Ипотека в Альфа-банке – сроки, ставка, условия и требования к заемщику

Содержание

Ипотечное кредитование с каждым днем набирает обороты. Многие финансовые учреждения готовы предоставить ипотеку на лояльных условиях и Альфа Банк не является исключением. Потенциальным заемщикам крайне важно знать ключевые особенности, чтобы избежать недопонимания.

Преимущества и особенности ипотечного кредитования в Альфа-Банке

Под ипотекой подразумевается кредит, который выдается на строительство либо покупку жилплощади от Альфа Банка на определенных условиях. В зависимости от выбранной программы, она предоставляется на основании предоставленного залога либо без него.

Основными преимуществами ипотечного кредитования принято считать:

  • возможность подачи заявки в режиме онлайн – через официальный сайт финансового учреждения;
  • можно досрочно погашать возложенные финансовые обязательства на заемщика – путем внесения оплаты через интернет-банкинг;
  • мгновенное рассмотрение – предварительный ответ приходит в виде смс-сообщения в течение минуты с момента формирования запроса.

Если нужна в финансовом учреждении АльфаБанк ипотека условия зависят от выбранной программы: на покупку готового жилья, находящегося на стадии строительства, под залог уже имеющегося имущества. При желании можно оформить рефинансирование.

Условия ипотечного кредитования на готовое и строящее жилье

Если заемщикам нужна в Альфа Банк ипотека условия 2020 включают в себя:

  • формирование заявки и передача пакета документов в режиме онлайн – через официальный сайт банковского учреждения;
  • предварительное решение в течение минуты, окончательное – в течение первых 3-х дней с момента формирования запроса;
  • годовая процентная ставка на приобретение готовой жилплощади – от 15%, находящегося на стадии строительства – от 10%;
  • допускается возможность внесения первоначального взноса материнским капиталом;
  • размер кредитования – от 500 000 до 60 млн рублей;
  • обязательное оформление страхования на предмет утраты либо порчи приобретаемой жилплощади.

Окончательная в Альфа Банк ставка по ипотеке определяется в индивидуальном порядке и зависит от уровня платежеспособности потенциального заемщика, готовности предоставить залог и поручителей, суммарного стажа работы по последнему месту и прочим факторам.

Важно: Альфа Банк предоставляет ипотечное кредитование на лояльных для заемщиков условиях. При желании можно обратиться к специалисту финансового учреждения за консультациями на горячую линию либо в ближайшее отделение.

Базовая ставка ипотечного кредитовая в Альфа Банке

В соответствии с условиями программы Альфа Банк ипотека процентная ставка при покупке недвижимости на первичном рынке установлена в пределах:

  • 9,8% при условии предоставления первоначального взноса в размере от 10% от заявленной суммы кредитования;
  • 9,3% при условии предоставления первоначального взноса в размере от 20% от заявленной суммы кредитования.

По программе покупке жилья на вторичном рынке, в Альфа Банк ставка по ипотеке 2020 составляет:

  • 10,5% при условии предоставления первоначального взноса в размере от 15% от заявленной суммы кредитования;
  • 9,9% при условии предоставления первоначального взноса в размере от 20% от заявленной суммы кредитования.

Одновременно с этим снижение ставки по ипотеке Альфа Банк от базовой предусматривается по нескольким причинам:

  • 0,3% — если недвижимость приобретается у официального партнера финансового учреждения;
  • 0,4 % — если недвижимость приобретается у эксклюзивного партнера финансового учреждения;
  • 0,3% — если потенциальный заемщик является зарплатным клиентом банка;
  • 0,3% — для непосредственных клиентов A-Private;
  • 0,4% — скидка актуальна, если сделка по купли-продажи будет оформлена нотариальным образом в течение первых 30 дней с момента получения согласия на ипотечное кредитование.

Важно: финансовое учреждение Альфа Банк снизил ставки по ипотеке для широко круга потенциальных заемщиков. Благодаря этому смог успешно выйти в лидеры по количество подписанных договоров.

Некоторые факторы позволяют говорить о том, что в Альфа Банк снижение процентной ставки по ипотеке не предусмотрено. К примеру, повышение годовой ставки предусматривается по следующим причинам:

  • оформление договора осуществляется по 2-м документам (+0,5%);
  • потенциальный заемщик является индивидуальным предпринимателем либо владельцем любого бизнеса (+0,5%);
  • клиент изъявил желание не подписывать договор о страховании жизни (+2%);
  • предоставление отказа от оформления договора страхования титула (+2%);
  • заемщик не хочет оформлять страховку страхования и титула одновременно (+4%);
  • документы поданы на ипотечное кредитование частного дома либо земельного участка (+1%).

Перечисленные факторы приводят к тому, что ставка по ипотеке Альфа Банк на сегодня будет существенно увеличена. Это обусловлено повышенными рисками, на которые идут менеджеры финансового учреждения.

Требования к заемщикам

Не имеет значения, принимается решение воспользоваться программой в Альфа Банк ипотека без первоначального взноса условия либо иной, требования к потенциальным заемщикам стандартные. Они включают в себя:

  • наличие гражданства РФ, Украины либо Белоруссии;
  • возраст потенциального заемщика варьируется в пределах от 21 года до 70 лет;
  • наличие суммарного стажа официальной занятости минимум в 1 год;
  • минимальный стаж у последнего работодателя 6 месяцев;
  • суммарное число созаемщиков — 3.

Когда оформляется ипотека в Альфа Банке условия 2020 год не включают в себя обязательного наличия постоянного адреса регистрации. ипотека в альфа банке условия 2020 год является существенным преимуществом перед иными финансовыми учреждениями. Одновременно с этим нужно быть готовым предоставить поручителей по первому требованию кредитного эксперта, в противном случае последует незамедлительный отказ в финансировании.

При появлении намерений в Альфа Банк взять ипотеку условия напрямую зависит от приобретаемой недвижимости. К ней специалистами выдвигаются следующие требования:

  • процентный износ дома, который приобретается в целом либо же отдельная квартира не превышает 65%;
  • отсутствие документального подтверждения факта признания недвижимости ветхой либо аварийной, подлежащей сносу в соответствии с нормами федерального законодательства;
  • наличие всех необходимых систем коммуникации;
  • имеющаяся перепланировка официально узаконена и на это есть подтверждающие документы.

Справка: специалисты финансового учреждения оставляют за собой полное право самостоятельно ужесточать требования к приобретаемой недвижимости в случае выявления каких-либо подозрений.

Пакет документов на ипотечное кредитование

В финансовом учреждении Альфа Банк ипотека процентная ставка 2020 зависит от перечисленных выше факторов. Одновременно с этим, базовый пакет документов включает в себя:

  • составленную надлежащим образом анкету – рекомендуется формирование запроса через официальный сайт финансового учреждения с целью минимизации рисков допущения ошибок и опечаток;
  • внутренний паспорт РФ в формате оригинал + копия всех заполненных страниц;
  • подлинник страхового свидетельства;
  • ИНН;
  • справка по форме 2-НДФЛ заверенная надлежащим образом;
  • заверенная надлежащим образом копия трудовой книжки;
  • для потенциальных заемщиков призывного возраста – оригинал + копия военного билета.

Специалисты финансового учреждения оставляют за собой полное право потребовать дополнительные документы с целью подтверждения подлинности предоставленных сведений. В случае получения отказа последует мгновенный отказ от ипотечного кредитования либо существенное повышение годовой процентной ставки.

Порядок оформления и оплаты ипотечного кредитования

Чтобы узнать по программе Альфа Банк ипотека ставки, потенциальным заемщикам достаточно перейти на официальный ресурс и открыть одноименный раздел на стартовой странице. После внесения персональных параметров в пустые поля, специализированный сервис предоставит бесплатно исчерпывающие данные. Процесс подачи заявки не вызывает сложностей и включает в себя несколько ключевых этапов:

  1. Составление заявки на ипотечное кредитование через официальный сайт финансового учреждения.
  2. Получение предварительного согласия.
  3. Получение окончательного согласия банковским учреждением на предоставление ипотеки и озвучивание условий.
  4. Сбор полного пакета необходимых документов.
  5. Обращение в ближайшее отделение банка с целью подписания договора.
  6. Подписание договора об ипотечном кредитовании.
  7. Выделение кредита на приобретение готового либо строящегося жилья на предусмотренных условиях.

Крайне важно изучать договор, в котором представлено от Альфа Банк досрочное погашение ипотеки условия, а также варианты оплаты. Финансовое учреждение предлагает всем своим заемщикам погашать возникшие долговые обязательства разными методами:

  • через разработанное мобильное приложение от банка;
  • с помощью интернет-банкинга;
  • с помощью платежных терминалов самообслуживания;
  • через кассу финансового учреждения.

В случае перечисления средств через кассу, деньги приходят на счет кредитора в течение 3-х дней. Об этом нужно помнить, чтобы избежать просрочки с вытекающими последствиями в виде начисления повышенной процентной ставки, штрафных санкций и пени.

Многочисленные отзывы заемщиков подтверждают возможность оформления договора об ипотечном кредитовании на лояльных условиях. Существенным преимуществом является практически мгновенное принятие решения на сформированный запрос и относительно небольшая годовая процентная ставка.

image АО «Альфа-Банк» Минимальная сумма от 600 000 ₽ Максимальная сумма до до 50 000 000 ₽ Срок до 30 лет Первоначальный взнос от 10% Процентная ставка от 5% Заполните заявку онлайн, не выходя из дома Получите одобрение за 1 день Оформите за 1 визит в отделение банка Лицензия ЦБ РФ № 1326 т. 8 (800) 200-00-00 Оформить Инструкция:

Ипотека на новостройку: ставки ниже некуда на строящуюся квартиру

В условиях, когда ставка достигла рекордного минимума, а жилье не падает в цене, самое время задуматься об оформлении льготной ипотеки от Альфа-Банка с поддержкой от государства под низкий процент. Подать заявку на ипотеку онлайн может каждый желающий приобрести высоколиквидное просторное жилье в новых домах. Чтобы получить одобрение, следуйте нашим рекомендациям, тщательно выбирая оптимальные параметры кредитования на строящуюся квартиру с помощью кредитного калькулятора.

Преимущества ипотеки на новостройку

Программа льготного ипотечного кредитования в Альфа-Банке продлена, однако нужно поторопиться, чтобы успеть подобрать лучший вариант комфортного благоустроенного жилья, чтобы воспользоваться минимальной процентной ставкой, гарантированной государством.

У ипотеки на новостройку от Альфа-Банк масса достоинств:

  1. Полностью дистанционный формат оформления. Визит в банк только на завершающем этапе – для подписания договора.
  2. Удобное управление погашением – контроль даты платежа, досрочное закрытие долга, другие вопросы по ипотеке решаются через личный кабинет через Альфа-Мобайл и Альфа-Клик.
  3. С момента подачи заявки до решения банка – 1 минута. Именно столько необходимо банку, чтобы проанализировать анкету и вынести предварительное решение.
  4. Минимальная переплата банку за счет низкой ставки, погашения материнским капиталом, досрочного погашения.
  5. Минимум усилий при подготовке документов – для получателей пенсий и зарплаты достаточно направить в банк электронную выписку.

Помимо льготной ипотеки на новостройки у Альфа-Банк есть не менее выгодные ипотечные продукты для рефинансирования чужих ипотек с погашением до 30 лет.

Основные параметры программы

Лучшие условия кредитования на строящуюся квартиру по льготной ипотеке Альфа-Банк обеспечены государственной финансовой поддержкой, направленной на стимулирование сферы жилищного строительства через гарантии низкой ставки. По сути, заемщик платит только небольшой процент годовых, а остальное государство самостоятельно компенсирует банку.

Основные условия ипотеки на новостройки:

  1. Минимальная сумма — от 600 тысяч рублей.
  2. Максимальный лимит – до 12 млн рублей на жилье в столичном регионе, Санкт-Петербурге и области, до 6 млн рублей – во всех остальных регионах России.
  3. Погашение – в течение 30 лет.
  4. Первоначальный взнос – от 10%.

Заемщик должен оформить страховку по рискам утраты и повреждения купленной квартиры.

Кто может взять ипотеку?

Перед отправкой онлайн-заявки на ипотеку с господдержкой проверьте, отвечаете ли требованиям банка:

  • гражданство РФ, Украины, Беларуси;
  • возраст – 21-70 лет;
  • стаж от 1 года, из которых у текущего работодателя 4 месяца.

Если размер дохода не позволяет взять сумму, достаточную для покупки комфортного жилья, привлекают до 3 со-заемщиков.

Как оформить кредит?

Чтобы банк одобрил ипотеку на строящуюся квартиру, заполните онлайн-заявку на сайте Альфа-Банка в разделе с описанием программы. Банк выносит предварительное одобрение в течение первых минут.

Алгоритм взятия ипотеки максимально упрощен:

  1. Заявка через сайт банка.
  2. Предварительное одобрение.
  3. Сбор документов и согласование объекта недвижимости.
  4. Оформление страховки и подписание договора купли-продажи.
  5. Заключение кредитного договора.

Присутствовать в офисе банка необходимо только для того, чтобы поставить подписи на документах.

Как подать онлайн заявку?

При составлении заявки уделите особое внимание правильному заполнению информации. В заявке онлайн понадобится указать:

  • ФИО полностью, как в личных документах;
  • контактный мобильный;
  • электронная почта для связи;
  • регион, где находится недвижимость;
  • данные из паспорта;
  • адрес;
  • информация о работодателе, стаже, доходе.

После внесения личных данных определяют параметры ипотеки – срок погашения и сумма.

Часто задаваемые вопросы

При оформлении ипотеки на новостройку могут возникать самые разные вопросы:

В чем отличие ипотеки с поддержкой?

Льгота заключается в пониженной ставке. Государство компенсирует банкам недополученную прибыль.

Как оплачивается первоначальный взнос?

Все расчеты с продавцом, включая первый взнос, ведутся только через банковское учреждение.

Используют ли маткапитал для оплаты ипотеки?

Программа предусматривает погашение долга по ипотеке или внесение первого взноса за счет средств по семейному сертификату.

Как быстро Альфа-Банк сообщит решение?

Предварительное решение получают в течение минуты, полное рассмотрение пакета документов – до 2 рабочих дней.

Как оповещают об одобрении заявки?

Информацию заемщик получит в смс на номер мобильного и по электронному адресу, оставленному в заявке.

Можно ли купить жилье в другом городе?

Альфа-Банк не ограничивает возможности заемщика. Главное, чтобы квартира находилась на территории России.

Кто оформлен собственником ипотечной квартиры?

Согласно ипотечному договору, право собственности принадлежит заемщику, однако до момента погашения долга устанавливают залоговые обременения.

Могут ли купить новостройку по льготной ипотеке предприниматели?

Заемщиком может стать обычный наемный сотрудник, получающий зарплату, представитель бизнеса, предприниматель.

Чтобы воспользоваться бесплатной консультацией от квалифицированного специалиста и получить ответы на свои вопросы, перейдите на официальный сайт выбранного финансового учреждения, найдите и заполните форму (Имя и номер телефона). В течение 10 минут вам перезвонят и проконсультируют.

Калькулятор

image Опубликовала: Ольга Кутовая

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Изложенные материалы в публикации основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».

Каталог ипотечных кредитов Альфа-банк от ТОП банков Москвы и России. На нашем сервисе вы можете сравнить предложений от различных финансовых учреждений и подобрать ипотеку на самых выгодных условиях.

Еще Отзывы (0) Альфа-Банк — «Строящееся жильё» 600 000 – 20 000 000 руб. Сумма от 5.99% Процентная ставка 3 – 30 лет Срок Лицензия: 1326, ОГРН: 1027700067328 Оформить ипотеку на сайте Альфа-банка Подробнее Требуемые документы Паспорт, Справка о доходах Валюта Рубли Возраст 21 – 70 лет Время рассмотрения 1-3 дня Минимальный взнос от 20% Особенности 1 млн., 15 лет, Для молодой семьи, 8%, 25% ВСЕ УСЛОВИЯ Оформить ипотеку на сайте Альфа-банка Отзывы (0) Альфа-Банк — «Кредит под залог имеющегося жилья» 600 000 – 50 000 000 руб. Сумма от 13.99% Процентная ставка 3 – 30 лет Срок Лицензия: 1326, ОГРН: 1027700067328 Оформить ипотеку на сайте Альфа-банка Подробнее Требуемые документы Паспорт, Справка о доходах Валюта Рубли Возраст 21 – 70 лет Время рассмотрения 1-3 дня Особенности 1 млн., 15 лет, На квартиру, Пенсионерам , Под залог имущества ВСЕ УСЛОВИЯ Оформить ипотеку на сайте Альфа-банка Отзывы (0) Альфа-Банк — «Готовое жильё» 600 000 – 20 000 000 руб. Сумма от 5.99% Процентная ставка 3 – 30 лет Срок Лицензия: 1326, ОГРН: 1027700067328 Оформить ипотеку на сайте Альфа-банка Подробнее Требуемые документы Паспорт, Справка о доходах Валюта Рубли Возраст 21 – 70 лет Время рассмотрения 1-3 дня Минимальный взнос от 20% Особенности 1 млн., 15 лет, Для молодой семьи, 9% , 25% ВСЕ УСЛОВИЯ Оформить ипотеку на сайте Альфа-банка Отзывы (0) Альфа-Банк — «Рефинансирование ипотеки» 600 000 – 20 000 000 руб. Сумма от 8.29% Процентная ставка 3 – 30 лет Срок Лицензия: 1326, ОГРН: 1027700067328 Оформить ипотеку на сайте Альфа-банка Подробнее Требуемые документы Паспорт, Справка о доходах Валюта Рубли Возраст 21 – 70 лет Время рассмотрения 1-3 дня Особенности 1 млн., 15 лет, Пенсионерам ВСЕ УСЛОВИЯ Оформить ипотеку на сайте Альфа-банка

Топ 5 предложений по ипотеке Совкомбанк – Ипотека «Новостройка» Сумма до 30 000 000 руб. Процентная ставка от 5,9% Росбанк – Семейная ипотека Сумма 300 000 – 12 000 000 руб. Процентная ставка 3.5 – 9.5% Транскапиталбанк — Ипотека «Рефинансирование» Сумма от 300 000 руб. Процентная ставка от 5,74% Время рассмотрения От 1 дня ВТБ — Ипотека Господдержка 2020 Сумма до 12 000 000 руб. Процентная ставка 4.3 – 6.5% Время рассмотрения 30 секунд Банк Зенит – Семейная ипотека Сумма 600 000 – 12 000 000 руб. Процентная ставка от 4,9% Время рассмотрения Не более 3 рабочих дней

«Альфа-банк» предлагает клиентам ряд ипотечных кредитов. Каждый проситель подберет подходящий продукт в зависимости от объекта, суммы, условий и других параметров. Так заемщик сможет получить средства на готовую квартиру или ту, которая находится в строящемся доме.

Взять ипотеку в «Альфа-банке»  

При выборе предложения стоит узнать особенности программ, условия их предоставления. Учитывайте следующие аспекты:

  • ставка: средства на готовое жилье выдают под более высокий процент, в то же время кредит на квартиру в еще строящемся доме будет дешевле;
  • первоначальный взнос составляет от 20% установленной стоимости объекта;
  • выдается в национальной валюте.

Основные пункты прописывают в тексте договора. Кроме суммы, срока для выплаты и ставки там предоставляется схема проведения платежей (обычно аннуитетная), информация о возможности досрочного погашения, наличие и размер штрафных санкций. Также рекомендуется заранее узнать о страховке, дополнительных комиссиях.

Условия оформления ипотечного кредита

Требования к заемщикам «Альфа-банка» стандартны. Финучреждение лояльно относится к своим клиентам. Запросы одобряют при условии выполнения требований. Чтобы заключить договор на получение ипотечного кредита, следует соответствовать таким параметрам:

  • возраст от 21 года (но не больше, чем 75 лет при погашении ссуды);
  • полный пакет личной документации, включая бумаги, удостоверяющие личность, справку о доходах, копию трудовой книжки;
  • залог (нередко в этой роли выступает сама недвижимость);
  • поручители и созаемщики (их может быть до трех), а супруг просителя обязательно будет по документам созаемщиком;
  • бумаги на недвижимость;
  • хорошая кредитная история (из-за испорченной КИ запрос отклоняют).

Можно оформить заявку в онлайн-режиме. Это сэкономит время, ведь предварительный ответ поступит без посещения отделения. После одобрения нужно отправиться в офис «Альфа-банка» и подать заявление лично, оставив также пакет бумаг. Запрос будет обрабатываться несколько рабочих дней.

Перед подписанием соглашения внимательно читайте текст договора. Убедитесь, что там прописаны условия, которые вы ранее оговаривали. Непонятные формулировки лучше уточнить сразу. Подписывайте договор только когда уверены в том, что все понятно.

Ипотека является разновидностью кредита, который выдается заёмщику на определенные цели. В этом случае заёмщику выдаются деньги на покупку дома или квартиры, при этом данный объект покупки будет выступать в качестве залога по кредиту. В связи с тем, что данный способ получения денежных средств среди клиентов имеет большой спрос, «Альфа-Банк» предоставил ряд выгодных возможностей при оформлении кредита на ипотеку.

Получение ипотечного кредита в «Альфа Банк» предоставляет своим клиентам следующие преимущества:

  1. Данный кредит можно оформить без личного присутствия в Банке, доступно оформление посредством сети интернет;
  2. Оплачивать кредит можно дистанционно, кроме того, кредит можно оплатить досрочно;
  3. Предварительное решение по кредиту выдается в течение одной минуты.

В данное время Банк предоставляет четыре программы по ипотеке, которые предполагают приобретение дома (квартиры), постройку собственного жилья, рефинансирование имеющегося займа по ипотеке, предоставление кредита под залог квартиры или дома.

Содержание

  • Подача документов посредством сети интернет – онлайн;
  • Рассмотрение обращения по займу в течение не более 3 дней;
  • Получение кредита на срок от 3 до 30 лет;
  • Требуется внесение первоначального взноса. Для уже построенного жилья от 15%, а для жилья, находящегося в процессе строительства, не менее 10%. Возможно внесение средств из материнского капитала. Однако при этом собственные средства должны составлять 5% от стоимости предполагаемого жилого объекта.
  • Возможно получение займа от 0,6 до 50 миллионов рублей;
  • Ставка по кредиту будет различаться в зависимости от того, на каком этапе оно находится. Построенное жильё – 9,19% и выше. Объект, находящийся в процессе строительства – 8,19% и выше.
  • Приобретаемый объект должен быть застрахован.

Базовые ставки

Критерии, предъявляемые к заёмщику

Лицам, обращающимся за кредитом необходимо соответствовать определенным требования, которые установлены банком:

  • Заемщик должно иметь гражданство России, Белоруссии или Украины;
  • Возраст заемщика должен превышать 21 год;
  • На момент окончания выплат по кредиту возраст заемщика должен быть не более 70 лет;
  • Должен иметь опыт работы не менее 1 года;
  • Заёмщик должен непрерывно работать на последнем месте работы не меньше 4 месяцев;
  • Регистрация на рабочем месте не является необходимым требованием;
  • Предельное количество созаёмщиков 3 человека.

Требования к объекту

Выбранный объект недвижимости должен соответствовать необходимым требованиям, предъявляемым стороной кредитора. Они должны иметь залоговое обеспечение и необходимость поддержания легкой реализации объекта недвижимости:

  1. Износ здания, в котором находится объект, должен быть не более 65%;
  2. Дом не должен подлежать включению в проект по реконструкции или сносу;
  3. Дом благоустроен, и в нем работают системы канализации и водообеспечения;
  4. Перепланировка и изменения конструкций объекта без ведома компетентных органов, и наличия соответствующих документов отсутствует. Наиболее полные критерии представлены ниже.

Необходимые документы

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • Составленное заёмщиком заявление-анкета;
  • Зарегистрированный паспорт заёмщика;
  • Дополнительный документ, удостоверяющий личность (на свое усмотрение):
  • Права на вождение;
  • Удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  • Военный билет;
  • Заграничный паспорт;
  • Удостоверение личности военнослужащего;
  • Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Для подтверждения трудовой деятельности и дохода:

  • письменное обращение-анкета заёмщика/созаёмщика;
  • зарегистрированный паспорт заёмщика/созаёмщика;
  • документ, доказывающий факт прописки по местожительству (если имеется временная прописка);
  • документы, доказывающие наличие определенного финансового положения и трудовую деятельность заёмщика/созаёмщика.

В случае если в качестве обеспечения по займу формируется залог другого жилищного объекта:

  • Перечень необходимых документов на получение залога.

Перечь документов, которые могут, приложены после одобрения письменного обращения клиента:

  • Документы на жилой объект кредитования (допускается предоставление вышеуказанных документов в течение 60 календарных дней с момента одобрения кредита банковской организацией);
  • Квитанции и документы, доказывающие оплату первоначального платежа-взноса.

По усмотрению Банка данный список необходимых документов может быть подкорректирован.

Для одобрения по кредитованию «Молодая семья» необходимо также предоставить следующие документы:

  • Свидетельство о заключении брака (в случае, если кредит оформляется лицами из неполной семьи, данное свидетельство предоставлять не нужно);
  • Свидетельство о рождении ребенка/детей;
  • В случае если принимается в расчет кредитоспособность родителя или родителей лица, берущего кредит или созаёмщика, то, необходимо путем предоставления соответствующих документов доказать родство. К таким документам относятся: удостоверение личности, свидетельство о рождении, о браке, свидетельство, выданное в результате смены фамилии, имени, отчества и так далее.

Для того чтобы получить заем «Ипотека плюс материнский капитал», необходимо также предоставить следующие документы:

  1. Сертификат, выданный государством о выдаче материнского/семейного капитала;
  2. Документ, уведомление или справка, выданные территориальным органом пенсионного форда Российской Федерации об имеющейся сумме остатка материнского капитала (данные документы могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с момента одобрения банком выдачи займа. Вышеуказанные документы нужно предоставить вместе с документами по объекту кредитования).

Способы оплаты по ипотеке

Используя приложение на смартфоне, а также интернет-банк

В одном приложении собраны разные полезные возможности: график погашения задолженности, уведомление о следующем платеже, возможность преждевременной досрочной оплаты по кредиту и так далее.

При посещении филиала «Альфа-Банка», либо через терминал:

Можно оплатить ежемесячный платеж через банкомат банка, либо воспользоваться банкоматами банков-партнёров.

Используя материнский капитал:

Использовать материнский капитал при оплате кредитного займа, можно обратившись в пенсионный фонд РФ по месту прописки, и предоставив необходимые документы.

Кредит под залог собственности

Для того чтобы получить вышеуказанный заем, необходимо принятие следующих условий:

  1. Сумма по кредиту составляет от 600 000 рублей;
  2. Срок по кредиту до 30 лет;
  3. Процент по кредиту от 1,49%.

Иметь прописку по месту нахождения объекта недвижимого имущества не обязательно.

Необходимы условия по кредитованию:

  • Заемщик должен иметь гражданство России, Белоруссии или Украины;
  • Возраст заемщика старше 21 года;
  • На момент завершения оплаты возраст заемщика должен быть не более 70 лет;
  • Должен иметь опыт работы не менее 1 года;
  • Заемщик должен непрерывно работать на последнем месте работы не меньше 4 месяцев;
  • Ограничений по регистрации быть не должно;

Требования к недвижимости имеют существенный перечень условий:

  • Недвижимость должна быть подключена к системе отопления, при этом отопление имеется на всей площади недвижимости, имеется подключённая система канализации.
  • Имеется система водоснабжения;
  • Сантехника, окна и входная дверь функционируют исправно;
  • Жилью не присвоен статус аварийного;
  • Не подлежит капремонту, с последующим выселением людей из жилой площади;
  • Не подлежит сносу;
  • Имеет качественный фундамент;
  • Не относится к собственности имеющей земельный участок.

Страхование

Полагается:

  • Страхование недвижимого имущества от утраты или в случае получения повреждений;
  • Страхование клиента от смерти или потери дееспособности;
  • Страхование приобретаемой собственности недвижимого имущества на первые три года с момента совершения сделки.

Способы погашения кредитов:

  1. Посредством приложения «Альфа Мобайл»;
  2. Посредством сервиса «Альфа-Клик»;
  3. При внесении денежных средств в банкомат.

Заявители, работающие по найму, должны предоставить следующие документы:

  • Письменное обращение в банк;
  • Копии всего содержимого паспорта;
  • СНИЛС;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Ксерокопия всего содержимого трудовой книжки с печатями работодателя;
  • Военный билет при его наличии.

Для индивидуальных предпринимателей

  • Письменное обращение;
  • Ксерокопия всего содержимого паспорта;
  • Справка из ЕГРЮЛ, свидетельство, подтверждающее факт постановки на учет;
  • Баланс средств, и отчет о результатах проведения финансовых операций, заверенный бухгалтером за прошлый календарный год и за закрытые кварталы в этом году, с доказательствами сдачи отчетности в налоговую инспекцию;
  • Для предпринимателей, работающих по упрощенной схеме налогообложения: декларация с отметками ФНС по выплате налогов, оплаченные квитанции по налогу на доход, баланс средств и результаты проведения финансовых операций, заверенные бухгалтером.
  • Выписка из банка об операциях и движении средств на счету, размер среднемесячных операций.
  • Банковская выписка о движении средств на расчетном счету и величине среднемесячных оборотов;
  • Военный билет (если имеется).

У Альфа-Банка есть сильные позиции среди конкурентов практически по всем направлениям деятельности. В Альфе прозрачные условия и достаточно низкие ставки. Разберемся, как получить выгодное предложение от Альфа Банка по ипотеке.

image

Ипотека в Альфа-Банке: официальный сайт

Альфа-Банк имеет достаточно разветвленную сеть филиалов и представительств по всей России. Начиная с 1991 года, банк предлагает свои услуги населению и корпоративным клиентам, стараясь разрабатывать конкурентные продукты – и у него получается. В народном рейтинге по версии Банки.Ру Альфа традиционно входит в первую двадцатку банков, пользующихся доверием россиян.

Агентство «Эксперт РА» присвоило Альфа-Банку рейтинг стабильный ruAA+, что незначительно не дотягивает до высшего эшелона, однако означает высокий уровень кредитоспособности, финансовой надежности и финансовой устойчивости.

image

Процентные ставки и основные условия

Любого заемщика в первую очередь интересуют процентные ставки по ипотеке, которые напрямую влияют на сумму переплаты по кредиту. На официальном сайте и в рекламных материалах Альфа, как и любой другой банк, показывает самую выгодную из возможных ставок при условии соблюдения всех требований и применения скидок.

Индивидуальная же ставка формируется персонально с учетом:

Бесплатная консультация юриста круглосуточно 8 (499) 755-87-62 Москва и московская область Онлайн-чат (круглосуточно) Ответ в течение 15 минут

  • возраста, семейного положения и трудового статуса заемщика;
  • является ли заемщик клиентом Альфа-Банка или обратился впервые;
  • дохода и отношения дохода к расходам;
  • наличия иных кредитов и показателей кредитной истории;
  • особенностей квартиры и ее оценочной стоимости;
  • количества созаемщиков, наличия поручителей;
  • наличия страхования.

Важно! Альфа-Банк является участником программы господдержки «Ипотека под 6,5%» и предлагает ставку даже ниже предложенной правительством – на уровне 5,99%. Это самое выгодное предложение в банке.

Процентные ставки в Альфа-Банке

Мы собрали в таблице основные ставки, по которым Альфа-Банк предлагает оформить ипотеку.

Название программы Процент от
Ипотека на строящееся жилье (новостройка) 5,99%
Ипотека на готовое жилье (первичное и вторичное) 5,99%
Кредит под залог имеющейся недвижимости 13,99%
Рефинансирование ипотеки 8,19%

Как оформить ипотеку Альфа-Банка

Подавать заявку на ипотеку рекомендуется на официальном сайте Альфа-Банка (информация ниже), либо лично посетить ближайшее отделение банка. Но уже проверено, что в нынешних условиях, посещение офиса банка не дает преимущества при получении ипотечного кредита. Поэтому вы можете выбрать программу, перейти по ссылке на сайт банка, заполнить заявку и обсудить детали с предствителем Альфа-Банка.

Читайте подробно: Полные условия рефинансирования ипотеки Альфа-Банка

Скидки и надбавки к процентам по ипотеке

В Альфа-Банке приняты свои скидки и надбавки к процентной ставке по ипотечному кредиту:

  • -0,3% при покупке квартиры у ключевого партнера Альфа-Банка;
  • -0,4% при приобретении квартиры у Exclusive-партнера Альфы;
  • -0,5% предоставляется заемщикам, получающим зарплату в Альфе;
  • +0,5% при выдаче ипотеки всего по двум документам;
  • +1% получат ИП и учредители бизнеса;
  • +2% при отказе от личного страхования (жизнь+трудоспособность);
  • +2% при отказе от титульного страхования;
  • +4% при отказе одновременно от личного и титульного страхования.

Читайте также  Предварительный договор продажи квартиры в ипотеку

Список партнеров Альфа-Банка для получения скидки

Ощутимую скидку на процент можно получить, купив недвижимость у одного из партнеров банка. Альфа выделяет ключевых партнеров, которые дают скидку в -0,3%, и особых Exclusive-партнеров, дающих -0,4%.

image

Ипотека с господдержкой 6,5%

Особая программа, субсидированная бюджетом, доступна и клиентам Альфа-Банка. Банк предлагает собственную минимальную процентную ставку – 5,99% при определенных условиях. По этой программе можно купить только новое жилье у юридического лица. Это может быть готовая или еще строящаяся квартира.

Внимание! Недвижимость на вторичном рынке по этой программе купить нельзя.

image Читайте подробно: Льготная ипотека: список банков, какие требования, с чего начать, как оценивать.

Кредит под залог имеющейся недвижимости

Если уже имеется в собственности недвижимость, свободная от ипотеки или любых других претензий третьих лиц, ее можно передать в залог по кредиту на любые цели. Такой вариант приемлем, например:

  • при строительстве капитального жилого дома;
  • если предельной суммы по другой ипотеке недостаточно;
  • если нет возможности оплатить первый взнос.

Условия следующие:

  • базовая процентная ставка – 13,99%, для зарплатных клиентов ниже – 13,69%;
  • сумма от 600 тыс. р.;
  • срок до 30 лет.

Читайте также  Ипотека Совкомбанка

В залог по этому кредиту Альфа-Банк примет недвижимость, пригодную для постоянного проживания. Должны функционировать инженерные системы (отопление, канализация и др.), не должно быть ветхого и аварийного состояния. В залог не принимаются индивидуальные дома на земельных участках.

Как и в стандартной ипотеке, на заложенную квартиру потребуется оформить комплексное страхование – имущественное (защита конструктива), личное и титульное.

image

Рефинансирование

Альфа-Банк предлагает рефинансирование для снижения ежемесячного платежа. Основные условия по программе:

image

Рефинансирование ипотеки

image Читайте подробно: Рефинансирование ипотеки в других банках: какие требования, с чего начать, как оценивать.

Материнский капитал

Альфа-Банк разрешает использовать материнский капитал для погашения ипотеки следующим образом:

  • в качестве первого взноса таким образом, чтобы не менее 10% от стоимости недвижимости все же внести собственными средствами;
  • направить сертификат на полное или частичное досрочное погашение.

Для погашения ипотеки средствами материнского капитала нужно заполнить заявление – бланк можно скачать на нашем портале по этой ссылке (документ Word).

Ипотека по двум документам

По всем программам Альфа-Банк допускает оформление по двум документам своим зарплатным клиентам. К заявлению-анкете можно приложить только копию паспорта и СНИЛС – этого будет достаточно для оформления ипотеки.

Ставки при ипотеке по 2 документам:

  • на первичном рынке при первом взносе от 10% ставка 9,29%, при взносе от 20% — ставка 8,79%;
  • на вторичном рынке при первом взносе от 15% ставка 9,69%, при взносе от 20% — ставка 9,19%.

Требования к заемщику

К ипотечным клиентам Альфа-Банк предъявляет вполне стандартные требования:

  • российское, украинское или белорусское гражданство;
  • ко дню подачи заявки возраст от 21 года;
  • на день закрытия ипотеки – не старше 70 лет;
  • трудовой стаж общий от 4 лет, на последнем месте – от 4 месяцев.

Каких-либо требований к регистрации заемщика по месту нахождения офиса или объекта недвижимости Альфа-Банк не предъявляет.

Требования к недвижимости

Недвижимость, которая передается в залог, должна быть ликвидной, чтобы обеспечивать обязательства заемщика по ипотеке. Поэтому Альфа-Банк предъявляет ряд условий к самой ипотечной квартире:

  • износ МКД не более 65%;
  • жилье не должно быть аварийным, ветхим, включенным в планы на снос;
  • должны быть подключены канализационная сеть и водоснабжение;
  • без нелегальных перепланировок.

Специалисты также примут во внимании наличие электричества, отопления, имеющуюся сантехнику.

Список аккредитованных оценщиков

Для подготовки документов Альфа-Банк попросит отчет оценщика о рыночной стоимости квартиры. Его можно заказать в специализированной компании, стоимость – в районе 10 тыс. р.

Лучше получить заключение в компании, аккредитованной Альфой – список допущенных оценщиков можно загрузить здесь (файл PDF).

Необходимые документы

Для оформления ипотеки в Альфа-Банке потребуются документы:

  • анкета (загрузить бланк и образец заполнения);
  • копия всех страниц паспорта;
  • СНИЛС или ИНН;
  • для подтверждения дохода справка 2-НДФЛ (можно взять в бухгалтерии на работе) или справка по форме банка;
  • копия всех заполненных страниц трудовой книжки (нужно заверить у работодателя).

Документы нужно будет принести в бумажном виде на подписание договора. Для получения первоначального одобрения понадобится скан паспорта.

Читайте подробно: Ипотека без первоначального взноса: Что нужно знать о первоначальном взносе при ипотеке; Какие банки выдают; Что можно использовать в качестве первого взноса.

Как взять ипотеку в Альфа-Банке

Альфа-Банк стремится сделать оформление ипотеки максимально быстрым и комфортным для клиента.

Читайте также  Что нужно сделать, чтобы банк одобрил ипотеку

image

Пошаговый алгоритм:

  1. Оформление заявки на предварительное одобрение онлайн на сайте Альфы.
  • В течение 1-3 рабочих дней Альфа-Банк пришлет одобрение или отказ. Если пришел отказ, можно подать повторную заявку с другими данными.
  • Предварительное одобрение действует 3 месяца, в течение которых нужно найти подходящий объект и согласовать с продавцом условия.
  • Оформление кредитного и ипотечного договора, ДКП на квартиру, как правило, происходит одновременно.
  • Передача документов на государственную регистрацию перехода права собственности на заемщика и регистрация ипотеки в пользу Альфа-Банка. В Альфе есть сервис по электронной регистрации сделок и залогов, однако работает ли он в конкретном регионе, нужно уточнить у своего менеджера.
  • Банк переводит средства продавцу, после чего можно начинать постепенное погашение ипотеки в соответствии с графиком.

Альфа-Банк допускает как частичное, так и полное досрочное погашение ипотеки без дополнительных комиссий или ограничений.

Страхование: список аккредитованных компаний

Альфа-Банк при любой программе просит оформить три вида страховых полисов:

  • имущественный – защита квартиры как предмета залога, обязательный по закону, отказаться нельзя;
  • личный – защита жизни и трудоспособности, оформляется добровольно, но при отказе ставка увеличивается на 2%;
  • титульный – защита права собственности заемщика, тоже добровольный, но при отказе ставка также вырастет на 2%.

Читайте подробно: Страхование ипотеки: правила и особенности

Внимание! Купить полис можно только в компании, которая аккредитована в Альфа-Банке. Скачать список страховых компаний Альфа-Банка (файл PDF).

Мнение эксперта

Альфа-Банк сейчас находится на передовой поддержки ипотечных заемщиков при эпидемии коронавируса. Среди российских банков он первым снизил первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой до 10% против заявленных крупнейшими кредиторами 15%. Кроме того, на время пандемии доступно полностью удаленное оформление ипотеки при покупке квартиры по ДДУ.

В апреле отмечалось, что Альфа-Банк больше других банков пострадал от падения ипотечного спроса – объем выдачи таких кредитов за месяц упал на 70%. Это стимулировало Альфу пойти навстречу потенциальным клиентам и беспрецедентно снизить ставки. Очевидно, что Альфа-Банк вполне можно рассматривать как надежного и выгодного партнера по ипотеке.

Читайте подробно: Ипотека без первоначального взноса: Что нужно знать о первоначальном взносе при ипотеке; Какие банки выдают; Что можно использовать в качестве первого взноса.

Отзывы заемщиков об ипотеке в Альфа-Банке

Действующие заемщики, как правило, отмечают быстрое оформление ипотеки в Альфа-Банке, клиентоориентированность и человеческое отношение отдельных сотрудников. Из минусов – технические ошибки, влияющие на исполнение обязательств по ипотеке.

В целом же ипотечным обслуживанием в Альфа-Банке клиенты довольны.

Ипотечный калькулятор онлайн: рассчитать кредит бесплатно

На нашем портале можно рассчитать ипотеку Альфа Банка онлайн с помощью специального калькулятора. Для этого нужно вписать параметры своего кредита в соответствующие поля и нажать «Рассчитать». Программа проведет вычисления и выдаст сумму переплаты и другие ключевые моменты ипотеки.

В заключение

Альфа-Банк справедливо занимает высокие строчки банковских рейтингов, ведь среди предложений – одни из самых низких ставок на рынке и дополнительные опции, например, практически моментальное одобрение. К очевидным плюсам можно отнести выдачу ипотеки иностранным гражданам и отсутствие требований к регистрации. К минусам – требование титульного страхования.

Бесплатная консультация юриста круглосуточно 8 (499) 755-87-62 Москва и московская область Онлайн-чат (круглосуточно) Ответ в течение 15 минут

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий