Ипотека ВТБ: условия и процентные ставки 2020 года

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0% кредита. Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 5,0% годовых по кредиту. Форма для заполнения находится ниже. Особенности кредитования в ВТБ 24 Прежде всего, банковские продукты ВТБ привлекают потенциального заемщика низкими процентными ставками, а также небольшим размером первоначального взноса (10 %). imageНа заметку! Ипотека Газпромбанк в 2021 году Преимущества: Возможность досрочного погашения займа спустя 90 суток со дня получения. Штрафные санкции при этом не используются. Возраст заемщика на момент полного погашения ипотеки может достигать 70 лет, в то время как другие кредитные организации ограничиваются возрастом в 60 лет. Срок погашения ипотечного кредита может составлять 50 лет (в других банках — не более 30 лет). Но такие условия предоставления кредита предполагают выполнение многочисленных требований при оформлении ипотеки. Потенциальному заемщику необходимо представить документы, подтверждающие доход и платежеспособность не только свои, но и родственников, которые будут выступать в качестве созаемщиков. image Также среди минусов можно выделить значительное повышение ставки по ипотеке в случае отказа от страхования жизни и здоровья. Кроме того, после заключения договора и оформления ипотечного кредита клиент обязан выплатить банку комиссионный сбор в размере нескольких тысяч рублей. Программы и условия ипотечного кредитования Банк разработал несколько ипотечных программ, из которых каждый клиент может выбрать наиболее оптимальный вариант, согласно своим возможностям. Программа Условия Ставка по ипотеке, % Срок кредитования, лет Максимальный размер кредита, млн рублей Ипотека с господдержкой Продавцом недвижимости выступает юридическое лицо От 6,5 До 20 Зависит от региона Вторичное жилье Приобретение дома, коттеджа, таунхауса или апартаментов на рынке вторичного жилья От 7,9 До 30 До 60 Новостройка Приобретение квартиры в новом доме От 7,9 До 30 До 60 Рефинансирование ипотечного кредита Улучшение условий по погашению кредита, в том числе и займов другого банка От 8,35 До 30 До 30 Кроме того, ВТБ 24 готов предоставить ипотеку на льготных условиях. Программа Условия Сумма первоначального взноса, % Размер ставки, % Срок кредитования, лет Максимальная сумма по ипотеке, рублей Ипотека с господдержкой Предоставляется семьям с детьми вне зависимости от региона От 20 5 До 30 От 500 тыс. до 12 млн Дальневосточная ипотека Предоставляется семьям с детьми, а также молодоженам 2 До 19 До 6 млн Победа над формальностями Подтверждения дохода не требуется От 30 От 7,9 До 20 От 600 тыс. до 30 млн Под залог недвижимости От 50 10,4 До 20 До 15 млн Больше метров – ниже ставка 8,1 До 30 От 600 тыс. до 60 млн Новостройка От 10 7,9 До 30 От 600 тыс. до 60 млн Вторичное жилье От 10 7,9 До 30 От 600 тыс. до 60 млн Ипотека для военных От 15 8,5 До 25 До 2 990 тыс. Залоговая недвижимость От 20 7,8 До 30 От 600 тыс. до 60 млн Требования банка Право на получение ипотеки в ВТБ имеют заемщики, соответствующие следующим требованиям: Возраст потенциального клиента банка — от 21 до 60 лет (для женщин) и 65 лет (для мужчин). Второй возрастной критерий определяется числом лет на момент полного погашения кредита. В некоторых случаях банк может рассмотреть возраст до 75 лет. Кредитоваться в ВТБ могут как граждане РФ, так и иностранцы, при условии осуществления ими трудовой деятельности на территории России. Общий трудовой стаж должен составлять не менее пяти лет, при этом на последнем месте работы — не менее трех месяцев. Потенциальному заемщику необходимо доказать платежеспособность, при этом размер ежемесячных выплат не должен превышать 40 % от общего дохода. Ипотека предоставляется только при наличии поручителя или созаемщика. Наличие положительной кредитной истории приветствуется. Необходимые документы Поскольку ипотека относится к категории наиболее сложных банковских продуктов, ее оформление осуществляется только при условии максимально тщательного соблюдения всех необходимых требований. При этом процентная ставка определяется видом выбранной в 2021 году программы кредитования. Потенциальный клиент ВТБ 24 в обязательном порядке должен представить банку следующие документы: Заявление на получение ипотеки (подается от имени каждого участника сделки — самого клиента, созаемщика или поручителя). Типовой бланк заявления можно получить в любом офисе банка. Удостоверения личности (паспорта) всех, кто будет нести ответственность по погашению ипотечного займа (заемщика, созаемщика). Документы, подтверждающие право на обладание залоговым имуществом — свидетельство о собственности или о наследовании. Кадастровый паспорт, техпаспорт, документы с обозначенной суммой оценки стоимости жилья. Документы, подтверждающие согласие супруга/супруги на передачу квадратных метров в залог. Выписка из ЕГРП об ограничении права собственности. Документы, подтверждающие платежеспособность и уровень финансового состояния как самого клиента, так и лиц, ответственных за погашение кредита (поручителей, созаемщиков). Это может быть справка по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев и выписка из трудовой книжки за 5 предшествующих оформлению ипотеки лет. Инвалиды и лица пенсионного возраста предоставляют банку справку о начислениях за последний месяц. Индивидуальные предприниматели должны подать налоговую декларацию, а также справку по форме 2-НДФЛ, в которой отражен последний налоговый срок, и свидетельство о регистрации ИП. Документальное подтверждение оплаты первоначального взноса: платежный документ, подтверждающий факт внесения платежа либо банковская выписка об оставшихся на счете средствах. В случае одновременной продажи имеющегося жилья ВТБ затребует документ о его стоимости. Если полный пакет документов представить невозможно, банк готов выдать ипотечный кредит по упрощенной схеме. В этом случае для оформления ипотеки понадобится только паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность клиента (военный билет, загранпаспорт, водительские права). На заметку! Ипотека в 2021 году в Сбербанке Дополнительные документы Представление дополнительной документации не является обязательным условием, но может значительно повлиять на решение банка. Помимо этого, привлечение созаемщиков из числа близких родственников поможет получить более значительную сумму на приобретение жилья повышенной комфортности. Перечень дополнительных документов: подтверждение иных доходов, предусмотренных законодательством РФ; подтверждение наличия кредитной истории (выписки о состоянии счета, копии договоров); информация о наличии у клиента либо его поручителя права собственности на дорогостоящее движимое и недвижимое имущество (квартира, яхта, автомобиль и другое); подтверждение права собственности на ценные бумаги. Близкие родственники, выступающие созаемщиками, могут документально подтвердить родство. Последние новости Крупнейшие банки России совместно с застройщиком ГК ФСК внедряют собственные ипотечные программы в рамках госпрограммы «Ипотека 6,5 %». Так, ВТБ 24 запустил специальную программу с пониженной до 0,5 % годовых ставкой. Такой процент будет сохраняться до начала 2021 года, после чего процентная ставка повысится до 6,5 %. Согласно условиям программы, квадратные метры можно приобрести только в новых домах, строительство которых осуществляется при участии ГК ФСК на территории Московского региона. Выдача ипотеки будет производиться поэтапно: первую часть кредита (10 %) банк перечислит сразу после подписания договора покупки; оставшиеся 90 % суммы поступят на счет до 10 декабря текущего года, но позднее сроков введения новостройки в эксплуатацию. Подводя итоги ВТБ предоставляет широкий спектр услуг в сфере ипотечного кредитования на самых оптимальных для заемщика условиях. В отличие от большинства кредитных организаций, ВТБ готов выдать ипотечный кредит сроком на 50 лет, при этом возраст заемщика на момент погашения займа может превышать 70 лет. Банк предъявляет более жесткие требования к потенциальным заемщикам, а при отказе от страхования жизни и здоровья существенно увеличивает ставки по кредитам. ВТБ совместно с ГК ФСК запустил новый вид ипотечного кредитования по самой низкой ставке – 0,5 % годовых. Предложение действует до 1 января 2021 года. —> Перед переходом на форму заявки обязательно просмотрите видео в конце страницы

ВТБ лицензия № 1000 Потребительские кредиты 3 Ипотека 1 Автокредиты 1 Вклады 8 Дебетовые карты 1 Кредитные карты 1 Для бизнеса 3 8-800-200-77-99, (495) 739-77-99 https://www.vtb.ru/ info@vtb.ru

Ипотечный калькулятор банка ВТБ

20 лет

  • 1 год
  • 1,5 года
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 10 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет
  • 30 лет

Ипотека с онлайн-заявкой

Банк Условия кредита Процентная ставка Сумма кредита Срок кредита от 4,3% от 600 000 до 60 млн рублей до 30 лет Подробнее об условиях от 6,8% от 300 000 рублей от 3 до 25 лет Подробнее об условиях от 7,9% годовых от 500 000 до 30 млн рублей от 1 года до 30 лет Подробнее об условиях

Ипотека

Условия кредита Процентная ставка Платеж Возраст заемщика Прочие условия Ипотека ВТБ без посещения офиса и подтверждения доходов от 4,3% от 0 руб/мес Подробнее Ипотека с господдержкой 2020 6.1% от 0 руб/мес Подробнее Досрочное погашение Комиссия/штраф за досрочное погашение Отсутствует Документы для подтверждения дохода справка по форме банка обязателен НДФЛ-2 обязателен

  • Подтверждение дохода за последние 12 месяцев:
  •  – справка по форме 2-НДФЛ / по форме банка или  – копия декларации 3-НДФЛ со штампом налоговой или  – выписка по зарплатной карте, в т.ч. из интернет-банка

Обеспечение кредита Поручительство возможно Залог не требуется Требования к поручительству/комментарий

До 4 поручителей 

Обязательный залог приобретаемого имущества Да Требования к заемщику Продукт только для пенсионеров Нет Гражданство Требуется Общий стаж работы

более 1 года

Стаж работы на последнем месте

не менее 1 месяца с момента истечения испытательного срока 

Домашний телефон Требуется Мобильный телефон Требуется Рабочий телефон Требуется Сроки принятия решения Срок принятия решения до недели Дополнительно Форма выдачи кредита на счет заемщика Режим/варианты выдачи кредита единовременно Параметры ипотеки Комментарий к условиям страхования

  • Страховка квартиры: обязательно (оформляется после оформления права собственности)
  • Страховка жизни и трудоспособности: по желанию (при отсутствии страхования ставка увеличивается на 1%)

Готовность жилья готовое Рефинансирование только рефинансирование Описание на официальном сайте Онлайн заявка

Онлайн калькулятор ипотечного кредита банка ВТБ

До того, как оформлять ипотеку в банке, необходимо полностью разобраться с ее условиями. Ипотечный онлайн-калькулятор банка ВТБ позволит рассчитать сумму ежемесячных платежей по ипотеке 2021 года в банке ВТБ при наличии или отсутствии первоначального взноса. Ипотечный калькулятор банка ВТБ выполняет расчет графика оплат мгновенно, сразу после внесения в поля формы калькулятора ипотеки условий интересующего предложения:

  1. Цены недвижимости (квартира, дом, комната или иное).
  2. Срока кредитования.
  3. Процентной ставки.
  4. Если необходимо – величины первоначального взноса.
  5. Указания типа платежа.

На размер переплаты и ежемесячную выплату влияет каждый из введенных параметров, поэтому полезно сравнить кредитную программу банка ВТБ с предложениями других банков. Онлайн-калькулятор ипотеки банка ВТБ выполняет расчет кредитных предложений по вторичной недвижимости и новостройкам, при этом выплаты могут быть как аннуитетными (неизменными по величине), так и дифференцированными (каждый последующий меньше предыдущего).

Ипотечный калькулятор в банке ВТБ использует для расчета кредитных программ аналогичные формулы, но итоговые значения могут отличаться из-за учета большего числа условий и коэффициентов.

На сегодняшний день ипотечный кредит представляет собой один из реальных методов, которые позволяют большинству людей приобрести собственное жилье. Дело в том, что самостоятельно накопить на квартиру зачастую попросту нереально, потому что цены как на новую, так и на вторичную недвижимость постоянно увеличиваются.

Содержание скрыть 1 Условия выдачи ипотечного кредита в ВТБ 24 2 Ипотека в ВТБ 24 по двум документам 3 Документы для военной ипотеки в ВТБ 24 4 Документы для ипотеки с материнским капиталом в ВТБ 24 5 Документы для ипотеки без первоначального взноса в ВТБ 24 6 Ипотека на вторичное жилье 7 Процентная ставка по ипотеке в ВТБ 24 8 Первоначальный взнос в ВТБ 24 9 Погашение ипотеки досрочно в ВТБ 24 10 Отзывы

Условия выдачи ипотечного кредита в ВТБ 24

Согласно всем юридическим документам под условиями выдачи ипотеки принято понимать список первоначальных факторов, которые так или иначе влияют на заключение данного договора.

В зависимости от программы, которая предлагается банком, в качестве подобных условий могут выступать следующие моменты:

  1. Валюта, в которой выдается кредит (рубли, евро, доллары);
  2. Величина выдаваемых средств (общая сумма, которую человек берет в кредит);
  3. Срок погашения (в течение какого времени гражданин обязуется погасить долг);
  4. Наличие или отсутствие комиссии (одинарные или регулярные платежи за те услуги, которые оказывает клиенту банк);
  5. Наличие обеспечения (зачастую банк требует в залог покупаемую квартиру, а при довольно больших выдаваемых суммах нужно будет привлекать поручителей или созаемщиков);
  6. Страхование (от ряда моментов придется страховаться в обязательном порядке, однако имеется и добровольное, как правило, от этого момента сильно зависит величина процентной ставки);
  7. Сама по себе процентная ставка (эту сумму банк забирает за пользование гражданином его деньгами);
  8. Требования к гражданам, берущим ипотеку (без соблюдения данных условий заявка будет в обязательном порядке отклонена);
  9. Также нужно будет подтверждать свою платежеспособность (человеку, берущему ипотечный кредит, необходимо будет доказать, что он в состоянии вернуть всю сумму с процентами в течение определенного периода времени);
  10. Погашение кредита (зачастую банк подразумевает рефинансирование кредита в сторону уменьшения процентной ставки, особенно часто такое встречается, если клиент собирается досрочно погасить ипотечный кредит);
  11. Ряд дополнительных условий (к покупаемому жилью могут предъявляться определенные требования, в случае просрочки платежей начисляются штрафы и так далее).

Ипотека в ВТБ 24 по двум документам

Несмотря на то, что в этом банке получить обыкновенный кредит по двум документам не удастся, ипотеку по такой программе дадут с высокой долей вероятности.

Для этого потребуется предъявить:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка, подтверждающая трудоустройство.

Самое главное, что в этом случае банк даже не требует регистрацию гражданина.

Однако у этой программы имеется один довольно существенный минус – все полученные гражданином в ипотеку средства разрешается направить исключительно на приобретение недвижимого имущества строго определенной разновидности – новой квартиры в строящемся доме.

Также стоит отметить, что данная программа имеет целый ряд своих уникальных отличительных особенностей:

  1. Кредит может выдаваться на срок от пяти до двадцати лет;
  2. Минимальная сумма может составлять от полутора миллионов до пятнадцати миллионов;
  3. При подаче всего лишь двух документов процентная ставка будет увеличена на 0,6 процента, то есть этот показатель будет находиться в промежутке от 12,65 до 14,25%. Кроме того, еще 0,6% будет добавлено к процентной ставке до тех пор, пока квартиру не оформят в качестве залога. Если клиент откажется от программы обязательного страхования, то ему добавят еще один процент;
  4. В качестве первоначального взноса в рамках действия данной программы нужно будет заплатить 35% от забираемой суммы. При этом вполне допустимо пользоваться такими средствами, как материнский капитал;
  5. Комиссия банком взимается всего лишь один раз – при переводе средств на счет застройщика придется отдать три тысячи рублей.

Подать заявку на оформление ипотеки по этой программе может любой гражданин нашей страны, которому на момент ее заполнения исполнилось 21 год, и он отвечает всем требуемым условиям.

Документы для военной ипотеки в ВТБ 24

Чтобы воспользоваться военной ипотекой в рамках данной программы, необходимо не только быть военнослужащим – стаж должен составлять минимум три года.

В течение всего этого времени министерство обороны перечисляет на счет контрактника фиксированную сумму, которая в дальнейшем может быть использована им в рамках первоначального взноса по данной ипотечной программе.

В процессе оформления военной ипотеки каких-либо особых документов предоставлять не придется.

Пакет всех необходимых бумаг стандартный:

  • Паспорт военнослужащего. Если он семьянин, то придется предоставить паспорт супруги или супруга;
  • Второй документ – в его роли может выступать заграничный паспорт, свидетельство пенсионного страхования, водительские права и так далее;
  • Если военный состоит в браке или же разведен, то ему также нужно будет документально подтвердить этот факт;
  • Непосредственная заявка от заемщика. Стоит отметить, что заполнить ее можно как в отделении банка у консультанта, так и на официальном сайте;
  • Свидетельство, подтверждающее участие в программе софинансирования жилья для военных;
  • Пакет документов на приобретаемое жилье, среди которых должен быть кадастровый паспорт в форме выписки из органов Росреестра, а также соответствующая выписка из домовой книги.

Поданные документы рассматриваются банком в течение двух недель, после чего гражданина уведомляют о том, одобрена его заявка или отклонена.

Документы для ипотеки с материнским капиталом в ВТБ 24

Для того, чтобы оформить ипотеку с материнским капиталом, банку дают на рассмотрение следующие документы:

  1. Ксерокопии всех страниц паспорта;
  2. Заверенная работодателем копия трудовой книжки, причем на последнем месте работы стаж должен составлять минимум полгода;
  3. Справка о получаемой заработной плате.

К этому основному набору придется приложить следующий пакет документов:

  • Копия трудового соглашения с настоящего места работы;
  • Ксерокопии документов относительно полученного образования;
  • Если раньше оформлялись кредиты, то копии подобных договоров тоже следует предоставить;
  • При наличии банковских счетов в других организациях относительно них также нужно будет предоставить выписки;
  • Если в собственности есть недвижимость либо другое имущество большой стоимости, то правоустанавливающие документы на него тоже прикладывают.

После этого в государственный пенсионный фонд подается соответствующее заявление относительно необходимости перевода денежных средств в счет погашения взятой ипотеки. В этом случае людям для того, чтобы воспользоваться этими финансами, не придется ждать, пока второй ребенок достигнет трехлетнего возраста.

Документы для ипотеки без первоначального взноса в ВТБ 24

Чтобы банк одобрил заявку на выдачу ипотечного кредита без первоначального взноса, требуется соблюдение следующих условий:

  • Минимальный возраст заемщика должен составлять 22 года и не больше 55 и 60 лет соответственно для женщин и мужчин на момент закрытия кредита;
  • На территории страны должна быть регистрация и постоянные доходы;
  • На последнем рабочем месте нужно проработать хотя бы полгода при общем рабочем стаже – год и больше.

Собрать пакет документов при подаче заявки нужно будет следующий:

  • Удостоверение личности самого заемщика и его супруга или супруги в случае, если они есть;
  • Второй документ, подтверждающий личность;
  • Бумаги, говорящие о составе семьи;
  • Официальные сведения относительно доходов;
  • Правильно заполненная анкета;
  • Бумаги, касающиеся покупаемого жилья.

Ипотека на вторичное жилье

Чтобы подать на рассмотрение заявку, касающуюся приобретения вторичного жилья, в банк, необходимо оформить целый ряд документов:

  1. Два документа, удостоверяющих личность. Сюда входит непосредственно паспорт гражданина страны, а также водительское удостоверение, военный билет и так далее;
  2. Заверенная копия трудовой книжки, где работодатель должен сделать официальную отметку, что по настоящее время сотрудник продолжает трудиться;
  3. Справка 2-НДФЛ, направленная на подтверждение уровня доходов человека;
  4. Если у гражданина есть какие-либо дополнительные доходы, то ему нужно будет предоставить также соответствующую декларацию из налоговой службы;
  5. Свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  6. Документы, касающиеся приобретаемого объекта недвижимости.

Процентная ставка по ипотеке в ВТБ 24

Прежде всего, необходимо сказать, что данный показатель напрямую зависит от программы, в которой принимает участие заявитель. В частности, в программе под названием «Ипотека с государственной поддержкой» процент будет фиксированным и составлять строго 11%.

Наименьшая ставка у военных – она даже не достигает 10%, а находится в промежутке от 8,79% до 9,64%. Все остальные программы имеют довольно высокий процент в рамках оформления ипотечных кредитов.

К тому же ставка может меняться в сторону увеличения или уменьшения в зависимости от целого ряда факторов:

  1. Величина первоначального взноса;
  2. Срок кредитования;
  3. Наличие или отсутствие страховки и так далее.

При покупке нового жилья в строящемся доме показатель тоже будет не слишком большим – 12,5%, но здесь придется соблюдать определенные условия, о которых подробнее говорилось выше.

Первоначальный взнос в ВТБ 24

У банка есть ряд программ, предусматривающих отсутствие данного платежа, например, это связано с военной ипотекой, когда данный первоначальный взнос за гражданина делает министерство обороны.

Также имеется программа выдачи ипотеки вовсе без первоначального взноса, однако в этом случае процент по данному кредиту будет довольно высоким.

При участии во всех остальных кредитных программах, связанных с приобретением квартиры, первоначальный взнос делать все-таки придется. Эта сумма составляет минимум 20% от общей стоимости жилья. Не возбраняется вносить большее количество денег, но меньше отдать все равно не получится.

Погашение ипотеки досрочно в ВТБ 24

Досрочное погашение подразумевает, что гражданин расплачивается по имеющимся у него обязательствам еще до окончания срока. Главной целью здесь является снижение переплаты, так как при оформлении ипотеки она будет составлять действительно не самую маленькую сумму.

С соответствующим заявлением обращаются к работнику банка, который должен будет в зависимости от воли клиента либо снизить ему размер ежемесячных платежей на все время выплат, либо уменьшить срок кредитования, соответственно, сохранив платежи на прежнем уровне.

Отзывы

Оформили с мужем ипотеку. Удалось это сделать очень быстро – менеджеры в ВТБ 24 настоящие профессионалы. Заявку приняли в течение буквально нескольких минут, а одобрена она была уже через четыре дня.

Банк сразу же перевел деньги на счет продавца, а нам досталась квартира из вторичного жилого фонда.

Марина, 25 лет

Всегда казалось, что ипотека – это нечто сложное, требующее больших затрат по времени и силам. На самом деле все вышло как нельзя проще: на работе заказал ксерокопию трудовой и справку о доходах, которые были готовы в течение пары дней.

У продавца попросил документы на квартиру. Все это отнес в банк, где заодно заполнил соответствующую заявку, и, получив одобрение, купил квартиру. ВТБ 24 – один из лучших банков во всей стране.

Максим, 36 лет

Оформление ипотеки – довольно рискованное дело, поэтому к нему нужно подходить максимально вдумчиво и взвешенно. ВТБ 24 предлагает своим клиентам большое количество самых разнообразных программ, которые позволят гражданам обзавестись своим собственным жильем в самые короткие сроки.

ЗАМЕНИЛ—>

ВТБ – один из самых надёжных крупных банков в России, который предлагает несколько интересных ипотечных проектов. При обращении в кредитную организацию ради займа денег на жильё клиент получает прозрачные условия. Скрытых процентов нет. Но процедура оформления ипотеки имеет свои нюансы.

Содержание Отправьте форму.

Сотрудник банка после получения вашей заявки перезвонит вам, уточнит правильность введённых данных и назначит встречу в офисе компании.

Если вы приняли решение сформировать анкету-заявление в отделении банка, выполните ряд действий:

  1. Выберите подразделение, которое вам удобно посетить.
  2. Соберите пакет документов и отправляйтесь в офис. Если не знаете, какие именно документы брать с собой, позвоните на горячую линию банка (8 800 100 24 24) и задайте вопрос оператору.
  3. Далее, придя в банк, обратитесь к специалисту, который работает исключительно с ипотечными клиентами. Он выдаст вам бланк анкеты. Заполните её (данные берите из своих документов).
  4. Ипотечный менеджер проверит внесённую в заявку информацию и предоставленные бумаги.
  5. Если ошибок не обнаружено, обращение отправляется на рассмотрение.

Вам могут позвонить и попросить предоставить дополнительные документы (например, информацию о занятости за последние 5 лет или копию трудового договора).

Если заявка одобрена, на телефон приходит SMS-оповещение или поступает звонок. Заключить ипотечный договор возможно только в отделении банка.

Процедура оформления

После одобрения заявки алгоритм действий следующий:

  1. Переходите к поиску жилья. В процессе могут быть задействованы третьи лица – банк или риелтор.
  2. По завершении подбора вам как заёмщику предстоит оценить приобретаемую недвижимость. Сумма ипотеки не должна превышать 85-100% от стоимости объекта. Порядок кредитования предусматривает составление двух отчётов по оценке (один направляется в банк, второй остаётся у вас).
  3. Определитесь со страховой компанией и возьмите письмо, которое подтверждает, что компания готова предоставить свои услуги. На всё это выделяется 4 месяца.
  4. Отнесите документы в отделение банка. В том числе бумаги на недвижимость. В течение 3-7 дней ВТБ даёт окончательный ответ и определяет размер займа.
  5. В день сделки подпишите договор приобретения жилой площади, ипотечный договор. Передайте документы на регистрацию в отделение МФЦ.

Через 9 дней право собственности регистрируется на заёмщика, обременение – на ВТБ. После этого банк переводит деньги продавцу.

Как оплачивать ипотеку?

ВТБ не ограничивает своих клиентов в плане погашения ипотеки. Можно вносить платежи по графику или же погасить долг досрочно.

Внесение платежей

Для внесения платежей банк выдаёт заёмщику дебетовую карту. С неё происходит ежемесячное списание. Дата выбирается в момент подписания договора – 2 или 15 число. Пополняют счёт пластика несколькими способами:

  • через оператора в кассе банка;
  • в банкомате ВТБ, в котором предусмотрен приём наличных средств;
  • через терминал при помощи пластиковой карты, с которой переводится платёж;
  • в личном кабинете ВТБ Онлайн;
  • в отделении Почты России.

Досрочное погашение

Погашают ипотеку досрочно одним из способов:

  • Полное закрытие долга. Заблаговременно оповестите банк о своём намерении закрыть ипотечный кредит. Иначе с карты спишется только запланированный платёж. Внесите всю сумму оставшегося долга, перед этим сделав перерасчёт уже выплаченных процентов.
  • Частичное досрочное погашение. Сначала напишите заявление-обращение в отделении ВТБ (образец можно посмотреть тут). Вы можете выбрать, как распределятся ваши средства:
    • снизится размер ежемесячного платежа;

Штрафы за просрочку

За каждый день просрочки по ипотеке ВТБ начисляет пени в размере 0,1-1% от общей суммы задолженности. При неоплате меры воздействия таковы:

  1. Направляется уведомление о задолженности.
  2. Клиента приглашают в банк и вместе ищут пути решения проблемы.
  3. Подача кредитором искового заявления в судебные органы, если вопрос не удалось урегулировать мирным путём.
  4. Изъятие объекта недвижимости.

Чтобы избежать штрафов, рекомендуется вносить хотя бы часть денег.

Отзывы заёмщиков

Потапова Светлана, Лобня, 36 лет, бухгалтер. Брала ипотеку в ВТБ и ничего плохого сказать не могу. Работники стараются всё сделать быстро и качественно. Нет подводных камней, всё предельно понятно.

Иванова Ольга, Москва, 29 лет, технолог. Оформляла рефинансирование. Всё прошло гладко и быстро, никаких проблем не возникло. Единственный минус – очень сложно дозвониться до оператора через номер горячей линии.

Уразов Руслан, Петрозаводск, 41 год, инженер. Уже давно плачу ипотеку, взятую в ВТБ. В этом году решил попробовать снизить ставку. Банк рассмотрел заявку, в течение месяца поступил положительный ответ. Теперь ставка ниже.

Ипотека в ВТБ банке – это выгодное решение для каждого. Процентная ставка не высокая, всегда есть возможность получить скидку. Отдельные категории граждан могут получить заём по государственной программе. Перечень документов не большой. А зарплатные клиенты обладают незначительными привилегиями.

В этом материале мы исследуем ипотечную программу от ВТБ 24 «Победа над формальностями», главной особенностью которой является минимально возможный пакет требуемых от клиента документов.

Хотите отправить заявку на кредит СРАЗУ ВО ВСЕ БАНКИ? Это можно сделать внизу страницы. Перейти >>

Кому положена ипотека по двум документам?

image

Несмотря на более накладные условия, клиенты охотно идут на оформление такой сделки и считают ее выгодной.

Втб 24 предлагает данный вид ипотечного кредитования для многих клиентов, которые не могут рассчитывать на стандартную ипотеку по причине не убеждения банка в своей платежеспособности.

Ипотеку по двум документам чаще всего оформляют клиенты, которые не желают или не имеют возможности предоставить справку о доходах.

Это может быть обусловлено нехваткой времени или низким уровнем заработка, указанного официально, тогда как на самом деле доход заёмщика может позволять ему успешно выплачивать задолженность.

Такая процедура оформления является очень выгодной по временным рамкам и доступности, однако среди недостатков можно назвать более ужесточенные условия в виде повышенного первоначального взноса и процентных ставок. 

Это интересно: Ипотека ВТБ 24 без справки о доходах

Общие сведения

Для того чтобы получить кредит на жилье или автокредит в короткие, обратите внимание различные программы ВТБ 24. В рамках каждой не требуется подтверждать доход и предоставлять какой-либо другой документ. Для примера, в некоторых организациях при оформлении нужно иметь на руках загранпаспорт, очень часто необходим такой документ, как справка о доходах.

Для оформления договора требуется всего лишь два документа: первый документ – паспорт гражданина РФ и второй документ – СНИЛС.

Требований к потенциальному заемщику не так много. Как правило, практически для каждого банка, который выдает деньги в долг, самое главное условие – хорошая кредитная история и высокая заработная плата. Ни в коем случае не должно быть задолжности по налогам.

Что касается ставок по ипотеке, они зависят от выбранной программы и общей суммы кредита.

Условия кредитования

image

ВТБ 24 занимается преимущественно кредитованием физических лиц. Чтобы увеличить свою известность, расширить линейку финансовых продуктов и привлечь к себе новых заемщиков, руководство ВТБ 24 разработало программу, в рамках которой возможно оформить ипотеку по 2 документам. И хотя с названием эта программа имеет немного общего, все же клиент действительно получает более упрощенный порядок получения ипотечного кредита.

Однако, банки непросто так просят предоставить различные справки и подтверждающие документы — все это делается для уменьшения рисков. Если клиент предоставляет минимум документов, то невозможно в полной мере быть уверенным, что заемщик вернет займ полностью и своевременно. Поэтому риски у такого кредита выше, чем у обычного.

Стремясь компенсировать возможные убытки в следствие невозвращения кредита, банк вводит более жесткие условия кредитования. Именно по этим причинам в среднем предложения ипотеки по двум документам менее выгодны с финансовой точки зрения, чем классические программы.

Ипотека по двум документам в ВТБ называется «Победа над формальностями». Продукт выделен в отдельную программу, распространяющуюся как на вторичное жилье, так и квартиры в новостройках. Условия по программе следующие:

  • Займ может быть выдан только в российских рублях;
  • ВТБ выдаст клиенту сумму не меньше 600 тысяч, но не больше 30 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга (для региона установлена планка в 15 млн рублей);
  • Срок действия договора — от 6 месяцев до 20 лет;
  • В обязательном порядке клиент должен перечислить продавцу первоначальный взнос на сумму не меньше 40% от стоимости приобретаемого вторичного жилья, или, если клиент оформляет ипотеку на первичную недвижимость, не меньше 30%;
  • Заявитель обязуется оформить страхование залогового имущества (в соответствии с российским законодательством недвижимость в обременении обязательно нужно застраховать). Кроме того, крайне желательно оформление полиса, защищающую заемщика от потери трудоспособности и прочих форс-мажоров. Отказ от оформления такого полиса увеличивает процентную ставку на 1 пункт, а также увеличивает общий шанс отказа со стороны банка в предоставлении займа.

Процентная ставка не может быть ниже 10,3%. Но таковой она будет лишь при соблюдении всех условий банка:

  • За то, что клиент входит в категорию «людей дела» и «надежных клиентов» полагается уменьшение ставки на 0,2% пункта. Людьми дела считаются работники бюджетной сферы, сферы здравоохранения, образования и т.п. Надежными клиентами считаются те заемщики, что на протяжении последних 12 месяцев по крайней мере один раз брали займ в ВТБ и своевременно его возвращали;
  • Участникам зарплатного проекта полагается еще минус 0,2% пункта. Таким заявителям даже не понадобится предоставлять справки о доходах, т.к. у банка уже имеется вся информация о работе клиента;
  • Оформление комплексной страховки уменьшает ставку на 1% годовых;
  • Оформление займа через интернет, а не лично в отделении, также уменьшает ставку на 0,1% пункта.

Таким образом, при полном соблюдении всех условий клиент может уменьшить процентную ставку на 1,5% годовых. Однако, ставка зависит не только от этих параметров: важна сумма кредита, срок кредитования, тип недвижимости — вторичная или первичная — и так далее. Исходя из всех этих факторов, ставка может колебаться  от 10,3% годовых до 14% и больше .

Совет: чтобы точно понимать, какая будет установлена ставка по кредиту, клиенту нужно обратиться к сотрудникам ВТБ 24. Только они могут подсказать точную ставку, т.к. ее расчет производится всегда индивидуально с учетом массы обстоятельств.

Условия предоставления ипотеки в ВТБ 24

В любом варианте кредитования предусмотрены такие условия, как непосредственно сумма ипотеки, процентные ставки и срок выдачи займа.

image

Для оформления ипотеки по двум документам очень важным является размер первоначального взноса, поскольку он значительно выше, чем по другим программам, поскольку обеспечивает гарантию выплат.

Условия банка ВТБ 24 по программе «Победа над формальностями» включают:

  • Процентные ставки от 11,9% годовых;
  • Сумму первоначального взноса от 40%;
  • Срок кредитования до 20 лет;
  • Валюта выдачи ипотеки — как национальная, так и иностранная;
  • Возможность привлечения поручителей и созаемщиков;
  • Возможность досрочного погашения;
  • Отсутствие дополнительных платежей и комиссий.

Необходимые документы

Если у клиента есть возможность как-то косвенно подтвердить свою платёжеспособность, то это также не будет лишним.

Упрощенная процедура оформления ипотеки в ВТБ 24 предусматривает сокращенный пакет документов, который обязательно включает паспорт заёмщика, а также при наличии:

  • Загранпаспорт;
  • Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)
  • Копия пенсионного удостоверения;
  • Копия военного билета для мужчин, младших 27 лет;
  • Копия водительского удостоверения;
  • ИНН;
  • Возможно предоставление справки о наличии дополнительного имущества.

Также, хоть и не требуется справка о доходах, но банк ВТБ 24 может запросить документальное подтверждение о стаже работе из текущего места работы.

Видео от эксперта:

Требования к заемщику

image

Требования к заемщику стандартные для ипотечного кредитования. Общая их задача — отсеять неплатежеспособных и неблагонадежных клиентов, а также тех заемщиков, кто с высокой долей вероятности может потерять источник дохода. Список требований включает в себя:

  • Заемщику на момент подписания кредитного договора должно быть не меньше 21-го года, а на момент истечения срока действия этого документа ему должно быть не больше 70-ти лет;
  • Ипотека иностранцам не предоставляется. Соответственно, клиент должен быть российским гражданином;
  • Заявитель должен обладать постоянной или временной регистрацией в том субъекте РФ, где он планирует получать залоговую недвижимость;
  • За последние пять лет у заемщика не должны быть зафиксированы случаи судебных разбирательств с кредиторами, просроченные платежи и т.п. Эта информация будет проверяться в бюро кредитной истории. Кроме того, существенным минусом и основанием для отказа является прохождение клиентом процедуры банкротства за последние пять лет до момента обращения в ВТБ;
  • Доходы заемщика должны быть такого размера, чтобы итоговый ежемесячный платеж вместе с остальной долговой нагрузкой составлял не больше 40% от них;
  • При нескольких открытых кредитных линиях, кредитных карт и/или потребительских кредитах (в т.ч. автокредиты), в займе заявителю может быть отказано. Дело в тех же 40%: вся долговая нагрузка должна не превышать это значение от доходов заявителя.

Это интересно: Ипотека ВТБ для молодой семьи: разбираем по порядку

Ипотечный калькулятор ВТБ по 2 документам

—>

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий