Ипотека на ремонт квартиры и дома – стоит ли брать?

Содержание

Домой Кредиты Кредит на ремонт (квартиры/дома) в 2019 году

image

Радость от приобретения собственного жилья часто сталкивается с необходимостью ремонта в новой квартире. Это в первую очередь касается недвижимого имущества, купленного в ипотеку, когда заемщику приходится осуществлять ежемесячные платежи в погашение ссуды из своего финансового бюджета.

Кредит, предоставляемый на ремонт, решает проблемы заемщика, позволяет заселиться в собственное жилье в максимально короткие сроки.

Какие виды кредитов на ремонт предлагаются банками, особенности предоставления, актуальные предложения банков 2019 года.

Главные виды займов на ремонт

Кредиторами предлагаются различные кредитные программы. Начиная с нецелевого потребительского кредита, предоставляемого кредитными организациями, заканчивая небольшими ссудами, которые дают на ремонт микрофинансовые компании. При оформлении сделки главным является выбрать наиболее приемлемого займодателя.

1 Нецелевой потребительский кредит

Обратиться за ссудой можно в любое кредитное учреждение. В первую очередь клиенту следует оставить заявку в своем банке, где он получает заработную плату, имеет кредитку или депозит и т. д. Для своих клиентов банки предлагают самые лояльные условия кредитования, повышается вероятность одобрения заявки.

Особенности сделки:

  • кредит предоставляется наличными или на карточный счет;
  • заемщику не потребуется отчитываться перед банком о направлении расходования средств;
  • срок кредитования до 5– 7лет;
  • может быть предоставлен заем без обеспечения и без подтверждения доходов;
  • процентная ставка зависит от статуса заемщика в банке.

Сделки оформляются при наличии у заемщика достаточных доходов и хорошей кредитной истории. Популярные программы банков:

Наименование банка Максимальная сумма, тыс. р. Максимальный срок, месяцев Процентная ставка Обеспечение
Ренессанс кредит 700 60 11,3–25,7% нет
Touch Bank 1000 60 От 12,0% нет
Почта банк 1000 60 12,9–24,9% нет
Альфа Банк 1000–3000 60 11,99–23,49% нет

В среднем банками предлагаются стандартные условия, разброс в процентах небольшой, минимальный процент будет предложен своим клиентам, для новых заемщиков ставка устанавливается в индивидуальном порядке.

Оставить заявку на кредит можно на сайте. Например, страница Ренессанс банка:

image

Рассматриваются заявки в течение 1–2 дней.

2 Целевой потребительский кредит (банки, выдающие кредит на ремонт/условия)

Есть программы целевого потребительского кредитования на ремонт. Их отличительными особенностями являются:

  • Средства могут быть предоставлены перечислением на счет продавца стройматериалов (товарное кредитование);
  • Для оформления потребуется паспорт и второй документ;
  • Сделка оформляется быстро, в день получения заявки, не требуется обеспечения;
  • Сумма кредитования в основном до 500 тыс. р., срок до 3–5 лет;
  • Процентная ставка ниже, чем по нецелевому кредитованию;

Наиболее популярными являются следующие предложения банков:

Наименование банка Макс. сумма, тыс. р. Макс. срок, лет Процентная ставка Условия
Альфа Банк От 50 до 750 3 13,99–22,99% Владельцы зарплатных карт банка могут оформить сделку сроком до 5 лет под 11,99% годовых
Ренессанс кредит 500 3 21,6% Товарный кредит на приобретение мебели, стройматериалов
Совкомбанк 350 10 0–10% Карта рассрочки Халва, которая позволяет пользоваться льготным периодом кредитования

Требования к заемщикам при оформлении целевых потребительских кредитов на ремонт стандартные, пример от Альфа Банка:

Наиболее удобным и простым вариантом приобретения строительных материалов для ремонта является оформление карты рассрочки. Она позволяет максимально сэкономить денежные средства, постепенная выплата не станет обременительной для семейного бюджета.

Кроме Совкомбанка, карты рассрочки предлагают Хоум Кредит банк, АльфаБанк и т. д.

Например, предложение от КИВИ Банка:

Такие кредитные программы имеют высокий процент одобрения заявок.

Популярным видом целевого кредитования на ремонт дома/квартиры является оформление товарных займов через интернет магазины. Сделка проводится полностью онлайн, клиент получает возможность выбора наиболее приемлемых материалов по хорошей стоимости, не бегая по торговым точкам. Часто доставка товаров доставляется на дом в Москве в течение 1–2 дней, в регионах за 10–15 дней.

3 Нецелевой кредит на личные нужды под залог квартиры, дома или другого объекта недвижимости

При приобретении нового жилья, часто собственник получает голые стены без сантехники, бытовых приборов, обоев и т. д., поэтому денег требуется много. Получить крупную сумму денежных средств помогут нецелевые кредиты банков под залог недвижимости.

Особенности программ:

  • Можно получить максимально крупную сумму денег в зависимости от стоимости залога;
  • Срок кредитования до 10–15 лет;
  • Ставка ниже средней по банку;
  • Заемщик понесет дополнительные расходы на оценку предмета залога, страхование и т. д.;
  • Срок рассмотрения заявки 5–7 дней;
  • Кредит будет предоставлен поле регистрации договора ипотеки;
  • Вероятность одобрения заявки выше, чем у кредитов без обеспечения.

Предложения кредитных компаний:

Наименование банка Макс. сумма, тыс. р. Макс. срок, лет Процентная ставка Условия
Сбербанк 10000 20 От 12% Сумма кредита не может быть больше 60% рыночной стоимости залога
ВТБ 15000 20 От 11,1% Недвижимость должна находится в собственности заемщика или его супруга/ги, скидка от рыночной стоимости залога 50%
Россельхозбанк 10000 10 16,5–19,5% Кредит может быть предоставлен в рублях, долларах, евро

Такие программы банков требуют подтверждения доходов справками, занятость выписками из трудовых книжек. Дополнительно, для повышения вероятности одобрения, клиент может предоставить в банк документы, которые подтверждают его хорошее материальное положение: ПТС на автомобиль, документы на другую недвижимость, обороты по расчетном счету (для владельцев бизнеса) и т. д.

Обязательно проверяется качество обслуживания предыдущего долга. Если клиент допускал длительные неоднократные просрочки, вероятность выдачи будет не высокой.

Целевое направление расходования средств не проверяется.

Например, кредит на ремонт в Сбербанке:

Подать заявку на кредит можно онлайн, после ее предварительного одобрения, заемщик производит оценку рыночной стоимости недвижимости и согласовывает условия сделки с кредитором. Далее назначается день подписания договоров, оформление полиса страхования и т. д.

После регистрации договора в регистрационных органах, кредит будет перечислен на счет заемщику. Он их может снять наличными или перечислить в оплату за строительные материалы.

Оформление ссуды на ремонт в ВТБ:

4 Кредит на мелкий ремонт в МФО

Если кредитная история клиента испорчена, деньги требуются срочно, и на короткий срок, то оформить небольшую сумму на мелкий ремонт можно через МФО.

Условия получения:

  • для оформления требуется только паспорт;
  • сумма кредитования до 45–50 тыс. р., срок до 30–60 дней;
  • без обеспечения;
  • решение по заявке принимается для клиентов компаний в течение нескольких минут, для новых заемщиков в течение 2–3 часов;
  • процентная ставка от 0,5 до 2% в день.

Такие сделки часто оформляются полностью онлайн, деньги перечисляются на счет заемщика.

Актуальные предложения микрофинансовых компаний:

МФО Сумма тыс. р. Срок, дней Ставка в день
Мани Мен 1,5–70 5–126 0,76%
Центрфинанс 1–50 1–90 0,7%
Честное слово 2–10 5–30 2,0%
ЕЗаем 2–30 5–30 От 0%

Новые заемщики могут воспользоваться услугой получения первого займа бесплатно. Оформляется до 15–20 тыс. р. на срок до 7–10 дней, проценты за пользование кредитными ресурсами не начисляются.

Например, предложение от МФО «Е zаеm»:

Воспользоваться беспроцентным займом можно неоднократно, обращаясь в разные компании, только следует взвешивать собственную финансовую возможность для своевременного погашения долга.

Какой из видов кредита выбрать?

В целом предложения кредиторов в рамках программ являются типовыми, поэтому выбирать следует вид кредитования в зависимости от потребностей заемщика.

Для наглядности представлена сводная таблица условий кредитования на ремонт по разным программам:

Вид кредитования Нецелевой потребительский кредит Целевой кредит на ремонт дома/квартиры Карты рассрочки Ссуда под залог недвижимости МФО
Максимальная сумма До 1 млн. р. До 500 тыс. р. 350 тыс. р. 15 млн. р. 50 тыс. р.
Срок 5 лет 3–5 лет Рассрочка до 12–24 месяцев 10–20 лет До 60 дней
Ставка 11–25% 11–25% От 0% От 11% От 0%
Наличие обеспечения Нет нет нет да нет
Справки о доходах Могут быть запрошены Запрашиваются редко нет да нет
Срок рассмотрения заявки 1– 2 дня 1 день В день получения заявления 5– дней В течение 1 часа
Проверка КИ Да Да Да, главным является отсутствие актуальных просрочек Да Нет

При необходимости получить на ремонт крупную сумму денежных средств лучше обращаться в банки за кредитом под залог недвижимости. Кредит будет предоставлен на оптимальных условиях.

Когда требуется небольшая сумма, то выбор кредитора зависит от места расположения заемщика, его статуса в банке, насколько будет удобно вносить платежи по кредиту. Лучше не торопиться с получением средств и предоставить банку доказательства платежеспособности и добропорядочности. В этом случае проценты по кредиту будут минимальные в рамках программы.

Когда кредитная история испорчена, получить деньги можно только в МФО.

Документы для получения кредита на ремонт

Минимально клиент должен приложить к заявке копию паспорта и второго документа (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение и т. д.)

При крупных суммах выдачи, потребуются справки о доходах по ф. 2 НДФЛ, или по форме банка, либо выписки из лицевого счета заемщика, с пенсионного фонда. Занятость заемщика подтверждается выпиской из трудовой книжки или ее копией.

При кредитах с обеспечением обязательно прикладываются документы на залог.

Положительные и отрицательные стороны

Главной положительной стороной сделки является возможность отремонтировать жилье при отсутствии собственных накоплений.

 Дополнительные плюсы:

  • клиент может приобрести строительные материалы по временным акциям с хорошими скидками;
  • срок погашения по сделкам позволяет выплачивать кредит постепенно, не напрягая собственный бюджет;
  • по кредитам с обеспечением процентные ставки ниже.

Основным минусом сделки является увеличение ежемесячных взносов на погашение долгов, особенно это касается ипотечных заемщиков. Если в обеспечение оформлена недвижимость, заемщик рискует ее потерять, если наступят непредвиденные обстоятельства.

Кредитование ремонтных работ — на что стоит обратить внимание

За счет кредитных средств не только приобретаются строительные материалы, но и оплачиваются ремонтные работы. Их стоимость может даже превысить расходы на покупку товаров.

Заемщику следует контролировать расходование средств начиная с разработки дизайн-проекта жилой площади. Важным моментом является подпор профессиональной команды строителей. Здесь лучше доверять профессиональным компаниям, чем лицам, которые делают ремонты в частном порядке.

Отсутствие гарантии на выполненные работы может привести к тому, что заемщик останется в неотремонтированной квартире без денег, но с непогашенным долгом за ее ремонт.

Посмотрите подробное видео про ремонт квартиры в кредит на Радио, в гостях представители банков.

Вывод

Прежде чем оформлять кредит на ремонт следует проанализировать собственные финансовые возможности.

Если еще не выплачена ипотека на покупку жилой площади, проводить ремонт следует с минимальным количеством затрат, привлекая небольшие суммы дополнительных заемных средств. Иначе крупные кредиты могут стать со временем непосильной ношей для заемщика.

Содержание

Ипотека на ремонт квартиры — один из популярных способов сделать свое жилье комфортным и уютным. Таким образом физлицо сразу может получить всю сумму на финансирование внутренних работ и покупку необходимых материалов, а также мебели. Благодаря наличию средств в достаточном объеме ремонт можно сделать гораздо быстрее.

Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возможные сроки Процент одобрения(%)
Акция 50000000 руб. Оформить 8.09 % 21-70 74 %
Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возможные сроки Процент одобрения(%)
15000000 руб. Оформить 6.49 % 20-75 68 %

Что собой представляет

Под понятием «ипотека» многие подразумевают целевой кредит на покупку недвижимости — жилой или нежилой. Однако это не совсем точно.

Займы под залог недвижимости, в том числе на потребительские нужды без проверки целевого использования, входят в категорию ипотечных.

Наличие в собственности квартиры или дома дает возможность физлицам получить в кредит сумму, составляющую 70-80% от рыночной стоимости жилья, которую можно потратить на:

  • покупку б/у или нового автомобиля;
  • приобретение земучастка;
  • путешествия, лечение, образование;
  • ремонт в доме или квартире.

При этом банк, в зависимости от условий договора, может не/проверять целевое использование средств.

Условия кредитования

Ипотека на ремонт дома относится к потребительским кредитам. Условия кредитования отличаются в зависимости от банка, но при этом такие займы обладают всеми стандартными параметрами:

  • Процентная ставка — плата по кредиту зависит от срока действия договора, обеспечения, категории клиента и других факторов.
  • Срок кредитования – в среднем может достигать 10-15 лет.
  • Максимальный размер финансирования. Зависит от двух факторов — рыночной стоимости предмета обеспечения и среднемесячного дохода потенциального заемщика. Финансовые учреждения предоставляют займы в размере 50-80% от рыночной стоимости залоговой недвижимости;
  • Проверка целевого использования заемных средств в большинстве случаев отсутствует. Однако некоторые финансовые учреждения имеют в своем активе специальные целевые программы по кредитованию ремонта жилья. Они предусматривают обязательное предоставление заемщиком документов, подтверждающих покупку строительных материалов или оплату работ строительной бригады. Преимущество целевого финансирования заключается в более низкой процентной ставке.
  • Форма займа – кредит или невозобновляемая кредитная линия. В первом случае клиент получает все деньги сразу и может их тратить по своему усмотрению, во втором денежные средства предоставляются банком частями на основании подтверждающих документов.
  • Дополнительные расходы. Учитывая, что обеспечением по кредиту является недвижимость, на заемщика ложатся расходы по страхованию жизни, здоровья и предмета залога, а также независимой экспертной оценке. При этом страховку придется платить ежегодно до полного выполнения обязательств по договору.

Как оформить

Любой гражданин, нуждающийся в деньгах для ремонта жилья, может обратиться в банк с просьбой предоставить заем под залог имеющейся недвижимости. Сразу идти в первое попавшиеся финансовое учреждение не стоит. Рекомендуется сначала провести мониторинг предложений основных игроков на рынке, а также ближайших к месту жительства банков. Помочь в этом деле может интернет, ведь каждое финансовое учреждения имеет свой сайт, где отображаются условия действующих программ.

Выбрав будущего кредитора, клиент может отправить электронную заявку через сайт банка. Рекомендуется направлять онлайн-анкеты в несколько финансовых учреждений. Таким образом можно снизить вероятность получения отказа в финансировании.

Через некоторое время сотрудник банка свяжется с заявителем, чтобы сообщить предварительное решение по кредитованию. Если оно положительное, можно начинать собирать необходимые документы.

Требующиеся документы

В банк соискателю займа нужно представить следующие бумаги:

  • гражданский паспорт РФ;
  • справку о доходах за последние полгода – об основных и дополнительных;
  • копию трудовой книжки или трудового договора с отметкой работодателя;
  • документы о семейном положении заемщика — свидетельства о браке, разводе, рождении детей, смерти.

Аналогичные документы предоставляют поручители и созаемщики.

Кроме этого, у потенциального заемщика должны быть бумаги, подтверждающие право собственности на имущество, указанное в анкете. При наличии действующего займа понадобятся также договор, справка из банка, в которой отражены остаток долга и качество обслуживания кредита.

Обязательно потенциальный должник предоставляет документы на предмет обеспечения:

  • договор купли-продажи, мены, дарения, решение суда или другие бумаги, подтверждающие право собственности на объект залога;
  • техпаспорт;
  • выписку из ЕГРН;
  • справку из ЖЭКа;
  • выписку из домовой книги.
  • другие документы по требованию кредитора.

В какие банки обращаться

Взять деньги на ремонт можно практически в любом банке, который работает с ипотекой. Приводим в качестве примера условия кредитования в нескольких финансовых учреждений.

Сбербанк

Кредитует под залог недвижимости без проверки целевого использования на 20 лет. Максимальная сумма, доступная клиентам, составляет 10 млн рублей, но не более 60% от рыночной стоимости предмета обеспечения. Плата по договору зависит от многих факторов и начинается с 12% годовых.

Россельхозбанк

Ипотека на ремонт частного дома здесь предоставляется на срок до 7 лет – для участников зарплатных проектов, работников госпредприятий и постоянных клиентов. Для других категорий заемщиков – до 5 лет. Максимальный размер финансирования не может превышать 2 млн рублей. Величина ставки зависит от срока кредитования, категории клиентов и находится в диапазоне 13,5-18,9% годовых. Россельхозбанк не проверяет целевое использование средств.

Камский Коммерческий Банк

Финучреждение дает возможность получить целевой кредит под залог жилой недвижимости, в которой и будут происходить ремонтные работы. Максимальный срок кредитования — до 5 лет, ставка стартует с 15,5% годовых, но размер финансирование не может превышать 70% от рыночной стоимости залога. В банк необходимо будет представить документы, квитанции, платежки, сметы, подтверждающие ремонтные работы.

«Актив Банк»

Предлагает воспользоваться целевой программой «На ремонт» жителям Мордовии и Ульяновской области. Ее условия предусматривают выдачу займа на срок до 3 лет, плата зависит от наличия подтверждающих документов и срока действия договора — от 16,5 до 21,0% годовых. Максимальный размер кредита не может превышать 1,5 млн рублей.

Алмазэргиэнбанк

Финорганизация выдает на ремонт жилья до 3 млн рублей на срок до 5 лет под 14,5% годовых жителям Республики Саха. Размер финансирования зависит от стоимости объекта обеспечения. Банк требует документального подтверждения расходов по осуществлению ремонтных работ.

Выбрать ипотеку на ремонт или потребительский кредит

Перед тем как сделать выбор в пользу ипотеки или потребкредита, следует разобраться, чем они различаются между собой:

  • потребительский кредит не предусматривает наличие залога, в то время как для оформления ипотеки необходимо предоставить в качестве обеспечения недвижимость;
  • процентная ставка по потребительскому займу всегда выше, так как отсутствие залога повышает риск невыполнения финансовых обязательств перед банком;
  • максимальная сумма, которую можно получить в рамках потребительского кредитования, меньше;
  • срок пользования заемными средствами при потребкредитах меньше;
  • расходы при оформлении и обслуживании больше по ипотечному продукту.

Таким образом, потребительский кредит лучше брать, когда ремонт находится на завершающей стадии и не хватает небольшой суммы, чтобы его закончить. А вот ипотеку рекомендуется оформлять перед ремонтом, когда предполагаются значительные работы в квартире или доме, – например, перепланировка.

Способы погашения ипотеки

Чтобы своевременно вносить ежемесячный платеж, рекомендуется знать все способы погашения кредита:

  • через кассу в подразделении банка;
  • перечисление с карты или счета с помощью интернет- или мобильного банкинга;
  • в банкоматах с функцией приема налички;
  • платежным переводом из других финансовых учреждений;
  • в подразделениях Почты России.

При этом важно учесть, что все переводы, которые осуществляются из других банков или через подразделения Почты России зачисляются на счет не сразу, а спустя несколько дней.

Преимущества и недостатки

Благодаря заемным средствам появляется реальная возможность сделать ремонт, чтобы повысить уровень комфорта в своем жилье. Однако перед тем как обращаться за финансированием, стоит учесть следующие нюансы:

  • передача в залог недвижимости предполагает дополнительные расходы при оформлении договора;
  • на недвижимость накладывается обременение;
  • ипотечное жилье без согласия кредитора нельзя сдавать в аренду или делать в нем капитальный ремонт;
  • требование банка отчитаться о целевом использовании денег усложняет заемщикам жизнь, так как обязывает их собирать различные подтверждающие документы. В связи с этим закрывается возможность покупать необходимые материалы на рынке, где они могут стоить гораздо дешевле.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Перепланировка, капитальный ремонт связаны с необходимости вложить крупную сумму средств. У многих российских граждан не хватает собственных накоплений для решения такой проблемы. Незаменимым помощником становится ипотечное жильё. Потому стоит заранее ознакомиться с условиями ипотеки на ремонт квартиры.

Можно ли взять?

После покупки квартиры часто получается так, что примерно такую же сумму требуется вложить, чтобы провести ремонт. Не обойтись и без приобретения мебели, которая делает проживание комфортнее. Оформление ипотеки помогает в таких ситуациях, если собственных средств уже не хватает.

Это разновидность потребительского кредитования. Применение термина «ипотеки» связано с тем, что недвижимость становится для банка залогом. Но к покупке жилья оформление подобных договоров отношения не имеют. Оформляется обычный потребительский займ, с предоставлением в залог жилья, требующего ремонта.

На российском рынке программы по кредитованию в сфере ремонта появились не так давно. Но этот продукт уже пользуется спросом среди покупателей. Ранее для достижения результата приходилось оформлять обычные кредиты, а проценты у них были достаточно высокими. Ипотечные программы предполагают создание выгодных условий. Ставку снижают по сравнению с обычными потребительскими кредитами.

Ипотека на ремонт выдаётся без проблем, если заёмщик даёт согласие относительно предоставления залога. Но договор заключается только в том случае, если деньги на ремонтирование помещения кончились. Ведь кредит связан с приобретением серьёзных обязательств.

Об особенностях программы

Условия программ по ипотеке снабжаются следующими описаниями:

  1. Наличие обязательного требования по использованию жилья в качестве залога.
  2. Длинный срок действия соглашений. Максимально возможно до 30 лет.
  3. Низкий уровень процентной ставки, если сравнить с обычными ипотеками. Но при сравнении с потребительскими кредитами, показатель выше.
  4. Проведение процедуры, связанной с оценкой объекта. По завершении составляется отчёт от специальной компании, получившей аккредитацию.
  5. Только целевой характер у используемых средств. Траты нужно будет подтвердить, иначе контролирующие органы не дают разрешения.

Данная разновидность программ станет отличным решением для тех, кому необходимо отремонтировать квартиру или дом. Но смета и договор, любые другие платёжные документы при выполнении работ сохраняются в обязательном порядке.

В какие банки обращаться?

Существует несколько вариантов для тех, кому интересно соответствующее оформление договоров.

  • Открытие.

Предоставляют суммы от 500 тысяч рублей до 30 миллионов. Процентные ставки – от 12,95. Кредит доступен всем российским гражданам в возрасте от 18 до 65 лет. Главное требование – подтверждение платёжеспособности и занятости.

  • Альфа Банк.

Выдаёт заёмные средства под 11,99% годовых. Программа предполагает выдачу до 1,5 миллионов рублей. Действующие зарплатные клиенты имеют право заключать договора со сроком на 5 лет. Для всех остальных действует программа на три года.

  • ВТБ 24.

Действующая процентная ставка – 13,5%. Суммы – в пределах от 400 до 5 миллионов рублей. Займ оформляется только для тех, кто ранее брал ипотеку, в этой же организации, либо при участии других финансовых учреждений. Деньги используются не только для ремонта, но и для приобретения бытовой техники, мебели.

  • ЮниКредит Банк.

Выдаётся до 15 миллионов рублей, с использованием ставки на 12,5%. Деньги выдаются на любые цели, связанные с ипотекой. В том числе – для рефинансирования уже оформленных ранее договоров. Подтверждение целевого использования относится к обязательным требованиям.

  • ТрансКапиталБанк.

Здесь действует наиболее высокая ставка, доходящая до 15%. Только целевое использование средств.

Оценочная стоимость объекта и платёжеспособность клиента – главные факторы, от которых зависит конечная сумма, выдаваемая в том или ином случае. Стоит внимательно выбирать, какие условия для заёмщика оптимальны.

Сравнение с потребительским кредитом по преимуществам и недостаткам

По сравнению с обычными потребительскими кредитами, программа ипотеки на ремонт квартиры наделена определёнными преимуществами.

  1. Нет необходимости приобретать страховку.
  2. Большие сроки, до 30 лет.
  3. Без предоставления залога на руки выдаётся крупная сумма, сразу.
  4. Низкий размер процентных ставок.

Но не обошлось и без существенных минусов. К ним причисляют:

  • Серьёзный риск того, что имущество будет утрачено.
  • Использование залоговых коэффициентов, даже по отношению к новым квартирам. Значение в среднем находится на уровне 0,5. Значит, на руки клиенту могут выдать не более половины стоимости от недвижимости.
  • Дополнительные расходы со стороны заёмщика, часто включающие процедуры по оценке, различные государственные сборы.
  • Целевое назначение. Процесс получения, применения денег контролируется со стороны банка.

Пошаговая инструкция по оформлению

Процесс оформления кредита будет состоять из следующих шагов:

  1. Для клиента первым шагом выступает сравнение программ в работающих банках. Это поможет выбрать наиболее удобный и выгодный вариант.
  2. Собираются документы для выбранной организации.
  3. Подаётся заявление, чтобы ипотечный займ был выдан. Банк на этом этапе сам выносит окончательное решение по заёмщику.
  4. Оформление залога в регистрирующем органе.
  5. Выдача заёмных средств.

Благодаря выдаваемым суммам жильё будет отремонтировано в кратчайшие сроки. К кредитному досье прикладываются и все платёжные документы, сопровождавшие операцию. Информация в этом направлении тщательно анализируется.

Какие документы нужны?

Оформить договор можно будет, если на руках имеются следующие бумаги:

  • Документы на залог. Включают справку об имущественном праве, отчёт об оценке, соглашение на куплю-продажу и так далее.
  • Подтверждение занятости, платёжеспособности.
  • Российский паспорт, где присутствует отметка о регистрации.
  • Анкета-заявление с просьбой выдать целевой кредит.

Лучше заранее обратиться к специалистам банка, чтобы уточнить требуемый пакет бумаг. Оформление ипотеки будет целесообразным решением, если ремонтные работы требуют серьёзных затрат. И если сумма требуется на длительное время.

Особенности программ с залогом

Здесь важно с самого начала объективно оценивать свои возможности. Не стоит закладывать объект недвижимости, если он единственный, и других альтернатив не осталось.

Статья 446 ГПК РФ запрещает взыскивать с должников объекты недвижимости. Но в случае финансовых затруднений без конфликтных ситуаций с банком не обойтись. Если квартира – единственное жильё, то роль залога передаётся другим объектам:

  1. Дача, оформленная на клиента или поручителя.
  2. Частный дом.
  3. Гараж.

Использование поручительства

Самая большая трудность – найти поручителя, который бы отвечал всем требованиям, выдвигаемым со стороны банка. Гражданин должен понимать, что ему придётся расплачиваться по задолженности, если с основным клиентом что-то случится.

Чтобы банк согласился заключить договор, подтверждением финансового обеспечения занимаются и заёмщик, и поручитель. Требования по предоставлению залогов при использовании программы отсутствуют. Новостройка не исключение.

Минимально необходимый ежемесячный заработок – от 20 до 30 тысяч рублей.

Чем больше запрашиваемая сумма – тем выше должен быть доход. В некоторых программах можно сразу привлечь два или три заёмщика.

Если обеспечение отсутствует

Отсутствие обеспечения – выгодное условие, но и в этом случае программы не обходятся без подводных камней. Перед подписанием договора внимание обращается на:

  • Сроки соглашений, действующие минимум 2–3 года.
  • Ограничения, связанные с выдаваемыми суммами.
  • Обязательное оформление страховок.
  • Обязательное наличие дополнительного дохода.
  • Наличие ежемесячной заработной платы не меньше, чем на 30 тысяч рублей.
  • Ужесточение требований относительно собираемого пакета документации.
  • Завышение процентных ставок.

Если обеспечения нет – то банку потребуются другие дополнительные гарантии, вне зависимости от программы.

Дополнительные советы для заёмщиков

Целевые кредиты характеризуются льготными процентными ставками. Но взамен заёмщик предоставляет платёжные документы, подтверждающие целевое использование займов. Залог или поручительство требуются для ситуаций, когда суммы особенно крупные.

Ремонтируем в рассрочку

Это отличный выход для тех, кому не хочется сотрудничать напрямую с банками. В рассрочку предлагают не только приобретать квартиры, но ремонтировать помещение, если требуется. Но не стоит рассчитывать на положительный результат, если работы требуется немного.

Вариант подходит, если денежные средства отсутствуют временно. Ведь договора кратковременные, максимум заключаются на шесть месяцев. Застройщики также требуют внести определённый аванс, предполагающий перевод части суммы вперёд. Эти средства необходимы для приобретения материалов.

Использование кредитных карт

Граждане стараются накопить достаточную сумму денег перед тем, как начать делать ремонт. Но часто даже таких сумм не хватает, а работы заканчивать нужно. Кредитные карты помогают найти выход из ситуации, выбор предложений по ним достаточно широк, чтобы каждый смог выбрать подходящие условия. Главное – вовремя вносить платежи по долгам, и не забывать, когда кончается бесплатный период.

Кредит наличными в банке, где получается зарплата

Если отсутствуют проблемы с кредитной историей, то при получении не должно возникнуть проблем. Банки охотнее соглашаются с заявками клиентов, которые уже получают у них зарплату. Ведь в этом случае платёжеспособность вызывает меньше вопросов.

Заключение

Как видно, всегда есть способ для решения денежных проблем во время ремонта квартиры или дома. Клиент должен выбирать решение, которое больше подходит конкретно ему. Рассрочка от строительной компании – предложение, которым не рекомендуется пренебрегать. Такой вариант актуален, ведь стоимость материалов постоянно увеличивается, и не всегда хватает средств для решения всех проблем.

Вопрос ремонта актуален для многих. Он может возникнуть при покупке новой квартиры либо при желании улучшить свои текущие жилищные условия. Но после того, как заинтересованное лицо ознакомится с ценами на материалы и ремонтные работы, появляется еще один вопрос: где взять деньги? И решением часто является кредитование в банковских организациях. Сегодня расскажем, как взять кредит на ремонт квартиры, какие условия предлагают банки и какие есть разновидности такого кредитования.

Содержание

Определяем цели и возможности

Как и при любом оформлении кредита, чтобы найти самое выгодное предложение, подходящее в конкретном случае, нужно определиться с целями кредитования. Сначала нужно оценить сумму, которая понадобится для ремонта квартиры. Затем решить, каким образом возможно отремонтировать недвижимость: это будет самостоятельный ремонт или обращение в строительную компанию, которая выполнит работы под ключ.

Также стоит учитывать, что при значительной сумме, свыше 500 000 рулей, может потребоваться предоставить в залог недвижимость или обеспечить сделку поручителями. Оценить свои финансовые возможности по выплатам ежемесячных платежей, возможности предоставить первоначальный взнос, а также понять, какой срок действия договора будет приемлем. Перейдем к возможным решениям по кредитам на ремонт квартиры.

Нецелевой кредит

Это вид договора, когда банк выдает денежные средства без уточнения, как клиент планирует ими распоряжаться. Его, в том числе, можно рассматривать как потребительский кредит на ремонт. Заемщик получает деньги, самостоятельно ими распоряжается на покупку материала или оплату ремонтных работ. Банковская организация выдвигает условия по графику платежей, и клиенту остается лишь вовремя вносить деньги на счет, не допуская просроченной задолженности.

Кредит наличными всегда отличается более высокими процентными ставками. Имеются ограничения по сумме кредитования, не более 1 500 000 рублей, и срокам – они не превышают 5 лет. К положительной стороне вопроса можно отнести то, что такой договор не требует дополнительных справок, обеспечения сделки залогом или поручителями.

Достаточно обратиться в офис банка или оформить заявку через сайт и предоставить документы, подтверждающие личность. Хотим обратить внимание, что чем меньше банк получит информации о заемщике, тем выше будет процентная ставка и менее выгодные условия для клиента.

Документы

Чтобы оформить нецелевой кредит на ремонт жилья, рекомендуем подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • заявление на выдачу кредита, которое предоставляет банк;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки с подписями и печатями от работодателя.

Банковская компания вправе запрашивать дополнительный пакет документов, но, как правило, этого достаточно. Частой причиной отказа является испорченная кредитная история. Узнать свою историю можно, обратившись в бюро кредитных историй.

Банки

Нецелевые кредиты – это один из самых распространенных видов кредитования. Такое предложение имеется в любом банке. Рассмотрим несколько актуальных вариантов на данный момент.

Сбербанк

В Сбербанке кредит на ремонт квартиры вы возьмете на сумму не более чем 3 000 000 рублей. Максимальный срок договора до 5 лет, а текущая процентная ставка начинается от 12,9%. Заявка оформляется через сайт или личный кабинет, но можно направиться и в офис банковской организации.

На рассмотрение и принятие решения банку понадобится 2 рабочих дня. После чего можно прийти и забрать деньги в кассе или оформить сделку на перевод денежных средств на счет в любом коммерческом банке, как правило, к счету привязана дебетовая карта.

Преимуществом пользуются те, у кого зарплатный проект в Сбере. Для них ставки будут ниже по крайней мере на 1%. Максимальная ставка по договору 19,9%. Для финансирования не понадобится залог или поручители.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает оформить нецелевой кредит на ремонт дома по двум доступным программам, которые напрямую зависят от суммы финансирования. До 400 000 рублей процентная ставка составляет от 16 до 22%. Если же сумма требуется больше, то банк ее может выдать под 15-15,5%. Лимит кредитования 5 млн рублей.

Оформляется договор на стандартных условиях с предоставлением полного пакета документов, включая справки о доходах. Клиенты с зарплатной картой могут пользоваться скидками по процентной ставке. Банк не берет комиссий за выдачу средств, а деньги можно забрать уже спустя 2 рабочих дня с даты подачи заявки.

Целевой кредит

Второй вариант получения средств для ремонта – это оформить целевой кредит на ремонт квартиры. Суть такого договора близка к кредитованию на товары в магазинах. Банк переводит деньги на основании заявления клиента, заемщик получает товар, в данном случае ремонт, и обязуется вернуть деньги в сроки, установленные банковской организацией. Продавец, получивший финансирование, оказывает необходимые услуги.

Но если с обычным потребительским кредитом или автокредитом все просто, то здесь необходимо оценить сумму сделки. Для этого сначала потребуется обратиться в строительную компанию и уточнить у них возможность кредитования, подписав предварительные документы.

Организация должна составить смету для выполнения работы, в которой будет указана итоговая сумма, которую заемщик возьмет в кредит. После чего с документами из фирмы обратиться в банк для оформления сделки.

Банковская организация запросит стандартный пакет документов для кредита и предоставит ответ в течение 2-3 рабочих дней. По истечении этого срока кредит можно подписать, а строительная компания начнет осуществлять ремонт согласно оговоренным условиям.

Риски такой сделки заключаются в том, что всю ответственность по кредитным обязательствам заемщик принимает на себя, а качество выполняемых работ никак не отражается на кредите. Все спорные вопросы клиент должен будет улаживать со строительной фирмой и, в крайнем случае, в судебном порядке.

ЮниКредит Банк

Эта банковская организация готова предоставить заем до 5 млн рублей. Со ставкой от 15% годовых. Сроки договора не превышают 5 лет. Деньги выдаются на руки клиенту, который должен будет хранить все чеки об оплате товаров и услуг. В ходе кредитования банковская организация может запросить документацию на подтверждение целевого использования кредита.

Если клиент будет не в состоянии доказать, что все деньги были потрачены по целевому назначению, то его ожидает штраф. А также неподтвержденную сумму необходимо будет вернуть в банк.

Залоговый договор

И последним вариантом является ипотечный кредит на ремонт. Это не ипотека в классическом понимании, а потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости. Такой договор применяется, чтобы увеличить сумму сделки или если банк отказывает по кредитованию без обеспечения.

Суть договора в том, что банк выдает деньги на любые цели, а заемщик предоставляет имущество как гарантию того, что вернет сумму займа. Если же долг возвращен не будет, то банковская компания реализует предмет залога в пользу погашения задолженности.

Согласно законодательству нет возможности обеспечить сделку, если у клиента всего лишь одна квартира. Так как банк не сможет ее продать, заемщику попросту негде будет жить. Поэтому в качестве залога принимают дополнительную квартиру, земельный участок, дом, гараж.

Выдается не более 50-70% от стоимости имущества. Оценку придется проводить за собственный счет. Помимо стандартных документов понадобятся:

  • кадастровый паспорт;
  • свидетельство из ЕГРП;
  • договор купли-продажи;
  • техпаспорт;
  • подтверждение согласия супруга;
  • отчет оценщика.

Сбербанк

Кредит на ремонт квартиры в Сбербанке можно оформить под 12% годовых. Сумму банковская организация предоставит до 10 млн рублей. А максимальный срок – 20 лет. Но это не означает, что таким образом можно получить все 10 млн. Банк готов выделить денег в размере 60% от предлагаемого залога.

В дополнение, если у вас нет зарплатной карты, то стоит прибавить 0,5%, а без договора страхования жизни и здоровья еще 1%. Таким образом, процентная ставка может достигнуть 13,5% годовых. Заемщик должен проживать на территории РФ, а объект недвижимости находиться в пределах 100 км от населенного пункта и в регионе, где имеется представительство банка.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий