Ипотека на вторичку в банках: пошаговая инструкция по оформлению и где самый низкий процент в 2021 году

При покупке жилья в ипотеку, заемщики чаще выбирают вторичку. Это связано не только с большей лояльностью кредиторов к таким объектам недвижимости, но и с общим удобством для клиентов.

Но прежде, стоит разобраться – в чем преимущество такой покупки, и каким образом будет выглядеть весь процесс сделки. Содержание

Плюсы и минусы ипотеки на вторичку

Покупка вторичного жилья отличается своими преимуществами и недостатками. И их стоит рассмотреть в первую очередь, прежде чем выбирать такую программу по ипотеке.

image
Сравнительная характеристика первички и вторички

image

К минусам можно отнести следующее:

  • Возможно возникновение юридических сложностей из-за предыдущих владельцев;
  • Годовая ставка на такой вид жилья обычно выше;
  • Трудно подобрать жилье по своим финансовым возможностям;
  • В основном такая недвижимость стоит дороже;
  • Редко попадаются вторичное жилье, расположенное в районе с хорошей инфраструктурой.

Однако все эти недостатки легко компенсируются многочисленными преимуществами. Вам не придется ждать окончания строительства и передачи прав собственности, как в случае с новостройками.

Помимо того, такие кредиты не несут никаких рисков для банка, и поэтому часто банки оформляют ипотеку на вторичку с более выгодными условиями ипотеки. Да и банк в принципе легче дает деньги на покупку такого жилья, чем на жилье в строящихся домах.

Требования к заемщикам

Прежде, чем подавать заявку, стоит ознакомиться с критериями, по которым банк отбирает заемщиков. В зависимости от банка, перечень требований может дополняться. Однако большинство банков оформляют ипотеку на вторичку, опираясь на стандартные условия.

Важные условия для банков

А именно, заемщик должен:

  1. Быть гражданином РФ;
  2. Не младше 23 и, на момент внесения последнего платежа по ипотеке, не старше 60 (некоторые банки ставят порог в 21-70 лет);
  3. Место регистрации и трудоустройства должно находиться в регионе расположения банка;
  4. Не меньше 1 года общего стажа;
  5. Не меньше полугода стажа на последнем рабочем месте;
  6. Наличие постоянного дохода в достаточном размере;
  7. Отсутствие судимостей;
  8. Хорошая кредитная история.

Требование к объекту недвижимости

К имуществу, которое Вы собираетесь приобрести в ипотеку, также будут определенные требования. Банк должен одобрить этот объект недвижимости, прежде чем выделять средства на его покупку.

А для этого, он должен полностью соответствовать установленным банком критериям.

Проводя оценку, кредиторы обычно обращают внимание на:

  • Визуальная составляющая. Рассматриваются материалы, из которых изготовлен дом, его состояние;
  • Наличие системы коммуникаций. Любое жилье должно обладать системой поставки коммунальных ресурсов, таких как газ, электричество, канализация, вода и прочее;
  • Расположение дома. Оценивается общая инфраструктура, удаленность недвижимости от магистралей, необходимых объектов и банка;
  • Количество этажей;
  • Год, в который дом был построен;
  • Обременение, в виде прав иных лиц на это жилье.

Условия ипотеки на вторичное жилье

Условия ипотеки отличаются в зависимости от банка и выбранной заемщиком программы. Однако чаще всего кредиторы устанавливают такие параметры ипотеки на вторичное жилье:

  • Срок ипотеки от 1 до 25 лет;
  • Величина взноса по ипотеке должна составлять 15-25%;
  • Годовая ставка 15%;
  • Стоимость ипотеки не менее 500 000 рублей;
  • Отсутствие комиссии за досрочное погашение долга.

Рекомендуем к просмотру: 

Можно сделать вывод, что кредиторы позволяют заемщику взять ипотеку на крупную сумму, позволяя погасить ее даже в самые краткие сроки. И наряду с этим годовая ставка относительно небольшая.

Порядок оформление ипотеки на вторичку

Ипотека на вторичку оформляется в несколько простых шагов:

  • Сбор и подготовка требуемых документов;
  • Выбор банка;
  • Подача и одобрение заявки;
  • Подбор жилья;
  • Оценка недвижимости;
  • Оформление соглашений с банком и продавцом квартиры.

Выбор банка

Сейчас программу по покупке вторичной недвижимости предоставляют практически все банки, которые предлагают услугу ипотечного кредитования. Их условия достаточно схожи между собой, и поэтому заемщики часто сталкиваются с проблемой выбора наиболее выгодного кредитора.

Стоит рассмотреть предложения лидирующих банков, чтобы оценить условия, которые встречаются чаще всего:

Банк Годовая ставка Первоначальный взнос Возраст заемщика Особенности
Сбербанк 10% 15% от займа 21-75 Для молодых семей ставка в 9,5%. Зарплатным клиентам банка ставка уменьшается на 0,5%. Если вместе с этим заявка была подана онлайн, то -1%.
Газпромбанк 10% 20% от займа 21-60 Первоначальный взнос в 10% для газовиков. Крупным партнерам – 15% первого взноса.
Россельхозбанк 10,25% 15% от займа 21-65 Молодые семьи уплачивают 10% первого взноса. Если ипотека больше 3 000 000, то -0,25% годовых.
ВТБ24 (и Банк Москвы) 10,7% 20% от займа 21-65 Если площадь жилья больше 65 квадратных метров, ставка будет 10%. Зарплатные клиенты вносят 10% первого взноса. Сотрудники компаний-пертнеров банка (Ростелеком, МВД, АЛРОСА) уплачивают 10,6%.
Райффайзен 10,99% 15% от займа 21-65
Жилфинанс 11% 20% от кредита 21-65
АИЖЖ 11% 20% от займа 21-65
Абсолют 11% 15% от займа 18-65 Ставка выше на 0,5%, если по форме банка.
Уралсиббанк 11% 10% от займа 18-65 +0,5% если по форме банка, а первый взнос – 20%
Росевро 11,25% 15% от займа 23-65
Связьбанк 11,50% 15% от займа 21-65
Ренессанс 11,75% 15% от займа 18-65
Запсибком 11,75% 10% от займа 21-65 Зарплатным клиентам ставка снижается на 0,5%
Альфабанк 11,75% 15% от займа 20-64 При уплате 4% комиссии ставка снижается на 1,5%
Промсвязь 11,75% 20% от займа 21-65
Рос. Капитал 11,75% 15% от займа 21-65 При покупке жилья через аккредитованную в банке компанию, -0,5% годовых. Если первый взнос больше 50%, ставка снижается на 0,5%
Евразийский 11,75% 15% от займа 21-65 При уплате 4% комиссии ставка снижается на 1,5%
СМП 11,90% 15% от займа 21-65 При первом взносе в 40% и выше, ставка снизится на 0,2%. Льготникам – -0,5%.
Глобэкс 12% 20% от займа 18-65 -0,3% для зарплатных клиентов.
Дельта 12% 15% от займа 20-65 По форме банка 20% первого взноса, -1,5% годовых, при уплате 4% комиссии
Юникредит 12,15% 20% от займа 21-65
Санкт-Петербург 12,25% 15% от займа 18-70 При закрытом виде ипотеки, зарплатным клиентам ставка снижается га 0,5%.
Транскапита 12,25% 20% от займа 21-75 За уплату 4,5% комиссии ставка снизится на 1,5%.
АК Барс 12,30% 10% от займа 18-70
Металлинвест 12,75% 10% от займа 18-65
Московский кредитный 13,40% 15% от займа 18-65

Необходимый список документов

Данный список бумаг является стандартным, однако некоторые банки могут попросить принести дополнительные документы. Но вам так или иначе понадобится:

  1. Удостоверение личности;
  2. СНИЛС;
  3. Документ о Ваших доходах за последние полгода;
  4. Если Вы вступили в брак или у Вас есть дети, нужно принести соответствующие свидетельства;
  5. Копия трудовой книжки (заверенная нотариусом).

Фотогалерея:

Паспорт РФ
СНИЛС
2 НДФЛ
Свидетельство о рождении
Свидетельство о регистрации брака
Трудовая книжка

Подача заявки на рассмотрение в банк

Заявление на ипотеку нужно подать еще до того, как вы начали выбирать объект недвижимости. Перед заполнением бланка заявления, стоит собрать вышеперечисленные документы и принести с собой в банк.

Если вы подаете его в электронном виде, приложите к документу сканы документов.

После этого, банк начнет процедуру проверки Ваших документов и соответствия Вас требованиям. Если все в порядке, то банк даст Вам около 3 месяцев. В это время, Вы можете заняться поиском подходящего жилья.

Особенности выбора квартиры

В случае с покупкой вторички, нужно быть особенно внимательным с документами. Вам необходимо проверить, что жилище действительно принадлежит продавцу, и на него нет прав собственности у третьих лиц.

Будет полезно просмотреть:

Помимо того, стоит обратить внимание на следующее:

  • Наличие системы коммуникаций;
  • Соответствие расположения комнат плану квартиры;
  • Если была перепланировка, в паспорте жилья должны быть заметки об этом.

Обратите внимание! Если Вам известно, по каким критериям банк будет оценивать жилье, то при выборе жилья используйте именно эти критерии.

Оценка квартиры

Оценка объекта недвижимости проводится экспертами, которые составляют документацию об этом жилье и отправляют ее банку. Иногда эти бумаги сразу отдают заемщику.

Вы можете нанять независимых оценщиков, однако чаще банк пришлет своих специалистов. И даже в последнем случае их работу придется оплачивать Вам. Вся эта процедура необходима для определения рыночной стоимости жилья.

Сбор документов по квартире и получение решения банка

Кроме бумаг, которые придется собрать для подачи заявления, в процессе оформления ипотеки Вам необходимо получить такие документы:

  • Соглашение купли-продажи жилья;
  • Документ о праве собственности;
  • Выписка из Реестра;
  • Отчет оценщиков;
  • Согласие супруга продавца на продажу жилья или документ о том, что он не состоит в браке (заверенный);
  • При наличии у него детей, стоит получить разрешение органов опеки;
  • Удостоверение личности продавца или учредительные бумаги, если Вы покупаете у юридического лица.

Фото документов:

Договор купли-продажи квартиры
Документ подтверждающий право собственности
Выписка из Росреестра
Отчет об оценке
Паспорт

Собрав и передав их банку, Вы получаете дату оформления договора. В назначенный срок Вы приходите в банк, на подпись ипотечного соглашения и прочих бумаг. В них входят и документы о страховке.

Обратите внимание! Страхование ипотечного займа обязательно в большинстве банков. При отказе, Вам могут не одобрить ипотеку или значительно увеличить процентную ставку (или же сумму первого взноса).

Регистрация жилья

Оформив сделку, необходимо зарегистрировать ипотеку в Реестре. Вместе с продавцом нужно посетить отдел ЕГРП и зарегистрировать факт перехода прав владения ипотечной недвижимостью.

Вся процедура займет 10 дней, и в ее процессе придется заплатить госпошлину. После, Вы получите документ о Вашем праве собственности. После, нужно вернуться в банк с полученными документами.

Как снизить процент по ипотеке?

Банк не всегда устанавливает выгодную годовую ставку. Но есть несколько способов для ее снижения.

А именно:

  1. Застраховать недвижимость, сделку или свою жизнь. Обычно, это снимает 1-2%;
  2. Привлечь деньги из материнского капитала. Это госпрограмма, с установленной низкой ставкой;
  3. Пройти по программе ипотеки для молодых семей.

Это стоит знать: 

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Не у каждого заемщика есть достаточное количество средств для внесения первого взноса. Понимая это, кредиторы предлагают особые программы, не требующие первоначального платежа.

Однако, так как его отсутствие – это своеобразный риск для банка, условия такой ипотеки будут не слишком выгодными. Ставка повысится, а срок ипотеки уменьшится. Но есть и более безболезненные варианты.

Одним из них является ипотека под залог уже имеющейся в вашей собственности недвижимости.

А также, можно воспользоваться жилищным сертификатом или сертификатом о получении материнского капитала. Это позволяет пройти по специальной программе ипотеки, согласно которой первый взнос вместо вас платит государство.

Итог

Оформить ипотеку на вторичное жилье не слишком трудно, если Вы точно знаете, как нужно действовать. Необходимо получить как можно более полные сведения о жилье от его продавца.

Старайтесь уточнять всю информацию у сотрудников банка и прочих, участвующих в сделке, лиц. При наличии затруднений, стоит обратиться к юристу или другим специалистам.

Таким образом, Вы точно сможете избежать всевозможных неприятностей, которые могут возникнуть в процессе оформления.

Главной проблемой при покупке жилья в ипотеку является человеческий фактор. На сегодняшний день банками предоставляется большое количество ипотечных программ, и разобраться в этом множестве трудно. Принятие на себя значительных финансовых обязательств также не добавляет популярности ипотечному кредитованию, в связи с чем многие отказывают себе в возможности покупки личного жилья, в том числе и на вторичном рынке.

Однако купить квартиру без последствий и сожаления возможно, нужно только знать алгоритм действий и обладать достаточной информацией по нюансам данного вопроса.

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”

Преимущества и недостатки ипотеки на вторичку

Ипотечный рынок в целом состоит из трех сфер деятельности:

  • первичный ипотечный рынок (взаимные обязательства участников);
  • вторичный рынок (ипотечные кредиты и ценные бумаги);
  • рынок недвижимости.

Обращаясь в банк, заемщик на самом деле вступает в залоговые отношения с инвестором — держателем ценных бумаг, банк в этой связи лишь посредник. Приобретая в кредит новостройку, заемщик рискует остаться без жилья, поскольку финансирование строящейся многоэтажки обеспечивается оплатой закладных.

Часто из-за нехватки финансирования строительство может быть остановлено на годы, или закончено в срок, но с нарушением нормативов, качество жилья в таком случае является неудовлетворительным.

Квартиры в ипотеку на вторичном рынке в этом плане имеют преимущество — объект существует, и может быть оценен в конкретную сумму. Т. е. заемщик не переплачивает деньги, как это происходит с новостройками: ипотека приобретается, по сути, на проект, и сумма займа рассчитывается из проектной стоимости, при этом реальное качество дома может не соответствовать уплаченным за него деньгам.

Однако кредит на вторичное жилье также сталкивает покупателя с рядом проблем:

  • процентные ставки по вторичной ипотеке значительно выше, чем на первичном рынке;
  • стоимость, особенно в крупных городах, выходит за рамки финансовых возможностей покупателя;
  • возникают сложности с поиском объекта, «чистого» с юридической точки зрения (без долгов, споров наследования и т. д).
Тем не менее, обретение вторичного жилья в ипотеку стоит затраченных усилий — человек получает готовую жилплощадь, оптимальную по своим параметрам, местоположению и цене.

Как оформить ипотечный кредит на жилье на вторичном рынке

Общий алгоритм оформления ипотеки выглядит следующим образом.

Сбор информации и выбор банка

Условия ипотечного кредитования в банках не слишком разнятся. Наиболее низкие процентные ставки у государственных банков: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Газпромбанк. В 2021 году кредит на вторичное жилье выдается под 9% минимум, исключение составляет программа «Молодая семья» в Сбербанке — там процентная ставка составляет 8,6%, также здесь с большей вероятностью могут получить ипотеку инвалиды, пенсионеры и другие мало защищенные категории граждан.

По сравнению с другими организациями, Сбербанк предоставляет максимально возможную сумму кредита на основании доходов заемщика, однако, при невыполнении определенных условий, минимальную ставку здесь не предоставят: если клиент не зарплатник, ставка вырастет на 0,5%. Еще + 1% — при отказе от страхования и т. д.

В ВТБ24 возможно оформить кредит под 8,9% при условии, что жилплощадь квартиры больше 65 кв. м. Кроме этого, ВТБ предоставляет сниженный первичный взнос для зарплатных клиентов (10%), а также не учитывает детей, иждивенцев и инвалидов в составе семьи, что позволяет увеличить размер кредита.

Совет! Из вышесказанного следует вывод, что обращаться за ипотекой лучше в государственные банки, поскольку они внедряют принятое правительством направление либерализации ипотечного кредитования.

Базовый пакет документов

Основной набор документов варьируется в зависимости от требований банка, но в основном стандарт один:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • нотариально заверенная копия трудовой;
  • справка о доходах за полгода;
  • свидетельство о бракосочетании;
  • свидетельство о рождении детей (если есть).

Некоторые банки не требуют предоставления справки о доходах в обязательном порядке, а ВТБ24 даже не повышает ставку кредита.

Подача заявки на утверждение в финорганизацию

Заявка может рассматриваться в течение месяца. Подается сразу еще до нахождения подходящего варианта жилья. После ее подачи служба безопасности банка будет тщательно проверять личность заемщика.

Клиенту нужно соответствовать множеству требований, основные из которых: гражданство РФ и прописка на территории действия банка;

  • возраст от 21 года;
  • стаж работы за 5 лет не менее года и не менее 6 месяцев на одном месте;
  • наличие постоянного и стабильного источника доходов.
Кроме этого, у держателя кредита должна быть положительная кредитная история и отсутствие отказов от ипотеки в других банках после принятого одобрения. В последнем случае клиента ожидает гарантированный отказ.

Выбор подходящего жилья

Главный нюанс, который следует знать при покупке вторичной недвижимости — банк проверяет ее только по тем документам, которые предоставляет владелец, т. е. весьма поверхностно.

Поэтому покупателю необходимо удостовериться в юридической «чистоте» покупки, а также в праве собственности владельца и соответствии реальной планировки технической документации.

Экспертная оценка стоимости

Эта услуга необходима для предотвращения переплаты за куплю-продажу недвижимости. Производится специализированными компаниями-оценщиками или физическими лицами, получившими аккредитацию.

Клиент может обратиться к частному оценщику или к одному из предложенных партнеров банка. Выбор последнего снижает риск сотрудничества с мошенническими организациями, поскольку банки работают только с проверенными фирмами, а также сокращает время ожидания одобрения заявки.

Оплата услуги — по договоренности с владельцем.

Документация и вердикт банка

Помимо вышеуказанных документов после предварительного одобрения нужно будет предоставить еще несколько.

Со стороны продавца:

  • паспорт;
  • документы о браке (если имеет место);
  • разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей;
  • выписка из ЕГРН;
  • свидетельство о праве собственности.

Со стороны покупателя: отчеты об оценке и об уплате ПВ.

Если предоставленная документация удовлетворяет требованиям, назначается дата подписания сделки.

Отдельный момент — ипотечное страхование. При оформлении такого вида страховки страхуется титул, жизнь заемщика и сама недвижимость.

Внимание! Процедура обязательная, поэтому при расчете ежемесячного платежа нужно добавлять сумму страхового взноса.

Регистрация приобретенной недвижимости

После оформления купли-продажи необходимо обратиться в Минюст (вместе с собственником) и перерегистрировать жилье на нового владельца. Услуга платная, совершается до 10 дней.

После получения свидетельства в обязательном порядке нужно обратиться к кредитору, чтобы подтвердить целевое использование кредита.

Возможно ли приобрести ипотеку на вторичном рынке без ПВ?

Самый простой способ приобрести дом или квартиру в ипотеку — оформить кредит по повышенной ставке, в таком случае она будет составлять от 14% годовых.

Можно приобрести под залог другого жилья или депозитного счета, а также за счет государственных субсидий: материнский капитал, программы «Военная», «Социальная ипотека» (для врачей, ученых, учителей), «Молодая семья». Государство погашает от 35 до 70% стоимости кредита.

Предложения банков

Ниже представлены предложения банков с выгодными условиями и низкими ставками на квартиры на вторичном рынке жилья:

  • Сбербанк: ставка от 9% на срок до 30 лет, для зарплатников ПВ — 10%;
  • ВТБ24: 9% если жилплощадь больше 65 кв.м, до 30 лет, зарплатники — ПВ 10%;
  • Тинькофф Банк: 9,25%, 25 лет погашения, 15% ПВ;
  • Россельхозбанк: ставка 10,25%, скидка −0,25% при сумме от 3 млн.р.

Выгодные кредитные программы под залог имущества предоставляют НСБанк (7%, любой ПВ), Банк Аверс (7,9%, ПВ 10%) сроком на 10 лет.

Лояльные условия без первоначального взноса предоставляет

  • Газпромбанк: ставка — от 11.95%, срок до 20 лет;
  • Банк Москвы: 15.95%, срок до 50 лет, неограниченное количество созаемщиков.

Отзывы об ипотеке в 2021 году

Владислав, 44 года

«Брали кредит в Сбербанке два года назад. Да, сил и времени пришлось потратить не мало, но это того стоит. Брали по программе „Молодая семья“, государство выделило 250 тыс. плюс поднакопили, в итоге заем всего на 950 тыс. получился. После оформления можно вернуть 13% от уплаченной суммы и внести ее в счет погашения, мы так и сделали, только там надо действовать быстро. На сегодняшний день платим чуть больше 5000 в месяц. По карману не бьет, так что советую всем».

Михаил, 38 лет

«Платим за квартиру по 11% в Сбербанке, в принципе всем довольны, но вот одно но: договором предусмотрена реструктуризация долга, так вот ею лучше не пользоваться, иначе ваша КИ автоматически портится и ни снизить ставку, ни перекредитоваться в другом банке уже не выйдет. Горький опыт, поэтому лучше воздержаться».

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

  1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
  2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
  3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. Стоит ли брать ипотеку в этом году, читайте в специальном обзоре.

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит , не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Виды ипотечных программ в банке «Открытие»

  1. Покупка квартиры в новостройке.
  2. Покупка квартиры на вторичном рынке.
  3. Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
  4. Военная ипотека.
  5. Недвижимость под материнский капитал.
  6. Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Подробности и онлайн-заявка на ипотеку в банк «Открытие»

Ипотека от Циана — способ взять ипотечный кредит дешевле чем в банках

Ипотека от Циана — это ипотечный сервис от крупнейшего портала недвижимости в России. На портале ежедневно размещаются сотни тысяч новых объявлений о продаже и покупке квартир, домов и другой недвижимости. На сегодняшний день, это крупнейшая база недвижимости.

На сайте действует специальный сервис, который помогает получить одобрение на первичную и вторичную недвижимость сразу в нескольких банках. Это своеобразный, агрегатор предложений банков.

Циан Ипотека сотрудничает со следующими кредитными организациями:

  • Росбанк Дом
  • Райффайзенбанк
  • ВТБ
  • Газпромбанк.

Для того, чтобы получить самые лучшие условия из этих банков, Вам достаточно оставить заявку на сайте, указав номер мобильного телефона и специалист сервиса Циан Ипотека Вам перезвонит и поможет заполнить заявку. Благодаря тому, что там представлены условия нескольких конкурирующих банков, можно легко оформить ипотечный кредит даже дешевле, чем непосредственно в конкретном банке.

Оставить онлайн заявку на Циан Ипотека

Ипотечный кредит под маленький процент от 6.99% в Росбанке

В Росбанке можно оформить ипотечный кредит под маленький процент и на довольно выгодных условиях. Здесь можно оформить квартиру в ипотечный кредит с одной из самых маленьких процентных ставок среди всех банков — от 6.99% годовых. Кроме того, банк очень лояльно относятся к рассмотрению кредитной истории заемщиков (даже если были просрочки в прошлом, или есть сейчас кредиты или кредитные карты).

Кстати, здесь можно оформить кредит и на рефинансирование действующей ипотеки в другом банке.

В чем выгода ипотечного кредита в Росбанке:

  • Банком рассматриваются как граждане РФ, так и иностранцы. Наемные сотрудники или ИП.
  • Возраст для оформления недвижимости в ипотеку — от 20 до 65 лет.
  • Стаж на последнем месте работы — от 1 месяца (если прошел испытательный период). Также банк может рассмотреть заемщиков после декретного отпуска.
  • Не учитываются просрочки в прошлом по кредитам на суммы до 500 тысяч (оформленные до 2015 года), а также действующие долги по кредитным картам.
  • По желанию, для увеличения суммы и шансов на одобрение можно привлечь созаемщиков (родственников или третьих лиц).
  • Можно оформить ипотечный кредит без справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки при условии предоставления электронной выписки из ПФР с портала Госуслуг ( форма CPB-6).

Оставить онлайн заявку в Росбанк и получить решение

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

Следующий банк в рейтинге банков, выдающих выгодные ипотечные программы — ВТБ.

  • Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
  • Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
  • Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.

Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2021 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

 Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока. 

 Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.) 2 000 000 2 000 000 2 000 000
Срок кредита 10 лет 10 лет 10 лет
Процентная ставка 12% 12,5% 13%
Ежемесячный платеж (руб.) 28 694 29 275 29 862
Переплата по кредиту (руб.) 1 443 303 1 513 028 1 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

 Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной. 

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

На странице вы найдете все актуальные предложение банков на 29.06.2021. Подайте заявку сегодня на сумму от 10000 рублей и процентной ставкой от 0.1 % в городе Москве.

Найдено 406 предложений

Показать ещё

Оформление ипотеки на вторичном рынке в Москве

Многие покупают квартиры на вторичном рынке для решения жилищного вопроса. Ставка ипотеки на вторичное жилье чуть выше, чем при оформлении займа на новостройку, но при этом кредитуемый приобретает уже гарантированно готовое и благоустроенное жилье в выбранном микрорайоне.На период погашения кредита недвижимость будет находиться в залоге у банка, поэтому подлежит обязательному страхованию. Кроме того, до полной выплаты долга квартира не может участвовать в сделках: ее нельзя продать, подарить или сдать в аренду без согласования с кредитором.Ипотеку на вторичку в Москве можно оформить не на любой объект недвижимости, а на соответствующий требованиям банка. Жилье не должно быть в аварийном состоянии или являться участником реновации. Квартира — только отдельная, со всеми основными коммуникациями, без обременения третьих лиц. Площадь однокомнатной квартиры допускается не менее 32 кв. м, а двухкомнатной — 41 кв. м. Всем этим параметрам банки уделяют особое внимание, поскольку заинтересованы в выдаче кредита на ликвидное жилье, которое можно было бы реализовать в случае неисполнения заемщиком условий договора.Заявку на ипотеку на вторичку можно заполнить онлайн на сайте выбранного банка. Стоит учесть список требований, выдвигаемых к заемщику: возраст не менее 21 года на момент подачи заявления и не более 75 на дату прекращения действия договора; постоянная регистрация в регионе присутствия банка; стаж на текущем месте работы от полугода, общий трудовой стаж — от года; наличие положительной кредитной истории и отсутствие других финансовых обременений.Наличие созаемщиков может увеличить шанс одобрения ипотеки на вторичное жилье, однако они также должны удовлетворять всем условиям.После того, как заявка отправлена, необходимо предоставить полный пакет документов менеджеру банка и дождаться решения. В случае одобрения кредитуемому дается 3 месяца на поиск подходящего объекта недвижимости и проведение его независимой оценки экспертами. После этого с банком и продавцом заключаются договора, и происходит регистрация сделки купли-продажи в Росреестре. Банки с быстрым рассмотрением АвтоградбанкЦентр-инвестНОКССБАНК Проинвестбанк РНКБ Ставропольпромстройбанк Углеметбанк Фора-Банк ВБРР Выбор пользователей ИпотекаБез первоначального взносаБез подтверждения дохода Для молодой семьи На вторичку На квартиру в новостройке С досрочным погашением С материнским капиталом Ипотечный калькулятор 2020 Рефинансирование ипотеки На 3 комнатную квартиру На 2 комнатную квартиру Выгодные условия и низкие проценты Абсолют БанкДержаваЕвроальянс Союз Генбанк Банк Зенит Россия УРАЛСИБ Инвестторгбанк Металлинвестбанк Минимум документов и онлайн оформление Банк «Санкт-Петербург»Банк ИнтезаЖиваго-Банк Московский Индустриальный Банк Россельхозбанк Транскапиталбанк Форбанк Кубань Кредит Севергазбанк СКБ-Банк Сургутнефтегазбанк Энерготрансбанк ЮниКредит Банк По сумме и сроку На 10 летНа 15 летНа 20 лет На 3 года На 5 лет На 1000000 рублей На 1500000 рублей На 2000000 рублей На 2500000 рублей На 3000000 рублей На 4000000 рублей На 5000000 рублей Ипотека на 1 год Ипотека на 25 лет Ипотека на 2 года Под залог недвижимости и с поручительством Банк ДОМ.РФЗаречьеФорштадт Спецстройбанк НС Банк Прио-Внешторгбанк СМП Банк Тимер Банк Азиатско-Тихоокеанский Банк С 21 года Росбанк ДомКБ СолидарностьЛанта-Банк МТС Банк Райффайзенбанк Популярные банки Альфа-БанкБанк ОткрытиеВТБ Банк Газпромбанк Московский Кредитный Банк Промсвязьбанк Сбербанк Совкомбанк Ипотека в крупных городах МоскваСанкт-ПетербургЕкатеринбург Ростов Новосибирск Казань Нижний Новгород Челябинск Самара Краснодар Популярные города ОмскУфаКрасноярск Пермь Воронеж Тюмень Саратов Волгоград Ставрополь Иркутск

Изменение региона

Если город определился неверно, укажите его самостоятельно

По возможности будет показаны предложения для выбранного региона

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий