Ипотека под 6 процентов в 2018 году на имеющуюся ипотеку

Содержание

image

Ипотека под 6 процентов — кто может получить

Ипотечное субсидирование направлено на поддержку семей, воспитывающих двух и более несовершеннолетних детей. В процессе оформления не играет роль:

  • Финансовое положение.
  • Наличие в собственности другой жилплощади.

Шесть процентов по ипотеке предоставляются семье, в которой появился второй или последующий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Это срок действия программы, установленный на государственном уровне. В случае продления, период рождения увеличивается автоматически.

Родители несовершеннолетних должны быть гражданами РФ. В противном случае они получат отказ. Регистрация по месту жительства особой роли не играет, она может быть как временной, так и постоянной.

Принять участие в программе не смогут семьи с одним ребенком. Отказ получат и родители, дети которых родились до начала 2018 года. В роли заемщика сможет выступать любой из родителей, являющийся гражданином РФ. Некоторые банки разрешают брать близких родственников в созаемщики.

Причиной получения отрицательного решения может стать лишение родительских прав, совершение преступления против несовершеннолетнего. Подобные факты строго проверяются банковской службой безопасности.

Изменения в законе в 2019 году

image

С апреля 2019 года льготная ипотека претерпела некоторые изменения. Они затронули условия предоставления:

  • Субсидия будет оформляться на весь период кредитования. В 2018 году она выдавалась лишь на 3-8 лет, т.е. носила ограниченный характер.
  • Жители Дальнего Востока получат льготу в размере 5%. Смогут приобрести жилье как на первичном, так и вторичном рынке.

Увеличение срока субсидирования ипотеки дает семьям возможность получить максимальную выгоду. Процентная ставка фиксированная. Ее повышение исключено. Потерянная выгода банкам будет возмещаться из бюджета.

Расширился список банков, выдающих ипотеку под 6 процентов. На данный момент их насчитывается около 50. Другие условия программы остались неизменными.

Условия ипотеки под 6 процентов годовых

Ипотека под низкий процент для многодетных семей (от 5.5% годовых) от Транскапиталбанка предоставляется на следующих условиях:

  • Минимальная сумма – 300 тыс. рублей.
  • Период кредитования – от 3 до 25 лет.
  • Первоначальный взнос – от 20%.
  • Возраст заемщика – от 21 до 75 лет.
  • Минимальный трудовой стаж – 12 лет.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.
  • Срок ведения бизнеса для ИП – минимум 1 год.

Оформить в ипотеку можно квартиру, таунхаус или загородный дом. Банк делает акцент на приобретении жилья в долевую собственность. Льготная ипотека в совокупности с материнским капиталом потребуют выделения долей для всех членов семьи в любом случае. Оформление ипотеки осуществляется при предоставлении справки о доходах с места работы обоих родителей (созаемщиков).

На официальном сайте Транскапиталбанка представлен удобный онлайн-калькулятор. Потенциальному заемщику достаточно лишь внести в пустую форму необходимые данные, узнав предварительную сумму ежемесячного платежа. Сервис дает возможность отправить заявку на оформление ипотеки в режиме онлайн. Она значительно упрощает получение одобрения.

Банк заявляет, что, если у Вас плохая кредитная история или Вы (или супруга) является ИП – то также можете оставить онлайн-заявку и получить решение без визита в банк. Высокий процент одобрения, подтверждает, что получить ипотеку без отказа могут практически все.

Сбербанк — шестипроцентная ипотека с господдержкой для семей с детьми

Ипотека с господдержкой от Сбербанка предоставляется на срок до 30 лет. Условия программы стандартные. К клиенту предъявляются следующие требования:

  • Возраст от 21 до 75 лет.
  • Общий стаж не менее 1 года.
  • Работа на текущем месте не менее 6 месяцев.
  • Супруг (супруга) выступает в роли созаемщика (актуально и для незарегистрированного брака).

Потенциальному заемщику потребуется заполнить бланк заявления. Оформить его можно и через официальный сайт в онлайн-режиме, здесь же можно рассчитать размер взносов, воспользовавшись онлайн-калькулятором. Необходимо предоставление гражданского паспорта, справки о доходах. Подробнее об ипотечных программа Сбербанка мы писали в отдельной статье.

Газпромбанк — ипотека для семей с 2 и более детьми

Газпромбанк запустил программу «Семейная ипотека». Субсидированная процентная ставка устанавливается на весь срок кредитования, фиксируется в договоре. Займ предоставляется на срок не более 30 лет, при условии оплаты 20% первоначального взноса.

Ипотека для семей с детьми оформляется после анализа платежеспособности родителей. Один из них будет выступать в роли заемщика, второй – созаемщика. Как и другие банки, Газпромбанк придерживается учета стандартных условий оформления субсидии:

  • Первоначальный взнос – минимум 20%.
  • Минимальная сумма – от 100 тыс. рублей.
  • Максимальная сумма для жителей Москвы, МО, СПБ, Ленинградской области – 8 млн. рублей, других областей – 3 млн. рублей.
  • Минимальный срок кредитования – 12 месяцев.

На официальном сайте Газпромбанка представлен удобный онлайн-калькулятор. Подать заявку можно через интернет, заполнив пустую форму на сайте, либо посетив банк лично. Максимальный срок рассмотрения заявки в банковском отделении – 10 дней. При заполнении онлайн-формы – 1 день.

Программа льготной семейной ипотеки от ВТБ

В отличие от других банков, ВТБ дополнительно к субсидии государство делает еще свою скидку 1 % для семей с детьми. Получить льготную ипотеку в ВТБ смогут жители РФ в возрасте от 21 до 65 лет. В роли созаемщиков банк разрешил выступать не только супругам, но и их родителям. Строгих требований к стажу не предъявляется. Главное – предоставление справок о доходах за последние 6 месяцев.

Заявку на 5 процентов по ипотеке можно подать на официальном сайте банка. В случае ее одобрения, с будущим заемщиком свяжется менеджер. Он ответит на все интересующие вопросы, проведет предварительный расчет ежемесячных выплат.

Одобрение заявки действительно в течение 4 месяцев. Квартиру можно выбрать в любой новостройке. При этом, ВТБ предоставляет список проверенных застройщиков. Банк не исключает возможности рефинансирования ранее открытого займа, при условии полного соответствия семьи типовым условиям. мы уже рассказывали читателям о действующих ипотечных предложениях банка ВТБ. Обязательно прочитайте..

Ипотека под 6% в ПСБ для зарплатников Сбербанка

Промсвязьбанк предлагает оформить молодым людям с 21 года льготную ипотеку с государственными субсидиями. Главная особенность предложения ПСБ – упрощенная заявка для зарплатных клиентов Сбербанка. Те, кто получает зарплату на карту Сбербанка, могут оформить ипотеку под 6% предъявив только паспорт и заверенную выписку с зарплатного счета.

Другие особенности жилищной программы Промсвязьбанка

  • Процентная ставка 6% годовых на период субсидирования.
  • Получить льготную ставку можно только на квартиры в новостройках.
  • Срок ипотеки можно выбрать небольшой – 3 года, так и максимальный – 25 лет. Главное, чтобы доход позволял выбрать минимальный срок.
  • Максимальная сумма – 3 млн. рублей.
  • Маленький взнос от 100 тысяч рублей. Если у Вас нет 10-20 процентов первоначального взноса, который требуют другие банки, то предложение ПСБ – ваш выбор!

Для не зарплатных клиентов ПСБ и Сбербанка для одобрения заявки, потребуется предоставить:

  • Гражданский паспорт.
  • Справку о доходах 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Справка о семейном положении.
  • СНИЛС и военник, если мужчина младше 27 лет.

Уралсиб — 6 процентов для всех участников программы ЖСС в РБ

У вас нет 2 детей и нет первоначального взноса на квартиру? Уралсиб предлагает необычное решение в оформлении ипотеки. Поскольку многие семьи не могут себе позволить оплатить первоначальный взнос, специально для них была разработана программа Жилищных строительных сбережений (ЖСС). Более 5 лет она успешно функционирует на территории Республики Башкорстан.

Суть программы заключается в следующем

  • Открывается счет для накопления первоначального взноса, сроком до 6 лет.
  • Владелец счета ежемесячно вносит определенную сумму вклада.
  • После окончания срока накопления, оформляется ипотека.
  • Накопленные средства направляются на оплату первоначального взноса.

Участниками программы могут стать только жители Республики Башкорстан, в возрасте от 18 до 70 лет. Подать заявку на участие можно посетив любое отделение банка.

Банк учитывает стандартные требования субсидирования ипотеки. Оформление займа осуществляется по общим правилам, включая детальную проверку платежеспособности.

Где взять ипотеку под шесть процентов

Где взять ипотеку под 6 процентов может решить только будущий заемщик. Условия банков идентичные. Они отличаются лишь по общим требованиям к клиенту: возрастным рамкам, оценке платежеспособности.

Если семья подходит под типовые условия программы, т.е. имеет двух и более детей, рожденных в период действия программы и желает купить жилье в новостройке, стоит заблаговременно подать заявки в несколько банков. Это позволит увеличить шанс одобрения кредита на жилье. Стоит учитывать, что одна организация может отказать в оформлении ипотеки, другая – выдать одобрение.

Количество банков, участвующих в программе, огромное. Шансы получить одобрение хотя бы в одном из них достаточно большие.

10:00   27 октября 2020

В России стартовала новая государственная программа льготной ипотеки со ставкой до 6,5%. Получить такой кредит можно только до 1 июля 2021 года. Такую форму поддержки строительной отрасли предложил Владимир Путин в ходе онлайн-совещания с членами правительства 16 апреля. Постановление о новой льготной ипотеке вступило в силу 2 мая 2020 года.

Кроме гражданства РФ, особых требований к заемщикам нет. Пониженная ставка будет действовать весь срок кредита. Когда программа закончит действовать, банк не станет поднимать ставку. В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал или другие меры господдержки.

Изначально программа была рассчитана до 1 ноября 2020 года и хорошо себя зарекомендовала, позволив сотням тысяч семей купить новое жилье. В июне 2021 года Владимир Путин предложил продлить программу до 1 июля 2022 года, но поднять ставку до 7%, при этом максимальная сумма ипотечного кредита при продлении программы составит 3 млн рублей для всех регионов.

На выделенные банком деньги заемщики смогут купить квартиру только в новостройке. Максимальная сумма кредита для ипотеки в 6,5 процентов составляет 6 млн рублей в регионах и 12 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях.

Оформить жилищный кредит по льготной ставке можно в одном из банков-участников программы. К ней уже присоединились несколько крупных финансовых организаций, в том числе лидеры рынка — Сбербанк и ВТБ.

Условия новой программы льготной ипотеки

Программа льготной ипотеки по ставке до 6,5% годовых призвана поддержать россиян, желающих улучшить свои жилищные условия, а также строительные компании, которые из-за спада в экономике, вызванного коронавирусом, столкнулись с упадком спроса на жилье. По предварительным расчетам, на реализацию госпрограммы власти потратят 6 млрд рублей. Всего же планируется выдать 240 тысяч кредитов по сниженной ставке.

Вот основные условия новой льготной ипотеки под 6,5 процентов:

  1. Заемщик только гражданин РФ.
  2. Договор ипотечного кредитования должен быть заключен в срок с 17 апреля по 1 июля 2021 года.
  3. Валюта — рубли.
  4. Недвижимость можно купить в любом российском регионе.
  5. Приобрести жилье можно только на первичном рынке недвижимости.
  6. Минимальная сумма первоначального взноса — 15% от стоимости жилья. Например, если квартира стоит 2,5 млн рублей, сумма первого взноса составит 375 тыс. рублей (можно использовать материнский капитал или любые другие субсидии из бюджета).
  7. Срок кредита неограничен.
  8. Ставка по ипотеке до 6,5% действует весь срок кредита.
  9. Максимальная сумма ипотеки — 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областях и 6 млн рублей для всех остальных регионов. Взять сумму меньше можно, больше — нельзя.
  10. Рефинансировать уже имеющуюся ипотеку нельзя — льготная ставка в 6,5% доступна только для новых ипотечных кредитов.

Кто может взять ипотеку под 6,5% годовых

Согласно Постановлению Правительства РФ № 566 от 23.04.2020, у новой льготной ипотеки есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: гражданство РФ. Никаких других ограничений по возрасту, семейному положению, количеству детей, размеру официального дохода или участию в других субсидированных программах ипотеки (семейной, дальневосточной или сельской), программой не установлено. Взять ипотеку по ставке до 6,5% могут и мужчина без семьи и детей, и гражданские супруги, и многодетная семья, и пенсионеры, у которых дети уже давно выросли.

Банки самостоятельно принимают решение, выдавать ли таким заемщикам ипотеку исходя из уровня их долговой нагрузки и прочих факторов. При оформлении ипотеки с господдержкой кредитные организации сами вправе устанавливать дополнительные требования, например, отказывать клиентам с плохой кредитной историей. Законом это не запрещено. Предоставить ипотеку со ставкой 6,5% — это право банка, а не обязанность.

Тем, кто собирался покупать квартиру до ситуации с коронавирусом, стоит присмотреться к этой программе. Еще совсем недавно оформить ипотеку по такой низкой ставке многие заемщики не могли, а в ближайшие месяцы это реально. Ни наличие или отсутствие детей, ни возраст, ни место жительства не повлияют на возможность сэкономить при покупке недвижимости. Однако есть определенные требования к жилью.

Какое жилье можно купить с господдержкой

Приобрести любое жилье по льготной программе не получится. Ипотеку под 6,5% дадут только на следующих условиях:

  1. Это может быть только квартира в новостройке (на покупку жилого дома или квартиры на вторичном рынке недвижимости льготную ипотеку не дадут).
  2. Продавец — юридическое лицо (кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний).
  3. Недвижимость может быть расположена в еще строящемся или уже сданном в эксплуатацию многоквартирном доме или доме блокированной застройки (жилые дома не выше трех этажей, состоящие из 10 блоков, каждый из которых предназначен для проживания одной семьи).
  4. Заемщик может заключить договор долевого участия (ДДУ), купли-продажи или уступки права требования, но только с застройщиком.

Можно ли использовать другие виды господдержки

Для погашения ипотеки или оплаты первоначального взноса заемщик вправе использовать средства региональных и местных бюджетов, если они ему полагаются. Например, молодая семья, в которой возраст обоих супругов не превышает 35 лет, может получить субсидию по программе «Молодая семья» и использовать ее для погашения ипотеки.

Вместе с новой программой ипотеки до 6,5% годовых можно использовать материнский капитал. С 2020 года маткапитал можно получить за рождение первого ребенка, если он появился с 01.01.2020 по 31.12.2026. Сумма сертификата на первенца равна 466 617 рублям, в случае рождения второго ребенка после 01.01.2020 у семьи появляется право на дополнительные 150 тысяч рублей.

Кроме того, семьи, в которых третий или последующий ребенок родился с 1 января 2019 до 31 декабря 2022 года, могут получить субсидию в размере 450 тысяч рублей. Эти средства также можно использовать на погашение ипотечного кредита.

В каких случаях ставку могут повысить

Процентная ставка по новой льготной программе ипотеки не может быть выше 6,5% годовых. Такая ставка будет действовать весь срок кредита. Правительство не ограничило срок кредитования — ипотеку можно взять и на 10, и на 15 лет. Недополученные доходы (до ключевой ставки плюс 3% годовых) банкам компенсирует государство.

В некоторых случаях процентная ставка может увеличиться:

  1. По закону заемщик не обязан страховать свою жизнь, здоровье или жилье. Но если он отказывается заключить договор личного страхования или не застрахует квартиру после оформления права собственности, банк вправе увеличить процентную ставку по ипотеке максимум на 1%.
  2. Пока заемщик не оформит в залог банку квартиру или права требований по ДДУ. На это время процентная ставка может вырасти на 3 процентных пункта от ключевой ставки ЦБ (то есть до 8,5%).

Как взять ипотеку под 6,5 процентов

В программе льготной ипотеки могут участвовать не все банки. Полный перечень финансовых организаций участников будет опубликован позже на сайте оператора программы — АО Дом.РФ. Поэтому прежде чем подавать заявку и выбирать квартиру, нужно уточнить в выбранном банке, выдают ли кредит по льготной ставке или нет.

Крупнейшие российские банки стали принимать заявки на ипотеку по сниженной ставке еще в конце апреля. В их числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Дом.РФ и Промсвязьбанк. Позже к программе подключились Совкомбанк, Банк Открытие, Росбанк, Газпромбанк и другие.

Многие из них готовы предоставить ипотеку по ставке еще ниже, чем предлагает государство. Например, с 12 мая 2020 года Сбербанк запустил акцию, позволяющую снизить ставку по ипотеке до 5,9% при использовании сервиса «Электронная регистрация». Акция продлится до 30 июня 2020 года. Банк Дом.РФ готов снизить ставку по ипотеке до 6,1% для заемщиков, которые могут подтвердить доход выпиской из Пенсионного фонда.

Перечень документов, необходимых для заключения сделки, кредитор устанавливает самостоятельно. Подать заявку на получение ипотеки можно в режиме онлайн на сайте выбранного банка. Из-за ситуации с коронавирусом некоторые банки запустили полностью дистанционный процесс оформления сделки, который позволяет купить квартиру, не выходя из дома в условиях самоизоляции.

Когда упоминается льготная ипотека и ее выгодные ставки под 6 или даже 5 процентов, предполагаются специальные программы. Как правило, они предусматривают государственное субсидирование ипотечных кредитов. Подобные программы всегда отличаются низкой процентной ставкой, а также специфическими условиями кредитования. На сегодняшний день действует несколько льготных программ, направленных на поддержку отдельных категорий заемщиков. Рассмотрим основные.

Льготная ипотека для семей с детьми.

В кредитных учреждениях данная программа реализуется под названием «ипотека с господдержкой для семей с детьми». Согласно ее условиям, правом получения ипотечного займа на льготных условиях обладают семьи, в которых:

  • В интервале 2018 — 2023 гг появится 2 -ой или следующий ребенок;
  • До окончания 2022 г. родится ребенок-инвалид независимо от того, есть ли в семье другие дети.
  • С начала 2019 года и до окончания общего периода действия программы появится 2 -ой, 3 -ий или последующие дети. Однако, при этом семья должна проживать и приобретать жилое помещение в ДФО.

Каждая их перечисленных категорий семей вправе подать заявку на оформление ипотечного кредита по льготной процентной ставке:

  • 6% годовых – для первой и второй группы заемщиков;
  • 5 % годовых – для третьей.

Из обязательных условий программы важно отметить следующее:

Суженные кредитной компанией средства разрешается потратить на покупку исключительно лишь нового жилья по ДДУ или по уступке прав требования.

Возможность приобретения жилья на «вторичке», включая жилые дома с землей, распространяется на объекты, находящиеся на территории сельских поселений ДФО. Помимо приобретения жилья, в рамках семейной ипотеки предусмотрена возможность рефинансирования ранее заключенных договоров.

Стоит отметить, что кредитный лимит ограничен. Для объектов, расположенных в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях его величина не превышает 12 миллионов рублей. А вот, для жилья, расположенного в остальных субъектах — 6 миллионов.

Программа, направленная на развитие Дальнего Востока.

В рамках этой программы, банки предлагают «дальневосточную ипотеку», ориентированную на следующие категории заемщиков:

  • граждане РФ, брак которых зарегистрирован с соблюдением законодательства РФ. Если оба супруга не достигли 35-летнего возраста;
  • граждане до 35 лет, имеющие несовершеннолетнего ребенка (детей), но не находящиеся в состоянии брака;
  • участники программы «Дальневосточный гектар».

По условиям «дальневосточной» программы займ можно получить, если подать заявку до 2025 года. Однако, при этом выделенные средства следует использовать:

  • для покупки жилья в новостройке в пределах ДФО. Только на основании ДДУ, ДКП, а также уступки прав;
  • для приобретения дома с землей на территории ДФО;
  • с целью постройки жилого дома на земельном участке в ДФО.

В свою очередь, займы одобряются в лимите, не превышающем 6 миллионов рублей на срок до 20 лет под 2 % годовых на все время действия кредитного договора.

Программа развития сельских территорий.

Данная ипотека стартовала с начала текущего года. И уже большинство крупнейших банков страны предлагает новый продукт под названием «сельская ипотека». В некоторых источниках в целях рекламы используется название «курортная ипотека». Хотя, оба банковских продукта аналогичны по содержанию.

Так как главной целью программы является развитие села, получить льготный кредит смогут граждане, желающие приобрести жилую недвижимость на территории сельских угодий, например, в деревнях, рабочих поселках, селах. Вместе с тем, некоторые субъекты предлагают списки населенных пунктов, в число которых входят некрупные курортные города (до 30 тысяч проживающих).

Как и другие продукты с господдержкой, сельскую ипотеку можно оформить при соблюдении некоторых условий, в частности, следующих:

1. Объект для приобретения не может располагаться на территории Москвы, СПб или Московской области.

2. Кредитный лимит ограничен 5 миллионами рублей для недвижимости, находящейся в Ленинградской области, а также ДФО. И 3 миллионами для объектов, в остальных субъектах РФ.

3. В рамках программы разрешается приобретать готовое и строящееся жилье на основании ДКП, ДДУ, и по переуступке прав. А также оформить кредит на постройку собственного дома.

4. Выбранный для приобретения объект должен отвечать следующим требованиям:

  • пригодность для проживания круглый год;
  • наличие инженерных систем (электричество, газ, водоотведение, водоснабжение);
  • соответствовать по площади утвержденным органами местного самоуправления нормативам.

Для граждан, оформляющих сельскую или курортную ипотеку, по ее условиям предусматривается льготная процентная ставка в течение всего кредитования. Величина последней устанавливается в пределах 0,1 — 3 % годовых (на усмотрение кредитора).

Льготная ипотека с поддержкой строительной отрасли.

Срочное утверждение в апреле субсидирования ипотечных кредитов обусловлено падением спроса на жилье в условиях распространения коронавирусной инфекции. По мнению Правительства, выделение субсидий банкам и, как следствие, значительное понижение ипотечных ставок должно спровоцировать рост интереса к жилищным займам.

В Сбербанке этот продукт носит название «Господдержка 2020». Из существенных условий программы можно выделить только одно: жилье разрешается приобретать исключительно в новостройках по ДДУ, включая уступку прав требования. Это может быть готовое жилье от застройщика, а также жилая недвижимость на стадии строительства.

Программа предусматривает ряд ограничивающих условий:

  • Ипотечный лимит не может быть свыше 3 миллионов рублей для всех регионов. Исключения составляют лишь Санкт-Петербург, Москва, Ленинградская и Московская области, где «потолок» составляет 8 миллионов.
  • Не допускается рефинансирование ранее оформленных кредитов.
  • Заем можно получить с 17 апреля до начала ноября текущего года, поскольку, срок действия программы ограничен.

Установленная Правительством РФ ставка составляет 6,5 % годовых в течение всего срока. Однако, это лишь максимальная величина. Например, Сбербанк предлагает ипотеку «Господдержка 2020» по пониженной ставке 6,4 %.

Как получить льготный заем?

Ипотечные продукты, действующие в рамках основных госпрограмм, предлагаются в кредитных организациях, принимающих участие в их реализации. С перечнем банков-участников можно ознакомиться на официальном сайте АО ДОМ.РФ. Лидерами по продвижению программ с господдержкой остаются Сбербанк, Россельхозбанк, а также ВТБ. Отдельные требования у разных кредиторов могут отличаться, но общие условия, предусмотренные госпрограммами, банки соблюдают.

Независимо от выбранной программы льготного кредитования заемщик по ипотеке должен:

  • иметь гражданство РФ и прописку;
  • соответствовать по возрасту, то есть быть не моложе 21 года и не старше 65 лет на дату погашения кредита;
  • иметь стабильный официальный заработок.

Немаловажное значение отводится и таким критериям, как положительная кредитная история, а также удовлетворение кандидатуры заемщика основным условиям госпрограммы.

Для подачи заявки требуется минимальный пакет документов, стандартный перечень которых включает:

1. Заявление-анкету, в том числе оформленную в электронном виде. 2. Паспорт. 3. СНИЛС или иной документ, с помощью которого можно дополнительно подтвердить личность заемщика, например, военный билет, загранпаспорт или удостоверение водителя (в зависимости от требований конкретного кредитора). 4. Документ, подтверждающий наличие стажа и стабильного ежемесячного заработка (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, копия трудовой книжки или договора, заключенного с работодателем).

Выгодна ли льготная ипотека?

Несмотря на то, что каждый из ипотечных продуктов имеет свои характерные особенности, разнообразие программ с господдержкой достаточно велико.

Несомненно, плюсами таких продуктов можно считать следующие:

1. Льготная ставка, действующая с момента заключения кредитного соглашения до даты погашения кредита.

2. Возможность использования средств материнского капитала для погашения первоначального взноса. Большинство программ с господдержкой предусматривают внесение первоначального платежа в размере не менее 20 % от стоимости объекта. Такая сумма есть в запасе не у каждой семьи, поэтому даже если величина маткапитала не покрывает все 20 %, можно сэкономить на частичном погашении взноса. Соответственно оставшуюся часть заемщик должен внести за счет личных средств.

3. Возможность оформления кредита на длительный срок, что особенно актуально для заемщиков, имеющих невысокий доход.

Если есть плюсы, в противовес всегда найдутся и минусы. Стоит отметить, что далеко не всегда льготная ипотека способна удовлетворить потребности потенциальных клиентов. Так, например, некоторые из них позволяют приобрести лишь новое жилье в то время, как квартира на вторичном рынке может стоить дешевле. Помимо этого, субсидирование ипотечных программ осуществляется при условии того, что кредитные организации будут одобрять суммы, не превышающие установленный лимит, а последний сравнительно небольшой даже для регионов.

Читайте также:

Что лучше электронная трудовая книжка или бумажная?

Отсрочка платежа по кредиту для физических лиц.

Справка о задолженности по кредиту.

Справка Промсвязьбанка по форме банка о доходах.

image «Клерк»

Рубрика Ипотека

image

Правительство утвердило программу льготной ипотеки под 6,5% годовых на жилье в новостройках. Разбираем, кому доступна такая ставка и какие есть ограничения и подводные камни.

Кто может взять ипотеку под 6,5% годовых

Практически сразу после выступления президента некоторые банки начали собирать заявки на такую ипотеку, хотя само поручение правительства и параметры субсидий появились лишь спустя неделю

Президент России Владимир Путин 16 апреля предложил запустить льготную ипотечную программу, по которой кредит на покупку жилья в новостройке можно было бы взять под 6,5%. Практически сразу после выступления президента некоторые банки начали собирать заявки на такую ипотеку, хотя само поручение правительства и параметры субсидий появились лишь спустя неделю.

Разберем подробнее, кто может воспользоваться льготной ставкой и какие у программы есть ограничения.

Ограничения по заемщикам. Программа доступна максимально широкому кругу заемщиков. Единственное требование к потенциальному клиенту — наличие гражданства России. Постановление правительства не предусматривает каких-либо ограничений ни на семейное положение, ни на количество детей, ни на возраст или наличие других текущих или уже погашенных ипотечных кредитов. Разумеется, это не означает, что банк обязан выдавать ипотеку любому. Он все так же будет принимать решение на основе своей скоринговой модели, учитывая платежеспособность и надежность потенциального клиента.

Ограничения по недвижимости. В рамках программы возможно купить жилье в любом регионе России, но только в новостройке. Приобрести недвижимость можно лишь у юридического лица (кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний), по ДДУ, договору уступки права требования или купли-продажи. Квартира может быть еще на этапе котлована или уже готова к сдаче, главное, чтобы куплена была у застройщика. С какими девелоперами работает банк, нужно предварительно узнавать в самой кредитной организации. На апартаменты, недвижимость на вторичном рынке, частные дома и нежилые помещения программа не распространяется.

Требования к кредиту. Правительство установило лимиты по сумме ипотеки с льготной ставкой. Так, под 6,5% годовых в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области можно взять максимум 8 млн рублей. В остальных регионах России — не более 3 млн рублей. Можно купить квартиру и дороже, если остаток заплатить из собственных средств или, например, за счет потребительского кредита.

Есть и требование к минимальному первоначальному взносу. Он должен быть не ниже 20% от стоимости недвижимости. Например, если квартира стоит 10 млн рублей, то первоначальный взнос составит как минимум 2 млн рублей, а остальные 8 млн можно взять в банке под 6,5%. И еще один момент: получить ипотечный кредит по льготной ставке можно только в рублях.

Ограничения по срокам. Программа ипотеки с льготной ставкой временная, взять такой кредит можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. При этом ставка 6,5% будет действительна на всем сроке действия договора. Правительство уже принимало подобные меры в 2015–2016 годах. Тогда после резкого роста ключевой ставки до 17% льготную ипотеку выдавали под 12%.

Требования по документам. Каких-либо особых требований к предоставляемым документам в программе не прописано. Каждый банк самостоятельно устанавливает этот перечень.

Может ли банк повысить ставку?

В программе прописано два условия, при которых банк может поднять льготную ставку выше 6,5%:

1. Если заемщик не застраховал жилье и/или свою жизнь и здоровье. В таком случае ставка может быть увеличена максимум на 1 процентный пункт.

2. Ставка может быть повышенной на период с момента выдачи кредита и до конца того месяца, в котором заемщик уведомил кредитора о госрегистрации залога.

В целом на этих основаниях банк может повысить ставку до уровня ставки ЦБ плюс 3 п. п. То есть по состоянию на конец апреля максимум до 8,5% годовых.

Где получить льготный кредит?

И некоторые кредитные организации готовы выдавать кредиты по ставке даже ниже 6,5%

Банки начали предлагать клиентам ипотеку с господдержкой еще до публикации постановления правительства. И некоторые кредитные организации готовы выдавать кредиты по ставке даже ниже 6,5%. Так, из топ-15 банков по ипотечному портфелю ставку 6,5% на момент публикации объявили ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Росбанк, Райффайзенбанк и банк «Санкт-Петербург». Сбербанк предлагает 6,4% годовых, РСХБ — 6,3%, «Открытие» и «Абсолют» (при условии наличия коллективной схемы страхования) — до 6,25%, Банк ДОМ.РФ — до 6,1% (при наличии выписки о доходах из ПФР), Промсвязьбанк — до 6% (при подаче заявки до 15 мая).

Можно ли ипотеку под 6,5% объединить с другими мерами поддержки?

Вместе с субсидируемой ипотечной ставкой можно использовать материнский капитал, который с этого года выдают и при появлении первенца, компенсацию 450 тыс. рублей при рождении третьего или последующего ребенка и региональные субсидии.

Так, на ипотеку под 6% годовых могут рассчитывать только родители, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или последующий ребенок

При этом никто не отменял и программы льготной семейной, дальневосточной и сельской ипотеки. Однако по ним гораздо больше ограничений. Так, на ипотеку под 6% годовых могут рассчитывать только родители, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или последующий ребенок. Такой кредит также нельзя взять на вторичное жилье или недвижимость дороже 6 млн рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — дороже 12 млн рублей).

Ипотека под 2% для молодых семей на Дальнем Востоке действует для супругов в возрасте до 35 лет включительно, состоящих в браке минимум год, и неполных семей, в которых один молодой родитель воспитывает ребенка.

Сколько выделили на программу?

Государство субсидирует часть недополученных процентов, то есть доплачивает банку разницу между льготной ставкой и ключевой ставкой, увеличенной на 3 п. п. То есть на момент публикации — между 6,5% и 8,5%.

Правительство выделило Минфину на программу ипотеки с господдержкой 6 млрд рублей из Резервного фонда

Правительство выделило Минфину на программу ипотеки с господдержкой 6 млрд рублей из Резервного фонда. Деньги будут распределяться через АО «ДОМ.РФ». По оценке оператора программы, по льготной ставке будет выдано порядка 250–300 тыс. ипотечных кредитов, что создаст дополнительный спрос на жилье общей площадью около 15 млн кв. м. При этом не исключено, что спрос на льготную ипотеку превысит заложенные на эти целы госсубсидии. В таком случае программу могут завершить раньше, если государство не будет готово к дополнительным расходам.

Подборка полезных мероприятий

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий