Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке?

Содержание

Бесплатная консультация юриста: 78125092773 (СПБ), 74994041680 (МСК)Время чтения: 6 минут

Сбербанк предлагает множество кредитных программ, которые удовлетворяют требования практически любой категории населения. Отдельное место в продуктовой линейке занимают жилищные кредиты. К тому же банк принимает участие в государственных программах, направленных на льготное заимствование. Ипотека под материнский капитал в Сбербанке выдается с момента появления такой формы поддержки. Разберемся, как и на каких условиях можно оформить заем по этой программе.

image

Понятие материнского капитала и сферы его использования

Материнский капитал – одна из форм социальной поддержки. Программа действует в РФ с 1 января 2007 года. С того времени семейства, в которых появлялся второй, третий или последующий ребенок, вправе были рассчитывать на выделение пособия.

Маткапитал выдается в форме именного сертификата в отделениях Пенсионного фонда страны (ПФР). В 2021 году размер капитала с учетом индексации составила уже 483 882 рублей.

С апреля 2020-го произошли изменения в выдаче маткапитала, которые были предложены Президентом РФ в ежегодном Послании Федеральному Собранию 15.01.20:

  • капитал выдается уже после рождения первого ребенка;
  • на второго и следующего можно будет получить на 155,55 тыс. рублей больше (с 1.01.21);
  • изменения имплементированы “задним числом” – с 01.01.20.

Право на господдержку имеют не только родители, но и усыновители. Однако помощь выделяется только на детей, которые являются российскими гражданами.

Получают сертификат лишь те, кто ранее не пользовался этой программой. Если семейству был выделен маткапитал при рождении второго малыша, после появления третьего ребенка его уже оформить нельзя.

Использование маткапитала строго регулируется законами. Потратить средства можно на следующие нужды:

  • улучшение жилищных условий;
  • оплата образования ребенка;
  • пенсионные накопления матери;
  • реабилитация детей-инвалидов.

Самый популярный вариант истребования средств – улучшение жилищных условий. И если покупка квартиры возможна только после того как ребенку, на которого получен капитал, исполнится три года, при оформлении ипотеки с использованием сертификата этого ограничения нет. Поэтому банковский продукт “ипотека под маткапитал” пользуется большим спросом.

Выделение любых пособий регулируется нормативно-правовыми актами. В отношении материнского капитала был принят ряд приказов Министерства труда и постановлений правительства. Однако основным нормативным актом в этом вопросе является Федеральный закон №256-ФЗ от 29 декабря 2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Узнайте можно ли использовать маткапитал для ремонта квартиры или реконструкции дома

image

Требования к заявителям на ипотеку в Сбербанке

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал, нужно соответствовать требованиям, которые кредитор предъявляет к заемщикам. Они мало чем отличаются от стандартных условий кредитования по любой программе.

Требования заключаются в следующем:

  1. Возраст заемщиков находится в диапазоне от 21 года до 75 лет (на дату последнего платежа).
  2. Стаж работы – не менее 6 месяцев на последнем месте. Кроме того, учитывается наличие непрерывного стажа за последние 5 лет – как минимум один год.
  3. Российское гражданство и регистрация на территории РФ.
  4. Возможность документального подтверждения платежеспособности.
  5. Предоставление сертификата на материнский капитал. Следовательно, на момент подачи заявки он уже должен быть получен в ПФР.

Если заявитель состоит в зарегистрированном браке, его супруг автоматически становится созаемщиком. Допускается привлечение до 3 дополнительных созаемщиков. Это позволит увеличить сумму займа.

Условия получения ипотеки под маткапитал в Сбербанке

Общие условия ипотеки плюс под материнский капитал в Сбербанке в 2021 году выглядят так:

  1. Приобретаемое жилое помещение оформляется в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов. Выделение долей детям Сбербанком не контролируется, это делается по желанию заемщиков. Но ПФР этот вопрос подвергает жесткому контролю, поэтому сделать детей совладельцами все же придется.
  2. Купленная недвижимость становится предметом залога по займу.
  3. Клиенты, которые получают зарплату на карту банка, освобождаются от обязанности подтверждения доходов и получают скидку к ставке. Заявители, являющиеся зарплатными клиентами других финансовых учреждений, подтверждают доход и занятость документально.

Дополнительные условия ипотечного кредита с материнским капиталом:

  • срок кредитования –  до 30 лет;
  • сумма кредитования – от 300 тысяч рублей;
  • процентная ставка – от 6,5%.

Расчет процентов и переплаты по ипотеке в Сбербанке

Базовая процентная ставка по программе «Ипотека плюс материнский капитал» составляет 7% годовых. На ее увеличение/уменьшение влияют следующие критерии:

  • наличие зарплатной карты Сбербанка – 0,5%;
  • страхование жизни +/- 1% в зависимости от отказа/согласия оформления;
  • электронная регистрация +/-0,1%;
  • скидка от застройщика +/-2%, если жилье приобретается у компаний, аккредитованных банком;
  • увеличение первоначального взноса с 15 до 20% – минус 0,2%.

Для примерного расчета переплаты по займу можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте банка.

Маткапитал в качестве первоначального взноса

С 2013-го года допускается использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Для этого нужно подать в Сбербанк два документа:

  • сертификат на маткапитал;
  • справку из ПФР об остатке средств капитала.

Затем в ПФР пишется заявление о направлении средств пособия на оплату стартового взноса. После рассмотрения заявки орган перечисляет средства в банк.

Нужно признать, что схема внесения денег по сертификату в качестве первоначального платежа до сих пор отработана плохо, и считается рисковой операцией. Поэтому банки обычно настаивают на поиске собственных средств, а маткапиталом предлагают погашать основной долг и проценты.

Как получить ипотеку под маткапитал

Рассмотрим детально, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру под материнский капитал. Порядок получения займа выглядит так:

  1. Обращение в ПФР для выдачи справки об остатке материнского капитала.
  2. Сбор документации, которую требует кредитор.
  3. Подача заявки на ипотечный кредит.
  4. Поиск подходящего объекта после получения положительного решения. На это банк отводит до 90 дней.
  5. Подача документов по недвижимости для рассмотрения выбранного объекта банком.
  6. Подписание кредитной документации.
  7. Регистрация прав собственности на жилье в Росреестре.

Затем следует оплатить материнским капиталом ипотеку в Сбербанке. Для этого у кредитора нужно взять справку об остатке ссудной задолженности и подать заявление в ПФР о перечислении средств на счет. Сделать это нужно в течение полугода с момента выдачи займа. Чем быстрее будет оформлено перечисление, тем скорее банк получит деньги, а значит, пересчитает ежемесячный платеж и конечную переплату.

Комплект документов

Чаще всего будущих заемщиков интересует, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке с материнским капиталом. В полный комплект входит:

  1. Сертификат на маткапитал.
  2. Справка с ПФР об остатке средств пособия.
  3. Заявление в форме анкеты.
  4. Паспорт заемщика.
  5. Документы, подтверждающие заработок и занятость заявителя: справка 2-НДФЛ или по форме банка, копия трудовой книжки или трудового контракта. Напомним, что это требование не касается зарплатных клиентов Сбербанка.
  6. Документы на залоговое имущество, если в залог предоставляется не ипотечное жилье, а иная собственность.

Аналогичный пакет, кроме сертификата и справки из Пенсионного фонда, потребуется от каждого созаемщика и/или поручителя.

После одобрения кредитной заявки нужно предъявить документы на выбранный жилой объект, а также документальное подтверждение наличия средств на первоначальный взнос. Это может быть справка со счета.

Правила погашения ипотечного займа под маткапитал

Порядок действий по оплате ипотеки средствами пособия выглядит так:

  1. Обращение в банк с паспортом и сертификатом для получения справке об остатке ссудной задолженности и процентов по займу.
  2. Написание заявления в отделении ПФР. Получатель сертификата должен предъявить:
  • паспорт;
  • сам сертификат;
  • справку о задолженности от кредитора;
  • документ о праве собственности. Поскольку выдача свидетельств на право собственности отменена, можно взять выписку из ЕГРН;
  • нотариальное обязательство о выделении долей всем членам семьи, в том числе детям, если при регистрации права собственности этого не произошло.
  1. Получение разрешения от ПФР в течение 30 дней после обращения.
  2. Передача разрешения в банк.

После этого в течение 30 дней средства перечисляются в банк. При частичной оплате происходит пересчет ежемесячного платежа и конечной переплаты. Если погашается весь остаток, кредит закрывается, после чего можно взять справку о полном погашении долговых обязательств.

Досрочно погасить ипотеку в Сбербанке можно на любом сроке без уплаты комиссий и штрафов.

Более подробно об условиях ипотеки, необходимых документах и платежах можно узнать на сайте Сбербанка.

Можно ли продать ипотечное жилье, купленное на маткапитал

В законах, регулирующих использование маткапитала, нет ограничений на продажу квартиры, купленной с его помощью. Однако следует учесть, что доли в такой недвижимости оформляются на детей. Следовательно, придется получить разрешение органов опеки и попечительства на реализацию такого имущества.

ООП дадут разрешение, если жилищные условия ребенка после продажи улучшатся. В качестве подтверждения этого родители должны предъявить документы на новую квартиру.

Кроме того, потребуется согласие кредитора, ведь ипотечная недвижимость все еще остается предметом залога. Для ее продажи нужно погасить ипотеку, чтобы новый покупатель смог оформить право собственности на себя.

Оптимальный вариант – найти покупателя, который готов внести сумму за квартиру в счет погашения ипотеки, а остаток отдать продавцу. На практике это встречается довольно часто.

Выводы

Одно из приоритетных направлений расходования средств капитала – оформление ипотечного кредита на улучшение жилищных условий. И, как видим, Сбербанк готов сотрудничать с такими клиентами. Заемщик может направить капитал на погашение долга или внести его в качестве первоначального взноса по займу. Приобрести можно как готовый недвижимый объект на первичном и вторичном рынке, так и строящееся жилье. Дополнительный этап в процессе оформления ипотеки с участием средств сертификата – посещение Пенсионного фонда.

Самым оптимальным вариант для приобретения собственного жилья в настоящее время является ипотечное кредитование. Оно даёт возможность обзавестись жильём даже если средств для покупки не хватает. В наиболее выгодных условиях оказываются семейные пары, имеющие двух детей и возможность использовать сертификат материнского капитала. Эти семьи всё больше интересует кредит под материнский капитал в Сбербанке и условия, на которых он предоставляется в 2021 году. Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке?Займ под материнский капитал в Сбербанке вполне можно оформить и это не потребует слишком больших усилий. Единственным условием подобного кредитования станет то, что займ должен быть целевым и обязательно соответствовать целям допустимым законодательством для использования средств, предоставленных государством. На сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам использовать сертификат для выплаты части уже имеющего займа на приобретение жилья или оформления нового ипотечного продукта.Других вариантов не имеется. Кроме того, невозможно использовать капитал для уплаты потребительского не целевого займа. Это противоречит условиям предоставления государственной помощи. Поэтому в ответ на вопрос допускается ли оформление займа в Сбербанке под материнский капитал однозначный. Да! Но с небольшим уточнением, займ должен быть целевым и использован на улучшение жилищных условий. Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в СбербанкеКак взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и какие варианты предлагает финансовая организация рассмотрим подробнее. Сейчас клиентам Сбербанка предложены следующие ипотечные займы, для которых предусмотрено привлечение средств материнского капитала.Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.Это неполный список возможных банковских продуктов также можно участвовать в долевом строительстве с возможностью применения материнского капитала.В связи с трудностями, возникающими с использованием сертификата, в качестве первого взноса, до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, Сбербанк даёт возможность оформить ипотеку без первоначального взноса с обязательством в течение полугода посетить пенсионный фонд и направить средства государственной поддержки на частичное досрочное погашение займа. При этом процентная ставка по жилищному кредиту снижается только после зачисления средств банку. Что необходимо для получения займа под материнский капитал?В первую очередь необходимо определиться какой именно банковский продукт требуется оформить. Это связано с тем, что в пенсионный фонд придётся предоставить разные документы для различных форм продуктов: строящегося жилья, готовой недвижимости, самостоятельной застройки.После того как семья определиться как именно она желает улучшить свои жилищные условия нужно собрать пакет документов и передать их на рассмотрение в пенсионный фонд для одобрения. Стоит отметить что ПФР очень тщательно занимается изучением приобретаемой недвижимости, поэтому процесс занимает не меньше месяца. После того как госструктура разрешила использовать средства, можно продолжить процесс.Необходимо получить в пенсионном фонде документ, содержащий информацию об остатке суммы материнского капитала.После этого необходимо пройти в банк и предоставив полученные в ПФР документы написать заявление на оформление ипотеки. Помимо выше представленных справок понадобится паспорт заявителя и его супруги, второй документ, подтверждающий личность заявителя, бумаги на залоговое имущества, если таковое требуется, а также справки о доходах и трудоустройстве. Банк примет на рассмотрение документы и перейдёт к рассмотрению заявки, в процессе которой кредитная организация может попросить клиента предъявить дополнительные справки. А также в случае участия заявителя в программе «Молодая семья» он будет обязан предоставить свидетельство о заключении брака, если семья полная и документ ребёнка.Процедура получения займа под материнский капитал занимает немало времени и требует большого количества справок и других бумаг.Отнестись к этому стоит с полной ответственностью, кроме того, некоторые бумаги можно подготовить заранее. Но важно учитывать, что определённые выписки действуют не более 30 дней с момента получения, поэтому такие бумаги лучше получать непосредственно перед подачей полного пакета.Несмотря на длительность и хлопотность процесса такое решение способно значительно облегчить процесс улучшения жилищных условий. Семья может не откладывать личные средства для первоначального взноса или частично разгрузить семейный бюджет, погасив ипотеку досрочно. В любом случае обратитесь в Сбербанк и найдите сертификату достойное применение. Особенно с учётом того, что с недавних пор его индексация была приостановлена.

Получить займ под материнский капитал в Сбербанке вправе любое лицо, на имя которого оформлен сертификат на выделение средств господдержки. При этом в случаях, предусмотренных действующим законодательством, держателем документа может выступать не только мать, но и отец ребенка. Далее рассмотрим, на каких условиях предоставляется ипотека с материнским капиталом сейчас и что можно приобрести на заемные средства.

Какими правами наделяет сертификат его держателя

В соответствии с основополагающими положениями федерального закона № 256-ФЗ от 2006 года финансовая помощь оказывается государством посредством выделения определенной суммы денежных средств семьям после появления на свет второго ребенка.

При этом закон четко регламентирует способы использования средств господдержки, в связи с чем держатель сертификата, в качестве которого чаще всего выступает мать, вправе потратить выделенную сумму на:

  • оплату образования ребенка после окончания им среднеобразовательного учреждения;
  • формирование собственных пенсионных накоплений;
  • улучшение условий проживания семьи.

Последнее направление предусматривает несколько вариантов использования материнского капитала, в частности полную либо оставшуюся после частичного использования сумму разрешается потратить на:

  1. Погашение основной задолженности или начисленных на нее процентов по оформленной ранее ипотеке (кроме начисленных заемщику штрафных санкций по кредиту);
  2. Погашение величины первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.

С момента введения в действие и начала реализации федерального закона в большинстве кредитных организаций появился специальный ипотечный продукт, предусматривающий кредитование семей, в которых после вступления законодательного акта в силу появился второй или последующий ребенок (если до принятия закона в семье уже было двое детей).

Что касается оформления займа с материнским капиталом, то цель использования кредита может соответствовать любому не противоречащему условиям программы назначению, что предполагает выдачу средств:

  • на покупку квартиры как в новостройке, так и на рынке вторичного жилья;
  • на строительство дома;
  • на приобретение земли под строительство;
  • на покупку готового дома (например, за чертой города).

Все перечисленные цели использования заемных средств попадают под определение улучшения жилищных условий, следовательно, кредитор не вправе отказать заемщику в использовании материнского капитала. Остается лишь получить сертификат и обратиться в банк с заявкой.

Возможно будет интересно! Как купить квартиру в ипотеку у близких родственников

Как оформляется заем с материнским капиталом в Сбербанке.

В настоящее время держатели сертификатов достаточно активно используют средства господдержки. Причем по большей части для приобретения жилья. В этой связи крупнейший банк страны предлагает потенциальным заемщикам все новые и новые программы, в рамках которых разрешается использовать материнский капитал. Так, например, в определенный момент такая возможность появилась у участников программы НИС, поэтому теперь для погашения военной ипотеки можно привлечь дополнительные средства господдержки.

Кроме того, улучшение жилищных условий — единственный вид назначения, который позволяет использовать сертификат, если ребенку еще нет 3-х лет.

Основные требования, предъявляемые к держателям сертификата на материнский капитал, сводятся к общим требованиям, применяемым в рамках ипотечного кредитования, что означает:

  • соответствие заемщика по возрасту (от 21 года до 65 лет);
  • наличие гражданства и прописки;
  • наличие стажа и дохода (последний обязательно нужно подтвердить, если заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка).

Помимо общих, в рамках ипотечного кредитования с привлечением средств материнского капитала к заемщикам предъявляется ряд дополнительных требований, перечень которых включает:

  1. Обязательное оформление приобретаемого объекта недвижимости в общую долевую собственность заемщика, официального супруга и несовершеннолетних детей. При этом доля каждого ребенка определяется на основании нотариального обязательства родителя, без которого Пенсионный фонд в принципе не даст согласие на использование средств для покупки недвижимости.
  2. Ограничение в части суммы кредита. Учитывая величину выделяемых государством средств (в текущем году сумма господдержки составляет 453026 рублей), сертификат может покрывать не более 20 % стоимости кредитуемого объекта, следовательно, максимальный кредитный лимит не превысит 2,5 млн. рублей.
  3. Обязательная передача в залог банку приобретаемого объекта, что повлечет временное ограничение его собственника в правах (аренда, продажа, перепланировка, прописка в жилом помещении сторонних лиц, не являющихся собственниками).
  4. Обязательное страхование заложенного имущества в пользу банка в течение всего периода кредитования.
  5. В течение 6 месяцев от даты выдачи займа, кредитополучатель должен обратиться в отделение ПФР с заявлением о перечислении средств кредитору.

Теперь, что касается порядка выдачи кредита. Итак, чтобы приобрести жилье за счет средств займа и господдержки, необходимо следовать четко регламентированному алгоритму, состоящему из следующих этапов:

  • Обращение в Пенсионный фонд после рождения ребенка с целью получения сертификата на материнский капитал;
  • Подача предварительной заявки в Сбербанк;
  • Предоставление документов на приобретаемую недвижимость (если кредит одобрен);
  • Оформление предварительного соглашения с продавцом;
  • Заключение кредитного договора, оформление закладной и страховки;
  • Регистрация сделки и залога;
  • Расчеты с продавцом;
  • Обращение в ПФР с целью распоряжения полной суммой или остатком средств, выделенных по сертификату.

Пакет документов, необходимый для оформления ипотеки на покупку или строительство жилья, будет соответствовать перечню документов, определенному в рамках конкретного ипотечного продукта. Дополнительно заемщику потребуется только сертификат на материнский капитал. Возможно будет интересно! Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и в каких банках

Преимущества и недостатки использования материнского капитала.

Если говорить о среднестатистическом заемщике, то возможность использования средств господдержки – безусловный плюс. Тем не менее, негативные отзывы и условия получения займа в Сбербанке меняют общую картину кредитования. Попробуем разобраться, чем это обусловлено и стоит ли оформлять ипотеку под материнский капитал.

Судя по гневным высказываниям действующих ипотечных заемщиков, самый большой минус использования сертификата — это несоблюдение государственным учреждением сроков, установленных для рассмотрения поступающих обращений и перечисления средств. Зачастую после подачи заявления в Пенсионных фонд проходит более двух месяцев. Кроме того, многие заемщики жалуются на длительный период рассмотрения заявки, направленной в Сбербанк. Вместо обещанных 3-5 дней, на это уходит до 10 суток. Причем специалист попутно запрашивает дополнительные документы якобы необходимые банку для принятия решения.

Как бы то ни было, но Сбербанк не та организация, которая одобряет кредиты с закрытыми глазами. Иногда заемщики сами являются причиной отказа в выдаче ипотеки. К примеру, у кого-то, в прошлом была испорчена кредитная история, а клиент об этом благополучно успел забыть. И здесь важно понимать, что понятие добросовестности — это в первую очередь репутация заемщика, а не величина его заработка или текущее место работы.

И еще один негативный момент касается отказа заявителю в праве распорядиться средствами господдержки. Этот нюанс связан с тем, что некоторые сделки, по мнению ПФР, вызывают сомнения, то есть когда при покупке недвижимости явно прослеживается схема обналичивания материнского капитала.  Так как законодательство категорически запрещает выдачу средств, выделенных по сертификату, наличными, данный запрет неизбежно провоцирует заключение фиктивных сделок с недвижимостью. И в первую очередь под подозрение попадают сделки, совершаемые между близкими родственниками.   

В остальном отзывы положительные, а учитывая то, что Сбербанк сейчас предлагает ипотечные займы под сниженный процент, семья, в которой появился на свет второй ребенок, может без помех оформить кредит на понравившееся жилье и отчасти сэкономить.

Как получить заем с использованием материнского капитала в Сбербанке Ссылка на основную публикацию

Государственная программа материнского капитала, направленная на оказание поддержки семьям при рождении второго ребенка, действует в России более 10 лет. Подавляющее большинство выданных сертификатов использовано в целях ипотечного кредитования.

Основными опциями использования материнского капитала при жилищном кредитовании в Сбербанке являются:

  • Возможность внесения первоначального взноса при оформления ипотеки.
  • Возможность полного либо частичного погашения уже имеющейся ипотеки.

Основополагающими требованиями для получения ипотеки с использованием средств материнского капитала является наличие соответствующего сертификата и документального подтверждения наличия у заемщика дохода в достаточном размере согласно требованиям Сбербанка, а также отсутствие иной действующей ипотеки.

В соответствии с ипотечной программой Сбербанка, материнский капитал может покрывать не более 20% от стоимости приобретаемого жилья. На практике это означает, что при нынешней величине материнского капитала его можно использовать для покупки недвижимости стоимостью не выше 2,5 млн. рублей.

Приобретаемое жилье должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи, включая детей посредством выделения равных долей имущества каждому из детей.

Недвижимость находится в залоге у банка. Совершение сделок по ней без согласования кредитной организации невозможно.

Сбербанк предлагает обладателям сертификатов материнского капитала, использовать их при получении ипотеки для:

  • покупки готового жилья – объектов на вторичном рынке недвижимости. При этом жилье сразу же оформляется в собственность.
  • строительства либо реконструкции частного дома.Данная опция сопровождается рядом ограничений и тонкостей:
    1. На момент оформления кредита заемщик обязан владеть земельным участком на праве собственности. Приобретение земельного участка за счет средств материнского капитала не допускается.
    2. Ссуда предоставляется частями, согласно схемы этапов строительства.
    3. Условием оформления кредита является наличие оформленного надлежащим образом разрешения на строительство, а также проектной документации.
    4. Кредитный лимит зачастую не превышает стоимости земельного участка.
    5. Точно рассчитать сумму, необходимую для осуществления строительства довольно проблематично. При незапланированном увеличении расходов, Сбербанк, как правило, предлагает заемщику реструктуризацию кредита посредством предоставления возможности отсрочки погашения основного долга либо продления срока кредитования, сокращая при этом величину ежемесячного платежа.
  • приобретения нового жилья на стадии строительства.

Важно знать, что квартира в недостроенном доме не является залогом. Банк получает право требования на объект недвижимости, и лишь после ввода в эксплуатацию реализует это право и получает обеспечение по кредиту. Поэтому банк вправе требовать от заемщика дополнительный залог, страхование жизни и здоровья, привлечение поручителей. Пока новостройка не сдана в эксплуатацию и приобретаемое жилье не оформлено в качестве залога по кредиту, процентная ставка по ипотеке может быть завышена. Как только жилье оформляется в собственность и, соответственно, в залог, процент по ипотеке может быть пересмотрен.

Чтобы использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту необходимо:

  1. 1.Обратиться в Пенсионный фонд за получением сертификата материнского капитала. Срок ожидания принятия решения касательно выдачи средств под указанные цели в данном случае составляет 1 месяц.
  2. Подать заявление на одобрение кредита в банк. При этом, помимо сертификата материнского капитала понадобится предоставить:
    • Паспорт, СНИЛС, ИНН.
    • Справку о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ).
    • Заверенную работодателем копию трудовой книжки,.
    • Свидетельство о браке, а также оригинал и копию паспорта супруга.
    • Заполненную по форме банка анкету

    После получения одобрения предварительной заявки в банк предоставляются общие данные на приобретаемую недвижимость, включая оценку ее рыночной стоимости.

  3. В случае одобрения суммы кредита необходимо собрать и подготовить все необходимые документы на кредитуемое жилье, составить предварительный договор купли-продажи.
  4. Следующий этап – заключение с банком договоров (кредитного и залогового обеспечения), залоговое имущество при этом необходимо застраховать.
  5. Завершающим этапом является обращение в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала и дождаться их перечисления в банк.

Процесс погашения имеющейся ипотеки за счет средств материнского капитала несколько отличается от оформления первоначального взноса и состоит из следующих этапов:

  1. Выдача банком по заявлению заемщика справки о размере текущей задолженности по ипотечному кредиту.
  2. Обращением заемщика с указанной справкой и необходимым пакетом документов в отделение Пенсионного фонда с целью подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала.
  3. На рассмотрение заявки пенсионному фонду отводится месячный срок. В случае одобрения, денежные средства будут переведены в Сбербанк в течение следующих 30 дней.
  4. Сразу после получения средств банком производится перерасчет и утверждение нового графика платежей по кредиту.
  5. Полное право обладание приобретенным жильем и высвобождение его из-под залога становится возможным только после окончательного расчета с банком по выполнению всех кредитных обязательств. Кредитный договор при этом считается исполненным.
Читать еще:

Строительство жилого дома Ипотека – приобретение готового жилья Ипотека по двум документам ПАО «Сбербанк» Актуальные кредитные продукты Сбербанка на начало 2020 года: кредит, ипотека, кредитная карта Военная ипотека Ипотека плюс материнский капитал

В рейтинге финансовых организаций, работающих с государственными пособиями, Сбербанк остается бессменным лидером. Условия ипотеки Сбербанка под материнский капитал позволяют приобрести жилье на сумму, равную 100% стоимости недвижимости. Специальные условия программы располагают возможностью оформить в кредит первичный, вторичный объект недвижимости, а также воспользоваться льготами для военных, молодых семей.

Существующие нюансы использования маткапитала для погашения ипотеки

Перед тем как погасить ипотеку в Сбербанке материнским капиталом, следует выбрать оптимальный способ привлечения государственной субсидии (размер пособия в 2018 году достигает 453 000 руб.):

  1. Внесение первого взноса.
  2. Досрочное погашение кредитных обязательств.
  3. Зачисление процентов.

image

Отдельные варианты выплаты займа средствами государственной субсидии имеют характерные особенности:

  1. Привлекая материнский капитал для выплаты ипотечного займа, кредитор оставляет за собой право повышения процента, страхуя риски вероятной потери работы, необходимости перейти на режим частичной занятости для ухода за детьми. Однако на практике Сбербанк регулярно проводит выгодные акции, программы лояльности, помогающие сэкономить на оформлении жилищного займа.
  2. Планируя выплатить долг банку раньше срока, следует понимать, что рассмотрение дела в Пенсионном фонде, финансовой организации займет 2 месяца. По мере зачисления субсидии на банковский счет размер ссуды значительно уменьшится, платеж по процентам будет пересчитан.
  3. Погашение процентных ставок материнским сертификатом помогает облегчить ежемесячную финансовую нагрузку по жилищному кредиту.

Какие займы в Сбербанке допускают использование сертификата

Список кредитных программ с привлечением материнского капитала включает ипотеку новостройку, готовое жилье. Кредит на покупку объекта предоставляется под залог кредитуемой, иной недвижимости по территориальной принадлежности жилищного объекта, аккредитации работодателя, месту прописки участников сделки. Заявки рассматриваются на протяжении 8 дней. Выдача займа проходит разово или частями. Расходы по оценке, страхованию квартиры и регистрации сделки в Росреестре ложатся на плечи заемщика. Погашение проходит аннуитетным способом.

Приобретение готовой недвижимости

Сбербанк выдает займы на вторичное жилье сроком 1–30 лет. Базовый (минимальный) размер предоставляемой ссуды составляет 300 000 руб. Материнский капитал, как первоначальный взнос, позволяет покрыть обязательный первый взнос (15%) при покупке квартиры стоимостью 3 млн рублей. Для удобства клиентов предусмотрена услуга подачи заявки онлайн. Переплата по ипотечным программам определяется способом подтверждения доходов, регистрации договора в муниципальных органах, статусом клиента, наличием страховки.

Программа Льготные условия при электронном подтверждении сделки, % Традиционный способ подачи документов в Росреестр, % Надбавки
сторонним клиентам (не зарплатникам), % при отказе от личной страховки, %
Для официально трудоустроенных граждан 9.4% 9.5% 0.5% 1%
Без справки о доходах 10.4% 10.5% 1%
image
Условия по кредиту на приобретение готового жилья

Cсуда на строительство индивидуального дома

Кредит на возведение частного дома с участием государственных дотаций не предоставляется Сбербанком.

Это интересно:  Банк Викинг в Санкт-Петербурге

Кредит на покупку строящейся недвижимости

Клиенты Сбербанка располагают возможностью оформить покупку новостройки суммой 300 000–3 800 000 руб. и более в кредит. Срок действия займа 1–30 лет. Процентные ставки составляют 8.7–9.1%. Заявки принимаются онлайн.

Условия На сумму до 3,8 млн рублей На сумму более 3,8 млн рублей Надбавки
сторонним клиентам (не зарплатникам) без личного страхования при офлайн подтверждения сделки в Росреестре ипотека по 2-м документам
Процент переплаты 9.1% 8.7% 0.3% 1% 0.1% 0.8%
image
Условия на приобретение строящегося жилья

Существующие требования от Сбербанка

Критерии оценки заемщиков:

  1. Возрастной ценз — 21–75 лет.
  2. Трудовой стаж — более 6 месяцев по текущему месту работы. Один год общей трудовой деятельности за 5 лет (последних).
  3. Привлечение созаемщиков — максимум 3-х физлиц, чей заработок учитывается при расчете ипотечного займа. Супруг (а) заявителя обязательно принимает обязательства созаемщиком.

Особые условия:

  1. Жилой объект, приобретаемый с привлечением заемных денег Сбербанка, оформляется в собственность заемщика/общую долевую собственность супруга (и)/ иждивенцев.
  2. Зарплатным клиентам Сбербанка подтверждать финансовое состояние, трудовую занятость при оформлении жилищной ссуды не обязательно.
  3. Заявление на перечисление суммы семейного сертификата может подать только получатель субсидии.
  4. На общих условиях государственное пособие используется в пользу погашения процентов и основной суммы долга.

Требуемые документы:

  • заявка-анкета заемщика/созаемщиков/поручителей;
  • паспортные данные участников сделки;
  • подтверждение трудовой деятельности, финансовой обеспеченности — официально трудоустроенные граждане предъявляют справку 2 НДФЛ, копию трудовой книжки, неофициально — справку по форме банка;
  • документы на кредитуемое жилье — договор купли-продажи, подтверждение госрегистрации, выписка из ЕГРП;
  • документальное подтверждение наличия средств для авансового взноса;
  • материнский сертификат, справка из ПФ РФ об остатке средств государственной субсидии.

Важно предоставить документы в банк на протяжении 90 дней после подтверждения ипотечной заявки. Выписка ПФ РФ об остатке государственного пособия актуальна 30 дней.

Использование материнского капитала на погашение ипотечного займа

Сбербанк предлагает внести материнский капитал в пользу погашения жилищного займа, подав запрос онлайн или в обслуживающее подразделение. Сбербанк попросит паспорт заявителя, сертификат, подготовит клиенту справку, отображающую размер тела займа с процентами.

Оформление документа в ПФ

Получив выписку об остатке долга в банке, следует посетить ПФР, предварительно собрав требуемый пакет документов:

  • паспортные данные получателя субсидии;
  • материнский сертификат;
  • банковская справка, отображающая сумму долга;
  • подтверждение прав владения недвижимым объектом;
  • нотариально заверенное обязательство о выделении доли на детей, супруги (а) в течение 6 месяцев.

В отдельных случаях понадобится судебное решение о правах распоряжения материнских средств, доверенность представителей, документы опекунов. Сотрудники пенсионного отделения принимают бумаги строго по описи. Наличие ошибок в анкете, нехватка документов грозит отказом в предоставлении государственной помощи.

Перечисление средств на счет банка

В течение 30 дней маткапитал от ПФ РФ поступит кредитору. Разрешение ПФ РФ на использование государственной субсидии клиент предоставляет банку.

Получение обновленного графика выплат

После того как произведено погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, кредитор составляет новый график выплат (уменьшая обязательные взносы или срок кредитной сделки). Если семейный сертификат позволяет полностью погасить ссуду, клиенту остается взять справку о закрытии долга. После полного погашения обязательств, снятия обременения через Росреестр, остается выделить доли на членов семьи (при необходимости), оформив соответствующее соглашение или дарственную.

Это интересно:  Комиссия Киви кошелька

image

Использование субсидии в качестве первоначального взноса

В 2018 году гражданам РФ, родившим второго ребенка (включая участников программы «Молодая семья»), предоставляется возможность направить семейный капитал на первоначальный взнос без добавления собственных средств. Главным условием выдачи жилищного займа в Сбербанке является возможность покрытия государственной субсидий величину авансового платежа — 15% стоимости приобретаемого жилья. Если капитал не покрывает указанную сумму, необходимо предоставить выписку банка, подтверждающую соответствующий размер собственных средств для уплаты первичного взноса.

Желая взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке, следует помнить, что правами собственности на недвижимость обладает титульный участник сделки, подающий документы в ПФР. Письменное обязательство наделения собственностью всех членов семьи заемщиком заверяется нотариально в течение полгода с момента получения прав на владение недвижимостью. Участники программы используют государственную субсидию сразу, не дожидаясь 3 лет.

Разрешается ли использовать материнский капитал в военной ипотеке

При военной ипотеке возможно 2 варианта применения семейного сертификата:

  1. Для уменьшения действующего тела ипотечной ссуды;
  2. Внесения первого взноса.

Во втором случае следует дождаться, пока ребенку исполнится 3 года. Все процедуры осуществляются при тесном взаимодействии оборонного ведомства с ПФ РФ и Сбербанка. Направляя маткапитал на погашение ранее оформленной жилищной ссуды, необходимо урегулировать вопросы с банком, затем оформить запрос в ПФ РФ для перечисления государственной субсидии в пользу военной ипотеки. Направляя капитал на первичный взнос, необходимо заручиться соглашением кредитора и ФГКУ «Росвоенипотекой».

Плюсы и минусы использования субсидии при ипотечном кредитовании

Преимущества ипотечных программ с маткапиталом в Сбербанке:

  1. Выгодные условия переплаты.
  2. Отсутствие комиссионных начислений при выдаче займа.
  3. Специальные программы для участников зарплатных проектов.
  4. Возможность оформления займа по 2 документам.
  5. Привлечение третьих лиц (созаемщиков, поручителей) для увеличения суммы займа.
  6. Возможность подтверждения дохода справкой по форме банка.

Участникам программы также предоставляются кредитные карты на выбор:

  • неперсонализированные пластики Виза/МастерКард Моментум с кредитным лимитом 150 000 руб.;
  • именные кары с кредитной линией 200 000 руб.

Основной список проблем, возникающих среди участников программы, включает:

  1. Согласно Постановлению Правительства РФ от 13.03.2015 № 220, государственные дотации предоставляются финансовым компаниям при сумме займа более 3 млн рублей для регионов РФ — 8 млн рублей для Москвы, СПб.
  2. Срок договора должен превышать 362 месяца, процент переплаты — менее 12% годовых. Сделки по покупке жилья, где участвовал мат. капитал, могут оспорить сторонние лица, если родители не выделят доли детям. При кредитовании первичной квартиры обеспечением выступает любое помещение, кроме новостройки.
  3. Дополнительным минусом является вероятность отказа в выдаче субсидии Пенсионным Фондом, предусмотренная ФЗ 256. Основная причина — ошибки в заявлении (пп. 1,2), дополнительная – изменение объективных обстоятельств дела (пп. 3,4,5). Второй подпункт распространяется на родителей, совершающих преступные действия в отношении ребенка.

Выводы

Взять ипотеку с маткапиталом, погасить тело займа и переплату реально. Главное, объективно оценить собственные финансовые возможности и распределить доли собственности между всеми членами семьи. Однако недвижимость будет находиться под обременением банка до момента полной выплаты займа. Жилое помещение, находящееся под обеспечением, не подлежит дарению, обмену, продаже.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий