Государственные банки России в 2020 Госбанки РФ перечень банков с госучастием

Главная / Банки России / Список государственных банков России 2021

Принадлежность банка государству в России означает серьезный бонус для его развития и, самое главное, устойчивости и надежности. В случае возникновения проблем с платежеспособностью, такой банк с высокой вероятностью получит финансовую и административную помощь или будет санирован. Дело в том, что возможное банкротство такого банка — сильный удар по репутации государства, вопрос финансово и политически очень неудобный. Государственное участие в деятельности банков различается по уровню контроля (полный, частичный), форме присутствия в капитале (прямое или косвенное), виду госструктур (правительство России, субъекты РФ, муниципальные образования). Банки с госучастием, как правило, не предлагают самых выгодных условий обслуживания, низких ставок по кредитам или высоких ставок по вкладам.

Отметим, что Банк России (Центральный Банк, ЦБ РФ) и Внешэкономбанк (ВЭБ), несмотря на название, банками не являются, потому что не имеют банковской лицензии. Несмотря на это, они могут выполнять весь спектр банковских операций. ЦБ РФ — это государственный орган управления финансовой системой страны (регулятор), эмитент денег, «банк для банков». Внешэкономбанк — это государственная корпорация развития, созданная для стимулирования развития народного хозяйства и реализации национальных проектов.

История

Коммерческий банк газовой промышленности «Газпромбанк» был создан в июле 1990 года, в августе 1996 года его организационно-правовая форма была приведена в соответствие с действующим законодательством и определена как «общество с ограниченной ответственностью». 13 ноября 2001 года коммерческий банк газовой промышленности «Газпромбанк» (Общество с ограниченной ответственностью) был преобразован в Акционерный банк газовой промышленности «Газпромбанк» (Закрытое акционерное общество), 31 августа 2007 года Акционерный банк газовой промышленности «Газпромбанк» (Закрытое акционерное общество) изменил тип акционерного общества и наименование на «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество)[3].

17 июля 2014 года министерство финансов США объявило о введении дополнительных санкций против Российской Федерации в связи с ситуацией вокруг Украины. В санкционный список включён ОАО «Газпромбанк».[4] В сентябре 2015 года банк включён в санкционный список Украины. Санкции предусматривают блокировку активов и приостановление выполнения экономических и финансовых обязательств со стороны Украины»[5][6].

Читайте также:  Лекция «Регуляторы финансового рынка и их роль в защите прав потребителей финансовых услуг»

Слияния и поглощения

В ноябре 2007 года «Газпромбанк» приобрёл 80% ЗАО «Арэксимбанк». В июле 2008 года «Арэксимбанк» провел допэмиссию, которая также была выкуплена «Газпромбанк». В результате июльской сделки доля ОАО «Газпромбанк» в УК ЗАО «Арэксимбанк» выросла до 94,15% акций.

image
image

Банк с госучастием

Контрольный пакет акций принадлежит не государству, а частным или иностранным владельцам. Однако государство (напрямую или косвенно, включая различные субъекты РФ или муниципальные образования) имеет в капитале банка долю от 15% до

Как показывает практика, банки, где государство обладает контрольной долей в капитале (более 50% акций), практически всегда получают помощь в случае появления финансовых затруднений (в виде вливаний в капитал или процедуры санации). Для клиентов государственного банка крайне мала (но не равна нулю) вероятность потерять в нем свои средства и сбережения. Отметим, что чем большая доля в капитале приходится на государственные структуры, тем больше вероятность получения финансовой помощи. Также следует учитывать, что государство может владеть банком напрямую, через муниципальные и республиканские администрации, через коммерческие структуры (где государство владеет контрольным пакетом) и т.д. Уровень надежности таких банков неравнозначен. Бывали случаи, когда отзывались лицензии у банков, значительными пакетами в которых владели муниципальные образования, власти субъектов РФ, госкомпании.

Собственники и руководство

Акционерами Газпромбанка, по данным на 2014 года, являлись[7]:

  • ПАО «Газпром» — 35,54%;
  • Негосударственный пенсионный фонд «ГАЗФОНД» — 47,38% из которых: НПФ «ГАЗФОНД» напрямую владеет 6,08%; 16,22% находится у ОАО «ГАЗ-сервис», 16,23% находится у ОАО «ГАЗКОН» и 8,85% находится у ОАО «ГАЗ-Тек». Более 80% акций этих организаций находятся в доверительном управлении у ЗАО «Лидер», Д. У.;
  • ООО «Новфинтех» — 5,71%, из них 2,62% переданы в доверительное управление ЗАО «Лидер», Д. У.;
  • Внешэкономбанк — 9,10%;
  • Серхио Розенберг, ЗАО «Тинькофф» — 1,07%;
  • РДК (ЗАО) (номинальный держатель) — 0,78%.
  • Менеджмент — 0,6%.

Председатель совета директоров банка — Алексей Миллер, председатель правления — Андрей Акимов.

Реальные отзывы

В интернете негативные отзывы перевешивают положительные. Многие обоснованы, указывают на конкретные недостатки в брокерском обслуживании компании. Однако ситуация некритичная: есть много клиентов, которых обслуживание в брокеридже Газпромбанка полностью устраивает.

Трейдеров

Инвесторов, открывших стандартные брокерские счета, по большей части смущают высокие комиссионные издержки и низкий уровень сервиса.

Клиентов

Клиенты, которые получали услуги брокерского обслуживания не для активной самостоятельной торговли, а использовали персональные предложения или совершали разовые сделки, оценивают ситуацию выше. В целом они довольны работой менеджеров и услугами брокерского отдела.

Сотрудников

Отзывы работников конкретно брокерского отдела Газпромбанка найти не удалось. Поэтому для ориентира я решил взять комментарии, оставленные сотрудниками банковской структуры.

Здесь мнения разделяются. Позитивно в основном говорят про именитость структуры, получение опыта. Негатив состоит в плохих условиях работы, жалобах на сотрудников, занимающих высокие посты без должного уровня компетенции.

Деятельность

Помимо газовой отрасли Газпромбанк предоставляет банковские услуги предприятиям и сотрудникам других отраслей реального сектора экономики (химической, атомной промышленности, машиностроения, оборонного комплекса и др.). В числе клиентов Газпромбанка — около 5 миллионов физических и порядка 45 тысяч юридических лиц.

Банк обеспечивает кредитование и финансовое обслуживание таких крупных межгосударственных проектов, как «Ямал—Европа» — по строительству газопровода из Сибири в Европу; «Голубой поток» — по транспортировке газа по дну Черного моря в Турцию; прокладку газопроводов по территории Центральной, Восточной и Южной Европы. Организуется система банковского обслуживания перспективных проектов ОАО «Газпром» в районах Сибири и Дальнего Востока по поставкам российского газа в Китай, Японию, Южную Корею. В состав бизнеса доверительного управления группы Газпромбанка входит ЗАО «Газпромбанк — Управление активами».

В составе региональной сети Газпромбанка 43 филиала и три дочерних и зависимых российских банка: «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество); ОАО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК»; АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО).[8] Газпромбанк участвует в капитале трех зарубежных банков — Белгазпромбанка (Белоруссия), Арэксимбанка (Армения) и Gazprombank (Switzerland) Ltd в городе Цюрихе (Швейцария). ГПБ (ОАО) также открыты представительства в Пекине (Китай), Улан-Баторе (Монголия) и Нью-Дели (Индия) .[9]

Газпромбанк является участником проекта ЗАО «Оптиковолоконные Системы» (Саранск), совместно с ОАО «Роснано» (которой принадлежит 47,725%[10]) и республикой Мордовия.

Читайте также:  Прогноз курса фунта стерлингов к канадскому доллару (GBP / CAD)

Показатели деятельности

По состоянию на 01 января 2012 года общий объём кредитов клиентам составил 1,4 трлн рублей, в том числе объём кредитов физическим лицам — 109,6 млрд рублей.

Консолидированные активы Газпромбанка по МСФО на 30 июня 2011 года составляли 1985,8 млрд руб. (на 31 декабря 2010 года — 1951,6 млрд руб.), собственный капитал — 243,6 млрд руб. (221,9 млрд руб.), прибыль за 1 полугодие 2011 года — 38,1 млрд руб. (за 1 полугодие 2010 — 32,7 млрд руб.).[11]

В I полугодии 2014 года чистая прибыль Газпромбанка упала на 79% — до 2,6 млрд руб.[11]

Типы государственных банков

Тип банка Описание Уровень риска
Государственный Контрольный пакет акций банка принадлежит государству (напрямую или косвенно), включая различные субъекты РФ или муниципальные образования. Доля государства всегда превышает 50% акций. Низкий
Госучастие Контрольный пакет акций принадлежит не государству, а частным или иностранным владельцам. Однако государство (напрямую или косвенно, включая различные субъекты РФ или муниципальные образования) имеет в капитале банка долю от 15% до 50%. Банком (долей в нем) владеет либо правительство РФ, либо администрация субъекта РФ, либо администрация муниципального образования. Умеренный

Примечания

  1. Консолидированная финансовая отчетность по МСФО за 1 полугодие 2014 года
  2. Консолидированная финансовая отчетность по МСФО за 2013 год
  3. Газпромбанк — Анкета «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) (недоступная ссылка)
  4. Минфин США объявил о введении дополнительных санкций против России
  5. УКАЗ ПРЕЗИДЕНТА УКРАЇНИ №549/2015
  6. Под украинские санкции попали российские министры и крупнейшие авиакомпании. Lenta.ru (16 сентября 2015).
  7. Газпромбанк — Акционеры. // gazprombank.ru. Проверено 14 февраля 2012. Архивировано 25 июня 2012 года.
  8. Газпромбанк — Дочерние и зависимые банки
  9. Газпромбанк — О Газпромбанке
  10. Роснано получило 47,7 % производителя оптоволокна с нанопокрытием
  11. 12 Газпромбанк — Акционерам и инвесторам — Финансовые показатели
  12. ВЗГЛЯД / Милиционер отказался от миллиардов

Дополнительная информация

Звонки сверх пакета, а также звонки на остальные номера России, если они не входят в пакет минут – 2 рубля за минуту.

Кстати, об этом. В описании двух последних тарифов сказано, что минуты действуют на номера домашнего региона. Я уже готов был серьёзно удивиться, но несколькими строчками ниже обнаружилась надпись «на остальные номера России минуты расходуются из пакета», так что всё нормально.

Описания безлимитных сервисов я не нашёл, поэтому могу лишь предположить, что они абсолютно такие же, как и у Теле2, то есть неполноценные.

Помимо этого, на двух наиболее дорогих тарифах в описании указано «Музыка», но о каких именно сервисах речь – не сказано.

Как и у Теле2, остатки минут и Гб не сгорают, а переносятся на следующий месяц.

См. также

  • Банки в России
30 крупнейших банков России на 1 сентября 2021 года (по данным Банка России, в алфавитном порядке)
  • Абсолют Банк
  • Ак Барс
  • Альфа-банк
  • Бинбанк
  • ВБРР
  • Возрождение
  • Восточный
  • ВТБ
  • Газпромбанк
  • МИнБанк
  • МКБ
  • Почта Банк
  • Промсвязьбанк
  • Райффайзенбанк
  • Росбанк
  • Россельхозбанк
  • Банк «Россия»
  • Русский стандарт
  • Банк «Санкт-Петербург»
  • Сбербанк
  • Связь-банк
  • Ситибанк
  • СМП банк
  • Совкомбанк
  • Тинькофф банк
  • УБРиР
  • Уралсиб
  • ФК Открытие
  • ХКФ банк
  • Юникредит банк

Как восстановить пароль от кабинета Газпромбанка

Если система не пропускает пользователя, отказывая в доступе, в первую очередь необходимо проверить правильность введения реквизитов. При одном неверном символе или нажатой клавише Caps Lock доступ в систему невозможен. Если все попытки закончились неудачно, то необходимо восстановить доступ. Существует два варианта по восстановлению пароля: на сайте Газпромбанка, путем обращения в в контактный центр, либо личное обращение в офис банка.

Стоит отметить, что пользователям дается всего пять попыток войти в систему онлайн-банкинга. Если клиент ввел пароль более пяти раз, то учетная запись доступа полностью блокируется.

Чтобы восстановить доступ клиенту потребуется обратиться в офис банка или позвонить в службу клиентской поддержки. Сотрудники банка попросят данные паспорта, кодовое слово или логин. Клиент должен быть готов к процедуре идентификации. Отвечать на вопросы сотрудников следует внятно.

Госбанки могут попасть под санкции в 2021 году

Помимо надежности в лице государства стоит помнить и о том, что в связи с напряженной международной обстановкой ряд банков с госучастием может попасть под американские санкции в 2021 году – о такой возможности еще весной 2021 года уведомляли общественность представители Госдепа, а затем в Палату представителей было внесено сразу несколько законопроектов о запрете на покупку госдолга РФ, и операций с долларами для ряда российских банков с государственным капиталом.

Однако реальные санкции пока оказались не такими страшными, а скорее декоративными, поэтому ни один госбанк на данный момент ещё не пострадал. Но есть высокий риск, что этого не удастся избежать в будущем.

Если раньше среди банков, принадлежащих непосредственно Правительству РФ, находилось не так много организаций, то в период «банковской чистки» ряд ранее частных кредитных учреждений попал в собственность государства по причине их санации. У государства попросту не было другого выбора – либо закрыть эти банки, уволить персонал и потерять доверие клиентов, либо поставить там внешнюю администрацию и продолжать работать.

Читайте также:  Новатэк определился с финальными дивидендами за 2021

Такая ситуация наблюдается с несколькими ранее полностью частными банками, например, Промсвязьбанком, где с марта 2021 года владельцем почти 100% акций является АСВ (Агентство по страхованию вкладов), а 28 мая 2021 г. по решению №990-р, подписанному Д.А. Медведевым эти акции были переданы в казну Российской Федерации. История с банком Траст похожа.

Рынок банковских услуг в России является, пожалуй, одним из уникальных примеров включения государства в конкурентную борьбу с коммерческими банковскими структурами. При этом государственные банки России занимают самые высокие позиции в российском рейтинге, как по объему капитализации, так и по величине розничных сетей по всей стране.

В данную категорию финансовых учреждений входят банки с преобладающим или существенным участием государства в их уставном капитале. В некоторых случаях правительство может полностью влиять на политику банка, но чаще всего оно ограничивается проведением через него финансовых операций или оказывать в случае необходимости временную поддержку.

Чтобы ответить на вопрос, какие банки государственные, рассмотрим небольшой список российских финансовых организаций с указанием их уставного капитала и доли государства в нем:

Сбербанк России (87,7 млрд. руб., из них государству принадлежит 50%+1 акция);

Газпромбанк (24,5 млрд. руб. Принадлежит компании «Газпром», которая в свою очередь подконтрольна государству);

ВТБ (113 млрд. руб., в руках государства 60% уставного капитала);

Россельхозбанк (180 млрд. руб. Полностью принадлежит правительству РФ);

Банк Москвы (18 млрд. руб. Ранее принадлежал Правительству Москвы, теперь подконтролен группе ВТБ);

Росбанк (15,5 млрд. руб. 8% находится в распоряжении Госимущества

ТОП самых выгодных банков для вклада в 2014 году

Сфера деятельности этих организаций чрезвычайно разнообразна. Услуги предоставляются юридическим лицам, государственным компаниям и частным вкладчикам.

Сбербанк России

Является непосредственным преемником сберкасс СССР и на сегодняшний день ему доверена половина всех вкладов от физических лиц. Банк занимает первые места по уровню прибыльности, объему чистых активов. Сбербанк создал крупнейшие в России сети филиалов, ему принадлежит наибольшее количество собственных банкоматов.

Несмотря на высокие занимаемые места по многим показателям, Сбербанк несколько отстает по уровню информатизации и введению инновационных услуг от своих конкурентов. Тем не менее, он является эмитентом наибольшего количества платежных карт, намного опережая ближайшего участника рейтинга.

Огромный собственный капитал позволяет Сбербанку предлагать самые низкие проценты по ипотеке, колеблющиеся в пределах 11-13% в зависимости от типа недвижимости (строящийся дом, готовое жилье, загородная недвижимость и т. п.).

Доверие вкладчиков обеспечивается гарантиями государства и регулярными аудиторскими оценками агентства Ernst&Young.

Газпромбанк

Через эту организацию проводится финансирование строительства множества промышленных объектов, связанных с деятельностью нефтегазовой и других отраслей российской экономики. Помимо развитой системы представительств (43 филиала) банк контролирует несколько иностранных финансовых учреждений в Швейцарии, Армении и Беларуси. Крупнейшим акционером Газпромбанка после государства является пенсионный фонд «Газфонд», вклады которого обеспечиваются собственным капиталом банка.

Общие объемы кредитования превышают 1,4 трлн. рублей, и это один из лучших показателей среди государственных банков России. Для частных клиентов предоставляются программы по предоставлению кредитов на получение образования (до 1,5 млн. руб.).

Предлагаются актуальные депозитные программы «Доходный год» и «Карт-бланш» с возможностью пополнения и ежемесячной капитализацией. Было заключено партнерские соглашения с несколькими автопроизводителями (Suzuki, Mazda, KIA), что позволило предоставить клиентам довольно выгодные условия по автокредитам (10-15% первоначального взноса, процентная ставка колеблется от 9 до 14%).

ВТБ

Деятельность данного учреждения нацелена на кредитование крупных корпоративных клиентов. Розничные банковские услуги предоставляются дочерней компанией «Банк ВТБ-24». Его специализацией является потребительское кредитование (в т. ч. микрокредиты), выпуск платежных карт, работа с депозитными вкладами.

Высоким спросом у населения России пользуются программы по ипотечному кредитованию. Предложенные варианты охватывают покупку готового жилья, кредиты под индивидуальное строительство, есть возможность получить деньги под залог земельного участка. Размер ставок находится в пределах 9,5-13%, сумма первоначального взноса – от 0 (при индивидуальном строительстве) до 40% (гаражная ипотека).

Россельхозбанк

Входит в пятерку крупнейших финучреждений страны по активам и размеру собственного капитала. Владеет обширной сетью филиалов и региональных представительств по всей стране. В рамках государственной программы «Развитие АПК» выполняет задачи по регулированию рынка с/х продукции. Россельхозбанк управляет несколькими ведущими предприятиями агропромышленного комплекса.

Банком предлагаются выгодные условия по вкладам от сельхозпроизводителей и физических лиц, в том числе пенсионные вклады («Золотая пенсия» от 8% годовых). Выдаются долгосрочные кредиты для получения образования (18%), под залог покупаемой сельхозтехники (14%), кредит на ведение личного подсобного хозяйства (от 15,5%).

Банк Москвы

Проценты по вкладам колеблются в пределах 7-9,5% в зависимости от выбранных клиентом условий (частичное снятие, условия капитализации, возможность доплаты). Депозит «Инвестиционный» рассчитан на крупных вкладчиков, желающих поместить большую сумму вклада под выгодный процент (6,35% на три месяца).

Банк предлагает 25-ти летнюю ипотеку с нулевым первоначальным взносом и приемлемой процентной ставкой в 12,75% годовых. При этом тип жилья не имеет значения при расчете регулярных выплат.

Росбанк

Завершает наш список многоотраслевое финансовое учреждение Росбанк, ведущее свою деятельность во всех основных сферах банковской отрасли. Компания позиционирует себя, как универсальный институт, способный удовлетворить все запросы своих вкладчиков.

Клиентами Росбанка стали свыше 3 млн. физических лиц и почти 100 тыс. корпоративных клиентов. Крупнейшая частная сеть представительств и филиалов достигла 700 объектов.

Наиболее интересны на данный момент предложения банка по кредитованию сферы малого и среднего предпринимательства. В частности, программы «Успешный старт» и «Профессионал» разработаны для начинающих индивидуальных предпринимателей по выгодным условиям (быстрое оформление, отсутствие залога, процентная ставка 15-17%).

Похожие статьи:

  • Вклады под высокий процент в банках
  • В каком банке самые низкие проценты по ипотеке
  • Как получить ипотеку без первоначального взноса

Автокредитование также является одним из ключевых направлений деятельности Росбанка. Это может быть годовой 9-процентный кредит с первоначальным взносом в 40% или долговременная рассрочка под 11-17%, условия которой зависят от возраста автомобиля.

Что такое госбанк

Государственным является банк, больше половины капитала которого принадлежит государству или государственным структурам. К таким госструктурам относится Центробанк России, Росимущество или другие. Их доля в акционерном капитале показывает степень влияния государства напрямую на условия предлагаемых кредитов и депозитов, уровень комиссий за проводимые операции, перечень государственных социальных программ. Госбанки по решению правительства о приватизации могут стать негосударственными.

Статьи по теме Пополнение карты райффайзен без комиссии Аккредитация страховых компаний в сбербанке Как обновить приложение сбербанк онлайн на андроид

Через государственные банки Правительством РФ проводится финансирование крупных и важных проектов. Кредитование коммерческих структур осуществляется через государственные банковские структуры. Физические лица, предприниматели, крупный бизнес при выборе расчетной и кредитной организации отдают предпочтение госбанкам, поскольку понимают высокую защищенность своих вкладов, денежных средств на текущих счетах. Их акции более востребованы на фондовом рынке, поскольку государство для подтверждения своей эффективности заинтересовано поддерживать их стоимость.

Банки с государственным участием

В России более 50 банков с государственным участием. К банковским структурам, у которых доля государства более 50%, относятся:

  • Сбербанк России – 52,32% принадлежит Центробанку, это ответ на вопрос большинства граждан является ли Сбербанк государственным банком;
  • ВТБ – 60,93% принадлежит Правительству России в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество);
  • Россельхозбанк – 100% у Росимущества;
  • МСПбанк – 100% под контролем РФ (Росимущество);
  • Почта-банк – 50,00002% принадлежит ВТБ24.

Доля государства

Банковская структура, в которой государство владеет 100% капитала, является полностью государственной или госбанком. Все остальные банки являются коммерческими с разной долей участия государства. Если эта доля акционерного капитала начинает превышать контрольный пакет в 50% + 1 акция, он попадает под полное управление государством, которое имеет право полностью управлять финансовой деятельностью банка. Если 25% + 1 акция принадлежит государству, оно получает блокирующее право – возможность наложить вето на любое решение совета акционеров банка.

Способ участия государства в капитале банка

Все банковские структуры России по степени участия государства в их капитале и влияния правительства на их деятельность подразделяются на следующие типы:

  1. Полное влияние. Полностью государственным, некоммерческим, действующим на основании Закона России является Центральный банк России. К этому типу влияния относятся банковские структуры со 100% долей государства – Россельхозбанк, Росэксимбанк. Внешэкономбанк полностью принадлежит государству. Он вырос из госкорпорации, первоначальной функцией которой был возврат собственности России. Затем она начала выкупать пакеты акций коммерческих структур, столкнувшихся со сложными финансовыми условиями, стала одним из крупнейших госбанков страны.
  2. Частичное влияние. Банковские организации, у которых контрольные или блокирующие пакеты акций принадлежат государству – Сбербанк, ВТБ, Внешэкономбанк (ВЭБ), Газпромбанк и другие.
  3. Косвенное влияние. Правительство имеет возможность оказывать влияние на банки опосредованно через другие структуры. К таким банковским структурам могут относиться коммерческие, значительные пакеты акций которых принадлежат иностранным государствам и частным иностранным компаниям, но у российских госбанков или госкомпаний находятся блокирующие или контрольные пакеты акций. Государство косвенно владеет банком ВТБ24, поскольку внушительный пакет 99% уставного капитала принадлежит банку ВТБ, контрольный пакет которого находится у государства.
  4. В форме контроля. Правительство имеет возможность оказывать влияние на деятельность коммерческих организаций, проходящих варианты финансового оздоровления, путем назначения временных управляющих.

Типы государственных банков

Государственные банки по степени участия и уровню контроля за их деятельностью правительства России подразделяются на:

  • Полностью государственные банки, у которых контрольный пакет акций принадлежит государственным органам, включая различные субъекты государства, либо администрации муниципальных образований. Доля государства в них всегда превышает 50% акций.
  • Банки с госучастием, при котором контрольный пакет акций банка принадлежит не государству, но при этом правительство через разные госструктуры имеет в капитале коммерческого долю от 15% до 50%.

Функции государственных банковских учреждений

Банковские организации с государственным участием, кроме выполнения стандартных расчетно-кассовых, кредитных и депозитных программ, проводят политику Центробанка по оказанию банковских услуг на территории России. Их функциями являются:

  • проведение социальной, демографической политики государства по отношению к разным слоям населения;
  • формирование позитивного отношения населения к банковской системе;
  • финансовое оздоровление экономики, оптимальное распределение капитала по отраслям;
  • активизация и капитализация денежных ресурсов физических, юридических лиц;
  • защита вкладов населения путем страхования (специальные программы);
  • формирование рынка ценных бумаг, фондового рынка.

Влияние на рынок банковских услуг

Государственные банки России формируют имидж банковской системы страны. Особенно это проявляется при наступлении кризисных периодов. Коммерческие структуры в состоянии кризиса сворачивают социальные программы, повышают требования к заемщикам, пересматривают кредитные и депозитные условия, вводят дополнительные сборы и комиссии. В некоторых случаях крупные частные банки попадают в ситуации неплатежеспособности. Для спасения всей банковской системы страны и защиты вкладчиков вынужденно производится национализация.

Госбанки России в период кризиса получают дополнительную поддержку от государства для продолжения социальных программ, стабилизации ставок по кредитам и ипотеке. Правительство проводит дополнительные вливания капитала в контролируемые банки, принимают меры по сохранению активности всей банковской системы. Если у государства 100% доля в банке, оно назначает высший орган управления финансовой и административной работой всей банковской структуры.

Особенности льготных программ с господдержкой

Для социально незащищенных слоев населения государство через госбанки проводит свою политику. Они создают кредитные программы с умеренными требованиями к заемщикам, уменьшением первоначальных взносов, процентных ставок по ипотеке. В качестве примера:

  • Для военных предлагаются схемы предварительного накопления средств для ипотеки за счет государственных фондов.
  • Пенсионеры получают поддержку в виде субсидий или частичной оплаты процентов по потребительским кредитам за счет федеральных или муниципальных бюджетов.

Какие банки в России являются государственными

Государственными банками с разной степенью влияния на их деятельность правительства РФ являются:

Наименование

Тип собственности (доля банка)

1.

Сбербанк

госбанк

23 187 813 592

2.

ВТБ

госбанк

9 432 920 797

3.

Газпромбанк

госбанк

5 501 199 185

4.

ВТБ 24

госбанк

3 415 543 159

5.

Россельхозбанк

госбанк

2 984 659 787

6.

Национальный Клиринговый Центр

госучастие

2 616 881 246

7.

БМ-Банк (бывший Банк Москвы)

госбанк

686 243 974

8.

АК БАРС

госбанк

475 758 872

9.

Российский Капитал

госбанк

406 241 604

10.

Всероссийский банк развития регионов

госбанк

345 033 544

Эффективность деятельности госбанков России

Кризисные явления в экономике страны и рост доверия населения привели к тому, что доля госбанков по охвату населения страны приближается к 80%. Перспективы банков с государственным участием более прогнозируемые при возникновении кризиса. Банки с господдержкой обладают большим количеством представительств, отделений во всех регионах страны. Они придерживаются фирменного стиля по внешнему оформлению офисов, правилам обучения персонала, методологии обслуживания клиентов, могут обеспечить более высокое качество услуг.

Государство, в отличие от владельцев коммерческих организаций, имеет доступ к эмиссии денежных знаков, выпуску финансовых долговых обязательств, облигаций. Через подконтрольные банковские структуры правительство производит финансовые заимствования на международных финансовых рынках. Предлагая долговые обязательства, обеспеченные гарантиями Российской Федерации, привлекаются значительные денежные средства для решения многих социально-политических задач.

Государство перераспределяет деньги между разными банками для поиска и финансирования госкомпаний, перспективных проектов, инновационных изобретательских работ, стартапов в перспективных областях российской экономики, сельского хозяйства, строительства. Официальные органы власти в разных регионах федерации выбирают выгодные для отдельных областей перспективные проекты, а их финансирование осуществляется госбанками.

Плюсы и минусы коммерческих банков с государственной поддержкой

Влияние госбанков на функционирование экономики страны весьма значительное. В этом есть положительные и отрицательные моменты. К плюсам стоит отнести:

  • большее доверие населения по надежности вкладов, депозитов;
  • получают поддержку от государства в условиях кризисов;
  • стабильность условий кредитных, ипотечных программ;

К минусам относятся:

  • при обеспечении более высокой надежности госбанки предлагают сниженные ставки по вкладам;
  • более высокий уровень процентных ставок по кредитам, ипотеке;
  • меньшая гибкость при принятии решений по кредитованию малого бизнеса;
  • высокие требования к предоставляемым справкам, документам.

Некоммерческие банки

Финансовые и кредитные учреждения, которые оказывают услуги по размещению вкладов, выдаче ссуд населению, но не являются банками, называют сберегательными. К ним относятся сберегательные кассы, ссудо-сберегательные ассоциации, кооперативные общества. С применением долевого участия производится строительство жилья в России. Большой объем кредитования предлагается микрофинансовыми кредитными организациями. Требования к заемщикам в плане наличия постоянного дохода, личных документов у них менее жесткие, процентные ставки более высокие.

Видео

Банки России с участием государства — список, виды и функции, кредитные продукты и преимущества — финансовые советы и рекомендации на News4Auto.ru»

Поделитесь ссылкой и ваши друзья узнают, что вы разбираетесь в финансовый вопросах и придут к вам за советом! Спасибо ツ

2018-05-24

Во все времена люди проявляли большее уважение и доверие к тем организациям и структурам, которые имели поддержку от государства или целиком и полностью принадлежали ему. Это касается и финансовых организаций. Банки России представлены в огромном количестве на сегодняшний день, но не все они являются государственными. Банк, находящийся под опекой государства, скорее убережется от экономических спадов и кризисов, нежели какой-либо другой. К тому же, государственный банк имеет еще одно значительное преимущество. Его крайне редко могут коснуться санкции, которые периодически накладывает Центральный Банк России. К ним относится аннулирование лицензии, контроль работы банка.

В чем отличия частных и государственных банков?

На данный момент в нашей стране деление банков происходит на частные и государственные. Чтобы финансовая организация была признана государственной, необходимо, чтобы государство владело ее контрольным пакетом акций. Обычно это 50% плюс одна акция.

image

Вовсе не обязательно, что банк был создан самим государством. В большинстве случаев крупные частные компании просто выкупаются в тот момент, когда испытывают некоторые трудности. Таким образом, банк спасают от потери лицензии, вкладывают в него значительное количество средств и улучшают его состояние. Поэтому, из-за большого числа потраченных на компанию средств, у нее могут отозвать лицензию в редких случаях.

Читайте также:  Лизинг без первоначального взноса для юридических лиц: основные условия

Если же говорить о государственном банке в полном смысле этого слова, то в России он только один — это Центральный Банк России. Он обладает исключительными правами, так же, как и обязанностями. Он играет роль главного координатора кредитной системы всей страны. Соответственно, он экономически полностью ею управляет.

Центробанк сам имеет право выдавать кредиты другим финансовым организациям, проводит тщательный контроль их деятельности и занимается лицензиями, необходимыми в финансовой среде.

Конституцией РФ определено, что основная функция Банка России — обеспечение стабильности экономики страны. В частности, национальной валюты — рубля. Чтобы выполнять свои прямые обязанности, Центробанку не нужно зависеть от иных финансовых организаций. Он действует обособленно.

Другие государственные банки России

Мы уже разобрались, что Центральный Банк России целиком и полностью принадлежит государству и обладает исключительными правами. Но вот другие банки, которые носят название государственных, существенно отличаются от него.

В некоторых банках государство владеет контрольным пакетом акций. Самыми яркими примерами таких организаций являются Сбербанк и ВТБ. Но есть и другие финансовые учреждения.

Если государство владеет контрольным пакетом, то имеет право управлять финансовой организацией практически единолично. Из-за расстановки сил в 50% и одну акцию конфликт интересов при решении спорных вопросов исключается.

Безусловно, существуют и определенные ограничения. Если вопрос имеет высокую степень важности, то решение по нему будет приниматься, исходя из распределения голосов основных акционеров. То есть в некоторых случаях единоличного решения принято не будет.

Читайте также:  Кредитный рейтинг: критерии оценки платежеспособности заемщика

Но государство владеет достаточным процентом акций, чтобы иметь право принимать блокирующие решения некоторых вопросов. А это еще одна ступень контроля организации. Ведь обладатель блокирующего пакета акций (а это 25% и одна акция) становится вторым лицом всей финансовой компании. Владея этим процентом акций, появляется право блокировки любого неугодного решения остальных акционеров. Несложно понять, почему так происходит. Ведь исходя из процентного количества, получается, что при голосовании регламентированный законом статус-кво по простым правилам математики не состоится.

Не стоит забывать и о том, что если у физического или юридического лица есть пакет в 20%-30%, то у него появляется довольно высокий уровень контроля над всей организацией. Особенно если все прочие акции распределяются еще более мелкими долями по другим владельцам. Но ограничения в правах все же есть.

Стоит ли полностью доверяться государственным банкам?

image

Если вы планируете зарегистрировать вклад, то в государственной финансовой организации вы не сможете рассчитывать на максимальный процент по нему. Но с другой стороны вы получаете стабильность и уверенность в сохранности своих средств и определенные гарантии. Так что в данном случае вопрос неоднозначный, и вам стоит самостоятельно просчитать все плюсы и минусы каждого банка и самостоятельно принять решение о судьбе своих денег. Перед вами стоит вопрос: либо сравнительно высокий процент по вкладу в частном банке, но расплывчатая гарантия, либо скромный процент от государственного банка, но полученные взамен гарантии сохранности средств.

Читайте также:  Как отключить услугу «Автоплатеж» от Сбербанка

А в случае, когда требуется оформить кредит, необходимо обращаться именно в государственный банк. Поскольку здесь вам не поставят резко и неожиданно новые нереальные условия. Вам не понадобится экстренно покрывать задолженность или переходить под протекторат другого банка. Ведь если банк находится под опекой государства, подобные случаи исключаются практически на сто процентов.

Список государственных банков

Теперь пришло время представить далеко не полный список российских банков, в которых государство владеет контрольным пакетом акций. Вот он:

  1. Сбербанк России.
  2. ВТБ.
  3. ВТБ 24.
  4. Газпромбанк.
  5. Россельхозбанк.
  6. Банк Москвы.
  7. Внешэкономбанк.
  8. Дальневосточный Банк.
  9. Связь-Банк.
  10. Глобэкс.

Обращайте внимание на то, что с течением времени распределение акций может кардинально поменяться, и любой другой банк может неожиданно стать государственным.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий