Как взять ипотеку под материнский капитал?

Содержание

Является ли материнский капитал преимуществом при оформлении ипотеки

Сертификат на материнский капитал предоставляется на сумму 500 000 рублей. Оформляется господдержка только на одного члена семьи. Однако, если клиент берет ипотеку, то как обязательное условие является предоставление доли каждому члену семьи.

Многие банки разрабатывает индивидуальную кредитную программу с использованием господдержки, поэтому ознакамливаться с условиями нужно заблаговременно.

В отношении кредита ипотека не дает никаких преимуществ и не влияет на решение банка. Материнский капитал только сокращает окончательную сумму займа. Если у заемщика есть открытые просрочки в банке или незакрытая задолженность, то кредит ему не получить независимо от вида господдержки.

Дают ли ипотеку с негативной кредитной историей? У каждого банка на этот вопрос свой ответ. Но однозначно клиенты с плохой КИ относятся к категории рисковых, поэтому их заявки рассматриваются очень тщаельно.

Список самых лояльных банков предоставляющих ипотеку

Стоит выбирать кредиторов, которые выдвигают более лояльные требования к заемщикам. Это могут быть как крупные, так и небольшие вновьоткрывшиеся организации.

На каких условиях дают кредиты с негативной кредитной историей:

  • завышенные процентные ставки;
  • сокращенные сроки кредитования;
  • максимальная сумма аванса;
  • обязательное включение дополнительных услуг (страхование), которое только увеличивает переплату.

У заемщика не будет огромного выбора, ему придется соглашаться на предложенные условия. В то же время при таких видах займа банк старается сократить возможные риски. Для этого привлекаются поручители (созаемщики) или предоставляется залог, это может быть как приобретаемое имущество либо недвижимость, находящаяся в собственности.

Ипотеку с негативной кредитной историей предоставляют немногие банки, среди них:

  • Газпромбанк;
  • Открытие;
  • Райффайзенбанк;
  • Уралсиб.

Перечисленные кредиторы также проверяют КИ клиента, но они проводят менее жесткий отбор. Многое зависит от того, почему образовалась негативная история. Банки работают лишь с теми заемщиками, которые допускали незначительные просрочки и успешно их погашали.

Ипотека с материнским капиталом от Райффайзенбанка

В 2017 году для условия ипотеки с материнским капиталом действуют для всех программ по ипотечному кредитованию. Банк предоставляет займы на новое и строящееся жилье.

Сумма кредита

Ставка Сроки

Аванс

26 000 000 рублей От 9,75% годовых От 1 года до 30 лет От 0%

В качестве залога заемщик может предоставить как имеющееся имущество, так и приобретаемую недвижимость. Программа ипотеки с материнским капиталом ориентирована на молодые семьи, однако, они могут привлекать в качестве созаемщиков своих родителей. Страхование жизни заемщика и жилищного объекта является обязательной процедурой.

Кредитные предложения от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает специальные партнерские программы, предполагающие сниженные процентные ставки (от 9,5%), если недвижимость приобретается у конкретного застройщика.

Отдельной ипотеки под материнский капитал нет, но сертификат можно использовать как первоначальный взнос по кредиту. Банк имеет программы для приобретения жилья на первичном и вторичном рынках. Сумма кредита может составлять от 500 000 рублей, срок – от 1 до 30 лет и ставка от 9,5% годовых.

Ипотечные программы банк «Открытие»

Банк «Открытие» имеет индивидуальную программу под материнский капитал. Согласно предлагаемым параметрам можно приобрести квартиру или доли на вторичном рынке недвижимости.

Условия программы:

Сумма Ставка Срок Первоначальный взнос Целевое назначение
От 500 000 до 30 000 000 для Московской и Ленинградской областей и от 500 000 до 15 000 000 рублей для остальных регионов РФ От 10% годовых От 5 до 30 лет От 10 до 80% от стоимости покупки Приобретение квартиры

По данной программе сумма кредита за вычетом сертификата МК должна составлять 80%-85% от оценочной стоимости объекта. Клиенту разрешается привлекать до 2-х созаемщиков.

В каждом случае банк рассматривает заявку индивидуально. Главной задачей клиента является убедить кредитора в свое платежеспособности, для этого предоставляются справки о доходах, чеки по коммунальным платежам, выписки с личного счета.

Дополнительной гарантией по кредиту может стать также ликвидный залог, это может быть дом, квартира, автомобиль, ценные бумаги и т.д.

Ипотека в банке Уралсиб

Уралсиб имеет несколько ипотечных программ, в которых можно использовать сертификат на материнский капитал. Наиболее низкие ставки предполагает «Партнерская ипотека» – от 9,4% годовых, основное правило – приобретение объектов у партнеров кредитора.

Еще есть выгодная программа «Семейная ипотека», условия распространяются лишь на заемщиков, содержащих 3 и более несовершеннолетних детей. Размер кредита может составлять от 300 000 до 50 000 000 рублей. Однако, аванс, с учетом сертификата должен быть от 50%. Сроки кредита от 3 до 30 лет, процент – от 8,9% годовых.

Исправление кредитной истории

Кредитное досье по каждому заемщику хранится в базе данных (БКИ), по всей России таких бюро несколько. Для начала заемщику требуется узнать в каком подразделении БКИ хранится его история, там можно запросить выписку по своим данным, раз в год эта справка предоставляется бесплатно. Таким образом, можно выявить по каким причинам испортилась КИ. Если имеет место банковская ошибка, и клиент вовсе не совершал просрочек, то требуется собрать платежки и направить их в БКИ с просьбой исправить данные.

Важно! Информационная база имеет очень хорошую систему безопасности, поэтому никто ни за какие деньги не будет удалять информацию о заемщиках в БКИ. На данный момент такие схемы очень часто предлагают мошенники.

Исправить кредитную историю реально такими способами:

  1. Оформление кредита в МФО. Микрокредиторы имеют специальные программы, для улучшения кредитной репутации заемщика. Клиенту требуется взять последовательно несколько займов и погасить их. Сведения о погашении будут переданы в БКИ, что увеличит шансы на получение кредитов в дальнейшем.
  2. Оформление кредитной карты, их сейчас свободно предоставляют во многих банках, независимо от КИ. Средства со счета следует регулярно снимать и погашать без просрочек. Информация о внесении платежей также будет передаваться в БКИ.
  3. Оформление потребительского кредита. Осуществляется по аналогичным схемам, приведенным выше.
  4. Через суд. Такой способ возможен если заемщику ранее был выдан займ, но он не давал своего согласия на обработку персональных данных. В этом случае банк не имеет права передавать никакие сведения в бюро, поэтому вся информация о погашении кредита удаляется.

Как альтернативный вариант можно рассмотреть рассрочку от застройщика. Это вид частных займов, банк участия в этом случае принимает. Сделка будет юридически чистой, так как заключается нотариально удостоверенный договор. Заемщику также требуется собрать внушительный пакет документов, однако, кредитная история не проверяется. Переплаты в этом случае нет, но такая ссуда предоставляется на малый срок. При этом способе есть и значимые риски, притом, что обычно рассрочку предоставляют только на строящееся жилье. Застройщик может обанкротиться, и в итоге клиент остается и без денег, и без жилья. Юристы рекомендуют застройщиков, которые успешно сдали не один готовый объект, и о работе с клиентами нет негативных отзывов.

Больше актуальных кредитных предложений под материнский капитал Программа «Ипотека плюс материнский капитал» очень популярна в виду возможности снизить переплату к минимуму. Сейчас государство выплачивает матерям за второго ребенка помощь в размере 453 000 рублей. Далее мы приведем список банков, в которых можно взять ипотеку под материнский капитал. Содержание статьи:

  • Как получить кредит
  • Какие банки работают по программе ипотека + материнский капитал
  • Семейная ипотека

Как получить кредит

Обратите внимание, что материнский капитал начисляется не за каждого ребенка, а выплачивается лишь раз тому из родителей, кто занимается оформлением документов. С помощью этих денег можно оплатить первый взнос за ипотеку, погасить проценты или оставшуюся задолженность. Средства можно вложить в постройку собственного жилища. Чтобы получить заем на жилье под материнский капитал, необходимо:

  1. После подписания договора вам выдадут реквизиты кредитного счета. Получив эти документы, в ПФР следует составить заявление о переводе средств из МК в банковскую организацию для погашения кредита. В случае успешно заполненной заявки, оплата в банк будет осуществлена в течении 10 дней.

Тем, кто собирается воспользоваться услугой «Ипотека + материнский капитал», необходимо собрать нужный набор документов и предоставить их специалисту по кредитованию в выбранном банковском отделении, приложив справку из Пенсионного фонда. После этого в ПФР нужно составить заявку о переводе средств в банк.

Какие банки работают по программе ипотека + материнский капитал

Не все готовы ждать рассмотрения заявки в ПФР. Самые выгодные условия предлагают компании, сотрудничающие с АИЖК и работающие по их стандартам. Банки предоставляющие ипотеку под материнский капитал:

  • Транскапиталбанк — предлагает оформление ипотеки на готовое жилище или находящееся в процессе постройки. Можно использовать средства из МК. Минимальная ставка 8,7% годовых. Получить можно до 50 миллионов рублей на период в 25 лет. Есть первоначальный взнос — минимум 20%. Справка о доходах не требуется, предоставить нужно только два удостоверяющих документа.
  • Дельта Кредит банк — предоставляет кредиты на покупку квартиры под 11,25% годовых на 25 лет. Первый взнос 15%.
  • Фора-банк — для жителей столицы можно взять от 600 тысяч на срок от 3 до 25 лет. Для регионов эта сумма составляет от 300 000 рублей. Начальный взнос равен 5%. Процентная ставка от 14.05%. Для выдачи необходим только один документ.
  • Сбербанк России — располагает цифрой в 9,2% годовых. ПВ — 20% от стоимости жилья. Ипотеку можно растянуть на 30 лет.
  • Россельхозбанк — минимальная ставка — 10%, первоначальный взнос — от 15%, сумма займа от 300 тысяч рублей до 30 миллионов, отдать которые нужно не позднее, чем через 30 лет.
  • ФК «Открытие» — благодаря программе «Квартира + материнский капитал» можно занять от 500 000 до 30 миллионов рублей и вернуть их в срок 30 лет. Для готового жилья или новостройки годовая ставка составит от 10%. Первоначальный взнос от 10%.
  • ВТБ 24 — кредитует жилье в новостройке, а также на вторичном рынке под 10,1% годовых. Материнским капиталом можно оплатить ПВ, который равен 10%. Предоставляется на период 3—30 лет.
  • Примсоцбанк — действует выгодная программа «Ипотека на материнский капитал», которая запланирована только для реализации гос. сертификата и предусматривает выдачу 100—453 тысячи рублей на срок 3—6 месяцев. ПВ от 10%. Процентная ставка от 14% годовых.
  • Севергазбанк — выдает ссуды на покупку жилища под 26%. Первоначальный взнос составит не менее 20%, сумма — от 200 000, отдать которые нужно через 4 месяца.

Семейная ипотека

Если дети, начиная со второго, родились после 1 января 2018 года, имеется возможность воспользоваться программой на льготных условиях для взятия ипотеки под 6% годовых с субсидией от государства. Обратите внимание, что предложение действует только для первичного рынка, а субсидированная ставка действует на протяжении определенного периода, а не всего срока. Взять кредит можно в любом банке, а средства с МК можно перечислить кредитующей организации в качестве первоначального взноса или доли задолженности. Наибольшей популярностью пользуются банки:

  • Тинькофф Банк.

Ипотека под материнский – как оформить – условия

Материнский капитал можно вложить в ипотеку и при покупке квартиры, и в строительство частного дома, а также в долевое строительство. В каждом случае свои нюансы. По окончанию выплаты задолженности, недвижимость, которую вы приобрели с его помощью, нужно будет оформить на всех членов вашей семьи.

Если вы планируете внести материнский капитал в качестве первоначального взноса, то это представится возможным только после достижения ребенком, после рождения которого был выдан капитал, трехлетнего возраста. Использовать его для этих целей раньше нельзя.

Основными условиями для получения является наличие сертификата на материнский капитал, и постоянный доход не ниже среднего. Если у семьи уже имеется в собственности жилплощадь, то использовать материнский капитал на покупку недвижимости нельзя.

Материнский капитал принимают как первоначальный взнос не во всех банках.  Он больше подходит для погашения уже имеющейся ипотеки.

Если вы будете использовать капитал в ипотечном кредитовании, то вам нужно получить из ПФР справку об остаточной сумме материнского капитала на вашем лицевом счете. В ПФР нужно обращаться с паспортом и сертификатом капитала.

При одобрении ипотеки банком понадобится:

  • Паспорт
  • Справка из ПФР об остатке на лицевом счете
  • Справка 2-НДФЛ с места работы
  • Договор купли-продажи жилья
  • Выписка из Госреестра
  • Документы созаемщиков

Банки предлагают ипотеку на разных условиях. Поэтому проконсультируйтесь с менеджером банка. Только тогда вы будете знать точные условия получения ипотеки с использованием материнского капитала.

Чтобы увеличить шансы на одобрение ипотеки, нужно подать заявку на ипотеку в несколько банков сразу.

Росбанк Ипотека для иностранцев

image

  • Первоначальный взнос от 20% (есть кредит на взнос)
  • Срок кредита 3-25 лет
  • Гражданство любое
  • Возраст — от 21 и не старше 65 лет
Ипотека для иностранцев
  • Ставка — от 6,99%
  • Кредит на первоначальный взнос
  • Ипотека по 1 документу (без подтверждения дохода)
  • Кредитование различных видов недвижимости
  • Возможность использования материнского капитала

Банк Открытие Ипотека с 18 лет

image

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Срок кредита 3-30 лет
  • Гражданство — Россия
  • Возраст — от 18 и не старше 70 лет
Ипотека с 18 лет
  • Ставка — от 7,6%
  • Оформление онлайн
  • Ипотека по 2 документам (без подтверждения дохода)
  • Кредитование различных видов недвижимости
  • Возможность использования материнского капитала
  • Госпрограмма 2020

Альфа-Банк Ипотека по 2 документам

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Срок кредита 3-30 лет
  • Гражданство — Россия, Украина, Республика Беларусь
  • Возраст — от 21 и не старше 70 лет
Ипотека по 2 документам (без подтверждения дохода)
  • Ставка — от 7,69%
  • Оформление онлайн
  • Ипотека по 2 документам (без подтверждения дохода)
  • Кредитование различных видов недвижимости
  • Возможность использования материнского капитала

БЖФ Банк Ипотека с любой кредитной историей

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Срок кредита 1-15 лет
  • Гражданство — Россия
  • Возраст — от 21 и не старше 75 лет
Ипотека с любой кредитной историей
  • Ставка — от 7,8%
  • Лояльны к кредитной истории
  • Кредитование различных видов недвижимости
  • Возможность использования материнского капитала

Совкомбанк Ипотека ИП

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Срок кредита 1-30 лет
  • Гражданство — Россия
  • Возраст — от 20 и не старше 85 лет
Ипотека ИП
  • Ставка — от 5,9%
  • Дистанционное оформление
  • Все виды недвижимости: любые жилые и нежилые объекты
  • Возможность использования материнского капитала
  • Кредит доступен ИП

Взять ипотеку под материнский капитал – условия

Ипотека под материнский капитал – преимущества, выгоды, проценты.

Проценты по ипотеке с материнским капиталом, не превышают стандартных 9-14% годовых.

Погашать ипотечные кредиты материнским капиталом выгодно. Взнос материнского капитала в полном размере считается вариантом досрочного погашения и влияет на величину ежемесячного платежа.

После оформления договора окончательная сумма долга уменьшается, соответственно уменьшаются и проценты по кредиту. Теперь они равны примерно 16 500 – 17 000 тысяч в месяц.

Для получения ипотеки заёмщик должен соответствовать требованиям, предъявляемым финансовыми организациями.

Требуется:

  • Наличие постоянного подтвержденного дохода
  • Стаж работы не менее 6 месяцев (на последнем месте работы)
  • Хорошая кредитная история

Учитывается только легальный доход заемщика. Недвижимость оформляется в собственность на всех членов семьи.

Во всех случаях вопрос решается в индивидуальном порядке после беседы заёмщика с представителями банка.

Варианты использования материнского капитала в ипотеке

Материнским капиталом можно воспользоваться, не дожидаясь трехлетия, если речь идёт о погашении долга перед банком. Это распространяется и на ипотеку.

Материнский капитал можно направлять и на погашение уже имеющегося кредита, и для оформления нового. Кредиты должны быть получены на улучшение жилищных условий.

Погашение первоначального взноса

Ребенок достиг возраста 3 лет, и его родители могут обратиться в банк, выдающий ипотечные кредиты под материнский капитал.

Нужно подать заявление в местный филиал ПФ, и заключить договор с банком.

Погашение основного долга

Погасить основной долг можно только по кредитам, взятым с целью приобретения (строительства) жилья. Любые другие займы, погашать запрещается.

Штрафы, просрочки, комиссии и пени за просрочку платежей и невыполнение долговых обязательств погасить нельзя.

Как оформить ипотеку под материнский капитал

Порядок действий:

  • Недвижимость оформляется в собственность
  • Банк переводит деньги на счет продавца
  • Квартира остаётся в залоге у банка до погашения долга

Как избежать обмана при оформлении ипотеки под мат капитал

Работайте только с крупными банками и непосредственно Пенсионным Фондом.

Аферисты могут представиться вам работниками известных компаний: стоит проверить их документы или поинтересоваться в банках и ПФР, работают ли у них такие сотрудники.

Схемы мошенничества:

  • Заключение фиктивных договоров займа и изъятие комиссионных за посредничество у владельцев сертификатов
  • Получение согласия на обналичивание сертификата и изъятие его у владельцев
  • Покупка строящегося жилья с последующей перепродажей прав

Важно:

  • Если вы планируете использовать материнский капитал в ипотеке, необходимо уведомить об этом ПФР за 6 месяцев или ранее
  • Заранее определитесь, какое жильё вы хотите приобрести – готовое или на стадии строительства
  • Квартира регистрируется на всех челнов семьи в равных долях
  • Право на распоряжение квартирой (продажу, обмен, дарение) появляется только после выполнения обязательств перед банком

Обязательным условием является страхование. Иногда достаточно страхования на случай утраты трудоспособности или увольнения заёмщика.

Часто банки требуют страхования жизни и страховку на случай порчи недвижимого имущества. При досрочном погашении долга вернуть оплаченную часть страховки нельзя.

Помощь в получении ипотеки

Одобрят ли Вам кредит — узнать

Как взять ипотеку

Помощь в получении

Как взять ипотеку под материнский капитал

  • Что надо чтобы одобрили ипотеку

    подробнее

  • Можно ли продать квартиру взятую в ипотеку

    подробнее

  • Ипотека на квартиру без первоначального взноса — условия

    подробнее

  • Санкт-Петербург и ЛО — банки с самым низким процентом по ипотеке

    подробнее

Ипотека список банков

Документы для ипотеки

Ипотека на вторичку

Ипотека с использованием материнского капитала является хорошим предложением для семей, у которых рождается второй ребёнок, после чего требуется расширение жилищных условий.

Она отменяет необходимость копить на первоначальный взнос, а также предлагает более лояльные условия.

Об оформлении ипотеки с материнским капиталом мы поговорим сегодня.

Содержание

Коротко о программе

Программа материнского капитала начала функционировать в 2007 году.

С этих пор она позволила приобрести жильё в ипотеку многим семьям, которые не могли позволить себе накопить на первоначальный взнос.

Сумма средств материнского капитала с 2015 года является неизменной и составляет 453 000 рублей.

Кому положена ипотека под материнский капитал

Материнский капитал положен семьям или одному из родителей, у которых рождается второй и следующий ребёнок.

Те же условия устанавливаются для усыновлённых детей.

Одним из вариантов использования средств материнского капитала является оформление ипотечного кредита или погашение уже существующей задолженности.

Следует знать, чтобы вложить эти средства, не нужно ждать, пока ребенку исполнится 3 года.

Сделка должна быть одобрена органами Пенсионного фонда, они выдают сертификат на право использования средств материнского капитала.

Условия ипотеки под материнский капитал

Разные банки предлагают программы кредитования семей, у которых есть двое и больше детей, с использованием материнского капитала для приобретения недвижимости.

Они отличаются процентными ставками, максимальной суммой ипотеки и сроком кредитования.

Условия являются более лояльными, чем при стандартной ипотеке, поскольку Пенсионный фонд не одобрит перевод средств для невыгодного кредитования, защищая интересы заёмщика и детей.

Это важно знать:

Могут ли дать ипотеку без справок о доходах?

По стандартному требованию банков обязательным условием для оформления ипотечного кредита является предоставление справки о доходах.

Это подтверждает способность заёмщика выплачивать сумму ипотеки, рассчитать максимальную сумму, исходя из его дохода.

Однако ряд банков предлагают программы, которые позволяют взять жилищный займ всего лишь по двум документам, не предоставляя сведений о доходах.

Подробнее ознакомиться с перечнем банков, выдающих ипотеку по двум документам можно здесь.

Такие ипотечные программы подходят заёмщикам, у которых основной доход припадает на неофициальные источники заработка.

Условия такой ипотеки предусматривают более высокие процентные ставки, а также увеличение первоначального взноса, так что заёмщику придётся добавить собственные средства к семейному капиталу.

Срок выдачи ипотечного кредита также уменьшается, учитывая риски банка и необходимую сумму для приобретения недвижимости.

Выдаст ли банк кредит с плохой кредитной историей?

При испорченной кредитной истории банк будет относиться к заемщику настороженно из-за риска невозврата выданных средств.

Однако, мы подготовили статью о том какие банки не проверяют кредитную историю.

Оформить ипотеку в таком случае возможно на несколько меньшую сумму, а также на более жёстких условиях, поскольку банк будет перестраховываться.

Плюсом для выдачи ипотечного кредита будет точное соблюдение всех условий, включая оформление страховок, а также возможность передачи под залог банку дополнительного объекта залога.

Требования к заемщику и недвижимости

Разные банки устанавливают различные требования к заемщику и к приобретаемой недвижимости в ипотеку.

Для заёмщика основным условием является высокая платёжеспособность, а также:

  • Достижение возраста от 21 года до 65 или 70 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
  • Наличие постоянного источника дохода;
  • Проживание на территории полномочий банка (не для всех банков).

Требования к недвижимости зависят от типа жилья, которое планируется к приобретению.

Однако главным условием является высокая ликвидность объекта залога, что подтверждается путём проведения оценки.

Варианты использования материнского капитала в ипотеке

Использование материнского капитала по общему правилу возможно лишь после достижения ребёнком 3-х летнего возраста.

Однако из этой ситуации просто выйти путём использования данных средств для улучшения жилищных условий.

При оформлении ипотеки средства семейного капитала могут быть использованы в качестве полного первоначального взноса или его части.

Погашение основного долга

Если у семьи уже есть в наличии открытая ипотека, которую они погашают, то после рождения второго ребёнка у них появляется возможность выплатить такую задолженность полностью или частично за счёт средств материнского капитала.

Сумма материнского капитала составляет с 2015 года и по сегодняшнее время около 430 000 рублей, и если такой цифры будет достаточно, то семья сможет погасить остаток ипотечного кредита.

Причём неважно, кто из родителей является заёмщиком – мать или отец, но имущество должно быть оформлено с учётом интересов всех челнов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Если же сумма средств семейного капитала является недостаточной для погашения всей задолженности по ипотеке, то засчитывается только ее часть, а остаток может рассчитываться на новые ежемесячные платежи или уменьшаться срок выплаты ипотечного кредита.

Для выделения средств для погашения ипотечного кредита необходимо предоставить в органы Пенсионного фонда копию ипотечного договора и заявление.

Право на использование материнского капитала подтверждается, и средства переводятся на счёт банка в течение двух месяцев.

Полезное видео:

Погашение первоначального взноса

Для оформления ипотеки с использованием материнского капитала не обязательно копить на первоначальный взнос, поскольку она может стать его альтернативой, при которой заёмщики освобождаются от обязанности вносить собственные средства на начальном этапе сделки.

Сумма материнского капитала составляет 430 000 рублей, а первоначальный взнос устанавливается по этой программе банками от 10% от стоимости приобретаемого имущества.

Если этих средств будет недостаточно, то заемщик может добавить собственные, это зависит от суммы, которая требуется на покупку жилья.

Для оформления ипотеки с использованием материнского капитала заёмщик должен подтвердить своё право на наличие таких средств Сертификатом, полученном в Пенсионном фонде.

После этого процедура оформления мало чем отличается от стандартной.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?

Использовать материнский капитал для оформления ипотеки на льготных условиях в своем большинстве предлагают крупные российские банки, которые сотрудничают с государственными программами.

Они разрабатывают выгодные условия для заёмщиков с детьми, которые проявляются, кроме использования средств материнского капитала, в сниженных процентных ставках и лояльной процедурой проверки кандидатуры клиента.

Сбербанк

С недавних пор Сбербанк разработал программу, которая позволяет приобретать строящиеся объекты, а также выдачу средств для реконструкции и ремонта домов с использованием материнского капитала.

Процентные ставки зависят от срока кредитования (до 30 лет максимально) при первоначальном взносе с использованием материнского капитала, их минимальный размер установлен от 12% годовых.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает ипотечные программы с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса или досрочного погашения задолженности.

В ипотеку можно приобрести жильё любого типа застройки.

Размер процентных ставок установлен от 11.5% годовых, а максимально можно взять ипотечный кредит в ВТБ 24 на 20 лет.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке сумма процентных ставок по ипотеке зависит от первоначального взноса, который готов предоставить банку заёмщик.

Минимальные проценты составляют 11.9%.

Размер ипотечного кредита зависит от типа жилья, которое выбирает заёмщик.

Совкомбанк

Совкомбанк как таковой ипотеки не предоставляет, однако используя материнский капитал, возможно внести часть первоначального взноса по многоцелевому кредиту, средства которого можно вложить в покупку недвижимости.

Процентные ставки составляют от 22% годовых.

Газпромбанк

Сумма первоначального взноса уменьшается до 5% при использовании материнского капитала для оформления ипотеки в Газпромбанке.

Процентные ставки зависят от суммы кредитования, их минимальный размер составляет 11% годовых.

Максимальная сумма ипотечного кредита достигает до 45 000 000 рублей на любые виды недвижимости.

Райффайзен Банк

Банк Райффайзен предлагает новую программу ипотеки с использованием материнского капитала для покупки готового или строящегося жилья.

Процентные ставки установлены от 11% годовых в зависимости от суммы ипотечного кредита.

Какой банк выбрать?

Банк и ипотечную программу стоит выбирать, исходя из наиболее лояльных условий, которые может предложить то или иное учреждение, а также типа недвижимости, которое планируется к приобретению.

Немаловажен и факт расположения отделения банка поблизости вашего дома или будущего объекта покупки.

Банк Процентные ставки Максимальная сумма ипотеки Срок кредитования
Сбербанк от 12% 3 200 000 рублей до 30 лет
ВТБ 24 от 11.5% 90 000 000 рублей до 20 лет
Россельхозбанк от 11.9% 20 000 000 рублей до 30 лет
Газпромбанк от 11% 45 000 000 рублей до 30 лет
Совкомбанк от 22% 600 000 рублей до 5 лет
Райффайзен от 11% 26 000 000 рублей до 25 лет

Расчетный калькулятор

Перед тем, как оформить ипотеку любого типа, стоит взвесить свои возможности по дальнейшему ее погашению.

Если у заёмщика уже есть определённая сумма средств, плюс к этому он использует материнский капитал, то с учётом такого первоначального взноса банк может выдать довольно приличную сумму ипотечного кредита.

Соответственно и сумма ежемесячных платежей будет значительно выше.

Чтобы не допустить просрочки платежей и применения санкций банком к объекту залога, следует заранее рассчитать сумму, которую вы сможете выделять из семейного бюджета без особых для него потерь, а также сумму, которую придётся вносить каждый месяц, исходя из стоимости приобретаемого жилья.

Для этого можно воспользоваться расчетным калькулятором, который мы предлагаем вам к использованию.

Вам просто нужно заполнить все поля, включающие информацию о сумме ипотечного кредита, процентных ставках, и калькулятор покажет график платежей и суммы, которые необходимо будет вносить в банк в указанные промежутки времени.

Оформление ипотеки и необходимые документы

Заёмщик должен обратиться в органы Пенсионного фонда для того, чтобы получить Сертификат на подтверждение права использования материнского капитала.

Оформление ипотеки с использованием материнского капитала начинается с выбора банка и подходящей ипотечной программы.

Органы Пенсионного фонда рассматривают заявку клиента на протяжении срока до 2 месяцев.

Также нужно предоставить в банк такие документы:

  • Копию всех страниц паспорта всех заёмщиков;
  • Справку о доходах;
  • Свидетельство о регистрации брака;
  • Свидетельство о рождении ребёнка;
  • Заверенную работодателем ли нотариусом копию трудовой книжки или трудового договора;
  • Копию Пенсионного страхования;
  • Справку об отсутствии непогашенных задолженностей по кредитам или коммунальным платежам.

Может потребоваться предоставление других документов для подтверждения платёжеспособности заёмщика или полагающихся ему льгот (копия военного билета для мужчин, не достигших 27 лет, свидетельство о наличии другого имущества, которое можно передать под залог банку).

Клиент может подать заявку в банк лично или онлайн по сети интернет.

После рассмотрения кандидатуры заёмщика и принятия положительного решения, подбирается жильё, доступное к приобретению, которое также должен одобрить банк.

Для этого необходимо воспользоваться услугами профессионального оценщика и предоставить акт о ликвидности недвижимости и ее стоимости.

После согласования всех условий, они обозначаются в ипотечном договоре, который подготавливается в окончательном варианте специалистами банка. Договор подписывается заёмщиками и созаемщиками лично, после чего деньги для сделки купли-продажи недвижимости переводятся на его личный счёт.

Вместе с договором ипотеки заключается страховой договор, в котором обязательно обозначаются риски потери или порчи имущества, которое передаётся под залог банка.

В зависимости от выбранного кредитного учреждения может требоваться также и личное страхование заёмщика, которое несёт преимущества в виде страховых выплат в случае потери здоровья или трудоспособности.

Преимущества и недостатки

Программы ипотечного кредитования с использованием материнского капитала имеют как ряд достоинств, так и недостатков, которые отображены в таблице ниже.

Преимущества Недостатки
Отсутствие необходимости копить на первоначальный взнос и вкладывать собственные средства. Более длительная процедура оформления.
Сниженные процентные ставки и лояльные условия. Необходимость наличия согласия не только банка, но и Пенсионного фонда.
Возможность погасить ипотечный кредит досрочно. Не все банки предлагают ипотеку с материнским капиталом.
Не требуется ждать достижения ребёнком возраста 3 лет, чтобы использовать средства материнского капитала. Нахождение приобретаемого имущества под обременением банка до полного погашения ипотечного займа.
Надёжность банков и их программ.

Отзывы

Юлия, 33 года: «Мы с мужем выплачиваем ипотеку уже 5 лет. Купили квартиру сразу после свадьбы. Полгода назад у нас родился второй сын и мы узнали о праве использования материнского капитала. Причём не нужно было ждать, пока детям исполнится 3 года. В банке нам рассчитали, что этой суммы хватит на погашение части задолженности, а ее остаток нам пересчитали на новый срок. Теперь осталось дождаться перевода от Пенсионного фонда и можно будет платить ипотечный кредит по-новому.»

2020-04-29image

RedRocketMedia

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

/ 07.03.2019 image112953

Согласно правилам направления материнского капитала на улучшение жилищных условий, средства сертификата можно использовать на выплату первоначального взноса и (или) погашения основной задолженности и процентов по целевому ипотечному кредиту или займу на покупку (строительство) жилья. При этом ждать, пока пройдет три года с рождения или усыновления ребенка не нужно, но для распоряжения должен быть выполнен ряд условий.

Начиная с 12 марта 2020 года заявление о распоряжении материнским капиталом на ипотечный кредит или займ можно подать сразу в кредитную организацию. Банк самостоятельно передаст необходимые документы в Пенсионный фонд. При одобрении заявления средства сертификата будут перечислены кредитной организации через 1 месяц и 10 рабочих дней с момента обращения.

Материнский капитал можно направить на погашение льготной ипотеки 6 %, если в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года в семье появится второй или последующий ребенок.

Условия оформления ипотеки

Материнский (семейный) капитал (МСК) может использоваться для погашения ипотеки в любое время после рождения (усыновления) первого, второго или последующего ребенка — ждать, пока пройдет 3 года, не нужно. Также не имеет значения, используются средства для уплаты первоначального взноса или для погашения основного долга и процентов.

Чтобы направить маткапитал на ипотеку, необходимо выполнение ряда условий:

  1. Заемщик или созаемщик не должен быть лишен права на МСК.
  2. Кредит либо займ должен быть целевым — на приобретение (строительство) жилья.
  3. Ипотечный кредит (займ) был оформлен в организации, которая (согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ) является:
    • банком или кредитным потребительским кооперативе (КПК);
    • сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом (СКПК);
    • АО «Дом.РФ».
  4. Кредитная организация предусматривает возможность использования маткапитала при оформлении или (и) погашении ипотеки.
  5. Кредитные средства в рамках направления «улучшение жилищных условий» тратятся на:
    • покупку жилого помещения;
    • участие в долевом строительстве;
    • внесение вступительного (паевого) взноса в жилищный кооператив;
    • строительство объекта индивидуального жилищного строительства.
  6. Приобретаемое жилье пригодно для проживания, а многоквартирный дом, в котором находится жилое помещение, не признан аварийным и его не нужно сносить или реконструировать.

Если в ипотеке находится жилой дом и земельный участок или гаражное место, то в кредитном договоре должно быть указано, какая часть кредитных средств была направлена на покупку жилого помещения, так как маткапиталом будет погашаться именно его стоимость.

Если кредит (займ) берется или был взят на приобретение земли, то использовать МСК для внесения первоначального взноса или погашения нельзя.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?

В 2020 году большинство крупных банков РФ разрешают использование маткапитала для погашения ипотечного жилищного кредита. Часть из них предусматривает направление средств МСК для уплаты первоначального взноса. В число этих кредитных организаций входят:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Промсвязьбанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Райффайзен банк;
  • банк «Открытие»;
  • ДельтаКредит;
  • и другие.

Некоторые кредитные организации устанавливают ограничения в использовании маткапитала как первоначального взноса: эта возможность предоставляется не по всем ипотечным программам и банки могут требовать внесения определенного процента личных средств (чаще всего 10-15% от стоимости квартиры). Размер взноса за счет собственных средств во многих случаях зависит от способа подтверждения дохода (по справке 2НДФЛ или по форме банка).

Можно ли использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку?

Согласно ч. 3 постановления Правительства № 862 РФ от 12 декабря 2007 г., утверждающего правила направления семейного капитала на улучшение жилищных условий, средства сертификата разрешается использовать на уплату первого взноса по жилищному ипотечному кредиту или займу. Однако не все кредитные организации соглашаются предоставлять средства на таких условиях.

Прежде чем направить МСК на выплату первоначального взноса по ипотеке, необходимо проконсультироваться с сотрудником выбранного банка и узнать, предусмотрена ли такая возможность в кредитной организации.

Чтобы использовать маткапитал на первоначальный взнос, нужно обратиться в банк с заявлением о распоряжении и:

  • паспортом заемщика (созаемщика, если он есть) с отметкой о регистрации;
  • документами, подтверждающими доход и трудовую занятость (справкой о зарплате, копией трудовой книжки и др.).

Далее все необходимые документы и предварительное одобрение заявки банк отправит в Пенсионный фонд. Если информационное взаимодействие между ПФР и кредитной организации, то вместе с указанными выше документами нужно будет предоставить:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справку об остатке маткапитала, выданную отделением Пенсионного фонда (в зависимости от условий банка, ее можно взять заранее либо предоставить позже в течение определенного кредитной организацией срока).

После этого, если кредит (займ) будет одобрен, в ПФР нужно предоставить:

  • заявление о распоряжении;
  • удостоверение личности и подтверждение места жительства;
  • брачное свидетельство и паспорт супруга, если он — созаемщик;
  • копию кредитного договора;
  • копию зарегистрированного договора ипотеки;
  • документы, подтверждающие покупку или строительство жилья;
  • обязательство о выделении долей супругу и детям.

Обратиться в ПФР можно одним из предусмотренных способов:

  1. Лично или через представителя в отделение ПФР.
  2. Послав заверенные копии документов по почте.
  3. Через отделение многофункционального центра (МФЦ).
  4. Отправив электронное заявление через:
    • личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР;
    • единый портал Госуслуг.

Если заявление подается в электронном виде, то остальные документы нужно предоставить в отделение Пенсионного фонда в течение следующих 5-ти рабочих дней.

Заявление рассматривается ПФР 1 месяц. Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал безналично перечислят в течение 10-ти рабочих дней с момента принятия решения.

Материнский капитал на погашение ипотеки

Чтобы направить маткапитал на погашение основного долга и процентной задолженности по ипотечному кредиту (займу), нужно уведомить кредитную организацию не меньше чем за 30 дней. Согласно ч. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, гражданин имеет право досрочно погасить кредит или займ, взятый под проценты, если предупредит об этом заимодавца за 30 дней до возврата.

Срок, за который необходимо предупредить о досрочном погашении, организации могут определять самостоятельно. Некоторые банки устанавливают комиссию и за досрочное погашение кредита.

В кредитную организацию нужно предоставить заявление о распоряжении и следующие документы:

  • Заявление о досрочном погашении кредитного договора или займа.
  • Паспорт владельца.

После этого банк самостоятельно передаст необходимые документы в ПФР и общение будет рассматриваться в установленном порядке.

Если информационное взаимодействие между Пенсионным фондом и кредитной организацией не налажено, с заявлением о распоряжении нужно обратиться в ПФР. Необходимо предоставить документы из перечня, необходимого для использования МСК на первоначальный взнос, однако к ним нужно добавить:

  • Справку об неуплаченном остатке основного долга и процентов — можно взять при обращении в банк.
  • Документ, подтверждающий безналичное перечисление кредитных средств на счет владельца сертификата (его супруга).
  • Документы, устанавливающие право на приобретаемое жилье:
    • при покупке жилья и введения объекта жилищного строительства в эксплуатацию — выписка из ЕГРН о праве собственности;
    • если многоквартирный дом еще не введен в эксплуатацию — копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве;
    • если средства были использованы на уплату вступительного и (или) паевого взноса в жилищный кооператив — выписку из реестра, подтверждающую членство в кооперативе.

Если Пенсионный фонд одобрит распоряжение, то маткапитал будет перечислен кредитной организации в течение 1 месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления в ПФР.

Если ипотечный кредит не был выплачен полностью, то владелец сертификата получит новый график погашения. Как правило, банки самостоятельно решают уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок ипотеки.

Льготная ипотека под 6 процентов

Если в семье с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или последующий ребенок, то родители имеют право оформить (рефинансировать) ипотеку под льготную ставку 6 %. Также должны выполняться следующие условия:

  1. Приобретается первичное жилье (с 13 апреля 2019 года действуют некоторые исключения).
  2. Сумма кредита не больше:
    • 12 млн. рублей — для покупки жилья в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
    • 6 млн. рублей — для жилых помещений в остальных регионах страны.
  3. Приобретаемое жилье и жизнь заемщика застрахованы.
  4. 20 % стоимости жилого помещения погашаются за счет личных средств — может использоваться материнский капитал.
  5. Кредит будет погашаться равными платежами каждый месяц.

Если ипотечный кредит был взят до начала программы (01.01.2018 г.), то его можно рефинансировать, если в период ее действия выполняется главное условие — рождение второго или следующего ребенка.

28 марта 2019 года Дмитрий Медведев подписал постановление Правительства № 339, которое продлевает действие льготной ставки на весь срок выплаты ипотеки. Документ вступил в силу с 13 апреля 2019 года.

Согласно пп. а постановления, гражданам также была предоставлена возможность получить льготную ипотеку на покупку жилых помещений на вторичном рынке (в том числе с участком) на территории сельских поселений Дальневосточного округа.

Нашли ошибку? Напишите нам! У вас был опыт оформления ипотеки с материнским капиталом? Поделитесь опытом, расскажите о трудностях.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий