Как рассчитать ипотеку Росбанка онлайн на калькуляторе

Содержание

Программы жилищного кредитования вы найдете в любом банке. Главное, что заботит клиентов при оформлении такого трудоемкого займа – насколько выгодно предложение в процентных ставках и сколько времени займет процесс получения денег. С этой точки зрения проанализируем ипотеку Росбанка – требования, ставки, отзывы.

Условия ипотечного кредитования в Росбанке

В банке восемь программ, по которым оформляется кредит на жилье, одна из них – рефинансирование. Имеются предложения от партнеров. Сейчас это специальные условия от ДельтаКредита по ряду застройщиков.

Основные условия, процентные ставки и отличия в документах обусловлены видом недвижимости, который приобретается.

Суммы, которые готов предоставить банк, начинаются от 300 тыс. рублей и ограничены либо процентом от стоимости объекта недвижимости и фиксированной суммой (например, 60% или 70% для приобретения гаража, но не более 3 млн. руб., 80% – для покупки апартаментов), либо платежеспособностью клиента.

Для регионов лимиты меньше:

Принципиальное условие в 2018 году – наличие минимальной суммы у клиента. Без первоначального взноса оформить ипотеку в Росбанке невозможно.

Срок кредитования подбирается по возможностям заемщика – от года до 25 лет.

Виды недвижимости

В 2018 году ипотеку в Росбанке можно оформить на покупку практически любого вида недвижимости, если она соответствует требованиям банка (в частности, объект не должен находиться в аварийном состоянии, стоять на учете на капремонт и т.п.):

  • Квартира, доля в квартире – новостройка, или вторичное жилье:
  • Комната в коммуналке;
  • Частный дом;
  • Строительство частного дома (с обязательным оформлением в залог собственной квартиры) или покупка участка под застройку;
  • Гараж, машиноместо (оформляется совместно с жилищной ипотекой по упрощенному пакету документов);
  • Апартаменты:

Ипотека в Росбанке оформляется на вторичное жилье, строящее или в новостройке.

От чего зависит процентная ставка

Не новость, что процент переплаты назначается клиенту индивидуально, а общий диапазон ставок – простая ценовая вилка.

В Росбанке минимальные процентные ставки по ипотеке держатся в пределах от 8,25% до 10%.

На принятие решения по ставке в 2018 году влияют:

  • История кредитования заемщика.
  • Срок действия программы.
  • Тип приобретаемого жилья (например, процентная ставка на загородную недвижимость всегда выше, чем на квартиры в новостройках или вторичное жилье).

Чтобы получить минимальную ставку по ипотеке в Росбанке, придется выполнить все условия:

  • Оплатить от 50% от цены объекта;
  • Оформить страхование – кроме повреждения или уничтожения имущества, придется застраховать титул (утрата права собственности), а также жизнь и здоровье:
  • Подключить услугу по снижению процентов:

Зарплатным клиентам полагается скидка в размере 0,5%.

На некоторые виды недвижимости предлагаются проценты в других диапазонах (при соблюдении указанных выше условий):

  • Комната: 8,75-10,5%.
  • Дом: 9,75-11,5%.

По некоторым видам недвижимости для ипотеки Росбанка снижение процентных ставок в 2018 году возможно при таких обстоятельствах:

  • Новостройка: если по истечении 36 месяцев в банк не переданы документы, подтверждающие право владения, процентная ставка повышается на 1%. После предоставления бумаг, включая страховой полис, происходит понижение до первоначального размера.
  • Строительство дома: до передачи бумаг, поясняющих использование кредитных денег, процентная ставка повышается на 2%.

Минимальный первоначальный взнос

Для получения ипотеки в Росбанке, требуется оплатить первичный взнос. Минимальные параметры его составляют:

  • Квартира, доля: 15%;
  • Комната: 25%;
  • Новостройка: 15%;
  • Частный дом: 40%;
  • Гараж: 30% (от 40% – на строящийся);
  • Апартаменты: 20%:

По условиям ипотеки Росбанка первоначальный взнос в 2018 году не требуется вносить при запросе кредита на строительство дома, так как эта программа предусматривает оформление залога.

Если у заемщика не имеется достаточно средств на оплату первого взноса, Росбанк предлагает возможность оформить на него отдельный кредит. При наличии в семье квартиры, ее можно предложить в залог. При этом деньги для первоначальной оплаты не обязательно.

При наличии сертификата на Материнский капитал, этими средствами можно оплатить минимальный взнос. Аналогично можно использовать госсубсидию.

Какие документы требуются

При подаче заявления на ипотеку в Росбанк, потребуется собрать определенный пакет документов:

  • Паспорт;
  • Справка об уровне заработной платы по форме Росбанка или НДФЛ-2. ИП могут предоставить налоговую декларацию;
  • Копия трудовой книжки.

На приобретаемое жилье требуются такие документы:

  • Устанавливающие право на владение (договор);
  • Техническая документация: техпаспорт, кадастровый паспорт;
  • Копия паспорта продавца квартиры.

С учетом конкретной ситуации, перечень может быть дополнен, о чем сотрудник уточнит заранее.

Требования к заемщикам:

Как оформить ипотеку в Росбанке в 2018 году

Оформление жилищного кредита происходит в ДельтаКредит – дочернем филиале. При этом обслуживание долга осуществляет Росбанк, через который происходит подача заявки.

Не торопитесь с выбором банка – сравните условия с ипотекой Совкомбанка.

Как рассчитать платежи – калькулятор

Для подбора программы кредитования, нужно исходить от типа покупаемого жилья. Рассчитать выгоду от оформления ипотеки в Росбанке легко на калькуляторе. Для этого нужно внести параметры кредитования: сумму, срок, тип недвижимости, первый взнос.

Результат калькулятора выступает предварительным, так как в расчет не берутся индивидуальные характеристики заемщика. Тем не менее, расчет поможет сориентироваться относительно размера ежемесячного платежа, ожидаемой процентной ставки при сопоставлении разных параметров, например, при заказе услуги по снижению ставки или изменению величины первоначального взноса.

Заявка и посещение банка

Заявку на ипотеку в Росбанке доступно подать онлайн. Заполнив обязательные графы, потребуется ждать звонка от представителя банка, который проконсультирует относительно пакета документов и пригласит в офис для их передачи и заполнения расширенной формы заявления. Оформление зачастую происходит в офисе ДельтаКредит.

Второй вариант дистанционного обращения предусматривает использование сервиса Экспресс Ипотека – rbde.deltacredit.ru/#/login. Это электронный сервис ДельтаКредит, позволяющий направить заявку на жилищный кредит, получить предварительное одобрение, передать документы в электронном виде, выбрать время для проведения сделки в банке.

Также можно с необходимым пакетом документов подойти в отделение Росбанка, где и заполнить заявку на ипотеку.

Гид по ипотеке от Росбанка.pdf

Способы погашения

Погашение происходит со специального счета, открытого для физического лица путем списания ежемесячного платежа в установленную дату.

Можно оплачивать ипотеку раз в 14 дней, что позволяет сократить общий срок кредитования и сэкономить на процентах.

Пополнить счет для оплаты жилищного займа в Росбанке можно несколькими способами:

  • Наличными в офисе Росбанка;
  • Наличными через банкоматы сети и партнеров;
  • Безналичным способом через онлайн банк и мобильное приложение;
  • Терминалы Элекснет;
  • Яндекс.Деньги;
  • Почта России;
  • Сервис Золотая Корона.

Снижение ставки по ипотеке и рефинансирование

Снижение процентной ставки по ипотеке Росбанка до ее оформления в 2018 году возможно, если выполнить все условия банка, указанные выше (страховка, доп.опции, первоначальный взнос и т.п.).

Ипотека в Росбанке Ипотека

Рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке возможно только при отсутствии просроченных платежей по действующему займу.

Свои жилищные займы Росбанк не рефинансирует, но берет на перекредитование клиентов из других банков. Единственное, что может сделать банк со своим жилищным кредитом – сменить валюту на рубли и рассчитать новый график и процентные ставки.

Актуально данное предложение для лиц, оформивших ипотеку в иностранной валюте, и желающих изменить ее на национальную. Это поможет защитить себя от невыгодных скачков курса.

Заключение

Ипотека в Росбанке в 2018 году – это широкий выбор в программах, которые позволяют получить практически любой объект недвижимости. Есть много способов снизить процентную ставку, но получить ипотеку без первоначального взноса невозможно. Предварительно рассчитать финансовую нагрузку лучше с помощью калькулятора, а заявку можно подать через специальный онлайн сервис, принимающий сканы документов.

Предложения партнеров

Кредит Залог недвижимости до 10 000 000₽ 12-120 мес. решение за 30 мин. 18% Подробнее Кредитная карта Перекресток до 300 000₽ 60 дней баллы Перекресток 23,99% Подробнее Дебетовая карта ShoppingCard доставка бесплатно выгодный курс Бонусы ShopoTam ₽ Подробнее Кредит На большую сумму до 30 000 000₽ 12-120 мес. возраст до 85 лет 14,9% Подробнее Кредит Кредит наличными до 3 000 000₽ 13-84 мес. быстро 13% Подробнее

Ипотека в Росбанке рассматривается от 2 до 5 дней, а затем дается время по поиск подходящего жилья и его оценку. Одобрение ипотеки во многом зависит не только от уровня дохода, но и от того, насколько выбранная недвижимость соответствует требования банка. Перед началом оформления, нужно обратить внимание на условия кредитования: какую максимальную сумму можно взять, какой требуется уровень дохода заемщика, есть ли привилегии для владельцев карты или вклада.

Если у вас есть карты Росбанка (зарплатные) и вклады, организация проведет оформление более оперативно. Не придется нести справки с места работы, кредитор уже будет знать, где вы оформлены и какая заработная плата проходит по карте. Вероятность предварительного ободрения ипотеки повышается.

Этапы получения решения по заявке на займут много времени. Зарплатные клиенты могут получить ответ в смс уже в день обращения. Количество документации для них сокращается.

Чтобы повысить вероятность одобрения и сократить время, потраченное на этапы оформления, соберите всю необходимую информацию о работе и доходе заранее, проверьте, правильно ли заполнена форма. Пока клиент ждет ответа банка, он может подыскивать квартиры или просмотреть варианты новостроек на сайте кредитора. Много таких вариантов вы найдете по ссылке https://obzor78.ru.

Этап 1: подача заявки на ипотечный кредит

На сайте финорганизации можно узнать, какой будет процент по кредиту, какие требования к заемщикам и приобретаемому жилью. После того, как вы ознакомились с информацией и выбрали ипотечную программу, нужно отправить банку заявку и дождаться ее рассмотрения.

Вы можете провести процедуру 2 способами:

  • Подать заявку в отделении банка;
  • Заполнить анкету и отправить ее через интернет.

Подача заявки онлайн занимает меньше времени, поскольку клиенту не приходится посещать офис после работы, стоять в очередях. Заполните анкету на сайте, прикрепите скрины указанных документов и отправьте все кредитору.

Какие документы понадобятся для составления заявки?

На сайте финорганизации можно найти документы для одобрения ипотеки. Бумаги необходимы, чтобы проверить платежеспособность и благонадежность клиента.

Перед оформлением ипотеки подготовьте пакет документов:

  • Справку 2-НДФЛ на год;
  • Копии паспорта (все страницы);
  • Копию трудовой книжки;
  • Налоговые декларации, если вы индивидуальный предприниматель.

Время на сбор документов может быть различным в зависимости от того, насколько быстро оформляются справки по месту работу. Если вы уже подали документы, можно переходить к следующему этапу.

Этап 2: рассмотрение заявки сотрудниками Росбанка

У многих клиентов возникает вопрос, много ли времени придется ждать ответа Росбанка. Банк рассматривает заявку на ипотеку от 2 до 5 дней. Ответ приходит в смс на указанный в анкете номер телефона. Сроки рассмотрения заявки на ипотечный кредит для зарплатных клиентов сокращаются. В этом случае анкета будет рассматриваться от 2 часов до 1 дня, так как кредитору не придется проверять справки с места работы.

Что делать после рассмотрения заявки?

Когда банк завершит рассмотрение заявки на ипотеку, он пришлет ответ заемщику. Если ответ отрицательный, клиент может подыскать другие варианты кредитования. Если ответ положительный, можно начинать искать жилье. На это выделяется от 60 до 90 дней. Затем проводится оценка выбранной недвижимости и оформление договора.

Этап 3: одобрение жилищного кредита

Чтобы получить одобрение, нужно предоставить кредитору полную информацию о месте работы и доходе заемщика и созаемщика. Время ожидания одобрения кредита в Росбанке (при условии, что клиент не зарплатный) длится не более 5 дней. При наличии определенных обстоятельств (ложные сведения, низкий доход и т.д.), срок продлевается. Обычно одобряют ипотеку в Росбанке в течение пары дней и присылают сообщение с ответом. Если у финучреждения уже есть данные о заработной плате, одобрение происходит значительно быстрее, за пару часов.

Как узнать одобрен ли ипотечный кредит Росбанком?

Вы можете на сайте кредитора заполнить анкету и узнать предварительное решение. Если вам одобрили ипотеку в Росбанке, загрузите документы и отправьте их. Проверять одобрение можно в личном кабинете на сайте, но обычно учреждения присылают смс. Если проверка задерживается, вы можете позвонить по указанным на сайте телефонам.

Время действия полученного одобрения

Срок одобрения ипотеки составляет не более 90 дней. В течение этого времени клиент подыскивает жилье и проводит его оценку, предоставляет документы кредитору. Если за 3 месяца вы не нашли подходящую квартиру или процедура затягивается, но не по вашей вине, срок действия одобрения продлевается с согласия банка. Одобренный в Росбанке кредит действует на протяжении 3 месяцев при условии, что ничего не изменилось в заработной плате и месте работы. Иначе придется подавать документы заново. Время действия одобрения кредита менеджер обязательно сообщит при оформлении.

Что нужно делать после одобрения ипотечного кредита?

Если банк одобрил ипотеку, можно приступать к дальнейшим действиям, а именно поиску квартиры или дома. С момента получения одобрения вы можете подбирать жилье в течение 3 месяцев, но учитывая необходимость оценки и проверки. Нужно, чтобы Росбанк одобрил и саму квартиру. С этой целью проводится экспертная оценка (банк сам предоставит специалиста), чтобы определить соответствует ли квартира требованиям, а стоимость жилья – заявленной в анкете.

Этап 4: подбор объекта недвижимости

После одобрения ипотеки следует этап подбора недвижимости и согласования варианта жилья с банком.

Одобрение будет действовать 3 месяца, поэтому не обязательно искать жилье сразу. Можно присматриваться к разным вариантам, главное, чтобы недвижимость соответствовала требованиям финучреждения:

  • Здание не должно находиться в аварийном состоянии;
  • В нем должны все удобства (отдельная кухня и санузел) и коммуникации;
  • Частный дом не должен быть деревянным.

Также стоит учитывать стоимость выбранной квартиры и собственный доход. Ежемесячный взнос не должен превышать 40-50% от семейного заработка.

Этап 5: оценка жилья

После того, как вы определитесь с недвижимостью, нужно договориться о встрече с оценщиком. Специалист приедет по указанному адресу, осмотрит квартиру, определит ее состояние и целесообразность покупки такого жилья. Он составит подробный протокол, на основании которого банк решит, какую сумму выдавать клиенту. Желательно, что оценочная стоимость несильно отличалась от рыночной.

Этап 6: сбор необходимых документов на жилье

Банк проводит тщательную проверку недвижимости прежде, чем заключить договор с заемщиком. Прежде, чем заключить договор купли-продажи, у продавца нужно взять пакет документов для проверки:

  • Выписка из ЕГРН;
  • Свидетельство о праве собственности;
  • Технический паспорт;
  • Отчет об оценке жилья;
  • Копии паспорта и свидетельства о рождении продавца.

Банк может предоставить список дополнительных документов, чтобы убедиться в юридической чистоте сделки.

Срок рассмотрения документов на ипотечный кредит

Кредитор тщательно проверяет жилье и прописанных там людей. Документы по недвижимости рассматриваются банком течение 1-3 дней. Если нет никаких проблем с бумагами, можно переходить к следующему этапу.

Этап 7: одобрение недвижимости

Одобрение объекта по ипотеке в Росбанке проводят специалисты на основании заключения оценщика и предоставленных бумаг. Если приобретается квартира в новостройке, входящей в число аккредитованных банком объектов, согласование не требуется. Такая недвижимость одобряется автоматически.

Этап 8: оформление страховки

Залоговое имущество обязательно надо застраховать. Банк должен быть уверен, что клиент выплатит долг и с квартирой ничего не случится. До подписания кредитного договора заемщик обязан заключить договор со страховой компанией и регулярно выплачивать небольшие взносы до окончания действия срока ипотеки.

Отказаться от страховки жилья нельзя, иначе банк не пойдет на сделку. Клиент может снизить процентную ставку по ипотеке, если согласится на страхование жизни и здоровья.

Этап 9: подписание кредитного договора

Чтобы подписать договор, нужно прийти в отделение Росбанка и обратиться к менеджеру. Внимательно прочитайте договор и задайте вопрос до его подписания, если они есть. Затем нужно только поставить подпись. В документе будет указана ставка, итоговая сумма и вложен график платежей.

Этап 10: регистрация сделки

Электронная регистрация сделки включает в себя передачу документов в Росреестр. Она проводится после заключения договора и включает в себя регистрацию прав собственности на квартиру. Без подобной процедуры невозможно передать право собственности другому человеку. После успешной регистрации сделки на электронную почту клиенту пришлют соответствующее уведомление. Процедура длится до 7 дней.

Этап 11: внесение первоначального взноса

Гарантией благонадежности клиента служит первоначальный взнос по ипотеке, который составляет не менее 15% от стоимости жилья. Заемщик предоставляет деньги финучреждению, а кредитор выдает кредит на нужную сумму для покупки квартиры. В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал.

Этап 12: выдача кредита

Кредитор переводит деньги в тот же день после оформления сделки. Средства перечисляются непосредственно продавцу. Если у продавца счет в Росбанке, средства придут сразу же. Если счет другого банка, возможна задержка на несколько дней. На залоговое имущество накладывается обременение. Это значит, что собственником является заемщик, он прописывается в квартире и живет, но не может продать и обменять жилье без ведома банка. Обременение снимается сразу же после полного погашения долга.

Крупнейшее финансовое объединение России «Росбанк», член финансовой группы Societe Generale, предлагает воспользоваться услугами ипотечного кредитования. Банк заключает договоры ипотеки и оказывает услуги по рефинансированию по сниженным ставкам: от 3% годовых. Обзор расскажет об условиях кредитования, видах ипотеки, требованиях к заемщикам, базовом пакете документов и способах погашения займа.

Содержание

Условия рефинансирования ипотеки в Росбанке

Одна из услуг «Росбанка» – рефинансирование кредита, взятого у других кредиторов. Услуга предоставляется заемщикам, которые не имеют задолженности по выплатам и взяли кредит не менее, чем 6 месяцев назад.

Ставка на рефинансирование ипотеки: от 6 до 10%, рефинансируется не более 80% от общей суммы кредита.

Услуга доступна для жителей Москвы и Подмосковья, а также жителей Санкт-Петербурга и области, взявших займ в сумме не менее 600 000 рублей. Для граждан, проживающих в других российских регионах, минимальная сумма кредита – 300 000 руб.

Рефинансирование оформляется на кредиты, взятые на покупку или строительство квартиры, комнаты или доли в квартире, а также приобретение или возведение апартаментов.

Подробнее об условиях читайте в нашей статье Росбанк рефинансирование ипотеки

Росбанк ипотека калькулятор

Финансовое объединение успешно использует результаты развития цифровизации. Пользователям интернета предоставляется возможность просчитать условия ипотечного финансирования или перекредитования «в один клик».

Для этого нужно выйти в поле калькулятора, ввести название ипотечного объекта и населенный пункт, в котором он расположен. Далее выбирают срок кредитования, первоначальный взнос, общую стоимость объекта недвижимости, указывают желаемую процентную ставку. Калькулятор моментально просчитывает сумму, которую можно взять у «Росбанка» на этих условиях.

Росбанк семейная ипотека

«Росбанк» принимает участие в программе по поддержке семей с детьми, разработанной государством. Предлагает услугу семейной ипотеки на срок от 3 от 25 лет, с процентной ставкой от 3,25%. Другие условия для семей с детьми:

  • выдаются суммы до 12 млн для москвичей и жителей области и до 6 млн для жителей других российских регионов;
  • вносится первоначальный взнос не менее 15%, средства могут быть государственными субсидиями или личными накоплениями граждан, но не взятыми в кредит;
  • заемщиками могут стать граждане, у которых не позднее 31 декабря 2022 года и не ранее 1 января 2018 года появился второй ребенок или ребенок – инвалид;
  • ипотека доступна отцам и матерям на равных условиях, а также третьим лицам, на которых не распространяется действие госпрограммы;
  • ипотека выдается на приобретение квартиры или жилого дома, а также условия распространяются на рефинансирование ипотеки, взятой на квартиру в стадии строительства.

Договор можно не страховать при условии участия в программе «Назначь свою страховку».

Ипотека с господдержкой

Банк работает по новой программе субсидирования ипотечных кредитов, которую анонсировал в апреле 2020 года Владимир Путин. В рамках госпрограммы зарплатным клиентам предоставляется льготная ставка 4,69%, для остальных клиентов она составляет 4,99%. Ипотека оформляется на жилье первичного рынка от застройщика. Программа действует до 1 июля 2021 года.

Заемщик должен быть гражданином РФ. Для проживающих в регионах Москвы и Санкт-Петербурга сумма кредита составляет до 12 млн руб., для остальных российских граждан: до 6 млн.

Ипотека на новостройки

Банк сотрудничает с компаниями застройщиками, у которых заемщики могут выбрать квартиру. Если их выбор остановится на объекте недвижимости от застройщика, не входящего в перечень партнеров «Росбанка», то заемщик обязан предоставить под залог банка собственную недвижимость.

Сроки кредитования на покупку квартир в новостройках: от 5 до 25 лет. Москвичи и жители северной столицы могут взять сумму от 600 000 руб., жителям других населенных пунктов доступны кредиты от 300 000 руб.

Проценты рассчитываются в индивидуальном порядке и зависят от сроков ипотечного кредитования, первоначального взноса, наличия страховки и других условий.

Ипотека на вторичное жильё

Приобретение вторичного жилья также входит в программу ипотечного кредитования от «Росбанка». Индивидуальные предприниматели, а также владельцы бизнеса могут приобрести на вторичном рынке квартиру или таунхаус по ставке 6,09%.

Минимальная сумма кредита: 300 000 руб., максимальная – 12 млн руб. выдается на срок до 25 лет с обязательным первоначальным взносом 10% для зарплатных клиентов и 15%: для всех остальных. Кредит обеспечивается под залог приобретаемой недвижимости.

Подробнее об условиях читайте в нашей статье Росбанк ипотека на вторичное жилье

Ипотека на апартаменты

Апартаменты приобрели популярность среди покупателей недвижимости в России, стали средством вложения капитала. «Росбанк»: одно из немногих финансовых учреждений, выделяющий целевые средства на приобретение апартаментов.

Недвижимость можно приобрести на первичном или вторичном рынках жилья. Ипотека доступна для клиентов «Росбанка» с первоначальным взносом 10% для постоянных клиентов и для всех остальных: 15%. Кредитная ставка по программе варьируется от 6 до 13,8%. На ее размер влияют кредитная история заемщика, расположение объекта, наличие свидетельства о страховании жизни и недвижимости.

Росбанк ипотека на строительство загородного дома

Особенностью ипотеки на строительство загородных домов и приобретение земельных участков является возможность оформить в качестве залога имеющуюся в собственности недвижимость. Услуга востребована у тех, кто уже имеет квартиру или дом, но желает построить новый или приобрести земельный участок.

Процентная ставка колеблется вокруг 7%, кредит выдается не более чем на 65% от стоимости имеющейся залоговой недвижимости.

Требования к заемщикам и созаемщикам

«Росбанк» работает с широким кругом клиентов, в том числе предоставляет ипотеку заемщикам с любым гражданством в возрасте от 21 года до 64 лет. Гражданин должен быть налоговым резидентом России. Созаемщиками могут быть как родственниками клиента, так и посторонние лица. Трудоустройство: обязательное условие, договоры составляются с наемными работниками и владельцами предприятий.

Документы, необходимые для оформления ипотечного кредита

Для заключения ипотечного договора необходимо предоставить:

  • заявление от заемщика с включением анкетных данных;
  • общегражданский паспорт;
  • один из дополнительных документов, удостоверяющих личность: права, военный билет, заграничный паспорт, полис пенсионного страхования;
  • справки о доходах: 2 НДФЛ, справки из налоговой инспекции, иные бухгалтерские документы;
  • сведения об объекте кредитования: оценочная стоимость, документы от застройщика, свидетельство из регистрационной палаты: необходим полный комплект бумаг на объект.

Супруги предоставляют свидетельство о браке. В этом случае один из супругов оформляет договор как заемщик, другой: как созаемщик.

Данные условия по ипотеке в Росбанке актуальны для следующих городов: Москва и Московская область, Санкт-Петербург (СПБ) и Ленинградская область, Челябинск, Красноярск, Нижний Новгород, Пермь, Липецк, Новосибирск, Уфа, Екатеринбург, Самара, Сочи, Казань.

Страхование

«Росбанк» требует заключить страховой договор с одним из выбранных клиентом страховых агентств перед заключением договора ипотечного кредитования. Страхуют недвижимость, оформленную в качестве залога, право собственности на жилье, а также жизнь и здоровье заемщика.

Снижение и увеличение процентной ставки

Росбанк разработал механизмы по снижению и повышению процентной ставки. Ее размер увеличивается при отказе от любого вида страхования. Уменьшается при условии единовременных выплат по договору рефинансирования.

Например, при условии внесения первоначального взноса в размере больше 20% от суммы кредита ставка составит 9,9%. При внесении взноса ниже 20% ставка повысится до 10,6%.

Если в течение 90 дней залог в пользу банка не оформлен, процентная ставка увеличивается на 3%. При оформлении залога процентная ставка устанавливается в размере первоначальной процентной ставки по кредиту, сниженной на 1%.

Банк предлагает несколько тарифов по снижению ставки, которые можно просчитать, воспользовавшись онлайн калькулятором на сайте.

Как получить ипотечный займ

Для получения ипотечного кредита нужно сделать несколько шагов.

  1. Выбрать наиболее подходящую программу, просчитать условия кредитования на онлайн калькуляторе. Приступить к сбору документов.
  2. Дождаться одобрения заявки. Если объект недвижимости еще не выбран, то на его подбор дается время до трех месяцев. За этот период нужно произвести его оценку для определения залоговой стоимости.
  3. Застраховать недвижимость и по желанию заключить договор на страхование жизни и здоровья, что может снизить кредитную ставку.
  4. Подписать договор кредитования и договор купли – продажи жилья с обременением.
  5. Зарегистрировать документы в Росреестре, обременение снимут, когда кредит будет выплачен.

Способы погашения ипотеки

Ежемесячный платеж требуется вносить до 21 часа в день поступления денег по графику, тогда средства спишут своевременно. Внести средства можно разными способами. Наличными в банкоматах «Росбанка» или через оператора. Безналичным способом деньги вносят через систему «Росбанк онлайн»: по карте, переводом между счетами.

Частичное и досрочное погашение

Заемщик имеет право погасить долг полностью или частично. Первый вариант предполагает внесение заемщиком всей суммы с процентами досрочно. Заявить об этом нужно заранее, чтобы банк смог подготовить отчетные документы по закрытию ипотечного договора.

Если у заемщика появляются свободные средства и он желает частично внести их на счет кредитного учреждения, то ему также нужно предупредить об этом кредитора. Частичное погашение ипотечного займа предполагает снижение срока кредитования и суммы ежемесячных платежей.

image
image
image

О банке

Росбанк – российская финансовая организация, ведущая деятельность с 1993 года. С 2008 года входит в международную финансовую группу Société Générale. Сегодня банк входят в число системообразующих кредитных организаций России. Имеет высокий рейтинг надежности.

Компания имеет 30 тысяч банкоматов и 330 отделений в 70 регионах РФ. Клиентами Росбанка являются свыше 4 миллиона физических лиц и 80 тысяч юридических лиц. В 2020 году журнал Forbes включил организацию в тройку лучших банков России.

Услуги для частных лиц:

  • Рефинансирование
  • Вклады
  • Кредиты
  • Ипотека
  • Страхование
  • Кредитные и дебетовые карты
  • Инвестиции

Услуги для бизнеса:

Читайте также:  Что представляет собой ипотека для молодых специалистов и как получить жилищный кредит в банке?

  • Кредиты
  • Эквайринг
  • Зарплатный проект
  • Валютный контроль
  • Расчетный счет и другое

Адрес центрального офиса:

  • Адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34
  • Телефон

Реквизиты:

  • Корреспондентский счет: 30101810000000000256 в ГУ Банка России по ЦФО
  • ИНН: 7730060164
  • БИК: 044525256
  • КПП: 997950001
  • Основной государственный регистрационный номер: 1027739460737
  • Код организации по ОКПО: 17522116
  • ОКВЭД: 64.19
  • Дата внесения записи о создании кредитной организации в Единый государственный реестр юридических лиц: 25.10.2002

Покупка жилья

Приобретение собственного жилья является очень острой проблемой для большинства россиян. С целью помощи в её решении крупные банки включили в свой перечень финансовых услуг специальный кредит на покупку жилья, называемый ипотекой. Отличительными характеристиками такого займа являются:

  • долгий срок погашения (порядка 15−20 лет);
  • необходимость оформления имущественного залога.

Благодаря появлению жилищного кредитования граждане получили возможность пользоваться недвижимым имуществом сразу после оформления кредитного договора, а оплачивать стоимость покупки постепенно, распределив финансовую нагрузку в соответствии со своими возможностями.

Существует несколько критериев для разделения жилищных кредитов на виды. Один из них — целевое назначение. По этому признаку ипотека делится на коммерческую и социальную с господдержкой.

Первая предоставляется для покупки недвижимости, которая будет использоваться для предпринимательской деятельности. Объектами коммерческой ипотеки являются магазины, салоны красоты, складские помещения, ангары и пр.

Социальную ипотеку предоставляют людям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Этот вид кредитования предусматривает использование государственных субсидий для погашения долга. За счёт социальных программ осуществляется обеспечение жильём военнослужащих, многодетных семей, учителей и других категорий населения.

В зависимости от того, на что будут потрачены кредитные деньги, выделяют ещё несколько видов займов. Наиболее распространёнными являются следующие варианты:

  • Участие в долевом строительстве. Заёмщику приходится выбирать застройщика из списка, утверждённого банком. Такие кредиты характеризуются высокой процентной ставкой.
  • Индивидуальное строительство. Оформлять ипотеку с этой целью имеет смысл тем заёмщикам, которые владеют участком земли, подходящим для строительства.
  • Приобретение жилплощади на вторичном рынке. Этот вариант кредитования признан самым популярным. Характеризуется оптимальной процентной ставкой, комфортными условиями предоставления, быстрым оформлением.

Желающие получить деньги на любой вид недвижимости могут обратиться в Сбербанк, Росбанк. Ипотечный кредит также можно взять в Газпромбанке, ВТБ, банке Открытие и многих других.

Ипотечные программы от Росбанка – процентная ставка и необходимые документы

Росбанк предлагает клиентам несколько ипотечных программ для приобретения как нового, так и вторичного жилья. Также вы сможете оформить рефинансирование текущего кредита.

Воспользоваться услугой смогут люди старше 20 лет на момент подачи заявки и младше 65 лет к моменту полного погашения кредита. Кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели. Созаемщиками могут быть до 3 человек (родственники или любые третьи лица).

Оформить заявку

Документы, необходимые для получения:

  • Копия паспорта
  • Документы для подтверждения дохода (2-НДФЛ, налоговые декларации – для ИП и собственников бизнеса, копия трудовой книжки)
  • Анкета-заявление

Читайте также:  Как заполнить анкету на ипотеку в ВТБ 24 и подать документы в банк

Льготная новостройка

Данная услуга предоставляете в рамках реализации государственной программы по субсидированию ставки по жилищным кредитам. Клиенты смогут оформить покупку жилого помещения на первичном рынке или готового жилого помещения у застройщика.

Льготная новостройка
Ставка от 4,35%
Сумма — от 600 000 до 12 000 000 руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — от 300 000 до 6 000 000 руб. для других регионов
Первоначальный взнос от 15%
Срок до 20 лет
Требования к клиентам Заемщик/созаемщик должны иметь гражданство РФ

Вторичное жилье

Данная программа Росбанка направлена на приобретение квартиры или доли на вторичном рынке с первоначальным взносом от 20% от ее рыночной стоимости.

Вторичное жилье
Ставка от 6,39%
Сумма — от 600 000 рублей для Москвы и Московской области — от 300 000 рублей для других регионов
Первоначальный взнос от 15%
Срок до 20 лет
Требования к недвижимости — здание, в котором находится квартира, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию — с отселением квартира должна иметь отдельную кухню и санузел

Рефинансирование

В Росбанке вы сможете оформить рефинансирование текущего кредита для снижения процентной ставки.

Рефинансирование
Ставка от 6,19%
Сумма — от 600 000 рублей для Москвы и Московской области — от 300 000 рублей для других регионов
Первоначальный взнос от 15%
Срок от 6 месяцев

Семейная ипотека

Данный тариф служит для реализации программы господдержки семей с детьми. Принять участие могут семьи, в которых с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второй и/или последующий ребенок. Оформить ипотеку могут как новые, так и действующие клиенты банка.

Семейная ипотека
Ставка от 3,2%
Сумма — от 600 000 руб. до 12 000 000 руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — от 300 000 руб. до 6 000 000 руб. для других регионов
Первоначальный взнос от 15%
Срок до 25 лет
Требования к клиентам заемщик и дети, с рождением которых появилось право на господдержку, должны иметь гражданство РФ
image
image
image
image
image
image
image

Ипотечное кредитование в Росбанке

Банк кредитует различные категории потенциальных заемщиков. Кредитная программа разработана совместно с Русфинанс банком. Можно выбрать различные условия кредитования, как под залог недвижимости, так и обычную ипотеку с первым взносом.

Росбанк позволяет по-новому решить жилищный вопрос, предлагая своим клиентам сбалансированные условия, которые позволяют получить быстрое одобрение.

Преимущества ипотеки

Почему же в последний год все больше людей выбирают Росбанк в качестве кредитора для покупки новой квартиры или дома? Есть ряд преимуществ, которые отличают данный банк от других компаний:

  • Рассматривая заявку банк учитывает доход каждого члена семьи (до четырех человек). Это позволяет сделать ипотеку более доступной;
  • Вместо первого взноса банк готов принять под залог недвижимость кредитуемого или имущество их родителей;
  • Нет дополнительных скрытых комиссий;
  • Заявка рассматривается до 5 рабочих дней;
  • Есть огромный ассортимент кредитных программ, которые рассматривают как жилой, так и нежилой фонд;

Как рассчитать и оформить онлайн-заявку?

Чтобы оформить ипотечной кредит в Росбанке онлайн, перейдите на официальный сайт компании и кликните на кнопку «Ипотека» в верхнем меню.

Ипотека в Росбанке

Далее выберите подходящую вам программу, исходя из процентной ставки и срока кредита, и нажмите «Подробнее».

Программы кредитования

На следующей странице вы сможете ознакомиться с подробными условиями представления ипотеки.

Страница с условиями кредита

Читайте также:  Ипотечный калькулятор Центр-инвест. Онлайн расчет ипотеки Центр-инвест 2020.

Для оформления кликните на «Оставить заявку» и укажите ФИО, телефон, регион проживания, E-mail и тип объекта недвижимости.

Онлайн-заявка на ипотеку

При желании вы сможете подтвердить свой доход с помощью аккаунта на портале «Госуслуги».

Страхование

Важно! Страховка сама по себе услуга добровольная, т.е. принуждать по закону к этой услуге гражданина никто не имеет права, но при получении ипотеки обязательно страхуется жильё от утраты и повреждений. От остальных видов можно отказаться, это не запрещено.

По желанию оформляют страховку:

  • на жизнь;
  • при потере трудоспособности навсегда;
  • при утрате прав владения на покупаемое жилье.

Также существует продукт «Назначь свою страховку». Заемщик может отказаться от страховки следующих рисков при условии увеличения ставки по ипотеке:

  • Отказ от рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности. Процент выше на 1,5% базовой ставки.
  • Отказ от рисков прекращения прав владения на жилой объект, а также обременения права владения правами третьих лиц. Процент выше базовой ставки на 1%.
  • Отказ от рисков утраты и повреждений жилья. Процентная ставка выше на 1 %.

Если заёмщиком не исполняются его обязательства по заключенной страховке согласно ипотечному договору, то ставка, согласно параметрам ипотечного продукта, увеличивается в соответствии с параметрами «Назначь свою страховку». Отсчет новых условий начинается с первого числа второго месяца оплаты ипотеки, идущего за месяцем, в котором банком получены сведения о неисполнении обязательств по договору. Увеличенная ставка применяется сроком до первого числа второго месяца оплаты ипотеки, идущего за месяцем, в котором банк получил сведения об исполненных заёмщиком обязательствах по оплате страховки в соответствии с ипотечным договором.

Продукт «Платеж 1 раз в 14 дней» предусматривает, что если Заемщиком не исполнены его обязательства по страховому договору согласно условиям кредитования, то ставка, прописанная в ипотечном договоре, становится больше согласно вышеназванному продукту.

Отсчет о неисполнении обязательств начинается с первого числа четвертого месяца, идущего за месяцем, в котором банковским учреждением или новым банковским учреждением получены сведения о неисполнении Заемщиком обязательств по договору.

Вопросы и ответы

Кто может участвовать в программе «Семейная ипотека»?

В данной программе смогут принять участия в семьях, в которых с 1 января 2020 года и до 31 декабря 2022 года родился второй и/или последующий ребенок.

Что такое рефинансирование?

Это банковская услуга, предусматривающая изменение условий кредитования для снижения нагрузки на заемщика.

Можно ли оформить ипотеку на гараж?

Да, Росбанк предлагает такую услугу. Кредит при этом можно получить на гараж или машиноместо при соответствии их определенным условиям.

Можно ли использовать для погашения материнский капитал.

Да. Такая возможность предоставляется.

Поделиться в соцсетях:

Требования к заемщику и недвижимости

Стандартные требования Росбанка мы собрали ниже в таблице. Они применяются, если правилами конкретной ипотечной программы не установлены другие условия. Например, льготная ипотека с господдержкой выдается только гражданам России без предъявления других условий.

Заемщик Недвижимость
Требования к гражданству не предъявляются; кредиты выдаются людям от 20 до 65 лет. Обслуживаются как наемные сотрудники фирм/учреждений, так и предприниматели или собственники бизнеса Дом, где расположено интересующее жилье, не должен быть аварийным, проходить в местной администрации по сносу или расселению. Обязательно необходимы отдельные кухонные и туалетные помещения

Важно! Можно привлечь до трех созаемщиков в ссудное соглашение. Это могут быть родственники или любые другие лица.

Преимущества и недостатки

Гражданину, решившему купить недвижимость в ипотеку, помимо основного долга, придётся вносить значительную переплату. Даже при невысокой процентной ставке её размер будет достаточно большим из-за длительного периода кредитования.

Оформление ипотеки связано с дополнительными расходами в виде обязательного страхования имущества, экспертной оценки и пр. Всё это заёмщик должен оплатить самостоятельно.

Хотя гражданин формально считается собственником кредитного жилья, полных прав на него он не имеет. Продать, подарить или обменять недвижимое имущество он сможет только после полной выплаты долга. В случае неисполнения финансовых обязательств банк оставляет за собой право забрать его в свою пользу.

Несмотря на все минусы и сложности оформления кредита, всё больше россиян решаются на приобретение жилья именно таким способом. Правильный выбор банка и кредитной программы, грамотный расчёт финансовой нагрузки в долгосрочной перспективе поможет избежать проблем и минимизировать возможные риски. Отдельные категории граждан (военные, молодые семьи, многодетные родители) имеют право принять участие в федеральных проектах и воспользоваться государственными субсидиями. Это значительно ускорит и облегчит процесс погашения займа.

Читайте также:  Как выдают ипотеку и кому она доступна на сегодня?

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий