Ипотека на строительство дома: как взять + условия банков, необходимые документы и отзывы

Содержание

Главная » Строительство домов в ипотеку и кредит

Наша компания — партнер многих банков.

Своим заказчикам подбираем лучшие предложения по кредитам, ипотеке, рассрочке на строительство домов.

Мы поможем выбрать предложения которые соответствуют следующим условиям:

  • Самая выгодная ставка — от 9,5% годовых
  • Отсутствие комиссий по кредиту или ипотеке
  • Досрочное погашение кредита без ограничений
  • Возможность подтверждения дохода по форме банка
  • Работа с материнским капиталом
  • Бесплатное оформление всех документов у нас в офисе

Звоните +7 (495) 128 46-41 или отправляйте заявку ↓

ПАО «Сбербанк России» является одной из немногих кредитных организаций, в которой можно получить кредит на строительство индивидуального жилого дома, и едва ли не единственной, которая подтверждает заявки на кредитование строительства домиков из бруса. В любом случае предоставление кредитов на строительство — довольно рискованно для банка. Поэтому для принятия решения о предоставлении выплаты заявитель всесторонне строго проверяется, а для подтверждения серьезности его намерений потребуются нешуточные залоги.

Из-за банковской неустойчивости зимой 2014-2015 гг. многие банки свернули свои кредитные программы на частное жилищное строительство, поскольку этот вид кредитования является самым рискованным для банков из-за возможности недостроя.

Сбербанк же возобновил выдачу кредитов на индивидуальное строительство в мае 2015 года и планирует продолжать эту практику в 2017 году. Согласно условиям банка:

  • ипотечный кредит может быть предоставлен на срок от 1 года до 30 лет под 12.5…13.5% годовых и более (по состоянию на 30.12.2016 г.);
  • лимитируется первый взнос (не менее 25% от необходимой суммы) и возраст заемщика;
  • традиционно, наиболее выгодные условия предоставляются для заявителей, которые получают зарплату через Сбербанк;
  • кредит можно частично выплатить за счет материнского капитала или государственного свидетельства по программе «Молодая семья».

С учетом максимального срока кредитования по ипотеке на строительство дома от Сбербанка (до 30 лет) и умеренной стоимости строительных услуг и стройматериалов в регионах такой кредит можно выплачивать довольно необременительными платежами.

Условия ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2017 году

Кредитный продукт Сбербанка обладает неоспоримым достоинством — низкими годовыми процентами, которые придется заплатить заемщику за пользование одолженными деньгами. В 2017 году минимальный процент за пользование кредитом составляет 12,50%. Помимо этой выгоды, есть и другие:

  • За рассмотрение заявки, обслуживание кредита отсутствуют комиссии.
  • Нет штрафов за досрочную выплату.
  • Этот кредит можно оплатить частично за счет материнского капитала или средств, положенных по госпрограмме обеспечения жильем молодых семей.
  • Каждая заявка рассматривается индивидуально.
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами.
  • Выгодные условия для тех, чья зарплатная карточка оформлена в Сбербанке. А также для заемщиков, чья компания-работодатель аккредитована в банке.
  • Чтобы максимизировать сумму полученного кредита, можно привлечь созаемщиков.
  • Наиболее выгодно вкладывать одолженные деньги в дом, который возводит компания, кредитуемая Сбербанком.
  • На сумму процентов по кредиту в ФНС можно оформить налоговый вычет в размере 13% от всех выплаченных процентов.

Особенностью Сбербанка является возможность оформить отсрочку выплаты основного долга на срок до 3-х лет. То есть первые годы заемщик будет выплачивать только проценты. Зачастую это очень удобно, ведь в процессе строительства постоянно возникают дополнительные и непредвиденные траты.

На каких условиях можно взять кредит на строительство дома в Сбербанке

В 2017 году занять у банка деньги на нужды строительства индивидуального жилья можно только в рублях. (по понятным причинам в долларах и евро кредиты больше не выдаются). Программа ипотечного кредитования является целевой. То есть ипотека в Сбербанке на строительство частного дома не может быть потрачена на какие-либо иные цели.

Заемщик может рассчитывать на такие условия:

  • Минимальная сумма кредита — от 300 000 руб., срок кредитования — от 1 до 30 лет.
  • Максимальная сумма — не более 75% от предполагаемой стоимости будущего частного дома или 75% от стоимости залогового объекта (по меньшей величине).
  • Вторую часть в размере не менее 25% необходимо внести в качестве первоначального взноса.
  • Возраст клиента, желающего оформить кредит — не младше 21 года. Срок выплаты кредита рассчитывается исходя из того, что на момент окончания плановых выплат возраст заемщика составлял не более 75 лет (может быть критично при получении денег на длительный срок).
  • Стаж работы заявителя — не менее 6 мес. на последнем месте и не менее года непрерывного стажа за последние 5 лет. Для участников зарплатного проекта от Сбербанка требования смягчаются.
  • От заемщика требуется застраховать имущество, которое выступит залогом, на срок до окончания действия кредитного договора. Если кредит будет выплачен досрочно, то средства за неиспользованные годы страховки можно вернуть.

В отличие от покупки квартиры в кредит, когда банк сразу переводит деньги продавцу, при индивидуальном строительстве это не является возможным. В связи с этим деньги переводятся заемщику по частям: чаще всего сначала половина, а потом остальное. Вторую часть выдадут только после отчета и предоставления документов на первую.

Банк не берет штрафы или комиссии за досрочное погашение кредита:

  • Каждый раз в виде планового платежа можно вносить сумму любого размера, но не меньше установленной по договору.
  • Окончательное досрочное погашение производится по заявлению и должно приходиться на будний день.

Залог — обязательное условие кредитования

Банк должен убедиться в том, что заемщик действительно намерен возвращать одолженные деньги, поэтому во избежание рисков оформляется залог недвижимости (ипотека). Однако поскольку сам строящийся дом, особенно на начальном этапе строительства, залогом выступать не может, то заявителю придется заложить другое жилое помещение или имущество.

Чаще всего выдается кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке. Если стоимость надела непропорциональна сумме, которая требуется клиенту банка, последний может потребовать дополнительный залог. Им может выступать гараж, машина, квартира, другое имущество.

Также распространена практика привлечения созаемщиков. Они помогут в решении сразу двух задач:

  • поспособствуют увеличению суммы кредита, на которую может претендовать заемщик;
  • для банка станут дополнительной гарантией того, что кредит будет выплачен в полном объеме.

Созаемщики или поручители могут потребоваться не в каждом случае. Они привлекаются в количестве до 3-х человек. На практике довольно сложно убедить родственников или друзей выступить гарантами безопасности кредита. Но супруга выступает обязательным созаемщиком, если она есть и независимо от ее возраста.

Процентные ставки по программы

Представленные процентные ставки актуальны в 2017 году для заемщиков, получающих зарплату на карты Сбербанка. Они зависят от срока, на который выдается кредит, и суммы первого взноса. Могут меняться по решению банка. Но для тех, кто уже оформил кредитный договор, изменение процентов по кредиту невозможно в соответствии с положениями договора.

Проценты по кредитной программе Сбербанка на индивидуальное строительство (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Размер первого взноса Срок кредитования
до 10 лет (включительно) 10-20 лет (включительно) 20-30 лет (включительно)
более 50% 12,50% 12,75% 13,00%
30-50% 12,75% 13,00% 13,25%
25-30% 13,00% 13,25% 13,50%

Для заявителей, которые не участвуют в зарплатных проектах Сбербанка, процентные ставки будут несколько большими. Дополнительные проценты:

  • + 0,5% — для тех, кто не получает зарплату в банке;
  • + 1,0% — на период регистрации ипотеки;
  • + 1,0% — если заемщик отказывается страховать собственные жизнь и здоровье по требованию банка.

Рассчитать кредит на строительство дома и назвать наиболее точную сумму, размер процентов и ежемесячного платежа смогут только непосредственно в отделении банка после индивидуального рассмотрения заявки.

Последовательность получения кредита на строительство дома в Сбербанке

Получение денег от банка для того, чтобы вложить их в возведение индивидуального жилого дома, подразумевает определенную последовательность действий. Претенденту на кредит под строительство дома от Сбербанка нужно будет сделать следующее:

  1. Собрать и предоставить предварительный пакет документов (о праве собственности на участок под застройку, проект дома).
  2. Подать в Банк или его отделение заявку и документы.
  3. Дождаться положительного решения (на рассмотрение выделяется 2-5 дней).
  4. Заключить с банком кредитный договор.
  5. Получить первую часть кредита.
  6. Отчитаться перед банком о тратах денег.
  7. Получить вторую часть денег. Процедура повторяется столько раз, насколько частей разбита кредитная линия.
  8. Оформить право собственности на дом после окончания строительства.
  9. Передать в банк дом в качестве залога для уменьшения процентов.

Обращаться с заявкой можно в отделение Сбербанка по одному из мест на выбор:

  • регистрации заемщика;
  • строительства частного дома;
  • аккредитации компании-работодателя заемщика.

Чтобы уменьшить риски, банк может настоять на дополнительных условиях, которые пропишутся в договоре наряду со стандартными.

Сбербанк практикует ограничивать срок строительства — например, тремя годами. После окончания этого периода заемщик должен будет зарегистрировать дом, застраховать его и передать банку в виде залога. Это поможет уменьшить проценты на 1 пункт.

Документы для оформления кредита на строительство

Заявителю понадобится три вида документов: удостоверяющие его личность, подтверждающие платежеспособность и планы на постройку дома. Также нужно заполнить специальную анкету-заявление, которую выдадут в отделении. Для рассмотрения кредитной заявки банку потребуются:

  • Паспорт заявителя (и созаемщиков, если они есть).
  • Справка о доходах заявителя и другие документы, подтверждающие его заработок и платежеспособность (то же — для созаемщиков, если они имеются). Эти справки не нужны, если заявитель получает зарплату через Сбербанк.
  • Документы на земельный участок, пригодный под жилищное строительство.
  • Документы на дополнительную недвижимость, которую планируется закладывать.

После позитивного решения по заявке будут нужны:

  • Проект будущего дома, эскизы, смета и любая другая документация.
  • Выписка из банка, подтверждающая, что у заявителя есть собственные средства на первый взнос.

Список документов может быть дополнен по решению кредитного инспектора. Для тех, кто получает кредит на строительство по программе «Молодая семья», понадобятся дополнительные бумаги (о них см. соответствующий пункт ниже).

В качестве промежуточных документов для отчета за трату первой части денег могут выступить чеки на покупку материалов, договора со строительной компанией и поставщиками отдельных конструкций (окон, дверей, лестницы), разные расписки — но исключительно с печатями юрлиц.

Льготные условия для участников социальных программ

Участникам государственных программ «Материнский капитал» и «Обеспечение жильем молодых семей» (иногда называют просто «Молодая семья») не предоставляются какие-либо льготные условия на оформление или выплату строительного кредита. Они не могут рассчитывать на пониженные проценты или какие-либо другие послабления.

Однако они имеют право воспользоваться государственными бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по нему. С учетом выделяемых государством средств по соответствующим программам, это может послужитьбольшим подспорье для родителей с детьми и молодых семей.

Материнский капитал на погашение кредита на строительство дома

Семьям, владеющим сертификатом на материнский капитал, федеральным законом дается возможность использовать предоставленные государством средства для первоначального взноса по кредиту, а также уплаты тела и процентов. При этом средства по сертификату не могут быть использованы на уплату штрафов, пеней и других непредвиденных платежей.

Законодательство, регулирующее материнский капитал, особо не отделяет кредиты на покупку жилья (дома, квартиры) от кредитов на его постройку. Все они позволяют улучшить жилищные условия, а значит, подходят для вложения маткпитала.

Чтобы воспользоваться возможностью вложить сертификат по программе материнского капитала в постройку частного жилого дома, потребуется:

  1. Взять в банке справку об остатке по кредитной задолженности.
  2. Обратиться в Пенсионный фонд (ПФ) с этим документом и написать заявление на распоряжение средствами материнского капитала в счет частичного погашения кредита.
  3. После того, как ПФР одобрит заявку, с банком согласовывать ничего не придется — перечисленная сумма будет засчитана в счет уплаты обязательств по договору и позволит пересчитать график ежемесячных платежей.

После того, как банк примет средства от материнского капитала, происходит пересмотр графика погашения кредита: уменьшаются суммы ежемесячных платежей, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами (как было, например, 20 лет, так и останется).

Кредит на строительство по программе «Молодая семья»

Владелец государственного свидетельства по программе «Обеспечение жильем молодых семей» может вложить положенные ему средства государственной субсидии в размере до 30-35% от стоимости строящегося объекта в счет уплаты взятого в Сбербанке кредита на строительство.

Порядок использования свидетельства подразумевает, что сначала его владелец должен:

  • получить в банке справку об остатке по кредиту;
  • обратиться в орган местного самоуправления с заявлением на расходование денег.

Перечисление банку суммы из госбюджета по сертификату «Молодая семья» происходит в счет погашения долга по кредиту и процентов. После внесения этого платежа выполняется пересмотр суммы ежемесячных выплат, аналогично использованию сертификата по программе материнского капитала.

Участники программы для получения субсидии должны будут предоставить в банк дополнительные документы:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей (если актуально);
  • документы, подтверждающие родство созаемщиков, если ими выступают родители или жена.

Заключение

Строить жилье вдали от городской суеты — современный тренд, популярный среди россиян. Жить за пределами города — здоровее и приятнее. А строительство индивидуального дома в кредит — оправданное решение, когда переехать в новое жилье хочется в ближайшее время, но денег на строительные работы не хватает. Особенно здорово, если уже есть участок под дом.

image

Ипотечный кредит на строительство дома

imageМногие не раз слышали фразу: «Настоящий мужчина в своей жизни должен сделать три вещи: построить дом, посадить дерево и родить сына».

Но что делать, если дети уже есть, дерево посажено, а вот на последний пункт денег нет?

Как быть, если хочется заселиться в дом своей мечты, построенный по индивидуальному плану? Чтобы воплотить эту мечту в реальность, можно попробовать взять в банке ипотеку на строительство дома.

Содержание

Виды ипотечного кредита на строительство жилья (частного дома) в 2019 году

В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

  1. Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
  2. Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
  3. Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.

Условия взятия ипотечного кредита на строительство дома

Ипотека на постройку дома сегодня является самой распространенной программой кредитования для россиян. Для получения ипотеки клиенту банка выдвигаются такие требования:

  • его финансовое состояние должно быть стабильным;
  • получить ипотеку может как гражданин РФ, так и гражданин другого государства, достигший определенного возраста (зачастую это 21 год);
  • первоначальный взнос обязателен (в различных банках процент первоначального взноса разный – где-то 20%, а кое-где и 30%);
  • залог недвижимого имущества – обязательно;
  • срок выдачи ипотеки может достигать 30 лет;
  • обязательное привлечение поручителей – до 3 созаемщиков;
  • ежемесячно заемщик должен вносить определенную сумму на счет банка.

Ипотека под строительство недвижимости выдается частями, а не полной суммой сразу. То есть, банк поэтапно переводит средства заемщику, а тот оплачивает покупает материалы и т. д.

Льготный кредит на строительство частного дома

В государственных российских банках для постройки дома некоторым категориям граждан предоставляются льготы по программе ипотечного кредитования:

  • молодым супружеским парам – если возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет;
  • семьям, где воспитываются трое и больше детей;
  • военным.

Льготы могут выражаться в следующем:

  • увеличивается срок кредитования;
  • снижается процентная ставка;
  • есть возможность отсрочки платежа.

Как получить ипотеку под строительство дома?

Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Когда клиент получит первую часть займа и ему нужна будет вторая половина денег, то он обязан будет представить банку, выдавшему ему ипотеку, отчет за потраченную первую часть средств по ипотеке.

Как взять ипотеку на строительство частного дома? Для получения ипотеки под постройку дома потенциальный заемщик должен выполнить следующие действия:

  1. Подать ипотечную заявку в банк и дождаться положительного решения по заявке.
  2. Подготовить необходимый пакет документов для банка: разрешение на строительство, договор купли-продажи, дарения или обмена земельного участка, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на землю.
  3. Составить план будущего дома, а также смету. Утвердить эти документы в жилищной комиссии.
  4. Заключить договор на оказание строительных услуг со строительной компанией (если заемщик не планирует строить дом самостоятельно).
  5. Подать заявление в банк.
  6. Передать земельный участок в качестве залога в банк.
  7. Подписать договор с банком на получение первой части ипотеки.
  8. Представить в банк письменные доказательства того, куда клиент потратил первую часть ипотечных средств (предоставить отчет со всеми чеками и квитанциями).
  9. Получить вторую часть ипотечных средств.
  10. Оформить документы на право собственности на построенный дом.
  11. Для уменьшения процентной ставки – передать построенный дом в качестве залога.

Если заемщик самостоятельно строит дом, тогда ипотечные средства перечисляются заемщику в виде двух траншей. Если строительством жилья занимается подрядчик, тогда денежные средства перечисляются одним платежом (сразу перечисляется вся сумма на расчетный счет подрядчика).

Какие документы нужны для взятия ипотеки на строительство дома?

Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:

  • гражданский паспорт заемщика (его поручителей), а также копии первой и второй страницы паспорта, прописки;
  • справка с работы о размере заработной платы клиента и о его трудовой деятельности;
  • документы по предоставляемому залогу. Если предметом залога выступает квартира заемщика, тогда он должен подготовить такие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, кадастровый и тех. паспорт, выписку из ЕГРП, экспертно-оценочное заключение о стоимости квартиры, брачный договор (при наличии);
  • документы на строительство (план будущего дома, сметы, проектную документацию);
  • документы, которые подтверждают наличие денег на выплату первоначального взноса (например, средства из материнского капитала).

Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка. С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.

Требования к земельному участку, где заемщик планирует построить дом

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Прежде чем одобрить заявку клиента на оформление ипотечного договора для выдачи кредита под строительство дома, банк тщательно проверяет документы на землю, где потенциальный заемщик планирует возводить дом.

Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:

  • земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
  • участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
  • если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
  • если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса?

Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса. Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».

Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.

В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?

Вопрос не в том, какой банк выдает ипотеку, а в том, где предоставляется оптимальная для клиента процентная ставка, выдается подходящий срок займа и минимальный размер первоначального взноса:

  • «Сбербанк» – срок выдачи ипотеки – до 30 лет, есть возможность снизить сумму первоначального взноса за счет дополнительного залога имущества. Для молодых семей банк предоставляет дополнительные льготы и интересные предложения для оформления ипотеки под постройку дома.
  • «Россельхозбанк» – выдает ипотеку на покупку квартиры в строящемся доме у застройщика. Есть программа «Целевая ипотека», согласно которой заемщик может приобрести земельный участок, на котором он может заняться строительством жилого дома (таунхауса). Условия кредитования ничем не отличаются от тех, что предлагает «Сбербанк».
  • «ВТБ 24» – оформить ипотеку на постройку дома можно по программе «Нецелевой кредит». Однако ставка по такой программе выше, чем при целевой ипотеке, а выдается кредит максимум на 20 лет.
  • Ипотечный банк «Дельтакредит» – программа для взятия ипотеки под подстройку дома называется «Целевой кредит под залог недвижимости». Особенность программы в том, что предоставляется ипотека под залог той недвижимости, что есть у заемщика, а не той, которая планируется быть построенной. Банк кредитует заемщика на максимальный срок – 25 лет.

Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?

Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Стоит отметить, что в некоторых ситуациях незаконченный объект банк может принять в качестве залогового имущества. Но это редкие случаи и здесь идет речь о тех ситуациях, когда банк понимает, что здание будет вскоре готово.

Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.

Можно ли взять ипотеку на строительство загородного дома, если у заемщика даже нет земельного участка?

Нет, без документов на земельный участок ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Для получения кредита на строительство дома заемщику нужно:

  1. Купить участок (земля должна располагаться в правильном месте).
  2. Сделать проект на строительство жилья, обратиться к специалистам для просчета сметы на строительство.
  3. Подать заявление в банк на оформление ипотеки.
  4. Если банк принял заявку и утвердил процесс оформления ипотеки, то клиент должен будет в течение 3 месяцев начать строительство дома. А для этого ему необходимо получить разрешение на постройку недвижимости.

Если ваши финансовые возможности не позволяют построить дом сразу, тогда можете воспользоваться возможностью получения ипотеки на строительство дома.

Такой вид ипотеки выдается на строительство жилого дома на землях, предназначенных для индивидуального строительства. Земельный участок должен находиться в собственности или в аренде.

Если строиться в кредит, то только в надежной компании Дом из Блоков — лидер в строительстве блочных домов в Подмосковье. Вы ничем не рискуете, доверяя нам! Посудите сами: 2009 Год основания нашей компании и строительство первого дома 40+ Человек в штате 350+ Разработано проектов на продажу 149 Домов мы построили и заселили за 11 лет работы Наша строительная компания с легкостью проходит ипотечную проверку любого банка! 5 причин почему дом в ипотеку с нами — это выгодно: №1 Мы уже строим дома в ипотеку и поможем с оформлением бумаг. У нас заключены договора с несколькими крупными банками. Мы подготовим для Вас все необходимые документы для подачи заявки на ипотеку. №2 Кредит до 8 000 000 руб. под 6.5% годовых Льготное кредитование на строительство загородных домов №3 Возможность использования материнского капитала Мы опять таки поможем оформить все бумаги №4 Налоговый вычет до 260 000 руб. Вы оставляете заявку на нашем сайте или связываетесь любым удобным для Вас способом. №5 Безопасная сделка Вы ничего не заплатите пока мы не построим, а вы не примите дом. Деньги лежат в банке. Кредит на строительство дома от Сбербанка Ипотека на дом от ВТБ Газпромбанк Кредитование от Газпромбанка Почта Банк Требования к клиенту для оформления кредита: • Гражданство Российской Федерации • Постоянная регистрация в любом субъекте Российской Федерации • Наличие собственного мобильного, а также контактного и рабочего номера телефона • Возраст от 18 лет Необходимые документы: • Паспорт гражданина РФ • Номер СНИЛС Срок действия кредитного решения: • 14 дней Сумма заявки: • От 3 000 до 3 300 000 рублей (с учетом первоначального взноса)

Подписание документов кредитного договора возможно в любом отделении Почта Банк

Узнайте стоимость строительства Вашего дома:

Какие дома мы строим из блоков:

Дома под ключ

Вы получите полностью готовый к проживанию дом. Коммуникации и отделка включены в стоимость!

Коттеджи из газобетона

Наша основная специализация — строительство из газобетонных блоков. Каждый дом предоставлен в  трех комплектациях. 

Проекты домов из блоков

Мы собрали для вас базу более чем из 1 000 уникальных проектов. Выбирайте! Получить расчет ипотеки Мы сами с Вами свяжемся и уточним детали —> —>

imageБезусловно , решение приобретения собственного дома является приоритетным вариантом жилого имущества для большинства людей , несмотря на значительные затраты. Одним из выходов решения такой ситуации для желающих жить в собственном частном доме , при этом не имеющих достаточных средств на осуществление мечты , является оформление ипотеки на строительство.

Содержание

Ипотечный кредит под строительство дома

imageИпотечный кредит под строительство имеет свой ряд преимуществ над квадратными метрами, так как у хозяев своего жилья отсутствует ограниченность действий без потребности согласовывать отдых с соседями. К тому же жильцы сам вправе определять наиболее удачную и удобную для них планировку помещения. Не менее привлекательном в данном случаи является возможность обустройства собственного приусадебного хозяйство.

Иными словами, очевидных плюсов, которые дает ипотека под строительство частного дома достаточно много . При этом одним из наиболее важных моментов оформления является финансовая составляющая , такое решение , в случае отсутствия полной суммы на возведение частного дома , вполне приемлемо.

Хотя и о наличии великого множества острых подводных камней забывать не стоит , так как вся суть ипотечного кредита заключается в заключение с банком договора о представлении денежных средств на длительный срок . каждому банку свойственно предлагать клиентам индивидуальные условия оформления кредита. Поэтому при желании взять ипотечные средства под строительство дома следует особое внимание уделить плавающему проценту и множеству других не менее важных моментов .

Возможные оформления ипотечного кредита на строительство частного дома для молодой семьи

imageКредитные средства на возведение своего собственного дома предоставляются различными российскими лишь при условии соответствия финансового благосостояния заемщика с заявленными требованиями . В качестве примера можно рассмотреть несколько предложенных вариантов :

Оформление типового потребительского кредита .

  1. Получение обычной ипотеки на постройку жилья .
  2. Заключение договора залогового доп. соглашения на собственное имущество в виде недвижимости.
  3. Оформление ипотеки с материнским капиталом .

У каждого из перечисленных вариантов , конечно же , имеются свои положительные стороны , а также минусы для заемщика . Если рассмотреть вариант оформления ипотеки на строительство жилого дома , стоит учитывать , что не каждый банк способен выделить на нее средства . При этом заявитель вынужден будет столкнуться с большим списком требований которые выдвинет ему банк, предоставляющий такую услугу кредитования .

Если рассмотреть вариант оформления ипотеки на строительство жилого дома , стоит учитывать , что не каждый банк способен выделить на нее средства . При этом заявитель вынужден будет столкнуться с большим списком требований которые выдвинет ему банк ,предоставляющий такую услугу кредитования .

Особенности потребительского кредита состоят вне самых приятных процентных выплатах, при этом банки выдвигают достаточно жесткие условия выполнения пунктов, указанных в договоре. С такой точки зрения, ипотека с залогом кажется более выгодной касательно выплаты процентов, хотя на подписание договора и выдачу кредитных средств потребуется долгое время. В варианте использования материнского капитала при оформлении ипотеки под строительство частного дома, следует рассматривать его как специальную программу банковского сектора . Хотя подводных камней здесь не меньше. Поэтому, вполне целесообразно ознакомится с каждым из указанных ранее вариантов более детально.

Вариант оформления потребительского кредита

imageЯвляется одним из наиболее очевидных вариантов замены ипотеки. В случае рассмотрения всех видов денежных займов , именно потребительскому кредитованию приписывают скорость в рассмотрении заявлений клиентов. В основном представители банка не интересуются целью получения кредитных средств, поэтому требования выдвигаются минимальные, договор может исключать уплату первоначального взноса.

Хотя, у такого варианта получения денежных средств, свои характерные недостатки. К примеру, заемщик может рассчитывать на сравнительно небольшую сумму средств, при этом договор заключается сроком до 10 лет. К тому же процентная ставка будет значительно выше, нежели при оформлении такой услуги, как ипотека на строительство жилого дома .

Оформление и потеки с заключением залогового соглашения

imageЛюбой молодой семье будет интереснее приобрести свой собственный жилой дом, для чего более удачным вариантом получения денежных средств станет оформление ипотечного договора с залогом собственного жилья. Хотя объектом залога, в этом случаи, может выступать не только частный дом, но и земельный участок или нежилая жилплощадь. К тому же у такого варианта процентная ставка кажется более привлекательной, нежели у предыдущего варианта. Не менее выгодным является срок выплат, ведь договор можно составить до 30 лет, при этом сумма предоставляемая банком будет больше.

Что касается условий оформления займа, а также сумы которую готов предоставить банк — все будет зависеть от оценочной стоимости объекта, выступающего в качестве залога в основном можно рассчитывать на 80 — 85 % от вычисленной суммы. Кредитные средства по такому договору в основном предоставляют крупные банки, такие как Сбербанк России, при этом некоторые из низ не требуют внесения первоначального взноса.

К недостаткам оформления ипотеки с заключением залогового соглашения относят ограниченность кредитной суммы, более длительную процедуру оформления договора, а также риск потери залогового имущества.

Получение обычной ипотеки на постройку жилья

imageДанный вид ипотеки определяется выдачей средств для обеспечения строительства частного дома , а после установления официальной даты перехода объекта в пользование , его определяют в качестве залога по кредитному договору . В тех случаях , когда строительство превышает стоимость залогового земельного участка , банк может дополнительно потребовать оформления иного залогового объекта или привлечения ответственных поручителей выступающих гарантом платежеспособности молодой семьи.

Некоторые банки выделяют средства частями , при этом расчет процентов производят на каждом этапе предоставления денежных средств . Благодаря такой системе , клиент может не беспокоиться о лишних переплатах , а также быть уверенным в получении денежных средств на обустройство полноценного возведения собственного жилья . Практически каждый надежный банк , такой как Сбербанк , потребует от заемщика оформления земельного участка на получателя ипотеки . Для получения обычной ипотеки на постройку частного дома , важно учитывать отсутствие обремененности на землю , ведь без этого банк вправе отказать заявителю в предоставлении требуемой кредитной суммы.

К условиям оформления обычного ипотечного кредита относят :

  • процентная ставка на ипотеку под постройку частного дома может составлять от 17 % и выше ;
  • договор между банком и заявителем составляют на срок до 30 лет ;
  • сумму ипотечного кредита устанавливают с учетом оценочной стоимости выделенного под строительство земельного участка , а также учитывается выписка из заработной ведомости .

Ипотека с учетом привлечения материнского капитала

Данный вид кредитования относят к социальным государственным программам, благодаря которым молодые семьи одержали больше возможностей в вопросах решения ситуаций с приобретением собственного частного дома. Открытие ипотечного кредита с привлечением материнского капитала можно рассмотреть как вариант предоставления первоначального платежа. При этом к условиям оформления относят: предоставление банку сертификата материнского капитала; предоставление требуемой документации в Пенсионный фонд, который выделяет средства.

Оформление ипотеки под строительство частного дома предлагаемая сбербанком молодой семье

imageКаждая молодая семья, мечтающая о собственном жилье , хотя как уже упоминалось ранее , далеко не у всех на приобретение такой недвижимости достаточно средств. Но на сегодняшний день Сбербанк предоставляет молодым супругам возможность оформления ипотечного займа для строительства жилого дома на достаточно выгодных условиях.

К тому же оформления договора в надежном банке является более преимущественным , ведь риска оказаться без жилья или быть обманутым недобросовестным учреждением значительно меньше. Поэтому желающие воспользоваться услугой, предоставляемой сбербанком, следует ознакомиться с особенностями и условиями для того, чтобы взять ипотеку под строительство собственного частного дома где предусмотрен первоначальный взнос и без него.

Требования и условия сбербанка

Изначально , стоит учитывать , что данный вид оформления ипотечного кредита предназначен именно для возведения собственного частного дома , поэтому риски в данном случаи также есть . Ипотечные средства от Сбербанка могут быть предоставлены лишь в случае заключения договора о строительстве с соответствующими специализированными компаниями . У выбранной фирмы, в свою очередь должны быть все требуемые разрешения , позволяющие заниматься строительством частных домов .

Самим заемщикам потребуется позаботиться об обеспечении гарантий возврата средств для сбербанка , которым в основном выступает залоговое имущество . Объектом залогового имущества , как было указанно ранее , может выступать сам взводимый дом ли же любое другое движимое и недвижимое имущество , стоимость которого соответствует ипотечному кредиту . К тому же сбербанк может потребовать привлечения до 3 — х созаемщиков , подтверждающих платежеспособность заявителя и гарантирующих возвращение предоставленной кредитной суммы.

К условиям оформления ипотечного кредита относят :

  • кредитные средства предоставляются исключительно в национальной валюте;
  • годовая ставка выплат может составлять от 13 , 5 %;
  • договор заключается на срок до 30 лет ;
  • сумма кредитных средств не менее 300 тысяч рублей ;
  • максимальную сумму предоставляемых сбербанком средств определяют не более 75 % от себестоимости возведения частного дома или от определения оценочной суммы ипотечного залога ;
  • в случаи , когда заявитель хочет взять ипотеку где предусмотрен первоначальный взнос, он должен составлять не менее 25 % от стоимости строительства .

К тому же к условиям оформления ипотечного кредита относят : отсутствие любой комиссии на оформление ипотечного кредита ; едино разовое предоставление денежной суммы ; заявитель может досрочно погасать кредит.

Все особенности получения и оформления ипотеки на квартиру, вы можете узнать здесь

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий