Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит на машину

Содержание

Представленный калькулятор является универсальным инструментом для самостоятельного расчета автокредита онлайн. Не имеет значения, в каком банке вы будете получать кредит, будь то Сбербанк, ВТБ, Альфа банк, Райффайзен банк, Газпромбанк, Русфинанс банк, Уралсиб или любой другой, вы можете самостоятельно осуществить любые расчеты на данном калькуляторе. В отличие от калькуляторов на сайтах банков, наш калькулятор имеет функцию расчета автокредита с досрочным погашением, что очень актуально для многих заемщиков.

Как рассчитать автокредит самостоятельно

Рассчитать автокредит без помощи специалиста банка – очень просто. Введите стоимость автомобиля и сумму, которую вы готовы внести в качестве первоначального взноса. Затем выберите срок кредита и введите процентную ставку. Процентную ставку по автокредиту можно узнать на сайтах автосалонов или банков. Это все необходимые параметры для расчета автокредита. В результате вы получите сумму ежемесячных платежей, сумму переплаты, подробный график погашения.

Если вы планируете погашать кредит досрочно, добавьте в калькуляторе досрочные платежи. Можно добавить как единовременные, так и регулярные платежи. При частично-досрочном погашении банк предложит выбрать способ пересчета оставшегося долга. Можно уменьшить сумму платежей либо срок кредита. Выберите в калькуляторе нужный вариант.

Автокредит и КАСКО

Когда вы покупаете новый автомобиль в кредит, банк берет его в залог до полного погашения кредита. В случае невыплаты вами кредита банк будет изымать у вас автомобиль. Именно поэтому банку нужны гарантии его сохранности. Как раз эти гарантии и обеспечиваются полной страховкой КАСКО. Практически во всех случаях банк обяжет вас оформить страховку КАСКО на автомобиль, покупаемый в кредит.

Накопить на покупку машины, когда цены растут каждый месяц, не просто. А иногда даже выгоднее получить автокредит и купить автомобиль без первоначального взноса под гораздо более низкий процент, чем годовая инфляция. Мы собрали 5 лучших банков, с помощью которых можно купить авто в кредит в 2021 году без внесения собственных средств и даже без оформления КАСКО с самыми низкими процентными ставками.

Банки для покупки автомобиля в кредит в 2021

Июнь 2021

Банк Процент Сумма Срок
Альфабанкбез взноса От 6,5% До 5 млн. руб. От 1 до 5 лет
Тинькоффпо паспорту От 7,9% До 3 млн. руб. До 5 лет
Газпромбанкс кэшбэком От 5,6% До 5 млн. руб. 3 мес. — 5 лет
Росгосстрахновые и б/у От 9% До 7 млн. руб. До 5 лет

Самые низкие проценты сейчас предлагает Газпромбанк, причем у них еще и кэшбэк есть, но получить кредит на автомобиль там сложнее, чем в Альфабанке, в котором ставки чуть выше, но зато и комплект документов самый большой. А проще всего взять автокредит на подержанную или новую машину в Тинькофф — там с 18 лет и только по паспорту, что нивелирует чуть более высокие %.

Калькулятор автокредита для расчета платежей ⇒

Плюсы и минусы автокредитов

Машины на рынке сейчас стоят не так дорого, особенно те, что с пробегом, и некоторым не слишком понятно, зачем вообще брать какую-то специализированную целевую ссуду, если можно просто оформить потребительский займ наличными и потратить его, как вам вздумается. Давайте разбираться вместе.

Плюсы

  1. Ниже процент. В отличие от ссуд на потребительские нужды на такие специализированные кредитные программы обычно предлагают на 1%-3% меньше;
  2. Проще получение. Если вы регистрируете залог на машину, то у банка уже есть гарантия возврата выданных вам в долг средств, что повышает вероятность одобрения если не до 100%, то как минимум до 80%;
  3. Купить прямо сейчас. Не нужно ждать, не нужно копить, можно оформить ссуду и получить вожделенный автомобиль хоть завтра. И в большинстве случаев еще и никакого первого взноса не требуется.
  4. Льготы и скидки. Если вовремя поймать момент или какое-то выгодное предложение, можно еще и сэкономить. Например, многие автодилеры предлагают более низкие цены на авто, если вы приобретаете их не за наличные, а в кредит. Плюс не забываем про программы Trade-in и Buy-back. Можно сделать рефинансирование.

Минусы

  1. Регистрация залога. Если хотите маленький процент, придется регистрировать залог на покупаемую машину. А в этом случае она как бы уже и не совсем ваша, хоть вы и можете ездить на ней без ограничений.
  2. Расходы на КАСКО. Опять же — не всегда обязательно, но % вырастет, причем примерно на столько же, сколько вы за КАСКО бы и заплатили, но еще и чинить придется за свои деньги в случае аварии, где вы виновник.
  3. Первый взнос. Не все банки требуют, но в некоторых придется внесли от 20% своих средств, чтобы получить одобрение. Зато чем больше внесете сами, тем меньше переплата — рассчитать выгоду можно на калькуляторе.
  4. Ограничения по машинам. Например, распространенные условия кредитных организаций, что иномарки должны быть не старше 10 лет, а наши — 4-5, что сужает выбор поиска.

Альфабанк — автокредит за 2 минуты

  • Доступная сумма: до 5 000 000;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 6,5%;
  • Документы: паспорт РФ, 1-2 дополнительных + подтверждение дохода;
  • Особенности: без первоначального взноса, без КАСКО и без ограничений по цене и возрасту машины;
  • Решение: за 2 минуты.

Минимальную процентную ставку предлагают только при подключении услуги страхования, без страховки ставки уже значительно выше, плюс максимальный для банков России комплект документов — без справки о доходах получить ссуду могут только зарплатные клиенты Альфабанка. Плюс могут отказать с испорченной КИ.

Где взять кредит на авто даже с плохой историей ⇒

Портрет заемщика: гражданин РФ возрастом с 21 года, проживающий в регионе действия банка, имеющий стаж на текущем рабочем месте не менее 3-х месяцев и получающий от 10 000 рублей после вычета налогов.

Зато можно купить новый или подержанный автомобиль у дилера или физического лица, нет никаких ограничений по возрасту и цене машины (до 5 миллионов рублей), КАСКО не обязательно и первоначальный взнос также не нужен. ПТС ждать также не придется, авто сразу ваше — ключи и документы на него вы получите уже после подписания кредитного договора.

Тинькофф — без первоначального взноса

  • Доступная сумма: до 3 000 000;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 7,9%;
  • Документы: только российский паспорт;
  • Особенности: без КАСКО, без взноса, можно купить новый и Б/У автомобиль;
  • Решение: за 15 минут.

Есть сложности с подтверждением дохода или официальной работой? Не хотите или не имеете возможности собрать полный комплект документов для других банков? Получите без отказа кредит на авто в Тинькофф — чуть выше ставки от 7,9% годовых, зато и требования минимальные.

Получить может — любой гражданин РФ возрастом с 18 до 70 лет только по паспорту. Нет требований по стажу, наличию официальной работы, кредитной истории и никакие справки и дополнительные документы не нужны.

Удобно, просто и быстро. Вам нужно лишь отправить заявку на автокредит онлайн, получить одобрение и договориться о месте и времени встречи с представителем банка, который привезет вам карту с деньгами. Хотите — снимайте их без комиссии в банкомате любого банка РФ, хотите — расплачивайтесь безналично или переводом. Далее покупаете желанный автомобиль, хоть новый, хоть подержанный, и регистрируете залог на авто — гарантия для Тинькофф, что вы вернете долг. Нет скрытых комиссий, КАСКО, другие страховки и первоначальный взнос тоже не нужны. Наоборот, можно запросить сумму больше цены покупаемой машины, и остаток средств использовать на любые личные нужды. Плюс банк готов еще и бесплатно сделать полную юридическую проверку по разным базам покупаемого вами авто.

Где взять кредит на автомобиль без проверок КИ ⇒

Газпромбанк — кредит на авто с кэшбэком

  • Доступная сумма: от 100 000 до 5 000 000;
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 5,6%;
  • Документы: до 1 млн. руб. только паспорт;
  • Особенности: можно не оформлять КАСКО и залог, не нужен первоначальный взнос;
  • Решение: за полчаса.

Газпромбанк также предлагает автокредиты онлайн на большую сумму до 5 миллионов с лояльными условиями по оформлению. Например, при запросе менее 1 000 000 рублей достаточно лишь российского паспорта, свыше уже придется подтвердить платежеспособность справкой 2-НДФЛ или по форме банка.

Где еще можно взять в долг по 1 документу ⇒

От того, оформите вы КАСКО или нет, процентная ставка никак не зависит — это лишь ваш личный выбор. Регистрировать автомобиль в качестве залога также не обязательно, но если хотите заветные минимальные 5,6%, то придется это сделать.

Заемщики: только граждане России, возраст с 20 до 70 лет на момент окончания срока действия договора, стаж от 3-х месяцев на текущем рабочем месте и от 1 года — общий.

Где взять в долг и не платить проценты ⇒

По зарплате особых требований нет. Авто обязательно оформляется на заемщика. Плюс по машинам с пробегам — не старше 10 лет для иномарок и 4 лет — для отечественных. Также необходимо пустить на покупку не менее 80% от размера полученной ссуды, остальное можете тратить, как вам угодно.

ТОП лучших кредитов 2021 года ⇒

Газпромбанк выдает деньги на дебетовую карту с кэшбеком с бесплатным обслуживанием — можно получить до 3000 рублей обратно ежемесячно.

Росгосстрах — на машины новые и с пробегом без залога

  • Доступная сумма: до 7 000 000;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 9%;
  • Документы: паспорт РФ, 1 дополнительный + 2-НДФЛ от 500 000 руб;
  • Особенности: можно без залога и первоначального взноса;
  • Решение: в течение дня.

Из представленных в обзоре банков в Росгосстрах самые невыгодные условие. Выше ставки — от 9% для покупки в кредит авто с пробегом, от 10% — для новых машин. При этом почти во всех случаях необходима регистрация залога и это влияет на ваш индивидуальный процент. Кроме этого на рост ставки влияет то, оформили или нет вы КАСКО, застраховали ли здоровье и жизнь заемщика, внесли ли начальный взнос и другие факторы.

Рефинансирование для снижения процентной ставки ⇒

То есть теоретически в Росгосстрах можно купить авто в кредит без первоначального взноса, без КАСКО и других страховок и без залога, причем как новые, так и с пробегом, но и ставки в этом случае уже будут около 16,9%-18,9%.

Кредитуют граждан РФ, как официально трудоустроенных, в этом случае стаж от 3-х месяцев, так и неработающих пенсионеров, возраст заемщика от 21 до 70 лет на дату окончания срока действия заключаемого договора.

Где лучше купить авто в кредит в 2021 году

Мы рассмотрели несколько организаций, в которых выгоднее всего оформить автокредит, осталось разобраться, когда и куда обращаться. Если у вас официальная работа и высокая зарплата, нет проблем получить 2-НДФЛ и с кредитной историей все в порядке, то в Газпромбанк — там выгоднее всего. Зарплатным клиентам — в Альфа-банк, так также выгодные условия и не требуется регистрировать залог. А вот если у вас не самая кристально-чистая КИ, вам меньше 20-21 года, нет официальной работы или не хотите получать справки — то идите в Тинькофф, так как там почти никому не отказывают. Ну а Росгосстрах — надежная и известная компания, но туда обращаться рекомендуем в последнюю очередь.

Что такое автокредит и как его рассчитать?

Часто люди принимают решение взять автокредит даже не задумываясь что подразумевается под этой процедурой и можно ли к ней подготовится заранее, рассчитав его самостоятельно.

Автокредит – это заем денежных средств у банка на приобретение нового или подержаного автомобиля. Особенность такого кредита, в том, со дня оформления ваша машина находится в залоге, как гарант возврата денежных средств. Пользоваться им в данном случае можно без ограничений, но продать его, обменять или подарить вы не можете без разрешения банка. Свидетельство о регистрации транспортного средства хранится у банка до погашения кредита.

Госпрограмма “Первый автомобиль” – условия кредитования

С 1 июля 2017 года в свою законную силу вступила программа льготного авто кредитования “Первый автомобиль”. Она представляет собой помощь физическим лицам, не имеющим ранее автотранспорта в частной собственности, единовременную скидку в размере 10%.

Стандартный пакет документов при оформлении автокредита с господдержкой:

  • Водительское удостоверение;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка по форме 2-НДФЛ для подтверждения доходов (для пенсионеров пенсионное удостоверение).

Порядок покупки и оформления:

  1. Выбираем марку и модель машины общей стоимостью до 1,45 млн.руб. (в список марок, попадающих под программу “Первый автомобиль” попали УАЗ. Hyundai, Kia, Renault, Skoda, Lada, а также Nissan X-Trail, Mazda CX-5, Volkswagen Tiguan и Ford Kuga в минимальных комплектациях);
  2. Выбираем банк с подходящими условиями и минимальной процентной ставкой;
  3. Готовим необходимый пакет документов, подаем заявку в банк на предоставление автокредита, предварительно оформив заявление с просьбой о льготном кредитовании по программе “Первый автомобиль”;
  4. Оформляем договор купли – продажи у дилера;
  5. Вносим первоначальный взнос и оформляем соглашение о залоге (залогом выступает приобретаемое транспортное средство);
  6. Ставим автомобиль на учет и наслаждаемся новым статусом.

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса?

Основным показателем выбора является процентная ставка и предоставляемый срок выплат.

Для сравнения приведем несколько примеров наиболее распространенных банков, где наиболее выгодно можно взять кредит на авто:

  • ВТБ 24 – один из самых надежных банков России выдаем заем как на новый так и на подержанный автомобиль возрастом не более 10 лет процентной ставкой до 20.9% годовых, сроком до пяти лет. Лимит выдачи – на иномарки до 3 млн. рублей, на отечественные авто – до 700 тыс.рублей;
  • Газпромбанк – предоставляет займы на стандартных условиях процентная ставка до 15,5% годовых Срок выплаты от одного до пяти лет. Лимит выдачи – до 3 млн. рублей;
  • Росбанк – лидер по предоставлению авто кредитов в нашей стране. Процентная ставка до 21.9% годовых, срок выплаты до пяти лет. Лимит выдачи – до 5 млн. рублей.

Условия кредитования покупки подержаных автомобилей

Практически все кредиторы ограничивают выбор транспорта по его возрасту, так как не всегда их можно продать по той же самой стоимости, которая была на момент покупки.

Основные условия банков по автокредитам заключаются в том, что отечественные машины на момент сделки должны быть не старше пяти лет, а год выпуска иномарки должен быть не более десяти лет назад.

Для автокредита на покупку б/у автомобиля важно знать следующие условия:

  • минимальная сумма кредита варьируется от 40 до 60 тыс. рублей, максимальная до 1,5 млн. рублей;
  • ограниченный срок кредитования – до 5 лет;
  • процентная ставка от 13% до 30% годовых;
  • несмотря на стандартный пакет документов, зачастую требуется предоставить дополнительные сведения и документы;
  • у каждого заемщика есть право на рефинансирование кредита. О том, какие банки занимаются реструктуризацией или рефинансирование кредитов в России рассказываем здесь.

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история безусловно является основным показателем для выдачи кредита на машину, но если по какой-то причине ваша кредитная история испорчена, не все потеряно.

Для такой категории граждан существуют особые требования:

  1. Заемщик должен иметь гражданство РФ;
  2. Прописка заемщика должна соответствовать региону банка, в котором планируется оформление автокредита;
  3. Заемщик должен иметь официальное место работы и общий трудовой стаж, не менее 1 года;
  4. Возраст заемщика от 21 до 65 лет.

Эти данные являются приблизительными. Людям с плохой кредитной историей стоит набраться терпения, потому как банки будут предъявлять повышенные требования к заемщику во избежание рисков неуплаты кредита.

Как работают дебетовые карты ЮниКредит банка: о видах, активации и использовании.

Что говорят должники о микрокредитах Кредито24, Займер и Vivus читайте тут.

Предложения от Уралсиб банка — карта «Копилка»: https://wikiprofit.ru/finances/cards/karta-kopilka.html.

Отзывы клиентов

marina_x

Решили покупать подержаный автомобиль, обратились в Сбербанк. Как нам показалось, этот банк не приспособлен для авто кредитов, процентные ставки необоснованно высокие, требуется куча документов, подтверждение доходов. Газпромбанк отличился более выгодными условиями, оставили заявку, ждем. Надеемся, что скоро будем ездить на “новом авто”. Сбербанку привет.

Рекомендуем прочитать: ПИФы Сбербенка — отзывы и доходность.

progect121

Взял автокредит в банке ВТБ 24 на новую машину из автосалона. Остался очень доволен, там на самом деле самые выгодные условия. Кредит выплачиваю уже второй год, брал на 5 лет. Никаких ограничений не чувствую, доволен покупкой и банком.

levvasilev1963

Мы с женой долго думали насчет автокредита, много читали и все взвешивали. Было принято решение покупать б/у автомобиль. Условия суровее, чем на новую машину, но Россельхозбанк нас очень порадовал низкой процентной ставкой. Доброжелательные сотрудники банка оформили нам автокредит на 5 лет, но мы его выплатили досрочно. Переплата получилась минимальной. Очень довольны, подумываем о новом авто.

Oliver518

Из отзывов знакомых узнал об условиях автокредита в Совкомбанке, показались  выгодными, решили с женой тоже оформить, но по ходу дела выяснилось, что не очень то и выгодно получается: ради интереса прошерстили условия в других банках, остановились на Сбербанке. Выплачиваем второй год, никаких казусов не возникало пока.

Вопрос/Ответ

Здравствуйте, подскажите куда можно обратится по данной программе?

Советуем обратиться в автосалон, в котором продаются автомобили, участвующие в программе. В приличном салоне должны сориентировать, в каких банках вашего города лучше взять кредит. Чаще всего специалисты банка есть и в салоне, но лучше изучить предложения всех банков и подыскать более выгодный процент по кредиту.

Могу я не сразу страховать машину при покупке?

По законодательству РФ банк не имеет права выставлять требования на немедленную страховку автомобиля. Клиент вправе сам выбирать страховщика. Часто при оформлении кредита клиенту сотрудники банка настаивают на выборе «партнерской» программы, иначе ему могут отказать в кредите.

Как не попасть впросак при оформлении автокредита, расскажет видео:

? Читайте далее:

«Дурдом просто»: правда ли, что учебный год для российских школьников начнется с 1 августа 2021 года

Когда наконец закончится 3-я волна коронавируса в России в 2021 году — последние новости о штамме Дельта

«Выпустите меня!»: перелёты в Турцию закрыли из 13 регионов России — когда откроют границы для российских туристов

Поделиться:

АО «Альфа-Банк»

Сумма: до 5 000 000 ₽

Срок: до 5 лет

Ставка: от 6,5%

Возраст: от 21 года

Без первого взноса

Одобрение: 97%

Лицензия ЦБ РФ № 1326

т. 8 (800) 200-00-00

Оформить

ПАО «Росгосстрах Банк»

Сумма: до 3 000 000 ₽

Возраст: от 22 до 66 лет

Срок: от 12 мес. до 5 лет

Ставка: от 7%

Одобрение: 96,1%

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 2673

т. 8 (800) 555-79-99

Оформить

АО «Тинькофф Банк»

Сумма: до 2 000 000 ₽

Ставка: от 9,9%

Возраст: от 20 до 70 лет

Срок: до 5 лет

По паспорту, без справок

Одобрение: 91%

Лицензия ЦБ РФ № 2673

т. 8 (800) 555-79-99

Оформить

АО «Газпромбанк»

Сумма: до 5 000 000 ₽

Возраст: от 20 до 70 лет

Срок: от 13 мес. до 5 лет

Ставка: от 5%

Одобрение: 92,4%

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 354

т. 8 (495) 913 74 74

Оформить

Банк ВТБ (ПАО)

Сумма: до 7 000 000 ₽

Возраст: от 23 до 66 лет

Срок: от 1 до 5 лет

Ставка: от 2%

Одобрение: 96%

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 1000

т. 8 (800) 100-24-24

Оформить

ПАО КБ «Восточный»

Сумма: до 1000000 ₽

Возраст: от 21 до 76 лет

Срок: от 12 мес до 5 лет

Ставка: от 19%

Одобрение: 93,6%

Паспорт РФ, ПТС, Спр.сч.

Лицензия ЦБ РФ № 1460

т. 8-800-100-80-70

Оформить Инструкция:

Чем привлекателен кредит на автомобиль

Мечтаете о новеньком автомобиле? Или планируете приобретать подержанную машину с пробегом, но собственных денежных средств на желаемую модель не хватает, тогда у вас лишь 2 варианта:

  • Отказаться от покупки авто вовсе или искать бюджетный вариант на который хватит собственных денег;
  • Оформить автокредит онлайн и уже сегодня сесть за руль новой машины.

Безусловно, у каждого варианта есть свои преимущества и недостатки, и в каждом отдельном случае рассматривать вопрос целесообразности получения автозайма следует индивидуально.

Однако все большее количество граждан приходят к тому, что такие крупные приобретения как покупка автомобиля без использования кредитования крайне сложно осуществима. Особенно если речь идет о приобретении нового авто.

Основным критерием для выбора в пользу автозайма должно выступать ваше текущее финансовое состояние и стабильность доходов. С учетом огромного числа предложений на рынке автокредитования, подобрать оптимальный вариант несложно.

Главное чтобы ежемесячный платеж не стал чрезмерной нагрузкой на ваш бюджет. Как правило, сроки ссуды с целью данной покупки не превышают 60 месяцев. Этого вполне достаточно, чтобы получить заем даже гражданам со среднемесячным доходом ниже среднего.

Преимущества и недостатки автокредитов в банках

Автокредитование банками предоставляет целый ряд преимуществ для клиентов:

  1. Пониженная процентная ставка, по сравнению с нецелевыми займами;
  2. Большой диапазон доступных сроков;
  3. Большое количество предложений онлайн как от банков, так и от салонов, и как следствие широкий их выбор;
  4. Распространенная сегодня услуга «Trade-in», позволяющая продать старый автомобиль, в счет оплаты по новому, что дополнительно экономит ваши деньги. Позволяет избежать лишних телодвижений при продаже машины третьим лицам;
  5. Отсутствие комиссий, аналогично с потребительскому кредитованию;
  6. Возможность получить приличного размера скидку, при покупке автомобиля в долг. Всё зависит от предложений конкретного салона.

Однако, справедливости ради, стоит отметить и ряд недостатков данных программам:

  • Автомобиль является предметом обеспечения по ссуде, а значит, находится в залоге у банка до момента полного погашения;
  • Большинство предложений на рынке автомобильных кредитов связаны с обязательным страхованием транспортного средства по КАСКО, что может привести к дополнительным затратам при покупке.

Хотя второй пункт весьма спорный, так как вы платите деньги за конкретную услугу, которая в 90% случаев пригодится в будущем, особенно если планируете хранить авто рядом с домом. Но все же далеко не все водители на сегодняшний день предпочитают получать страховой полис КАСКО.

Как подать онлайн заявку на автокредит

Как и в случае с потребительскими кредитами или банковскими картами, подать онлайн заявку на автокредит вы можете на официальном сайте банка через наш каталог.

  1. Это удобно, онлайн анкету можно заполнить в любое время;
  2. Выгодно, многие банки предлагают пониженные процентные ставки в случае, если заявка была заполнена через интернет;
  3. Быстро, мало кому нравится стоять в очередях и ходить по банкам в поисках лучших условий.

На нашем сайте вы легко найдете наиболее выгодные и актуальные предложения по автозаймам в популярных банках России. Приняв решение отправить анкету-заявление, ознакомьтесь с предложениям наших партнеров и вы обязательно найдете то, что ищете.

Какие данные нужны для заполнения анкеты?

В анкете необходимо указать ФИО, номер телефона и адрес электронной почты. Затем заёмщик должен сообщить, на какую сумму он хочет получить автокредит. Как правило, банки выдают займ на сумму от 100 000 рублей до 2 000 000 рублей.

После этого клиенту следует определиться со сроком, на который ему предоставят кредит. Сейчас большинство банков выдаёт займ на автомобиль на срок от 1 года до 5 лет.

Следует отметить, что в анкете может быть указан ежемесячный платеж по кредиту. Это делается для того, чтобы заёмщик сразу смог для себя решить, сможет ли он оплачивать долг.

В заявке также нужно указать свои паспортные данные, адрес постоянной регистрации, адрес фактического проживания и номер мобильного телефона. Написать о своём месте работы. Необходимо указать название организации, в которой работаете и наименование своей должности. Также заёмщику следует отобразить свой рабочий телефон.

Если в момент оформления заявки на кредит человек нигде не работает, то ему стоит указать это в анкете. Завершающим штрихом заполнения формы на получение автокредита является пункт о персональных доходах.

В конце анкеты укажите, был ли у вас автомобиль раньше, а также номер своего водительского удостоверения. На этом процедура заполнения анкеты завершена. Остаётся лишь дождаться решения об одобрении сотрудников банка.

Способы получения автокредита

Автокредит можно получить на карту, на банковский счёт или «живыми деньгами». Способ получения займа выбирает сам заёмщик.

Если человек хочет взять кредит на покупку нового автомобиля, то банк перечислит необходимую сумму напрямую продавцу. Заёмщику на руки деньги не выдаются. Это позволяет сделать процедуру автокредитования максимально безопасной и прозрачной.

Однако в некоторых случаях клиент банка берёт автокредит на подержанную машину. Тогда ему будет предоставлен обычный потребительский кредит наличными.

Следует отметить, что подобные ситуации случаются редко. В основном, банки не хотят рисковать и предпочитают проводить подобные финансовые операции безопасным способом – переводом денег на счёт автосалона. Хотя, безусловно, заёмщику намного удобнее получит займ «живыми деньгами».

Особенности одобрения займа на автомобиль

Ожидание решения по заявке на выдачу автокредита всегда волнительно. Ведь никто не может быть до конца уверен, что банк даст своё одобрение на предоставление займа.

На решение банка может повлиять несколько факторов:

  1. Возраст заёмщика. Автокредит не выдают лицам, младше 18 и старше 70 лет.
  2. Уровень дохода человека. Если заёмщик не сумеет доказать, что он способен выплатить свой кредит, то банк попросит у него подыскать поручителей. В таком случае они будут нести солидарную ответственность за выплату автокредита.
  3. Отсутствие гражданства РФ. При оформлении заявки заёмщик должен предъявить российский паспорт. В противном случае в получении займа ему будет отказано.

Нюансы о которых нужно знать

Заёмщикам следует помнить, что у автокредита есть свои плюсы и минусы. Поэтому не будет лишним взвесить все «за» и «против».

Среди дополнительных преимуществ данного вида займов можно назвать:

  1. быстроту его получения;
  2. льготы от правительства;
  3. длительный срок для выплат по кредиту.

Есть у займа на покупку автомобиля и ряд существенных недостатков:

  • слишком жёсткие требования к заёмщику;
  • машина выступает в роли залога;
  • необходимость купить полис каско;
  • внесение первоначального взноса;
  • затяжная процедура оформления займа.

Способы погашения долга

Их существует несколько. Заёмщик может выплатить свой автокредит непосредственно в отделении банка. При этом комиссия за перечисление средств отсутствует.

Есть также возможность погасить кредит в одном из отделений почты России. В таком случае комиссия за перевод денежных средств составит от 1% до 3% от самой суммы. Заёмщику следует учесть, что почта не переведёт деньги мгновенно. Для этой процедуры может понадобиться несколько дней.

Клиент может осуществить выплату по автокредиту в одном из филиалов других банков. Естественно, что с человека будет взята комиссия за перевод денежных средств. Зато можно быть уверенным, что деньги поступят по адресу и в срок.

Часто задаваемые вопросы

В каком возрасте можно взять автокредит?

Начиная с 18 и до 70 лет.

Какие документы нужны для оформления займа на автомобиль?

Российский паспорт и водительское удостоверение.

На какую сумму я могу рассчитывать?

От 100 000 рублей до 2 000 000 рублей.

Где можно оформить автокредит?

В отделении банка или онлайн.

Как быстро я узнаю о решении банка?

Сотрудники кредитного отдела свяжутся с вами через несколько дней.

Чтобы воспользоваться бесплатной консультацией от квалифицированного специалиста и получить ответы на свои вопросы, перейдите на официальный сайт выбранного финансового учреждения, найдите и заполните форму (Имя и номер телефона). В течение 10 минут вам перезвонят и проконсультируют.

Калькулятор

Автор статьи: Ольга Кутовая”> Автор статьи: Ольга Кутовая

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Изложенные материалы в статье основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».

Содержание:

Собственный автомобиль, причем не старый и от хорошего производителя — несбывшаяся мечта многих россиян. Это довольно дорогостоящая покупка, накопить на которую не так просто. Из-за ежедневных расходов, на которые уходит основной доход, средства копятся крайне долго. И для многих банковский кредит — единственная реальная возможность купить хороший автомобиль прямо сейчас.

image
Фото: pixabay.com

Получить кредит в банке можно на любую покупку — в этом смысле автомобиль не отличается от пылесоса или телевизора. Однако кроме нецелевых потребительских кредитов на любые покупки есть и целевые займы. Они выдаются только для приобретения транспортного средства, на что-то другое потратить деньги нельзя. Рассмотрим особенности современного автокредитования в России и разберемся, в каких банках лучше всего взять кредит на покупку автомобиля без подтверждения дохода в виде справок в 2021 году.

Вас заинтересует: В каком банке лучше взять автокредит в 2021 году

Что выгоднее — автокредит или потребительское кредитование

Целевой автокредит сегодня — в большинстве случаев более выгодный вариант, чем стандартный потребительский кредит наличными. Это специальный банковский продукт, предназначенный именно для покупки заемщиками транспортного средства. Условия автокредита выгоднее — более низкая процентная ставка, более продолжительный срок погашения.

Сегодняшние автокредиты позволяют приобретать не только новые автомобили в салоне, но и подержанные на вторичном рынке. А благодаря конкуренции между банками у многих финансовых учреждений появились дополнительные программы, которые делают покупку автомобиля с помощью целевого кредита еще более выгодной. К ним относятся и программы трейд-ин, и специальные условия при покупке авто у дилера. Хорошие условия лично для вас могут быть в вашем зарплатном банке.

Чтобы получить обычный потребительский кредит на достаточную для покупки авто сумму, обычно приходится предоставлять справки о доходах. А если справка не требуется, процент по такому кредиту и переплата становятся космическими. Автокредит сегодня можно оформить и получить за один день без всяких справок о доходах.

В каких банках можно взять автокредит без подтверждения дохода

Важный нюанс любого потребительского кредита без справок о доходах — банки в любом случае предъявляют требование по наличию работы и определенного заработка. Даже если такая информация проверяется не с помощью справок, она всегда берется в расчет. Устроенным неофициально, самозанятым и другим подобным категориям могут отказать в автокредите, даже если формально никакие справки от них не требуют.

Автокредит без справок о доходах можно получить в нескольких банках. Лучшие предложения мы рассмотрим ниже. Основные условия сведены в следующую таблицу.

Банк Макс. сумма кредита Процентная ставка
Росгосстрах Банк до 3 млн руб. от 5,9% годовых
Банк Тинькофф до 3 млн руб. от 7,9% годовых
Альфа-Банк до 5 млн руб. от 6,5% годовых
Банк ВТБ до 7 млн руб. от 5,5% годовых
Газпромбанк до 5 млн руб. от 5,6% годовых
Совкомбанк до 1 млн руб. от 11,9% годовых
Экспобанк до 5 млн руб. от 8,5% годовых

Если судить исключительно по формальным признакам, самые выгодные кредиты в 2021 году предлагают банки ВТБ, Газпромбанк и РГС (Росгосстрах Банк). Во всех этих финансовых организациях минимальная ставка на покупку авто — ниже 6% годовых.

В прочих финансовых учреждениях ставка начинается от 6,5%, отличается также максимальная сумма кредита. Рассмотрим более подробно условия автокредитования во всех перечисленных кредитных организациях.

Росгосстрах Банк (РГС)

image

  • Сумма кредита: от 50 000 руб. до 3 000 000 руб.
  • Срок: от 1 года до 5 лет.
  • Ставка: от 5,9% до 13,9% годовых.

В Росгосстрах Банке неплохие условия автокредитов для покупки автомобиля у частного лица. То есть, на вторичном рынке. Хотя базовая ставка по таким кредитам здесь — 13,9% годовых, ее можно уменьшить практически вдвое.

Договор страхования жизни на весь срок действия кредита дает скидку от 4% до 5% (зависит от суммы). Страхование самого автомобиля — еще 3%. В итоге автокредит можно взять под 5,9% годовых.

Без справок о доходах в этом банке дают кредит на авто на сумму до 1 миллиона рублей. Если нужно больше — справка понадобится, зато максимальная сумма увеличится до 3 миллионов рублей.

Важное преимущество автокредита в РГС Банке — первоначальный взнос за автомобиль не требуется.

Марка и возраст автомобиля не важны. Главное, чтобы он относился к транспортным средствам категории “B” — то есть, к легковым авто.

Тинькофф Банк

image

  • Сумма кредита: от 100 00 руб. до 3 000 000 руб.
  • Срок: от 1 года до 5 лет.
  • Ставка: от 7,9% до 21,9% годовых.

Автокредит Тинькофф Банка универсальный — с его помощью можно приобрести как новый автомобиль в салоне, так и подержанный на вторичном рынке. Условия будут абсолютно одинаковыми. Для перечисления денег используется дебетовая карта банка. Если у клиента ее нет, карту привозит курьер.

Тинькофф — один из немногих банков, который не требует вносить первоначальный взнос за автомобиль. Оформить кредит можно всего по двум документам — паспорту и водительскому удостоверению. Автомобиль нужно будет приобретать собственными силами, без участия банка в сделке (хотя если клиенту потребуется проверка найденного авто по базам — в банке с этим помогут).

Единственное, что потребуется, чтобы выполнить условия финансовой организации — после совершения сделки предоставить копии договора купли-продажа и ПТС. По этим документам будет оформлен залог автомобиля на период кредитования.

Альфа-Банк

image

  • Сумма кредита: от 100 000 руб. до 5 000 000 руб.
  • Срок: от 1 года до 5 лет.
  • Ставка: от 6,5% до 20,99% годовых.

Справка о доходах для получения автокредита в Альфа-Банке не нужна, если приобретается недорогое транспортное средство — до 300 000 рублей. В таких случаях кредит оформляется только по паспорту и второму документу на выбор (СНИЛС, ИНН, водительские права)

Зарплатным клиентам со стажем работы на текущем месте более 3 месяцев справка о доходах не нужна всегда.

Преимущества автокредита Альфа-Банка:

  • Первоначальный взнос — не обязателен.
  • Первый платеж по кредиту можно совершить через 45 дней после его получения.
  • КАСКО не требуется.
  • Банк компенсирует 100% стоимости ОСАГО, если оплатить страховку дебетовой Альфа-Картой.
  • Марка и год выпуска автомобиля могут быть любыми.
  • Сумма кредита в большом диапазоне — от 50 тыс. до 5 млн рублей.

Банк ВТБ

image

  • Сумма кредита: до 7 000 000 руб.
  • Срок: от 1 года до 7 лет.
  • Ставка: от 5,5% годовых.

Если в Тинькофф Банке действует один универсальный автокредит, то в ВТБ ситуация обратная. Здесь клиентам предлагают сразу несколько гибких программ автокредитования. Выбрать подходящую можно исходя из того, собираетесь ли вы приобретать новый или подержанный автомобиль, в салоне или у частного лица.

Доступна также собственная автовитрина ВТБ — новинка, которая появилась сравнительно недавно. Выбрать автомобиль в своем городе, новый или с пробегом, можно прямо на сайте банка.

Минимальная ставка на покупку нового авто или на покупку авто с пробегом в салоне дилера — 5,5% годовых.

Программа кредитования для покупки подержанного авто у частного лица подразумевает ставку от 8% годовых. Максимальная сумма кредита при этом ограничена 3 млн рублей. Зато можно обойтись без первоначального взноса..

Подтверждение дохода требуется не всегда — справку попросят только при покупке дорогого автомобиля с небольшим первоначальным взносом. Но кроме паспорта во всех случаях нужен второй документ в виде копии загранпаспорта, военного билета, водительского удостоверения или служебного удостоверения сотрудника силовых органов.

Газпромбанк

image

  • Сумма кредита: от 100 000 руб. до 5 000 000 руб.
  • Срок: от 13 месяцев до 5 лет.
  • Ставка: от 5,6% до 15,5% годовых.

Хотя справка о доходах является обязательным документом при оформлении автокредита в Газпромбанке, при сумме займа менее 2 млн рублей она не нужна. Со справкой можно получить намного больше — до 5 миллионов рублей.

Автокредит Газпромбанка универсальный — условия одинаковы и для новых, и для подержанных автомобилей, приобретаются ли они в салоне или с рук.

Важное преимущество этого кредита — наличие или отсутствие КАСКО никак не влияет на процентную ставку. Оформить страховку можно для собственного спокойствия, а можно этого не делать и сэкономить.

Первоначальный взнос также не требуется — можно взять автокредит сразу на всю сумму, которую требуется отдать за выбранный авто.

На сайте банка приводится понятная таблица, которая исчерпывающе объясняет, от чего зависит процентная ставка по автокредиту (сумма, согласие клиента на личное страхование, согласие передать документы на авто в залог). Это — большой плюс Газпромбанка.

Совкомбанк

image

  • Сумма кредита: от 100 000 руб. до 1 000 000 руб.
  • Срок: от 1 года до 5 лет.
  • Ставка: от 11,9% до 21,9% годовых.

Совкомбанк предлагает несколько программ автокредитования. Самая “народная” — это кредит для покупки авто на вторичном рынке “Из рук в руки”. В его рамках можно получить в банке до 1 миллиона рублей.

Справка о доходах при получении такого кредита — документ не обязательный. Но если ее предоставить, процентная ставка по автокредиту будет снижена на 3 п.п. — с базовых 21,9% годовых до 18,9% в год.

Дополнительно уменьшить ставку можно за счет платной услуги “Гарантия минимальной ставки”. Суть ее в следующем — оплатив комиссию в 6,9% от суммы кредита, можно снизить ставку до минимальных для Совкомбанка 11,9% годовых. Если заплатить 3,9% от суммы кредита, ставка будет снижена до 14,9% годовых. Услуга доступна держателям карты рассрочки “Халва”, так что, возможно, придется оформлять и ее.

Выгоду от такой услуги нужно рассчитывать индивидуально для каждого случая. В каких-то ситуациях она действительно поможет сэкономить на переплате по автокредиту. Однако нужно иметь в виду — программа подразумевает достаточно активное использование карты “Халва”.

Экспобанк

image

  • Сумма кредита: от 100 000 руб. до 5 000 000 руб.
  • Срок: от 6 месяцев до 8 лет.
  • Ставка: от 8,5% до 22,2% годовых.

Автокредит Экспобанка на покупку автомобиля у частного лица можно оформить без первоначального взноса всего по двум документам. Именно в этом банке — самый длительный максимальный период кредитования, целых 8 лет. Доступно по программе до 5 млн руб., так что длительный срок поможет получить достаточно комфортный ежемесячный платеж.

При необходимости банк поможет проверить автомобиль на надежность и организует его техническую диагностику.

Заемщикам-мужчинам до 26 полных лет стоит обратить внимание — обязательным документом для них будет военный билет либо поручительство родителей или других взрослых родственников. Без таких документов банк даже не примет заявку.

Требования к заемщикам по автокредитам без справок

В разных банках требования к заемщикам немного отличаются, и их обязательно нужно уточнять. Но в целом стандартный перечень таков:

  • российское гражданство;
  • минимальный возраст на момент получения автокредита — 21 год;
  • максимальный возраст на момент погашения кредита — 70 лет;
  • постоянный источник дохода;
  • постоянная регистрация по месту жительства в регионе присутствия банка;
  • минимальный стаж на текущем месте работы — 3 месяца.

Разные кредитные программы даже в одном банке могут подразумевать несколько отличные требования к самому автомобилю, который приобретается в кредит. Обычно эти требования относятся к возрасту и пробегу подержанного авто.

Вас заинтересует: Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее в 2021 году

Нередко банки более лояльны к подержанным иномаркам и допускают более внушительный пробег и возраст для автомобилей зарубежного производства.

Во всех рассмотренных выше банках кредит на автомобиль можно взять без подтверждения дохода в виде справок. При этом нельзя назвать такие займы кредитом по паспорту. Кроме паспорта практически повсюду требуют второй документ. Однако им обычно могут стать водительские права, которые есть почти у любого покупателя автомобиля, так что проблем с оформлением кредита из-за нехватки документов не возникнет.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий