Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: условия, ставки и расчет суммы на калькуляторе

Содержание

Часто клиенты преклонного возраста интересуются: предоставляется ли ипотека для пенсионеров в Сбербанке, условия в 2021 году и реальна ли возможность одобрения? Такие вопросы возникают в связи с различными обстоятельствами, в первую очередь обусловлено длительным периодом предоставления кредита. Дают ли пенсионерам жилищный кредит и какие варианты существуют – об этом подробнее.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Часто, после выхода на пенсию, люди начинают задумываться о том, чтобы повысить благополучие родственников, например, внуков. Многие стремятся окружить ещё большим уютом себя. Им становится интересно как получить жилищный займ на покупку квартиры и какие нюансы при этом учесть.

Оформление ипотечного займа людьми пенсионного возраста – довольно частое явление. Несмотря на определённые риски, эта категория граждан относится к числу более ответственных и благонадёжных, нежели молодое поколение. В связи с этим пожилым людям предоставляются жилищные кредиты на особых условиях, в первую очередь, это пониженная процентная ставка.

Большие привилегии распространяются на заёмщиков, имеющих сберегательный счёт или получающих пенсию на карту или банковский счёт в финансовой компании.

Нюансы предоставления жилищного займа для пожилых людей:

  • Период кредитования. Ипотечный займ предполагает длительные долговые обязательства. При этом на момент погашения возраст заёмщика, по требованиям финансовой организации не должен превышать 75 лет. Из-за этого срок исполнения долговых обязательств может значительно сократиться. В связи с тем, что пенсионный возраст наступает в 55 лет, максимальный срок на который могут рассчитывать заёмщики 15-20 лет.
  • Уровень дохода. Всем известно, что пенсия в стране далеко не на самом высоком уровне, поэтому при рассмотрении заявки кредитор отдаст предпочтение активным работающим гражданам, которые имеют источники дохода помимо пенсионных отчислений.
  • В этом случае пользователю желательно застраховать жизнь и здоровье, так как возрастные пользователи входят в зону большего риска, связанного со смертностью должников. Благодаря страховке заёмщик не только получит возможность оформить жилищный кредит на более выгодных условиях, но и в случае смерти его наследники получат квартиру без долгов и обременения, так как страховая компания выплатит долг кредитору.

Если клиент имеет дополнительный источник дохода и согласен застраховать жизнь и здоровье, то вопрос о том, дадут ли в Сбербанке ипотеку для пенсионеров на покупку квартиры в 2021 году отпадает сам собой, смело собирайте документы и отправляйтесь в филиал банка.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке условия в 2021 году

До того, как пойти в отделение банка стоит посетить официальный сайт финансовой компании и изучить текущие предложения по жилищному кредитованию доступные пенсионным клиентам. Стоит отметить, что не каждая программа подойдёт пожилым заёмщикам.

В зависимости от объекта недвижимости можно обратить внимание на программы, предназначенные для покупки жилья в новостройке или жилой площади на вторичном рынке.

В настоящий момент действует акция на покупку жилья в аккредитованных новостройках, кредитор предлагает приобрести жильё с процентной ставкой 7,4 % годовых. Срок действия акции ограниченный, поэтому клиенты, которые не успеют ей воспользоваться могут получить кредит под 9,5 % годовых. При этом для пенсионеров предоставлено снижение ставки на 1 % при наличии страхования жизни и здоровья. Доступный объем средств от трехсот тысяч рублей до 85 % от стоимости квартиры. Первый взнос 15 %, при этом пожилые люди могут заключить договор кредитования без первоначального взноса, предложив банку иную недвижимость в качестве залога по кредиту.

Для приобретения вторичного жилья предложена ипотека пенсионерам в Сбербанке, условия в 2021 году процентная ставка от 8,9 %.

Первоначальный взнос, как и в предыдущем случае может быть заменён на дополнительный предмет залога, но фактически составляет не менее 15 % от стоимости жилой недвижимости. Срок кредитования от 1 года до 30 лет, в зависимости от возраста заёмщика. Доступная сумма устанавливается в тех же рамках, что и предыдущая программа.

Кредитный калькулятор ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

Кроме того, людям пожилого возраста доступен жилищное кредитование на постройку частного дома. Именно в этом возрасте людям хочется сбежать от городской суеты и поселиться в тихом месте с чистой экологией.

Процентная ставка при этом устанавливается от 10 % годовых. Сумма, доступная для кредитования от трехсот тысяч рублей, а её верхний порог ограничивается 75 % от стоимости залоговой квартиры. Начальное внесение личных средств при этом составляет 25 %.

На сайте кредитора реализован калькулятор, который поможет рассчитать жилищный займ по любой из выбранных программ.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Особое предложение для одиноких людей – обратная ипотека. Как получить подобную программу в 2021 году? За уточнениями стоит лично посетить представительство банка. Суть предложения в том, что под залог недвижимости не пользователь услуг остаётся должен банку, а банк предоставляет деньги не требую обслуживания долга.

То есть заёмщик получает определённую сумму, а банк становится владельцем недвижимости после смерти заёмщика. Несмотря на грустную нотку такого предложения, это реальный шанс для многих одиноких пожилых людей обеспечить себе достойную старость.

Если банк получит излишки после реализации собственности, то разница будет возвращена ближайшим родственникам, если таковые найдутся.

Расчет ипотеки пенсионным клиентам в Сбербанке

На сайте Сбербанка есть калькулятор, рассчитать с его помощью можно любой интересующий продукт. Для этого достаточно заполнить форму нужными данными и произвести расчёт. В результате обработки данных клиент получит предварительный результат относительно переплаты по кредиту и ежемесячных платежей, а также график погашения.

Важно помнить, что информация не является офертой и носит только ознакомительный характер.

Инструмент предназначен для предварительной оценки клиентом собственных возможностей. При этом можно сравнить результаты с разными входными данными, в частности, сроком кредитования и суммой первоначального взноса.

Финансовая организация предлагает немалое количество программ кредитования для клиентов любой возрастной группы. Поэтому стоит изучить действующие предложения и воспользоваться услугами кредитора.

Всем известно негативное отношение пенсионеров к кредитам. Одной из причин их отказа от услуг банка является невысокая пенсия. Сами же финансовые организации еще недавно с опаской относились к кредитованию граждан данной категории. Однако в последнее время активно разрабатываются программы долгосрочного жилкредитования, ориентированные именно на людей, находящихся на заслуженном отдыхе. А ипотека пенсионерам до 75 лет в Сбербанке отличается ещё и выгодными условиями.

imageСодержание

Особенности предложения Сбербанка

Людям преклонного возраста, как и всем заёмщикам, деньги выдаются под залог приобретаемого имущества. Это – основное условие ипотечного кредитования. Однако существуют особые условия, на которых в 2021 году предоставляется ипотека пенсионерам в Сбербанке:

  • для новостроек – от 7,4% годовых, для готового жилья – от 8.6%;
  • воспользоваться кредитом можно до 75 лет, в то время как в других банках возрастное ограничение 65 лет;
  • максимальная сумма займа уменьшена;
  • также, по сравнению с остальными гражданами, уменьшен срок выплаты ссуды – 10 лет.

Остается вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке, если средства, выделяемые из ПФ, являются их единственным доходом. Многие финансовые учреждения такой вариант просто не рассматривают.

В Сбербанке получить ипотеку могут даже неработающие пенсионеры.

Впрочем, в таких случаях разрабатываются индивидуальные финансовые решения, сопровождаемые тщательной проверкой заёмщика, в том числе его возможностей.

На какие цели выдаются средства

Сегодня ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2021 году реализуется в виде ряда программ. Люди преклонного возраста могут подобрать схему кредитования, которая оптимально подходит их финансовым возможностям и требованиям.

Покупка квартиры

Доступные программы Сбербанка позволяют семье пенсионеров приобрести квартиру как в новострое, так и на вторичном рынке. Допускается также вариант покупки комнаты в квартире коммунального типа. Условия следующие:

  • минимальный объём первоначального взноса – 15%;
  • размер ставки – от 8,6%;
  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • максимальная сумма – 85% от рыночной стоимости приобретаемого объекта;
  • валюта – российский рубль.

Особого внимания заслуживает условие, что ипотека в Сбербанке для пенсионеров на покупку квартиры может быть предоставлена без документов о доходе. Но при этом потребуется более значительный первоначальный взнос – 50 %.

На земельный участок или строящийся дом

Каждый российский пенсионер имеет право приобрести земельный надел со строящимся домом или возвести его на участке самостоятельно, как говорят, с нуля. В обоих случаях Сбербанк будет финансировать строительство. Особым спросом такие программы пользуются у пожилых людей, желающих жить вдали от суеты крупного города.

Условия, на которых выдаётся кредит под эти цели, следующие:

  • Первоначальный взнос – 25%.
  • Ставка – от 10% годовых.
  • Сумма кредита:
  • минимальная – 300 тыс. рублей;
  • максимальная не превышает:
    • 75 % стоимости оформляемого в залог или кредитуемого объекта недвижимости;
    • 75 % стоимости земельного участка и сметной стоимости строительства либо стоимости приобретаемой в ипотеку недвижимости.

Валюта – российский рубль.

При оформлении ссуды дополнительные комиссии не взимаются, а её погашение производится путём аннуитета.

Данная программа – отличный вариант для пенсионеров, имеющих желание приобрести дачу с хозпостройками или готовый дом в деревне. Условия кредитования в данном случае следующие:

  • объём первоначального взноса – 25%;
  • ставка – от 9,5%;
  • срок кредитования – не более 30 лет;
  • сумма займа определяется так же, как и по предыдущей программе;
  • валюта ссуды – российский рубль.

Обеспечением по займу служат поручительства физических лиц. Но если гарантов найти не удастся, можно предоставить в залог кредитуемое или иное жилое помещение.

Выше указаны основные программы и с их базовыми условиями, которые банк предложит любому пенсионеру, обратившемуся за ипотечным кредитом. Но данные схемы могут быть дополнены отдельными требованиями, в зависимости от финансового положения человека, пребывающего на заслуженном отдыхе. Даже если у пенсионера имеется в собственности недвижимость, способная выступить в качестве гарантированного обеспечения по кредиту, часто деньги выдаются при условии поручительства. Тогда участниками ипотечного соглашения могут стать платежеспособные родственники заёмщика – не только дети, но и внуки, а также другие связанные родственными узами лица.

Требования банка к заёмщику

К пожилым людям, желающим приобрести жильё в ипотеку, Сбербанк выдвигает простые требования. Основные из них такие:

  • гражданство РФ;
  • регистрация на территории России;
  • наличие постоянного дохода. Причём его должно хватать не только на погашение ежемесячных платежей по займу, но и на проживание. Если специалист банка установит, что доход пенсионера в полном объёме уйдёт на обслуживание кредита, в выдаче займа будет отказано.

Теперь несколько слов о возрасте потенциального заёмщика. Утверждение, что Сбербанк выдаёт ипотеку пенсионерам до 75 лет, не совсем верное. Корректная формулировка в этом случае звучит так: на момент полного погашения ипотечного кредита человек не должен переступить возрастную отметку 75 лет.

Как оформить

Для того чтобы получить необходимые средства, важно знать, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру пенсионеру. Эта процедура состоит из ряда последовательных действий:

  1. Представление пакета документов. Допускается подавать бумаги не только в банк, но и в офис его партнёра. Так будет инициировано рассмотрение заявки.
  2. Получение положительного решения.
  3. Выбор объекта недвижимости.
  4. Представление в банк документов по выбранному объекту недвижимости.
  5. Подписание кредитной документации.
  6. Регистрация в Росреестре прав на объект недвижимости.
  7. Получение жилищного кредита.

image

Одно из ключевых требований Сбербанка – обязательное страхование предоставляемого в залог имущества от рисков повреждения, утраты/гибели в пользу банка. Продолжительность действия страхового полиса – весь срок кредитования.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на ссуду потребуются следующие бумаги:

  • заявление-анкета заёмщика;
  • паспорт заёмщика. При наличии залогодателя(ей), поручителя(ей), созаёмщика(ов) понадобятся и их паспорта;
  • справка из ПФ о размере пенсии. Если выплата поступает на счёт в Сбербанке, то такая справка не нужна. Также учитываются дополнительные документально подтверждённые доходы;
  • документы по предоставляемому в залог недвижимому имуществу (если обеспечением по кредиту служит не приобретаемый, а иной объект).

После одобрения заявки на кредит, финучреждение может запросить документы:

  • по приобретённому в ипотеку жилью (допустимый крайний срок их предоставления – 90 дней с момента принятия решения о выдаче суды);
  • подтверждающие факт проведения первоначального взноса.

По усмотрению банка в перечень документов могут быть внесены изменения.

Кредитование военных пенсионеров

Если гражданин относится к категории военных пенсионеров, он может претендовать на поддержку со стороны государства. Благодаря такому статусу кредит в банке одобрят быстрее, а государственное пособие окажет существенную помощь в погашении займа.

Рассчитывать на госпомощь могут пожилые люди, отслужившие в Вооружённых Силах больше 10 лет. Кроме того, ипотека военным пенсионерам в Сбербанке позволяет воспользоваться средствами, накопленными на личном счёте в рамках программы НИС. Но эти деньги, так же как и пособие, можно потратить исключительно на погашение долга по обслуживаемому долгосрочному жилищному кредиту.

Преимущества и недостатки

О некоторых привлекательных для пенсионеров условиях ипотечного кредитования выше уже было сказано. Но существует возможность снижения ежемесячных платежей. Для этого необходимо оформить пластиковую карту, на которую будет поступать пенсия.

Не следует также забывать о проводимых в Сбербанке акциях для ипотечных заёмщиков. Они призваны стимулировать получение клиентами долгосрочных жилищных кредитов. В частности, согласно условиям акции «Полный дом подарков», каждому пожилом человеку, оформившему в данном учреждении ипотечный заём, выдаётся подарочный сертификат с многочисленными бонусами. Он предоставляет возможность получить денежные средства на приобретение часто используемых в быту товаров – 10% от их стоимости. Купить эту продукцию можно в торговых точках, входящих в список партнёров банка.

Важно: воспользоваться таким сертификатом разрешается не больше 4 раз.

Теперь о минусах. К сожалению, в 2021 году условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке не предполагают выдачу беспроцентной ссуды. И в целом рассчитывать на бесплатное кредитование не стоит. Даже помощь, оказываемая государством в рамках прекратившей своё существование программы «Ипотека с господдержкой», просто фиксировала процентную ставку на определённом уровне.

И ещё один существенный недостаток заключается в том, что в перечне продуктов отсутствует обратная ипотека для пенсионеров в Сбербанке. Между тем в западных странах, например, в Великобритании и США, такой вид кредитования очень популярен. Ориентирован он именно на пожилых людей. Выдаётся пенсионеру этот необслуживаемый кредит под залог жилья, находящегося в его собственности в настоящее время. Основной долг и начисленные проценты кредитор вернёт, продав залоговую недвижимость после смерти заёмщика.

Есть и другие недостатки ипотеки для пенсионеров в Сбербанке:

  • необходимость оплаты услуг профессионального оценщика;
  • каждый день просрочки выплат обойдётся пенсионеру в 0,2-0,5 % от сумы платежа.

На что важно обратить внимание

Пенсионерам, желающим получить кредит в Сбербанке, нужно учитывать некоторые нюансы:

  1. Гражданину, получающему пенсию на сберкнижку или на пластиковую карту Сбербанка, к заявке на кредит необходимо приложить, помимо паспорта, пенсионное удостоверение.
  2. В случае поступления пенсии на счёт в ином банке, в Сбербанк предоставляется справка-выписка из ПФ за последние 6 месяцев.
  3. При наличии у гражданина постоянной регистрации на территории РФ, банк выдаст деньги в долг. Если же прописка временная, финансовая организация может отказать в предоставлении займа. Касается это тех случаев, когда окончание периода действия ипотечного соглашения превышает срок регистрации в России.
  4. Снижение процентной ставки возможно при наличии созаёмщиков и/или поручителей. Чем совокупный доход больше, тем вероятность одобрения заявки выше
  5. Сотрудники Сбербанка обязательно примут положительное решение на выдачу кредита, если заёмщик открыл в банке пополняемый депозит.

И в заключение необходимо подчеркнуть, что больше шансов получить ипотечный заём имеют работающие пенсионеры.

Жилищная проблема – одна их самых серьезных трудностей, с которыми сталкиваются россияне. Большинство тех, кто нуждается в покупке новой квартиры, решают ее путем получение ипотечного кредита. К сожалению, отсутствие жилья нередко сопровождает не только молодые семьи, но и пожилых граждан. Что делать тем, кто в силу возраста ограничен финансово – рассмотрим более детально на примере самого крупного финансового центра страны – Сбербанка.

Особенности ипотечных программ для пожилых заемщиков

Услуга ипотечного кредитования населения популярна не только у жителей страны, нуждающихся в решении жилищных проблем, но и у самих кредитных организаций. Финансирование на длительный срок дает хорошие проценты и обеспечивает рост капитала. Но когда речь заходит о пенсионерах, отношение банков к ситуации меняется. В силу преклонного возраста и ограниченности в средствах данная категория переходит в разряд потенциальных рисков. Кредитные компании боятся, что человек не сможет погасить долг, особенно, если его доход состоит только из пенсионных выплат.

Именно поэтому такие сделки отличают более жесткие условия – сжатые сроки возврата, завышенные ставки, высокий процент отклонения заявок.

Можно ли взять ипотеку пенсионерам в Сбербанке?

Как и ранее, в 2021 году пожилые граждане могут рассчитывать на ипотечное кредитование в главном банке страны. Специального предложения, ориентированного на данную группу клиентов, у кампании пока нет – условия по договору стандартные. Тем, кто готов решать жилищные проблемы со Сбербанком, следует быть готовым к ряду ограничений, заявленных учреждением применительно к пенсионерам:

  • страхование жизни и предмета сделки является обязательным требованием. В случае отказа от приобретения полиса ставка может быть увеличена, либо заявку отклонят вовсе;
  • величина займа может быть ниже, чем для более молодых граждан;
  • сроки полного возврата могут быть короче;
  • первоначальный взнос – банк окажет финансовую поддержку, но потребует внести стартовый платеж в размере 20% от суммы по договору.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?

Возрастные рамки заемщика определяет конкретная ситуация. Главное условие – к моменту полного исполнения договорных обязательств человек должен быть не старше 75 лет.

Обратите внимание! Данное требование актуально только в тех случаях, когда сделка подкреплена залоговым или поручительским сопровождением. Банк в данном случае ничем не рискует, поэтому к возрасту пенсионера относится лояльнее.

При отсутствии факторов, гарантирующих стопроцентный возврат займа – залога, поручителей, ценных активов или бумаг, предельный порог – 65 лет к дате выплаты тела кредита и процентов.

Компания оставляет за собой право пересмотреть условия договора и сократить сроки возврата денег, если усомнится в платежеспособности клиента или его физической возможности выплачивать долг.

Существуют ли специальные льготы для пенсионеров

К сожалению, каких-либо специальных предложений, льготных программ или иных преференций для пожилых заемщиков банком не предусмотрено. Данная группа лиц обслуживается на общих основаниях.

Единственное, на что могут рассчитывать пенсионеры – меры индивидуальной лояльности, когда в силу благоприятных факторов ставка может быть снижена. Возрастные рамки и сроки возврата остаются неизменными.

Условия и процентные ставки в 2021 году

В 2021 году ипотечные кредиты пенсионерам выдаются на тех же условиях, что и ранее. Программа финансирования – стандартная, ставки, в сравнении с конкурирующими финансовыми учреждениями – на уровне средних по стране.

Единого фиксированного показателя на этот счет не предусмотрено. Ставка имеет прямую привязку к ряду факторов:

  • если жилье – предмет вторичного рынка недвижимости – проценты будут на пару пунктов выше, чем ипотека в новострое;
  • когда средства берутся под частное строительство – ставка будет одной из самых высоких;
  • если пенсионер попадает под действие программы военной ипотеки – он может рассчитывать на понижение показателя в среднем на 1 -1,5 пункта.

Стоит отметить, что даже указанные моменты не всегда являются определяющими. Организация вправе решать, какой будет переплата за пользование ее капиталом, руководствуясь иными мотивами:

  • величина стартового взноса;
  • срок полного погашения долга;
  • размер займа.

Не последнюю роль в определении ставки играет стоимость объекта – чем дороже недвижимость, тем выше будут проценты по кредиту.

Обязательными условиями ипотечной программы являются:

  • сделка заключается только в национальной валюте – российский рубль;
  • первый взнос – обязателен. Его размер – не менее 15 -20% от суммы по договору;
  • минимальный кредит – 300 000 рублей, максимальный – по взаимной договоренности;
  • залог – обязателен;
  • поручительское обеспечение сделки – обязательно. Как альтернатива – наличие созаемщиков;
  • максимальный период кредитования для пенсионеров – 10 лет. На практике этот период, как правило, короче. Продлить срок действия документа можно лишь в исключительных случаях и по серьезным мотивам.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Чтобы получить ипотечное финансирование, заинтересованному лицу необходимо подготовить следующий пакет бумаг:

  • заявка-анкета – заполняется лично, содержит персональную и контактную информацию;
  • паспорт гражданина РФ – со штампом о регистрации;
  • второй документ, способный подтвердить личность;
  • при наличии депозита в сторонней организации – справку о его финансовом состоянии. Если вклад открыт в Сбербанке – выписка не требуется. Более того, наличие дебетового счета существенно повышает шансы кандидата на получение ссуды под недвижимость;
  • документы на право владения предметом договора, и документы на имущественный залог.

Обратите внимание! Если гарантом сделки выступают поручители, они подают аналогичные с основным заемщиком, документы.

Требования к заемщику

Поскольку речь, как правило, идет о долгосрочном и крупном кредите, требования к соискателю достаточно серьезные. Получить одобрение банка можно при соответствии следующим условиям:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянная регистрация;
  • размер пенсии после вычета суммы текущего платежа должен позволять человеку нормально питаться и жить;
  • если кроме выплат из ПФ гражданин получает заработную плату, продолжая официально трудиться, ему следует подтвердить доход документально. Кроме того, стаж работы на последнем месте не может быть менее 3 месяцев на момент подачи заявки;
  • совокупный стаж за последние пять лет – не менее полугода;
  • обязательное страхование собственной жизни и здоровья;
  • безупречная кредитная репутация – если выясняться факты непогашенных кредитных обязательств, заявка будет отклонена.

Как взять? (пошаговая инструкция)

Получить вожделенный кредит можно, если действовать по следующей схеме:

  • оформление анкеты-заявки – самый удобный способ – воспользоваться ресурсом «Дом.Клик». Это специальное предложение компании. Здесь же можно найти вариант квартиры, подать бумаги в Росреестр, оплатить стоимость страховки. Алгоритм следующий – зарегистрироваться на сайте и создать личный кабинет, заполнить электронный бланк. Второй вариант – лично обратиться в ближайшее отделение сети и воспользоваться услугами консультанта;
  • рассмотрение заявки – срок, в течение которого банк примет решение – не более 8 суток. На практике результат происходит намного быстрее. Ответное смс придет на контактный номер уже спустя 1-2 рабочих дня. Актуальность принятого решения – три месяца. Этого срока достаточно, чтобы окончательно определиться с выбором недвижимости и соблюсти все формальности в других инстанциях. Если сроки вышли, заявка подается повторно;
  • подписание договора – в отличие от подачи анкеты и сканирования документов, которые можно сделать через интернет, подписание ипотечного соглашения требует личного присутствия заемщика. Более того, если в сделке участвуют созаемщики либо поручители, им так же надлежит явиться в банк и подписать договор вместе с основным должником;
  • получение денег – происходит по факту оформления сделки. Необходимая сумма может быть переведена на банковский счет продавца жилья, или выдается пенсионеру на руки в качестве сертификата – если он рассчитывается за квартиру наличными средствами.

Покупка квартиры

Условия ипотечного договора во многом определяются целевым предназначением кредита. Если речь идет о квартире в жилом доме, то в отличие от многих компаний, Сбербанк финансирует сделки как с новостроем, так и с вторичным жилым фондом. Одобряются заявки и на долевое приобретение комнат в коммунальной квартире.

При покупке квартиры в первую очередь рассматривается не сама недвижимость, а платежеспособность заемщика. Если пенсия клиента не позволяет вносить текущие платежи, он не сможет рассчитывать на одобрение крупного кредита. А вот на комнату в коммунальной квартире – вполне.

Приобретение строящейся жилплощади

Если речь идет о строящемся объекте, банк предлагает финансирование в два этапа. Первая доля выдается по факту подписания договора о строительстве, вторая – не позднее 24 месяцев от даты поступления первого транша.

Требования к кандидатам – стандартные, ставки применяются индивидуально, в зависимости от стоимости квартиры, ее местоположения, и уровня дохода плательщика.

Покупка земельного участка

Компания кредитует не только под квартиру, но и под земельный участок, на котором планируется строительство частного дома. Так же можно купить уже готовое жилое строение вместе с земельным наделом. Условия предоставления займов:

  • стартовый платеж – от 15% общей суммы кредита;
  • ставка – от 12% в год;
  • период полного возврата – до 30 лет;
  • максимальный размер ссуды – 85% от оценочной стоимости предмета ипотеки (по экспертизе БТИ).

О страховании по ипотечному кредиту

Заключение договора о страховании объекта ипотеки – обязательное требование банка. Недвижимость финансово защищена от потенциальных рисков на весь период, пока заемщик будет рассчитываться с компанией. Если дополнительно приобрести полис страхования жизни, можно претендовать на меньший процент. Однако, прежде чем подписывать документы, следует все хорошо просчитать и взвесить – цена на эти услуги может быть в разы больше переплаты по самому кредиту.

Об ипотеке Сбербанка для неработающих пенсионеров

Что касается тех граждан, кто уже находится на заслуженном отдыхе, то у них так же есть шансы взять кредит на покупку жилья. При этом процент одобрения таких заявок намного меньше, чем у тех, кто, находясь на пенсии, еще продолжает работать. Причина частых отказов – низкий достаток пожилых людей. В этом случае семейная пара скорее получит одобрения банка, так как их совокупные выплаты из ПФ могут позволить им погашать займ, не отказывая в самом необходимом.

Неработающие пенсионеры вместе с анкетой предоставляют выписку из ПФ о размере ежемесячных начислений. Если банк сочтет сумму достаточной, кредит одобрят.

Ипотека в Сбербанке для военных пенсионеров

Данная категория клиентов –единственная среди пожилых граждан, которые могут рассчитывать на привилегированные условия. Для них разработано специальное предложение банка «Военная ипотека». Тарифный план программы:

  • проценты – от 9,5% годовых;
  • предельная величина займа – 2 500 000 рублей;
  • срок, на который можно заключить договор – до 20 лет при условии возрастного соответствия.

Обязательное условие банка – пенсионер обязан числиться в составе воинского подразделения в очереди на улучшение квартирных условий. Принцип оформления сделки будет следующим – человек является участником накопительной ипотечной программы в Министерстве Обороны. Ведомство выдает ему в подтверждение данного факта специальный сертификат. Документ дает право на оформление кредита на льготных условиях.

Недостатки ипотечного кредита

Ипотека – это хорошая возможность улучшить жилищные условия. Однако есть здесь и свои подводные камни, незнание которых может привести к долговой яме.

Кроме суммы, указанной в договоре, на пенсионера ложатся дополнительные расходы по следующим статьям:

  • экспертная оценка стоимости объекта;
  • открытие личного счета в банке и его дальнейшее обслуживание;
  • в случае просрочек – пеня и штрафы;
  • статус пенсионера во внимание не принимается и не попадает под программу льготного кредитования.

Советы пенсионерам по ипотечному кредитованию

В качестве рекомендаций тем, кто только подумывает оформить ипотеку, для повышения шансов на одобрение заявки, можно посоветовать следующее:

  • перевести в банк пенсионные выплаты – это повысит доверие компании к потенциальному заемщику. Кроме того, пакет документов сократится до минимума – паспорта заявителя и его пенсионного свидетельства;
  • если человек имеет дебетовый счет в другом финансовом учреждении, целесообразно информировать об этом кредитора, предоставив соответствующую выписку. Это подтвердит платежеспособность клиента;
  • при наличии временной регистрации шансы получить ипотеку близки к нулю. Особенно, если займ крупный и долгосрочный;
  • если пенсионер уверен в том, что сможет выдержать нагрузку на свой бюджет, а возрастной порог не позволяет оформить сделку на длительное время, можно предложить организации свести срок погашения к минимуму – например, с 10 лет до 3;
  • чем лучше и надежней будет сопровождение по кредиту, тем меньше ставка, и как результат, ниже общая переплата. Для этого нужны поручители или созаемщики, чей доход не вызовет сомнений;
  • если финансовые возможности позволяют, целесообразно открыть депозитный вклад в банке – в этом случае у компании не будет оснований сомневаться в невозврате средств и заявку одобрят.

Из этого видео вы узнаете о ключевых моментах, связанных с получением ипотеки гражданами пенсионного возраста:

Резюмируя сказанное, можно выделить следующие моменты. Для получения ипотеки необходим залог и поручители, а сама недвижимость и должник должны быть застрахованы. Кроме того, возраст пенсионера должен соответствовать заявленным рамкам, а доход – позволять платить займ. Если у банка возникнут сомнения в финансовой состоятельности – заявка будет отклонена.

Несмотря на интересные предложения финансово-кредитных учреждений, ипотека доступна не каждому потребителю: пенсия не дает возможность расплачиваться по займу, необходимо привлечь лицо, готовое поручиться за ссудополучателя со стабильным официальным доходом.

Цели, на которые предоставляется ссуда

imageПенсионеры могут выбрать оптимальную программу кредитования, подходящую им по требованиям, материальным возможностям. Льготами могут воспользоваться лица, получающие ежемесячные выплаты на расчетный счет, открытый в Сбербанке.

Пенсионный кредит выдается на покупку:

  • квартиры;
  • земельного участка под строительство дома;
  • загородного домовладения;
  • строящегося жилья.

Для каждого отдельного банковского продукта предусмотрены свои условия и требования. Они могу быть различны для работающих и неработающих пенсионеров.

image

Особенности и характеристика пенсионного кредита

Заемные средства предоставляются под залог ликвидного актива – объекта недвижимости. Это основное условие ипотечного кредита. Но у программы имеются и некоторые особенности:

  • небольшой размер возможной ссуды;
  • возможность использовать заемные средства банка до 75 лет;
  • льготная ставка по кредиту – 11-16 процентов годовых.

Пониженные процентные ставки предусмотрены только для пенсионеров. Если физическое лицо оформило ссуду, будучи работающим, все выплаты осуществляются на общих условиях. При выходе на пенсию, размер процентов уменьшается. При оформлении займа в 50 (женщины) и 60 (мужчины) лет ссуда погашается равными платежами.

Данные преимущества при выдаче ипотеки Сбербанк предоставляет только пенсионерам.  Поручителей коммерческое учреждение не требует – возможные риски при наступлении смерти заемщика покрываются страховкой.

Условия кредитования в Сбербанке

Получить ипотеку возможно, когда физическое лицо соответствует требованиям банка. Взять ссуду на приобретение жилья можно, если заемщик отвечает следующим параметрам:

  • желательно трудоустройство, не работающим гражданам взять ссуду тяжелее;
  • страхование обязательно;
  • срок погашения – 10-15 лет;
  • первоначальный платеж от 20%;
  • наличие положительного кредитного досье.

Соответствие всем требованиям – не гарантия получения ссуды для покупки готовой или строящееся жилой площади. Но увеличивает вероятность положительного ответа на заявку.

Коммерческие организации чаще всего предоставляют ипотеку пенсионерам, состоящим в браке. Супругам будет проще выплачивать ссуду, так как общий доход больше. Получение займа на общих условиях, что и для отдельных категорий клиентов.

Обязательные документы и требования к заемщикам

Сбербанк предъявляет к своим клиентам определенные запросы. Для получения ипотеки необходимо:

  • imageгражданство РФ, временная или постоянная прописка;
  • возрастная категория до 75 лет;
  • наличие официального заработка, пенсии;
  • стаж на последнем месте трудоустройства – 6 месяцев и более.

Заемщик должен отвечать не только требованиям финансово-кредитного учреждения, но обязан, а также предоставить необходимый пакет бумаг.

Перечень документов для оформления ссуды:

  • удостоверение личности с российским гражданством, пропиской (оригинал, копии);
  • заполненная анкета заемщика;
  • справки с работы, ПФР (с отметками о заработной плате и пенсии);
  • бумаги на ликвидный актив;
  • пенсионная книжка.

Размер ипотеки можно увеличить за счет созаемщика. Они должны соответствовать тем же самым требованиям, что и сам пенсионер, а также представить аналогичные документы.

Кредитование неработающих граждан

Первое на что смотрит коммерческая организация – доход заемщика. Граждане, вышедшие на пенсию и получающие выплаты от ПФР и зарплату, могут надеяться на положительный ответ от банка.

Финансово-кредитное учреждение предлагает решение и для неработающих лиц пожилого возраста. Предварительно потенциальный клиент проверяется на наличие хорошего кредитного досье, возможность погашения ежемесячных платежей.

Для каждого физического лица подбирается график погашения кредитной линии в зависимости от суммы заработка, того сколько у ссудополучателя остается средств после внесения обязательных взносов.

Как не трудоустроенные, так и работающие пенсионеры обслуживаются на одинаковых условиях. Но положительный результат зависит от общего ежемесячного дохода – пенсии и дополнительной прибыли.

Пенсионеру необходимо оценить свои реальные возможности перед оформлением ипотечного кредита:

  • узнать точно все условия предоставления займа для неработающих граждан;
  • рассчитать ежемесячные платежи по ссуде, воспользовавшись услугами менеджера или калькулятором, расположенным на сайте Сбербанка;
  • на основании полученных результатов определиться со своими возможностями.

Ипотечный калькулятор

Получить полную информацию можно при посещении офиса кредитной организации и консультации со специалистом по ипотечному кредитованию. В отсутствии сомнений относительно погашения займа, можно собирать необходимый пакет документов и заключать договор.

Сбербанк, как и другие коммерческие учреждения, выдают ипотеку военным пенсионерам намного охотнее, так как их платежеспособность гарантирует российское государство. Сотрудники МВД, МЧС, а также ФСБ России также приравниваются к данному статусу.

Ипотечное кредитование пенсионеров – одно из предложений Сбербанка. Программа разработана с учетом потребностей, возможностей людей пожилого возраста, желающих приобрести недвижимость с привлечением заемным средств коммерческой организации. Перед оформлением заявки для получения ссуды стоит внимательно ознакомиться с условиями, требованиями банка.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий