Ипотека Райффайзенбанка в Москве

Содержание

Ставки и условия по ипотеке Райффайзенбанк в 2021 году делают ее все более популярной среди клиентов, тем более банк предлагает оформить займ также на вторичное жилье.

Условия ипотеки в Райффайзенбанке в 2021 году

В ассортименте Raiffaisen Bank присутствует несколько ипотечных предложений: покупка новостройки, квартиры/дома со вторых рук, возможен вариант передачи в залог имеющихся активов, рефинансирование (в т. ч. валютных займов), деньги под залог недвижимости.

Условия и процентная ставка ипотеки в Райффайзенбанке в 2021 году:

  1. Стоимость денег от 9,25% на новостройки, от 9,5% – квартиры б/у и рефинансирование; покупка коттеджа – 12,75%; нецелевой займ – 11,99%;
  2. Срок возврата до 30 лет;
  3. Сумма до 26 млн. ₽ (800 тыс. ₽ и более – Москва, 500 тыс. ₽ + – остальные населенные пункты);
  4. Самостоятельно клиент оплачивает от 15% цены;
  5. Погашение осуществляется ежемесячными равными платежами;
  6. Можно привлекать созаемщиков – супруга или супругу, в этом случае собственности оформляется пополам;
  7. Недвижимость оформляется в залог до полного погашения долга;
  8. Можно оформить только те активы, что полностью соответствуют требованиям банковской организации, не можно купить жилье у своих родственников;
  9. При принятии решения тщательно анализируется кредитная история.

Более детальные условия можно узнать, посетив ипотечный центр.

image

Размер первоначального взноса. Первоначальный взнос на вторичное жилье и новостройки

Сколько денег нужно вначале внести зависит от многих факторов: типа (квартира, дом), возраста и состояния недвижимости, региона, срока кредитования, типа клиента и его кредитной истории.

Чаще всего первоначальный взнос составляет от 15%, но бывают исключения:

  • 10% – в случае покупки новостройки действующими клиентами, кто получает заработную плату через финансовую организацию или имеет премиум статус;
  • 25% – на новостройку в Московском регионе;
  • 40% – финансирование ремонта или чего-то другого под залог жилья;
  • 40% – при покупке частного дома б/у.

Покупка без первоначального взноса невозможна, иногда возможно использовать материнский капитал (не дожидаясь исполнения ребенку 3-х лет). Чтобы воспользоваться этой программой должны выполняться следующие условия: заемщиками вступают официальные супруги, один из которых гражданин России и имеет право на М(С)К, не является собственником бизнеса, недвижимость оформляется на официальных супругов, оформление на несовершеннолетних возможно только после окончании выплаты.

На сайте есть ипотечный калькулятор Райффайзенбанк, рассчитать сумму ипотеки 2021 можно самостоятельно, для этого нужно знать сумму первоначального взноса, всего кредита и предполагаемое количество год.

Требования к заемщику и поручителю

Если человек решил оформить сделку по покупке недвижимости с участием банка, то оно должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст при подаче документов – 21+, на момент погашения – не старше 65 лет при оформлении комбинированного страхования, и 60 в других случаях;
  2. Гражданство может быть любое, но некоторые иногда требуется наличие регистрации в области где оформляется сделка (допускается временная) или в любом населенном пункте России (постоянная);
  3. Реальное место жительства и место работы должны совпадать с регионом кредитующего филиала;
  4. Ежемесячный доход на руки по основному месту работы:
  • более 20 тыс. ₽ – Московская область, Санкт-Петербург и область, некоторые крупные города: Екатеринбург, Магадан, Сургут, Тюмень;
  • более 15 тыс. ₽ – другие области РФ.
  1. Стаж на последнем месте работы:
  • От 3-х месяцев, если человек работает более 2 лет;
  • От 6-ти месяцев, если человек работает не менее 12 месяцев; для тех, кто получает заработную плату через Raiffaisen допускается от 3-х месяцев;
  • Не менее 12 месяцев на первом месте работы;
  • Для предпринимателей – возраст предприятия не менее 3-х лет.
  1. Нужно указывать актуальный рабочий, домашний телефон (можно мобильный);
  2. Одновременно может быть на больше 2-х кредитов на жилье;
  3. Если в кредитной истории есть проблемные моменты, то вероятность положительного решения очень низкая.

Более лояльна процентная ставка ипотеки Райффайзенбанка на вторичное жилье возможна при привлечении созаемщика или финансового поручителя. Фактически им может стать официальный супруг с любим гражданством в возрасте 18-70 лет, с ежемесячным доходом 10 тыс. руб.+ (после налогообложения), с положительной кредитной историей.

Где найти калькулятор, чтобы рассчитать ипотеку в Райффайзенбанке

С помощью калькулятора на официальном сайте можно рассчитать сумму общих выплат и отдельно проценты.

Как воспользоваться кредитным калькулятором:

  • Открыть официальный сайтraiffeisen.ru;
  • Выбрать раздел Для жизни – Ипотека;
  • Зайти в программу, что Вас интересует, или сразу открыть калькулятор и самостоятельно указать кредитный продукт;
  • Открыть вкладку Калькулятор;
  • Выбрать регион;
  • Указать вид покупаемого жилья, тип клиента, документ, подтверждающий доходы;
  • Указать плановую сумму;
  • Прописать размер первоначального взноса;
  • Заполнить срок кредитования;
  • Приблизительный расчет выплат будет произведен по ставке, что предусмотрена выбранной программой, проценты будут выделены отдельно.

Кредитный калькулятор Райффайзенбанк для расчета объема выплат доступный по ссылке https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/.

image

Образец заявления-анкеты на ипотечный кредит

Заявление-анкета является одним из основных документов. Это достаточно объемный документ – 11 страниц, заполнять ее нужно от руки. Основные пункты анкеты:

  1. Персональная информация и контакты;
  2. Цель приобретения недвижимости;
  3. Данные об активах заемщика;
  4. Доходы за последний год;
  5. Информация о месте работы клиента;
  6. Данные об объекте залога.

Заявление анкета на ипотечный кредит Райффайзенбанк приложение 1 доступна для скачивания по ссылке https://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/files/retail/mortgageloans/anketaipoteka.pdf.

Вместе с заявлением-анкетой в 2021 г. подается следующий пакет обязательных документов:

  • Паспорта основного заемщика и созаемщика;
  • СНИЛС, сведенья о пенсионных накоплениях;
  • Свидетельство о браке/разводе, брачный договор;
  • Трудовая книжка, иногда договор о трудоустройстве;
  • Подтверждение доходов возможно по двум документам: 2-НДФЛ, также допускается по форме банка;
  • Выписки с банковских счетов.

Где найти образец ипотечного договора

Окончательная версия договора составляется после получения всех данных о заемщике, объекте сделки и согласовании условий кредитования.

Для получения образца нужно подать заявку онлайн или в отделении, после чего менеджер свяжется с Вами, проконсультирует и вышлет пример договора, что соответствует выбранному продукту ипотечного кредитования.

Список оценочных компаний, с которыми работает кредитор

Недвижимость, что оформляется в залог и подлежит оценке, должна соответствовать следующим требованиям:

  1. Новостройки должны быть только из списка аккредитованных застройщиков;
  2. Объекты вторичного жилого фонда:
  • Здания должны быть построены позже 2000 года, некоторые исключения для Москвы: после 1950 г. выше 6 этажей, после 1965 г. не менее 9 этажей, после 1980 года 5 этажей +. Исключения для многоэтажных домов есть и в других регионах;
  • Недвижимость не должна быть аварийной;
  • Кухня и санузел должны быть отдельно;
  • Обязательно наличие коммуникаций: горячая и холодная вода, канализация, отопление;
  • Регион размещения должен входить в перечень банка.

В список аккредитованных в Райффайзен банке оценочных компаний входят Swiss Appraisal, 1Капиталь, 78 Регион, ОСВ-Аудит, Независимая экспертиза собственности, Лаир, Иола, Алгоритм, Апхилл, Магистр. Полный список оценщиков банк высылает по запрос клиента.

После получения суммы оценки объекта залога можно определить предполагаемую сумму кредита и рассчитать ипотеку Райффайзенбанк на онлайн калькуляторе.

Страховка при оформлении кредита на жилье. Ее размер, и можно ли обойтись без нее

Райффайзенбанк предпочитает страховать все риски и оформляет комбинированный договор, что также способствует более лояльным условиям для заемщика (увеличение верхней возрастной границы, уменьшение % ставки по ипотеке и др.).

Виды страховки:

  1. Комбинированный договор:
  • Страхование заемщика на случай смерти или утраты трудоспособности;
  • Страхование залогового имущества от риска повреждения, гибели;
  • Страхования объекта на случай потери права собственности;
  1. Договор имущественного страхования – объект страхуется на случай уничтожения или повреждения.

Второй вид договора является обязательным при выдаче займа. Если оформить только такой вид страховки, то ставка по кредиту увеличится на 0,5 п.п., а если заемщик старше 45 лет – на 3,2 п.п..

Стоимость страховки зависит от страховой компании и выбранного пакета услуг, возраста заемщика, состояния предмета сделки и многих других факторов. Клиент может выбрать любую страховую компанию, но для этого нужно будет пройти процедуру взаимодействия с банком.

Подводя итоги: преимущества перед другими банками и неочевидные минусы

Многие выбирают RaiffaisenBank по следующим причинам:

  • Относительно невысокие ставки;
  • Относительно небольшой первоначальный взнос;
  • Прозрачные условия;
  • Отсутствие платы за рассмотрение заявки и выдачу денег;
  • Объектом сделки может выступить вторичный жилой фонд, в том числе квартиры с перепланировкой;
  • Кредит может быть предоставлен в безналичной форме (на счет) или наличными средствами в банковскую ячейку;
  • Есть возможность воспользоваться материнским капиталом, как собственным взносом;
  • Можно оформить одного из супругов в качестве созаемщика;
  • При принятии решения о кредитовании учитываются доходы официальных и гражданских супругов;
  • Возможно досрочное погашение без дополнительной комиссии;
  • Если часть кредита погашена раньше срока, то банк может уменьшить ежемесячные платежи с сохранением срока кредитования;
  • Управлять платежами можно с помощью интернет-банкинга, также онлайн можно подать заявку на рассмотрение;
  • RaiffaisenBank помогает уменьшить риски покупки жилья: отдает предпочтение только проверенным застройщикам, объекты вторички также тщательно проверяются кредитными специалистами;
  • На сайте есть калькулятор ипотеки Райффайзенбанк 2021 года, рассчитать ориентировочные платежи можно самостоятельно.

Как при любом кредитовании, оформляя сделку в RaiffaisenBank нужно быть внимательным и учитывать следующие факторы:

  1. За каждый день просрочки планового платежа уплачивается пеня 0,06%;
  2. Оценка недвижимость проводится за счет клиента, при этом кредитор может рассмотреть предоставленные документы и отказать в принятии в залог (вторичный рынок);
  3. Объект находится в залоге до полного погашения задолженности;
  4. Деньги выдаются только в национальной валюте.

Райффайзенбанк осуществляет успешную деятельность на территории РФ, начиная с 1996 года. Оказание услуг производится как в отношении частных лиц, так и бизнеса – малого, среднего и корпоративного.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

–>

Среди широкого спектра услуг отдельно стоит выделить ипотеку – ее условия достаточно прозрачны и выгодны.

Программы

На сегодняшний день в Райффайзенбанке физическое лицо может воспользоваться следующими предложениями по ипотечному кредитованию:

Наименование продукта

Примечание

С господдержкой Для лиц, относящихся к специальной категории населения – врачи, учителя и государственные служащие. Самая выгодная возможность приобрести квартиру в новостройке.
В новостройке По данной программе можно переселиться в одну из квартир, находящихся в многоквартирных домах, аккредитованных Райффайзенбанком.
Под маткапитал Если есть сертификат, финансы по нему можно использовать как первый взнос.
Квартира на вторичке С помощью данной программы можно легко оформить ипотеку на квартиру на вторичке.
Коттедж на вторичке Возможность купить частный дом на выгодных условиях.
Недвижимое имущество под залог уже имеющегося По данному предложению можно купить квартиру в любом доме, даже не из списка аккредитованных банком.
Нецелевой займ под залог имеющегося жилого помещения Можно заложить объект недвижимости, и получить денежные средства на любые цели.
Рефинансирование ипотеки Если уже есть ипотечный займ в другом банке, Райффайзен поможет его погасить.

Как получить ипотеку без первоначального взноса в Газпромбанке, описывается в статье: Газпромбанк ипотека без первоначального взноса.

Отзывы об ипотеке в Альфа банке вы можете найти в этой статье.

Условия

Если уже был выбран необходимый жилищный кредит, следует ознакомиться, на каких условиях он может быть предоставлен:

Наименование продукта

Сумма Срок Ставка

Первый взнос

С господдержкой До 8 млн. рублей – если квартира приобретается в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, до 3 млн. рублей – если в остальных регионах  

От 1 до 25 лет

11,5 % От 20 %
Квартира в новостройке До 26 млн. рублей  12,25 % От 10 %
Под маткапитал 11,5 % От 0 %
Квартира на рынке вторичного жилья 11,9 % От 15 %
Коттедж на вторичном рынке 12,75 % От 40 %
Недвижимое имущество под залог уже имеющегося 11,9 %
Нецелевой кредит под залог имеющегося жилого помещения До 9 млн. рублей От 1 до 15 лет 17,25 %
Рефинансирование ипотеки До 26 млн. рублей От 1 до 25 лет 11,9 %

Как оформить

Как и во многих других кредитных организациях, в Райффайзенбанке существует два пути оформления жилищного кредита:

  • путем обращения физического лица непосредственно в отделение;
  • через сайт посредством заполнения и подачи электронной анкеты.

В первом случае необходимо обнаружить местонахождение ближайшего офиса. Для этого требуется:

  • перейти на сайт Райффайзенбанка;
  • слева в меню кликнуть “Банкоматы и офисы”;
  • в поисковой строке ввести наименование города и нажать “Найти”;
  • при необходимости, отфильтровать отделения, находящиеся в заданном населенном пункте, по определенным параметрам.

На карте будут отображены найденные офисы банка. Чтобы получить более подробную информацию об адресе, графике работы и перечне оказываемых услуг, следует нажать на соответствующую иконку на карте.

Второй путь оформления – это подача электронной заявки через сайт. Чтобы сделать это, потребуется:

  • зайти на сайт;
  • отобразить полное меню – нажать “Весь банк”;
  • кликнуть по пункту открывшегося меню “Ипотека”;
  • выбрать желаемую программу из представленных, например, “Квартира на вторичном рынке”;
  • нажать на желтую кнопку “Онлайн-заявка”.

Документы

Чтобы получить жилищный займ в Райффайзенбанке, потребуется предоставить определенный пакет документации. Для каждого продукта он будет отличаться.

Также документы будут различные в зависимости от категории заемщика – лицо, работающее по найму, нотариус, адвокат, топ-менеджер и др.

В основном, будут нужны следующие документы:

  • заявление;
  • персональные документы:
    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • свидетельство о заключении или расторжении брака.
  • документация, удостоверяющая трудовую занятость:
    • трудовая книжка (если по найму);
    • лицензия (если нотариус);
  • удостоверение адвоката (если адвокат).
  • документы, подтверждающие уровень доходов:
    • 2-НДФЛ (если по найму и официальный доход);
    • по форме Райффайзенбанка (если по найму и неофициальный источник дохода);
    • выписка по счету из Райффайзенбанка или из другого (если производится зачисление зарплаты на пластиковую карту);
    • 3-НДФЛ (для нотариусов и адвокатов);
    • справка о назначении пенсии или пенсионное удостоверение (для пенсионеров).

Также потребуется документация по передаваемой в залог недвижимости:

  • при приобретении в новостройке;
  • на вторичке.

Как рассчитать

Для того, чтобы произвести расчет ипотечного займа в Райффайзенбанке, нужно выполнить данные действия:

  • перейти на сайт;
  • зайти в полное меню;
  • в разделе “Ипотека” выбрать пункт “Рассчитать”.

Далее перед пользователем будет представлена форма онлайн-калькулятора. Чтобы рассчитать, нужно:

  • выбрать город из раскрывающегося списка;
  • поставить галочку напротив пункта “Знаю свою ипотечную программу” или оставить все без изменений:
    • в первом случае из списка нужно будет выбрать программу, по которой нужно будет произвести расчет (дальнейший расчет рассмотрим на примере выбора этого условия);
    • во втором случае система предложит подобрать продукт на основе желания клиента – из списка нужно выбрать, что будет приобретаться – квартира, дом, таунхаус, или же просто нужны деньги.
  • к примеру, выбираем продукт “Квартира на вторичном рынке”;
  • из списков указываем – новый клиент или зарплатный, а также, чем будет подтверждаться доход;
  • при помощи ползунков определяем:
    • сумму кредита;
    • размер первого взноса;
    • желаемый срок ипотеки.
  • нажимаем “Рассчитать”.

В окне справа будут представлены следующие данные:

  • размер ежемесячного платежа;
  • общая сумма выплат (из нее также – сумма выплат по процентам);
  • ставка в процентах.

Досрочное погашение

Досрочное погашение жилищного кредита, полученного в Райффайзенбанке, осуществляется:

  • согласно условиям договора об ипотеке;
  • на основании заявления клиента, предоставленного в банк.

Полная стоимость

ПСК – это платежи клиента по ипотечному договору, размеры и сроки внесения которых известны заранее. Причем в ПСК включаются не только основные суммы, причитающиеся банку, но и платежи, предназначенные для третьих лиц, если обязанность заемщика осуществлять таковые исходит из условий договора.

В ПСК включаются нижеследующие платежи:

  • погашение основного долга;
  • проценты за пользование жилищным займом;
  • за аренду сейфовой ячейки;
  • за открытие аккредитива (если используется аккредитивная форма расчетов с продавцом);
  • денежные средства, которые дополнительно вносятся при конвертации в иностранную валюту;
  • оценка недвижимости;
  • оплата услуг нотариуса или юридической фирмы;
  • страхование.

Страхование

Страхование имущества от рисков его утраты или повреждения должно осуществляться в обязательном порядке. Страхование жизни не является обязательным требованием.

Если оформляется только обязательная страховка, процентные ставки по ипотечному займу будут увеличены:

Возраст заемщика

Повышение ставки

До 45 лет и 1 месяца На 0,5 %
Более 45 лет и 1 месяца На 3,2 %

Приобретать страховой полис рекомендуется только в аккредитованных Райффайзенбанком компаниях. Со списком таковых можно ознакомиться здесь.

Наиболее полную информацию об общих требованиях Райффайзенбанка к условиям ипотечного страхования можно получить здесь.

Требования к заемщику

К заемщику предъявляются данные требования:

  • возраст:
    • от 21 до 65 лет – если страхуются все риски;
    • от 21 до 60 лет – если приобретается страховой полис только в отношении имущества.
  • гражданство – любое;
  • место жительства и работы – в регионе, в котором располагается офис банка, осуществляющий ипотечное кредитование;
  • регистрация – постоянная или временная в РФ;
  • стаж для лиц по найму:
    • если общий стаж от 1 года, то на текущем месте – не меньше полугода;
    • если совокупный стаж от 2 лет, то на последнем месте – от 3 месяцев;
    • от 1 года стажа, если текущее место работы – первое.
  • наличие рабочего, мобильного и домашнего телефона;
  • доход – от 15000 рублей;
  • отсутствие отрицательной кредитной репутации.

Требования к залоговому имуществу

При приобретении квартиры в новостройках предъявляются следующие требования к имуществу:

  • кредитуются только объекты из специального списка одобренных;
  • приобретение имущественных прав – только на основании:
    • договора долевого строительства;
    • соглашения об уступке прав по такому договору между юридическими или физлицами;
    • дополнительного соглашения к договору долевого строительства.

Если приобретается квартира на вторичке, существуют следующие требования:

  • предмет залога – только квартира, на которую уже зарегистрировано право собственности;
  • имущество на момент передачи в залог не должно быть в пользовании третьих лиц по договорам найма или аренды;
  • имущество не должно быть под обременением;
  • квартира не должна приобретаться заемщиком у его близких родственников.

Ипотека без первоначального взноса в Райффайзенбанк

Без первого взноса можно оформить следующие продукты:

  • ипотека под маткапитал – средства по сертификату можно направить на погашение суммы первого взноса;
  • нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости;
  • рефинансирование ипотеки, в том числе и валютной;
  • недвижимое имущество под залог уже имеющегося.

Валютная ипотека

На настоящий момент жилищные кредиты в Райффайзенбанке выдаются исключительно в российских рублях.

Однако, если у клиента уже есть действующая ипотека в Райффайзен, выданная в иностранной валюте ранее, ее можно рефинансировать в российские рубли по специальной программе “Рефинансирование валютной ипотеки”.

Действуют следующие проценты по программе:

Категория клиента

Ставка

Зарплатный 10,5 %
Заемщик, подтверждающий доход справкой 2-НДФЛ 10,75 %
Подтверждающий доход справкой по форме Райффайзен 11,25 %
Собственник бизнеса 12 %

Рефинансирование валютной ипотеки может быть произведено двумя путями:

  • посредством предоставления нового кредита для целей погашения уже существующего;
  • путем изменения условий ипотеки в иностранной валюте.

Райффайзенбанк предоставляет широкий комплекс ипотечных продуктов – как стандартные, такие как квартира на вторичном рынке и в новостройке, так и специальные – под маткапитал, под залог уже имеющегося жилого помещения или рефинансирование валютной ипотеки.

Чтобы оформить выгодный займ, нужно обратиться в отделение или заполнить онлайн-анкету на сайте.

Про ипотеку для работников Газпрома в Газпромбанке рассказывается в статье: Газпромбанк ипотека для работников Газпрома.

Ипотека по 2 документам в банке Москвы рассматривается тут.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Тинькофф, читайте по ссылке.

Ипотека Райффайзенбанка имеет широкую линейку программ кредитования. В Райффайзенбанке можно оформить ипотеку на покупку готового жилья, квартиры в новостройке, приобретение или строительство жилого дома с земельным участком, а также на любые цели под залог имеющейся недвижимости. Кроме того, у Вас есть возможность улучшить условия по ранее взятому ипотечному кредиту, воспользовавшись программой рефинансирования.

Условия предоставления ипотеки в Райффайзенбанке

Название Сумма Процентная ставка Срок кредита
Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья от 800 тыс. до 9 млн. ք от 17.25% от 12 до 180 мес
Коттедж на вторичном рынке от 800 тыс. до 26 млн. ք от 12.75% от 12 до 300 мес
Квартира в новостройке от 500 тыс. до 26 млн. ք от 11.00% от 12 до 300 мес
Ипотека с материнским капиталом от 500 тыс. до 26 млн. ք от 11.00% от 12 до 300 мес
Недвижимость под залог имеющегося жилья от 500 тыс. до 26 млн. ք от 11.50% от 12 до 300 мес
Рефинансирование кредитов иных банков от 300 тыс. до 26 млн. ք от 11.50% от 12 до 300 мес
Квартира на вторичном рынке от 800 тыс. до 26 млн. ք от 11.50% от 12 до 300 мес

Основные преимущества ипотечного кредитования в Райффайзенбанке:

  • привлекательные процентные ставки (от 11% годовых в рублях);
  • возможность учитывать совокупный доход, в том числе и доход «гражданского» супруга;
  • возможность оформить кредит без заключения договора личного страхования;
  • высокая скорость принятия решения по кредиту (3-5 дней);
  • отсутствие платы за рассмотрение заявки на кредит;
  • досрочное погашение с первого дня без штрафов;
  • возможность удаленного контроля счета.

Калькулятор ипотечного кредита Райффайзенбанка

Еще параметры

Рейтинг 2.91 Всего голосов: 1277 Пожалуйста, оцените насколько полезен наш сервис для вас: of your page –>

Ипотечное кредитование на сегодня одна из самых востребованных услуг со стороны финансово-кредитных учреждений. Учитывая количество предложений и разнообразие условий, всегда рассматривайте несколько вариантов, тем более, что одновременная подача заявки в несколько банков никак не повлияет на результат рассмотрение (в отличие от потребительского кредита). Ипотека Райффайзенбанка заслуживает внимания благодаря низким процентным ставкам и высокому кредитному лимиту.

Условия по ипотеке Райффайзенбанка

Банк кредитует физических лиц на срок до 30 лет. Многое в назначении процентных ставок зависит от того, готовы ли вы оформить дополнительные к обязательному виды страховок. Декларируемый минимальный процент достиг уровня конкурентов по рынку и начинается от 9,5%. Кредитное учреждение работает с материнским капиталом и государственной поддержкой молодых семей.

Виды недвижимости

Райффайзенбанк рассматривает заявки на сумму от 0,5 до 26 млн. рублей (от 800 тыс. рублей для столицы и области).

По условиям, максимальная сумма лимитирована согласно виду недвижимости:

  • Квартира со вторичного рынка: 85%.
  • Новостройка: 90% от стоимости жилья.
  • Частный дом с участком или без него (доступен только вторичный рынок): определяется в деньгах, согласно установленному лимиту.

По условиям, любой вид недвижимости можно приобрести по не целевому кредиту под залог имеющегося жилья, который также по сути является ипотекой, но обладает чертами потребительского займа. Кредитный лимит по нему равен ипотечному для дома со вторичного рынка.

Важно, Райффайзенбанк дает ипотеку на квартиры только тех застройщиков, которые попали в одобренный список.

Процентная ставка и страхование

В Райффайзенбанке многое зависит не от категории клиента, а от его готовности оформить страховку.

Минимальные значения процентных ставок на ипотеку Райффайзенбанка, которые вы можете получить, подав онлайн заявку: Увеличение процентных ставок предусмотрено при отказе от комплексного страхования:

  • +0,5%, если возраст заемщика и созаемщиков не более 45 лет;
  • +3,2%, если превышает.

Условия договора по ипотеке Райфайзенбанка предусматривают повышение процентных ставок в случае, если вы в течение действия кредита отказывайтесь продлевать заключенные договоры страхования, которые подписали, чтобы получить пониженный процент при получении займа: на 1 или 3,7%, согласно возрасту.

Интересные процентные ставки действую по Совместным программам с партнерами. Рассчитать платежи по ипотеке Райффайзенбанка по заданной процентной ставке вам поможет кредитный калькулятор (см. ниже).

Первоначальный взнос

Оформить ипотеку в Райффайзенбанке без первоначального взноса невозможно, в том числе на жилье со вторичного рынка. Вы должны иметь не меньше 10-15% собственных средств от стоимости объекта.

Условия предусматривают два варианта, как избежать минимального взноса:

  • Использовать материнский капитал, в этом случае его сумма должна быть не меньше 10-15% от стоимости выбранного жилья (рассматриваются только квартиры – в новостройке или со вторичного сектора).
  • Подать заявку не целевой кредит под залог имеющейся недвижимости, который, обладая чертами потребительского кредита, не требует первоначального взноса.

В качестве первоначального взноса по ипотеке Райффайзенбанка на жилой дом придется внести не меньше 40% его стоимости. По отзывам такое требование – минус программы, который делает ее почти невостребованной.

Подробнее об увеличении процентной ставки: Условия по ипотеке Райффайзенбанка.pdf

Требования к заемщику

Чтобы подать онлайн заявку на ипотеку Райффайзенбанка, заемщик должен обладать такими характеристиками:

  • Возраст – от 21 до 60 или 65 лет, в зависимости от наличия страховки жизни и здоровья.
  • Трудоустройство – обязательно. Причем стаж должен быть 3 или 6 месяцев, в зависимости от длительности общего стажа. Для тех, кто устроился на работу впервые, шанс оформить ипотеку в Райффайзенбанке появится только через год трудовой деятельности.
  • Доходы – не меньше 15 тыс. для регионов и 25 тыс. для столицы, причем этот уровень гарантирует вам только минимальный лимит. Подтверждение – обязательно.
  • Кредитная история – только положительная, а общая кредитная нагрузка – не больше одного займа по условиям ипотеки Райффайзен банка.

Требования к созаемщику аналогичные, но к зарплате лояльнее – от 10 тыс. Всем известно, что в браке супруг автоматически идет созаемщиком.

Пакет документов

Поскольку ипотека – сложный займ, количество документов, которые надо предоставить в банк – обширный.

Кроме того, подаются они последовательно, в зависимости от стадии, на которой находится оформление кредита (подробнее об оформлении см. ниже).

Полный пакет документов на ипотеку Райффайзенбанка выглядит следующим образом:

  • Анкета, паспорт, СНИЛС, согласие на обработку данных.
  • Трудовая книжка и договор о трудоустройстве;
  • Подтверждение дохода – справка 2 НДФЛ или по форме кредитного учреждения. Дополнительно можно приложить договор аренды, выписку из ЕГРН и декларацию о доходах, если вы сдаете имущество и платите налоги.
  • Документы на недвижимость – если вы покупайте новостройку, потребуется только договор участия в долевом строительстве или переуступки права на него, ведь Райффайзен банк одобряет ипотеку только у тех застройщков, которые входят в его доверенный список. Сложнее со вторичным сектором – см. Полный список для квартиры со вторичного рынка и Документы по предмету залога (для дома).
  • Договора на сделку – предварительный и основной.
  • Документы от нотариуса – согласие от супруга, который выступает созаемщиком, на заключение сделки, доверенность в пользу партнеров Райффайзен на оформление закладной (если не желаете заниматься этим сами).
  • Выписка о регистрации обременения – она будет находиться у вас и в банке.

Дополнительные комиссии

Комиссия за оформление и выдачу кредита не рассчитывается и ее невозможно включить в результаты калькулятора, однако заемщик все равно понесет дополнительные издержки, особенно, если речь идет об ипотеке Райффайзен банка на вторичное жилье. В статьях затрат появятся:

  • Оплата за способ расчета – аккредитив или банковская ячейка.
  • Договор купли-продажи. Типовой, по отзывам клиентов (здесь и далее – с портала банки.ру), готовится юридической компанией и стоит денег, а не типовой съест немало времени, т.к. согласовывается с юридической службой. Применимо только для ипотеки Райффайзенбанка на вторичное жилье:
  • Нотариально оформленные доверенности при необходимости;
  • Отчет об оценке – если речь идет о вторичном жилье.
  • Страховка – любая, даже обязательная (страхование имущества от утраты и повреждения). Вы вправе выбрать страховщика по своему вкусу (выгода может доходить до 20-30%), но он обязательно должен быть одобрен банком.
  • Государственная пошлина за регистрацию ипотеки в ЕГРН – 1000 руб.:
  • Манипуляции с ипотечным составом также облагаются комиссией в пользу Райффайзенбанка. Например, 17.700 рублей стоит смена самого залога, а смена состава заемщиков – 35.500, при том, что госпошлина за внесение изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке обойдется всего в 350 рублей.

Как оформить ипотеку Райффайзенбанка

Процедура получения ипотечного займа с момента оформления онлайн заявки до въезда в жилое помещения состоит из нескольких этапов, которые гораздо сложнее, чем получение обычного кредита.

Кредитный калькулятор для расчета ипотеки

Программы для расчета примерной финансовой нагрузки на бюджет очень популярны и востребованы на самом первом этапе при рассмотрении вариантов по ипотеке. Увы, по отзывам они редко дают реальное представление о действительной стоимости займа.

Сравните условия и процентную ставку в 2018 году с ипотекой Росбанка.

Тем не менее, используя ипотечный калькулятор Райффайзенбанка вы можете составить представление о своих будущих платежах и процентной ставке. В отзывах клиенты рекомендуют смело накидывать на нее два-три процента.

Поскольку калькулятор по ипотеке Райффайзенбанка не способен рассчитать ипотеку по индивидуальным параметрам и зачастую выдает минимальную процентную ставку (что редко соответствует действительности), вы можете воспользоваться независимым калькулятором, выбрав нужные показатели самостоятельно:

Как подать онлайн заявку

В Райффайзенбанке рассмотрение заявления и документов возможно дистанционным путем – в конкретном разделе официального сайта есть анкета.

После ее заполнения и отправки с вами свяжется менеджер и укажет данные электронной почты, на которую можно отправить все необходимые документы, чтобы Райффайзенбанк назначил условия по ипотеке.

Минус только в том, что посетить офис все равно придется, по крайней мере – для проведения сделку, чтобы пописать документы.

Ипотечная сделка на жилье вторичного рынка

По условиям Райффайзенбанка, после того, как ваша онлайн заявка будет одобрена, а жилье выбрано, последовательность действий при оформлении ипотеки следующая.

Первый этап:

  • Составляется отчет об оценке;
  • Продавец собирает документы на квартиру (по списку, доступному для скачивания выше);
  • Подписывается предварительный договор купли-продажи;
  • Пакет бумаг передается кредитору;
  • Выбирается форма расчетов.

Помните, условия Райффайзенбанка по ипотечной заявке действуют в течение 3 полных месяцев.

Второй этап: собранные документы отправляются в банк и объект недвижимости проходит согласование. Кстати, кредитор утверждает, что не узаконенная планировка – не проблема для получения ипотеки (по отзывам это большой плюс): Третий этап: как только банк одобряет выход на сделку:

  • Покупатель вносит первоначальный взнос;
  • Подписывается основной договор купли-продажи;
  • Продавец и покупатель оформляют в Росреестре переход права собственности и регистрируют закладную, выданную кредитором. По итогу они получают выписку ЕГРН;
  • Покупатель оформляет страховку и получает полисы;
  • Все документы передаются в Райффайзен банк.

Четвертый этап: если с бумагами все в порядке, денежные средства становятся доступны – они переводятся покупателю с последующим движением к продавцу.

В среднем, процедура занимает от недели до двух. В отзывах многие клиенты жалуются на затягивание сроков как с момента рассмотрения заявки, так и на этапе оформления документов.

Немного полезной информации об условиях регистрации закладной:

Оформление ипотеки в новостройке

Здесь все очень просто – как только ваша онлайн заявка одобряется, вы приезжаете в офис с оригиналом договора участия в долевом строительстве, подписываете ипотечный договор и получаете график платежей.

Регистрацию обременения вы можете провести сами, но тогда выписку ЕГРН придется везти в банк самостоятельно. Доверенность на представителя кредитора или застройщика для проведения подобных действий хоть и облегчит ваш карман, но при этом сэкономит время.

Где выгоднее: Условия ипотеки на покупку квартиры в Совкомбанке.

Немного о погашении ипотеки Райффайзенбанка

Все понимают, насколько важно вовремя оплачивать долг, ведь штрафная санкция – 0,06% от просроченной суммы платежи взимается ежедневно. Если посчитать переплату на калькуляторе, сумма может получиться астрономической.

В Райффайзен банке есть вариант для тех, кто в силу определенных обстоятельств не может исполнить свои обязательства. Например, реструктуризация.

Нужно понимать, что кредитное учреждение редко идет на встречу клиентам в этом вопросе и меняет индивидуальные условия договора, однако подать заявку может любой заемщик, финансовое положение которого существенно ухудшилось. Оценить конкретнее свои шансы на получение льготы поможет Памятка о реструктуризации.

Среди способов внести ежемесячный платеж без комиссии, стандартные – банкоматы сети, МКБ или Бинбанка, отделения, перевод с карты другого банка через личный кабинет Райффайзен (в этом случае процент может взять банк-отправитель).

По отзывам, самый удобный способ внести платеж, в том числе, досрочно – онлайн сервисы:

Отзывы клиентов по ипотеке Райффайзенбанка

Очень много негативных отзывов, связанных с отказами в уменьшении процентной ставки или реструктуризации.

Жалуются и на то, что в банке слабая подготовка специалистов. Среди подводных каменей по отзывам на ипотеку Райффайзенбанка – слабая консультационная поддержка, которая выливается в дополнительные временные и денежные затраты.

Возникают проблемы с истребованием форм на регистрацию залога или снятие обременения.

Среди положительных отзывов главные – о назначении процентной ставки, которая обычно держится у минимальных значений.

Заключение

Ипотека Райффайзенбанка подойдет для новых клиентов, т.к. особых привилегий постоянным пользователям не дает. По уровню лояльности и компетенциям сотрудников – банк в середине эшелона. По условиям, чтобы получить минимальную процентную ставку следует оформлять полный пакет страховки, но получить кредит без первоначального взноса можно только используя материнский капитал.

Предложения партнеров

Дебетовая карта РЖД 150₽ в месяц 5% на остаток 1 балл за 30 руб. ₽ Подробнее Дебетовая карта Мир без границ доставка бесплатно 5% на остаток до 10% кэшбэк ₽ Подробнее Кредитная карта 100 дней без % до 300 000₽ до 100 дней наличные без % 23,99% Подробнее Кредитная карта 120 дней без % до 300 000₽ до 120 дней 1% кэшбэк 27% Подробнее Кредит Кредит наличными до 1 000 000₽ 36-84 мес. одобрение 15 мин. 17% Подробнее

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий