Эквайринг в Сбербанке: тарифы для ИП и юридических лиц + стоимость терминалов и отзывы

Содержание

Если ваша торговая точка приносит больше 60 000.00 рублей в год, согласно Федеральному закону РФ, вступившему в силу в 2014 году, вы обязаны предоставить клиентам рассчитываться за товары не только наличкой, но и банковскими картами. ИП и юридические лица обязаны установить в торговых точках терминалы и обеспечить их нормальное бесперебойное функционирование. Услугу, называющуюся эквайринг, предлагает Сбербанк. Крупнейший эмитент России может взять на себя хлопоты, связанные с обеспечением гражданам возможности платить за товары карточками.

Содержание

Что такое эквайринг?

Эквайрингом называют приём к оплате банковских платёжных инструментов. С точки зрения владельцев магазинов, это процесс, в который входят:

  • приобретение аппарата;
  • установка;
  • техподдержка.

Перечисленное станет гораздо проще, если заказать услугу в Сбербанке. В рамках эквайринга заказчику предоставляется оборудование, которое устанавливают профессионалы финучреждения.

Комиссия и тарифы на эквайринг в Сбербанке

Тарифы для ИП и юридических лиц на предоставление описываемой услуги зависят от следующих факторов:

  • товарооборот;
  • количество установленных устройств;
  • вида карт, которые обслуживаются аппаратами.

Обслуживание таких карт как Visa Electron, MasterCard, Maestro и Visa будет стоить дороже обслуживания Про100, Сбербанк VisaElektron и Сбербанк Маэстро.

В стоимость оплаты услуг банка входят:

  • цена аренды терминала или группы терминалов. В зависимости от выбранного тарифного плана в 2021 году одна единица будет обходиться в 1 700.00 – 2 200.00 рублей в месяц.
  • комиссии за предоставленную услугу, которая составит 0,5% — 2,2% от проведённой устройствами суммы.

Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт Важно: комиссионные сборы оплачивает предприниматель, покупатели пользуются терминалом на безоплатной основе.

Преимущества эквайринга от Сбербанка

Преимущества обращения в финучреждение очевидны:

  • банк работает с экономическими агентами на взаимовыгодных условиях, позволяющих быстро окупить траты на эквайринг;
  • финансовое учреждение предлагает взаимодействие в рамках совместных партнёрских программ для владельцев карт;
  • бизнесмен получает информационную и маркетинговую поддержку (обучающие материалы для персонала, наклейки, бесплатные вебинары и т. д.) и все необходимые инструкции;
  • адаптация с 1с Бухгалтерией;
  • комфортные настройки терминалов в зависимости от предпочтений заказчика;
  • комфортная оплата картами для клиентов.

Читайте также:  Сколько длится перевод денег с втб на сбербанк?

Держатели карт могут отказаться от покупок в магазине, не снабжённом терминалом, так как у них не всегда есть наличные деньги. Опираясь на отзывы предпринимателей, можно сделать вывод, что установка аппаратов для приёма денежных средств влияет на увеличение продаж.

Ещё до заключения соглашения с СБ представителям бизнеса следует определиться с выбором тарифного плана. На сегодняшний день применяется эквайринг 3-х типов:

  • офлайн;
  • мобильный;
  • интернет.

В 2021 году самым распространённым видом является торговый офлайн эквайринг, предназначенный для расчётов картой в терминалах. Этот вид подходит не только магазинам, но и компаниям, предоставляющим услуги населению, к примеру, ресторанам и гостиницам.

Другой вид – интернет эквайринг не предполагает использования электронных устройств. Он предназначен для оплаты картами услуг и товаров удалёнными способами. Онлайн касса – это специализированная программа.

Наименее распространён мобильный тип услуги. Этот вариант предназначен для приёма денежный средств не в торговой точке, а в любом удобном для покупателей месте. Речь идёт о небольших переносных терминалах, которые, к примеру, возят с собой курьеры, доставляющие товар на дом.

Переносные и автономные терминалы

Преимущество компактных мини устройств, арендованных в Сбербанке, в следующем:

  • финучреждение предоставляет клиентам только качественные аппараты от популярных и надёжных брендов, к примеру, PAX SP30;
  • не нужна интеграция с кассой компании;
  • подключать сервис можно через: мобильный интернет (бесплатный), проводной интернет, Wi-Fi.

Терминалы для контрольно-кассовых машин и вендингов

Данный тип аппаратов также обладает рядом особенностей, которые можно расценивать и как преимущества. Это:

  • возможность размещения на экране устройства информационной заставки компании;
  • комфортное использование в автоматических АЗС и паркоматах;
  • возможность совмещать устройства с вендинговыми аппаратами и кассовыми системами большинства видов.

Компактные терминалы для смартфонов и планшетов

Юридические лица и ИП могут заключить со Сбербанком договор об установке мобильного эквайринга. Для этого нужно обратиться в финучреждение, подписать контракт, а затем установить необходимый драйвер на мобильное устройство. Данным сервисом пользуются службы доставки и таксисты. Чтобы принять оплату, клиент должен поднести карту или мобильный телефон к мобильнику, выполняющему роль терминала. Чтобы сделка была завершена, требуется указание суммы и подтверждение оферты.

Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт Благодаря мобильному эквайрингу индивидуальные предприниматели могут скачать программу и обходиться без терминалов, принимая карты для оплаты услуг и товаров.

Онлайн – касса Эвотор

Ещё одно перспективное решение для предпринимателей – Эвотор. Оно представляет собой полноценную онлайн кассу, позволяющую принимать оплату как наличными, так и картами с условием распечатывания чеков. Данное решение соответствует 54-ФЗ.

Читайте также:  Как перевести деньги с карты на карту Сбербанка?

Особенности Эвотор в следующем:

  • имеется доступ к приложениям, позволяющим расширять возможности бизнеса;
  • можно анализировать продажи с помощью компьютера или телефона;
  • можно удалённо управлять торговыми точками.

Решения для сайта и приложений

Сбербанк также предлагает ряд удобных решений для приложений и сайтов. В данном контексте пользователи получают:

  • комфортный личный кабинет (ЛК), снабжённый всеми необходимыми для управления инструментами;
  • возможность проводить платежи посредством онлайн кассы;
  • принимать оплату у клиентов через социальные сети;
  • пользоваться всеми инновационными методами оплаты;
  • интеграцию приложений и сайтов.

Платежи в удобном личном кабинете

Стоит подключить ЛК, и вы получаете широкий спектр возможностей:

  • делать мониторинг продвижения бизнеса, оценивать его доходность;
  • отправлять счета на электронные почтовые ящики клиентов;
  • получать подробные отчёты;
  • контролировать все операции в режиме реального времени.

Использование личного кабинета соответствует требованиям 54-ФЗ.

Проведение платежей через онлайн кассу

Опция позволяет подключить к действующему интернет-магазину онлайн кассу и управлять её функционалом, фиксировать все покупки, сделанные интернет клиентами.

Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт Описываемая опция также предусмотрена в 54-ФЗ,

Осуществление платежей через мессенджеры и соцсети

Банковские решения, разработанные для приложений и сайтов, позволяют размещать товары не только в интернет-магазинах, но и в социальных сетях и мессенджерах. Удобство сервиса в том, что покупатели могут произвести оплату без перехода на другой сайт. Через указанные сервисы можно отправлять пользователям счета. Все платежи отслеживаются и контролируются посредством ЛК.

Современные методы оплаты

Оплату можно принимать, используя:

  • Google Pay;
  • Samsung Pay;
  • Apple Pay.

Комфортная интеграция для сайтов и мобильных приложений

Интеграция мобильных приложений и сайтов даёт следующее:

  • комфортность и высокая скорость покупок;
  • интеграция с лучшими конструкторами интернет ресурсов;
  • функциональное API;
  • высокая конверсия оплаты.

Подключение в Сбербанке услуги эквайринга

Если вы решили получить услугу эквайринга в Сбербанке, первое, что требуется сделать, это оформить заявку. Образец её заполнения можно найти в интернете, сам бланк для заполнения расположен на официальном ресурсе финучреждения. Чтобы её заполнить, нужно перейти в раздел «Малому бизнесу». Там же на сайте можно досконально изучить все условия предоставления услуги.

Читайте также:  Овердрафт в Сбербанке для физических лиц

В заявке следует указать:

  • личные данные предпринимателя (ФИО);
  • номер телефона;
  • регион;
  • населённый пункт;
  • ИНН;
  • краткую информацию о типе бизнеса;
  • какие устройства для оплаты пластиковыми картами намерены установить.

Помимо заявки в банк нужно направить пакет документации:

  • бумагу из ЕГС;
  • документацию на лиц, обладающих правом подписи;
  • справку о наличии права заниматься коммерческой деятельностью;
  • справку из налоговой;
  • справку о гос. регистрации.

После передачи всех перечисленных документов, соответствующий отдел Сбербанка изучает в течение 3-х дней поступившую информацию и принимает решение. Если оно положительное, заявителя приглашают в офис, чтобы обсудить детали, договориться, сколько будет стоить опция (фиксированная ставка за аренду и процент от поступивших с продаж денег), подписать соглашение и подключить услугу. Также нужно выбрать дату подключения и настройки терминалов.

После соблюдения всех формальностей, можно приглашать в магазин специалистов для установки устройств, принимающих оплату картами. Помимо установки, банковские сотрудники проводят инструктаж для работников заказчика по применению терминалов, рассматривая все их функции и возможные ошибки,  возникающие при использовании. Если аппарат выдаст, к примеру, ошибку 99, продавцы будут знать её причину и пути устранения.

Безопасность и удобство платежей

Пользоваться картами и терминалами при расчётах удобно, так как не нужно носить с собой пачки денег и переживать, что ловкий карманник сможет выудить их из кошелька или кармана.

За безналичными расчётами будущее, так как они безопасны и удобны не только покупателям, но и магазинам. Деньги, поступившие с карты на терминал, сразу попадают в банк. Это и экономит время, и обеспечивает безопасность передачи и хранения выручки. При поступлении денег банку осуществляется обратный возврат информации клиенту о совершённом платеже, что позволяет группировать данные о продажах и поступающих с карт денежных средствах.

Заключение

Эквайринг обеспечивает бизнесу легкий старт. Предпринимателю не нужно думать, где и какой терминал купить. Всё за него решает эмитент и специалисты, досконально разбирающиеся в вопросе и готовые предложить консультативную помощь. Горячая линия Сбербанка работает круглосуточно. Получать помощь могут как физические, так и юридические лица.

Услуги торгового эквайринга наиболее актуальны сегодня, ведь подавляющее большинство потребителей товаров и услуг предпочитают оплачивать их с помощью пластиковой карты. Для того чтобы не терять клиентов, индивидуальные предприниматели и юридические лица стремятся установить POS-терминалы на максимально выгодных условиях. Постольку, поскольку большинство индивидуальных предпринимателей открывают расчетные счета в Сбербанке, они пользуются именно его услугами. И на то есть несколько причин и одна из них в том, что здесь тарифы на обслуживание довольно лояльные, они будут зависеть от многих факторов. Поэтому в данной статье ответим на вопрос, на каких условиях обслуживается эквайринг Сбербанка, тарифы для ИП.

image

Что такое эквайринг

Пожалуй, для начала надо будет ответить на вопрос, что такое собственно эквайринг и зачем он нужен предпринимателям. Итак, в первую очередь – это банковская услуга, говоря простыми словами, она необходима для того, чтобы предприниматели могли принимать оплату от клиентов по банковским картам. Суть данной услуги заключается в том, что кредитная организация устанавливает специализированное оборудование, POS-терминалы, которые являются считывающим устройством для банковских карт.

Оборудование выполняет следующую функцию, оно считывает информацию о плательщике посредством пластикового носителя. Информации сначала обрабатывается банком эквайрингом, в данном случае Сбербанком, затем сведения передаются в платежную систему и банку, который выпустил карту, именно он в будущем производит расчета с торговой точкой.

На текущий момент банковская организация предлагает три вида терминалов – это торговый эквайринг, интернет- и мобильный эквайринг выбор его будет во многом зависеть от специфики деятельности, но все же по-прежнему наиболее актуальным и востребованным является торговый POS-терминал, который устанавливается в торговой точке, предоставляющий розничные или оптовые услуги потребителям. Поставить такое оборудование можно в кафе и ресторанах, магазинах, парикмахерских и других организациях, принимающих оплату.

Обратите внимание, что банк предлагает POS-терминалы на условиях аренды или продает их. Но в большинстве своем с целью сокращения расходов, предприниматели предпочитают договор аренды, в данном случае оборудование является собственностью банка, а предприниматели в свою очередь должны будут оплачивать аренду плюс комиссию за переводы.

Преимущества торгового эквайринга для индивидуальных предпринимателей

Для начала стоит рассказать об обязательстве установки оборудования в торговых точках. Дело в том, что в большинстве своем индивидуальный предприниматель устанавливает POS-терминалы исключительно по собственной инициативе. К тому же услуга сегодня доступна как для малого, так и для крупного бизнеса. Если обратиться к законодательству, то еще в 2014 году правительство нашей страны позаботилась о покупателях. Дело в том, что все предприятия с годовым оборотом, превышающим 60 млн рублей, обязаны установить терминал, чтобы не отказывать клиентам в оплате товаров картой и не ограничивать их права.

image

Но и сами предприниматели стремятся воспользоваться данной услугой. Они получают сразу несколько преимуществ:

  1. Расширение целевой аудитории, при отсутствии POS-терминалов в торговой точке, она теряет существенный доход.
  2. Оплата карты производится быстрее, нежели наличными, это позволяет сократить очереди.
  3. При приеме платежей с помощью POS-терминала исключается необходимость поиска размена.
  4. Экономия на инкассации, чем больше торговые точки принимают оплату картой, тем меньше она пользуется услугами инкассаторов.

Но есть еще одно существенное преимущество, сегодня большинство покупателей и потребителей услуг расплачиваться картами, соответственно при отсутствии POS-терминала предприятие теряет полностью свою конкурентоспособность и соответственно установка POS-терминалов на сегодняшний день является не просто желанием индивидуальных предпринимателей, а вынужденной мерой, чтобы повысить уровень своего дохода.

Обратите внимание, что если индивидуальные предприниматели отказываются от услуг эквайринга и не устанавливают оборудование для приема карт, то им грозит серьезный штраф.

Классификация эквайринга в Сбербанке

Сбербанк предоставляет возможность практически каждому предприятию принимать оплату картой в зависимости от специфики деятельности. Как говорилось ранее, на текущий момент банк предлагает три типа эквайринга, рассмотрим каждый из них более подробно.

Интернет-эквайринг

Такой способ оплаты просто необходим для онлайн торговли. В этом варианте кредитная организация обеспечивает прием оплаты через специализированную платформу Opencart. Суть такого эквайринга заключается в том, что владельцы интернет-магазинов интегрирует плагин Joomshopping, который успешно функционирует на таких движках, как WordPress 1C bitrix и другими.

С помощью платформы покупатели могут оплачивать товары в интернет-магазинах с карт от платежных систем Visa, MasterCard и Мир. Оплата осуществляется непосредственно через аутентификационный сервис Сбербанка. Таким образом, оплата товара становится безопасной, а схема перевода будет выглядеть аналогично торговому эквайрингу, то есть сведения из Сбербанка передаются к платежной системе, а затем в банк эмитент карты, который в будущем расплачивается с поставщиком товара или услуги.

Терминал для торговых точек

Наверное, не стоит долго объяснять, что такое торговый эквайринг – это стационарный или мобильный, то есть, переносной POS-терминал, который установлен в торговой точке, он принимает оплату с банковских карт. Для того чтобы произвести платеж, достаточно вставить карту в картридер или воспользоваться услугой оплаты в одно касание. Такие POS-терминалы установлены практически во всех торговых точках и других пунктах приема платежей в сфере обслуживания.

Мобильный эквайринг

Данный способ обслуживания мало чем отличается от стандартного POS-терминала. Это тоже специализированное оборудование, которое подключается к мобильной сети, то есть, это переносное устройство, которое может принимать оплату практически повсеместно, где работает мобильная связь.

Мини-терминал принимает оплату банковскими картами с услугой оплаты в одно касание или без нее. Кстати, существует возможность подключить такую систему оплаты к мобильному телефону или планшету, системное обеспечение которого позволяет установить специализированное приложение от Сбербанка.

Необходимое оборудование

Для того чтобы предприниматели начали принимать оплату картами в своих торговых точках, им нужно будет выбрать оборудование максимально соответствующее специфике бизнеса. На текущий момент Сбербанк предлагает несколько видов терминалов, это:

  1. Автономные или переносные терминалы от ведущих мировых производителей, которые не требуют интеграции с кассовым оборудованием, они подключаются через Wi-Fi, проводной интернет или мобильный интернет.
  2. Терминал, интегрированный с кассовым оборудованием или вендинговыми аппаратами, такое оборудование устанавливается в пунктах самообслуживания, на автоматических автозаправочных станциях и других торговых точках, где клиенты оплачивают товары и услуги самостоятельно.
  3. Мини-терминалы для смартфонов и планшетов – это устройство, которое позволяет управлять финансами с мобильного устройства, их можно перемещать и принимать оплату там, где работает мобильный интернет, такие терминалы необходимы для передвижных торговых точек и службы курьерской доставки.
  4. Онлайн касса Эвотор — это POS-терминал с функцией печати кассовых чеков. Это оборудование позволяет не только принимать оплату картами, но и управлять финансами, а также анализировать продажи.

Стоимость каждого оборудования строго индивидуальна, но предпринимателям нет необходимости его приобретать, ведь его можно будет получить в долгосрочную аренду за определенную плату.

Как воспользоваться услугой: действие клиента

Банк позволяет пользоваться своими услугами как удаленно, так и непосредственно с помощью менеджера кредитной организации. Конечно, если индивидуальный предприниматель уже является клиентом Сбербанка, например, имеет расчетный счет, то с помощью личного кабинета он может пользоваться абсолютно всеми услугами кредитной организации.

В любом случае, на официальном сайте банка доступна онлайн-заявка. Для того чтобы ей воспользоваться, нужно перейти на официальный сайт Сбербанка, открыть ссылку «Малому бизнесу» и индивидуальным предпринимателям, в меню найти пункт «Прием платежей от ваших клиентов», и выбрать ссылку «Принимайте оплату картами». Здесь будет предложено выбрать одно из доступных решений, в зависимости от специфики вашего бизнеса, единственное, что требуется сделать это подать заявку удаленно.

Стоимость

На самом деле, для того чтобы начать пользоваться торговым эквайрингом плата не потребуется. Далее, в зависимости от предоставленного оборудования, будет рассчитываться индивидуальная стоимость аренды и обслуживание данного POS-терминала.

Тарифы

Обычно ежемесячная плата складывается из нескольких составляющих, это аренда POS –терминала, расчетно-кассовое обслуживание и банковский сервис. Для каждого клиента стоимость будет рассчитываться индивидуально, минимальная сумма оплаты 0,5% от оборота по терминалу, максимальная – 3,2%.

Обратите внимание, что владельцы пластиковых карт при оплате товаров и услуг посредством POS-терминала комиссию банку не уплачивают.

Что касается интернет-эквайринга, то в данном случае плата за безналичный перевод составит от 2,5% для индивидуальных предпринимателей. Кроме всего прочего, нужно учитывать, что в стоимость обслуживания входит не только проведение безналичных переводов, но и обслуживание POS-терминала, бесплатное обучение персонала и поддержка клиентов. Чем больше операции проводятся через терминал, тем меньше комиссия устанавливаются банком за обслуживание.

Подача заявки оформление договора на обслуживание

На самом деле, вышел уже был описан процесс, как можно воспользоваться услугой банка. Для этого лишь нужно будет заполнить короткую заявку на официальном сайте. Если индивидуальные предприниматели желают получить консультацию, то они могут сделать это удаленно, ведь Сбербанк, это банк, который специализируется на обслуживание представителей малого, среднего и крупного бизнеса.

Но все же, чтобы не тратить собственное время на походы в банк, всю процедуру можно провести удаленно. Здесь же на официальном сайте представлены документы с образцом заявления, с которыми обязательно следует ознакомиться. Постольку, поскольку банк предоставляет оборудование в аренду, его фактический пользователь несет некоторую ответственность за его сохранность, поэтому все нюансы договора следует обязательно изучить заблаговременно.

Выводы

Как видно, стоимость эквайринга от Сбербанка для ИП вполне приемлемая для предпринимателей. Они могут на выгодных условиях сотрудничать с самым крупным банком, плюс принимать оплату банковскими картами. К тому же, чтобы не получить штраф от налоговой службы следует обязательно задуматься об установке оборудования как можно раньше, с 2015 года на основании Федерального закона номер 112, принимать оплату пластиковыми картами в принудительном порядке должны все предприниматели.

Сбербанк занимает более 40% рынка услуг банковского эквайринга. Эквайринг от Сбербанка подразумевает под собой создание условий для оплаты товаров, работ или услуг с помощью банковской пластиковой карты.

Содержание Скрыть

  1. Эквайринг Сбербанка: комиссия и тарифы
  2. Интернет-эквайринг Сбербанка
  3. Стоимость эквайринга в Сбербанке
  4. Безопасность и удобство платежей
  5. Техподдержка эквайринга в Сбербанке
  6. Краткая инструкция по эквайрингу в Сбербанке
  7. Полезные ссылки

Сбербанк занимает более 40% рынка услуг банковского эквайринга. Эквайринг от Сбербанка подразумевает под собой создание условий для оплаты товаров, работ или услуг с помощью банковской пластиковой карты. Это удобный способ получения оплаты, который освобождает клиента от обналичивания средств в банкомате, а продавца от затрат на инкассацию и других вопросов, связанных с получением наличной выручки. Услуга банковского эквайринга реализуется путём установки специальных отдельных устройств – POS-терминалов или интегрированных модулей в кассовое оборудование клиента. Также существует интернет-эквайригн для дистанционного приёма платежей через интернет.

Эквайринг Сбербанка: комиссия и тарифы

Торговый эквайринг от Сбербанка характеризуется сравнительно невысокими тарифами за приём безналичной оплаты с карты и аренду оборудования. В зависимости от месячных объёмов безналичной выручки, получаемой с банковских карт клиентов, комиссия эквайринга в Сбербанке может варьироваться в районе 0,5-2,2% от принимаемой суммы. В стандартных тарифных планах Сбербанка стоимость оборудования для эквайринга составляет 1700-2200 руб. в месяц, в зависимости от выбранного пакета банковских услуг. Благодаря таким тарифам Сбербанк на сегодня является лидером банковского эквайринга в России.

Интернет-эквайринг Сбербанка

Сбербанк предлагает услугу интернет-эквайринга для торговых организаций, работающих через интернет. Этот сервис позволяет принимать оплату с банковских карт с помощью специального программного обеспечения, предоставляемого банком. Программное обеспечение становится доступным для скачивания с сайта банка после заполнения электронной заявки, в которой необходимо указать ряд юридических данных об организации-клиенте. Программный модуль должен быть интегрирован в интернет-ресурс клиента. В установке модуля могут помочь технические консультанты банка. Тарифы и срок зачисления поступивших средств на расчётный счёт клиента схожи с аналогичными условиями для обычного торгового эквайринга.

Стоимость эквайринга в Сбербанке

Стоимость эквайринга от Сбербанка – это процент от суммы платежа по банковской карте, который удерживается банком в счёт эквайринга. Оплату за эквайринг банк взимает исключительно с клиента (например, с магазина), для плательщика (держателя карты) оплата через POS-терминал абсолютно бесплатна. Этим банк мотивирует картхолдера не снимать наличные в банкоматах, а оплачивать покупки пластиковой картой. Стоимость торгового и интернет-эквайринга примерно одинаковая и может составлять до 2,2% в зависимости от выбранного тарифного плана и платёжного оборота торговой точки или сети.

Безопасность и удобство платежей

Многие покупатели до сих пор считают оплату покупок наличными самым безопасным вариантом. Однако оплата картами уберегает держателей от многих неприятностей, с которыми сталкиваются любители наличности:

  • Держатели карт могут не бояться фальшивых банкнот и мошенничества
  • На кассах их быстрей обслуживают, т.к. кассир не теряет время на выдачу сдачи
  • Сокращается количество операций с наличными и перерасчёта денег в кассе
  • Снижается вероятность ошибок при работе с деньгами
  • Сокращаются расходы на инкассацию.

Техподдержка эквайринга в Сбербанке

Поскольку банковский эквайринг имеет широкую техническую сторону, Сбербанк предоставляет техническую поддержку для клиентов, подключившихся или желающих подключиться к услуге эквайринга. Это в равной мере касается обычного и интернет-эквайринга. Специалисты банка помогают с установкой POS-терминала и подключении его к телефонной сети для удалённого доступа к серверу банка. Возможна техническая поддержка при установке специальных модулей на кассовое оборудование клиентов. По оперативным вопросам технической поддержки клиенты Сбербанка могут обратиться на бесплатный номер 8 (800) 555-55-50, а также на номера региональных отделений банка.

Краткая инструкция по эквайрингу в Сбербанке

Для подключения и использования услуги эквайринга нужно совершить ряд формальных действий для установления правовых отношений с банком и технической организации приёма платежей через пластиковые карты частных лиц. Так, клиенту Сбербанка необходимо:

  • заполнить электронную заявку на сайте банка либо сделать это при личном визите в отделение банка;
  • подписать со Сбербанком договор эквайринга по установленной банком форме (договор присоединения);
  • сделать заявку на установку оборудования и инструктаж сотрудников торговой точки работниками Сбербанка;
  • подписать акты установки оборудования и о проведении инструктажа персонала предприятия.

После выполнения данной инструкции вы сможете принимать платежи по картам от своих клиентов.

Полезные ссылки

  • Подробнее о эквайринге на сайте Сбербанка 

by belousov an419 · 26.05.2019

before—>

Сегодня на рынке услуг эквайринга Сбербанк занимает около 40%. Банковский эквайринг значительно облегчает проведение оплаты различных товаров и услуг. Все, что будет нужно для этого, – банковская карта.

p, blockquote 1,0,0,0,0—>

Эквайринг в Сбербанке: что это?

h2 1,0,0,0,0—>

Эквайринг – одна из наиболее востребованных услуг в любом банке. С его помощью любая оплата может быть выполнена безналичным способом. Пользоваться ею можно не только в магазинах. Сегодня оплата картой доступна и при выполнении покупок в сети.

p, blockquote 2,0,0,0,0—>

Существуют такие эквайринга:

p, blockquote 3,0,0,0,0—>

  • торговый – осуществляется при помощи терминалов в магазинах;
  • посредством специальных электронных форм в сети;
  • через специальные мобильные приложения.

Что такое мобильный, торговый и интернет эквайринг в Сбербанке

h3 1,0,0,0,0—>

Многим приходится вести свои дела в постоянном движении, поэтому в этом случае людям удобнее использовать мобильный эквайринг. Для его осуществления нужен лишь смартфон и установленное на него программное обеспечение от Сбербанка, которое станет аналогом обычного терминала.

p, blockquote 4,0,0,0,0—>

При проведении любого типа оплаты просто запускают программное обеспечение на телефоне, а к нему подносят банковскую карту. В специальную форму вводится необходимая по размеру сумма, а затем подтверждается оплата. Для пользования мобильным эквайрингом потребуется заключение договора со Сбербанком.

p, blockquote 5,0,0,0,0—> p, blockquote 6,0,1,0,0—>

Мобильный эквайринг ‒ выгодная экономия времени

p, blockquote 7,0,0,0,0—>

Торговый эквайринг выполняется посредством предварительно установленного терминала в магазине. Для установки оборудования нужно подписать контракт с банком, после чего в течение 1-2 дней сотрудники техподдержки установят его в указанном месте.

p, blockquote 8,0,0,0,0—> p, blockquote 9,0,0,0,0—>

Терминалы – простота и удобство обслуживания

p, blockquote 10,0,0,0,0—>

В зависимости от того, в каком заведении используют такое оборудование, оно будет разным.

p, blockquote 11,0,0,0,0—> p, blockquote 12,0,0,0,0—>

Стоимость терминалов зависит от предназначения

p, blockquote 13,1,0,0,0—>

Тем, у кого есть свои торговые интернет-площадки, могут предложить своим клиентам интернет-оплату. Это возможно благодаря специальному интерфейсу или электронным платежным системам. Сначала в банке подписывается договор, а затем создается ссылка, предназначенная для приема платы от клиентов. Уведомления о переводе денежных сумм будут приходить на указанный электронный адрес.

p, blockquote 14,0,0,0,0—> p, blockquote 15,0,0,0,0—>

Интернет-эквайринг – возможность круглосуточной оплаты для клиентов

p, blockquote 16,0,0,0,0—>

Подключение эквайринга в Сбербанке

h3 2,0,0,0,0—>

Для подключения эквайринга в Сбербанке потребуется выполнить такие действия:

p, blockquote 17,0,0,0,0—>

  • заполнить своими данными заявку (в отделении банка или на сайте);
  • подписать контракт с банком;
  • оставить заявку на право использования и установку дополнительного оборудования, проведение вводного инструктажа для ваших сотрудников.

После этого в течение 1-2 суток у человека, подписавшего договор, появится возможность предложить своим клиентам оплату банковскими картами.

p, blockquote 18,0,0,0,0—>

Комиссия за эквайринг в Сбербанке

h3 3,0,0,0,0—>

Комиссия в любом случае зависит от оборота средств и стоимости оборудования (0,5-3%). Стандартные тарифы предусматривают оплату до 2200 рублей за оборудование в месяц. Именно благодаря таким низким тарифным планам этот банк занимает лидирующую позицию по эквайрингу в стране.

p, blockquote 19,0,0,1,0—>

Тарифы для ИП по эквайрингу в Сбербанке

h3 4,0,0,0,0—>

ИП Старт – важная точка в предпринимательстве. Важно продумать все выгодные детали, одной из которых является возможность безналичной оплаты услуг. На тарифы эквайринга для ИП влияют 2 фактора.

p, blockquote 20,0,0,0,0—>

  1. Тип карт (комиссия будет ниже для клиентов с Maestro VisaElectron картами).
  2. Оборот вашей торговой площадки (при высоком обороте комиссия ниже).

Эквайринг в Сбербанке предусматривает комиссию, которая будет составлять от 0,5% до 3%. Точный размер тарифов рассчитывается на основе стоимости платы за терминалы (на мобильный и интернет-эквайринг не распространяется) и за каждую оплату в зависимости от оборота.

p, blockquote 21,0,0,0,0—>

Комиссия на платеж от 1 млн. составит 2%, от 7 млн – 1,85%, выше 10 млн. – устанавливается в индивидуальном порядке.

p, blockquote 22,0,0,0,0—>

Сбербанк эквайринг: стоимость тарифов для юридических лиц

h3 5,0,0,0,0—>

В случае с юридическими лицами тарифы будут устанавливаться строго индивидуально. В среднем, процент комиссионного сбора будет составлять 2,1%. Принцип расчета банк не разглашает, т.к. он считается коммерческой тайной, но при высоком обороте комиссия всегда будет более низкой.

p, blockquote 23,0,0,0,0—>

В случае, если у клиента используемый счет открыт в другом банке, будет предусмотрена дополнительная комиссия, поэтому открывать эквайринг в Сбербанке будет выгодно лишь, если счет открыт здесь же.

p, blockquote 24,0,0,0,0—>

Условия эквайринга в Сбербанке: почему это выгодно?

h3 6,0,0,0,0—>

Сегодня существует целый ряд причин, по которым подключение услуги эквайринга в Сбербанке будет по-настоящему выгодной по сравнению с другими банками.

p, blockquote 25,0,0,0,0—>

  1. У клиентов не будет риска столкнуться с фальшивыми купюрами.
  2. Обслуживание на кассах посредством терминалов намного быстрее и проще.
  3. Перерасчет средств на кассе не будет занимать много времени, т.к. количество операций с наличными деньгами будет сокращено к минимуму.
  4. Количество допускаемых ошибок при работе с деньгами будет также снижено.
  5. Более низкой будет и величина расходов на инкассационные работы.

p, blockquote 26,0,0,0,1—>

Эквайринг в Сбербанке – услуга, которая открывает множество возможностей любому предпринимателю и облегчает работу с клиентами. Ее подключение не займет много времени и усилий, и принесет лишь выгоду, но только если у предпринимателя открыт счет в этом банке.

after—> image

Во время ведения предпринимательской деятельности по продаже товаров и предоставлении услуг применяют много современных систем. Многие стараются установить терминал безналичной оплаты, так как эта услуга востребована клиентами. Можно подключить аппарат любого банка, но в России самым популярным является Сбербанк. Нюансы подключения данной услуги и обслуживания представлены в статье.

Общая информация

Самой удобной формой оплаты является банковская карта. Все чаще люди пользуются именно ими, а не привычными банкнотами. Поэтому число компаний, которые предоставляют торговый эквайринг, регулярно увеличивается. Не только крупные фирмы стараются работать с терминалом безналичной оплаты, но и мелкие предприятия.

image

Есть 3 вида эквайринга:

  • Мобильный.
  • Интернет-эквайринг.
  • Торговый.

Последний в списке является банковской услугой, при которой торговые представители принимают банковские карты, а не наличный расчет. При установлении терминала безналичной оплаты банковская организация предоставляет оборудование, а также расчетное, технологическое, информационное обслуживание. Данная услуга позволяет принимать платежи карточками известных платежных систем.

Субъекты

В этом процессе участвуют:

  • Покупатели.
  • Продавцы.
  • Банки-эквайеры.
  • Платежные системы.

В некоторых случаях между магазином и банком добавляют процессинговую компанию. Крупные банки обычно имеют личный процессинговый центр. Задачей данной организации является установка терминала для оплаты банковскими картами, а также регистрация оборудования, обработка, хранение информации по всем операциям.

image

Состав комплекса

Терминал автоматизирует оплату покупок и услуг. Эквайринговый комплекс включает:

  • Монитор. С его помощью оператор контролирует вводимую информацию о платежах и товарах.
  • Системный блок. В нем осуществляются процедуры по обработке и сохранению информации о транзакции.
  • Дисплей покупателя. У клиента ест возможность контролировать сведения о товаре, его цене и количестве.
  • Клавиатура. Используется для ввода данных о товаре.
  • Считыватель карт. Он может быть встроенным и автономным.
  • Печатающее устройство. Требуется для получения чека.
  • Фискальная часть. Хранит денежные знаки в оперативном режиме. Бывает механической и автоматической.
  • Программное обеспечение.

Терминал напоминает кассовый аппарат, поскольку выполняет торговые операции. Кроме учета продаж оборудование накапливает другую информацию, например, цены, описание, сроки годности товаров.

Наличие в магазине оборудования позволяет пользоваться преимуществами таких расчетов. Устройство удобно для продавцов и покупателей. Именно поэтому многие бизнесмены предпочитают работать с такой системой.

Достоинства

Терминал безналичной оплаты имеет много преимуществ как для крупных компаний, так и для частных предпринимателей. К плюсам относят:

  • Повышенную конкурентоспособность организации.
  • Увеличение денежного оборота.
  • Трата потребителями больших сумм, так как на карте обычно больше денег, чем в кошельке. Если можно рассчитаться картой, люди часто совершают незапланированные покупки, что выгодно торговой точке.
  • Исключение риска полученных фальшивых денег.
  • Повышение скорости проведения операций.
  • Уменьшение расходов на сохранность денег.
  • Повышение оптимизации обслуживания клиентов.
  • Безопасности платежа.

Терминалы для безналичного расчета предоставляются многими банками страны. Потребуется оформление расчетного счета. Также важно ознакомиться с тарифами на данные услуги.

Банк «Русский Стандарт»

Терминал в магазине от данного банка является одним из популярных. Комиссия за операцию составляет 2,5 %. За подключение и приобретение оборудования придется заплатить от 12 тыс. рублей. Можно работать с расчетными счетами других банков.

image

«Модульбанк»

Многие предприниматели выбирают этот банк. Терминал предоставляется в собственность. Есть возможность покупки его в кредит по ставке 16 % от цены терминала. Доставка происходит за 5-7 рабочих дней после оплаты. Все настройки осуществляет сотрудник банка. Предпринимателю нужно лишь включить терминал.

Комиссия за транзакцию составляет 1,9 %. Подключается оборудование бесплатно. Цена оборудования зависит от его вида, но находится в пределах 24,5-33 тыс. рублей. Предоставляются терминалы безналичной оплаты Ingenico.

Банк «Точка»

Для оформления услуги не требуется никуда ходить. Следует лишь посетить интернет-банк и подписать с ним договор. Не требуется оплата дополнительных платежей и обеспечительного взноса. Деньги на счет поступают на следующий рабочий день. Оборудование не нужно приобретать: его берут в аренду на год, а затем оно переходит клиенту в собственность.

Комиссия за операцию – 1,6-2,3%. Подключение бесплатное. Цена оборудования составляет 23 – 31 тыс. рублей. Предоставляется рассрочка на год. Подключается оборудование фирмы Verifone модели 520 и 675.

«Райффайзенбанк»

Если установить терминал безналичной оплаты этого банка, то комиссия за операцию будет равна 1,9-2,2%. Плата за пользование оборудованием составляет 190-990 рублей в месяц.

image

Цена за подключение и регистрацию находится в пределах 490 – 29 990 рублей. Конкретная стоимость зависит от оборота. Чем он выше, тем выгоднее тариф.

«ВТБ 24»

Комиссия за операцию зависит от оборота:

  • До 100 тыс. рублей – 2,7 %.
  • До 150 тыс. – 2,2 %.
  • От 150 тыс. – 1,6 %.

Обслуживание терминала безналичной оплаты составляет до 1000 рублей за месяц. Стоимость стационарного POS-терминала начинается от 10 тыс. рублей, переносного – от 16 тыс. По тарифу «Малый бизнес» POS-терминал стоит от 2,6 тыс. рублей.

Сбербанк

Многие бизнесмены устанавливают терминал безналичной оплаты Сбербанка. Для этого требуется открыть расчетный счет в этом учреждении. Также устанавливается терминал удаленного обслуживания клиентов. Комиссия за транзакцию определяется оборотом: от 1 млн рублей – 1,8 %, до 1 млн – до 2,4 %.

image

Согласно отзывам пользователей, это не предел комиссии. Если обороты небольшие, то процент может составлять 3,4-4 %. При стабильном обороте ставка составляет 1,8-2,4 %. Сбербанк признан лидером по торговому эквайрингу.

Особенности оплаты

Как выполняется оплата через безналичный терминал? Вся процедура составляет не больше 60 секунд. Процедура оплаты осуществляется в несколько этапов:

  • Предоставляется карта для оплаты.
  • Продавец отправляет запрос и получает разрешение от процессингового центра.
  • Этот центр связывается с банком, который выпустил карту.
  • Владельцу надо ввести PIN-код. Иногда оплата происходит благодаря касанию карточкой устройства. В этом случае вводить пин-код не требуется.
  • Средства списывают со счета владельца.
  • Покупателю предоставляется чек об операции.

Так происходит оплата товаров и услуг. Для выполнения операции требуется импринтер или POS-терминал. Разница 2 видов оборудования заключается в следующем: зачисление денег с помощью импринтера выполняется на третий день. Если применяется POS-терминал, то на следующий.

Права и обязанности

При установке аппарата для безналичного расчета банк должен оказать квалифицированную техническую помощь, консультацию по любому вопросу. Есть и другие обязанности у банковского учреждения:

  • Выполняется установка POS-терминала, а также осуществляется первичное тестирование оборудования.
  • Предоставляется информационное сопровождение и помощь в обучении работников.
  • Деньги переводятся на счет компании в установленные сроки, указанные в договоре.
  • Проводится проверка платежеспособности карт.
  • Техническая поддержка оказывается круглосуточно.
  • Предоставляются расходные материалы.

Данные нюансы обязательно фиксируются в договоре. Торговые организации имеют право на требование качественного исполнения услуг. Сами они обязаны:

  • Выделить место для установки оборудования.
  • Выплачивать комиссию.
  • Принимать банковские карты.

Банки-эквайеры могут брать комиссию на основе цены товара или услуги не с потребителя, а с продавца. Остальные особенности предоставления услуг и обязанности фиксируются в договоре.

Подключение

Как происходит установка терминала для оплаты банковскими картами? Процедура выполняется следующим образом:

  1. Выбирается банк. Многие процессинговые фирмы предлагают работать напрямую. После сравнения тарифов и условий надо определиться с банком, который будет поставщиком услуг. Процессинговые компании считаются только посредниками, которым платят комиссию.
  2. Подается заявка. Выполняется это через онлайн-оператора, горячую линию или непосредственно в офисе.
  3. Если заявка одобрена, необходимо подготовить документы. Точный список можно узнать в банке. Обычно требуется заключение договора на эквайринг – обслуживание в процессинг центре и условия, а также договора аренды обслуживания (если устройство выдается в аренду). Требуется подготовка Устава (юридическим лицам), паспорта руководителя, свидетельства о регистрации, справки из налоговой, справки об оформлении расчетного счета, свидетельства об учете в налоговой. Могут требоваться и другие документы.
  4. Подписывается договор. Этот документ регулирует спорные моменты, которые могут появиться между сторонами при сотрудничестве. Договор включает права и обязанности сторон.
  5. Возможно, будет предложена аренда оборудования для безналичных операций. Это может быть стационарный или переносной POS-терминал. Последний вариант идеален для ресторанов, кафе или курьерских служб, поскольку переносный POS-терминал мобильный. Стационарные устройства подходят для магазина, салона красоты.
  6. Назначается время, когда будет выполняться установка оборудования. На объект приедет специалист и сделает данную работу.
  7. Производится тестовый запуск системы перед началом обслуживания. Также следует обратиться с просьбой выполнения обучения сотрудников. Сложности не исключены, но торговый эквайринг является отличным инструментом увеличения прибыли. Услуга укрепляет позиции компании на рынке. Кроме того, это свидетельствует о надежности, поскольку компания сотрудничает с банком.

image

Требования относительно места установки оборудования примерно одинаковые. Необходима горизонтальная поверхность – около 30 х 40 см. Еще требуется розетка, Wi-Fi, телефонная линия или пат-корт, сим-карта и сотовый телефон.

Виды карточек

Может быть установлен стационарный или мобильный терминал. Первое оборудование располагают в торговом зале или офисе обслуживания, где обеспечивается бесперебойная работа устройства. В магазинах – это кассы. Если услуги оказывают в выездном режиме, то лучше выбрать мобильный эквайринг с помощью аппарата для чтения карты, который включает модуль беспроводной коммуникации.

Представителем организации предоставляется клиенту POS-терминал, куда вставляется карточка. Клиент вводит пин-код, после чего распечатывается чек. Трансферт выполняется удаленным ПК с установленным приложением. Мобильное устройство проще в установке и обслуживании, если сравнивать со стационарным торговым аппаратом.

Программы лояльности

Важно пользоваться системами лояльности, которые помогут не только привлечь новых клиентов, но и удержать тех, что уже есть. Обычно клиенты, которые рассчитываются картами, получают бонусы. Можно вводить свои бонусные карты, которые применяются во многих сферах.

В банке надо узнать о взаиморасчете по рекламе. К примеру, у многих банков работает система: при оплате карточкой клиент получает скидку на товар 5-20 %.

image

Важно, чтобы банк своевременно выполнял ремонт и замену оборудования. Обычно данная работа выполняется в течение суток. Если этот срок будет больше, то можно потерять клиентов.

Таким образом, терминал безналичной оплаты упрощает работу. С ним оплата происходит намного быстрее и безопаснее. Клиенты, которым зарплата или пенсия перечисляются на карту (а таких сейчас большинство), предпочитают магазины и различные службы, где есть возможность безналичного расчета.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий