБ24, вы узнаете, прочитав эту статью.

С чего все началось

Здравствуйте, дорогие читатели! Меня зовут Диана. Я проживаю в городе Туле. Хочу поделиться своим личным опытом оформления ипотеки осенью 2017 года.

Нужно свое жилье

Начну с самого начала. Мне 27 лет. Стабильная работа в государственном учреждении, молодой человек, встречи с друзьями на выходных – было всё как у всех, но… не было своего жилья. Жить с родителями в таком возрасте не хотелось.

Читайте также: Извечный вопрос: ипотека или копить наличные? История о том, как ипотека помогла не влипнуть в “серую” схему

Идея приобретения своего жилья пришла неожиданно, но закономерно.  Я с банками никогда не связывалась, даже не брала кредиты на личные нужды. Но желание приобрести свою квартиру было сильнее, при условии минимальной переплаты банкам…

image

Тула – мой родной город.

Решила приобрести квартиру в новостройке

Тула город небольшой. Население чуть более 500 тысяч человек. Квадратный метр жилья эконом класса начинается от 36 тысяч рублей на стадии котлована, от 45 тысяч рублей после сдачи. Нужен был детальный анализ. Первым делом я зашла на Авито.

Проанализировав цены на квартиры на рынке предложений, остановилась на новостройках. Почему? Квартиры на вторичном рынке дороже минимум в 1,5 раза. В старом доме: неизвестно в каком состоянии трубы отопления и электрическая проводка. Сколько они требуют вложений. Я думаю, разница очевидна!

Какой застройщик и жилой комплекс лучше?

В Туле не так много застройщиков, которые строят новые современные комплексы. Остановившись на трех основных строящихся объектах, я решила взвесить все плюсы и минусы. Подсчитав свои финансы, я решила купить однокомнатную квартиру 35 кв/м, до 1 500 000 рублей, в новом доме.

Все прекрасно, но далеко от центра

Первый жилой комплекс, который попался на глаза, расположен далеко от центра города. На машине минут двадцать без пробок. Дома расположены достаточно близко друг к другу. Первая очередь уже введена в эксплуатацию. Современные планировки, большие балконы с просторной кухней… Построен красивый детский сад. Рядом пруд. Да и цена за квадратный метр 36 000 рублей, что меня устраивало.

Жилой комплекс вызывал симпатию, да и застройщик надежный. Но у меня пока нет собственного автомобиля, а добираться с одного конца города на другой будет достаточно проблематично. Да и родителям не понравилось расположение нового района. А их мнение для меня важно.

Почти идеал, но, по слухам, с качеством беда

Второй жилой комплекс уже более близок был к идеалу. Он находился в районе, в котором я сейчас проживаю с родителями. Красивые высотки с детскими площадками, очень развитая инфраструктура, первая очередь введена в эксплуатацию на данный момент. Идеально. Но пообщавшись со знакомым, я поняла, что жилье не очень качественное, 2 года был долгострой.  Жилой комплекс достраивали различные подрядчики. Ко всему этому была экономия на материалах. Тут я засомневалась…

А вот это – то, что надо!

image

Новостройка в центре Тулы.

Третий жилой комплекс, также расположен в моем районе. О нем много информации в интернете. Квартиры очень просторные. По проекту обещают даже фонтан во дворе. Недалеко находится новый вольер для выгула собак, что для меня важно, так как я обладательница собаки такой удивительной породы, как сибирский хаски. Мне всё понравилось!

И я решила приобрести свою первую недвижимость здесь. При обращении в агентство недвижимости мне помогли забронировать квартиру на 2 недели. А пока я начала собирать документы для банка…

Оформление ипотеки

Мне было предложено 2 банка: Сбербанк и ВТБ24. Первое финансовое учреждение предложило мне ипотеку под 10,5% в случае страховки жизни. Несмотря на то, что я на протяжении трех лет их зарплатный клиент и в пользовании у меня три карты – две из них золотые, когда я спросила у кредитного менеджера про свои льготы в Сбербанке, мне ответили, что у меня их нет. Неважно, зарплатный я клиент или просто мимо проходящий гражданин.

image

Отделение Сбербанка в Туле.

Теперь расскажу про ВТБ24. Данный банк мне всегда импонировал своим отношением к клиентам. Быстрое и качественное обслуживание, небольшие очереди ожидания, постоянные бонусы. Карта ВТБ24 у меня была однажды, когда я студенткой работала в магазине спортивной одежды. Через месяц я уволилась, но карта осталась и автоматически закрылась. Больше никаких обязательств у меня перед банком не было.

Статья в тему: Почему мы брали ипотеку в Сбербанке, а сейчас платим в ВТБ24? Отношение к клиентам и подводные камни ипотеки от Сбербанка

Мне повезло. ВТБ24 был надёжным партнером нашего застройщика. И я попала под акцию. Первый год ипотеки 6,7% годовых, последующие несколько лет 9,7% годовых в случае страховки жизни.  Выбор банка был очевиден.

Собрав документы: паспорт, справку НДФЛ-2, заверенную копию трудовой книжки, я поехала в риэлтерское агентство. По приезду я сообщила, что буду подавать документы на одобрение в ВТБ24, т.к. меня устраивают их условия. Но риэлторы стали убеждать, что надо подать и в Сбербанк тоже. Я не хотела. К моему счастью, мой дом, в котором я присмотрела квартиру, Сбербанком не был аккредитован. Ура. И мы подали заявку на одобрение ипотеки в ВТБ24.

Финансовая часть ипотеки

Теперь финансовая сторона медали. Стоимость квартиры 1 400 000 рублей напрямую от застройщика. Если покупать жилье от подрядчика по договору уступки, то стоимость составит на 150 тысяч рублей меньше. Приобретая свою первую недвижимость, я решила без рисков покупать её у застройщика. Первоначальный взнос у меня был накоплен 800 тысяч рублей. Мне оставалось 600 тысяч рублей. Это именно та сумма, от которой ВТБ24 выдает ипотеки. Документы были поданы на одобрение недостающей суммы.

Прошло 5 рабочих дней. Гуляя по улице, я получила сообщение на телефон. Оно было от ВТБ24. В сообщении было одобрение суммы на 600 000 тысяч рублей на срок 7 лет и 2 месяца. С ежемесячным платежом 8 967,87 рубля первый год, последующие месяцы 9747,44 рубля. Радости моей не было предела!

Страхование жизни

На следующий день мне позвонили из отдела страхования ВТБ24. Данная льготная программа ипотечного кредитования предоставляется при обязательном соблюдении условия – это страхование жизни.  Девушка милым голосом начала задавать различные вопросы.

По окончанию опроса мне была предложена страховка в размере 7 000 тысяч рублей ежегодно. Данная сумма меня смутила. Я опешила. У меня в голове промелькнула информация, что можно застраховаться совершено в любой фирме, главное подтвердить это документально.

Когда я озвучила девушке моё моментальное соображение, она предложила мне перезвонить, согласовав с начальником сумму страхования в мою пользу. Я согласилась. Через час менеджер перезвонила. Оказывается, в банке ВТБ24 опять же действует акция – страховка на 3 года стоит 3 000 рублей. То есть в год получается 1000 рублей. Платеж разовый Я не поверила, но согласилась на заманчивое предложение.

Позвонила своему риелтору и рассказала про разговор с отделом страхования. Агент по недвижимости с недоверием отнесся к такой сумме страховки жизни, и сказал, что это стоимость скорей всего за год. Я решила, что увижу сама, когда буду подписывать договор долевого участия. Хотелось верить в лучшее!

Завершающий этап оформления ипотеки

Утром следующего дня я поехала в банк. Меня встречала персональный менеджер по ипотеке. Она все рассказала мне. На все мои вопросы дала вразумительные ответы. Первоначальный взнос составил ровно 800 000 тысяч рублей, который я оплатила в кассе финансового учреждения. Дальше меня проводили в отдел страхования, оформлять страховку на жизнь.

image

Мне нравятся условия ипотеки в ВТБ24.

Удивительно, но озвученная по телефону стоимость страхования в размере 3 000 тысяч рублей действительно была за 3 года. После оплаты риэлтор сказала, что это её первый случай за 10 лет работы, когда страховка столько стоит. Подписав все документы в банке, я поехала в МФЦ. Там был завершающий этап подписания документов с представителем застройщика.  Всё прошло хорошо!

Как продвигается погашение ипотеки

Прошел год.  Что мы имеем. При первоначальном взносе 800 тысяч рублей, заём ипотечных денежных средств у банка составил 600 000 рублей. Ежемесячный платеж первый год составляет 8 967,87 рубля, следующие 6 лет и 2 месяца 9 747,44 рубля.

Если я буду платить по графику равными частями в определенное число месяца, моя переплата составит 211 979,82 рубля. На сегодняшний месяц октябрь 2018 года мой долг по ипотеке составляет 200 167,02 рубля, который я планирую закрыть в течение 6-9 месяцев.

Как я платила

С момента оформления ипотеки прошел год. Как я платила? Основной платеж в указанный при подписании договора день без просрочек. Делала досрочные погашения. Я долго не могла понять одну вещь: как правильно делать досрочные погашения. Сначала я думала, что нужно накопить нужную сумму, например 100 000 тысяч рублей за полгода, и на следующий день ее положить на счет. Это большое заблуждение.

Вам будет интересно: Ставки Сбербанка по ипотеке 2018.

Каждый ваш день – это пользование деньгами, которые вы взяли в долг у банка.  В моем случае каждый день это примерно 300 рублей. В вашем случае может быть и больше. Исходя из этого, чем быстрее вы сделаете досрочное погашение, тем быстрее сгорят дни, а вместе с ними и плата за пользование кредитом.

Не надо никаких «подождем полгода». При досрочном погашении всегда выбирайте сокращение действия дней договора. Это намного выгоднее, чем изменение суммы обязательного платежа.

Когда ипотека полностью погашена, вы в банке берете справку о выплаченных процентах со своей основной суммы. Не просите менеджеров финансовых учреждений прописывать выплаченные проценты меньше, чем они на самом деле есть. Таким образом, вы можете вернуть 13 % с суммы уплаченных банку процентов!

Сохраняйте все чеки и квитанции

Еще одна важная вещь! Мне почти через год пришло смс-сообщение, что моя оплаченная страховка жизни прекратила действовать и нужно оплатить снова. Тут я пришла в замешательство. Сразу вспомнила слова риэлтора. Позвонила на горячую линию ВТБ24. Текст из смс-сообщения подтвердили. Вежливо попросили обращаться в страховую компанию ВТБ24.

В обеденный перерыв на работе я дошла в главный офис финансового учреждения со всеми документами. Страховая компания подтвердила, что мной оплачена страховка жизни на 3 года. Просто сотрудники, которые мне оформили ипотеку, не передали документацию об оплате в банк!

А без страховки жизни процентная ставка повышается на 1%. Я была зла. Но хорошо то, что хорошо кончается. В моем присутствии менеджер страхового отдела передал копию моей документации об оплате моей страховки жизни сотруднику банка, который внес данные в базу.

Будьте внимательны! Сохраняйте все чеки! Не бойтесь лишний раз позвонить в банк, уточнить свои данные. Это ваши деньги!

Практические советы

Не стесняйтесь манипулировать банком, говорите, что вы слышали, что конкуренты дают более выгодные предложения, как по ипотечным кредитам, так и по страховым случаям. Финансовые учреждения идут на уступки. С банком можно всегда договориться.

Полезный сервис: Узнайте, одобрят ли вашей семье ипотечный кредит.

И ещё одно моё преимущество, как работника государственного учреждения. Когда квартира после ввода в эксплуатацию перейдет ко мне в собственность, я имею право подать документы на налоговый вычет в размере 13% от стоимости квартиры, который мне возвращается в виде денежной суммы. А это в районе 182 000 тысяч рублей.

Внимательно читайте договоры, обязательно сохраняйте все чеки, ничего не выкидывайте! Ипотека – это не так страшно, как нам рассказывают с экранов телевизоров!

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий