Ипотека «Военная ипотека — новостройки» банка «Зенит» в Москве: условия, калькулятор, расчет процентов

15.06.2017 image

Банк «Зенит» внес существенные изменения в программу ипотечного кредитования военнослужащих, включенных в реестр участников НИС.

С 8 июня 2017 года в банке «Зенит» действуют новые условия по военной ипотеке:

  • покупка квартиры в аккредитованной банком новостройке осуществляется под 10,9% годовых, максимально допустимая сумма кредита составляет 2 300 000 рублей;
  • покупка квартиры на вторичном рынке осуществляется под 10,9% годовых, размер ипотечных средств ограничен суммой 2 200 000 рублей.

До 8 июня «Зенит» кредитовал военнослужащих по менее привлекательным условиям, процентная ставка на «вторичку» была выше на 1,6 пункта, на «первичку» на 0,85.

Банк «Зенит» придерживается общей тенденции банков-партнеров НИС по смягчению условий кредитования военнослужащих-участников военной ипотеки. Со второго полугодия 2016 года банки, работающие по военной ипотеке, регулярно корректируют программы кредитования военнослужащих в лучшую сторону, считая данную категорию заемщиков наиболее надёжной. 

Напомним, банк «Зенит» предлагает участникам НИС несколько программ льготного кредитования. Так, участник военной ипотеки может купить квартиру большей площади или более высокой ликвидности по программе увеличенного лимита кредитования «Ипотека+». Оформляя кредит «Ипотека+», военнослужащий может рассчитывать на получение суммы до 2 800 000 рублей для покупки квартиры в аккредитованной новостройке и до 2 600 000 рублей на «вторичке». «Ипотека+» подразумевает частичное погашение обязательств по кредитному договору собственными средствами военнослужащего.

Также «Зенит» предлагает супругам-участникам НИС купить общую квартиру по программе «Кредит семейный».  Ставка по программе «Кредит семейный» идентична ставке по военной ипотеке – 10,9%, а вот сумма кредита увеличена до 4,6 млн. рублей при кредите на новостройку и до 4,0 млн. рублей – на вторичном рынке жилья. Если супруги-участники НИС готовы самостоятельно погашать часть средств по ипотечному кредиту, банк может предложить им программу «Кредит семейный. Ипотека+» при максимальной сумме до 4,5 млн. рублей на покупку квартиры на вторичном рынке и 5,0 млн. рублей на покупку квартиры в новостройке.

Для справки: Банк Зенит учрежден в 1994 году и является лидером банковской группы ЗЕНИТ. Филиалы банка представлены в 25 регионах по всей стране. В 2011 году банк одним из первых крупнейших банков страны приступил к кредитованию участников НИС по собственной программе, создав конкурентную альтернативу сервисным агентам АИЖК.

Комментарии

Для добавления комментария необходимо авторизоваться. Популярные новостройки в Москве и МО ЖК «Квартал Некрасовка» скидка рекомендуем хит продаж акция От 154 266 P2image Инвестиционный рейтинг 9.6 г. Москва, пос. Некрасовка, района Некрасовка, ЮВАО 1-ая кв. от 7 771 967 руб. 2-ая кв. от 8 624 627 руб. 2-ая кв. от 9 424 075 руб. ЖК Саларьево парк скидка рекомендуем хит продаж От 159 500 P2 Инвестиционный рейтинг 9.6 Готовность дома 70% Москва, ш. Киевское, пос. Московский 1-ая кв. от 8 181 600 руб. 2-ая кв. от 10 296 650 руб. 3-ая кв. от 12 774 500 руб. ЖК Дмитровский парк скидка рекомендуем хит продаж От 192 499 P2 Инвестиционный рейтинг 9.5 Готовность дома 50% Москва, ул. Лобненская (Северный административный округ) 1-ая кв. от 9 621 480 руб. 1-ая кв. от 10 469 550 руб. 2-ая кв. от 11 605 834 руб. ЖК «Новое Внуково» скидка рекомендуем хит продаж акция От 129 993 P2 Инвестиционный рейтинг 9.5 Готовность дома 70% Москва, пос. Кокошкино, ул. Горького 1-ая кв. от 6 599 428 руб. 2-ая кв. от 8 884 602 руб. 2-ая кв. от 6 954 250 руб. Материалы по теме

Крупная коммерческая компания Зенит предоставляет разные финансовые услуги. Ее клиентами являются как физические, так и юридические лица. Предлагается более 10 программ в банке Зенит по ипотеке, в т.ч. специальные продукты для молодых семей и военнослужащих.

Зенит это банковская организация, которая предлагает своим клиентам разные финансовые услуги

Содержание

Продукты банка и условия

Программы жилищного кредитования, которые предлагает финансовое учреждение Зенит:

  1. Ссуды на приобретение недвижимого имущества, находящегося на балансе кредитной организации. Продукты предоставляются клиентам на специальных условиях.
  2. Кредиты от 3 млн на покупку нового жилья. По данной программе можно приобрести квартиру в новостройке, но только у застройщика, одобренного банком-кредитором.
  3. Ипотечное кредитование военнослужащих на специальных условиях. Продукты предназначены для физических лиц, которые проходят или проходили службу в армии РФ.
  4. Жилищные ссуды на приобретение жилой площади вторичного рынка. Недвижимость тщательно проверяется банком. Жилье должно находиться в многоэтажном доме и городской черте.
  5. Ипотека на приобретение частного дома с земельным участком. Земля должна находиться в регионе расположения филиала финансовой компании Зенит.
  6. Займ на покупку комнаты в коммунальной квартире (вторичный рынок).
  7. Реструктуризация действующего жилищного займа с изменением условий кредитования.

Каждый кредитный продукт имеет свои преимущества, удобен и выгоден не только кредитору, но и потенциальным клиентам банка. Условия кредитования по одной программе с каждым отдельным заемщиком обсуждаются индивидуально.

Банк Зенит предлагает оформление ипотеки для военнослужащих на особых условиях.

Общие условия, по которым Зенит предлагает жилищные ссуды:

  1. Максимальная сумма кредитования – 10,5 млн руб. Средняя сумма займов для покупки жилой недвижимости – 2,3 млн руб.
  2. Минимальная годовая ставка для военной ипотеки составляет 10,5%. По остальным ипотечным продуктам процентная ставка начинается с 11%. Средняя ставка, под которую получают займы клиенты финансового учреждения, составляет 12,6%.
  3. Максимальный кредитный срок – до 25 лет. Этот период зависит от размера ссуды и платежеспособности клиента.
  4. Первоначальный взнос за покупаемое в ипотеку жилье – 10% от его стоимости по военной ипотеке, 30% при покупке частного дома с приусадебным участком, 15-20% по остальным продуктам кредитования.

Финансовая компания дополнительно кредитует российских граждан, которым для покупки жилья не хватает небольшой суммы. Такие займы выдаются сроком от 1 года, средний годовой процент – 14, минимальный размер займа – 200 тыс. руб.

Требования к получателю

Финансовая компания Зенит к потенциальным заемщикам, желающим оформить жилищный кредит, предъявляет следующие требования:

  • минимальный возраст – 21 год для всех заявителей;
  • на момент выплаты кредитного долга мужчинам должно быть не более 70 лет, женщинам – 65 лет;
  • официальное трудоустройство, получение стабильного дохода, не более 50% которого должно хватать для внесения обязательных ежемесячных платежей;
  • предоставление залогового имущества для получения крупной ссуды, при этом ипотечная недвижимость также является обеспечением кредитного соглашения;
  • женщины до 30 лет для получения ипотеки должны привлечь созаемщиков или поручителей, т. к. существует риск их ухода в декретный отпуск.

Под требования, предъявляемыми финансовой компанией Зенит, подходят многие клиенты, поэтому процент отказов в ипотечном кредитовании минимален.

Необходимые документы

Кроме заявления на получение ссуды, заемщики представляют кредитору пакет документов, в который входят:

Пакет документов для оформления ипотечного кредитования.
  • оригиналы (копии всех страниц) паспортов физических лиц, включая созаемщиков;
  • любой второй документ, подтверждающий личность заявителя (водительские права, заграничный паспорт и пр.);
  • СНИЛС, идентификационный код налогоплательщика;
  • оригинал трудовой книжки и копия документа, заверенная подписью главного бухгалтера и печатью предприятия-работодателя;
  • справка о доходах по банковской форме или 2-НДФЛ от работодателя;
  • прочие документы, подтверждающие доходы из сторонних источников (проценты от вкладов, прибыль от сдачи недвижимости в аренду и т.д.);
  • если заявитель состоит в официальном браке, он должен предоставить от супруги(га) письменное соглашение на оформление ипотеки, заверенное нотариусом, но только если данное физическое лицо не является созаемщиком;
  • при наличии в семье детей представляются свидетельства о рождении;
  • пакет документов на жилой объект, приобретаемый в кредит, и акт его оценки специалистом аккредитованной компании.

Все перечисленные документы заявитель предоставляет лично сотруднику банка в офисе финансового учреждения. После этого кредитор проверяет их подлинность и достоверность информации (до 3 дней).

Рефинансирование для военных

Военнослужащим, желающим купить жилье в кредит, финансовое учреждение Зенит предлагает специальную программу на индивидуальных условиях. При этом есть возможность рефинансировать действующую ипотеку, оформленную в другой финансовой организации без проверок и/или анализа деятельности банка.

Особенности рефинансирования военной ипотеки.

Условия перекредитования жилищных ссуд для военнослужащих:

  • минимальная сумма рефинансирования – 300 тыс. руб.;
  • максимальный размер займа – не более 80% от стоимости ипотечного жилья;
  • годовая процентная ставка – 9,9%;
  • максимальный срок перекредитования – до достижения военнослужащим 50 лет;
  • возможно досрочное погашение займа, что оговаривается сторонами при заключении сделки и фиксируется кредитным договором.

Кредитор предоставляет военнослужащим дополнительную функцию «Ипотека +», позволяющая заемщику самостоятельно перечислять разницу между размером ежемесячной выплаты и суммой, которую за военнослужащего вносит государство.

Требования, которые кредитор предъявляет к военной ипотеке, подлежащей рефинансированию:

  • валюта займа – российский рубль;
  • ипотека должна быть оформлена только по специальной программе для военнослужащих;
  • филиал кредитной организации, выдавшей военнослужащему ссуду, должен находиться в регионе расположения подразделений банка Зенит;
  • по рефинансируемому займу не должно быть просроченных платежей;
  • если ипотека оформлялась на еще строящийся жилой объект, банк Зенит одобрит заявку на перекредитование только после вхождения заемщиков в права собственности на приобретенное недвижимое имущество;
  • на момент подачи заявления о рефинансировании жилищного кредита к клиенту не должно быть требований от предыдущей кредитной организации о досрочном выполнении финансовых обязательств.

Требования банка Зенит к военнослужащим, желающим переоформить ипотечную ссуду другого банка:

  • физическое лицо должно быть гражданином России, иметь постоянную регистрацию в регионе расположения подразделения банка-кредитора;
  • участие больше 3 лет в социальной программе НИС;
  • положительная кредитная история;
  • соответствие возрастной категории, установленной финансовым учреждением.

Финансовая компания Зенит аккредитована государством для реализации на территории РФ программы кредитования военнослужащих. Оформлять кредит можно на одного военного и на супругов, если они оба являются военнослужащими РА. Максимальный размер займа при этом может составлять до 6 млн руб., минимальный первичный взнос за жилье – 20%, годовая ставка – 9,9%.

Рассчитать Ипотеку

Страхование кредита

Страхование жизни и потери трудоспособности физическим лицом не является обязательным условием кредитования. Но для финансовой компании это сопровождается риском невозврата собственных средств. Поэтому клиентам, не желающим оформлять такой страховой полис, часто отказывают в займах или выдают деньги под более высокий процент.

Страхование кредита это не обязательное условие банка, но желательное.

При залоге прав требования

Оформление страхового полиса на жизнь и потерю трудоспособности осуществляется до получения заемщиком прав собственности на ипотечное жилье. А после регистрации своих прав на недвижимость дополнительно заключается страховое соглашение от повреждения и утраты залогового имущества.

При залоге имеющейся недвижимости

Страхование недвижимого имущества, приобретаемого по ипотеке и оформляемого банком-кредитором в залог, является обязательным.

Дополнительный страховой полис на жизнь и здоровье заемщика оформляется по его желанию. Но при этом кредитная организация поднимает процентную ставку на 2%.

При отсутствии рисков утраты заемщиком прав собственности на залоговое имущество годовая ставка по ипотеке повышается на 1% (если гражданин является участником долевого строительства, приобретаемое жилье не страхуется).

Почему выгодно взять ипотеку в банке Зенит

Российским гражданам выгодно брать ссуду в финансовой компании Зенит благодаря следующим преимуществам:

  • заявку можно подавать онлайн или в офисе банка;
  • к каждому клиенту индивидуальный подход;
  • отсутствие платежей за рассмотрение ипотечного заявления;
  • при установлении максимального размера займа учитываются все доходы семьи заявителя, в т.ч. получаемые от дополнительных источников;
  • при досрочном погашении ссуды не взимаются дополнительные комиссии;
  • банковское учреждение дает жилищные ссуды на квартиры в новостройках, на жилье вторичного рынка и на частные дома с земельным участком.

Наиболее выгодные условия кредитования предоставляются лицам (включая военнослужащих, молодые семьи, молодых специалистов), относящимся к специальным категориям. А также финансовая компания часто проводит дополнительные акции, в период которых можно взять ипотеку на еще более выгодных условиях кредитования.

Требования к кредиту

  • Возраст военнослужащего — от 21 года до 45 лет
  • Процентная ставка — от 10.5 до 12% в зависимости от кредитной программы
  • Первоначальный взнос — от 10%

Максимальный срок кредита — до достижения заемщиком возраста 45 лет.

Банк готов выдать кредит на покупку недвижимости двух типов:

  • на вторичном рынке
  • в строящемся или готовом доме

Обязательным условием для покупки квартиры является физическое нахождение объекта на территории одного из 23 регионов, в которых присутствуют отделения Банка Зенит.

Также, застройщик должен входить в список аккредитованных банком:

  • Жилой Комплекс Sampo
  • Группа компаний Мортон
  • СФД
  • Группа компаний ПИК
  • Группа компаний ОПИН
  • Гранель Групп

Телефон отдела консультаций Банка Зенит — 8 800 500 66 77

Если имущество приобретается на этапе возведения, необходимо осуществить залог имущественных прав по ДДУ. Как только жилье построится и на него будет зарегистрировано право собственности, уже оно передается в залог до окончания выплат долга.

Недопустимо наличие просрочек. За их появление удерживается неустойка в размере 0.06% от суммы задолженности ежедневно.

Заёмщик несет дополнительные расходы: оценка рыночной стоимости выбранного  объекта, уплата страховых взносов, госпошлина за регистрацию прав.

Требования минимальны и одинаковы по всем разделам программы  «Ипотека для военнослужащих»:

  • Российское гражданство;
  • Регистрация на территории РФ, временная или постоянная;
  • Официальное трудоустройство в России.

Документы: паспорт (а),  свидетельство участника НИС, заявление.

Чтобы не получить отказ от банка необходимо соблюсти требования. Рефинансированию подлежат кредиты, взятые в сторонних организациях на покупку недвижимости, расположенной в местах присутствия филиалов. Займы выдаются только в рублевом эквиваленте. Действующие просрочки по обязательствам недопустимы, равно как требования от первичного кредитора о полном досрочном возврате долга.

Свежие отзывы о деятельности банковской организации и возникающих проблемах у ее клиентов можно почитать на популярном сайте «Банки.ру». Все они проверяются администрацией и содержат объяснения от банка. Актуальное из последнего собрали для вас в небольшом обзоре.

Попытки обмана

Некий Евгений из Москвы рассказал интересную историю. Он обратился в Промсвязьбанк для погашения действующей ипотеки в «Зените». Запросил 2 млн. руб. После их перечисления оказалось, что суммы недостаточно, так как в справке отсутствовала информация о размере начисленных процентов. После подачи жалобы банк «Зенит» прислал новый график платежей, но деньги так и не списал, причем % продолжали начисляться на оставшийся долг.

Хамское отношение

В любом банке есть некомпетентные сотрудники, «Зенит» – не исключение. Клиенты с периодичностью жалуются на неадекватное отношение, а порой – откровенное хамство отдельных работников. В этом случае рекомендуем при первых выпадах в ваш адрес покидать отделение и идти в другое. Испорченное настроение на этапе подачи заявления или решения вопросов не способствует позитивному разрешению споров.

Евгения из Москвы выплатила ипотеку от банка досрочно и написала заявление на выдачу ей закладной. Менеджер ответил, что можно будет забрать спустя 2-3 месяца. Сроки вышли и пришлось обращаться с запросом. Ответ был из разряда: «Ждите, из Московского офиса еще не отправили». После звонка в Москву, отправили в офис в Новосибирске.

Ипотека на новостройку

Для покупки доступно жилье в аккредитованных банком новостройках. Заемщик должен являться участником НИС в течение не менее 3 лет. Минимальная сумма займа – 300 т. р. (на одного) и 600 т.р. (на семью), максимальная сумма – 3.1 млн. руб. и 6.2 млн. руб. соответственно. Срок – от 1 года до максимально допустимого на службе в зависимости от категории участника. Ставка – от 10.5%. Первоначальный взнос:

  • Квартира – 20%;
  • Таунхаус/дуплекс – 30%.

Программы военной ипотеки Банка Зенит

Первая и самая популярная программа — приобретение жилья в готовом или строящемся доме от аккредитованного застройщика.

Условия программы:

  • Срок кредита — от 36 месяцев и до достижения заемщиком 45 лет
  • Макс. сумма кредита — 2 800 000 рублей
  • Ставка — 11.75%
  • Первонач.взнос — от 20%
  • Обязательное страхование недвижимости
  • Досрочное погашение без комиссии

При превышении размера НИС для погашения ежемесячного платежа — оставшаяся сумма погашается за счет личных средств заемщика

Срок рассмотрения заявки по данной программе составляет до 10 рабочих дней. Срок действия решения о предоставлении кредита — 90 дней.

Вторая программа — приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости от собственника

Условия программы:

  • Срок кредита — от 36 месяцев и до достижения заемщиком 45 лет
  • Макс. сумма кредита — 2 600 000 рублей
  • Ставка — 12.5%
  • Первонач.взнос — от 20%
  • Обязательное страхование недвижимости
  • Досрочное погашение без комиссии

Для вторичной недвижимости предъявляются требования:

  • нахождение в одном из регионов присутствия Банка
  • жилье не должно находиться в аварийном состоянии или состоять на учете в очереди на капремонт
  • квартира не должна находиться под залогом

Порядок подачи заявки на ипотеку

Чтобы оформить военную ипотеку в Банке Зенит выполните следующие действия:

  1. Получите Сертификат целевого жилищного займа обратившись в часть и заполнив рапорт.
  2. Подготовьте необходимые документы:
  3. паспорт РФ
  4. Идентификационный номер налогоплательщика
  5. военный билет
  6. справку с места службы с указанием заработной платы
  7. трудовая книжка
  8. Сертификат ЦЖЗ
  9. свидетельство о браке (при наличии)
  10. Выберите тип недвижимости согласно требованиям банка (можно выбрать после одобрения).
  11. Обратитесь в отделение банка и заполнитеАнкету заемщика.
  12. Совместно с консультантом отделения Банка обсудите срок займа и составьте заявку на получение ипотечного кредита.
  13. Срок рассмотрения заявки составляет 3-10 дней в зависимости от региона обращения и выбранной программы кредитования.
  14. Если Банк принял положительное решение — останется только заключить кредитный договор.

Далее, составляется закладная на объект недвижимости в пользу Минобороны РФ сроком на 10 лет. Ежемесячные выплаты по кредиту производятся со счета НИС военнослужащего в пользу банка.

Важно! Если в течение срока действия ипотечного договора военнослужащий решает уволиться из рядов Российской Армии — дальнейшее погашение кредита производится личными средствами заемщика

Как оформить ипотеку?

  1. Обратитесь в отделение по месту жительства с паспортом для получения первичной консультации. Специалист озвучит информацию, касающуюся условий предоставления кредита, этапов проведения сделки, произведет расчеты.
  2. Подайте заявление, внесите личные данные в анкету, соберите документы для получения ипотеки. Дождитесь рассмотрения обращения и итогового решения.
  3. Найдите помещение, передайте документы по нему в банк и страховую компанию, закажите отчет об оценке в рекомендованной кредитором фирме.
  4. Застрахуйте себя и имущество.
  5. Заключите сделку. Для вторички:
  • Подпишите договора: кредитный, страховой, совместной аренды ячейки (если используется наличный расчет);
  • Рассчитайтесь с продавцом;
  • Зарегистрируйте ипотеку в пользу банка.

Для новостроя:

  • Подпишите договор с застройщиком;
  • Подпишите ипотечный, залоговый и страховой договор;
  • Осуществите безналичные расчеты;
  • Зарегистрируйте право собственности и ипотеку.

Особенности военной ипотеки от Банка Зенит

Главным преимуществом является увеличенная максимальная сумма приобретаемой недвижимости, ведь для Москвы или Московской области установленной государством суммы в 2.5млн.рублей может попросту не хватить.

В таком случае, разница между стоимостью квартиры и максимальной суммой военной ипотеки выплачивается заемщиком за счет собственных денег, согласно графику платежей.

Недостатком ипотеки от Банка Зенит является территориально ограниченная возможность приобретения недвижимости. Если отделения Банка нет в регионе, где Вы хотите приобрести жилье — в займе будет отказано еще на этапе оформления.

Оплата и досрочное погашение

Заемщик каждый месяц размещает на счету сумму, указанную в графике платежей, личном кабинете или приложении любым удобным для него способом: через кассу в банке, банкоматы, путем онлайн-перевода со своих счетов,  посредством распоряжения и т.д. В сторонних АТМ и кассах удерживается комиссия.

Кредит от банка для военнослужащих не подразумевает запретов на досрочное погашение. Для этого нужно подать заявление в отделении или через интернет, включая мобильное приложение, за 3 дня до наступления даты планового списания. Для уменьшения переплаты нужно выбрать снижение срока кредита. Полное погашении доступно в любой день.

Ипотека в банке Зенит

Банк «Зенит» является крупным коммерческим банком, предоставляющим различные услуги физическим и юридическим лицам.

Ипотека в банке «Зенит» насчитывает больше 10 программ. Особое внимание банк уделяет клиентам-военнослужащим, а также молодым семьям, разрабатывая для них различные ипотечные программы.

Содержание

Как получить ипотеку на квартиру в 2019 году? Пошаговый процесс

Схема получения ипотеки на жилье выглядит таким образом:

  1. Шаг 1. Обращение в банк Не стоит пренебрегать этим пунктом, думая, что самостоятельно вы сможете определиться с программой ипотечного кредитовая. Есть множество нюансов, с каждым клиентом сотрудник работает индивидуально. Он поможет подобрать подходящую программу ипотеки с учетом размера первоначального взноса, длительности ипотеки и других характеристик.
  2. Шаг 2. Заполнение заявления Заявление можно подать в день консультации либо же заполнить анкету в режиме онлайн.
  3. Шаг 3. Сбор необходимого пакета документов Документы нужно будет принести в банк, чтобы специалист проанализировал их.
  4. Шаг 4. Принятие положительного решения о предоставлении ипотеки
  5. Шаг 5. Выбор объекта ипотеки – квартиры, дома На этом этапе заемщик должен подготовить правоустанавливающие документы на недвижимость, оценить рыночную стоимость квартиры. Для удобства клиента сотрудник банка может порекомендовать ему обратиться в конкретную риэлтерскую компанию, где ему помогут подобрать жилье.
  6. Шаг 6. Страховка Обязательным условием банка «Зенит» при оформлении ипотеки на приобретение квартиры, комнаты, жилого дома, земельного участка на вторичном рынке является обязательная страховка жизни, здоровья, страховка от потери трудоспособности, на недвижимость, а также страховка от утраты прав собственности на покупаемое жилье.
  7. Шаг 7. Проведение сделки Банк назначает заемщику дату, когда тому нужно прийти и заключить ипотечный договор. После этого заемщик подписывает договор страхования. Далее банк рассчитывается с ним по ипотечной сделке.
  8. Шаг 8. Погашение ипотеки Согласно договору ипотеки заемщик должен будет ежемесячно вносить платежи в равных долях. Также банк предоставляет возможность досрочно погасить ипотеку без уплаты штрафов или пени.

Какие документы нужны для взятия ипотеки в банке «Зенит»?

Заемщик должен предъявить банковскому сотруднику следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • СНИЛС или ИНН;
  • справка о доходах и занятости (берется по месту работы);
  • свидетельство о браке, рождении детей (при наличии);
  • заявление о предоставлении ипотеки.

Как рассчитать ипотеку от банка «Зенит»?

На официальном сайте банка – www.zenit.ru есть онлайн-калькулятор, с помощью которого можно произвести все расчеты.

Для этого нужно:

  1. Зайти по вкладке «Ипотека», выбрать нужную программу – «Классическая» или «Военная».
  2. Из списка выбрать объект договора – новостройка, вторичный рынок, дом с участком, гараж или машино-место, господдержка для семей, рефинансирование.
  3. Выбрать из списка регион.
  4. Указать примерную стоимость недвижимости, сумму первоначального взноса, срок ипотеки.

Выбрав эти параметры, калькулятор автоматически произведет подсчет: какую сумму заемщику нужно будет ежемесячно вносить на счет банка, какова будет общая сумма ипотеки, а также процентная ставка по договору.

Виды ипотечных программ от банка «Зенит»

Военная ипотека в банке «Зенит»

Для военнослужащих и их семей банк предлагает индивидуальные программы ипотечного кредитования:

  • квартира в новостройке для военнослужащего;
  • квартира в новостройке для супругов, где оба являются военнослужащими
  • квартира на вторичном рынке для военнослужащего;
  • квартира на вторичном рынке для супругов-военнослужащих.

Заемщик получает ипотеку у того застройщика, который аккредитован банком «Зенит». Получить новенькую жилплощадь или недвижимость на вторичном рынке может только тот военный, который является участником Накопительно-ипотечной системы (НИС) не меньше 3 лет.

Выдается ипотека сроком от 1 года. Максимальный возраст заемщика для выдачи ипотеки для военнослужащих по этой программе – 45 лет. Заемщику обязательно нужно будет оплатить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья (по состоянию на 2019 год).

Условия взятия ипотеки на квартиру для супругов-военнослужащих практически ничем не отличаются от тех условий, которые выставлены банком для одного заемщика.

Отличие только в сумме взятия ипотеки. Так, если в семье оба супруга военные, тогда максимальная сумма по ипотеке будет для них в 2 раза больше.

Семейная ипотека от банка «Зенит»

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Для семей с детьми банк предоставляет ипотеку по льготной ставке. Предоставляется она только тем семьям, в которых родится второй или третий ребенок да 2022 года.

Условия программы «Семейная ипотека»:

  • заемщик может купить в ипотеку квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке. Срок кредита – до 30 лет.
  • если рождается второй ребенок, тогда изначальная ставка по ипотеке действует 3 года; если рождается третий ребенок, тогда эта ставка действительна 5 лет;
  • первоначальный взнос – от 20%. Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса.

Ипотека по двум документам от банка «Зенит»

Если у заемщика есть кое-какие сбережения, а именно 35% от общей стоимости недвижимости, которую он планирует купить, тогда он может оформить программу ипотеки по двум документам.

Согласно ей заемщику достаточно представить банку всего 2 документа: гражданский паспорт и СНИЛС (или ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт).

Условия этой ипотечной программы:

  • есть возможность купить квартиру, дом с землей, апартаменты, таунхаус, гараж, машино-место;
  • максимальный срок ипотеки – 20 лет;
  • заемщик должен быть гражданином РФ, иметь официальную работу (исключение – пенсионеры).

Ипотека на квартиру, апартаменты или таунхаус на вторичном рынке

Если вы рассматриваете жилье на вторичном рынке недвижимости, тогда можно присмотреться к ипотеке от банка «Зенит» на «вторичку».

Условия программы:

  • первоначальный взнос – обязательный платеж. Допускается оплата материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • срок ипотеки – до 30 лет;
  • при покупке жилья в Москве сумма кредита увеличивается;
  • погашается ипотека равными платежами, возможно досрочное погашение.

Ипотека от банка «Зенит» на специальных условиях

Для тех клиентов, которые хотят взять в ипотеку новостройку от застройщиков – партнеров банка «Зенит», предлагаются особые условия:

  • срок рассмотрения заявки – не больше 1 дня (по другим программам банк может рассматривать заявление до 10 дней);
  • отсутствие обязательного страхования жизни и здоровья заемщика. Однако страховка имущества обязательна;
  • первоначальный взнос может быть оплачен за счет материнского капитала;
  • срок ипотеки – до 20 лет;
  • сума кредита гораздо ниже, чем по другим ипотечным программам.

Программа рефинансирования ипотеки в банке «Зенит»

Банк «Зенит» предлагает клиентам других банков улучшить условия их ипотечного кредитования. К примеру, уменьшить ставку по ипотеке, сумму ежемесячного платежа либо сократить срок по выплате. Для этого банк предоставляет услугу рефинансирования ипотеки.

Клиенты, которые получают зарплату на карту банка «Зенита», у которых есть свой счет в этом банке, а также положительная кредитная история, банк максимально снижает процентную ставку по ипотеке.

Если у заемщика нет таких карт, то рефинансировать ипотеку в «Зените» он может, но по ставке на 0,3–0,7% выше.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки можно несколькими способами:

  1. Пойти в ближайшее отделение банка и заполнить заявку.
  2. Заполнить заявку в режиме онлайн.
  3. Связаться с менеджером банка и уточнить, каким способом лучше и быстрее подать заявку.

Человек, желающий рефинансировать ипотеку, должен соответствовать таким требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь регистрацию на территории России;
  • иметь официальную работу в России.

Также банк выдвигает определенные требования и в отношении рефинансируемой ипотеки:

  • допускается рефинансировать ипотеку на покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынке, брать потребительский кредит под залог недвижимости;
  • валюта кредита – национальная (выдается в рублях);
  • минимальный срок до погашения задолженности по предыдущей ипотеке должен составлять не менее 3 лет;
  • у заемщика не должно быть просрочек более 1 месяца каждая;
  • ранее взятая ипотека не должна быть реструктуризированной (исключение составляет только реструктуризация в виде снижения процентной ставки);
  • банк «Зенит» не рефинансирует те ипотеки, что были выданы небанковскими организациями, физическими лицами.

Отзывы клиентов о банке «Зенит»

Те граждане, которые брали ипотеку в банке «Зенит» отмечают выгодные условия ипотечного кредитования, большой список предложений, выгодные условия для заключения сделки, возможность рефинансирования ипотеки.

Отдельная категория заемщиков – военнослужащие, численность которых в банке постоянно увеличивается. Военные отмечают, что в банке «Зенит» им предоставлена возможность выбора ипотечной программы конкретно для военных.

Молодым семьям с двумя детьми и больше тоже подходит этот банк по условиям ипотечных программ, поскольку позволяет использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Но сказать о том, что банк имеет одни благодарности, нельзя. Есть и недовольные клиенты, которые долго ждали одобрения заявки, которых должным образом не консультировали, долго переводили деньги и т. д.

В каждом банке, в том числе и в «Зените» есть как довольные клиенты, так и недовольные. Здесь уже нужно исходить из индивидуальных особенностей, предпочтений.

Перед тем как идти в банк, желательно ознакомиться с программами кредитования на сайте банка, прочесть условия для получения ипотеки.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Коммерческий банк «Зенит» может отлично конкурировать с такими крупными банками, как «Сбербанк» или «Газпромбанк». Он предлагает клиентам разнообразные программы ипотечного кредитования.

Только для военных банк разработал 5 ипотечных продуктов. Ежегодно банк старается снижать ставку по ипотеке, поэтому желающие могут воспользоваться еще одной услугой – рефинансированием ипотеки, чтобы снизить финансовую нагрузку и процент по ипотеке.

Банк «Зенит», входящий в одноименную финансовую группу, был создан более 23 лет назад.

image

Учредителем была крупная нефтяная компания «Татнефть», а с 2006 года банк «Зенит» возглавил финансовую группу, к которой позже присоединились несколько региональных банков.

В первую очередь банк специализируется на корпоративных услугах, и в 2012 году он получил престижную награду в категории Private Banking.

В настоящее время банк имеет филиалы в 23 воеводствах и 47 городах страны, а количество банкоматов превышает 340 устройств. Большинство офисов расположены в Москве и Республике Татарстан, где находится большинство крупнейших клиентов банка. Банк входит в ТОП-50 банков Российской Федерации по размеру активов.

Государственная военная ипотечная программа имеет партнерские соглашения с несколькими банками. Условия всех банков обсуждаются в статье https://cardoteka.ru/kredity/ipoteka/voennaya-banki.html. Соглашение между Минобороны России и банком «Зенит» было подписано в 2010 году.

Содержание

Основные преимущества программы:

  • возможность покупки квартиры без привлечения собственных средств
  • Нет необходимости привлекать третьих лиц в качестве поручителей.
  • Средства с лицевого счета в шекелях сервисного техника переводятся на счет предоплаты и ежемесячных платежей по кредиту.

Общие требования Банка Зенит для военной ипотеки

  • Возраст обслуживающего персонала от 21 до 45 лет.
  • Процентная ставка — от 10,5% до 12% в зависимости от кредитной программы.
  • Предоплата — от 10%.

Банк готов предоставить два вида кредитов на покупку недвижимости.

  • на вторичном рынке
  • Дом в стадии строительства или готов к строительству

Одним из обязательных условий покупки квартиры является физическое расположение недвижимости в одном из 23 регионов, где расположены отделения банка Зенит.

Кроме того, застройщик должен быть включен в список аккредитованных банков:

  • Жилой комплекс Сампо
  • Morton Group
  • ЮФО
  • Группа компаний ПИК
  • Группа ОПИН
  • Гранель Групп

Программы военной ипотеки Банка Зенит

Первая и самая популярная программа — покупка квартиры в готовом или строящемся доме у аккредитованного застройщика.

  • Срок кредита — от 36 месяцев до 45 лет.
  • Максимальная сумма кредита — 2 800 000 рублей.
  • Ставка — 11,75%.
  • Предоплата — от 20%
  • Обязательное страхование имущества
  • Досрочное погашение без комиссии

Срок рассмотрения заявки по данной программе — до 10 рабочих дней. Срок действия решения о выдаче кредита — 90 дней.

Вторая программа — покупка квартиры на вторичном рынке недвижимости у собственника.

  • Срок кредита — от 36 месяцев до 45 лет.
  • Максимальная сумма кредита — 2 600 000 рублей.
  • Ставка — 12,5%
  • Предоплата — от 20%.
  • Обязательное страхование имущества
  • Досрочное погашение без комиссии

Есть требования к второстепенным объектам

  • Присутствие в одном из регионов присутствия Банка
  • Квартира не должна находиться в аварийной ситуации или стоять в очереди на капитальный ремонт.
  • квартира не подлежит залогу

Есть возможность рефинансировать ипотеку. Узнай, как это сделать.

Что делать, если компания по взысканию долгов звонит вашим близким? Узнайте больше в этой статье от эксперта.

Порядок подачи заявки на ипотеку

Чтобы получить военную ипотечную ссуду в банке Зенит, выполните следующие действия:

  1. Получите справку о целевом жилищном кредите, подав частичное заявление и заполнив отчет.
  2. Подготовьте необходимые документы:
    • Паспорт РФ
    • Идентификационный номер налогоплательщика
    • Свидетельство о прохождении военной службы
    • Справка с места службы с вознаграждением
    • Трудовая книжка
    • Свидетельство о жилищной ипотеке
    • Свидетельство о браке (если есть)
  3. Выберите тип недвижимости в соответствии с требованиями банка (можно выбрать после согласования).
  4. Свяжитесь с отделением банка и заполните форму заемщика.
  5. Вместе с консультантом отделения банка обсудите срок кредита и подайте заявку на получение ипотеки.
  6. Срок рассмотрения заявки составляет от 3 до 10 дней в зависимости от региона подачи заявки и выбранной кредитной программы.
  7. Если банк принял положительное решение — остается только заключить кредитный договор. Затем на имущество устанавливается 10-летняя ипотека в пользу Министерства национальной обороны.Ежемесячные платежи по кредиту производятся со счета сотрудника в НИС банку.

Главное преимущество — это увеличение максимальной суммы приобретаемой недвижимости, поскольку государственной суммы в 2,5 миллиона рублей для Москвы и Подмосковья просто недостаточно.

Особенности военной ипотеки от Банка Зенит

В этом случае разница между стоимостью жилья и максимальной суммой военной ипотеки погашается заемщиком за свой счет в соответствии с графиком погашения.

Недостатком ипотечных кредитов Зенит Банка является территориальное ограничение при покупке недвижимости.Если в том регионе, где вы хотите купить дом, нет отделения банка, в кредите будет отказано на этапе регистрации.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий