Ипотека в Россельхозбанке условия в 2021 году: калькулятор процентной ставки

Содержание

Ипотечное кредитование набирает обороты по популярности. За оформлением такой услуги в банки обращается все больше россиян. В связи с этим кредитно-финансовые структуры разрабатывают все новые программы и усовершенствуют уже имеющиеся. На фоне обширного разнообразия многие потенциальные заемщики не могут определиться, в какой именно банк им обратиться за кредитованием.

Среди многочисленных ипотечных программ отдельное внимание стоит уделить предложениями от Россельхозбанка. Ипотека Россельхозбанк условия имеет довольно привлекательные и выгодные для потенциальных заемщиков. Но стоит учитывать, что на фоне льгот, сниженных процентных ставок Сельхозбанк предъявляет довольно строгие требования к клиентам.

imageРоссельхозбанк предлагает к рассмотрению разнообразные программы кредитования с выгодными условиями

Содержание

Преимущества оформления ипотеки в Россельхозбанке

Такое направление кредитов, как взятие ипотеки, является довольно ответственным и сложным шагом. Ведь кредитуются клиенты на долгое время — 20–30 лет. Поэтому к выбору кредитора следует подходить грамотно. Одним из главных критериев выбора финансовой организации становится ее надежность.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Россельхозбанк полностью является государственным, то есть все 100% активов его принадлежат РФ, что становится свидетельством надежности этой организации и стабильности.

Также стоит учитывать, что ипотечное кредитование в Россельхозбанке условия имеет различные, так как в этом учреждении разработаны и активно используются сразу несколько направлений оформления жилищных ссуд. Отдельное внимание стоит уделить существующим, предлагаемым банком годовым процентам. В сравнении с альтернативными программами от других кредиторов, Сельхозбанк отличается лояльным и гибким подходом к кредитованию. Это касается процентной ставки и возможностью клиентов принимать участие в льготных программах с господдержкой.

Как взять ипотеку в Россельхозбанке

Чтобы заключить договор на ипотечное кредитование потенциальному заемщику следует посетить офис Сельхозбанка и получить подробную консультацию у ипотечного менеджера. Служащий предоставит полную информацию обо всех действующих программах кредитования и подберете для клиента наиболее подходящую.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Одним из главных условий ипотечного кредитования в Россельхозбанке становится наличие регистрации заемщика в месте расположения банковского подразделения.

imageРоссельхозбанк предлагает наиболее выгодные ставки по кредитованию

Условия кредитования от Сельхозбанка

Все установленные правила оформления ипотек в данном банке вариабельны и зависят от выбранной программы кредитования. Также они зависят и от уровня платежеспособности клиента, данный показатель влияет на сумму предоставляемой банком ссуды. Например:

  • для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей максимальный размер ссуды составляет 8 млн руб.;
  • гражданам иных регионов России банк предоставляет ссуду в размере до 3 млн.

По принятым банком-кредитором правилам размер предоставляемого ипотечного кредита не должен отнимать более 40,00% общей суммы совокупного дохода семьи. При оформлении ипотеки будут учтены все статьи доходов заемщика и членов его семьи, в том числе:

  • заработная плата;
  • социальные дотации;
  • пособия;
  • доходы от аренды;
  • иные поступления.

При взятии ипотечного кредита займополучатель обязан внести первоначальную сумму в размере не менее 20,00% от суммы приобретаемого жилья. Если первоначальный взнос будет больше, банк может предложить и льготы по выплате ипотеки. Они касаются уровня годовых процентов, которые могут варьироваться в пределах 11,30-13,00%. Льготное кредитование обеспечено зарплатным и пенсионным клиентам банка.

Повысить шансы на одобрение заявки можно с помощью привлеченных заемщиков-поручителей. Или же путем предоставления банку иного ценного имущества в качестве дополнительного залога. Нужно учитывать, что банковские структуры, ради минимизации рисков по невозврату, станут настаивать на оформлении страховки. Если клиент будет отказывать от страхового полиса, годовые могут возрасти на несколько пунктов.

Со всеми требованиями банка можно ознакомиться на официальном портале

Необходимые документы

Документы для оформления ипотеки Россельхозбанк требуются в том же объеме и перечне, какие понадобятся при заключении ипотечного договора в иных банках-кредиторах. Основной перечень состоит из следующих бумаг:

  • паспорт заявителя;
  • анкета заемщика;
  • документы, подтверждающие уровень платежеспособности;
  • трудовая книжка;
  • открытый счет/карта, на котором находятся средства в размере первоначального взноса;
  • пакет документов от созаемщиков (при их участии в оформлении договора).

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

При необходимости Россельхозбанк вправе затребовать и иные документы, все зависит от выбранной программы кредитования.

Поэтому следует заранее уточнить, какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке. Сделать это можно через звонок в службу техподдержки, либо ознакомившись с условиями кредитования на официальном сайте банка. Необходимую консультацию можно получить и через личное посещение офиса и общение с банковским служащим.

Процедура онлайн-оформления

Оставить заявление на предоставление ипотечного займа можно и на официальном портале Россельхозбанка. Но стоит учитывать, что при дистанционном оформлении заявки (в режиме онлайн), банк-кредитор может вынести только предварительное решение, и полученное «да» может измениться. Окончательный ответ банк-кредитор выдаст только при рассмотрении и изучении всех поданных лично документов.

Средние сроки рассмотрения поданного заявления на ипотеку укладываются в 4-5 рабочих суток. При окончательном одобрении ипотечной ссуды, заявка действительно на протяжении 3-х месяцев. То есть за этот срок заемщик обязан найти жилье, получить на него одобрение от банка-кредитора и оформить кредит полностью.

Условия получения кредита

Особенности обслуживания

Россельхозбанк предоставляет различные по своему направлению программы ипотечных ссуд. Клиент может кредитоваться на следующие цели:

  • приобретение нового жилья и на вторичном рынке;
  • покупки квартиры по договору долевого участия от застройщика;
  • строительного личного дома;
  • оформление земельного участка.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Главным условием оформления ипотеки в Россельхозбанке становится целевое использование заемных средств.

За процедуру оформления и выдачи займа, банк-кредитор не взимает никаких дополнительных комиссионных. Также отсутствуют и штрафные санкции при досрочном погашении займа. Пени пойдут только в том случае, когда клиент не смог вовремя внести регулярную оплату, то есть, за просрочку.

Ипотека по двум документам от Сельхозбанка

Данное предложение становится наиболее актуальным тем потенциальным заемщикам, которые не могут официально подтвердить уровень своего дохода. Но стоит понимать, что в данном случае будут пересмотрены условия кредитования и отметится рост ставки годовых до 16,50-17,00%. Изменится и величина первоначальной суммы по ипотеке – она достигнет 50,00% от общей стоимости жилья. Также значительно уменьшится и величина кредитования:

  • для жителей Москвы и Питера: до 8 млн руб.;
  • остальным россиянам: до 4 млн.

Такой ипотечный займ можно брать в целях приобретения квартиры либо таунхауса. Главными условиями становится наличие российского гражданства и постоянная регистрация в области расположения филиала Сельхозбанка. Кредитоваться могут клиенты возрастом 21-65 лет (на момент полного погашения займа).

Россельхозбанк предлагает кредитование и по льготному направлению, с участием господдержки

Социальные программы ипотечного кредитования

Россельхозбанк активно участвует в программах оформления ипотеки с господдержкой. Существующие условия выдачи жилищных ссуд могут стать намного лояльнее и привлекательнее для молодых семей, многодетных, военнослужащих и дипломированных новых специалистов. По условиям льготного кредитования оформить ипотеку такие клиенты могут под 10,00% годовых, причем происходит значительное снижение и первоначального взноса (до 10,00–15,00%). А при рождении ребенка Сельхозбанк готов предоставить и отсрочку от выплаты займа. Есть возможность использования средств материнского капитала.

Какие есть минусы ипотеки от Россельхозбанка

Анализируя отзывы клиентов, кредитующихся в Сельхозбанке, каких-либо недостатков и неудобств они не испытывают. Напротив, отмечают высокий профессионализм сотрудников и лояльный подход к каждому потенциальному заемщику. Но некоторые клиенты отмечают, что на рассмотрение заявки банк тратит слишком много времени. Появление очередей в банковских офисах, особенно в рабочие дни, из-за большой нагрузки на работников тоже нередкий случай. В остальном клиенты довольны работой банка и предоставленными им условиям. А, учитывая, что Россельхозбанк – организация с активной господдержкой, кредитоваться там не только удобно, но и надежно.

Выводы

Анализируя все имеющиеся предложения, существующие на рынке ипотечного кредитования, нельзя не отметить, что Сельхозбанк отвечает всем стандартам и запросам современных россиян. И по объективным суждениям, условия кредитование в этой организации являются одними из наиболее лояльных и привлекательных, в сравнении с аналогичными предложениями от иных банков-кредиторов. А, учитывая длительность времени ипотечных ссуд, невысокие процентные ставки помогают и значительно экономить личные средства клиентов.

Ипотека — отличный шанс получить желаемую недвижимость на выгодных условиях. Далее узнаем, какие условия ипотеки для семей с двумя и более детьми с дополнительной поддержкой от государства действуют в Россельхозбанке на 2020 год.

Какие программы действуют в Россельхозбанке?

Сегодня клиентам Россельхозбанка предлагается взять кредит на жилье по двум действующим программам, предусматривающим включение в расчет поддержки от государства. Это семейная ипотека и кредит для молодых родителей под деньги материнского капитала.

Первый кредит специально разработали российским семьям, где есть родители и дети в количестве 2, 3 и больше. Она будет действовать для тех людей, у которых родился последующий ребенок до 2022 года. Основная цель подобного предложения — поддержать ситуацию с демографией по стране и обеспечить людей достойными условиями жизни.

Согласно семейной программе, каждый человек может приобрести вторичную или первичную квартиру лишь у строительной компании, имеющей аккредитацию у Россельхозбанка. Есть возможность рефинансировать имеющийся жилищный займ, который был оформлен ранее в каком-либо отечественном банковском учреждении.

Суть государственной поддержки — субсидировать ставку на льготное время, которое может достигать 8 лет при появлении на свет третьего малыша. После того, как закончится льготный период, Россельхозбанком будет утверждена стандартная процентная ставка и все долги полностью будут переведены.

Молодая семья с материнским капиталом — программа, позволяющая получить кредит на выгодных условиях за счет погашения первой части долга суммой в 453 000 ₽.

Что вы думайте про наш сайт

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Семейная ипотека с господдержкой в Россельхозбанке

Рассмотрим далее, как человеку получить льготный ипотечный кредит, если рождаются несколько детей на период до 2022 года.

Условия

Банк предлагает семьям взять кредит от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽ в российских регионах (кроме МСК и МО, СПб и ЛО, здесь можно взять 8 000 000 ₽) на 30 лет с первоначальным взносом размером 20%.

Цель кредитования — обрести вторичную или первичную квартиру, находящуюся в долевой собственности. Продавец — обязательно девелоп-организация. Сделки с частными лицами запрещены.

Россельхозбанк позволяет оформить кредит с участием трех заемщиков. При этом каждый человек должен подходить под стандартные условия банка. Их кредитная история будет также учитываться и тщательно изучаться. Все могут стать созаемщиками. Это могут быть как родственники, так и знакомые.

Ставка

Для людей с двумя и более детьми предусмотрена льготная ипотека — 6% годовых. Действует она на то время, пока третьему ребенку не исполнится 5 лет или второму ребенку не исполнится 3 года. То есть если в семье есть трое детей, то период действия льгот будет составлять 8 лет. После того, как он окончится, будет подтверждена ставка в размере 9,5% годовых.

Требования

Каждый потенциальный заемщик должен подходить под стандартные ключевые требования. Для получения одобрения, он должен иметь:

  • Российское гражданство и постоянную или временную регистрацию;
  • Возраст от 21 до 75 лет;
  • Минимальный стаж труда от 6 месяцев (для людей, получающих зарплату на счет в банке — 3 месяца).

Внимание! В 75 лет можно взять кредит только с созаемщиком. В остальных случаях есть ограничение в 65 лет.

Документы

Для оформления ипотечного кредита в Россельхозбанке нужен стандартный перечень документов. Заемщик должен предоставить:

  • Российский паспорт;
  • Заполненную анкету на получение ипотеки;
  • Свидетельство о том, что человек вступил в брак и имеет детей;
  • Документы, подтверждающие уровень дохода и стаж;
  • Бумаги на покупаемую жилищную площадь.

Внимание! Перечень документов может быть неполным. По указанию сотрудников банка могут понадобиться дополнительные бумаги.

Если человек хочет рефинансировать действующую ипотеку, то он дополнительно должен предоставить документы по другой банковской сделке, в том числе копию договора на оказание кредитных услуг и график платежей. Также может потребоваться справка банка о том, какой остаток по кредиту и есть ли просрочки.

Ипотечный калькулятор

[calculator id=11]

На официальном сайте не присутствует калькулятор для расчета семейного кредита. Чтобы предварительно все рассчитать, клиенты банка могут применить наш сервис для получения следующей информации:

  • Итоговой стоимости ипотеки вместе с переплатой;
  • Размер платежа, который уплачивается каждый месяц;
  • Минимум дохода, которого достаточно для того, чтобы погашать кредит и содержать семью.

Для этого понадобиться прописать следующие данные:

  • Стоимость покупаемой квартиры;
  • Размер % ставки;
  • Период возврата средств;
  • Аннуитетный или дифференцированный тип оплаты платежей;
  • Дату выдачи ипотеки;
  • Суммарное количество первого взноса.

Внимание! Полученные результаты не будут окончательными. Это предварительные расчеты, которые будут уточнены банком в каждом конкретном случае.

Пошаговое оформление семейной ипотеки

Чтобы родителям двух и более детей получить целевой кредит с материнским капиталом в банке, нужно проделать следующие шаги:

  1. Получить подробную консультацию от сотрудника Россельхозбанка о том, как приобрести жилье и какие условия будут действовать.
  2. Подготовить документы и подать кредитную банковскую заявку.
  3. Принять решение по заявлению по ипотеке.
  4. Найти квартиру из имеющегося списка застройщиков банка.
  5. Заключить предварительный договор с застройщиком о покупке недвижимости в ипотеку.
  6. Подписать кредитный договор и приобрести страховой полис (он бывает обязательным или дополнительным).
  7. Оплатить первый взнос по кредиту при помощи девелопера.
  8. Обременить недвижимость и зарегистрировать ее в МФЦ.
  9. Рассчитаться с продавцом недвижимости за собственность и получить жилье.

Этот пошаговый список может быть дополнен в каждой конкретной ситуации.

Ипотека с государственной поддержкой

Молодые семьи с несколькими или более детьми, могут использовать деньги от материнского капитала, чтобы улучшить жилище и сделать оформление ипотеки. Сумма 453 000 ₽ на 2020 год позволяет сделать погашение основного долга с начисленными процентами, а также целиком или частично уплатить начальный ипотечный взнос.

Чтобы направить сумму на погашение первой части кредита, рефинансирования ипотеки или ее реструктуризации, необходимо получить письменное согласие от Пенсионного фонда. Для этого заемщику нужно написать заявление о том, чтобы использовать средства государственной помощи на покупку недвижимости и привести конкретное обстоятельство того, что требуется сделать с деньгами. ПФ РФ, соблюдая права каждого ребенка и члена семьи, проверяет чистоту сделки и анализирует процесс целесообразности приобретения жилой площади.

Если ПФ РФ одобрил заявление, то, обычно в течение 30 дней направляет одобрение человеку и перечисляет на счет банка деньги.

Использовать деньги маткапитала, чтобы погасить имеющийся кредит или взять ипотеку можно когда родится второй ребенок и будет получен сертификат. Ждать, пока малышу исполнится 3 года, не требуется.

Заключение

Ипотека с деньгами от поддержки государства у Россельхозбанка оформляется по специальной программе для семей с использованием денег материнского капитала. Она предоставляется под 6%. Ипотека позволяет оплатить имеющийся долг или уплатить необходимый первый взнос. В первом случае поучаствовать в программе могут родители с детьми, которые были рождены на период 2018. Действует предложение до 2022 года. Во втором случае программой могут воспользоваться люди, имеющие материнский капитал.

Читайте так же:

  • Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке — как получить в 2020 году, условия;
  • Процентная ставка по ипотеке 5% — кто и где может получить?
  • Ипотека в банке Открытие в 2020 году — проценты, условия и отзывы.

Отзывы

Ипотечный кредит с государственной поддержкой пользуется популярностью среди россиян. Это можно проанализировать, изучая отзывы финансовых сайтов. Рассмотрим несколько откликов пользователей о работе Россельхозбанка.

Анастасия, Воронеж

Брали с мужем в 2006 году ипотеку. После того как получили маткапитал за второго ребенка, приняли решение, что нужно гасить задолженность его средствами. Решили вопрос с ПФ РФ быстро и спустя 2 недели разорвали договор с банком, поскольку все условия его выполнили. Претензий к самому банку не имею. На тот момент, когда заключали кредит были менее выгодные условия, чем сейчас. На данный момент думаем об улучшении условий и покупке более габаритной недвижимости, так как планируем третьего малыша.

Максим, Москва

Два года назад взял кредит в другом банке. Недавно узнал, что в Россельхозбанке действуют гораздо более выгодные условия. Решил поменять банк и перейти на семейную программу. Отправил заявку по интернету, когда родился второй ребенок. Когда получил одобрение, предоставил все необходимые документы для переоформления ипотеки. Потом пришел в банк, подписал все бумаги и теперь я являюсь клиентом Россельхозбанка. Надеюсь скоро погасить все задолженности, а через несколько лет купить новую квартиру.

Ольга, Архангельск

Долго думала над тем, чтобы взять ипотеку. Мне казалось, это что-то страшное. Рассмотрела все предложения банков и остановилась на Россельхозбанке. Меня грамотно проконсультировали по всем интересующим мне вопросам и сомнений не осталось. Выбрала квартиру в новом доме от застройщика, рекомендованного компанией. Он мне сразу понравилось. Продаются квартиры возле центра города по доступной цене. Потом заключила все необходимые бумаги в течение 3 недель и получила заветные ключики от квартиры. Все супер! Надеюсь дальнейшее сотрудничество с банком меня не расстроит.

Екатерина, Вологда

Получаю зарплату на карту Россельхозбанка. Решили недавно с мужем оформить ипотеку, пока есть возможность. До этого никогда не брали кредит. Выбрали себе красивую квартиру у рекомендованного банком застройщика. Проконсультировались по телефону с менеджером, нам все объяснили, что брать и что делать. Подали заявку и получили одобрение. Были очень рады, что вся процедура занимает короткое время. Оформили, конечно, на 15 лет, но надеемся вскоре быстрее оплатить долг. Надеемся также, что появятся скоро еще более выгодные предложения и мы переоформим кредит. В целом, работой команды профессионалов, которые сидят в банке, довольна. Была уверенна, что процедура получения денег и жилья будет долгой, что нужно будет очень много и постоянно приносить документы, ан нет. Все довольно быстро делается и грамотно. Думали брать юриста для заключения договора с продавцом, но нас уверили, что представленные застройщики в партнерах у банка никогда не обманывают. Поверили и все хорошо. В общем, рекомендую тем, кто еще колеблется насчет ипотеки. В Россельхозбанке ее брать можно и нужно, чтобы улучшить свою жизнь.

Комментариев нет

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕБанк ведет активную деятельность на рынке ипотечных кредитов. Взятая в «Россельхозбанке» ипотека может стать хорошим шансом решить жилищный вопрос, благодаря различным программам кредитования и привлекательным ставкам.

Ипотечное кредитование в «Россельхозбанке» в 2020 году

В РСХБ на 2020 год доступны следующие варианты программ:

  • кредит на квартиру, апартаменты, таунхаусы (включая строящиеся) на первичном жилищном рынке;
  • ссуда на жилье со вторичного рынка (включая таунхаусы с прилегающимик ним участками земли);
  • заем на жилой отдельный дом с участком или землю для будущей стройки;
  • ссуда по двум документам по упрощенной процедуре;
  • военное жилищное кредитование;
  • целевая ипотека;
  • спецпредложения от застройщиков;
  • программа господдержки семейств с детьми;
  • ссуды для молодых семей ипривлекающих маткапитал граждан;
  • рефинансирование ипотеки;
  • коммерческая недвижимость для ИП.

Имеются специальные условия молодым семействам и гражданам, желающим использовать материнский капитал как первый взнос.

Условия ипотеки РСХБ: процентные ставки, суммы и первоначальный взнос

Основные условия по каждой из программ «Россельхозбанка»:

Программа Проценты Сумма, млн. р. Минимальный первый взнос
Таунхаусы, квартиры с первичного рынка недвижимости 8.85-9.30% до 20 от 15 до 30%
Покупка жилья со вторичного рынка 8.85-9.30% до 20 от 15 до 30%
Приобретение участка, жилого дома с земельным участком 11.45-12% до 20 от 15 до 30%
По двум документам 9.35-12.50% до 8 от 40% до 50%
Целевой кредит 9.05-12% до 20 нет
Военная ипотечная программа 10.75% до 2.23 от 10%
Программы застройщиков 5.10-6.35% до 3 и выше от 30 до 50%
Господдержка семей с детьми От 6% до 8 от 20%
Молодые семьи, маткапитал 8.85-12% до 20 от 15% до 30%
Рефинансирование 9.05-12% до 20 нет

Особенность целевой программы – отсутствие первоначального взноса, вместо него банк требует залог имеющейся у граждан недвижимости.

Ссуда от застройщика предоставляется в партнерстве с девелоперами жилья, список которых приведен на сайте РСХБ.

Кредит «по двум документам» подразумевает меньший пакет бумаг для сбора заемщиком, но за это придется переплатить повышенной ставкой по ссуде. А в рамках программы рефинансирования можно улучшить условия по текущему кредиту, переведя его в РСХБ, согласие первичного кредитора при этом не требуется.

Кредит с поддержкой государства выдается на основании правительственного постановления №1711, по которому осуществляется субсидирование ипотеки гражданам РФ, имеющим детей.

Ставка по каждому продукту зависит от суммы покупки: при сумме ипотеки от 3 млн. переплата будет ниже на 0.1% от базовой для каждой категории заемщиков. Категорий существует 3:

  • «надежные» клиенты «Россельхозбанка»;
  • работники бюджетной сферы;
  • прочие граждане.

Надежным клиентам предлагаются самые выгодные условия по ипотеке.

Банк предлагает оформить договор добровольного страхования жизни и здоровья, или обязывает заемщиков обеспечить страховку на срок действия договора ипотеки. В случае отказа от этого ставка повышается на 1% от базовой.

Предварительную стоимость ипотеки можно рассчитать онлайн, для чего на сайте РСХБ присутствует калькулятор.

Действуют специальные программы для молодых семей и лиц, желающих взять ссуду и воспользоваться материнским капиталом.

Программа «Молодая семья» подразумевает:

  • первый взнос от 15% при покупке квартиры в новостройке и от 10% — в других случаях;
  • право на отсрочку выплаты тела кредита (нужно платить только проценты) на протяжении 3 лет после появления ребенка.

Программа «Материнский капитал» дает право снизить взнос до 0%, если сумма маткапитала позволяет покрыть изначальный размер взноса по ипотеке (20% от стоимости жилья в новостройке и 10% – в остальных случаях).

Если берется ипотека по двум документам, имеются некоторые территориальные ограничения: предложение доступно не во всех регионах присутствия РСХБ, список можно уточнить на официальном сайте банка.

Требования к заемщику и объекту залога

Как и все кредитно-финансовые учреждения, «Россельхозбанк» выдвигает определенные требования к претендентам на ипотеку. Основные из них:

  • возраст 21-65 лет (на день полной выплаты ипотеки клиенту не должно быть более 65 лет);
  • российское гражданство;
  • наличие регистрации по месту пребывания или жительства в РФ;
  • для не являющихся зарплатными или пенсионными клиентами РСХБ и не имеющих хорошей кредитной истории в банке лиц стаж на имеющемся рабочем месте от полугода, и общий на протяжении 5 лет – от года;
  • для участников зарплатных проектов – непрерывный стаж от полугода и от 3 мес. – на текущей работе;
  • для граждан с положительной КИ в РСХБ – аналогично зарплатным клиентам;
  • лица, ведущие ЛПХ, должны предоставить записи из реестра похозяйственной книги, удостоверяющие, что гражданин ведет ЛПХ на протяжении минимум 12 мес. от дня поступления в банк заявки.

На клиентов, получающих пенсию на счета в РСХБ, а также заемщиков, получающих ссуду по«двум документам», требование непрерывного стажа занятости не распространяется.Также не нужно предоставлять и подтверждение занятости и доходов.

К молодым семьям и желающим использовать маткапитал предъявляются дополнительные требования. По предложению для семей: возраст обоих родителей (или родителя в неполной семье) не более 35 лет.По материнскому капиталу:обязательно один из заемщиков должен быть официальным распорядителем маткапитала.

Обеспечением по кредиту становится залог купленной (или построенной) на полученные по договору ипотеки средства недвижимости. Залог подлежит обязательному страхованию имущества, которое, как и добровольное страхование, может быть оплачено из кредитных денег.

Если кредит берет семейная пара, то супруг (или супруга) в обязательном порядке привлекается как созаемщик.

Необходимые документы и как оформить кредит

Стандартный пакет документов  для подачи заявки на жилищный кредит в РСХБ:

  • анкета (бланк для заполнения можно скачать по указанной ссылке);
  • удостоверяющий личность клиента документ (паспорт или иную заменяющую бумагу, например, удостоверение военного);
  • для заемщиков-мужчин, не достигших 27 лет – обязательно иметь приписное свидетельство, военный билет;
  • бумаги, подтверждающие постоянную занятость и уровень дохода (заверенная специалистом работодателя копия трудовой, справка о доходах в виде 2-НДФЛ или по форме РСХБ);
  • справка о семейном положении, детях.

Понадобятся и документы на приобретаемое жилье/земельный участок:

  • правоустанавливающие бумаги (свидетельство о госрегистрации права собственности, иные документы, подтверждающие основание для возникновения права собственности);
  • выписка из ЕГРП на кредитуемое имущество;
  • отчет эксперта-оценщика о стоимости недвижимости (выбор оценщика производится по согласованию с кредитным отделом РСХБ);
  • выписка домовой книги, заменяющего ее документа (когда применимо);
  • нотариально подтвержденное согласие мужа/жены на передачу кредитуемого объекта в ипотеку – продавцам;
  • выписка из техпаспорта, кадастровый или техпаспорт жилья/участка, где приведен поэтажный план или планировка участка.

Если берется ссуда на жилье по ДДУ (утвержденному Договору долевого участия), нужны:

  • правоустанавливающие бумаги, предоставленные девелопером;
  • документы от застройщика на право собственности/аренды участка;
  • актуальная выписка из справочника ЕГРП на земельный участок, где идет возведение;
  • официальное разрешение на строительство для застройщика;
  • утвержденная проектная декларация;
  • застройщик предоставляет проект ДДУ для кредитуемого объекта;
  • может понадобиться нотариальное согласие супруга на передачу жилья в ипотеку, если супруг не относится к покупающей жилье стороне.

Для ссуды на строительство отдельного дома:

  • свидетельство госрегистрации на участок;
  • бумаги на собственность для земельного участка, нужна также выписка из ЕГРП на таковой;
  • кадастровый паспорт;
  • смета, составленная и заверенная заемщиком либо компанией, осуществляющей возведение дома;
  • разрешения от местных органов власти на строительные работы;
  • договор подряда, если возведение выполняет строительная компания.

Заявку можно оформить онлайн (подробнее: как оформить заявку онлайн и в офисе РСХБ).

Желающим воспользоваться маткапиталом потребуется предъявить Государственный сертификат на капитал и справку из ПФР об остатке средств.

Если кредит берется с использованием материнского капитала, после заключения договора он должен быть направлен на выплату задолженности не позднее, чем через 3 месяца со дня оформления ипотеки.

Для «двух документов» понадобятся:

  • анкета ипотечного заемщика;
  • паспорт, удостоверение военнослужащего;
  • еще один документ – загранпаспорт, права водителя, удостоверение работникавластных органов, паспорт мужа/жены и брачный договор супругов (если применимо);
  • мужчинам до 27 понадобится военный билет (при наличии), приписное свидетельство;
  • бумаги на кредитуемый объект.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 05.04.2018 Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты Потребительский кредит срок рассмотрения 3 дня Бинбанк 10.99% годовых ОТП Отличный срок рассмотрения 15 минут ОТП Банк 11.5% годовых Кредит наличными срок рассмотрения 1 день Ренессанс Кредит 11.9% годовых На всё про всё срок рассмотрения 2 дня СКБ-банк 11.9% годовых Кредит наличными срок рассмотрения 15 минут Альфа-Банк 11.99% годовых

В 2020 году условия и проценты по ипотеке от Россельхозбанка изменились в связи с увеличением инфляции в России. Кроме того, уменьшилась ключевая ставка Центробанка, что также повлияло на условия кредитования. О том, как оформить ипотеку в РСХБ, какие требования выставляет банка своим заемщикам, а также на каких условиях будет оформлен кредит — читайте в настоящей статье.

Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Россельхозбанк — банковская организация, по крупности и популярности близкая к ВТБ и Газпромбанку. Россельхозбанк предлагает своим клиентам ассортимент ипотечных программ, каждая из которых ориентирована на отдельную категорию граждан: военную ипотеку, целевой кредит для пенсионеров, молодых семей и т.д.

Соответственно, в зависимости от выбранной программы меняются и условия кредитования. Кроме того, Россельхозбанк — одна из немногих организаций, которая способна утвердить кредит на сумму больше 20 млн рублей.

Гражданин может получить одобрение ипотечного займа, если он попадает под основные унифицированные условия:

  • Займ обязательно должен быть целевым. Другими словами, на выделенные деньги должна быть куплена квартира (как «первичка», так и «вторичка»), таунхаус или иной вид недвижимости;
  • Займ открывается в российских рублях. Получить займ в долларовом или евро-выражении невозможно;
  • Минимальная сумма кредита — 100 тысяч рублей, максимальная — 60 миллионов рублей;
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет;
  • В зависимости от типа жилья, первоначальный взнос не может быть меньше 15-30% от общей стоимости недвижимости;
  • Согласно ст. 31 «Об ипотеке», гражданин обязан оформить страховку на имущество. Комплексное страхование (полис от потери работы, от потери трудоспособности и т.д.) оформляется исключительно на добровольной основе.

Подытоживая, условия предоставления ипотеки в Россельхозбанке — одни из самых выгодных на рынке банковских услуг. Однако, банк не поддерживает ипотеку без первоначального взноса, что можно считать минусом.

Процентные ставки

Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса, размера кредита и типа приобретаемой недвижимости. Согласно внутреннему регламенту Россельхозбанка, ипотека на вторичное жилье предлагается по самой низкой процентной ставке, а вот покупка земельного участка, наоборот, по самой высокой.

Ознакомиться полным и актуальным списком процентных ставок проще всего на официальном сайте банка (https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage). Мы же дадим вам краткую информацию:

  • Если вы — просто физическое лицо, для вас ставка устанавливается в размере от 9,3% до 13,5% годовых;
  • Если вы — молодая семья, ставка составит от 9,55% до 13,4% годовых;
  • Участники зарплатного клиента (банк их называет «надежными клиентами») получают ставку от 9,5% до 13,35% годовых.

Суммируя данные, можно выявить самое дорогое направление в Россельхозбанке — ипотека на строительство дома.

Таблица процентных ставок (кликните для увеличения). Внимание: отказ от добровольного страхования жизни приводит к повышению процентной ставки еще на 1%.

Необходимые документы

Как и любой другой российский банк, Россельхозбанк устанавливает жесткие требования по документам для своих клиентов. Все предоставляемые документы делятся на два вида — для подачи заявки и документы после одобрения кредита. Рассмотрим их отдельно.

Документы для подачи заявки

  • Оригинал и копию внутреннего паспорта РФ. Оригинал паспорта вам вернут сразу после проверки предоставленной вами копии;
  • Заполненная на фирменном бланке Россельхозбанка первичная анкета-заявка;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность клиента: справка о доходах по форме 2-НДФЛ для физических лиц, отчет о налоговых отчислениях и прибылях — для юридических лиц. Если вы берете ипотеку «по двум документам», можно предоставить только справку по форме банка;
  • Заверенная руководителем и главбухом предприятия копия трудовой книжки. Обратите внимание: в книжке должна быть запись о стаже на последнем рабочем месте и общем трудовом стаже. Копию трудовой книжки, равно как и справку 2-НДФЛ, выдают и заверяют на последнем рабочем месте заявителя;

Внимание: Россельхозбанк требует, чтобы копия трудовой книжки была получена и заверена максимум за месяц до обращения в банковское отделение.

  • Если заемщик, по мнению банковского руководства, ведет себя неадекватно, понадобится справка о полной дееспособности и вменяемости. Ее можно получить в любом психоневрологическом и наркологическом диспансере по месту жительства. В шапке документа должно быть написано «справка об отсутствии постановки на учет»;
  • Если заявитель или созаемщик — мужчина младше 27-ми лет, понадобится предъявить сотруднику банка военный билет. Его можно получить в канцелярии военного комиссариата по месту жительства.

Документы после подачи заявки

  • Оригинал и копия внутреннего паспорта РФ;
  • Предварительный договор купли-продажи. Это обязательный пункт в случае, если вы покупаете жилье на вторичном рынке. Документ заключается по соглашению сторон — продавца и покупателя (т.е. вас);
  • Оригинал документа об образовании, если вы указали наличие дипломов в первичной анкете. Если вы указали «общее среднее», сотрудник потребует предъявить оригинал аттестата об окончании школы;
  • Если у вас есть супруг или супруга, при этом никакого развода или иска на развод подано не было, необходимо дать сотруднику банка оригинал и копию свидетельства о заключении брака. Не забудьте, что дополнительно понадобится нотариально заверенное согласие супруга на приобретение жилья в ипотеку;
  • Оригинал свидетельства о рождении/усыновлении ребенка, если у вас имеется ребенок. Получить документ можно в том ЗАГСе, где было зафиксировано рождение или усыновление ребенка;
  • Документальное подтверждение со стороны заемщика о наличии денег. Это нужно, чтобы вы точно оплатили первоначальный взнос в соответствии с кредитным договором. Подойдет выписка с банковского счета, чек об аренде банковской ячейки или выписка с аккредитива.

Да, список документов не маленький, но только с полностью оформленной документацией может установиться максимальное доверие между банком, покупателем и продавцом.

Требования к заемщику

  • Заявитель должен быть не младше 21 года к моменту подачи заявки и не старше 65-ти к моменту окончания срока кредитования (для «кредита пенсионерам» максимальный возраст составляет 75 лет);
  • Заявитель должен быть гражданином РФ;
  • Для физических лиц общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года за последние пять лет, на последнем рабочем месте — не менее полугода. Для «надежных клиентов», получающих зарплату на крату Россельхозбанка, условия другие — не менее 6 мес. общего трудового стажа и 3 мес. стажа на последнем рабочем месте;
  • Гражданин должен быть оформлен в Российской Федерации по месту жительства или по месту временного пребывания. Таким образом, граждане РФ, живущие на ВНЖ в других странах, получить ипотеку в Россельхозбанке не могут.

Как оформить ипотеку?

Мы рассмотрим получение ипотеки пошагово, чтобы каждый этап был максимально понятен читателю:

  1. Для начала рекомендуется явиться в отделение Россельхозбанка, чтобы получить там консультацию от сотрудников: они дадут советы по поводу того, какая программа подходит индивидуально вам, обозначат список документов;
  2. Заполните первичную заявку. Вы это можете сделать как онлайн на сайте Россельхозбанка, так и в отделении банка. Учтите, что вам в любом случае придется посещать отделение для подачи документов. В заявке укажите, сколько денег вы планируете отдать в качестве первоначального взноса и откуда они у вас, обозначьте размер ежемесячного дохода, впишите ФИО созаемщиков и/или поручителей, если они присутствуют;
  3. Вместе с заявкой передайте сотрудникам банка документацию (см. пункт «Документы для подачи заявки»). После подачи документов начинается рассмотрение заявки — служба безопасности банка проверяет кредитную историю заемщика, актуальную кредитную линию и т.д. В течение 2-5 рабочих дней руководство банка принимает решение, одобрять кредит или нет;
  4. При одобрении заявки, с вами свяжутся по тем контактным данным, что вы указали в анкете. Начнется процесс поиска подходящей квартиры, сбора документов от продавца недвижимости, передачи первоначального взноса и т.д. Как только права на недвижимость в Росреестре перейдут на ваше имя, тут же понадобится оформить обременение на жилье (купленная недвижимость будет в залоге у банка до момента погашения долговых обязательств).

На этом процедура завершается.

Какие специальные программы предоставляет Россельхозбанк?

РСХБ дает клиентам широкий «ассортимент» ипотечных программ — это, по мнению банковских аналитиков, является главным конкурентным преимуществом Россельхозбанка по сравнению со Сбербанком и другими гигантами рынка. Условия по программам значительно разнятся, поэтому рассмотрим их отдельно.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке

В отдельную программу это направление не выделили, но так и называется — «Ипотечное жилищное кредитование». Требований для участия несколько:

  • Заявителю должно быть не больше 75 лет на момент подачи заявки;
  • Обязательно должен быть привлечен созаемщик, чей возраст на момент окончания кредитования не будет превышать 65 лет;
  • К моменту, когда заемщику исполнится 65 лет, должно пройти как минимум 50% от всего срока кредитования.

По всем остальным параметрам условия кредитования те же. Нужно лишь отдельно отметить, что для получения ипотеки практически гарантированно придется оформлять страхование жизни. Кроме того, Россельхозбанку может быть недостаточно одного созаемщика, и он может потребовать дополнительного привлечения людей.

Военная ипотека

Получить кредит по этой программе могут только те военные, кто соответствует условиям банка:

  • Участие в НИС — не менее трех лет;
  • Возраст на момент окончания срока кредитования (возврата кредита по договору) — не более 45 лет;
  • Заявителю не меньше 22 лет на момент подачи заявки.

Первоначальный взнос — не менее 10% от стоимости жилья, процентная ставка от 9% до 10% годовых. Максимальная сумма кредитования — 2 485 825 рублей. В целом это выгодное предложение для участников НИС, поэтому обратить внимание на программу — более чем правильное решение.

Молодая семья

По программе, по крайней мере один супруг (а лучше — оба) должен быть не старше 35 лет. Право на льготную ипотеку распространяется также на одиноких молодых родителей. Минимальный первоначальный взнос по такой ипотеке составляет всего 10%.

Если за время пользования ипотечным жильем у семьи рождается ребенок (и соответствующие документы будут предоставлены сотрудникам банка), в течение трех лет семья может ежемесячно платить только проценты без основного долга.

РСХБ позволяет использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса — в таком случае мат. капитал должен составлять по крайней мере 10% от стоимости квартиры. Программа удобна для молодой семьи, но в качестве минуса выступает незначительное уменьшение льготной процентной ставки — всего на несколько десятых процента по сравнению с обычным жилищным кредитованием.

Ипотека по двум документам

Программа привлекает клиентов своей простотой: из документов нужно предоставить только паспорт, второй документ (загранпаспорт, СНИЛС и т.п.), а также справку о доходах по форме банка. Купить по такой программе можно только квартиру на вторичном рынке или коттедж с земельным участком.

Максимальный срок ипотеки по двум документам — 25 лет, максимальная сумма кредита сильно ограничена – всего лишь до 8 миллионов. При этом первоначальный взнос должен составлять минимум 40% для квартиры и 50% для дома с землей — только таким образом банк компенсирует свои риски при выдаче ипотеки без вороха документов.

Процентная ставка по данному виду кредитования повышенная — 11,05% для вторичного жилья и 16% для дома с землей (процентная ставка упадет до 15%, если кредит будет взят менее, чем на пять лет).

Резюмируя, общие условия программы довольно невыгодные: клиент заплатит за быстроту оформления более высокой процентной ставкой, относительно небольшим размером ссуды и высоким первоначальным взносом. Если вам не хватает документов для оформления обычной ипотеки, лучше повременить и все-таки оформить займ на стандартных условиях.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий