Ипотека в РНКБ: условия и расчет платежа на калькуляторе + ставки по рефинансированию

Воспользуйтесь ипотечным калькулятором и узнайте сколько составит ежемесячный платеж по кредиту. Оцените свои финансовые возможности, рассчитав сумму ипотеки. Рассчитайте ипотеку без первоначального взноса в г.Симферополь. Ипотечный калькулятор онлайн поможет рассчитать условия по кредиту за несколько секунд. Укажите стоимость недвижимости, сумму первоначального взноса, процентную ставку и срок кредитования. Оставьте онлайн заявку на ипотечный кредит и узнайте, какие скидки готовы предложить вам наши банки-партнеры.

  • Готовое жилье
  • Новостройки
  • Дома, дачи и земельные участки
  • Земля
Программа, банк Ставка с банком(%) Ставка с Жилфондом(%) Платёж с банком (₽ в мес.) Платёж с Жилфондом (₽ в мес.)
Семейная ипотека Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ» 4.50 4.50 20 728 20 728
Военная ипотека Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ» 7.50 7.50 23 741 23 741
Гражданская ипотека (Приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке жилья) Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ» 7.95 7.95 24 213 24 213
Вторичный рынок АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) 9.00 8.50 9.00 25 336 24 798 25 336
Предоставление кредита на приобретение недвижимости, находящейся в залоге у другого банка АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) 9.25 8.75 9.25 25 607 25 066 25 607
Рефинансирование АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) 9.25 8.75 9.25 25 607 25 066 25 607

Содержание

Рынок ипотечного кредитования в последние годы предоставляет клиентам множество привлекательных предложений. Так, ипотека от РНКБ популярна среди заёмщиков благодаря своей доступности и выгодным условиям кредитования. Умеренные процентные ставки и продолжительные сроки финансирования позволяют клиентам приобретать дорогостоящую жилплощадь без нанесения значительного ущерба семейному бюджету.

Об ипотеке в 2020 году

imageРазвитие жилищного строительства в стране способствует доступности приобретения собственной жилплощади для людей со средним уровнем доходов, однако недостаточное количество денежных сбережений, особенно у молодых семей, является значительным препятствием на пути к покупке квадратных метров. В наше время большинство людей понимает преимущество приобретения собственного жилья перед его арендой, именно поэтому они стремятся получить кредит для покупки недвижимости на максимально выгодных условиях.

Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возможные сроки Процент одобрения(%)
Акция image 50000000 руб. Оформить 8.09 % 21-70 74 %
Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возможные сроки Процент одобрения(%)
15000000 руб. Оформить 6.49 % 20-75 68 %

Поскольку финансирование для приобретения жилой недвижимости выделяется, как правило, на длительный период, банки заинтересованы в получении ликвидного залога в качестве гарантии выполнения обязательств заёмщиком.

В таких случаях именно ипотечное кредитование позволяет найти компромисс между стремлением финансовых учреждений к максимальному покрытию своих рисков и желанием клиентов получить достаточное количество денежных средств под небольшой процент.

Условия по ипотечным продуктам в РНКБ

Как известно, при выборе наиболее подходящей кредитной программы клиенты обращают внимание на возможный размер ссуды, стоимость и продолжительность её использования, а также на размер первоначального взноса, который осуществляется за счёт собственных накоплений. Рассмотрим основные условия по программам жилищного кредитования в Российском национальном коммерческом банке в таблице.

Название программы Сумма кредита, тыс. рублей Ставка, % Срок кредитования, лет Размер первоначального взноса, %
«Новострой» 600-15000 От 11,00 От 3 до 15 От 30
«Готовая квартира» 600-15000 От 12,49 От 3 до 20 От 15
«Простая ипотека» 600-15000 От 13,99 От 3 до 15 От 50
«Военная ипотека» 300-2220 От 10,90 От 3 до 15 От 10
Кредит под залог 600-15000 От 14,99 От 3 до 10 От 40

Об ипотеке с господдержкой

Ипотека в Крыму от РНКБ для молодых семей была доступна при условии подачи и одобрения заявки на кредит до окончания 2016 года. По программе с государственной поддержкой финансирование выделялось на срок до 20 лет под 11,49% годовых, а для граждан, имеющих право на предоставление льгот, ставка по кредиту снижалась на 0,5%. Минимальная сумма выдаваемых ссудных средств составляла 300 тыс. рублей, условия программы соответствовали правилам предоставления субсидий из федерального бюджета.

О программе «Новострой»

По данной программе заёмщик может рассчитывать на предоставление ссудных средств для приобретения жилплощади на первичном рынке у застройщиков, прошедших аккредитацию в РНКБ. Базовая ставка по ипотеке (11,0%) доступна для зарплатных клиентов банка, которые нуждаются в займе, размер которого не превышает 3 млн рублей. Дебиторы, получающие зарплату в РНКБ, могут рассчитывать на получение кредита в размере от 3 до 15 млн рублей под 12, 49%. Для остальных клиентов действует ставка 12,99%.

Клиенты РНКБ, выбравшие этот ипотечный продукт, имеют возможность получить финансирование для приобретения недвижимости на вторичном рынке, включая не только квартиры, но и дома и апартаменты, под 12,49% (для зарплатных клиентов) и под 12,99% — на общих основаниях.

О программе «Простая ипотека»

Данный кредитный продукт рассчитан на клиентов, для которых при выборе ипотечной программы приоритетом является простота оформления. В этом случае для рассмотрения заявления-анкеты заёмщика банку достаточно всего нескольких документов: паспорта, страхового свидетельства пенсионного страхования (СНИЛС), а также ещё одного документа на выбор, удостоверяющего личность, — военного билета, загранпаспорта, водительского, служебного или пенсионного удостоверения и т.д. Ссудные средства по данному кредитному продукту выдаются для покупки уже готовых квартир.

О программе «Кредит под залог»

Клиенты, которые выбрали эту программу, могут получить денежные средства, не требующие целевого использования, под залог недвижимости. Максимальная сумма кредита составляет не более 60% от оценочной стоимости объекта недвижимости, используемого в качестве залога.

О программе «Военная ипотека»

«Военная ипотека» в РНКБ позволяет приобретать не только квартиры в новостройках от аккредитованных застройщиков или на вторичном рынке (с первоначальным взносом от 10%), но и земельные участки (с первоначальным взносом от 30%). Программа направлена на улучшение жилищных условий военнослужащих и позволяет им получить одобрение заявки в финансовом учреждении при условии подачи минимального количества документов (паспорта и свидетельства участника накопительно-ипотечной системы). Платежи в счёт погашения задолженности по «Военной ипотеке», как и первоначальный взнос, производятся за счёт государственной субсидии.

Основные требования к заёмщику

РНКБ, как и другие банки, стремится минимизировать собственные риски, которые могут возникать по причине недобросовестности или непредвиденной неплатёжеспособности заёмщиков. В связи с этим финансовое учреждение выдвигает ряд требований к своим клиентам, желающим оформить ипотеку. Рассмотрим перечень основных критериев, которым должен соответствовать заёмщик, в таблице.

Критерий Требуемое значение
Возраст От 23 до 60 лет, при этом максимальный возраст на момент полного погашения задолженности в некоторых случаях может быть увеличен до 65 лет. Максимальный возраст военных на дату окончания срока ипотеки не может превышать 45 лет.
Обязательное привлечение созаёмщиков в лице родителей Для дебиторов, которые не достигли 25-летнего возраста
Подтверждение прохождения военной службы или освобождения от неё Для мужчин до 27 лет в случае отсутствия созаёмщика или поручителя
Общий трудовой стаж, лет Не менее 1
Стаж на текущем месте работы, месяцев Не менее 6

Как самостоятельно произвести расчёт ипотечных платежей

Иметь возможность самостоятельно произвести расчёт по кредиту чрезвычайно важно, поскольку это позволяет заёмщику объективно оценить свой финансовый потенциал ещё до момента обращения в банк. Удобный онлайн-калькулятор представлен на сайте РНКБ в разделе «Ипотечное кредитование». Данная опция позволяет рассчитать сумму доступных кредитных средств и размер ежемесячных платежей с учётом условий выбранной ипотечной программы.

Онлайн-калькулятор чрезвычайно прост в использовании: достаточно выбрать название необходимого кредитного продукта, стоимость приобретаемой недвижимости, размер первоначального взноса, который готов осуществить заёмщик, а также желаемый срок кредитования.

Как оформить кредит

Для того чтобы максимально быстро и легко оформить ипотеку в РНКБ, следует придерживаться определённой последовательности действий:

  1. Выбрать подходящую ипотечную программу и ознакомиться с предварительным расчётом ипотеки для объективной оценки собственной платёжеспособности.
  2. Подать заявку в банк, после одобрения представить финансовому учреждению подготовленный пакет документов.
  3. Выбрать подходящий вариант недвижимости для приобретения.
  4. Подать на рассмотрение в банк пакет документов по недвижимости.
  5. После одобрения банком выбранной недвижимости произвести первоначальный взнос и подписать кредитный договор.

После оформления ипотеки банк переведёт на счёт продавца остаток суммы.

При этом следует учесть, что РНКБ одобряет только те объекты недвижимости, которые соответствуют следующим требованиям:

  • Хорошие эксплуатационные характеристики, отсутствие аварийного состояния.
  • Железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
  • Наличие основных коммуникаций (подключение к системам отопления, электрификации, канализации и т.д.).
  • Горячее и холодное водоснабжение.
  • Исправное сантехническое оборудование и т.д.

Для приобретённой жилплощади в новостройках допускается отсутствие отделки и сантехнического оборудования, но при этом должно быть подключение ко всем основным коммуникациям.

Какие документы потребуются

Для того чтобы заявка на ипотеку в РНКБ была успешно рассмотрена, клиентам необходимо подать следующие документы:

  • Заполненное заявление-анкету с указанием выбранной ипотечной программы и суммы кредита.
  • Паспорт.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Военный билет (для клиентов мужского пола в возрасте до 27 лет).
  • Справку о доходах и документы, подтверждающие трудовую занятость (на зарплатных клиентов банка данное требование не распространяется).
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака (при наличии).

Что касается военных, являющихся участниками накопительно-ипотечной системы, от них требуются:

  • Заполненное заявление-анкета.
  • Паспорт.
  • Свидетельство участника НИС.

Для одобрения банком недвижимости, которая будет внесена в качестве залога по кредиту, клиентам следует представить финансовому учреждению:

  • Правоустанавливающие документы на жильё.
  • Кадастровый паспорт.
  • Выписку из ЕГРН (выданную не позже 30 дней).
  • Выписку из домовой книги.

Если жильё приобретается на вторичном рынке, потребуются также:

  • Паспорта продавцов недвижимости, которая будет оформлена в качестве залогового имущества.
  • Согласие супруга/супруги продавца жилплощади на осуществление сделки или заявление владельца недвижимости о том, что на момент продажи жилья он не состоял в зарегистрированном браке.
  • Справки, подтверждающие отсутствие непогашенных задолженностей по коммунальным платежам.
  • Разрешение органов опеки и попечительства в случае приобретения недвижимости, которая полностью или частично принадлежит лицу, не достигшему совершеннолетия, или гражданину, находящемуся под опекой. Кроме того, разрешение соответствующих органов требуется и в том случае, когда вышеперечисленные категории граждан являются членами семьи владельца жилого помещения, выступающего предметом залога.

Как погашать ипотеку

Погашение задолженности по ипотечному кредиту осуществляется, как правило, ежемесячно, согласно установленному графику платежей.

Аннуитетная схема оплаты предполагает внесение денежных средств равными частями на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Банк также не исключает возможности досрочного полного или частичного погашения задолженности, что позволяет клиенту уменьшить размер переплаты за использование ссудных средств. Досрочное погашение осуществляется при условии предварительной подачи соответствующего заявления и не влечёт за собой финансовых санкций.

Внести ежемесячные платежи клиенты могут различными способами: наличными через кассу, банкоматы или терминалы РНКБ и других финансовых учреждений, безналичными переводами с карточных и текущих счетов, а также через различные платёжные системы и Почту России. При осуществлении денежных переводов в пользу погашения задолженности по ипотеке следует учитывать продолжительность зачисления средств на кредитный счёт, чтобы избежать просрочек в оплате.

Плюсы и минусы ипотеки в РНКБ

Рассмотрим основные преимущества и недостатки ипотеки в РНКБ в таблице.

Преимущества Недостатки
Отсутствие комиссий за оформление, выдачу или досрочное погашение ипотеки Повышение ставок по кредитам на 3 % в случае отсутствия комплексного страхования
Продолжительность действия положительного решения финансового учреждения по кредиту (до 4 месяцев) Повышение базовых ставок по кредитам для заёмщиков, которые не являются зарплатными клиентами банка
Безопасные формы проведения расчётов с продавцами недвижимости при помощи аккредитива и сейфовых ячеек Необходимость обязательного привлечения созаёмщиков при оформлении ипотеки лицами, которые не достигли 25-летнего возраста
Наличие ипотечных программ с максимально упрощённым механизмом оформления

Приобрести сегодня жильё за счёт собственных сбережений под силу далеко не каждой российской семье, поскольку размер зарплат не позволяет накопить нужную сумму в короткие сроки. Ипотека от РНКБ – хорошая перспектива для многих граждан Крымского полуострова повысить качество жизни путём улучшения жилищных условий. Данная финансовая организация входит в число ключевых игроков сегмента ипотеки финансового рынка Крыма, воссоединённого с Россией в 2021 году. Высокий уровень доверия к РНКБ со стороны жителей этого региона обусловлен тем, что 100% акций банка принадлежат РФ.

Содержание

Об ипотеке в России в 2021 году

Сегодня финансовые организации предлагают клиентам лучшие за всю историю РФ условия ипотечного кредитования. Однако многие потенциальные заёмщики не спешат воспользоваться этими предложениями, а предпочитают подождать, поскольку во всех СМИ публикуется информация о перспективах ещё большего уменьшения процентных ставок.

По данным АИЖК, с начала предыдущего 2021 года средневзвешенная величина данного параметра снизилась, в зависимости от региона, на 1,2-1,5 п.п. Если же проанализировать современное состояние ипотечного рынка, то результаты продемонстрируют ещё большее снижение. Так, в январе долгосрочный жилкредит в среднем предоставлялся под 12% годовых. А в июне 2021 года лидеры предлагают взять ссуду на приобретение жилья под 10%. На этой же отметке ставка осталась в начале 2021 года. Более подробно эта тема раскрыта в нашей статье «Об ипотеке в 2021 году».

Программы и условия предоставления ипотеки в РНКБ

На странице «Ипотека физическим лицам» официального сайта банка размещены сведения по пяти ипотечным программам. Каждой из них присущи свои параметры, а в обобщённом виде они выглядят так:

  • Размер кредита:
  • минимум – 600 тыс. рублей;
  • максимум – 15 млн рублей.
  • Ставка – от 8 до 14,5%.
  • Минимальный первоначальный взнос – от 10 до 50%.
  • Срок кредитования – от 3 до 25 лет.

Требования к заёмщику

Ипотечный кредит предоставляется физическому лицу, соответствующему следующим требованиям:

  • Возраст:
    • не моложе 21 года (для пенсионеров – от 35 лет);
    • на дату возврата всей суммы, независимо от пола, – не старше 70 лет. При этом верхняя возрастная планка может быть установлена на отметке 65 лет. Пока заёмщик не достигнет 25 лет, один из его родителей в обязательном порядке привлекается в качестве созаёмщика.
  • заёмщик мужского пола не старше 27 лет должен подтвердить факт прохождения службы в рядах ВС РФ либо представить документ об освобождении от воинской обязанности (если привлекаются созаёмщики/поручители, это требование необязательно);
  • продолжительность общего трудового стажа – от 1 года. Стаж на текущем месте трудоустройства – не менее 6 месяцев (и на основном месте работы, и по совместительству).

В качестве гарантов погашения задолженности кредитополучателем выступают созаёмщики и поручители. Основное из предъявляемых к ним требований звучит так: это человек, связанный с заёмщиком близкими родственными узами, а также гражданская супруга/супруг заёмщика. В остальном же критерии практически такие же, как и у кредитополучателя. Отличие лишь в возрастном ограничении – с 25 лет, а не с 23.

Ипотека с господдержкой

Как известно, выдача ипотечных займов по общероссийской программе субсидирования долгосрочных жилкредитов из госбюджета в 2021 году приостановлена.  На 2021 год ситуация с приостановкой сохранилась. Тем не менее лица определённых категорий могут рассчитывать на государственную помощь при их погашении. Речь в данном случае идёт о защитниках Отечества и семьях, воспитывающих не менее 2 малолетних детей.

Правительство РФ выделяет заёмщикам средства, за счёт которых компенсируется прибыль, недополученная банками по причине оформления кредитов по сниженной ставке.

Денежные средства поступают финансовым учреждениям из ПФ РФ. Больше информации по этому вопросу вы почерпнёте из нашей статьи «В чем суть ипотеки с господдержкой».

Программа “Новостройки”

Данный банковский продукт предоставляет возможность заёмщику приобрести недвижимость на первичном рынке. Кредитный договор оформляется на следующих условиях:

  • Минимальная сумма – 600 тыс. рублей.
  • Ставка:
    • для зарплатных клиентов – 9,5%;
    • для других лиц – 11%;
    • для тех, кто приобретает квартиру у конкретных застройщиков, – 8%.
  • Размер первоначального взноса – от 30%.
  • Срок кредитования – 3-15 лет.
  • Одобренная заявка действительна на протяжении 4 месяцев.
  • Оформление, выдача и досрочное погашение займа не сопровождается взиманием комиссии.
  • Выгодная и безопасная форма расчетов при проведении сделки – аккредитив.

Программа «Вторичный рынок»

Это предложение подходит гражданам, желающим приобрести готовое жилье.

Оформляется на следующих условиях:

  • минимальная сумма – 600 тыс. рублей;
  • размер ставки – от 10%;
  • объём первоначального взноса – от 10%;
  • срок действия кредитного соглашения – 3-15 лет.

Условия по сроку действия одобренной заявки, комиссионным сборам и форме взаиморасчётов такие же, как и в предыдущем случае.

Программа «Кредит под залог недвижимости»

Предоставляется этот заём на любые цели на следующих условиях:

  • Сумма:
    • минимальная – 600 тыс. рублей;
    • максимальная – 6 млн рублей, если квартира приобретается в Москве. Но в любом случае не более 60% от оценочной стоимости жилья.
  • Ставка – от 14,49%.
  • Размер первоначального взноса – от 10%.
  • Срок кредитования – 3-10 лет.

Программа «Военная ипотека»

По этой программе военнослужащие могут приобрести жильё не только в Крыму и в городе Севастополь, но также в Москве и в столичном регионе. Кредитование осуществляется на следующих условиях:

  • Минимальная сумма – 300 тыс. рублей
  • Ставка – 9,5% годовых.
  • Размер первоначального взноса:
    • при покупке квартир в строящихся домах, аккредитованных банком/ на вторичном рынке недвижимости – от 10%;
    • при покупке жилого дома с приусадебным участком – от 30%.
  • Максимальная сумма займа и срок действия ипотечного договора зависят от возраста кредитополучателя. Но в любом случае объём ссуды не превышает 2 млн 399 тыс. рублей.

На счёт участника НИС ежегодно из госбюджета перечисляются денежные средства, формирующие накопительную часть ЦЖЗ (целевой жилищный заём). Государство проявило заботу о защитниках Отечества, увеличив в 2021 году размер взносов до 268456 рублей. Выяснить сумму можно на сайте Росвоенипотеки. Выяснить сумму можно на сайте Росвоенипотеки, а помощь в этом деле окажет вам наша статья «Как узнать объём накоплений по военной ипотеке». Воспользоваться кредитом по данной программе могут военнослужащие не старше 45 лет.

Как можно рассчитать параметры ипотеки

На сайте РНКБ имеется ипотечный кредитный калькулятор. Там всё очень просто. Сначала в окошке подходящей программы ставится галочка и таким же способом указывается, есть ли у вас зарплатная карта в этом банке.

Затем с помощью ползункового маркера либо нажатием левой кнопкой мыши на окна со стрелками вверх/вниз (то есть больше/меньше) задаются параметры ипотечной ссуды: стоимость объекта кредитования, первоначальный взнос и срок действия договора займа. После внесения этой информации в правой части страницы высвечиваются расчетные данные по доступной сумме кредита, процентной ставке и размеру ежемесячного платежа. Больше полезной информации по этому вопросу вы найдёте в нашей статье «Как рассчитать ипотеку самостоятельно».

Как оформляется

Схема оформления договора долгосрочного кредитования в РНКБ стандартна. Сначала подаётся заявка на предварительное решение по вопросу выдачи ипотечной ссуды. Сделать это можно так:

  • через сайт РНКБ, оформив заявку в онлайн-режиме:
  • заполнить анкету, посетив офис банка.

К ней необходимо приложить пакет требуемых банком документов.

В онлайн-заявке нужно указать имя, контактный телефон и из выпадающего списка выбрать населённый пункт, в котором планируется приобрести жильё. Кроме городов Крыма, в этом перечне присутствует Москва и МО.

Чтобы уточнить некоторые моменты, клиенту позвонит сотрудник банка. И если по заявке будет принято положительное решение, следующий этап – поиск недвижимости. После выбора подходящего объекта документы на него подаются в банк. При одобрении назначается дата, а также время заключения сделки. Ипотека будет считаться оформленной после подписания обеими сторонами кредитного договора.

Чтобы не столкнуться с трудностями во время проведения данной процедуры, ознакомьтесь с наше статьёй «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».

Обязательные документы

В общем случае, когда клиент не относится ни к одной из категорий льготников, банк потребует от него такие бумаги:

  • анкету-заявление на получение займа;
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство СНИЛС;
  • военный билет (если заёмщик не достиг возраста 27 лет);
  • справку о доходах на бланке по форме банка или 2-НДФЛ;
  • документы, подтверждающие занятость.

Кроме того, понадобятся дополнительные документы:

  • брачное свидетельство/свидетельство о расторжении брака;
  • ИНН.

Теперь о документах от заёмщиков, относящихся к льготным категориям.

Военные-участники НИС предоставляют:

  • анкету-заявление на получение ссуды;
  • действительный гражданский паспорт российского образца;
  • свидетельство участника НИС.

Перечень документов от зарплатных клиентов выглядит так:

  • анкета-заявление на получение займа;
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство СНИЛС;
  • военный билет (если заёмщик моложе 27 лет).

Как и в общем случае, дополнительно потребуются:

  • брачное свидетельство или свидетельство о расторжении брака;
  • идентификационный номер налогоплательщика.

На завершающей стадии необходимо будет подписать договор займа. Как показывает практика, его некоторые пункты вызывают у клиентов вопросы. А это увеличивает время окончательного оформления кредитного соглашения. Чтобы не допустить этого, рекомендуем перед посещением банка ознакомиться со статьёй «Как выглядит бланк договора ипотеки».

Кроме того, в банк необходимо представить бумаги по объекту недвижимости. Их список выглядит так:

  • правоудостоверяющие и правоустанавливающие документы на залоговый объект;
  • кадастровый паспорт (с экспликацией и поэтажным планом);
  • выписка из ЕГРНИ об отсутствии обременений на объект залога. Срок давности – не более 30 дней;
  • выписка из Госреестра прав на недвижимость Украины;
  • справка о зарегистрированных на жилплощади лицах. Выдаётся организацией, которая заведует жилым фондом;
  • паспорт продавца объекта залога;
  • согласие супруги/супруга правообладателя на проведение сделки;
  • справка о том, что задолженность по коммунальным платежам отсутствует;
  • разрешение органа опеки и попечительства на сделку купли-продажи объекта залога, если его собственником является несовершеннолетний.

Как погашается жилкредит от РНКБ

Актуальную информацию по этому вопросу вы сможете найти в нашей статье «Как погасить ипотеку правильно».

Все долгосрочные кредиты от РНКБ погашаются только по аннуитетной схеме платежей.

О её плюсах и минусах вы узнаете из вышеуказанной публикации.

О преимуществах и недостатках ипотеки от РНКБ

Из достоинств сотрудничества с данным банком в сфере ипотечного кредитования эксперты выделяют:

  • возможность стать владельцем жилья на ЮБК. А это – экологически чистый район, характеризующийся мягким морским климатом;
  • заключить договор можно без выезда в Крым, непосредственно в Москве;
  • ипотека в финансовой организации со 100-процентым государственным участием;
  • комиссии за оформление, предоставление и досрочное погашение займа отсутствуют;
  • срок действия положительного решения по кредитной заявке – до 4 месяцев;
  • наличие современных сервисов – интернет-банкинга и мобильного банкинга.

К недостаткам можно отнести следующие:

  • отсутствуют сроки кредитования меньше 3 и больше 20 лет;
  • по недвижимости на вторичном рынке необходимо предоставлять украинские документы;
  • в качестве созаёмщиков могут привлекаться только ближайшие родственники.

В целом, проанализировав условия предоставления долгосрочных жилкредитов в банке РНКБ, можно сделать вывод, что ипотека в Крыму так же доступна, как и в иных российских регионах.

image
image
image

Для удобства управления финансами клиентам банка РНКБ доступен специальный онлайн-сервис. Банковская программа открыта для физических и юридических лиц. Частный клиент может также воспользоваться мобильным приложением. Разберёмся, как подключить интернет-банкинг РНКБ, войти в систему, провести операции по вкладам, кредитам, платежам и переводам.

8789

Пользователей считают статью полезной

Информация актуальна. Обновлено 12-04-2020

Процентные ставки по ипотеке в РНКБ

Для наглядности ниже приводится таблица со значениями процентных ставок по действующим программам получения ипотеки в РНКБ.

Читайте также:  Как рассчитать и оплатить налог на выигрыш автомобиля?

image

Для тех заемщиков, которые отказываются от услуги страхования их здоровья и жизни кредитная ставка автоматически повышается на 0,5 п.п. к базовому значению.

ВЫВОД: В целом, уровень ставок по ипотеке в РНКБ чуть выше, чем в ряде крупнейших российских банков ТОП-10.

image
image
image
image

Карта банкоматов и отделений

Адреса всех отделений и банкоматов РНКБ Банка можно найти по ссылке https://www.rncb.ru/ofisy-i-bankomaty/.

Поиск нужного лично вам отделения облегчит сортировка:

  • по городу,
  • по виду услуг.

Сайт rncbbank24.ru несет информационный характер и не претендует ни на какие авторские права и/или имущественные права или другую интеллектуальную собственность компании РНКБ Банк (ПАО), включая любые товарные знаки, наименования компаний и товарных марок, логотипы или знаки обслуживания. Вся информация на сайте предоставлена в ознакомительных целях для популяризации услуг компании РНКБ Банк (ПАО). Администрация сайта rncbbank24.ru не несет ответственности за какие-либо неточности в материалах, размещенных на сайте. Официальный сайт компании РНКБ Банк (ПАО): www.rncb.ru

Калькулятор ипотеки РНКБ

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Дата выдачи

Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

График

Читайте также:  Блог инженера по гарантии. Как у дилера обслуживаться дешевле, чем у гаражного мастера

Таблица

Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Ипотечный калькулятор Российского национального коммерческого банка поможет рассчитать основные показатели по оформляемому кредиту:

  • сумму переплаты за весь срок;
  • размер ежемесячных платежей;
  • уровень необходимого дохода семьи для обслуживания долга.

Наш сервис после ввода необходимых параметров кредита представит полученную информацию в наглядном табличном и графическом виде и позволит сделать выводы о целесообразности заключения кредитного договора.

Кроме того, инструмент имеет возможность корректирования графика с учетом использования средств матпомощи от государства (материнского капитала) и досрочных платежей.

Мобильное приложение РНКБ 24/7

Для удобного доступа к банковским продуктам в любом месте без временных ограничений банк предоставляет физическим лицам мобильное приложение 24/7. Вы управляете своими финансами в любое время суток, не обращая внимание на праздники и выходные.

Функционал приложения:

  • отслеживание баланса карт и счетов;
  • оплата налогов, штрафов, квартплаты, ЖКХ, мобильной связи и интернета, товаров при онлайн покупках;
  • оформление вкладов с повышенной процентной ставкой;
  • переводы на карты и счета, электронные кошельки;
  • активация и блокировка карты, смена пин-кода;
  • открытие и закрытие счетов, проведение по ним операций;
  • настройка автоплатежей, создание шаблонов;
  • работа с квитанциями, платёжными документами, реквизитами;
  • заявка на предоставление кредита, погашение кредита, внесение платежей;
  • конвертация.

Мобильное приложение 24/7 доступно в следующих сервисах приложений:

  • App Store;
  • Яндекс Store;
  • Galaxy Apps.

Установочный файл также можно скачать с сайта на странице Мобильное приложение в разделе Онлайн-сервисы физическим лицам https://www.rncb.ru/rncb-apps/.

Скачать приложение РНКБ на телефон можно, выполнив следующие действия:

  • заходим через смартфон на сайт банка;
  • проматываем страницу до блока Мобильное приложение;
  • кликаем по кнопке одного из сервисов приложений (в зависимости от ОС на смартфоне);
  • жмём клавишу Скачать;
  • при скачивании на платформу Android временно (на период скачивания приложения 24/7) изменяем настройки безопасности — ставим галочку у Неизвестные источники.

После скачивания, при запуске новый клиент может зарегистрироваться в приложении РНКБ, кликнув по соответствующей ссылке в форме введения логина и пароля. Пользователям доступен демо-режим для оценки функционала и возможностей мобильного сервиса без регистрации или авторизации.

Льготные категории граждан и их преимущества по ипотеке

Банком установлен перечень категорий заемщиков, которые признаются льготными и могут претендовать на лояльное отношение и выгодные условия кредитования. К льготникам относятся:

  • родители детей-инвалидов;
  • многодетные семьи;
  • ветераны войн;
  • лица, подвергшиеся воздействию радиации в результате катастрофы ЧАЭС;
  • реабилитированные народы и их потомки.

Каждый человек, относящийся к любой из перечисленных категорий, имеет возможность получить пониженную процентную ставку.

Программы предоставления займов

Банк предлагает программы для различных категорий населения. Специальные программы предусмотрены для военнослужащих, пенсионеров и бюджетников.

Читайте также:  Как оформить договор лизинга авто для юридических лиц?

Условия получения займа ПроСТО Пенсионный ПроСТО бюджетникам ПроСТО военнослужащим РФ
Валюта Рубли РФ Рубли РФ Рубли РФ Рубли РФ
Процентная ставка 19,9% 19,9% 21,5 % 21,5 %
Мин. сумма 30 000 20 000 30 000 30 000
Макс. сумма 1 500 000 750 000 1 500 000 1 500 000
Срок от 3 до 60 месяцев от 3 до 60 месяцев от 3 месяцев до 48 месяцев от 3 месяцев до 48 месяцев
Комиссия за выдачу отсутствует отсутствует отсутствует отсутствует
Штраф за досрочное погашение отсутствует отсутствует отсутствует отсутствует
Наличие созаемщика Предусмотрено, если запрашиваемая сумма займа свыше 1 000 000 рублей Предусмотрено, если запрашиваемая сумма ссуды свыше 500 000 рублей. Предусмотрено, если запрашиваемая сумма займа свыше 1 000 000 рублей Предусмотрено, если запрашиваемая сумма ссуды свыше 1 000 000 рублей

Требования к жилью

Недвижимость, приобретаемая с помощью заемных средств и переходящая к банку в качестве залога, также должна соответствовать определенным требованиям. Жилье должно:

  • быть обеспечено всеми необходимыми коммуникациями (горячее, холодное водоснабжение, система отопления, канализация, электричество и т.д.);
  • иметь окна, крышу, двери, сантехнику в исправном состоянии;
  • быть в пригодном для проживания состоянии (для вторичного жилья).

Не примет банк в качестве обеспечения ветхое, аварийное, социальное и подлежащее сносу жилье. Также высока вероятность отказа в случае покупки комнаты в общежитии или доли в квартире/доме.

Ключевым фактором для кредитора является высокая ликвидность объекта, то есть возможность его быстро продать как минимум по оценочной стоимости.

Горячая линия

Уточнить любые вопросы по поводу получения банковских услуг или настройки клиентов для веб-банкинга, вы можете по бесплатным телефонам:

  • 8. Бесплатно для звонков со стационарных телефонов и номеров российских мобильных операторов на территории Российской Федерации.
  • +7 3652 550-500 и. Для звонков со стационарных телефонов на территории Крымского полуострова
  • +7 3652 550-505 и. Для звонков со стационарных телефонов Российской Федерации и номеров мобильных операторов.

Порядок оформления ипотеки

Процесс получения ипотечного кредита в РНКБ вполне стандартный и включает в себя следующие этапы:

  1. Поиск приобретаемого объекта недвижимости.
  2. Сбор пакета необходимых бумаг.
  3. Заключение предварительного договора с продавцом.
  4. Оценка недвижимости в аккредитованной банком оценочной компании.
  5. Подача кредитной заявки.
  6. При положительном решении – заключение кредитного договора и договора об ипотеке.
  7. Оплата первоначального взноса путем перевода на банковский счет продавца.
  8. Регистрация сделки и обременение имущества.
  9. Выплата остатка суммы продавцу.

Решение банка по большинству предлагаемых программ остается в силе 4 месяца. Подача документов и заявления осуществляется в любом офисе обслуживания банка.

Программа помощи на дорогах для клиентов РНКБ

В рамках программы помощи на дорогах

для клиентов РНКБ доступны следующие услуги:

8(800) 234-95-06

Услуги STANDART PRESTIGE PREMIUM
Территория оказания услуг Города РФ + 50 км от административных границ городов Города РФ + 100 км от административных границ городов Города РФ + 150 км от административных границ городов
Техническая консультация по телефону + + +
Юридическая консультация по телефону + + +
Очные юридические консультации + + +
Эвакуация при ДТП и поломке + + +
Техпомощь при ДТП + + +
Возвращение на дорожное полотно (при ДТП) + + +
Запуск двигателя (подзарядка АКБ) + + +
Замена поврежденных колес + + +
Подвоз топлива + + +
Вскрытие авто + + +
Такси в день эвакуации + + +
Содействие в поиске принудительно эвакуированного автомобиля и такси до штрафстоянки + +
Организация ремонта, помощь в поиске запасных частей + +
Медицинская помощь при ДТП для водителя и всех пассажиров + +
«Помощь другу» +
Эвакуация и техническая помощь за пределами России +
Подменный автомобиль +
Отель на время ремонта после эвакуации с места ДТП +
Возвращение домой в случае тотальной гибели автомобиля +
Независимая экспертиза по факту ДТП +

Выберите подходящую для Вас программу услуг — Стандарт, Престиж или Премиум, а Русский АвтоМотоКлуб позаботится,

чтобы даже в самых сложных ситуациях на дороге Вы чувствовали себя комфортно и уверенно!

Ознакомиться с Договором-офертой можно здесь. Досрочное прекращение действия Программы помощи на дорогах Если по каким-либо причинам Вы хотите приостановить действие Программы помощи на дорогах до истечения срока ее окончания и осуществить возврат денежных средств, внесенных Вами за подключение к ней, Вам необходимо написать заявление по образцу (см.ниже) и направить это заявление, предварительно подписанное заявителем, на адрес электронной почты или почтовым отправлением по адресу: 127566, г. Москва, Алтуфьевское шоссе, дом 48 корп.3.

Информация, обязательная к указанию в заявлении:

  • ФИО заявителя полностью; адрес электронной почты для отправки чека о проведенной операции по возврату (Обязательно!)
  • Дата подключения к Программе помощи на дорогах
  • Причина отказа
  • Стоимость подключения к Программе помощи на дорогах
  • Полные реквизиты счета заявителя: номер расчетного счета заявителя, наименование банка, номер корреспондентского счета, ИНН, КПП, БИК
  • Контактные данные заявителя (номер телефона, адрес электронной почты)

Основные правила осуществления возврата денежных средств

Возврат денежных средств осуществляется в полном объеме, если заявление предоставлено не позднее 14-ти дневного срока с момента подключения заявителя к Программе помощи на дорогах. В случае если заявление подано по истечении 14-ти дневного срока, возврат осуществляется частино, т.е. за минусом размера агентского вознаграждения брокера и фактически использованного периода действия Программы помощи на дорогах. Возврат осуществляется в течение тридцати календарных дней с момента поступления заявления в ООО «Русский АвтомотоКлуб».

ВНИМАНИЕ! Возврат денежных средств осуществляется только путем безналичного перевода на счет заявителя в соответствии с предоставленными в заявлении реквизитами.

Урегулирование задолженности

В случае допущения заемщиком просрочки по оплате текущего ежемесячного платежа банк начисляет пени в размере 7,25% годовых за каждый просроченный день от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов.

Если клиент признается злостным неплательщиком, то банк обращается в суд с намерением о взыскании задолженности в свою пользу. Если же клиент подтверждает временный характер возникших обстоятельств, то кредитор вполне может пойти на уступки и согласиться или на кредитные каникулы, или на рефинансирование.

Отзывы клиентов

Пользователи banki.ru отмечают, что бывают проблемы со входом в банк. Восстановить доступ самостоятельно можно через банкомат или терминал.

Из недостатков также — низкие лимиты оплаты, из-за этого переводы на большие суммы осуществлять неудобно.

Проблемы с переводами крупных сумм отмечает и пользователь сайта otzovik.com. Но хвалит удобное приложение и количество банкоматов.

Читайте также:  Авто в лизинг для юридических лиц: компании и их условия

Пользователь sravni.ru говорит, что РНКБ — единственный банк, который обслуживает самозанятых.

Плюсы и минусы ипотеки в РНКБ

Основные плюсы:

  • разнообразие ипотечных программ;
  • существенный размер выдаваемых средств (до 15 миллионов);
  • возможность участия в соцпроектах (семейная, военная ипотека, маткапитал);
  • лояльное отношение к клиентам;
  • минимальный пакет бумаг.

Минусы:

  • узкая направленность деятельности банка только на жителей Севастополя и других населенных пунктов Крыма;
  • увеличенные ставки (по сравнению с другими крупными банками РФ);
  • оплат только путем списания денег со счета заемщика.

Расчет ипотеки онлайн

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке на онлайн калькуляторе необходимо знать:

  • стоимость покупаемой квартиры;
  • срок, на который клиент рассчитывает взять кредит;
  • первоначальный взнос в процентах.

Вводя и изменяя данные, клиент видит на своем экране, как варьируется сумма ипотечного кредита и обязательный платеж. Если размер последнего окажется больше, чем нужно, достаточно просто уменьшить сумму кредита, увеличить срок кредитования или первоначальный взнос — калькулятор платежей немедленно отреагирует и пересчитает.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий