Ипотека в Беларуси

Для решения жилищного вопроса долгосрочное кредитование подходит лучше всего. Кредитные организации предлагают несколько видов программ, связанных с недвижимостью. В линейке продуктов Белинвестбанка кредиты на покупку жилья соседствуют с займами на приобретение нежилой площади. При оформлении договора граждане могут выбирать: воспользоваться государственными субсидиями, купить квартиру от застройщика или начать строительство дома с нуля. Перед оформлением кредита заемщику необходимо изучить, на каких условиях ОАО «Белинвестбанк» выдает займы на текущий момент.

Содержание

Программы кредитования на жилье в «Белинвестбанке»

Специалистами «Белинвестбанка» разработано три программы кредитования, которые связаны с покупкой недвижимости:

  • «Квартиры от партнера банка» – «Белинвестбанк» сотрудничает с компаниями застройщиками, и предлагает квартиры в готовых и строящихся жилых комплексах по программе со льготными условиями. Заявки на получение займа рассматриваются в оперативном порядке, застройщики проходят тщательный отбор на предмет надежности и финансовой стабильности.
  • «Кредит на строительство жилья с использованием субсидий государства» – выдается нуждающимся гражданам в рамках реализации Указа Президента «О господдержке населения при строительстве жилых домов». Чтобы получить кредит по данной программе, заемщику необходимо постановление Исполкома о включение человека в проект субсидирования жилья.
  • «На финансирование недвижимости» – стандартный вид кредитования на приобретение нового или вторичного жилья, а также на покупку объектов нежилого фонда. В рамках программы можно получить деньги на строительство дома, гаража, бани. В сумму кредитной сделки можно включить участок земли, на котором расположен объект недвижимости.

Каждая программа разделяется на несколько видом кредитования, например, «Займы на финансирование недвижимости» делятся на:

  • Кредиты на строительство жилья.
  • Кредиты покупку готовой жилой и нежилой недвижимости.

Условия предоставления кредита на жилье

image

Виды кредитов на недвижимость «Белинвестбанка» объединяют следующие условия:

  • Максимальный срок кредитования недвижимости составляет 20 лет, банк оформляет займы на 10, 15 и 20 лет;
  • Досрочное погашение предусмотрено без каких-либо санкций и комиссий;
  • Требуется обеспечение в виде поручительства частного лица или предприятия.

Условия кредитов на покупку жилья в Беларуси через «Белинвестбанк» различаются процентной ставкой и величиной собственных средств для реализации договора.

Читайте также:  Проверить кредитную историю в Беларуси – как узнать онлайн и бесплатно свою историю из базы данных кредитного регистра

Процентные ставки по кредитам на жилье в «Белинвестбанке» зависят от показателей Национального банка Республики Беларусь. На май 2019 года можно оформить займы на покупку и строительство недвижимости на следующих условиях:

  • Квартира от партнера – 9,99% годовых в первые два года действия договора, 15,49% – в последующие периоды.
  • На строительство с использованием субсидий – 13% годовых;
  • На строительство и приобретение жилой или нежилой недвижимости – 15,49% годовых.

По программе приобретения или строительства жилых или нежилых помещений в кредит, доля собственных средств заемщика не может быть меньше 10% от общей стоимости объекта.

Дополнительное обеспечение в виде залога кредитуемого объекта недвижимости (ипотека) применяется индивидуально, в зависимости от финансового состояния заемщика и величины первоначального взноса.

Срок кредита

Наименование кредита

Способ предоставления

Вид предоставления

Размер процентной ставки

20 лет

На строительство жилой недвижимости**

Безналичное перечисление денежных средств на счет застройщика

Разовая выдача, невозобновляемая кредитная линия

1,347 СКО* (15,49%) 

 

10 лет

На строительство иной недвижимости***

Безналичное перечисление денежных средств на счет застройщика

Разовая выдача, невозобновляемая кредитная линия

1,347 СКО* (15,49%)

20 лет

На приобретение жилой недвижимости**

Безналичное перечисление денежных средств на счет продавца

Разовая выдача

1,347 СКО* (15,49%)

   

10 лет

На приобретение иной недвижимости***

Безналичное перечисление денежных средств на счет продавца

Разовая выдача

1,347 СКО* (15,49%)

Документы и требования к заемщику

image

Получить кредит на жилье в «Белинвестбанке» могут только граждане Республики Беларуси, выдавать деньги на финансирование сделок с недвижимостью нерезидентам страны в кредитной организации запрещено. Из других требований к заемщику необходимо выделить следующие:

  1. Возраст заемщика, на момент погашения займа, не должен превышать 70 лет;
  2. Постоянное место работы на территории Беларуси;
  3. Размер дохода должен быть в два раза выше, чем ежемесячные платежи по кредитному договору;
  4. В расчет платежеспособности можно учесть доход созаемщиков (супругов, родителей, детей, братьев и сестер).

Пакет документов на кредит на строительство и приобретение жилья в «Белинвестбанке» состоит из:

  • Заявление анкета на получение займа;
  • Анкета на поручителей;
  • Паспорта всех участников сделки (заемщик, созаемщики и поручители);
  • Справку о заработной плате за последний квартал;
  • Информацию о доходах поручителей;
  • Выписку из зарплатной карты «Белинвестбанка», если такая оформлена;
  • Согласие поручителей на информирование о состоянии кредитного договора.

Читайте также:  Справка о доходах для получения кредита в ОАО «Белинвестбанк» – скачать бланк, форма и образец заполнения

Сотрудники кредитной организации оставляют за собой право потребовать другие документы, необходимые для оформления займа, например, документация на объект кредитования. При оформлении недвижимости в залог. Квартиру или нежилой объект необходимо застраховать в пользу банка.

При оформлении кредита на вторичное жилье потребуется независимая оценка стоимости квартиры, после чего рассчитается сумма кредита.

Где можно оформить кредит

Кредиты на финансирование строительства и покупку недвижимости нельзя оформить через интернет-банкинг.

Подать заявку можно на официальном сайте «Белинвестбанка» в разделе «Частным клиентам», категория «Кредиты».

Пользователю необходимо заполнить ФИО, сумму и срок кредитования, контактные даны и область, в которой зарегистрирован заемщик. Сотрудники кредитной организации свяжутся с клиентом и обсудят дату время и номер отделения, в которое необходимо подойти клиенту на первую консультацию.

Предварительных решений по заявке, поданной онлайн, не будет. Результат рассмотрения заявки можно ожидать после сдачи полного пакета документов. Заявление на кредит можно подать только в офисах «Белинвестбанка».

Адреса ближайших отделений, где работают с кредитами на недвижимость можно посмотреть на сайте банка в разделе кредитование, закладка «Где оформить?». Белинвестбанк имеет широкую филиальную сеть по всей стране, поэтому проблем с кредитованием на недвижимость быть не должно.

Список необходимых документов

  • заявление-анкету;
  • анкеты поручителей;
  • паспорт заявителя и паспорта поручителей;
  • справку о доходах заявителя и поручителей не менее чем за 3 (три) последних месяца либо информация о наличии зарплатной карточки ОАО “Белинвестбанк”;
  • согласие заявителя (поручителей) на предоставление кредитного отчета;
  • иные документы по требованию банка (в зависимости от вида кредита, перечень документов можно уточнить здесь).

Заключение

При выборе банка для кредитования жилищного вопроса внимание следует обратить на процентную ставку по кредиту и условия ее формирования. В «Белинвестбанке» вознаграждение привязано к ставке рефинансирования Национального Банка Беларуси и их производным – это следует учитывать, сравнивая абсолютные значения банковских показателей.

Ссуда на покупку жилья часто становится для семьи единственно возможным вариантом: он позволяет купить необходимую жилплощадь и заселиться в нее сразу, выплачивая стоимость в течение нескольких лет.

Ипотека

В условиях конкуренции и борьбы за клиентов банки предлагают разные виды кредитов и займов. Они делятся на целевые (например, автокредиты) и нецелевые (потребительские), наличные и безналичные (кредитные карты), различаются по суммам и другим условиям выдачи. Среди них особняком стоит ипотека.

Ипотека – это особый вид займа, который выдается исключительно для покупки жилья. Его главная особенность заключается в том, что получить жилье в полную собственность можно будет только после выплаты всей суммы.

При покупке квартиры заемщик оформляет ее в качестве залога на банк, который числится ее владельцем до тех пор, пока не будет отдан весь кредит. Только после этого владельцу передают все документы и право собственности: он получает право продавать, дарить, обменивать и завещать квартиру по своему желанию.

Это позволяет банкам охотнее соглашаться на выдачу крупных сумм, поскольку риск потерять деньги минимизирован. С другой стороны, кредитор может жить в квартире и обустраивать ее, не дожидаясь окончания выплат.

В отличие от обычного кредита на крупную сумму, который не предполагает обязательное наличие залога, ипотека имеет некоторые достоинства:

  • процент по ипотечной ставке обычно значительно ниже, чем у кредита: например, можно получить ипотеку в Сбербанке под 10-11%;
  • сроки составляют несколько лет, некоторые банки предоставляют рассрочку на 20-30 лет;
  • сумма ипотеки также значительно выше: обычно это не меньше нескольких миллионов;
  • ежемесячный платеж также обычно меньше и фиксирован: поскольку квартира уже оплачена, вырасти в цене она не сможет;
  • для погашения ипотеки можно использовать материнский капитал или специальные льготные программы молодым семьям.

Возможно, Вам пригодится статья об условиях получения ипотеки для молодой семьи.

А о том, можно ли погасить ипотеку материнским капиталом, читайте здесь.

Возможно, Вам будет интересна статья об основных условиях предоставления ипотеки в банках.

Ипотечная ссуда имеет и некоторые недостатки: так, при оплате квартиры кредитными деньгами, заемщик сразу получает ее в полное владение, также на оформление требуется большее количество документов и времени.

Кроме того, сумма, которую необходимо взять в ипотеке, обычно начинается от 300-500 тысяч рублей: если заемщику нужно меньше, вероятнее всего, ему откажут. Не стоит забывать и о том, что ипотечная ссуда не выдается без первоначального взноса, который может составлять 10-20% стоимости и должен быть выплачен заемщиком самостоятельно.

Важно отметить: при выборе кредита или ипотеки необходимо учитывать абсолютно все условия: в некоторых случаях кредит может оказаться намного предпочтительнее ипотечной ссуды.

Банковские требования

При этом банки выдвигают ряд условий не только к заемщикам, но и к покупаемой жилплощади.

Заемщик должен подходить под возрастные ограничения, иметь постоянную работу с достаточным уровнем дохода.

Нередко встречается необходимость указать созаемщика или иное лицо, которое обязуется выплатить остаток долга за заемщика.

Приобретаемая квартира должна подходить под ряд требований, главное из которых – она не должна потерять в цене через несколько лет:

  • недвижимость не должна находиться аварийном доме или подготовленном к сносу;
  • лучше, если она расположена в развитом районе с хорошей инфраструктурой;
  • часто банки отдают предпочтение вторичному жилью, поскольку оно уже построено и сдано в эксплуатацию.

При этом многие банки могут повысить процентную ставку, если указанные выше условия не соблюдены: например, построен лишь фундамент здания, заемщик не попадает в возрастную категорию или не имеет необходимого стажа работы. В этом случае повышение ставки является возможностью «отбить» часть затрат, если произойдет какая-либо неприятность.

Как получить

Для получения ссуды необходимо:

  1. Выбрать несколько организаций и уточнить у их представителей все условия и получить предварительное одобрение.
  2. Затем необходимо собрать все требуемые документы и написать заявление-анкету. (Кстати, образец заявления-анкеты можно скачать здесь.) После рассмотрения и одобрения можно начинать поиски квартиры.
  3. Выбрав подходящий вариант, нужно вновь обсудить с банком, согласен ли он принять такую недвижимость в форме залога.
  4. Если стороны пришли к соглашению, на трехсторонней встрече подписываются все необходимые бумаги. Деньги передаются продавцу, документы на недвижимость – банку, ключи и право въезда – заемщику.

Примите к сведению: лучше сперва переговорить именно с кредитором, а не продавцом недвижимости, чтобы точно знать, на какую сумму ссуды можно рассчитывать.

Банковская ссуда на покупку жилья имеет ряд плюсов, главный из которых – возможность переехать в новую недвижимость сразу, не тратя несколько лет на накопление денег. Благодаря фиксированной стоимости заемщик должен будет отдать ровно столько, сколько брал в самом начале, не учитывая возросшие цены на недвижимость или курс валют.

Смотрите видео, в котором эксперт в области личных финансов делится своими знаниями, как получить ссуду на жилье:

На рынке банковских услуг существует большое количество кредитных предложений на покупку недвижимости, их ещё называют «Жилищные кредиты». Они отличаются от ипотеки тем, что во время заключения сделки с банком приобретаемая недвижимость становится полностью вашей собственностью, которой вы можете распоряжаться по своему усмотрению. В случае оформления ипотеки владельцем приобретаемой недвижимости становится банк.

Мы составили таблицу с лучшими кредитными предложениями на покупку недвижимости. Главными факторами, на которые необходимо обратить внимание при выборе пакета услуг – репутация банка, процентная ставка, сумма залога и период кредитования.

Сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам получить кредит на приобретение готового жилья как первичного, так и вторичного рынка. А также кредит можно получить на строительство дома либо покупку нового загородного дома и для погашения ипотечного кредита другого банка. Это далеко не полный спектр услуг банка. Кредитные средства можно потратить даже на приобретение комнаты в коммунальной квартире.

Также прочитайте: Максимальный кредит в Сбербанке: какую сумму и на какой срок одобрят, порядок получения кредита

Обратите внимание на то, что одно из условий получения кредита – внесение первоначального взноса в размере 15% от всей суммы кредита. Для удобного расчета всех условий и итоговой суммы можно использовать кредитный калькулятор на официальном сайте банка.

Существует ряд дополнительных условий, выполнив которые, можно снизить процентную ставку по кредиту:

  • Наличие зарплатной карты Сбербанка – 1%.
  • Покупка недвижимости на портале ДомКлик – 0,3%.
  • Наличие страховки в компании «Сбербанк страхование» – 1%.
  • Заключение сделки онлайн – 0,1%.
  • Статус «Молодая семья» (если хотя бы один из супругов младше 35 лет) – 0,5%.

Сбербанк участвует в государственной программе поддержки молодых семей, по которой может предоставлять в залог денежные средства на покупку жилья с низкой процентной ставкой – 6%.

Получить денежные средства на покупку готового жилья от Сбербанка можно при достижении 21 года.

Самые выгодные кредиты

Группа ВТБ предоставляет кредиты под покупку недвижимости вторичного либо первичного рынка. При этом остального спектра услуг, аналогичного Сбербанку, компания не предоставляет. Обязательное условие получения денежных средств – первоначальный взнос в размере 10% от стоимости приобретаемого имущества.

Несколько достоинств кредита от ВТБ:

  • Заемщику не нужно иметь постоянную регистрацию в регионе, где происходит обращение для получения кредита.
  • Есть возможность подтвердить уровень своих доходов различными методами: предоставить выписку из банка либо справку по форме 2-НДФЛ. В случае если вы получаете зарплату на карту ВТБ, справку о доходах можно вовсе не предоставлять.
  • Банк может учитывать доходы не более чем с двух рабочих мест.

Все заемщики банка автоматически становятся участниками бонусной программы «Коллекция», которая позволяет накапливать бонусы и обменивать их на подарки.

Подать заявку в ВТБ

Россельхозбанк имеет один из самых объемных кредитных портфелей. Об этом свидетельствует и количество программ кредитования, доступных для физических лиц.

Название программы Процентная ставка Сумма кредита Срок погашения
Кредит наличными с обеспечением От 14 до 16,50% в зависимости от срока погашения От 10 000 руб. до 1 млн руб. До 5 лет
Кредит по двум документам 9,80%
  • От 100 000 руб. до 8 млн руб. (для жителей Московской и Ленинградской области).
  • От 100 000 руб. до 4 млн руб. (для остальных регионов).
До 25 лет
Нецелевой кредит под залог жилья 13,50% От 100 000 руб. до 10 млн руб. До 10 лет
Ипотечное жилищное кредитование 9,30% От 100 000 руб. до 20 млн руб. До 30 лет
Целевая ипотека 9,30% От 100 000 до 20 млн руб. До 30 лет

Условия кредитования по всем программам меняются в выгодную сторону, если вы являетесь «надежным» клиентом банка. То есть, имеете положительную кредитную историю непосредственно в данной кредитной организации или получаете зарплату на карту Россельхозбанка.

По каждой программе кредитования предусмотрены свои бонусы для «надежных» клиентов. К примеру, по программе «Кредит с обеспечением» есть возможность увеличить максимальную сумму залога до 2 миллионов рублей. А по программе «Нецелевой кредит под залог жилья» есть возможность уменьшить процентную ставку с 13,50 до 12,50%.

Помимо этого, в банке существуют специальные предложения для молодой семьи, которая хочет взять кредит под материнский капитал. В таком случае банк может снизить размер первоначального взноса до 10% при покупке недвижимости на вторичном рынке и до 20% – при покупке недвижимости на первичном рынке.

Почта-Банк предоставляет потребительский кредит на любые цели с довольно высокой процентной ставкой – 12,9%.

Это вызвано тем, что для получения займа не нужно предоставлять справку о доходах, а можно подать минимальный пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией.
  • Номер СНИЛС и идентификационный номер работодателя.

Почта-Банк предлагает выгодную услугу – «Гарантированная ставка». Её суть в том, что вы берете кредит по увеличенной ставке 16,9% годовых. После полного погашения кредита банк пересчитает платежи по стандартной ставке 12,9%, а остаток средств вернет в качестве своеобразного кешбэка.

Подать заявку в Почта банк

Московский кредитный банк имеет несколько предложений для желающих взять средства в займ для покупки жилья. Первое, более классическое решение – ипотечное кредитование. Данная программа подходит только для желающих получить жилье на первичном рынке. К тому же, обязательным условием является залоговая недвижимость, в качестве которой можно использовать приобретаемую или уже имеющуюся недвижимость.

Второй вариант – потребительский кредит на любые цели, который не требует обязательного залогового имущества. Хотя по нему предусмотрена более высокая процентная ставка – 11,9%, в то время как процентная ставка ипотечного кредитования составляет 9,99%.

Единственное важное требование – ваш работодатель должен быть зарегистрирован на территории Москвы или Московской области.

Название программы Процентная ставка Сумма кредита Срок погашения
Ипотечное кредитование От 9,99% От 100 000 руб. до 100 млн руб. До 20 лет
Кредит на любые цели От 14% От 50 000 руб. до 3 млн руб. До 15 лет

Самые выгодные кредиты

Пожалуй, лучшими условиями обладает кредит на покупку готового жилья от Сбербанка. Предложение заинтересует вас, прежде всего, низкой процентной ставкой по кредиту. Если выполнить все дополнительные условия – оформить зарплатную карту Сбербанка, выбрать жилье в сервисе ДомКлик, застраховать свою жизнь и зарегистрировать право собственности на жилье в режиме онлайн – можно получить самую выгодную процентную ставку – 8,6% годовых.

Согласно программе, можно внести небольшой обязательный первоначальный взнос – 15% от стоимости квартиры.

В отличие от других банков, Сбербанк предоставляет полный спектр кредитования для приобретения недвижимости. Это возможность выгоднее приобрести жилье на первичном и вторичном рынке, получить средства на строительство дома или покупку существующего и рефинансировать кредит в другом банке.

И последний аргумент в сторону Сбербанка – высокая репутация банка.

ПАО Сбербанк является государственной организацией, так как 50% акций + одна голосующая акция принадлежит Центральному Банку РФ. Активы Сбербанка – это третья часть всех банковских активов страны.

Все перечисленные преимущества и отвечают на вопрос: “Какой кредит лучше взять?”.

ТОП выгодных кредитов

Оформление кредита – процесс несложный, но имеет некоторые подводные камни, о которых лучше знать, чтобы обезопасить себя от негативных последствий. Мы сформировали подробный алгоритм оформления кредита от подачи заявки до получения средств на руки. Перед тем как предпринимать какие-либо действия, внимательно изучите кредитные предложения и подберите для себя максимально подходящий кредит. Если вы всё интересуетесь, где взять кредит, то посетите официальные сайты банков для ознакомления с текущими предложениями.

После того, как вы определились с выбором конкретной кредитной программы, можно приступать к первому шагу получения денежных средств – подаче заявки на рассмотрение. На данном этапе банк получает основную информацию о вас и на её основе делает вывод – удовлетворять заявку или нет.

Алгоритм отбора клиентов – коммерческая тайна, но доподлинно известно, что есть порядка 20 критериев, которым должен соответствовать заявитель, чтобы получить одобрение.

Самые выгодные кредиты

А далее – те самые подводные камни, связанные с документацией. Каждый заявитель предоставляет паспорт гражданина РФ и фото. Но намного лучше готовить расширенный пакет документов, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки.

Обратите внимание, что пакет документов можно подать очно в отделении банка либо в режиме онлайн через личный кабинет клиента.

После предоставления полного пакета документов, необходимо подождать в течение 2 – 5 рабочих дней. Если заявка одобрена – вас пригласят в отделение банка для получения кредита наличными.

К примеру, в Сбербанке конкретное отделение для выдачи денежных средств выбирается исходя из:

  • Вашего адреса регистрации.
  • Адреса нахождения объекта недвижимости, для которого предназначен кредит.
  • Адреса регистрации вашего работодателя.

Для защиты своих активов и полной уверенности в заемщике банк собирает подробную информацию и требует с заемщика ряд документов. В разных кредитных организациях пакеты документов на предоставление займа могут отличаться.

К примеру, приведем необходимый пакет документов для получения кредита в Сбербанке:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Фотография формата 3х4.
  • Копия трудовой книги или трудового договора (если имеется).
  • Справка по форме 2-НДФЛ за последнее полугодие или справка по форме банка.
  • Военный билет/водительские права/загранпаспорт.
  • Налоговая декларация, свидетельство о государственной регистрации статуса индивидуального предпринимателя – для предпринимателей.
  • Свидетельство о браке – если находитесь в браке.
  • Свидетельства о рождении всех ваших детей до 18 лет – если есть дети.

Пакет документов Сбербанка является одним из самых обширных. В некоторых кредитных организациях действуют упрощенные программы. Например, Московский кредитный банк позволяет получить кредит по программе «Два документа».

Для этого необходимо предоставить паспорт гражданина РФ с регистрацией на территории страны и второй документ на выбор:

  • Справку по форме 2-НДФЛ.
  • Копию трудовой книги или трудового договора.
  • Свидетельство о регистрации брака (если состоите в браке).

В зависимости от объема пакета документов вы можете сами определить, где взять кредит легче.

Самые выгодные кредиты

Когда клиент оформляет кредит на покупку недвижимости под залог квартиры, риски банка существенно уменьшаются. Формально банк не теряет свои средства, а вкладывает их в недвижимость и становится её собственником до полной выплаты кредита.

В случае невыполнения кредитных обязательств банк может выставить недвижимость на торги и вернуть свои деньги с прибылью.

Следовательно, получить кредит на покупку квартиры под залог недвижимости легче. К тому же, условия получения могут быть намного мягче. Это касается залоговой суммы, срока кредитования, процентной ставки и других условий.

Для примера можно взять программу «Ипотечное жилищное кредитование» от Россельхозбанка. Приобретенная или построенная недвижимость за счет кредитных средств в обязательном порядке будет взята в залог. Поэтому банк предлагает клиенту до 30 миллионов рублей, на срок до 30 лет с процентной ставкой – 9,30% годовых.

Если посмотреть на другое предложение Россельхозбанка – «Кредит наличными с обеспечением», то здесь получение займа не предусматривает внесение залога. Поэтому взять кредит можно только на сумму до 1 миллиона и всего на 5 лет с процентной ставкой – от 14% годовых.

Если говорить о преимуществах, то кредит на покупку недвижимости под залог получить намного легче, чем кредит, ничем не обеспеченный. Нередко кредиты под залог выдают даже клиентам с плохой кредитной историей. Но есть у этого вида кредитования и один существенный минус – на протяжении выплаты кредита вы не являетесь собственником квартиры, поэтому совершать никаких юридических действий в ее отношении не можете.

Если ваша недвижимость находится в залоге у банка, то он может гарантировать ваше проживание только в случае регулярного исполнения всех кредитных обязательств и условий (внесение платежей по кредиту в указанные сроки и т. д.).

Самые выгодные кредиты

Свой отзыв о получении кредита на недвижимость в Сбербанке оставила Наталья Пименова:

“Нам очень понравилась одна из комнат в коммунальной квартире, но денежных средств на её покупку не было. Поэтому решили обратиться в банк и получить кредит. Все кредитные организации, в которые мы подавали заявки, нам отказали. Решили обратиться в Сбербанк, хотя надежды на положительный результат уже не было. К нашему удивлению, заявку одобрили в день обращения. А затем мы начали собирать расширенный пакет документов. То, что нашу сделку сопровождала Анна Григорьева – это настоящий подарок свыше. Процесс оформления сделки проходил более двух месяцев и завершился благодаря профессионализму Анны. После завершения сделки мы получили ключи от своего жилья”.

Анастасия Горохова решила поделиться своими впечатлениями от сотрудничества с Россельхозбанком:

“Два года назад встал вопрос о покупке своего жилья. Тогда выбор пал на предложение Россельхозбанка. На протяжении всего этого времени ни разу не пожалела о сделанном выборе. Все сделки проводились в кратчайшие сроки, а сотрудники банка показали себя как ответственные и исполнительные специалисты. Недавно заключила сделку по рефинансированию кредита и опять выбрала Россельхозбанк. Теперь рекомендую его своим друзьям и близким”.

Кристина Гурьева является клиентом одновременно двух банков – ВТБ и Почта-Банк, поэтому решила оставить свой отзыв о работе этих кредитных организаций:

“Регулярно использую кредитные предложения от ВТБ и Почта-Банка, поэтому хочу поблагодарить всех сотрудников, которые всегда стоят на стороне клиента. Неоднократно мне подбирали лучшие условия, снижали процентную ставку, а также не навязывали различные скрытые страховки и другие услуги. С недавнего времени перевела зарплату в ВТБ, так как для зарплатных клиентов есть хорошие привилегии”.

Взять выгодный кредит

 / Дом и семья • Прогноз / Кредит на покупку жилья в РБ 2020 года

Дом и семья, Прогноз

Кредиты на недвижимость всегда были и будут одной из самых обсуждаемых тем для споров. И в этом нет ничего удивительного, потому что так устроена жизнь, что каждый стремится к тому, чтоб найти свой уголок и назвать его домом.

Не всегда получается заплатить всю сумму за квартиру своей мечты. В этом случае приходится пользоваться условиями банков и брать кредит. В связи с этим возникает вполне логичная тема того, как получить кредит на жилье в Беларуси в 2020 году, и что стоит узнать по этому вопросу, в какие банки рекомендуется обращаться. Ничего сложного в этом вопросе нет, нужно просто разобраться с нюансами и уделить изучению темы некоторое время.

image

Что потребуется для того, чтобы получить ипотечный кредит?

Прежде чем подавать документы на получение кредита на жильё нужно уделить внимание нескольким моментам. Основным из них является тот факт, что подобный кредит просто так не выдадут. Он должен подтверждаться финансовыми средствами и личным участием в сделке. Под этим подразумевается тот факт, что работники финансовых организаций имеют право и должны требовать залог и обязательного поручителя.

Залогом в данном случае выступает недвижимость, которая приобретается по договору, а в качестве поручителей выбирают близких родственников или мужа/жену.

Обязательным моментом является то, что от первичного взноса за квартиру кредит не освобождает. Придется погасить от 10 до 30 % от стоимости жилья.

Нужно сказать, что некоторые банки не просят первичный взнос, или делают его минимальным, но в этом случае процент по кредиту обычно получается больше, потому что сумма выдаваемая в качестве займа также больше. Более того, в стране очень мало банков, которые работают без первого взноса, поэтому требуя кредит на покупку жилья в РБ 2020 не стоит забывать об этом факторе.

Немаловажным вопросом ещё является то, что банки обязательно учитывают уровень зарплаты. Специалисты обычно рассчитывают максимальный платёж по кредиту, и соотносят его с зарплатой. При этом учитываются дополнительные платежи, которые могут возникнуть во время погашения займа.

Здесь есть один положительный момент – при расчёте платежа обычно учитывается совокупный доход мужа и жены или родственников, которые выступают поручителями.

Куда обращаться за кредитом?

В стране есть не один банк, который может предложить неплохую ипотечную программу для населения.

image

Выбирать «свою» финансовую организацию следует исходя из некоторых факторов:

  • процентной ставки, которую предлагает банк;
  • срока выдачи денежного займа;
  • реализации тех или иных программ (в частности программы на кредит для вторичного жилья);
  • выдачи займов для строительства новых домов;
  • возможности быстрее выплатить долг, вносить дополнительные платежи.

Особенного внимания заслуживают кредиты на жилье нуждающимся в улучшении жилищных условий, а также тем категориям белорусов, которые относятся к многодетным или молодым семьям. Статус придется доказать, но в случае успешного прохождения процедуры процент по денежной ссуде может быть выдан за максимально низкую ставку – 8,25%.

Ниже описаны наиболее популярные банки Беларуси, а также их условия и преимущества, на которые стоит обращать внимание перед выбором.

Беларусбанк

Предлагает 13-ти процентную ставку для людей, которые могут доказать свою платежеспособность. И сумма выдается только на 20 лет. Есть также программа рассчитанная на 10 %, но сумма при этом не должна превышать 100.000 белорусских рублей, при этом предполагается поручительство, залог, но отсутствует обязательная страховка по случаю невыплаты займа.

Банк БелВЭБ

Предлагает своим клиенткам более высокую ставку 14 % при условии займа до 100.000 белорусских рублей, а также при расчётах до 20 лет, или 20 % при условии кредитования 60 % от основной стоимости. Требуется два поручителя, а также залог приобретаемого имущества.

Банк дает кредиты на строительство жилья и приобретение вторичной недвижимости. Минимальная сумма кредита ограничивается 5000 рублей, а максимум определяется в соответствии с платежеспособностью клиента. При расчёте платежей учитывается совокупность дохода близких людей.

image

БПС-Сбербанк. Довольно надёжная банковская организация, которая предлагает не только приобретения жилья в новострое, а и может похвастаться отличной программой для вторичной жилплощади.

Банк славится своим индивидуальным подходом к клиентам. Предлагает процентную ставку – 13.7%, и рассчитывает займ на приобретение жилья сроком на 240 месяцев. Обычно заявки на получение рассматриваются около трёх дней, и если верить статистике, то финансовая организация может похвастаться 70 % одобрений займов. На момент возврата денежных средств по договору человеку должно быть до 75 лет.

ИДЕЯ Банк

Предлагает привлекательную процентную ставку, которая на одну десятую процента ниже, чем у Сбербанка – 13,6 %. Сумма кредита ограничена до 40 000 рублей, но подтверждать целевое получение денежных средств не нужно. Здесь нужно помнить о том, что гасить долг придётся в течение пяти лет, возможность досрочно рассчитаться с долгами есть, и обязательно потребуется справка о доходах.

Читайте так же:  Астропрогноз на июль [year] года по знакам зодиака

ФРАНСАБАНК

Банк дает кредит на строительство дома, кредитуют людей сроком до 20 лет, в год – 13, 7 %. Многим нравятся его условия, единственным минусом является первоначальный взнос по ипотеке до 20 %.

Обращаться за получением займа можно только после 21 года, при этом банковские сотрудники проверяют наличие справки о доходах за два года, и особое внимание уделяется тому, чтоб рабочее место было постоянным. Размер минимальной зарплаты при этом не должен быть менее 650 белорусских рублей.

БЕЛИНВЕСТБАНК

Очень выгодна ипотека от этого банка на ставке от 12 до 13%. Срок погашения денежного займа – до 20 лет. Очень привлекательный первоначальный взнос – 10 %.

Обязательное поручительство. И здесь есть небольшая оговорка, потому что финансовые займы предоставляются в сотрудничестве с некоторыми другими организациями, которые гарантируют выплаты, куда могут входить и застройщики.

ТЕХНОБАНК

Надёжная организация, в которую можно обратиться за получением кредита на 15 лет при процентной ставке – 13,5 %. Банк славится льготными программами, в соответствии с которыми первый год погашения займа осуществляется на привлекательных началах – 9 % годовых. Первоначальный взнос составляет 20 %, а гарантом выступает приобретаемая недвижимость.

Рассчитать процент по кредиту позволяет калькулятор, который обычно предоставляют в банке. Туда нужно ввести все данные по совокупному доходу, собственную справку о доходах и так далее, после чего на экране появится ориентировочная сумма, которую сможет выдать банк.

Точный ответ по поводу того, можно ли принять участие в ипотечной программе, можно получить только у представителей финансовой организации.

Основные мысли

На сегодняшний день рынок недвижимости предлагает наиболее низкие ставки по кредиту на жильё, потому что ипотека на недвижимость в банках Беларуси 2020 является вполне доступной.

Вполне реально оформить выгодный договор под 14 или 15 %, и это при сроке до 20 лет на погашение займа. Исключением являются всего лишь два банка, которые дают клиентам 15 лет для возвращения займа.

Основным преимуществом является то, что сегодня можно без проблем осуществить досрочное погашение долга. Можно вносить более высокие платежи, если позволяет финансовая ситуация в семье, и рассчитаться с финансовой организацией раньше, чем было указано в плане.

Читайте так же:  Астропрогноз на сентябрь [year] года по знакам зодиака

Размер первичного взноса регулируются специалистами банка. Некоторые просят покрыть 10 % от суммы стоимости недвижимости, а некоторые говорят о том, что первичный взнос должен покрывать 40 % стоимости жилья, таким образом они оформляют для себя некую страховку.

Обычно банковские организации рассматривают каждый ипотечный случай в индивидуальном порядке, поэтому все жители Беларуси могут рассчитывать на индивидуальные условия кредитования по жилью. Однако в качестве вывода можно сказать, что кредит на квартиру в Республике Беларусь взять все-таки можно, нужно приложить лишь немного усилий для решения данного вопроса.

В завершение стоит сказать, что кредиты на жилье в банках предлагаются под залог не только первичной недвижимости, а и вторичной. Такое нововведение было принято для того, чтобы расширить предложение для белорусов, ведь для многих покупка вторичного жилья на кредитных условиях – это возможность въехать в новую квартиру сразу после подписания всех документов.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий