Ипотека Росбанка: условия, процентная ставка

Содержание

Росбанк — Ипотечный калькулятор 2021 очень часто используется при произведении расчётов ипотеки. Росбанк на данный момент является одним из самых лояльных финансовых организаций. Взять или оформить ипотечный договор может любое физическое или юридическое лицо при наличии некоторых параметров. Условия оформления документации могут отличаться, всё зависит от выбранной программы и самого заёмщика.

image

Ипотечный калькулятор 2021

Результаты расчета ипотеки

Ежемесячный платеж ипотеки

45 278.04 руб

Переплата по ипотеке

803 355.36 руб

Общая стоимость кредита

3 803 355.36 руб

График платежей по ипотеке

Дата Ежемесячный платеж ? Ежемесячная оплата Основной долг ? Часть оплаты, которая идет на погашение основного долга (процентная ставка не учитывается) Проценты ? Часть ежемесячного платежа, которая идет на погашение процентов (процентная ставка учитывается) Остаток кредита ? Основной долг без учета процентов Досрочное ? Досрочное погашение кредита — Уменьшение суммы — Уменьшение срока

Ипотека — это отдельный вид кредитования, который рассчитан на длительный срок и предоставляется под залог имущества. К ипотеке довольно часто прибегают люди, нуждающиеся в жилье. Можно приобретать не только новые дома и квартиры, но и вторичное жилье.

Использование калькулятора ипотеки Росбанк

Рассчитать ипотеку поможет наш иснтрумент, который разработан под Росбанк. Он произведет все расчёты онлайн, поэтому вам не придётся долго ждать или обращаться за помощью к специалистам банка.

Для получения всей интересующей информации, вам нужно ввести несколько показателей: выбрать процентную ставку, срок ипотеки (мес. или лет), а также общую сумму с учетом первоначального взноса. Данный инструмент может рассчитать выдачу кредита под маленькие проценты.

Какими положительными качествами обладает сервис?

Ипотечный калькулятор Росбанк имеет следующие преимущества:

  • Инструмент позволяет произвести расчет ежемесячных платежей.
  • Показывает сведения в виде специальной таблицы (которая разбита по месяцам и годам).
  • Подбирает наиболее выгодную для вас сумму ежемесячного платежа.
  • Просчитывает условия при досрочном погашении (по сроку или сумме платежей).

Вы сможете рассчитать ипотеку не только по аннуитетным, но и дифференцированным платежам, а также сэкономить деньги и время.

Ипотечный калькулятор может быть полезен для следующих граждан:

  • Люди, которые хотят провести рефинансирование.
  • Граждан, имеющих те или иные льготы по оформлению ипотеки по сниженным ставкам.
  • Граждан, имеющих зарплатную карту от Росбанк.

Также не забудьте распечатать результаты расчетов перед походом в банковского учреждение, это поможет вам выявить наличие скрытых платежей в ипотечном предложение банка и отказаться от дополнительных услуг при необходимости.

Для того, чтобы точно понять, какие условия оформления ипотеки являются выгодными для вас, нужно произвести расчет ипотеки Росбанк. Вот здесь вам и поможет данный инструмент.

Для каких целей нужно использовать калькулятор ипотеки Росбанк?

Он имеет следующие назначения:

  • Способен определять ежемесячный платеж.
  • Вычисляет общую сумму ипотеки с учетом переплаты по договору.
  • Возможность пересчитывать сумму платежа и остаток по ипотеке с учетом досрочного погашения.
  • Может онлайн рассчитать сумму переплаты.

Для кого подходит ипотечный калькулятор?

Удобный интерфейс позволит быстро получить результаты, для этого не требуются особые знания и навыки, однако лучше всего этот инструмент подходит, для:

  • Клиентов, которые имеют зарплатные карты Росбанк.
  • Физических и юридических лиц.
  • Людей пенсионного возраста.
  • Индивидуальных предпринимателей.

Для всех клиентов существуют свои условия. Ипотечный калькулятор помогает просчитать ипотеку на любых условиях.

Банк может предоставлять ипотеку для следующих целей:

  • Покупка квартиры в новостройке.
  • Покупка квартиры на рынке вторичного жилья.
  • Приобретение дома.
  • Приобретение земельного участка.
  • Приобретение коммерческой недвижимости.

Основные условия по ипотеке Росбанк

  • Процентная ставка по ипотеке: от 4,5% до 11,9%
  • Сумма ипотеки: от 300 000 до 30 000 000 рублей
  • Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет
Процентные ставки по Ипотеке Росбанк на 2021 год
Ипотечные программы: Cтавки по ипотеке:
Покупка готового жилья на вторичном рынке от 7,3 %
Ипотека на новостройки (покупка квартиры в новостройке) от 7,6 % (0,9 %)*
Строительство жилого дома (индивидуальное строительство) от 8,8 %
Покупка загородного дома (дача, садовый дом) от 8,0 %
Наличные под залог недвижимости (кредит на любые цели) от 10,4 %
Рефинансирование ипотеки другого банка от 7,9 %
Военная ипотека (для военнослужащих) от 7,9 %
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 4,7 % (0,1 %)*
Приобретение машиноместа или гаража от 8,5 %
Строительство дома по акции «Свой дом под ключ» от 7,9 %
Ипотека плюс материнский капитал (вторичка) от 7,3 %
Ипотека плюс материнский капитал (новостройки) от 7,6 % (0,9 %)*
«Дальневосточная ипотека» (специальные условия) от 1,7 %
Госпрограмма 2021 (действует по 01.07.2021 г.) от 6,1 % (0,1 %)*

Документы для заявки в Росбанк:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • Заявление-анкета заемщика.
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации.
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор):водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика.
  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам
Возраст на момент предоставления ипотеки: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев

«Росбанк» — это многопрофильный частный финансовый институт. На сегодня является одним из лидеров всей российской банковской системы. Рассмотрим подробно программы ипотечного кредитования этого финучреждения.

Ипотека до 50 000 000 от 9,3% годовых

Программы по ипотеке Росбанка

Ипотека на строительство дома

Ипотечный кредит Росбанк выдает на покупку земельного участка или строительство жилого дома;

Ипотека на квартиру в новостройке

Этот вариант ипотеки Росбанк выдает на покупку квартиры на первичном рынке в аккредитованном объекте у аккредитованного Банком Застройщика (при этом процентная ставка по данному кредиту фиксированная);

Ипотека на покупку дома

Ипотека до 50 000 000 от 5,5% годовых Подробнее

Рефинансирование ипотечного кредита на срок

Ипотека на квартиру или долю

Калькулятор ипотеки

Подберите подходящую для Вас ипотечную программу Росбанка, воспользовавшись калькулятором:

Программы жилищного кредитования вы найдете в любом банке. Главное, что заботит клиентов при оформлении такого трудоемкого займа — насколько выгодно предложение в процентных ставках и сколько времени займет процесс получения денег. С этой точки зрения проанализируем ипотеку Росбанка — требования, ставки, отзывы.

Условия ипотечного кредитования в Росбанке

В банке восемь программ, по которым оформляется кредит на жилье, одна из них — рефинансирование. Имеются предложения от партнеров. Сейчас это специальные условия от ДельтаКредита по ряду застройщиков.

Основные условия, процентные ставки и отличия в документах обусловлены видом недвижимости, который приобретается.

Суммы, которые готов предоставить банк, начинаются от 300 тыс. рублей и ограничены либо процентом от стоимости объекта недвижимости и фиксированной суммой (например, 60% или 70% для приобретения гаража, но не более 3 млн. руб., 80% — для покупки апартаментов), либо платежеспособностью клиента.

Для регионов лимиты меньше:

Принципиальное условие в 2018 году — наличие минимальной суммы у клиента. Без первоначального взноса оформить ипотеку в Росбанке невозможно.

Срок кредитования подбирается по возможностям заемщика — от года до 25 лет.

Виды недвижимости

В 2018 году ипотеку в Росбанке можно оформить на покупку практически любого вида недвижимости, если она соответствует требованиям банка (в частности, объект не должен находиться в аварийном состоянии, стоять на учете на капремонт и т.п.):

  • Квартира, доля в квартире — новостройка, или вторичное жилье:
  • Комната в коммуналке;
  • Частный дом;
  • Строительство частного дома (с обязательным оформлением в залог собственной квартиры) или покупка участка под застройку;
  • Гараж, машиноместо (оформляется совместно с жилищной ипотекой по упрощенному пакету документов);
  • Апартаменты:

Ипотека в Росбанке оформляется на вторичное жилье, строящее или в новостройке.

От чего зависит процентная ставка

Не новость, что процент переплаты назначается клиенту индивидуально, а общий диапазон ставок — простая ценовая вилка.

В Росбанке минимальные процентные ставки по ипотеке держатся в пределах от 8,25% до 10%.

На принятие решения по ставке в 2018 году влияют:

  • История кредитования заемщика.
  • Срок действия программы.
  • Тип приобретаемого жилья (например, процентная ставка на загородную недвижимость всегда выше, чем на квартиры в новостройках или вторичное жилье).

Чтобы получить минимальную ставку по ипотеке в Росбанке, придется выполнить все условия:

  • Оплатить от 50% от цены объекта;
  • Оформить страхование — кроме повреждения или уничтожения имущества, придется застраховать титул (утрата права собственности), а также жизнь и здоровье:
  • Подключить услугу по снижению процентов:

Зарплатным клиентам полагается скидка в размере 0,5%.

На некоторые виды недвижимости предлагаются проценты в других диапазонах (при соблюдении указанных выше условий):

  • Комната: 8,75-10,5%.
  • Дом: 9,75-11,5%.

По некоторым видам недвижимости для ипотеки Росбанка снижение процентных ставок в 2018 году возможно при таких обстоятельствах:

  • Новостройка: если по истечении 36 месяцев в банк не переданы документы, подтверждающие право владения, процентная ставка повышается на 1%. После предоставления бумаг, включая страховой полис, происходит понижение до первоначального размера.
  • Строительство дома: до передачи бумаг, поясняющих использование кредитных денег, процентная ставка повышается на 2%.

Минимальный первоначальный взнос

Для получения ипотеки в Росбанке, требуется оплатить первичный взнос. Минимальные параметры его составляют:

  • Квартира, доля: 15%;
  • Комната: 25%;
  • Новостройка: 15%;
  • Частный дом: 40%;
  • Гараж: 30% (от 40% — на строящийся);
  • Апартаменты: 20%:

По условиям ипотеки Росбанка первоначальный взнос в 2018 году не требуется вносить при запросе кредита на строительство дома, так как эта программа предусматривает оформление залога.

Если у заемщика не имеется достаточно средств на оплату первого взноса, Росбанк предлагает возможность оформить на него отдельный кредит. При наличии в семье квартиры, ее можно предложить в залог. При этом деньги для первоначальной оплаты не обязательно.

При наличии сертификата на Материнский капитал, этими средствами можно оплатить минимальный взнос. Аналогично можно использовать госсубсидию.

Какие документы требуются

При подаче заявления на ипотеку в Росбанк, потребуется собрать определенный пакет документов:

  • Паспорт;
  • Справка об уровне заработной платы по форме Росбанка или НДФЛ-2. ИП могут предоставить налоговую декларацию;
  • Копия трудовой книжки.

На приобретаемое жилье требуются такие документы:

  • Устанавливающие право на владение (договор);
  • Техническая документация: техпаспорт, кадастровый паспорт;
  • Копия паспорта продавца квартиры.

С учетом конкретной ситуации, перечень может быть дополнен, о чем сотрудник уточнит заранее.

Требования к заемщикам:

Как оформить ипотеку в Росбанке в 2018 году

Оформление жилищного кредита происходит в ДельтаКредит – дочернем филиале. При этом обслуживание долга осуществляет Росбанк, через который происходит подача заявки.

Не торопитесь с выбором банка — сравните условия с ипотекой Совкомбанка.

Как рассчитать платежи – калькулятор

Для подбора программы кредитования, нужно исходить от типа покупаемого жилья. Рассчитать выгоду от оформления ипотеки в Росбанке легко на калькуляторе. Для этого нужно внести параметры кредитования: сумму, срок, тип недвижимости, первый взнос.

Результат калькулятора выступает предварительным, так как в расчет не берутся индивидуальные характеристики заемщика. Тем не менее, расчет поможет сориентироваться относительно размера ежемесячного платежа, ожидаемой процентной ставки при сопоставлении разных параметров, например, при заказе услуги по снижению ставки или изменению величины первоначального взноса.

Заявка и посещение банка

Заявку на ипотеку в Росбанке доступно подать онлайн. Заполнив обязательные графы, потребуется ждать звонка от представителя банка, который проконсультирует относительно пакета документов и пригласит в офис для их передачи и заполнения расширенной формы заявления. Оформление зачастую происходит в офисе ДельтаКредит.

Второй вариант дистанционного обращения предусматривает использование сервиса Экспресс Ипотека — rbde.deltacredit.ru/#/login. Это электронный сервис ДельтаКредит, позволяющий направить заявку на жилищный кредит, получить предварительное одобрение, передать документы в электронном виде, выбрать время для проведения сделки в банке.

Также можно с необходимым пакетом документов подойти в отделение Росбанка, где и заполнить заявку на ипотеку.

Гид по ипотеке от Росбанка.pdf

Способы погашения

Погашение происходит со специального счета, открытого для физического лица путем списания ежемесячного платежа в установленную дату.

Можно оплачивать ипотеку раз в 14 дней, что позволяет сократить общий срок кредитования и сэкономить на процентах.

Пополнить счет для оплаты жилищного займа в Росбанке можно несколькими способами:

  • Наличными в офисе Росбанка;
  • Наличными через банкоматы сети и партнеров;
  • Безналичным способом через онлайн банк и мобильное приложение;
  • Терминалы Элекснет;
  • Яндекс.Деньги;
  • Почта России;
  • Сервис Золотая Корона.

Снижение ставки по ипотеке и рефинансирование

Снижение процентной ставки по ипотеке Росбанка до ее оформления в 2018 году возможно, если выполнить все условия банка, указанные выше (страховка, доп.опции, первоначальный взнос и т.п.).

Ипотека в Росбанке Ипотека

Рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке возможно только при отсутствии просроченных платежей по действующему займу.

Свои жилищные займы Росбанк не рефинансирует, но берет на перекредитование клиентов из других банков. Единственное, что может сделать банк со своим жилищным кредитом — сменить валюту на рубли и рассчитать новый график и процентные ставки.

Актуально данное предложение для лиц, оформивших ипотеку в иностранной валюте, и желающих изменить ее на национальную. Это поможет защитить себя от невыгодных скачков курса.

Заключение

Ипотека в Росбанке в 2018 году — это широкий выбор в программах, которые позволяют получить практически любой объект недвижимости. Есть много способов снизить процентную ставку, но получить ипотеку без первоначального взноса невозможно. Предварительно рассчитать финансовую нагрузку лучше с помощью калькулятора, а заявку можно подать через специальный онлайн сервис, принимающий сканы документов.

Предложения партнеров

Кредит Залог недвижимости до 10 000 000₽ 12-120 мес. решение за 30 мин. 18% Подробнее Кредитная карта Перекресток до 300 000₽ 60 дней баллы Перекресток 23,99% Подробнее Дебетовая карта ShoppingCard доставка бесплатно выгодный курс Бонусы ShopoTam ₽ Подробнее Кредит На большую сумму до 30 000 000₽ 12-120 мес. возраст до 85 лет 14,9% Подробнее Кредит Кредит наличными до 3 000 000₽ 13-84 мес. быстро 13% Подробнее

Ипотеку в Росбанке получить может практически любой желающий, кредитуются как наёмные работники, так и индивидуальные предприниматели.

Тем, кто желает купить жилье, «Росбанк» предлагает несколько вариантов разных кредитных программ: ипотека на квартиру на первичном и вторичном рынке, ипотека на строительство дома, ипотека на гараж и т.д.

Кроме того оформить ипотеку в Росбанке можно и на комнату, но прежде следует удостовериться, что объект покупки соответствует необходимым требованиям банка, например:

  • комната подключена ко всем коммуникациям;
  • отсутствуют задолженности по коммунальным счетам;
  • комната расположена в строении, не превышающем 50% износа и не нуждающемся в капитальном ремонте.

Условия предоставления ипотеки в Росбанке

Название Сумма Процентная ставка Срок кредита
Кредит на апартаменты от 600 тыс. до 20 млн. ք от 10.00% от 12 до 300 мес
Ипотека на гараж от 300 тыс. до 3 млн. ք от 10.00% от 12 до 120 мес
Ипотека на покупку дома от 600 тыс. до 20 млн. ք от 11.50% от 12 до 300 мес
Ипотека на строительство дома от 600 тыс. до 20 млн. ք от 10.00% от 12 до 300 мес
Ипотека на квартиру в новостройке от 600 тыс. до 20 млн. ք от 10.00% от 12 до 300 мес
Ипотека на комнату от 600 тыс. до 20 млн. ք от 10.50% от 12 до 300 мес
Ипотека на квартиру или долю от 600 тыс. до 20 млн. ք от 10.00% от 12 до 300 мес

При подтверждении дохода справкой по форме Банка процентная ставка увеличивается на 0,5%. Есть возможность получить ипотеку и по одному документу (паспорту) – тогда ставка увеличится на 0,75%. Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей ставка процентная увеличивается на 1%.

Похожие разделы: Калькулятор ипотека

Чтобы подобрать ипотеку в Росбанке, воспользуйтесь нашим калькулятором.

Калькулятор ипотечного кредита Росбанка

Еще параметры

Рейтинг 2.97 Всего голосов: 1368 Пожалуйста, оцените насколько полезен наш сервис для вас: of your page —>

image
image

Итоги 2020 года

Прежде чем перейти к анализу условий и отзывов по ипотеке Росбанка, стоит отметить, что данная организация только за 2020 год вошла в:

  • ТОП-3 надежных банков (Forbes)
  • ТОП-3 крупнейших организаторов рыночных выпусков рублевых облигаций (Cbonds)

Неудивительно, что данной организации есть, что предложить тем, кто рассматривает ипотечные предложения.

Ипотека от Росбанк в цифрах и фактах

  • До 10 миллионов рублей
  • На срок до 25 лет
  • Ставка – от 6,49%
  • Кредитование и рефинансирование
  • На приобретение любого жилья
  • Более 7 программ с выгодными условиями
  • Предварительное решение – 10 минут
  • Идентификация через Госуслуги
  • Онлайн подгрузка документов
  • Подписание документов цифровой подписью

Предложения включают в себя целевой кредит на приобретение недвижимости, а также суду на первоначальный взнос.

Читайте также:  Ипотечные банки России и их актуальные программы в 2020 году

Программы и ставки

Минимальный взнос Ставка
Готовое жилье 15% от 6,69%
Жилье в строящемся доме 15% от 6,69%
Готовый дом 40% от 8,19%
Гараж/машиноместо 25% от 6,69%
Апартменты 25% от 6,69%

*Минимальные ставки указаны в рамках ипотеки Росбанка для зарплатных клиентов, оформляющих страховку здоровья, жизни, приобретаемой недвижимости и титула и подающих заявку на займ от 5000000 р. (для Московского региона) или 3000000 р. (для других регионов).

В иных условиях процент может быть увеличен на 1% — 4% в зависимости от кредитной истории, стажа, уровня дохода заемщика и иных параметров.

Ипотечное рефинансирование в Росбанке

Позволяет перейти на более выгодное предложение в удобном формате.

  • Ипотечный, оформленный на покупку/строительство жилья
  • Оформленный на покупку/строительство жилья под залог уже имеющейся недвижимости

Для участия в рефинансировании необходимо, чтобы первоначальный взнос составлял не менее 15%, а срок кредитования не превышал 25 лет. Рефинансируется сумма не более 80% от стоимости недвижимости.

image
image
image
image
image
image

Требования к получателю

Заемщиками при оформлении ипотечного кредита становятся лица:

  • от 20 до 65 лет;
  • имеющие гражданство РФ или другой страны;
  • официально трудоустроенные или зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей;
  • имеющие стаж работы не менее 6 месяцев.

Заемщики при оформлении ипотечного кредита должны быть официально трудоустроенными.

Созаемщиком становится супруг или другой родственник клиента. Количество человек, несущих солидарную ответственность по кредиту, не превышает 3.

Росбанк ипотека с материнским капиталом

  • Позволяет использовать сертификат материнского капитала в качестве части первоначального взноса и/или для частичного погашения займа.
  • В рамках программы клиент может оформить ипотеку в Росбанке с первоначальным взносом на 10% меньше стандартных условий
  • Для участия необходимо предоставить справку о размере маткапитала из Пенсионного фонда
  • Средства маткапитала необходимо направить на частичное погашение долга в течение полугода после получения ссуды

Узнайте подробнее об особенностях ипотечных займов с использованием сертификата на материнский капитал.

Необходимые документы для перекредитования ипотеки

Для того чтобы оформить рефинансирование других кредитов в «Росбанке», необходимо отвечать определенным требованиям. Так как данная финансовая организация предоставляет очень выгодные условия потребителям, то взамен банк хочет получить все необходимые гарантии. Поэтому к клиентам предъявляются довольно строгие требования.

Для оформления рефинансирования ипотеки с увеличением суммы в «Росбанке» необходимо предоставить копию внутреннего паспорта гражданина РФ, справку 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки. Также нужен оригинальный договор, который был оформлен в другом банке.

Если в качестве залога указывается недвижимость, то в этом случае дополнительно необходимо предоставить документы, которые подтверждают, что человек является собственником конкретной квартиры. Также нужно подготовить технический и кадастровый паспорт.

Дополнительно менеджер банка может затребовать копии внутренних паспортов РФ или свидетельства о рождении людей, которые продают недвижимость.

Семейная ипотека в Росбанке

  • Ставка – 4,69% для новых клиентов, 6% для уже имеющих ипотечный кредит
  • Сумма – до 12 млн. (Москва и МО), до 6 млн. (для других регионов)
  • Срок – до 25 лет

Предложение доступно для семей, в которых после 1 января 2018 года появился второй и/или третий ребенок.

Читайте также:  Обзор ипотечных программ в Запсибкомбанке — условия и оформление

Семейную ипотеку в Росбанке можно получить на приобретение жилья в строящемся доме, новостройке, на вторичном рынке, а также для целей рефинансирования.

Рефинансирование и его актуальность

Группа организаций, в которую входит Росбанк, предпринимает серьезные усилия для привлечения клиентов, ранее заключивших договор с другими компаниями. Согласившись на рефинансирование валютной ипотеки в Москве, клиент может выиграть 2-3% от общей суммы, не теряя ничего. Условия рефинансирования ипотечного кредита в Москве также рассчитываются индивидуально: особое внимание и практически гарантированное одобрение ждет тех, кто платил безупречно и уже не один год. Перекредитование проводится в течение 3-5 дней после обращения.

Выбирая организацию для подписания договора об ипотеке, к каждой детали и пункту стоит подойти скрупулезно. Определиться и рассчитать все тонкости поможет калькулятор от КредитЗнаток: программа, в базу которой заложены все востребованные предложения.

Росбанк ипотека для бизнеса

  • Индивидуальных предпринимателей
  • Наемных сотрудников, имеющих собственную долю в бизнесе более 25%
  • Собственников бизнеса

Для получения займа предпринимательская деятельность должна превышать 1 год. Требуемый список документов зависит от предполагаемого первоначального взноса.

*У заемщика могут запросить дополнительные документы.

  • На готовое/строящееся жилье – от 9,94%
  • На приобретение гаража – от 9,94%
  • На приобретение дома – от 11,44%
  • На приобретение отдельной комнаты – от 11, 44%
  • Рефинансирование – от 10,74%
  • На улучшение жилищных условий – от 12,94%

Программа также включает в себя целевой ипотечный кредит по ставке от 11,94%, а также кредит на первоначальный взнос (от 10,69%).

Дополнительные скидки

  • Повторное кредитование в ПАО «РОСБАНК» – 0,25%
  • Подача заявки через застройщика/партнера банка – 0,25%
  • Кредит более 5 млн. (для Москвы и МО) или более 3 млн. (для других регионов) – 0,5%
  • Приобретение объекта, который находится в залоге у банка – 0,5% — 3%
  • Применяются платные опции по снижению ставок – 0,5% — 1,5%

Дополнительная экономия возможна за счет участия в программах, перечисленных ниже.

Акция «БОЛЬШЕ – ВЫГОДНЕЕ»

Программа для тех, кто готов внести первоначальный взнос более 50%.

  • кредит < 5 миллионов – ставка 8,99% — 9,49% для физ.лиц и 9,24% — 9,74% для ИП и собственников бизнеса;
  • кредит > 5 миллионов – 7,49% для физ.лиц и 7,74% для ИП и собственников бизнеса.

Особенности программы

Сумма в 5 миллионов является пограничной для жителей Московского региона. Для других регионов раздел проходит по сумме в 3 миллиона. Ипотека выдается Росбанком на приобретение жилья на вторичном рынке. Необходимые условия:

  • Первоначальный взнос от 50%
  • Единоразовый платеж в размере 1% — 4% от суммы кредита
  • Оформление страхования жизни и здоровья, титула, самой недвижимости

Заемщик вправе отказаться от всех страховок (кроме страховки жилья – это установленно законодательством РФ), но в таком случае ставка будет увеличена на 1% — 4%. Аналогично, если будет не выполнено любое из вышеперечисленных условий.

Страхование жилья

Оформление полиса на квартиру или дом, покупаемый в ипотеку, является обязательным. По желанию клиента заключают договор страхования:

  • жизни и здоровья;
  • при потере трудоспособности;
  • при утрате прав владения на жилое помещение.

Страхование жилья для ипотеки является обязательным. Клиент может участвовать в программе «Назначение своей страховки». При этом действуют следующие условия:

  1. В случае отказа от страхования жизни и здоровья ставка по кредиту увеличивается на 1,5%.
  2. Если клиент не заключает страховой договор от рисков на прекращение прав владения, процент повышается на 1 пункт.

Программа «Платеж 1 раз в 14 дней»

Согласно расчетам и отзывам, данный вариант ипотеки от Росбанка позволяет серьезно снизить итоговую переплату, незначительно повысив ежемесячный платеж.

Читайте также:  Как взять займ под залог земельного участка в Сбербанке, необходимые документы и порядок оформления кредита!

  • Платежи рассчитываются, исходя из графика погашения «1 раз в 14 дней» в размере 50% от месячного платежа
  • Учитывая, что в году 52 недели, за год получается 26 взносов (в общей сумме – как за 13 месяцев).

Казалось бы, нагрузка увеличивается несущественно. Но скорость погашения долга и снижение размера переплаты получаются внушительными.

*Приведен примерный вариант расчета

Калькулятор ипотеки Росбанка

Финансовые вопросы требуют максимально серьёзного подхода. Особенно, когда дело касается столь внушительных сумм. Именно поэтому, прежде чем подавать заявку, следует воспользоваться кредитным калькулятором ипотеки Росбанка. Он позволяет заранее рассчитать итоговую сумму переплаты (общей и в год) и размер ежемесячных платежей. Это позволит заранее определить, насколько сложно будет выплачивать долг, и поможет заёмщику правильно оценить собственные возможности. В результате потенциальным новосёлам удастся избежать трудностей и спокойно погасить задолженность.

Программа «Легкий старт»

Позволяет плавно войти в погашение долга, в первые год или два выплачивая только половину ежемесячного платежа.

Ипотечный период делится на 3 срока:

  • 1 – 2 года – вносится половина ежемесячного платежа, которая полностью уходит на погашение процентов;
  • 3 – 5 лет – ежемесячный платеж + проценты, начисленные, но не выплаченные в первый период;
  • Оставшийся срок – только ежемесячный платеж

*Приведен примерный вариант расчета

Что это такое

Рефинансирование ипотеки – это замена одного кредита на другой, но с более низкой ставкой. К примеру, у вас есть ипотека со ставкой 12%, а вы берете новую на этот же объект, но уже под 9% и закрывайте ею старый кредит.

Казалось бы, выгоды очевидны, снизится размер платежа и переплата по процентам, но вместе с тем многие считают рефинансирование невыгодным, и вот их довод:

самая большая переплата по процентам в первые годы ипотеки, а самая маленькая – в последние. Проплатив ипотеку три-четыре года и оформив рефинансирование, нам снова придется несколько лет платить одни проценты.

С первой частью утверждения можно согласиться, а со второй не совсем и вот почему.

Допустим, ваша первая ипотека – 2 миллиона рублей под 12% годовых на срок 20 лет, платеж аннуитетный – 22 022 рубля в месяц. На текущий момент вы платите её 5 лет, за это время вы уже отдали банку 1 156 000 рублей в виде процентов и еще 166 000 рублей основного долга.

Плохая новость в том, что вас уже ограбили, а хорошая – в том, что повторно за эти 5 лет при рефинансировании грабить уже не будут. Остаток основного долга после первых 5 лет 12%-ной ипотеки снизится с 2 000 000 до 1 834 000.

Следовательно, и новый кредит вы будете брать уже не 2 000 000, как 5 лет назад, а 1 834 000, кроме этого и срок будет уже не 20 лет, а 15.

Таким образом, и в первой, и во второй ипотеке на момент рефинансирования сумма займа будет одинаковой – той, которая является остатком основного долга, то есть 1 834 000. Только в старом варианте на этот остаток начисляется 12% годовых, а в новом – 9%, а это для ипотеки существенная разница.

Программа «Выбери свою ставку»

Оригинальное предложение, которое позволит серьезно сэкономить в перспективе.

Что нужно сделать? После того, как вам одобрили определенную сумму, и вы подписали договор, нужно внести 1% — 4% от суммы кредита. Это снизит ставку на 0,5% — 1,5%.

По сути, вы просто немного увеличиваете изначальный взнос. При желании можно просто «отщипнуть» от него часть, если нет возможности выполнить условия за счет резервных средств.

На выходе получаются более выгодные условия, меньшие ежемесячные платежи и в итоге – меньшая переплата.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий