Ипотека Альфа банка: условия и порядок оформления ипотечного займа

Альфа-Банк представляет набор ипотечных программ для приобретения различных видов недвижимости. Вы можете купить недвижимость аккредитованную банков на первичном рынке, приобрести квартиру на вторичном и даже потратить деньги на любое иное улучшение жилищных условий (под залог имеющейся недвижимости). Если вы уже взяли ипотеку в другом банке и вам не нравятся ваши условия, вы можете смело рефинансировать свой кредит в Альфа-банке под более выгодные проценты либо взяв дополнительную сумму денег. Для любых видов недвижимости банк подберет подходящую вам выгодную программу. Ну а для тех, кто не располагает большим объемом свободного времени и не готов возиться с документами – Альфа-банк предоставляет ипотеку по одному документу. Достаточно только паспорта.

Ипотека в Альфа-банке

Объем выданных банком кредитов: 7 215 млн. руб. Место: 20-е место среди банков РФ. Доля рынка: 0.41%

Динамика ставок

image АО «Альфа-Банк» Минимальная сумма от 600 000 ₽ Максимальная сумма до до 50 000 000 ₽ Срок до 30 лет Первоначальный взнос от 10% Процентная ставка от 5% Заполните заявку онлайн, не выходя из дома Получите одобрение за 1 день Оформите за 1 визит в отделение банка Лицензия ЦБ РФ № 1326 т. 8 (800) 200-00-00 Оформить Инструкция:

Ипотека на новостройку: ставки ниже некуда на строящуюся квартиру

В условиях, когда ставка достигла рекордного минимума, а жилье не падает в цене, самое время задуматься об оформлении льготной ипотеки от Альфа-Банка с поддержкой от государства под низкий процент. Подать заявку на ипотеку онлайн может каждый желающий приобрести высоколиквидное просторное жилье в новых домах. Чтобы получить одобрение, следуйте нашим рекомендациям, тщательно выбирая оптимальные параметры кредитования на строящуюся квартиру с помощью кредитного калькулятора.

Преимущества ипотеки на новостройку

Программа льготного ипотечного кредитования в Альфа-Банке продлена, однако нужно поторопиться, чтобы успеть подобрать лучший вариант комфортного благоустроенного жилья, чтобы воспользоваться минимальной процентной ставкой, гарантированной государством.

У ипотеки на новостройку от Альфа-Банк масса достоинств:

  1. Полностью дистанционный формат оформления. Визит в банк только на завершающем этапе – для подписания договора.
  2. Удобное управление погашением – контроль даты платежа, досрочное закрытие долга, другие вопросы по ипотеке решаются через личный кабинет через Альфа-Мобайл и Альфа-Клик.
  3. С момента подачи заявки до решения банка – 1 минута. Именно столько необходимо банку, чтобы проанализировать анкету и вынести предварительное решение.
  4. Минимальная переплата банку за счет низкой ставки, погашения материнским капиталом, досрочного погашения.
  5. Минимум усилий при подготовке документов – для получателей пенсий и зарплаты достаточно направить в банк электронную выписку.

Помимо льготной ипотеки на новостройки у Альфа-Банк есть не менее выгодные ипотечные продукты для рефинансирования чужих ипотек с погашением до 30 лет.

Основные параметры программы

Лучшие условия кредитования на строящуюся квартиру по льготной ипотеке Альфа-Банк обеспечены государственной финансовой поддержкой, направленной на стимулирование сферы жилищного строительства через гарантии низкой ставки. По сути, заемщик платит только небольшой процент годовых, а остальное государство самостоятельно компенсирует банку.

Основные условия ипотеки на новостройки:

  1. Минимальная сумма — от 600 тысяч рублей.
  2. Максимальный лимит – до 12 млн рублей на жилье в столичном регионе, Санкт-Петербурге и области, до 6 млн рублей – во всех остальных регионах России.
  3. Погашение – в течение 30 лет.
  4. Первоначальный взнос – от 10%.

Заемщик должен оформить страховку по рискам утраты и повреждения купленной квартиры.

Кто может взять ипотеку?

Перед отправкой онлайн-заявки на ипотеку с господдержкой проверьте, отвечаете ли требованиям банка:

  • гражданство РФ, Украины, Беларуси;
  • возраст – 21-70 лет;
  • стаж от 1 года, из которых у текущего работодателя 4 месяца.

Если размер дохода не позволяет взять сумму, достаточную для покупки комфортного жилья, привлекают до 3 со-заемщиков.

Как оформить кредит?

Чтобы банк одобрил ипотеку на строящуюся квартиру, заполните онлайн-заявку на сайте Альфа-Банка в разделе с описанием программы. Банк выносит предварительное одобрение в течение первых минут.

Алгоритм взятия ипотеки максимально упрощен:

  1. Заявка через сайт банка.
  2. Предварительное одобрение.
  3. Сбор документов и согласование объекта недвижимости.
  4. Оформление страховки и подписание договора купли-продажи.
  5. Заключение кредитного договора.

Присутствовать в офисе банка необходимо только для того, чтобы поставить подписи на документах.

Как подать онлайн заявку?

При составлении заявки уделите особое внимание правильному заполнению информации. В заявке онлайн понадобится указать:

  • ФИО полностью, как в личных документах;
  • контактный мобильный;
  • электронная почта для связи;
  • регион, где находится недвижимость;
  • данные из паспорта;
  • адрес;
  • информация о работодателе, стаже, доходе.

После внесения личных данных определяют параметры ипотеки – срок погашения и сумма.

Часто задаваемые вопросы

При оформлении ипотеки на новостройку могут возникать самые разные вопросы:

В чем отличие ипотеки с поддержкой?

Льгота заключается в пониженной ставке. Государство компенсирует банкам недополученную прибыль.

Как оплачивается первоначальный взнос?

Все расчеты с продавцом, включая первый взнос, ведутся только через банковское учреждение.

Используют ли маткапитал для оплаты ипотеки?

Программа предусматривает погашение долга по ипотеке или внесение первого взноса за счет средств по семейному сертификату.

Как быстро Альфа-Банк сообщит решение?

Предварительное решение получают в течение минуты, полное рассмотрение пакета документов – до 2 рабочих дней.

Как оповещают об одобрении заявки?

Информацию заемщик получит в смс на номер мобильного и по электронному адресу, оставленному в заявке.

Можно ли купить жилье в другом городе?

Альфа-Банк не ограничивает возможности заемщика. Главное, чтобы квартира находилась на территории России.

Кто оформлен собственником ипотечной квартиры?

Согласно ипотечному договору, право собственности принадлежит заемщику, однако до момента погашения долга устанавливают залоговые обременения.

Могут ли купить новостройку по льготной ипотеке предприниматели?

Заемщиком может стать обычный наемный сотрудник, получающий зарплату, представитель бизнеса, предприниматель.

Чтобы воспользоваться бесплатной консультацией от квалифицированного специалиста и получить ответы на свои вопросы, перейдите на официальный сайт выбранного финансового учреждения, найдите и заполните форму (Имя и номер телефона). В течение 10 минут вам перезвонят и проконсультируют.

Калькулятор

image Опубликовала: Ольга Кутовая

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Изложенные материалы в публикации основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».

В рейтинге надежности банков Альфа-Банк занимает 7 место, также банк выдал кредитов, общим объемом 1 425 371 337 тыс. рублей и находится на 5 месте рейтинга банков по кредитам. Банк имеет около 650 отделений, где можно взять ипотеку. Также заявку на ипотеку от Альфа-Банка можно отправить онлайн.

Программа “Кредит на приобретение дома (коттеджа)”

Валюта Мин. ставка Сумма кредита Макс. срок Мин. перв. взнос.
В рублях 17.9% 5‑25 лет 40%

Программа “Кредит под залог имеющейся квартиры (на ремонт)”

Валюта Мин. ставка Сумма кредита Макс. срок Мин. перв. взнос.
В рублях 17.9% 5‑25 лет  

Программа “Кредит под залог квартиры”

Валюта Мин. ставка Сумма кредита Макс. срок Мин. перв. взнос.
В рублях 18.1% 5‑25 лет  

Программа “Приобретение квартиры на вторичном рынке, первоначальный взнос от 10%”

Валюта Мин. ставка Сумма кредита Макс. срок Мин. перв. взнос.
В рублях 17.6% 5‑25 лет 30%

Программа “Приобретение квартиры на вторичном рынке, первоначальный взнос от 20%”

Валюта Мин. ставка Сумма кредита Макс. срок Мин. перв. взнос.
В рублях 12.25% 5‑25 лет 20%
В долларах 10% 5‑25 лет 35%

Программа “Рефинансирование ипотечного кредита”

Валюта Мин. ставка Сумма кредита Макс. срок Мин. перв. взнос.
В рублях 17.6% 5‑25 лет 30%

Альфа-Банк предоставляет ипотеку в рублях, минимальной ставкой от 10% на максимальный срок до 25 лет. Условия, ставки, сроки получения ипотеки, необходимые документы зависят от вида ипотеки, ознакомиться с ними можно на странице соответствующей кредитной программы или в отделении банка.

4 предложения Кредиты2 Кредиты для бизнеса2 Автокредит1 Ипотека4 Банк Сумма Ставка Условия Заявка до 50 млн. ₽ на 360 месяцев Ипотечный кредит Готовое жилье Длина от 8.09% годовых Оформить заявку до 50 млн. ₽ на 360 месяцев Рефинансирование ипотеки Длина от 8.69% годовых Оформить заявку Без ограничений на 360 месяцев Ипотечный кредит Под залог имеющегося жилья Длина от 13.19% годовых Оформить заявку до 50 млн. ₽ на 360 месяцев Ипотечный кредит Строящееся жилье Длина от 8.09% годовых Оформить заявку

Наши услуги

Кредитный брокер «Кредит-РФ» предлагает своим клиентам услуги по кредитованию и ипотеке. Если вам нужно срочно взять средства в займ на различные цели, то вы можете обратиться к нам. У нас работают опытные специалисты, которые точно знают, как быстро провести все операции и добиться одобрения со стороны банка.

«Альфа-Банк» – это один из крупнейших и известных банковских учреждений РФ, предоставляющий различный спектр программ и услуг для частных лиц, а также малого, среднего, и крупного бизнеса.

Кроме открытия вкладов, выпуска кредитных карт, оформления потребительских кредитов «Альфа-Банк» еще выдает ипотеку на приобретение жилья.

Действующие программы на покупку жилья в Альфа-Банке в 2018

Главная особенность получения денег на покупку жилья в «Альфа-Банке» – ипотека выдается только жителям Москвы и Санкт-Петербурга (включая все города Московской и Ленинградской области).

Для граждан, проживающих в других регионах РФ, предлагается кредитование у партнера «Альфа-Банка» – «ДельтаКредит».

Потенциальным заемщикам доступны три ипотечные программы:

  1. Ипотека на покупку готового жилья.
  2. Ипотека на недвижимость на этапе строительства.
  3. Кредит под залог имеющейся недвижимости у потенциального заемщика.

image

Условия в «Альфа банке» для ипотеки на вторичном и первичном рынке идентичные – максимальная сумма кредита не должна превышать 50 млн. руб., базовая процентная ставка при этом составляет 9,29% в год, и вернуть задолженность нужно в течение 30 лет.

Процентная ставка уменьшается в следующих случаях:

  1. Если заемщик является зарплатным клиентом Альфа-Банка (- 0,5%).
  2. Если заемщик не корпоративный клиент, но заключает сделку с банком не позднее 30 дней после получения одобрения по заявке (-0,2%).

Для тех, кто не хочет тратить время на сборы полного пакета бумаг предлагается оформить ипотеку только по действующему паспорту и СНИЛС.

Следует отметить, что в таком случае процент возрастет до 10,29%.

А если заемщик еще не захочет оформлять титульное страхование, а также страхование здоровья и жизни, то процентная ставка увеличится еще на 2%.

Кто может воспользоваться льготными условиями по ипотеке

В 2018 году в «Альфа-Банке» воспользоваться льготными условиями по ипотеке могут только корпоративные и зарплатные клиенты.

Для льготных категорий граждан, включая молодых семей, специальных программ не предусмотрено.

Льготные условия заключаются в следующем:

  1. Если приобретается квартира на вторичном рынке недвижимости – размер кредита составит от 1 млн. до 45 млн. руб. при наличии справки 2-НДФЛ (без нее до 15 млн. руб.) под 11,7% в год с внесением первоначального взноса – 10% от стоимости недвижимости.
  2. Если оформляется кредит под залог имеющейся недвижимости – размер ипотеки составит 1 млн. – 15 млн. руб. с минимальной процентной ставкой – 12, 2%.
  3. Если покупается жилой дом или коттедж – сумма кредита меняется от 1,5 млн. до 15 млн. руб. с внесением первоначального взноса – 40% под 11,4% в год.

image

Наибольший срок кредитования во всех трех случаях установлен на отметке 30 лет.

В «Альфа-Банке» отсутствует отдельное предложение, направленное на займ денег для постройки дома.

Для этих целей граждане могут воспользоваться программой «Кредит под залог недвижимости» и использовать полученные средства на капитальный ремонт, отделку помещений и т.д.

Рефинансирование ипотеки

Кроме обычных жилищных программ «Альфа-Банк» предлагает заемные средства на рефинансирование действующей ипотеки, полученной в другом банке.

Для этого должно быть соблюдено три главных условия:

  1. Отсутствие текущих просрочек.
  2. Оформление ипотеки, как минимум 6 месяцев назад.
  3. Наличие права собственности на недвижимость, купленную с помощью ипотечных средств.

Деньги выдаются в размере от 600 тыс. до 50 млн. руб. на срок от 3 до 30 лет под 9,29% (базовая ставка). Таким образом получится уменьшить ежемесячный платеж.

Требования к заемщикам

Для оформления ипотеки в «Альфа-Банке» установлены минимальные критерии, выдвигаемые к потенциальным заемщикам.

Наименьший возрастной порог установлен на отметке 21 год, а наибольший – 70 лет, при условии, что в день окончания действия кредитного договора клиенту не исполнится больше.

image

Общий рабочий стаж за последние 5 лет – 12 месяцев, а на текущем месте трудоустройства – от 4 месяцев.

Иметь регистрацию в том же городе, где расположена приобретаемая или залоговая недвижимость не обязательно.

Наличие только временной прописки причиной для отказа тоже не будет.

Требования для зарплатных и корпоративных клиентов немного отличаются.

Например, максимальный возраст для получения кредитных денег на момент их окончательной выплаты занижен с 70 до 59 (для лиц мужского пола) и 54 лет (для лиц женского пола).

Также требуется обязательно иметь российское гражданство.

Необходимая документация

Для оформления в «Альфа-Банке» ипотеки на вторичное или первичное жилье необходимо заранее подготовить пакет документации.

Состоит он из следующих бумаг:

  1. Гражданского паспорта (также можно предоставить идентификационный код или СНИЛС).
  2. Справки 2-НДФЛ, подтверждающей наличие и уровень дохода (если нет возможности ее предоставить, то допускается справка по форме банка, заполненная в бухгалтерии по месту работы).
  3. Правоустанавливающей документации на объект залога или приобретаемое недвижимое имущество.

image

Кроме этого, потенциальный заемщик для увеличения суммы кредита или уменьшения процентной ставки может дополнительно предоставить свидетельство на личный автомобиль, выписку с банковского счета и т.д.

Порядок оформления ипотеки в Альфа-Банке

Для граждан подать заявку на ипотеку предлагается двумя способами.

В первом случае необходимо лично обратиться в отделение банка. Уточнить подробности заранее можно по телефонам горячей линии (8-800-200-00-35 или +7-495-785-57-85).

А во втором, нужно воспользоваться официальным сайтом финансового учреждения.

На сайте «Альфа-Банка» на кредитном калькуляторе предлагается рассчитать стоимость ипотеки на вторичное и первичное жилье.

Так можно предварительно узнать переплату и сумму ежемесячного платежа.

Для подачи онлайн-заявки потенциальному заемщику предлагается заполнить небольшую анкету. В нее вносится:

  1. Фамилия, имя, отчество заемщика.
  2. Данные из паспорта.
  3. Адрес регистрации, указанный в паспорте и фактический.
  4. Размер ежемесячной зарплаты и информация о месте трудоустройства.
  5. Необходимая сумма ипотеки и окончательный срок погашения задолженности.
  6. Данные для дальнейшей связи (номер мобильного телефона, адрес электронной почты).

image

После того, как заявка будет рассмотрена сотрудниками банка, клиент получит положительный или отрицательный ответ на указанный номер телефона.

Если ипотеку одобрят, то заемщику дальше нужно будет с запрашиваемыми документами и их ксерокопиями прийти в отделение банка.

Возвращаются ли проценты при досрочном погашении ипотеки

В 2018 году на основе Федерального закона ст. 809 и 810 за досрочное погашение ипотеки оплачивать дополнительно комиссионные не требуется.

Однако заемщик должен минимум за 30 дней до спланированного платежа предупредить банк в письменной форме о своих намерениях.

Если долг закрывается полностью, то «Альфа-Банк» будет возвращать заемщику оплаченные проценты.

При получении отказа от кредитора рекомендуется обратиться в судебный орган.

Заключение

Ипотека в «Альфа-Банке» по отзывам жителей Московской и Ленинградской областей пользуется высокой популярностью.

Кроме выгодных условий многих граждан привлекает возможность подачи заявки — онлайн, а также удобный кредитный-калькулятор для предварительных подсчетов.

(Всего просмотров 1 124, сегодня: 1 )

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий