Ипотечный калькулятор райффайзенбанка

Содержание

Ставки и условия по ипотеке Райффайзенбанк в 2021 году делают ее все более популярной среди клиентов, тем более банк предлагает оформить займ также на вторичное жилье.

Условия ипотеки в Райффайзенбанке в 2021 году

В ассортименте Raiffaisen Bank присутствует несколько ипотечных предложений: покупка новостройки, квартиры/дома со вторых рук, возможен вариант передачи в залог имеющихся активов, рефинансирование (в т. ч. валютных займов), деньги под залог недвижимости.

Условия и процентная ставка ипотеки в Райффайзенбанке в 2021 году:

  1. Стоимость денег от 9,25% на новостройки, от 9,5% – квартиры б/у и рефинансирование; покупка коттеджа – 12,75%; нецелевой займ – 11,99%;
  2. Срок возврата до 30 лет;
  3. Сумма до 26 млн. ₽ (800 тыс. ₽ и более – Москва, 500 тыс. ₽ + – остальные населенные пункты);
  4. Самостоятельно клиент оплачивает от 15% цены;
  5. Погашение осуществляется ежемесячными равными платежами;
  6. Можно привлекать созаемщиков – супруга или супругу, в этом случае собственности оформляется пополам;
  7. Недвижимость оформляется в залог до полного погашения долга;
  8. Можно оформить только те активы, что полностью соответствуют требованиям банковской организации, не можно купить жилье у своих родственников;
  9. При принятии решения тщательно анализируется кредитная история.

Более детальные условия можно узнать, посетив ипотечный центр.

image

Размер первоначального взноса. Первоначальный взнос на вторичное жилье и новостройки

Сколько денег нужно вначале внести зависит от многих факторов: типа (квартира, дом), возраста и состояния недвижимости, региона, срока кредитования, типа клиента и его кредитной истории.

Чаще всего первоначальный взнос составляет от 15%, но бывают исключения:

  • 10% – в случае покупки новостройки действующими клиентами, кто получает заработную плату через финансовую организацию или имеет премиум статус;
  • 25% – на новостройку в Московском регионе;
  • 40% – финансирование ремонта или чего-то другого под залог жилья;
  • 40% – при покупке частного дома б/у.

Покупка без первоначального взноса невозможна, иногда возможно использовать материнский капитал (не дожидаясь исполнения ребенку 3-х лет). Чтобы воспользоваться этой программой должны выполняться следующие условия: заемщиками вступают официальные супруги, один из которых гражданин России и имеет право на М(С)К, не является собственником бизнеса, недвижимость оформляется на официальных супругов, оформление на несовершеннолетних возможно только после окончании выплаты.

На сайте есть ипотечный калькулятор Райффайзенбанк, рассчитать сумму ипотеки 2021 можно самостоятельно, для этого нужно знать сумму первоначального взноса, всего кредита и предполагаемое количество год.

Требования к заемщику и поручителю

Если человек решил оформить сделку по покупке недвижимости с участием банка, то оно должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст при подаче документов – 21+, на момент погашения – не старше 65 лет при оформлении комбинированного страхования, и 60 в других случаях;
  2. Гражданство может быть любое, но некоторые иногда требуется наличие регистрации в области где оформляется сделка (допускается временная) или в любом населенном пункте России (постоянная);
  3. Реальное место жительства и место работы должны совпадать с регионом кредитующего филиала;
  4. Ежемесячный доход на руки по основному месту работы:
  • более 20 тыс. ₽ – Московская область, Санкт-Петербург и область, некоторые крупные города: Екатеринбург, Магадан, Сургут, Тюмень;
  • более 15 тыс. ₽ – другие области РФ.
  1. Стаж на последнем месте работы:
  • От 3-х месяцев, если человек работает более 2 лет;
  • От 6-ти месяцев, если человек работает не менее 12 месяцев; для тех, кто получает заработную плату через Raiffaisen допускается от 3-х месяцев;
  • Не менее 12 месяцев на первом месте работы;
  • Для предпринимателей – возраст предприятия не менее 3-х лет.
  1. Нужно указывать актуальный рабочий, домашний телефон (можно мобильный);
  2. Одновременно может быть на больше 2-х кредитов на жилье;
  3. Если в кредитной истории есть проблемные моменты, то вероятность положительного решения очень низкая.

Более лояльна процентная ставка ипотеки Райффайзенбанка на вторичное жилье возможна при привлечении созаемщика или финансового поручителя. Фактически им может стать официальный супруг с любим гражданством в возрасте 18-70 лет, с ежемесячным доходом 10 тыс. руб.+ (после налогообложения), с положительной кредитной историей.

Где найти калькулятор, чтобы рассчитать ипотеку в Райффайзенбанке

С помощью калькулятора на официальном сайте можно рассчитать сумму общих выплат и отдельно проценты.

Как воспользоваться кредитным калькулятором:

  • Открыть официальный сайтraiffeisen.ru;
  • Выбрать раздел Для жизни – Ипотека;
  • Зайти в программу, что Вас интересует, или сразу открыть калькулятор и самостоятельно указать кредитный продукт;
  • Открыть вкладку Калькулятор;
  • Выбрать регион;
  • Указать вид покупаемого жилья, тип клиента, документ, подтверждающий доходы;
  • Указать плановую сумму;
  • Прописать размер первоначального взноса;
  • Заполнить срок кредитования;
  • Приблизительный расчет выплат будет произведен по ставке, что предусмотрена выбранной программой, проценты будут выделены отдельно.

Кредитный калькулятор Райффайзенбанк для расчета объема выплат доступный по ссылке https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/.

image

Образец заявления-анкеты на ипотечный кредит

Заявление-анкета является одним из основных документов. Это достаточно объемный документ – 11 страниц, заполнять ее нужно от руки. Основные пункты анкеты:

  1. Персональная информация и контакты;
  2. Цель приобретения недвижимости;
  3. Данные об активах заемщика;
  4. Доходы за последний год;
  5. Информация о месте работы клиента;
  6. Данные об объекте залога.

Заявление анкета на ипотечный кредит Райффайзенбанк приложение 1 доступна для скачивания по ссылке https://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/files/retail/mortgageloans/anketaipoteka.pdf.

Вместе с заявлением-анкетой в 2021 г. подается следующий пакет обязательных документов:

  • Паспорта основного заемщика и созаемщика;
  • СНИЛС, сведенья о пенсионных накоплениях;
  • Свидетельство о браке/разводе, брачный договор;
  • Трудовая книжка, иногда договор о трудоустройстве;
  • Подтверждение доходов возможно по двум документам: 2-НДФЛ, также допускается по форме банка;
  • Выписки с банковских счетов.

Где найти образец ипотечного договора

Окончательная версия договора составляется после получения всех данных о заемщике, объекте сделки и согласовании условий кредитования.

Для получения образца нужно подать заявку онлайн или в отделении, после чего менеджер свяжется с Вами, проконсультирует и вышлет пример договора, что соответствует выбранному продукту ипотечного кредитования.

Список оценочных компаний, с которыми работает кредитор

Недвижимость, что оформляется в залог и подлежит оценке, должна соответствовать следующим требованиям:

  1. Новостройки должны быть только из списка аккредитованных застройщиков;
  2. Объекты вторичного жилого фонда:
  • Здания должны быть построены позже 2000 года, некоторые исключения для Москвы: после 1950 г. выше 6 этажей, после 1965 г. не менее 9 этажей, после 1980 года 5 этажей +. Исключения для многоэтажных домов есть и в других регионах;
  • Недвижимость не должна быть аварийной;
  • Кухня и санузел должны быть отдельно;
  • Обязательно наличие коммуникаций: горячая и холодная вода, канализация, отопление;
  • Регион размещения должен входить в перечень банка.

В список аккредитованных в Райффайзен банке оценочных компаний входят Swiss Appraisal, 1Капиталь, 78 Регион, ОСВ-Аудит, Независимая экспертиза собственности, Лаир, Иола, Алгоритм, Апхилл, Магистр. Полный список оценщиков банк высылает по запрос клиента.

После получения суммы оценки объекта залога можно определить предполагаемую сумму кредита и рассчитать ипотеку Райффайзенбанк на онлайн калькуляторе.

Страховка при оформлении кредита на жилье. Ее размер, и можно ли обойтись без нее

Райффайзенбанк предпочитает страховать все риски и оформляет комбинированный договор, что также способствует более лояльным условиям для заемщика (увеличение верхней возрастной границы, уменьшение % ставки по ипотеке и др.).

Виды страховки:

  1. Комбинированный договор:
  • Страхование заемщика на случай смерти или утраты трудоспособности;
  • Страхование залогового имущества от риска повреждения, гибели;
  • Страхования объекта на случай потери права собственности;
  1. Договор имущественного страхования – объект страхуется на случай уничтожения или повреждения.

Второй вид договора является обязательным при выдаче займа. Если оформить только такой вид страховки, то ставка по кредиту увеличится на 0,5 п.п., а если заемщик старше 45 лет – на 3,2 п.п..

Стоимость страховки зависит от страховой компании и выбранного пакета услуг, возраста заемщика, состояния предмета сделки и многих других факторов. Клиент может выбрать любую страховую компанию, но для этого нужно будет пройти процедуру взаимодействия с банком.

Подводя итоги: преимущества перед другими банками и неочевидные минусы

Многие выбирают RaiffaisenBank по следующим причинам:

  • Относительно невысокие ставки;
  • Относительно небольшой первоначальный взнос;
  • Прозрачные условия;
  • Отсутствие платы за рассмотрение заявки и выдачу денег;
  • Объектом сделки может выступить вторичный жилой фонд, в том числе квартиры с перепланировкой;
  • Кредит может быть предоставлен в безналичной форме (на счет) или наличными средствами в банковскую ячейку;
  • Есть возможность воспользоваться материнским капиталом, как собственным взносом;
  • Можно оформить одного из супругов в качестве созаемщика;
  • При принятии решения о кредитовании учитываются доходы официальных и гражданских супругов;
  • Возможно досрочное погашение без дополнительной комиссии;
  • Если часть кредита погашена раньше срока, то банк может уменьшить ежемесячные платежи с сохранением срока кредитования;
  • Управлять платежами можно с помощью интернет-банкинга, также онлайн можно подать заявку на рассмотрение;
  • RaiffaisenBank помогает уменьшить риски покупки жилья: отдает предпочтение только проверенным застройщикам, объекты вторички также тщательно проверяются кредитными специалистами;
  • На сайте есть калькулятор ипотеки Райффайзенбанк 2021 года, рассчитать ориентировочные платежи можно самостоятельно.

Как при любом кредитовании, оформляя сделку в RaiffaisenBank нужно быть внимательным и учитывать следующие факторы:

  1. За каждый день просрочки планового платежа уплачивается пеня 0,06%;
  2. Оценка недвижимость проводится за счет клиента, при этом кредитор может рассмотреть предоставленные документы и отказать в принятии в залог (вторичный рынок);
  3. Объект находится в залоге до полного погашения задолженности;
  4. Деньги выдаются только в национальной валюте.

Райффайзен предлагает несколько программ ипотечного кредитования. Они отличаются между собой типом недвижимости, процентными ставками и суммами. Документы и способ оформления при этом для всех типов ипотеки одинаков.

Содержание

Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Райффайзен банк предлагает рефинансировать одну ипотеку или ипотеку совместно с кредитом. Предоставляемые тарифы:

  • Процентная ставка варьируется. Минимальный процент 7,89 предоставляется для клиентов, чья сумма превышает 7 млн рублей. Чуть выше 7,99 % годовых для клиентов с размером ипотечного кредитования от 3 млн и для клиентов банка с любой суммой. В остальных случаях, вы получите максимальную ставку 8,19 %.
  • Максимальная продолжительность до 30 лет.
  • Сумма от 1 млн до 26 млн рублей.

При этом, переоформление происходит под залог квартиры, таунхауса или строящейся жилой площади.

Подробные условия читайте в нашей статье Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки

Требования к рефинансируемой ипотеке

Рефинансирование можно оформить на любую недвижимость. Но необходимо, чтобы она подходила под требования банка. Рассмотрим основные критерии:

  • Квартира:
    • отдельное размещение кухни и санузла;
    • горячая и холодная вода;
    • перепланировки оформлены соответствующим образом;
    • наличие всей сантехники, дверей и окон.
  • Многоквартирный дом, в котором расположена недвижимость не должен находится на реконструкции или расселении. Год постройки:
    • по России не позднее 2000 года;
    • в Москве кирпичные постройки от 1950 года не менее 4-х этажей и любой материал стен не менее 6-ти этажей, 1970 год для всех пятиэтажек;
    • для Санкт-Петербурга с 1800 года, если проводился капитальный ремонт, с 1930 года от 4-х этажей.
  • Апартаменты в Москве и Санкт-петербурге не далее 10 км от МКАД.

Разрешенные объекты также можно посмотреть на официальном сайте Райффайзенбанка.

Райффайзенбанк ипотека калькулятор

Чтобы точно подобрать и примерно рассчитать ежемесячные платежи, процентные ставки и общую сумму переплаты, воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Он позволяет выбрать оптимальный вариант между вторичным и новым жильем, а также рассчитать ежемесячные платежи.

Проставьте в полях все желаемые параметры:

  • сумму первоначального взноса;
  • общий размер ипотеки;
  • срок выплат;
  • вид приобретения или рефинансирование;
  • поставьте галочку «Я знаю свою программу».

Расчет произойдет моментально. Если что-то не подойдет, то можно поменять любой критерий, таким образом подобрав оптимальный вариант.

Но стоит помнить, что это примерный расчет, позволяющий отправить заявку. Окончательно процентная ставка будет определена, только после принятия всего пакета документов.

Райффайзенбанк семейная ипотека

При оформлении семейной ипотеки у вас будет действовать льготная ставка на весь период оформления договора. Доходы учитываются обоих супругов, даже если брак официально не зарегистрирован.

Условия, которые предоставляет банк:

  • Ставка от 4,99 % до 6 % годовых.
  • Договор оформляется на срок от 1 года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос от 15 %.
  • Максимальная сумма не должна превышать 85 % от стоимости передаваемого жилья в залог. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей это 12 млн рублей, для остальных регионов России можно оформить только до 6 млн.

Получить ипотеку можно на:

  • строящуюся квартиру у юр. лица по ДДУ и ДУПТ;
  • квартиру или таунхаус у юридического лица-собственника по договору купли-продажи;
  • рефинансирование или повторное рефинансирование ипотеки.

Материнский капитал использовать в первоначальном платеже не допустимо. При просрочке пеня в размере 0,06 % от суммы платежа ежедневно.

Льготная ипотека с господдержкой

Льготная ипотека предоставляется по государственной программе со следующими условиями:

  • процентная ставка 5,89% годовых;
  • сроком до 30 лет;
  • максимальная сумма:
    • для Москвы и Санкт-Петербурга до 12 млн. рублей;
    • для регионов РФ до 6 млн.
  • первоначальный взнос от 15 %.

Использование материнского капитала недопустимо. Погашение происходит аннуитетными платежами, равными на всем сроке кредитования.

Преимущества:

  • приобретение жилья напрямую от застройщика;
  • персональный менеджер на всех этапах оформления документов.

Заполнить заявку можно до 1 июля 2021 года.

Ипотека на новостройки

Приобрести жилье можно только в тех новостройках, которые имеют аккредитацию от Райффайзенбанка. Из достоинств:

  • возможность вложения материнского капитала в качестве первоначального взноса, который составляет всего 15 %;
  • доходы супругов (официально зарегистрированный брак или гражданские отношения) суммируются;
  • привлечение в качестве созаемщиков близких родственников;

Тарифы по продукту:

  • минимальная ставка от 5,89 %, но в зависимости от условий и выбранного жилья может быть выше;
  • срок до 30 лет;
  • сумма от 1 до 26 млн рублей.

Ипотека на вторичное жилье

По данной программе можно приобрести отдельно стоящий дом с земельным участком. Условия, по которым оформляется договор:

  • первоначальный взнос от 40 %;
  • ставка не изменяется и составляет 12,75 %;
  • сумма от 1 до 26 млн рублей;
  • получение денежных средств происходит только после государственного оформления залога недвижимости.

В данной программе можно использовать средства материнского капитала.

Подробные условия читайте в нашей статье Райффайзенбанк ипотека на вторичное жилье

Ипотека с материнским капиталом

По данной программе сертификат можно использовать в качестве частичного погашения первоначального взноса. При этом, выбрать можно любую недвижимость:

  • квартиру в новостройке;
  • вторичное жилье.

Тарифы:

  • первоначальный взнос от 20%;
  • процентная ставка от 8,09 % годовых;
  • сроком до 20 лет;
  • суммой от 1 до 26 млн.

Райффайзен ипотека под залог имеющегося жилья

При наличии жилья в собственности, оформить ипотеку не составит труда. Райффайзенбанк предлагает выгодные условия по данному продукту, а именно:

  • отсутствие первоначального взноса;
  • возможность выбора в новостройках или вторичке;
  • процентная ставка от 8,09 %.

Оформляется договор сроком до 20 лет с максимальной суммой до 26 млн рублей.

Требования к заемщикам и созаемщикам

При оформлении и получении любой ипотеки, банк предъявляет одинаковые требования к заемщикам и созаемщикам:

  • Гражданство России.
  • Регистрация (как постоянная, так и временная) на территории страны. Место работы тоже только в пределах России.
  • Стаж варьируется:
    • для зарплатных клиентов банка от 3-х месяцев на последнем месте работы и общий стаж от 1 года;
    • при трудовом стаже 2 года, на последнем месте 3 месяца;
    • при стаже 1 год, на последней месте от 6 месяцев;
    • при единственном месте работы, стаж от 1 года;
    • организации, ИП от 3-х лет;
    • нотариусы 1 год.
  • Заработная плата от 20 тысяч для Москвы и 15 для регионов. созаемщик — от 10 тысяч рублей.
  • Наличие рабочего стационарного и домашнего телефонов.
  • Хорошая кредитная история и не более 2-х ипотечных кредитов.

Если заемщик нефинансовый, то:

  • его возраст от 18-ти лет;
  • гражданство РФ;
  • хорошая КИ.

Созаемщиком могут выступать:

  • супруг (а), в том числе и гражданский(ая);
  • дети;
  • братья и сестры;
  • родители.

Документы необходимые для оформления ипотечного кредита в Райффайзенбанке

Для первоначальной подачи заявки потребуется только паспорт. После первоначального одобрения, необходимо предоставить полный пакет документов:

  • паспорт РФ;
  • анкета на получение ипотеки;
  • согласие на обработку данных;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка о том, что ребенок-инвалид (если данный факт установлен);
  • свидетельство о браке/расторжении, смене фамилии и установлении родства;
  • брачный договор (если имеется);
  • копия трудовой, заверенная работодателем или электронный вариант через портал Госуслуг;
  • 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
  • дополнительные документы о доходах, при наличии, например аренде жилья или пенсионных начислений, при наличии;

При рефинансировании нужно приложить кредитный договор и сведения о залогодателях.

Для владельцев бизнеса, адвокатов и пр, нужно предоставить всю документацию о доходах в соответствии с выбранным режимом налогообложения.

Это основной список, но банк может запросить дополнительные данные.

Страхование

Банк предлагает специально разработанную программу страховки для всех клиентов, оформляющих ипотечное кредитование. Что входит в пакет услуг:

  • страхование залогового имущества;
  • жизнь и здоровье заемщиков;
  • потеря работы;
  • утрата или ограничение прав собственности.

Снижение и увеличение процентной ставки

При отказе от комплексной программы страхования, процентная ставка увеличивается:

  • на 1 % при возрасте до 45 лет;
  • на 3,2 % если заемщик старше.

Страховая компания на выбор из тех, что предложит банк. В течение года, по желанию, можно сменить на другую из списка. Также имеются варианты предложить стороннюю фирму на рассмотрения финансовой организации.

Как получить ипотечный займ в Райффайзен

Для оформления заявки, вы можете воспользоваться удобным способом:

  1. Посетить ближайший офис с пакетом документов.
  2. Отправить заявку на сайте.

В течении одного рабочего дня вы получите предварительное решение. С вами свяжется ваш персональный менеджер, который будет помогать вам в подборе недвижимости.

Само положительное решение будет действительно в течение трех месяцев. За это время вы не просто должны найти приобретаемый объект, но и подготовить к нему документы:

  • оценку стоимости;
  • техническую документацию.

Одобрение или отклонение происходит в течение 3-х рабочих дней. Далее происходит регистрация договора при помощи:

  • сейфовой ячейки;
  • аккредитованной формы взаиморасчетов.

Если вы используете материнский капитал, то нужно в обязательном порядке:

  1. Уведомить пенсионный фонд. Получить расписку от сотрудника.
  2. Предоставить документ в банк.
  3. Дождаться удовлетворения заявки от ПФР.
  4. Предоставить эти бумаги в банк.

На данных этапах, потребуются расходы на:

  • государственную пошлину;
  • страховую премию;
  • услуги регистратора;
  • оплата ячейки или аккредитива.

Способы погашения

Погашение происходит ежемесячно, равными платежами. При просрочке начисляются дополнительные проценты, равные 0,06 % от суммы платежа ежедневно.

Банк предлагает большой выбор по способу погашения задолженности и зачисления денежных средств на счет:

  1. Без комиссии и моментально:
    • через мобильное приложение Райффайзенбанка;
    • через интернет банк;
    • на сайте с карты на карту.
  2. При помощи банкомата банка или через оператора в любом ближайшем отделении.
  3. Через банкоматы МКБ, Газпром, Открытие и Росбанк.
  4. Билайн, Кари, терминалы Киви и Связной (не взимают комиссию).
  5. Сервис Золотая Корона.

При выборе способа оплаты, необходимо учитывать комиссию, которую начислит посредник и срок зачисления денежных средств на счет. Таким образом у вас не возникнет просрочки по платежу, и банк не начислит дополнительные проценты.

Частичное и досрочное погашение

Для частичного погашения, достаточно внести большую сумму во время очередного платежа. Таким образом, у вас часть задолженности уменьшится. Для полного погашения, нужно:

  1. Уведомить банк в письменном заявлении о желании закрыть ипотеку за один календарный месяц.
  2. Уплатить весь остаток долга. в том числе и проценты.

После полного погашения задолженности по договору ипотечного кредитования, обратитесь в банк к специалисту. Вы получите справку и подтверждающую документацию о закрытии задолженности. Не забудьте снять обременение с жилья.

Одним из самых популярных банков в сфере ипотечного кредитования является Райффайзенбанк. Организация предлагает клиентам сразу несколько программ, направленных на различные группы заёмщиков. Каждому проекту присущ свой диапазон процентных ставок и других условий.

image

Содержание

Общие условия ипотечного кредитования в Райффайзенбанке

Те, кто не может рассчитывать на ипотеку по предложенным программам, имеет возможность оформить заём в Райффайзенбанке на общих условиях. Они достаточно лояльны:

  • Процентные ставки. Минимальная процентная ставка – 4,99%, максимальная – 12,75%. Окончательный показатель определяет сам банк, основываясь на нескольких факторах:
    • сумма ипотеки – чем она больше, тем ниже ставка;
    • статус клиента – те, кто получает заработную плату на карту Райффайзенбанка, или привилегированные заёмщики имеют преимущество (около 0,3% от максимальной ставки);
    • размер первоначального взноса – если до 20%, ставка повышается на 1%;
    • продавец – в случае покупки недвижимости на первичном рынке у определённых застройщиков ставка ниже;
    • наличие полисов страхования – если их нет, ставка выше минимум на 1%.
  • Первоначальный взнос. Он обязательный, без него банк отказывает в займе. Даже в самых лояльных программах заёмщик обязан внести 10-15% от полной стоимости приобретаемого жилья.
  • Максимальная сумма. Банк выдаёт максимум 26 млн руб.
  • Срок кредитования. Составляет от 1 года до 30 лет.
  • Залог. В его роли выступает само приобретаемое помещение.
  • Поручители. Их может быть до 2-х.
  • Жилая площадь. На рассмотрение идут квартиры на вторичном рынке, новостройки и частные дома.

Ипотечное страхование

У Райффайзенбанка предусмотрено несколько программ страхования:

  • имущества:
    • сумма считается из остатка по кредиту + 10%;
    • в полисе отражена исключительно конструкция жилого строения (стены, кровля, двери и т. д.);
  • жизни:
    • сумма по страховке жизни считается из размера основной задолженности + 10%;
    • полис оформляется на заёмщика и всех созаёмщиков;
    • страховка должна быть активной на протяжении всего срока кредитования, т. е. продлевается 1 раз в год;
    • клиент в обязательном порядке страхуется от рисков наступления смерти, получения инвалидности;
  • права собственности:
    • полис обязательно должен быть у тех, кто покупает жильё, которое ранее было в эксплуатации;
    • титул страхуется только первые 3 года;
    • сумма равна остатку долга + 10%.

Если клиент отказывается от комплексного страхования и оформляет полис только на конструкцию здания, процентная ставка автоматически увеличивается:

  • на 1%, если возраст заёмщика не больше 45 лет и 1 месяц;
  • на 3,2%, когда клиент старше.

Ипотечные программы

Райффайзенбанк для каждой программы предусмотрел разные условия кредитования. Подобрать подходящий проект возможно самостоятельно или обратившись к специалистам банка.

image

В 2021 году кредитная организация предлагает несколько ипотечных продуктов:

Наименование программы Минимальная процентная ставка, % Максимальная сумма кредитования, млн руб. Размер первоначального взноса, % Максимальный срок Особенности проекта
Ипотека с господдержкой 2020 6,09 В зависимости от региона:
  • 12 –столица, МО, Санкт-Петербург, ЛО;
  • 6 – другие субъекты.
от 15 30 лет покупку возможно осуществить только у застройщика
Рефинансирование 7,89 26 от 15 30 лет рефинансировать можно с любого банка
Семейная ипотека 4,99 Зависит от региона:
  • 12 –столица, МО, Санкт-Петербург, ЛО;
  • 6 – другие субъекты.
от 15 30 лет участие принимают семьи, у которых появился второй ребёнок (после 01.01.2018 г.) или есть ребёнок-инвалид
Вторичный рынок 8,09 26 Зависит от типа недвижимости:
  • от 20, если приобретается квартира или таунхаус;
  • от 25 в случае с апартаментами.
30 лет участвует любой объект из вторичного рынка
Новостройка 6,09 26 Играет роль тип жилья:
  • от 15, если квартира;
  • от 20 в случае с апартаментами.
30 лет жильё выбирается из списка, который предоставляется банком
Недвижимость под залог имеющегося жилья 8,09 26 не требуется 20 лет рассматривается любой рынок
Ипотека с материнским капиталом 8,09 26 от 20 30 лет маткапитал выступает в роли первоначального взноса
Коттедж на вторичном рынке 12,75 26 от 40 30 лет жильё должно быть расположено не более чем в 35 км от города, где есть отделение банка
Нецелевой кредит под залог жилья 10,99 9 не требуется 15 лет заём выдаётся на любые цели
Рефинансирование валютной ипотеки 7,99 пропорциональна сумме остатка основного долга в рублях не требуется 30 Предусмотрено два варианта:
  • оформление новой ипотеки;
  • изменение условий кредита.

Плюсы и минусы ипотеки в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк может похвастаться европейскими стандартами обслуживания и разнообразными предложениями, но это не единственное, за что люди отдают ему предпочтение. Имеются и другие преимущества:

  • использование материнского капитала;
  • досрочное погашение;
  • суммирование доходов супругов даже в случае гражданского брака;
  • созаёмщиками могут быть близкие родственники;
  • приобретение квартиры с перепланировкой;
  • получение ипотеки под минимальный процент;
  • управление продуктом через приложение;
  • заём могут взять ИП (если работают больше 3-х лет).

Недостатки ипотечного кредитования в Райффайзенбанке:

  • некоторые проекты имеют высокие процентные ставки;
  • увеличение ставки в случае отказа от страхования;
  • высокие требования к уровню доходов;
  • невозможно выбрать тип платежа, доступен только аннуитетный.

Как оформить ипотеку?

Перед тем, как переходить к процедуре оформления ипотеки, заёмщику рекомендуется выполнить ряд действий:

  1. Ознакомьтесь с требованиями, выдвигаемыми банком.
  2. Соберите полный пакет документов.
  3. Решите, каким образом будете формировать заявку.

Требования к заёмщику

Райффайзенбанк – крупная компания, которая не может рисковать своими финансами. Она выдвигает к заёмщикам высокие требования. Если клиент не соответствует хотя бы одному, в займе отказывают:

  • гражданство РФ;
  • прописка (может быть любая) в регионе, где есть отделение банка;
  • возраст от 23 до 50 лет;
  • на дату полного погашения ипотеки заёмщику должно быть не более 60 лет для обычных клиентов и 65 лет тем, кто ведёт свой бизнес;
  • общая трудовая деятельность не меньше 1 года;
  • стаж на последнем месте работы от полугода;
  • ежемесячная прибыль не меньше 15 тыс. руб.

Сотрудники компании основательно берутся за проверку кредитной истории.

Требования к недвижимости

Ипотека выдаётся не на всё жильё. Ипотечные менеджеры детально проверяют саму недвижимость и застройщика.

Требования к новостройкам:

  • застройщик должен иметь аккредитацию;
  • если были привлечены созаёмщики, жилая площадь регистрируется на них в одинаковых частях;
  • на недвижимость обязательно оформляется страховой полис.

image

К объектам на вторичном рынке требования таковы:

  • дом должен иметь этажность не меньше 5;
  • год постройки – не раньше 1965 года;
  • не должен относиться к числу аварийных;
  • кухни и туалетные комнаты обязаны располагаться раздельно;
  • жильё должно обладать всеми коммуникациями.

Необходимые документы

В различных ипотечных программах пакет бумаг может немного отличаться. Рекомендуется позвонить на горячую линию банка (8 800 700 91 00) и поинтересоваться у специалистов, что именно предоставить.

Документы, которые банк точно запрашивает:

  • паспорта клиента и всех созаёмщиков;
  • заявление (носит форму анкеты) на предоставление ипотеки (образец можно посмотреть тут);
  • СНИЛС;
  • бумага, подтверждающая согласие на обработку предоставляемых сведений;
  • ксерокопия трудовой книжки и всех заполненных страниц;
  • справка 2-НДФЛ;
  • документы на приобретаемую недвижимость:
    • отчёт о произведённой оценке;
    • учётная выписка из государственного кадастра;
    • выписка из ЕГРН и о регистрации обременения;
  • согласие жены (мужа), которое заверяется нотариально.

Если в ходе оформления ипотеки задействован материнский капитал, предоставьте свидетельство о рождении ребёнка, на которого выдавался сертификат.

Подача заявки

Райффайзенбанк предусмотрел несколько вариантов подачи заявки:

  • в отделении банка;
  • через официальный сайт компании.

В первом случае алгоритм действий следующий:

  1. Выберите, какой офис подходит вам больше всего, отталкиваясь от своего местоположения.
  2. По приходу в банк обратитесь к ипотечному менеджеру. Только он может принять заявку.
  3. Работник вместе с вами сформирует обращение. Информацию для анкеты берите из своих документов.
  4. Произведите проверку введённых сотрудником данных. Если есть ошибки и опечатки, банк отказывает в выдаче займов.
  5. Ждите ответа. Обычно предварительное решение выносится в течение 5 рабочих дней.

Для отправки заявки удобнее всего воспользоваться интернетом и веб-сайтом банка. Выполните ряд действий:

  1. Зайдите на официальную страницу Райффайзенбанка raiffeisen.ru. image
  2. В верхнем меню найдите раздел «Ипотека». image
  3. Если вы знаете, какая именно программа вам нужна, кликните по наименованию. Например, вы выбрали «Вторичный рынок». Появится окно. Нажмите на «Оставить заявку». image Если же вам нужно почитать обо всех проектах, выберите раздел «Все программы». Далее нажмите на кнопку «Подробнее» напротив того, что вас заинтересовало больше всего. image Ознакомившись с продуктом, нажмите «Оставить заявку». image
  4. Во всех случаях появляется форма. Заполните её. Далее согласитесь с офертой и отправьте заявку.
  5. Ждите ответа.

О том, какое принято решение, вам расскажет специалист. Он позвонит на номер, указанный в заявке.

Что делать после одобрения заявки?

После того, как было получено предварительное положительное решение, вы можете переходить к следующим серьёзным моментам:

  1. Займитесь поиском подходящей недвижимости с учётом всех требований банка.
  2. Проведите оценку помещения. Для этого можно выбрать любую компанию.
  3. Оформите страховой полис. Банк предлагает свою компанию, но вы можете отказаться и застраховаться в любой другой организации.
  4. Встретьтесь с сотрудником банка и подпишите все необходимые документы.
  5. Сдайте пакет бумаг на регистрацию в МФЦ. Это займёт около 5 дней.
  6. После того, как сделка купли-продажи осуществлена, подтверждена и зарегистрирована, банк переводит деньги продавцу, а вы становитесь собственником жилья.

Как пользоваться ипотечным калькулятором?

На веб-сайте Райффайзенбанка есть ипотечный калькулятор https:www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/. С его помощью можно не только рассчитать будущую ипотеку, но и выбрать тип недвижимости.

Данные, которые вносятся в форму калькулятора:

  • населённый пункт, в котором планируется приобретать жильё;
  • вид ипотечной программы;
  • то, что вы хотите сделать (например, купить квартиру или рефинансировать старую ипотеку);
  • каким клиентом вы являетесь;
  • тип документа, подтверждающий ваш доход;
  • основные условия кредитования.

Калькулятор приводит только ориентировочный расчёт. После внесения информации нажмите на клавишу «Рассчитать». Если вас не устроил итог, попробуйте поменять параметры. Например, выставьте больший срок кредитования.

Погашение ипотеки в Райффайзенбанке

Первое, о чём нужно знать заёмщику, – после подписания всех документов сотрудник банка выдаёт клиенту обычную дебетовую карту, с которой раз в месяц, в определённый день, списывается необходимая сумма.

Вносить деньги на карту в счёт ежемесячных платежей по имеющейся в Райффайзенбанке ипотеке можно через:

  • приложение Райффайзенбанка;
  • оператора в отделении банка;
  • банкомат с функцией приёма наличных средств;
  • терминалы банков Газпромбанк, Росбанк, Открытие;
  • салоны Билайн, Связной или Кари;
  • сервисы Киви.

Помимо аннуитетного типа платежа, Райффайзенбанк предусматривает досрочное погашение ипотеки. Есть два варианта, как закрыть кредит:

  • Погасить долг одним платежом. В этом случае все обязательства прекращаются. За несколько дней до внесения денег оповестите банк о своём решении. Напишите заявление на досрочное закрытие (образец можно посмотреть тут). В противном случае с карты списывается только плановая сумма.
  • Закрыть ипотеку частично. Т. е. внести больше денег, чем нужно для ежемесячного платежа. Также требуется написать заявление (то же, что и в первом случае). При таком погашении сумма основного долга уменьшается, но срок кредитования остаётся прежним.

Отзывы

Жилов Сергей, Волгодонск, 38 лет, мастер-приёмщик. Как-то давно я был поручителем, и теперь, когда пришло время брать ипотеку, все банки отказывали. Только Райффайзенбанк принял положительное решение. На сделку вышли буквально через неделю, а через две недели я уже имел ключи от квартиры.

Боровкова Ирина, Сальск, 40 лет, продавец. Ипотека в Райффайзенбанке у меня давно, всегда всё было хорошо. В текущем году забыла про продление страховки, и банк повысил ставку. Немного обидно, но в договоре это прописано. Можно сделать вывод, что банк работает слажено и всё фиксирует.

Райффайзенбанк предлагает несколько ипотечных программ на выгодных условиях. Обращаться в компанию за займом стоит, если вам подходит один из проектов, вы отвечаете всем требованиям и можете предоставить необходимые документы. Брать ипотеку без участия в проекте тоже выгодно, т. к. расчёт ставки происходит в индивидуальном порядке.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий