Как через Национальное бюро кредитных историй получить свою КИ онлайн бесплтано?

Содержание

image

Вы пришли в офис ближайшего банка, но вам отказали в кредите? Даже девушка, подписывавшая вам документы, развела руками, управляющая офисом молчит. Ничего страшного, мы поможем вам понять в чем причина отказа.

В этой статье я расскажу, как узнать свою кредитную историю. Не много пройдемся по законам, которым подчиняются банки. Какую справку вам обязаны выдать. Как банки обрабатывают кредитные данные клиента? Где узнать свою кредитную историю? Выясним какие просрочки портят рейтинг кредитной истории.

Кредитная история – это информация о человеке характеризующая его обязательства перед финансовыми организациями, отражает степень ответственности заемщика перед кредиторами. Операции регистрируются в бланке кредитной истории, фиксируются как положительные, так и отрицательные платежи.

Бюро кредитных историй по закону обязаны хранить всю вашу кредитную историю в течении 15 лет. Если у вас были просрочки десять лет назад, не волнуйтесь, скорее всего банк закрое на это глаза. Практика показывает, что информация актуальна за последние три года, а то что было раньше часто не учитывают (мы говорим о небольших просрочках)

Содержание

Почему кредитная история так важна кредитующим организациям

Когда кредиты стали очень популярны, процент не добросовестных плательщиков по своим обязательствам перед банком сильно вырос. Банк должен знать кто к нему обращается в лице клиента. Для этого существуют специальные организации, цель которых – хранить вашу историю выплат денежных средств банку, выдавать по запросу кредитной организации. Одобрение кредита проходит несколько стадий, одна из них — проверка историй ваших платежей, этим занимается специальная служба в банке, от качества вашей кредитной истории будет принято решение выдадут вам кредит или нет.

Как формируется первоначальная кредитная история

Данные о долгах в БКИ могут подать судебные приставы, ЖКХ, операторы сотовой связи, микро финансовые организации, попадают все виды займов: ипотека, автокредит, потребительский кредит, кредитная карта, микрозайм. Организации, имеющие договор с БКИ имеют право подать о любой вашей просрочки платежа.

image

Где хранится вся кредитная история

В России три основных организации зарегистрированных в соответствии с законом РФ, имеющие право хранить, обрабатывать, формировать данные, предоставлять услуги по кредитным отчетам. Фактически кредитная история есть у каждого человека, даже если вы никогда не брали заем в банках у вас будет пустая кредитная история, он она будет.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) Бюро владеет самой крупной базой заемщиков, сотрудничает с большинством российских банков, подписаны документы о партнерстве с FICO (США). Владеют 170 миллионами кредитных данных.

ОФИС ПРИЕМА СУБЪЕКТОВ КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ (ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ): г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517 (понедельник – пятница с 10.00 до 17.00, перерыв с 13:00 до 14:00) +7 (495) 221-78-37

«Эквифакс» Американское бюро, сотрудничает более чем с 88 миллионами компаний, база данных хранит историю о 800 миллионах организаций и физических лиц. Эквифакс по мимо скоринга предоставляет демографические данные отдельных регионов, кредитных рейтингов. Компания следит за безопасностью своей базы данных, это повлияло на усиление своей защиты из-за взлома в июле 2017. Произошла утечка персональных данных, кредитных карт и всей информации о клиентах.

129090, г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09) ЧАСЫ РАБОТЫ пн-пт с 9:00 до 17:00 +7 (495) 646-04-30

«Объединенное кредитное бюро» Занимается противодействием мошенничества методом сравнения кредитных заявок и информации в кредитных компаниях. 50% акций компании принадлежит Сбербанку, что позволяет аккумулировать и собирать большое количество персональных данных.

Личный прием граждан: Москва, 2-й Казачий переулок, д.11, стр.1 Телефон: + 7 (495) 665 51 74 Пн. — Пт.: 10:00 — 18:00

Как узнать свою кредитную историю не знаю кода субъекта кредитной истории

В разных банках справка стоит разных денег, но и выписки происходят из разных БКИ. В сбербанке услуга стоит 590 рублей, Русский стандарт 450 рублей, Хоум кредит 1000 рублей, Почта банк 3000 рублей, Траст 1000 рублей, Абсолют банк 1000 рублей, Московский индустриальный банк 890-990 руб., Возрождение 900 рублей, Тинькофф банк 59 рублей за краткий отчет.

Справка кредитной истории содержит структурированную информацию о заемщике:

  • Кредитное бюро
  • Идентификационные данные заемщика, паспортные данные, ИНН, ОГРН
  • Информация сколько было подано запросов и заявок на кредит, сколько одобрено
  • Детальная информация погашения кредита в том числе просрочки

В каком БКИ я зарегистрирован(а)?

При первоначальной выдачи кредита банк регистрирует клиента в БКИ где присваивается специальный код субъекта кредитной истории. Состоит из букв и цифр, если у вас остались старые договоры, то можно посмотреть в них. Не теряйте договоры по кредитам, они содержат много важной информации!

Каждый банк сотрудничает с определенными БКИ. Оформив кредит в разных банках, вы рискуете попасть в два – три разных бюро. Для того что бы узнать код субъекта кредитной истории необходимо обратиться в банк заемщика или Центральный Банк Российской Федерации.

На сайте ЦБ РФ https://www.cbr.ru/ в разделе Центрального каталога кредитных историй можно получить код субъекта, ответ придет на электронную почту.

Согласно Федеральному закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ каждый гражданин имеет право обратиться в БКИ, где ему бесплатно выдадут справку о его кредитах. В бюро нужно явиться лично, предоставив паспорт. Вторые лица не имеют право получить информацию за вас, получите отказ.

Проверить в каком бюро храниться кредитная история через сайт госуслуги

Найдите все ваши кредитные договоры с банками и сверьтесь с таблицей, таким образом возможно узнать в каких БКИ заведена ваша история.

Инструкция получения кредитной истории с сайта cbr.ru

В разделе «Кредитные истории» необходимо перейти в «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй». Выбрать «Субъект». Далее нажать кнопку «Я знаю свой код субъекта кредитной истории», нажать галочку ознакомления с условиями. Форма ввода данных станет активна, внимательно вводите имя, фамилию, отчество, код субъекта кредитной истории, заключительным этапом формы ввода будет адрес электронная почта, на который вы получите ответ.

Если ближайший офис БКИ далеко?

Указание Банка России от 29.06.2015 № 3701-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством передачи запроса через нотариуса» — гласит что нотариус может отправить запрос вашего кредитного отчета, но в этом случае придётся заплатить пошлину нотариусу. Быстрее и дешевле будет сделать заявление через ближайший банк.

С каким БКИ сотрудничают банки и в какие банки подают данные таблица

Банк Куда передает КИ Где проверяет КИ
Сбербанк Эквифакс, Объединенное кредитное бюро, СЗБКИ, МБКИ Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
Райффайзен Банк Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро
ВТБ 24 Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро Эквифакс, Национальное БКИ, СЗБКИ
Русский Стандарт Русский Стандарт Эквифакс, КБ Русский Стандарт, Национальное БКИ
Хоум Кредит Банк Национальное БКИ, Эквифакс Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро, КБ Русский Стандарт
Газпромбанк Национальное БКИ, Эквифакс, СЗБКИ Национальное БКИ, СЗБКИ
Альфа-Банк Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро
Открытие Банк Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро
РОСБАНК Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро, СЗБКИ
Юникредит Банк Национальное БКИ, КБ Русский стандарт Национальное БКИ, Эквифакс, Русский Стандарт
Кредит Европа Банк Национальное БКИ Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро
Промсвязьбанк Национальное БКИ, Эквифакс, КБ Русский стандарт Национальное БКИ, Эквифакс, КБ Русский стандарт
ВТБ Банк Москвы Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро
МТС-Банк Национальное БКИ, МБКИ, Эквифакс Национальное БКИ, Эквифакс, СЗБКИ, МБКИ
БинБанк Национальное БКИ, Объединенное кредитное бюро, Эквифакс Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро, КБ Русский Стандарт
Тинькофф банк Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро
Авангард Национальное БКИ, Эквифакс Национальное БКИ, Эквифакс

Почему важно знать свою кредитную историю

  • Получение кредита, автокредита, ипотеки.
  • Важно знать свою КИ при обращении за займом в финансовую организацию, это может повлиять на выдачу займа или увеличит процентную ставку.
  • Выезд за границу.
  • Большие просрочки по кредитам могут довести до того что суд запретит выезд за границу.
  • Оформление страховки.
  • Страховые компании в праве обращаться в БКИ проверять долги клиента, на основе этих данных решать конечную стоимость страховки или вообще отказать.

Имеет ли право банк отказать в кредите если кредитная история чистая — правомерный отказ от дачи кредита.

Правомерность в отказе оспорить практически невозможно, сообщать причины отказа банк не обязан. Закон построен таким образом, что даже неопрятный вид или алкогольное опьянение может повлиять на одобрение займа и самое трагичное что причина отказа попадёт в кредитную историю через пять дней.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2018)

Рейтинг отказов

  1. Первое место занимает политика банка, внутренние правила, не позволяющие клиенту выдать кредит. Возрастная политика, ограничивает чаще всего пожилых людей и пенсионеров старше 60 лет, молодых людей до 18 – 24 лет. Финансовое положение клиента влияет на одобрение заявки, безработные люди или клиенты не способные подтвердить свои доходы. На эту категорию отказов приходится более 50% отказов.
  2. Вторая частая причина отказа большая перекредитованность заемщика. Наличие действующего обязательства или нескольких, может привести к отказу кредитора. Это возможно, когда документы о доходах (справка 2-НДФЛ) не перекрывают еще один кредит.
  3. Третье место занимает плохая кредитная история, о которой сейчас идет речь.
  4. Четвертое место – не соответствие подаваемой информации, реальной. Ложь заемщика перед финансовой организацией.

Какие сроки просрочки портят кредитную историю

Просрочка до одного месяца – желтый цвет, не сильное нарушение истории. Часто бывает при своевременном внесении платежа, но транзакция проходила очень долго и не поступила вовремя на счет.

Просрочка до двух месяцев – оранжевый цвет в бланке. Банк может начислить штрафы, ждите шквала звонков от сотрудников. Но ситуацию можно поправить, попросив отсрочки платежа или реструктуризацию долга.

Просрочка от двух месяцев – темно-оранжевый, красный, алый.

Просрочка по вине сотрудника банка – серый цвет. Не влияет на кредитную историю.

Очень длительная просрочка – черный цвет. Обозначает, что долг взыскан с помощью судебного процесса или списан после банкротства.

Как выглядит справка с БКИ

С наилучшими пожеланиями команда ФоксТоп

Многие при оформлении займа подписывают документ на согласие отправки заявки в бюро кредитных историй. Сотрудники банка объясняют, что без этого получение кредита просто невозможно. По факту, это действительно так, однако стоит разобраться, что такое БКИ, для чего направляются эти заявки, и какая информация предоставляется.

Бюро кредитных историй

Содержание

Что такое бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй — это организация, которая собирает и хранит информацию обо всех кредитах, которые когда-либо брал, оплачивал и закрывал человек. Деятельность данной организации регулируется Федеральным законодательством, документом под № ФЗ-218.

Самое крупное бюро было основано в 2004 году — НБКИ. Именно на тот момент у граждан появилась высокая потребность в кредитовании. Банки выдали большое количество займов недобросовестным гражданам, что привело к неприятным последствиям в будущем.

Национальное бюро кредитных историй было сформировано именно для того, чтобы кредитно-финансовые организации смогли получать достоверную информацию о заемщиках, как часто они обращались за займами, как проходили выплаты, были ли просрочки, сколько закрытых и открытых кредитов на текущий момент и так далее.

Внимание! Меры госрегулирования и создание БКИ помогли стабилизировать работу финансовых структур и снизить количество невозвратных долгов.

Обязанность по сбору и формированию информации возложили именно на банки. Другими словами, кредитные организации сами передают все данные о клиентах в БКИ, а там они хранятся и предоставляются в случае необходимости.

Для чего вообще был создан закон «О кредитных историях». В начале его введения, существовало мнение, что это необходимо лишь для создания дополнительных, ненужных организаций, чьи функции и так выполняли банки. Однако данное мнение является ошибочным.

Суть в том, что данные о клиенте, содержащиеся в конкретной финансовой организации, часто не могли обеспечить безопасность других. Иными словами, формирование единой базы, которая и сейчас хранится в БКИ, позволяет в полной мере определить кредитоспособность клиента и его реальные возможности на возврат займа.

Что примечательно, информация из БКИ может использоваться не только банками, но и другими организациями и даже физическими лицами. Общая накопленная информация позволяет лучше узнать человека, уровень его ответственности и то, как он исполняет взятые на себя обязательства.

Формирование КИ

Какие услуги предоставляются

В обязанности БКИ входит:

  • Предоставление отчетов на платной и бесплатной основе по заявлению граждан или юридических лиц.
  • Предоставление сведений о состоянии КИ по заявлению государственных структур, а также нотариальных контор.
  • Анализ имеющихся данных. Формирование оценки кредитного рейтинга.
  • Предоставление персональных данных гражданина в Центральный каталог. Уведомление в случае изменения идентификаторов.
  • Передача сведений об аннулировании кредитных досье.
  • По заявлению внесение корректировок по уже имеющейся информации, исправление допущенных ошибок и неточностей.
  • Осуществление надзора за пользователями кредитных историй.
  • Защита персональных данных от незаконного использования. Предотвращение возможности утечки информации и использования ее мошенниками.

Как можно использовать перечень БКИ

К основным БКИ, в которых находится более 90 % всей информации о клиентах, относятся:

  • ОА «НБКИ» — г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, стр. 1;
  • ЗАО «ОКБ» — г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1;
  • ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» — г. Москва, ул. Каланчевская, д. 16, стр. 1;
  • ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт» — г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корп. 1.

В большинстве случаев проверка на кредиты осуществляется по запросу банков или же микрофинансовых организаций. Кроме того, информация может потребоваться и сетевым магазинам, которые предлагают своим клиентам рассрочку.

В большинстве случаев, наличие положительной кредитной истории гарантирует клиенту получение займа на крупную сумму и на длительный срок. Однако же, МФО могут выдать деньги, даже если история подпорчена просрочками или другими обстоятельствами. Хотя необходимую информацию они также получают.

Что примечательно, подобная политика МФО обусловлена не только получением наживы. Небольшие микрозаймы от 1000 до 3000 помогают людям с плохой КИ восстановить ее. Притом не нужно искать какие-то специальные программы, подобные услуги предоставляют все МФО без исключения.

Получить данные о кредитной истории может и работодатель, при трудоустройстве конкретного человека. Чаще всего это делают те организации, которые связаны с финансовой деятельностью. Делается это, чтобы сформировать мнение о потенциальном работнике и принять решение о его трудоустройстве.

Получить сведения может и сам гражданин, притом совершенно бесплатно. Правда подобная услуга предоставляется лишь 1 раз в год. Для этого нужно направить запрос в БКИ и получить результат. Также отобразятся сведения об оформленных, закрытых кредитах, направленных заявках и так далее.

Важно! Обработка заявки проходит достаточно быстро. В среднем требуется не более 10-15 минут, чтобы пришел ответ из бюро кредитных историй.

Где хранится кредитная история

Какие данные хранятся в бюро кредитных историй

Первое, что следует знать, так это то, что в БКИ хранится не только информация по кредитам, но и по иным обязательным платежам. К ним относятся оплата по ЖКХ, алиментам, налогам, услугам сотовых операторов и так далее. Список на самом деле обширный.

Данные, которые обязательно собираются о человеке, включают в себя:

  • фамилию, имя и отчество гражданина;
  • место рождения;
  • дата рождения;
  • данные текущего паспорта;
  • ИНН;
  • номер страхового свидетельства (СНИЛС).

Все вышеуказанные моменты — составляют первый раздел, который необходим для того, что идентифицировать человека. Сбор данных исключит саму возможность формирования путаниц из-за идентичных личных данных (ФИО, дата рождения).

Далее идет второй раздел, который больше интересен заявителю. А именно, в нем содержится информация о месте регистрации гражданина, данные о кредитной истории. Другими словами, заявитель может посмотреть, когда и сколько раз человек брал займы, закрыты ли они.

Отображается и информация о судебных решениях, если таковые вообще были. Кроме того, там же можно получить сведения о признании физического лица недееспособным. Другими словами, анализируя полученные данные, банк составляет мнение о клиенте и решает вопрос о возможности оформления кредита.

Третий раздел является закрытым. В нем собирается информация о всех структурах, которые когда-либо передавали сведения в БКИ. Кроме того, сведения о тех кто запрашивал КИ и организациях, перекупивших долг человека.

Важно! Получить подобную информацию могут только уполномоченные на то органы. Так, например, ее выдают по запросу суда или нотариуса, при рассмотрении имущественных вопросов.

В четвертой части собираются данные о просрочках более 2 месяцев, а так же о поручителях по займам. Следует понимать, что если кредит был полностью погашен, то информация о поручителях полностью удаляется из системы.

Однако же, если по каким-то причинам начинаются просрочки, банк имеет право обратиться с претензиями к человеку, который был записан как поручитель. Следует понимать, что на него в полном объеме может перейти ответственность по чужому кредиту.

В БКИ хранятся все сведения о заемщиках

Зачем проверять кредитную историю

Узнавать собственную банковскую историю можно по разным причинам. Особенно актуально это делать перед тем, как человек намеревается подать заявку на получение особенно крупного займа (например, когда человек собрался покупать квартиру). В таком случае, если есть какие-то недочеты или ошибки, их можно будет исправить.

Специалисты рекомендуют заказывать информацию по КИ через 1,5-2 месяца, как был погашен очередной заем. Это поможет убедиться, что договор действительно закрыт, и у финансовой организации нет претензий к клиенту.

Обязательно нужно заказывать данные по КИ, если человеком утерян паспорт. В противном случае, при обнаружении оформленных микрозаймов придется долго и основательно разбираться в судебной инстанции. Кроме того, так можно понять, пытался ли вообще кто-то провести незаконные операции с чужим документом.

Кроме того, стоит проверить свою КИ на наличие ошибок, которые не являются редкостью. В случае обнаружения неточности в личных данных или в информации о кредитах, ее следует незамедлительно исправить.

Заявление на исправление можно направлять в бюро кредитных историй или напрямую в банк, который допустил ошибку. Передать документы можно самому, через отделение или же направив заказной почтовой корреспонденцией. На текущий момент сделать это онлайн нельзя, даже через официальный сайт БКИ.

Нужно проводить проверку по своей КИ

Как запросить кредитную историю

Проверка кредитной истории может осуществляться двумя способами:

  • Платно.
  • Бесплатно.

Стоимость платной услуги составляет 300 рублей. Казалось бы, зачем тратить деньги, если информацию можно получить и бесплатно. Однако тут не все так просто. Согласно специальному распоряжению правительства, с 31 января 2019 года люди могут получить указанные данные бесплатно только 2 раза в год. При этом один раз обязательно должен быть в бумажном формате.

С электронным заказом все достаточно просто. Сделать это можно через портал госуслуг (обязательно нужен аккаунт) или личный кабинет банка, который предоставляет подобную возможность. Так, к примеру, заказать отчет могут клиенты Сбербанка. Услуга называется «проверить кредитную историю». Сведения приходят буквально в течение 10-15 минут, иногда быстрее.

Запрос через госуслуги

С письменным запросом все гораздо сложнее, но и его можно направить. Перед тем, как подавать письменную заявку, следует проверить, в каких именно БКИ хранятся данные о человеке. Это можно сделать:

  • В онлайн режиме, направив запрос в Центральный банк России. Обязательно нужно будет приложить скан документов, удостоверяющих личность.
  • Через портал государственных услуг, если имеется активированная учетная запись.
  • Обратившись в отделение банка или ближайшего БКИ самостоятельно с паспортом.

Сам запрос в бюро кредитных историй направляется:

  • Почтовой корреспонденцией, при этом подпись клиента должна быть нотариально заверена.
  • Телеграммой, при этом оператор должен проверить подлинность паспорта и того, что заявитель или отправитель — это одно и то же лицо.
  • Лично самим заявителем при обращении в отделение БКИ. При себе также нужно иметь документ удостоверяющий личность.

Важно! Направить запрос электронно через официальный сайт можно. Однако в данном случае от пользователя потребуется наличие электронной подписи, простой или усиленной.

Как можно понять, в БКИ содержится большое количество информации, которая влияет в основном на возможность получения кредитов, покупку жилья по ипотеке и так далее. Именно поэтому важно следить за тем, чтобы вся информация передавалась в полном объеме и достоверно.

1-й шаг к успеху!!! Бизнес. Интернет. Финансы. Прекращаем творить себе бедность. Обновление ежедневно ПЕРЕЙТИ канал Твой 1-й>миллион в телеграмм Оглавление Оглавление

  1. Виды кредитной истории
  2. Как узнать кредитную историю?
    • Способ 1. «Госуслуги»
    • Способ 2. БКИ «Эквифакс»
    • Способ 3. НБКИ
  3. Можно ли внести изменения в кредитную историю?
  4. Как исправить кредитную историю?

Кредитная история есть у каждого человека, который пользовался кредитными продуктами. Она формируется с учетом того, как заемщик исполнял обязательства — пользовался ли опцией досрочного погашения, вносил в срок обязательные платежи или нет. КИ хранятся в бюро кредитных историй и доступны кредитным брокерам, банкам и МФО.

Расскажем, как формируется кредитная история, что сделать для исправления, и как проверить КИ бесплатно.

Виды кредитной истории

Начнем с того, что данные о заемщиках хранятся в течение десяти лет. За это время формируется рейтинг, на основании которого банки выдают кредит или отказывают в кредитовании.

Кредитный рейтинг — это оценка заемщика, которая формируется на основании информации о доходе, кредитной нагрузке и КИ. Информация о рейтинге заемщика доступна только сотрудникам кредитных организаций.

Кредитная история — это отчет, в который включены данные о текущих обязательствах и просрочках. 

Виды кредитной истории:

  • Положительная — без просрочек по обязательствам. Клиенты с положительной КИ в приоритете у банков, им предлагают большие суммы без залога и поручительства на выгодных условиях.

  • Средняя — незначительные просрочки по кредитам. Клиенты получают предложения от лояльных банков, но на менее выгодных условиях. Банки, входящие в топ­–10, часто отказывают в выдаче денег.

  • Отрицательная — регулярные просрочки продолжительностью свыше 30 дней. Заемщики не получают предложений по кредитам, поскольку входят в группу повышенного риска. Однако в МФО кредиты выдают без проблем. В банке получить заем получится только под залог квартиры или машины.

  • Нулевая — когда нет информации по кредитам. Для банков заемщики, которые не пользовались кредитными продуктами — нежелательные, поскольку нет гарантии, что они вернут деньги в указанный срок. В этом случае лучше начать с оформления кредитки, которая сформирует КИ.

Как узнать кредитную историю?

Существует три способа проверки кредитной истории бесплатно. Расскажем о каждом способе подробно.

Способ 1. «Госуслуги»

Первый способ получить сведения о собственной КИ — воспользоваться порталом Госуслуги. Для этого потребуется учетная запись. Если ее нет, зарегистрируйтесь в системе. Далее подтвердите учетную запись.

Если вы не пользуетесь услугами этих организаций, подтвердите учетную запись с помощью электронной подписи. Доступно подтверждение через центры обслуживания и ФГУП «Почта России».

Перейдите в личный кабинет пользователя. Введите код, отправленный на привязанный мобильный телефон. Перейдите на главную страницу, выберите раздел «Все услуги», найдите категорию «Налоги и финансы».

В открывшемся окне нажмите на пункт «Сведения о бюро кредитных историй» и выберите актуальную услугу.

Важно: чтобы получить электронную услугу, укажите в личном кабинете паспортные данные. Это займет три мин., проверка — от 15 мин. до пяти дней.

Когда паспортные данные пройдут проверку в ФМС, переходите к заполнению заявления в электронном виде.

В течение одного дня Центробанк пришлет данные о том, в каких организация хранится кредитное досье с указанием адресов и телефонов. Далее запросите сведения в этих организациях, посетив офисы БКИ или оставив запрос через сайт.

Способ 2. БКИ «Эквифакс»

«Эквифакс» — Бюро кредитных историй, где вы легко узнаете КИ. Потребуется паспорт, мобильный телефон и имейл.

Зайдите на сайт online.equifax.ru, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь. Вы попадете в личный кабинет и увидите список услуг. Выберите «Получить кредитную историю». Система предложит два варианта подтверждения личности. Без этого узнать КИ нельзя.

Подтвердив данные через Госуслуги, выберите нужную опцию. Далее перейдите в корзину и завершите оформление заказа. Перейдите в раздел «История заказов», в котором отобразятся данные о покупках и статус. Как только отчет будет готов, скачайте документ.

Или скачайте заявление и посетите ближайший офис «Эквифакс» в вашем городе. В заявлении ничего не нужно указывать, система автоматически вставляет ваши данные, которые вводили в личном кабинете. Распечатайте заявление, поставьте подпись и дату.

Способ 3. НБКИ

Национальное бюро кредитных историй — коммерческая организация, в которой хранятся данные о заемщиках. На сайте написано, что заемщик вправе проверить КИ два раза в год бесплатно. При превышении бесплатного лимита каждая следующая проверка обойдется в 450 руб.

Чтобы получить отчет из НБКИ, зарегистрируйтесь на сайте nbki.ru и подтвердите учетную запись. На электронную почту придет письмо со ссылкой для завершения регистрации.

В личном кабинете введите информацию о себе: Ф. И. О. , дату рождения, серию и номер паспорта. Подтвердите доступ через аккаунт на Госуслугах (доступно для пользователей с проверенными паспортными данными). Теперь нажмите на кнопку «Получить кредитный отчет».

После этого сформируется PDF-файл с информацией о текущих и погашенных кредитах, просрочках, отказах и залоге.

В личном кабинете доступна информация о кредитном рейтинге. На основе этого рейтинга легко определить, насколько банки к вам лояльны.

Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги, НБКИ предлагает четыре бесплатных варианта получении информации о КИ:

  • Отправить запрос по почте. Для подачи заявки нужна заверенная нотариусом подпись на заявлении. НБКИ сообщит ответ в течение трех дней после получения письма.

  • Отправить заявление телеграммой. Укажите Ф. И. О., место и дату рождения, телефон для связи, данные паспорта. Как и в первом случае, ответ дадут в течение трех дней с момента получения телеграммы.

  • Отправить онлайн-заявку на почту. Требуется усиленная квалифицированная электронная подпись. Заполните заявку и подпишите с помощью электронной подписи. Отправьте заполненное и подписанное заявление на электронную почту ki@nbki.ru.

  • Посетить офис НБКИ лично. Способ подходит только для жителей Москвы и ближайшего Подмосковья. Офис приема граждан расположен в Москве, в БЦ «Красивый дом», по адресу: Нововладыкинский проезд, дом 8, строение 4, офис 209. Не забудьте взять с собой паспорт!

Адрес для отправки писем и телеграмм в НБКИ: г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, стр. 1, 121069.

Усиленная квалифицированная подпись — это электронный аналог подписи физлица. Документ, заверенный электронной подписью, равнозначен документу, подписанному собственноручно. Ее выдают только аккредитованные центры. Для получения требуется паспорт, СНИЛС, ИНН и подписанное заявление. Стоимость услуги — 1 800 руб. Срок выдачи — один день. Получить усиленную подпись дистанционно нельзя.

В этой статье выясним, работает ли горячая линия НБКИ? По каким номерам можно дозвониться? Как отправить обращение онлайн?

Содержание

О компании

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — единый центр по сбору, обработке и хранению информации необходимой для кредитных организаций (банки, МФО и т.д.). Помощь сотрудников службы пригодиться и для частных лиц заемщиков, желающих оспорить кредитную историю, получить выписку из ЦККИ.

Все данные о работе службы расписаны на их официальном сайте: https://www.nbki.ru. Там же можно оставить обращение или ознакомиться с контактными сведениями.

Как написать обращение в НБКИ?

Чтобы связаться с представителями службы, не обязательно посещать офис или обращаться в call-центр. Для юридических и частных лиц предусмотрена возможность отправки официальных писем.

Написать обращение в адрес НБКИ можно по форме — https://www.nbki.ru/contacts.

Обратите внимание на выбор категории, в зависимости от лица изменится порядок заполнения и перечень необходимой информации.

Предварительно рекомендуют изучить материалы в подразделе «Вопросы и ответы», где доступно описаны все тонкости, советы и инструкции. Попутно не забываем, что на сайте есть возможность авторизации. Поэтому оставить сообщение можно в личном кабинете.

Обращение в бюро через социальные сети

Компания активна и в социальной сфере, в частности, на ресурсах:

  • ВКонтакте — https://vk.com/public189456417.
  • Одноклассники — https://ok.ru/group/57783371890929.
  • Facebook — https://facebook.com/nbki.ru.
  • Instagram — https://instagram.com/nbki_official.
  • YouTube — https://youtube.com/channel/UC-quFSK5Vpq23UOogbUcSUg.

Пользователи могут оставлять комментарии, просматривать новости, делиться впечатлениями.

Какой телефон горячей линии НБКИ?

Возможно ли связаться со специалистами поддержки по телефону?

Для частных и юридических лиц запущен единый номер телефона — 8 (800) 600 64 04, доступен он из любых регионов бесплатно.

Пригодиться и вспомогательный номер в Москве — +7 (495) 221 78 37.

С полными данными о контактах компании ознакомиться возможно по ссылке — https://www.nbki.ru/contacts.

Адрес на карте

Адрес бюро можно посмотреть на Яндекс Картах.

Для каких случаев предназначена горячая линия?

Задача техподдержки НБКИ помочь клиентам с поиском информации, проверкой истории, внесением изменений, оспариванием информации и т.д.

С помощью специалистов можно проверить кредитную историю, оценить возможные риски, прояснить ситуацию в связи с карантинными ограничениями, повлияли ли они на сроки погашения задолженности и т.д.

В каком случае поддержка не сможет помочь?

Помните, поддержка не обладает безграничными возможностями, поэтому на ряд сообщений сотрудники действительно могут и не ответить.

Поэтому предварительно оцените характер вопроса, провидите анализ с использованием информации на сайте.

Точно специалисты не ответят на запросы, в которых допускаются ненормативные высказывания или использование подложных сведений.

Обращение через личный кабинет заемщика

Если у вас есть личный кабинет на сайте НБКИ, воспользуйтесь формой обратной связи.

Войти в профиль или зарегистрировать учетную запись можно по ссылке — https://person.nbki.ru/subject-cabinet/.

Как написать жалобу?

Наряду с вопросами, рассматриваются и обращения с жалобами, в которых заемщики, кредиторы могут высказаться о некорректной работе службы, ложной информации и т.д.

Оставить жалобу возможно следующими способами:

  1. По горячей линии.
  2. Через форму на сайте.
  3. В соц. сетях.

Время работы

Режим работы call-центра ежедневный с 09:00 до 18:00.

Отзывы

Информация о каждом заемщике, который ранее брал или на данный момент выплачивает кредиты, есть в специализированных Бюро кредитных историй. Это организации, работающие под надзором Центрального Банка РФ, они отвечают за сбор и хранение информации относительно кредитных историй граждан.

Зачем нужны Бюро кредитных историй?

Сокращенно такие организации именуются БКИ. Каждый раз, когда банк выдает кредит, он заинтересован в возвратности средств и получении дохода от совершенной сделки. Поэтому потенциальный заемщик всегда подвергается анализу. Вся информация, указанная им в анкете, изучается, составляется портрет заемщика, определяется его платежеспособность. Весь этот процесс всегда сопровождает обращение в БКИ за кредитной историей обратившегося гражданина.

Видео: Зачем нужны БКИ

» alt=»»>

Кредитная история фактически выглядит как досье заемщика, где отражается вся информация о нем и об оформленным данным гражданином кредитам. Важная часть истории кредитования – качество исполнения договорных обязательств, именно это и интересует кредиторов при рассмотрении заявок на выдачу займов. В досье указывается как выплачивал ранее оформленные кредиты заемщик, если ли у него на сейчас невыполненные обязательства, какие кредиты на данный момент погашает этот человек. В общем, это полный отчет о кредитной жизни заемщика.

Если он благополучно выполняет свои обязательства, этот факт будет служить ему на пользу. Ну а если он совершал невыплаты долга и просрочки, то эта информация будет известна в банке, в который этот клиент обращается вновь за кредитом но взять кредит с плохой историей возможно.

Хранение и сбор информации

Бюро кредитных историй – это коммерческая организация, которая оказывает банкам услугу, предоставляя кредитные досье граждан. Делается это не бесплатно, банки оплачивают каждый запрос в соответствии с тарифами конкретного БКИ. В России работает несколько десятков таких организаций, но фактически крупными являются не более трех организаций, с которыми и сотрудничают большинство банков. Большая часть банков сотрудничает с Национальным бюро кредитных историй, в том числе Газпромбанк и ВТБ 24. Это бюро можно назвать самым крупным, оно обслуживает наибольшее количество банков. Сбербанк сотрудничает с Объединенным кредитным бюро. На третьем месте по масштабности можно назвать Эквифакс Кредит Сервисиз, с ним сотрудничает Альфа Банк, Ренессанс, Хоум Кредит, Тинькофф и многие другие организации.

Кредитная история гражданина может храниться только в одном бюро, поэтому многие банки имеют договора сразу с несколькими БКИ, что позволяет максимально полно провести оценку потенциального заемщика.

Содержание кредитного досье

Кроме стандартной информации относительно кредитных досье граждан в БКИ хранится и иная информация о клиентах. К примеру, при оформлении кредитов заемщикам могут проставляться определенные закодированные отметки. К примеру, клиент пришел с поддельным паспортом или явно с целю мошеннической операции, тогда менеджер банка, обнаружив это, ставит в анкете клиента определенный код. По заявке приходит автоматически отказ, а в кредитной истории этого гражданина появляется отметка о попытке мошенничества, в дальнейшем эта информация будет известна всем банкам.

Доступ к собственной кредитной истории

Если обнаружилась ошибка

Не исключаются ситуации, когда при заказе кредитного досье вы обнаружите закравшуюся туда ошибку. К сожалению, технически это имеет место быть, так как информацию в БКИ передают люди. Если вы обнаружили такую оплошность, например, указание о просрочках, которых не было, или указанные ваши личные данные неверны, то вопросом как исправить кредитную историю может заняться специальная организация. Это сервис, который тесно работает в БКИ и помогает гражданам без лишних хлопот исправить ложную информацию, отражаемую в кредитном досье. Можно это сделать и самостоятельно, но тогда вам придется отправлять в БКИ официальный запрос, который должен сопровождаться заверенной нотариусом подписью. Также, скорее всего, придется обращаться и в банк, который предоставил ложную информацию. БКИ в любом случае будет посылать запрос в банк, чтобы убедиться в ложности переданной ему информации. Самостоятельное обращение трудоемкое и не быстрое, поэтому лучше сразу обращаться к посреднику, который сделает все очень быстро. Если информация о просрочках действительно верная, то исправлению такая информацию не подлежит. Именно для этого и работают БКИ, за сохранностью информация тщательно следит ЦБ.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий