Ипотека в России: все, что Вы хотели знать про ипотечные кредиты

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Процентная ставка – очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки – 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

 Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока. 

 Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.) 2 000 000 2 000 000 2 000 000
Срок кредита 10 лет 10 лет 10 лет
Процентная ставка 12% 12,5% 13%
Ежемесячный платеж (руб.) 28 694 29 275 29 862
Переплата по кредиту (руб.) 1 443 303 1 513 028 1 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка – это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

 Плавающая процентная ставка – это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая – плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная – это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной. 

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

image

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

  1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
  2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
  3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. Стоит ли брать ипотеку в этом году, читайте в специальном обзоре.

image

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит , не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Виды ипотечных программ в банке «Открытие»

  1. Покупка квартиры в новостройке.
  2. Покупка квартиры на вторичном рынке.
  3. Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
  4. Военная ипотека.
  5. Недвижимость под материнский капитал.
  6. Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Подробности и онлайн-заявка на ипотеку в банк «Открытие»

Ипотека от Циана — способ взять ипотечный кредит дешевле чем в банках

Ипотека от Циана — это ипотечный сервис от крупнейшего портала недвижимости в России. На портале ежедневно размещаются сотни тысяч новых объявлений о продаже и покупке квартир, домов и другой недвижимости. На сегодняшний день, это крупнейшая база недвижимости.

На сайте действует специальный сервис, который помогает получить одобрение на первичную и вторичную недвижимость сразу в нескольких банках. Это своеобразный, агрегатор предложений банков.

Циан Ипотека сотрудничает со следующими кредитными организациями:

  • Росбанк Дом
  • Райффайзенбанк
  • ВТБ
  • Газпромбанк.

Для того, чтобы получить самые лучшие условия из этих банков, Вам достаточно оставить заявку на сайте, указав номер мобильного телефона и специалист сервиса Циан Ипотека Вам перезвонит и поможет заполнить заявку. Благодаря тому, что там представлены условия нескольких конкурирующих банков, можно легко оформить ипотечный кредит даже дешевле, чем непосредственно в конкретном банке.

Оставить онлайн заявку на Циан Ипотека

Ипотечный кредит под маленький процент от 6.99% в Росбанке

В Росбанке можно оформить ипотечный кредит под маленький процент и на довольно выгодных условиях. Здесь можно оформить квартиру в ипотечный кредит с одной из самых маленьких процентных ставок среди всех банков — от 6.99% годовых. Кроме того, банк очень лояльно относятся к рассмотрению кредитной истории заемщиков (даже если были просрочки в прошлом, или есть сейчас кредиты или кредитные карты).

Кстати, здесь можно оформить кредит и на рефинансирование действующей ипотеки в другом банке.

В чем выгода ипотечного кредита в Росбанке:

  • Банком рассматриваются как граждане РФ, так и иностранцы. Наемные сотрудники или ИП.
  • Возраст для оформления недвижимости в ипотеку — от 20 до 65 лет.
  • Стаж на последнем месте работы — от 1 месяца (если прошел испытательный период). Также банк может рассмотреть заемщиков после декретного отпуска.
  • Не учитываются просрочки в прошлом по кредитам на суммы до 500 тысяч (оформленные до 2015 года), а также действующие долги по кредитным картам.
  • По желанию, для увеличения суммы и шансов на одобрение можно привлечь созаемщиков (родственников или третьих лиц).
  • Можно оформить ипотечный кредит без справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки при условии предоставления электронной выписки из ПФР с портала Госуслуг ( форма CPB-6).

Оставить онлайн заявку в Росбанк и получить решение

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

Следующий банк в рейтинге банков, выдающих выгодные ипотечные программы — ВТБ.

  • Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
  • Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
  • Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.

Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2021 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

6 июля 2015, 08:21

Чтобы получить ипотечный кредит, стоит выбрать банк, который удовлетворяет множеству критериев. Важными критериями получения такого кредита и одобрения Вашей кандидатуры является правдивая информация о себе и том жилье, которое планируется отдать в залог. Положительное решение зависит, прежде всего, от платежеспособности клиента, то  есть от его общего дохода. Каждая финансовая организация определяет свои критерии для ипотечного кредита, чтобы минимизировать связанные с этим риски. Наиболее крупная банковская организация Российской Федерации рассчитывает сумму ипотеки, исходя из 30% всех доходов клиента. Так, к примеру, с заработной платой в 30 тысяч рублей можно получить не более 2.5 миллионов рублей на срок 20 лет. Но эти цифры приблизительны. Давайте рассмотрим ипотечное кредитование в России более детально.

Что такое ипотека?

Ипотека — одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. При этом залогом может выступать как покупаемая недвижимость, так и уже находящаяся во владении клиента. Клиент имеет право пользования залогом, будь то квартира, жилой дом или даже участок земли. При этом если человек не может платить по кредиту, банк реализовывает его залог в качестве возмещения убытков.

Ипотечные кредиты отличаются длительным сроком выплат, в сравнении с потребительскими кредитами. При этом и процент их меньший.

Опыт первых ипотек был получен еще древними греками. Именно они придумали термин, который изначально имел значение «подпорка». В России кредитование под залог недвижимости впервые появилось в 1754 году. Тогда граф Петр Шувалов выступил инициатором создания дворянских банков. В советское время банки не практиковали данную услугу. Вернулась ипотека на финансовый рынок в 1990-е, а законную основу получила в 1998-м году. Федеральный закон «О залоге недвижимости» до сих пор регулирует отношения между банком и клиентом в России.

Как можно получить ипотеку?

Кредит под залог недвижимости можно получить только в тех финансовых организациях, которые имеют разработанную стратегию оказания подобной услуги. Они оценят платежеспособность клиента, а также риски, сопряженные с подобным вкладом денег. На этой основе определяется общее решение по заявке и размер финансирования. За услугой можно обращаться не только в банки и другие кредитные организации, но и к ипотечным брокерам. Компания-посредник подберет для Вам оптимальные условия кредитования и поможет достичь согласия банка. Такие услуги являются платными. Выгодно при этом то, что брокер правильно подготовит документы для получения ипотеки, с чем сложно справиться неопытным заемщикам.

Оформление ипотеки делится на несколько этапов:

1. Выбор финансовой организации. Важно обращать внимание не только на условия и программы того или иного банка, но и его требования к клиентам.

2. Подготовка документов, которые проинформируют банк о клиенте и поручителях. Именно на основе этого пакета документов банк определит возможность сотрудничества и сумму кредита.

3. Выбор объекта недвижимости, подготовка документов на него, оценка стоимости. Важно, чтобы объект соответствовал всем требованиям банка.

4. Подписание договора о страховании объекта. Это позволит убрать все риски как заемщика, так и банка, который занимается финансированием ипотечного кредита.

5. Подписание кредитного договора и выделение средств. В процессе важно внимательно изучить все документы и условия сотрудничества, чтобы позже не столкнуться с неприятными новинками.

Что влияет на решение банка по ипотечному кредитованию?

В основе расчета суммы ипотечного кредита лежат три важнейших критерия: доход (платежеспособность) клиента, срок, на который открывается кредит, и характеристики недвижимости, основной из которых выступает стоимость. Особенное внимание банк уделяет ежемесячному доходу потенциального клиента. Если человек имеет стабильный высокий доход, который может подтвердить документально, он повышает шансы на крупный кредит. Человек же с низкой заработной платой и неофициальным трудоустройством будет испытывать трудности на пути получения кредита.

Ипотечный кредит открывают не только под залог имеющегося имущества, но и при покупке новой недвижимости. В этом случае большинство банков требуют от клиента первоначального взноса. От его размера зависит, в большой степени, общий объем финансирования.

Второстепенным фактором, который может повлиять на решение банка, может выступить наличие поручителей. Это повысит надежность сделки, но на сумму ипотеки не повлияет.   Ведь, не смотря на возросшую надежность, сумма доходов клиента остается прежней, а именно с нее рассчитывают кредит. На сумму кредитования также не влияют дополнительные активы клиента. Но они могут положительным образом повлиять на решение кредитного комитета. В случае же, если активы приносят доход клиенту, они позволят получить большее финансирование по ипотеке. Так, доходы от ценных бумаг, находящихся во владении человека, его доход от аренды помещений и проценты от вкладов позволит увеличить сумму ипотеки.

Какие документы нужны для оформления ипотечного кредита?

При получении ипотеки клиент должен предоставить банку два пакета документов. Один касается личности заемщика, второй — недвижимости, участвующей в сделке.

Заемщик (и созаемщики) должен предоставить банку для обработки такие документы:

1. Основные. Это паспорт, идентификационный код человека, а также свидетельство о браке. Если человек является военнообязанным, он предоставляет банку военный билет.

2. Документы о месте работы и доходе. Необходимо оформить справку по форме № 2-НДФЛ или в том формате, который предоставляется банком. Также клиент должен предоставить копию трудовой книжки, трудовые контракты, сделать справку с места работы. Если есть дополнительные доходы — необходимо предоставить документальное подтверждение о них.

3. Документы об активах потенциального клиента. Они должны подтверждать владение человека той или иной недвижимостью, транспортным средством, ценными бумагами, вкладами в финансовых организациях. Если есть банковские счета — нужно предоставить выписки и по ним.

4. Документы поручителей. Они соответствуют списку, который необходим для заемщика.

Пакет документов о залоговой недвижимости должен включать в себя:

1. Документы владельцев недвижимости и право устанавливающие документы. Это может быть договор о покупке-продаже, свидетельство о госрегистрации объекта.

2. Выписки из технического или кадастрового паспорта, выписка из земельного кадастра, в зависимости от характера имущества.

3. Документы, свидетельствующие об отсутствии  обременений. Недвижимость не должна быть залогом еще не выплаченного ипотечного кредита. Также залог не должен нарушать права несовершеннолетних лиц, которые прописаны в залоговой недвижимости.

Банк всегда предоставляет полный перечень необходимых для сделки документов. Также список может быть помещен на сайте финансовой организации. Сотрудники разъяснять, где можно оформить ту или иную бумагу.

Причины отказа в ипотечном кредите

Банк особенно тщательно проверяет все данные потенциального клиента, подавшего заявку на ипотечное кредитование. Так, он проверяет Вашу кредитную историю, может подать запрос в Пенсионный фонд, чтобы узнать размеры регулярных отчислений. Если информация фальсифицирована клиентом, банк откажется от сотрудничества с ним.

Второй причиной отказа может выступать малый доход или стоимость недвижимой собственности, которые не будут соответствовать сумме запрашиваемого кредита. Оценив залог, банк может отказать в дальнейшем сотрудничестве с клиентом.

Повлиять на решение финансовой организации может плохая кредитная история потенциального клиента. Банк обязательно подаст запрос в Бюро кредитных историй, где сохраняются данные всех отношений клиента с банками. Если человек имел долги или по-другому нарушал обязательства перед банками, его кандидатура будет отвергнута. Ведь ипотека — это крупный кредит, который связан с риском для банка. Вы можете самостоятельно просмотреть собственную кредитную историю, чтобы убедиться в точности данных. Это можно сделать двумя способами: через заявление в Бюро или онлайн-заявку на сайте Банка России.

Если по заявке на ипотечный кредит получен отказ, клиент может рассчитывать на повторное обращение в банк. Как правило, это можно сделать через два-три месяца.

Социальные программы ипотечного кредитования

На данный момент в России действует несколько государственных программ, целью которых является помощь незащищенным слоям населения получить жилье. В основном, такие программы помогают приобретать новое жилье, используя его же в качестве залога. Это актуально для молодых семей, военных, молодых специалистов, которым сложно заработать на покупку жилья.

Для тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий, если несколько вариантов государственной помощи:

1. Дотирование процентов по кредиту. Так, государство может погашать часть процента, начисляемого банком, чем значительно облегчит условия выплат клиента.

2. Субсидирование частичной стоимости жилья. К примеру, клиент берет в ипотеку жилье, которое стоит два миллиона рублей, а государство погашает 20% или больше от его стоимости.

3. Покупка государственного жилья в кредит. Человек, покупающий такое жилье, может рассчитывать на льготные цены.

Программы социальной ипотеки могут иметь разные формы. К примеру, если программа, по которой клиент банка может купить жилье в ипотеку, используя при этом материнский капитал. Для военных разработана другая система поддержки. Люди, которые получили военное образование и подписали контракт на службу не ранее 2005 года, могут получить жилье на льготных условиях. Важным условием выступает не менее трех лет службы.

Ипотека для молодых семей. Такие программы помогут приобрести жилье при наличии постоянной регистрации в том или ином регионе страны.

Молодые учителя и ученые могут рассчитывать на приобретение доступного жилья с низким процентом выплат кредита. Благодаря программе, разработанной специальным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, эта социальная группа может улучшить жилищные условия.

После прибавления в семье мы с женой решили расширить жилплощадь с помощью ипотеки. Человек я обстоятельный, поэтому к выбору банка подошел скрупулезно (все-таки не один десяток лет ипотеку возвращать), да и условия хотелось получить самые лучшие. Предлагаю рейтинг 10 банков с лучшими условиями кредитов на квартиру.

1 место. Победитель. Открытие

2 место. Альфа-Банк

3 место. Росбанк

4 место. Газпромбанк

5 место. Банк Жилищного Финансирования

6 место. Банк Дом.РФ

7 место. ВТБ

8 место. Райффайзенбанк

9 место. Сбербанк

10 место. Уралсиб

Чтобы узнать, в каком банке лучше брать ипотеку, я изучал информацию с «Банки.ру», тематических сайтов по ипотечным кредитам, а также отзывы заемщиков на профильных форумах. Отсеяв большое количество вариантов, я оставил 20 интересных предложений. Обзвонив отобранные кредитные организации с вопросами о более подробных условиях, я выбрал 10 с самыми выгодными ипотечными программами.

Главные моменты, на которые я обращал внимание:

  • Процентная ставка в год
  • Максимальная сумма и срок ипотечного кредита
  • Размер первоначального взноса
  • Скорость рассмотрения заявки
  • Участие в государственных программах

Также меня интересовали требования к заемщику:

  • Необходимые документы
  • Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
  • Возраст

В этой таблице отдельно собраны основные условия по ипотечным кредитам в рейтинге:

Банк Сумма кредита Срок погашения Процентная ставка Первоначальный взнос
Открытие До 50 000 000 рублей От 3 до 30 лет От 7,5% годовых От 10%
Альфа-Банк До 50 000 000 рублей От 3 до 30 лет От 5,99% годовых От 10%
Росбанк До 120 000 000 рублей От 1 до 25 лет От 6,09% годовых От 20%
Газпромбанк До 60 000 000 рублей От 1 до 30 лет От 7,5% годовых От 10%
Банк Жилищного Финансирования До 37 500 000 рублей От 1 до 30 лет, От 4,7% годовых От 30%
Банк Дом.РФ До 50 000 000 рублей От 3 до 30 лет От 4,7% годовых От 15%
ВТБ До 60 000 000 рублей От 1 до 30 лет От 7,4% годовых От 10%
Райффайзенбанк До 26 000 000 рублей От 1 до 30 лет От 7,77% годовых От 15%
Сбербанк До 100 000 000 рублей От 1 до 30 лет От 7,3% годовых От 10%
Уралсиб До 50 000 000 рублей От 3 до 30 лет От 5,5% годовых От 15%

Выбрать ипотеку с наиболее выгодными условиями из большого числа предложений проблематично. Нужно обратить внимание на большое количество условий – сумму, сроки, проценты, первоначальные взносы, требования к заемщикам и другие. Также важны доступные виды жилья, на которые можно оформить ипотеку, и наличие программ господдержки.

Одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования – у банка Открытие. Он предлагает кредит на крупную сумму с низкой процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и быстрым оформлением по минимальному пакету документов. Ее можно оформить для квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Доступны программы кредитования для военнослужащих и с привлечением материнского капитала.

Экспертное мнение

Популярность ипотеки в России продолжает расти. Ипотечные программы становятся все выгоднее и доступнее разным категориям граждан – от молодых семей до пенсионеров. Однако, заемщику, желающему оформить ипотечный кредит, следует внимательно изучать ипотечные программы – выгодное на первый взгляд предложение может легко обернуться большими проблемами.

Для заемщиков часто действуют различные акции, а для некоторых категорий – например, для молодых семей – предусмотрены льготы. У многих предложений отсутствуют комиссии и навязанные страховки, они позволяют выбрать любое интересующее жилье и не вносить первоначальный взнос. Банки могут позволять не подтверждать доход, использовать уже имеющееся жилье как залог или привлечь материнский капитал.

Но часто, чем интереснее предложение для заемщика, тем больше переплата по кредиту. В нее входят не только проценты, но и различные комиссии – за рассмотрение заявки, за услуги оценщиков и за другие операции. Часто для оформления ипотеки необходимы крупный первый взнос и страхование – без них заявку отклонят. Кроме того, банк может выдвинуть дополнительные требования к заемщику, при несоблюдении которых клиент рискует обзавестись дополнительными долгами. Поэтому перед тем, как подписать договор, обратите внимание на все его условия.

Мария Терская ВГТРК, Радиостанция МАЯК

Какой ипотечной программой воспользовались вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Источники

Банк ДОМ.РФ входит в число ведущих участников ипотечного рынка России. Государственная организация создавалась с целью развития доступного кредитования покупки недвижимости, в том числе для самых уязвимых слоев населения. Внедрение на федеральном уровне принципиально нового стандарта в сферу жилищного строительства позволило предложить финансовому институту простые и выгодные программы ипотечного кредитования.

Ставки по ипотеке ДОМ.РФ от 15.06.2021
Программы Ставка
Льготная ипотека на новостройки от 5,7%
Квартира в новостройке от 6,6%
Готовое жильё от 6,8%
Покупка жилого дома от 9,0%
Строительство жилого дома от 9%
Рефинансирование ипотеки от 6,7%
Дальневосточная ипотека 0,4%
Военная ипотека 8,2%
Семейная ипотека 4,7%
Машино-место 7,6%
Под залог квартиры 8,3%
Сельская ипотека 2,3%

Консультационный центр АО ДОМ.РФ. 8-800-775-11-22 Звонок по России бесплатный.

На сегодняшний день банк разработал множество финансовых продуктов, направленных на решение жилищного вопроса для всех категорий граждан РФ. Наиболее популярные — предложения с господдержкой, благодаря минимальным процентным ставкам и лояльным условиям оформления кредита. К их числу относятся:

  • Льготная ипотека. Предложение разработано с целью выгодного приобретения жилья в построенных и строящихся новых многоквартирных домах. Базовые условия: срок 3-30 лет, сумма 500 тысяч – 6 млн. руб. для регионов; 500 тысяч – 12 млн. руб. для СПб, Ленобласти, Москвы и области, первоначальный взнос – не меньше 20%. Можно оформить ипотеку по уменьшенной ставке 6,1%, при условии подтверждения дохода справкой из Пенсионного фонда.
  • Семейная ипотека. Предложение распространяется на семьи, у которых в период с 2018 по 2022 родился (или только появится) второй, третий ребёнок. В рамках программы можно купить готовый или строящийся дом (квартиру), а также земельный участок под застройку. Условия: максимальная сумма 12 млн. руб., период кредитования 3-30 лет, первоначальный взнос 20%, возможность использования материнского капитала и получения займа без официально подтвержденного дохода (по двум документам).
  • Дальневосточная ипотека. Цель программы – строительство или покупка жилья в Дальневосточном федеральном округе на льготных условиях. Стандартные условия: сумма до 6 млн. рублей, первоначальный взнос 20%, срок 3-30 лет, возраст заёмщика до 35 лет (для молодых семей) или до 65 лет (участникам проекта «Дальневосточный гектар»). Ставки ДОМ.РФ по ипотеке в 2020 году могут быть снижены при условии предоставления официально подтвержденных доходов из ПФ, а также оформления целевого займа в режиме онлайн на официальном сайте банка.

 Помимо целевых ипотечных программ в банке предлагаются уникальные проекты «Поддержка семей» и «Помощь заёмщикам», в рамках которых оказывается содействие в реструктуризации или субсидировании ипотечного кредита. Воспользоваться могут все граждане, у которых родился третий ребёнок, родители одного и более несовершеннолетних детей, участники боевых действий, инвалиды, опекуны.

Онлайн калькулятор ипотеки ДОМ.РФ

imageimage Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Стоимость квартиры руб. Первоначальный взнос руб. Процентная ставка % Срок кредита лет Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Сумма кредита руб. Процентная ставка % Срок кредита лет

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж: Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов: Величина переплаты:

Перед отправкой заявки в банк, рекомендуется самостоятельно рассчитать условия займа, при помощи специального калькулятора. Инструмент разработан на основе формул финансового учреждения и позволяет за считанные секунды узнать основную информацию по кредиту:

  • размер ежемесячных взносов;
  • сумму процентов за весь период кредитования (переплата банку);
  • общую стоимость ипотеки;
  • примерный график платежей, рассчитанный по предполагаемой дате одобрения кредита.

Для получения достоверного результата пользователю понадобится ввести в поля калькулятора стоимость квартиры/дома/земельного участка, сумму первоначального взноса (ориентироваться на условия отдельных программ), процентная ставка (указана в таблице для каждого предложения) и планируемый срок погашения кредита.

Для удобства пользователей, в калькулятор встроена функция расчёта по отдельному типу платежей (аннуитетные и дифференцированные). На примере программы «Льготная ипотека 6,5%» можно определить общий принцип расчётов:

  • платежи по стоимости квартиры;
  • тип платежей – аннуитетные (самый популярный вид расчётов);
  • стоимость квартиры – 3,2 млн. рублей;
  • первоначальный взнос 20% — 640 тысяч рублей;
  • процентная ставка – 6,5%;
  • ипотечный кредит оформляется на срок 15 лет. 

Результаты: ежемесячный взнос – 22 300 рублей, общая стоимость ипотеки – 3 млн. 815 тысяч рублей, переплата банку – 1 млн. 255 тысяч рублей. Подставляя различные суммы, с учетом семейного бюджета, можно найти наиболее приемлемый вариант займа, при котором финансовая нагрузка будет посильной и относительно комфортной. Следует учитывать, что банк одобряет кредит только в том случае, если совокупный доход семьи, после ежемесячного взноса, уменьшается на 35-55% (в редких случаях 60-70%). Поэтому следует трезво оценивать свои материальные возможности и искать недвижимость, которую реально купить прямо сейчас.

Данный интернет-сайт носит информационный характер. Официальный сайт банка: Дом.рф

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий