Какое жилье подходит под ипотеку Сбербанка?

image

Вы заблуждаетесь, если думаете что сможете оформить кредит на покупку коммунальной квартиры или строительство дома в чистом поле. Банки готовы помочь лишь при приобретении «среднестатистического жилья».

Банки предъявляют требования к приобретаемому по ипотеке жилью. В большинстве случаев оно должно соответствовать следующим условиям:

Дом:

  • Должен иметь каменный, цементный или кирпичный фундамент, а межэтажные перекрытия должны быть железобетонными, металлическими или смешанными. Если постройка выполнена из дерева, то высока вероятность отказа в выдаче кредита.
  • Не иметь статуса аварийности. 
  • Износ дома к моменту выплаты кредита не должен превышать 70%. 
  • Если дом построен ранее 1957 года, то представители банка попросят вас представить справку из уполномоченного органа о том, что объект не претендует на авариный статус, капитальный ремонт и не подлежит реконструкции или сносу.
  • Ряд банков отказывает в покупке квартир, расположенных в пятиэтажных панельных домах и в таких, чей возраст больше 30 лет. 
  • Покупаемая квартира должна быть свободна от обременения третьих лиц: не иметь прописанных людей, не быть заложена или сдана в аренду.
  • Ипотека может быть выдана на покупку недвижимости, расположенной в одном городе или регионе вместе с офисом банка. 

Минимальная площадь:

  • Общая площадь однокомнатной квартиры, как правило, не может быть меньше 32 кв. м, двухкомнатной – 41 кв. м, а трехкомнатной – 55 кв. м; кухня должна быть больше 5,9 кв. м.

Коммуникации: 

  • Согласно закону об ипотеке, жильё, на покупку которого берётся кредит, должно быть отдельным и иметь собственную кухню, ванную и туалет. В помещении должны исправно работать электричество, отопление, горячая и холодная вода. 

Семейные отношения:

  • Нельзя оформить ипотеку на приобретение недвижимости у близких родственников (родителей, жены/мужа, детей). Если вы состоите в браке, то квартира должна приобретаться в долевую собственность – в обратном случае нужно предоставить банку брачный контракт или нотариально заверенное разрешение жены/мужа на оформление кредита. 

Иных жестких требований к приобретаемому жилью у банков нет. В целом, если оно находится в нормальном состоянии, а ваша платежеспособность не вызывает сомнений, то банк без проблем даст согласие на выдачу ипотеки.

Совет Сравни.ру: Если после оформления ипотеке нашли кредит со ставкой на несколько процентов меньше, то оформите его. Полученными средствами погасите старый займ, после этого будете платить меньше.

Для большинства людей приобретение жилья при помощи ипотечного кредита – единственный способ не платить аренду за жилье и обзавестись собственной квартирой.

Очень многие варианты квартир или домов можно приобрести, используя ипотечные программы банка. Ипотека становится отличным вариантом для получения  необходимой суммы денег на покупку квартиры на рынке недвижимости, финансирования строительства загородного дома или собственного коттеджа.

image

Условия всех финансовых организаций разнятся по требованиям к платежеспособности и предлагаемым ставкам. Но на рынке жилья существует перечень помещений, с которыми вряд ли каждый кредитор захочет иметь дело. Преимущество «Сбербанка России» заключается в демократичном отношении к объектам залога. Однако, получив предварительное согласие банка на ипотеку, не следует подбирать себе жилье, не ознакомившись с вариантами, которые однозначно не пройдут процедуру проверки.

Огромное множество вариантов можно отсеять перед тем, как взять ипотеку в Сбербанке, следуя по простому списку требований, изложенных ниже.

Основной перечень требований Сбербанка

Однако все банки имеют довольно схожий перечень требований к недвижимости под ипотеку. Различия могут возникать по причине местоположения конкретного жилья, фактах о личности заемщика и зависеть от кредитора. Чтобы узнать, какую квартиру Сбербанк сочтет подходящей на роль объекта ипотеки, следует согласовать свои действия в соответствии с нижеизложенным алгоритмом.

Особенности расположения здания

Первым делом следует знать требования по расположению:

  • Многоквартирное здание должно обладать приемлемым санитарно-техническим состоянием, не подлежать сносу. Узнать о том, будет ли дом подвержен расселению или сносу, можно, обратившись в администрацию данного территориального субъекта;
  • Квартира, располагающаяся в частном доме (бараке) без центрального отопления и канализации не подлежит рассмотрению только если по документам это доля или имеет износ здания более 50%;
  • Продавцу следует подавать заявку, имея квартиру или дом в собственности не менее трех лет. Иначе могут возникнуть проблемы в будущем, если родственники продавца станут претендовать на часть или жилье полностью;
  • Общежития и помещения гостиничного типа вполне подойдут под Сбербанк;
  • Кредиторы негативно относятся к квартирам, размещенным в подвале, на нижнем, или последнем этаже;
  • Имущество должно располагаться в развитых районах, должны присутствовать больницы, школы и детские садики;
  • Редко кредитуют «сталинки» — из-за деревянных междуэтажных перекрытий и «хрущевки».

Рекомендуемая статья:  Ипотека для учителей и преподавателей

Данные ограничения обусловлены требованием к ликвидности помещения, которое необходимо изложить банку как гарантию на возврат средств. Залог, не подходящий хотя бы под одно из условий, продать будет крайне проблематично.

Требования к износу здания и конструктиву

Существует перечень требования, касательно износа и конструктивных особенностей здания, подходящего под условия ипотеки в Сбербанке:

  • Износ здания не должен быть выше 70% от срока службы, указанного в техническом паспорте. Получить необходимую информацию можно, обратившись в онлайн-сервисы, в Росреестр или в БТИ;
  • Дом или квартира в ипотеку, с износом на 50% и более, и находящиеся в очереди на проведение капитального ремонта, не рассматриваются;
  • Обслуживанием парового, газового или электрического отопления должны заниматься муниципальные компании по официально заключенным договорам;
  • Сбербанк не рассматривает потенциально небезопасные конструкции. Квартира в ипотеку не должна быть построена из гниющих, горючих материалов, и должна иметь бетонный, железобетонный или каменный фундамент;
  • Вся перепланировка должна быть согласована по документами с Управлением архитектуры и градостроительства  и внесены соответствующие исправления в техпаспорт БТИ;
  • Сама конструкция многоквартирного дома не должна иметь видимых повреждений, и тем более стяжек уже существующих трещин.

Для получения необходимой информации о возрасте или износе здания, можно обратиться в онлайн-сервисы, такие как Wikimapia, «Где этот дом» и другие, однако на них есть точная информация преимущественно для Москвы и Санкт-Петербурга, но есть возможность узнать о периоде и точной дате строительства зданий.

При помощи официального веб-сайта ведомства Росреестра можно оформить заказ на получение кадастровой выписки для любого дома на территории РФ, данная операция будет стоить 400 рублей. Через несколько дней на указанную электронную почту придет  электронный формат выписки.

Последним способом является заявка в БТИ, он не требует работы с веб-сервисами и компьютерной техникой. Заказ необходимых документов в таком случае продлится примерно 30 дней, и будет стоить 800-900 рублей.

Следовательно, после получения справки о дате возведения здания, следует отсеять все варианты строений, возведенных в 1950 году и ранее, в том числе большинство «сталинок» и «хрущевок».

Требования к внутреннему обустройству квартиры

Чтобы иметь представление о том, какую квартиру следует выбирать при оформлении ипотеки в Сбербанке, следует обратиться к условиям внутреннего обустройства:

  • Должны быть проведена как минимум  холодная вода;
  • Необходимо наличие санузла (если квартира находится в доме на двух собственников, то и допустим Сбербанком уличный туалет), системы отопления, кухня должна быть вентилируемой;
  • Каждая комната должна быть оснащена батареями;
  • Каждое окно должно быть полностью остекленным;
  • Входные и остальные двери должны находиться в целом состоянии и функционировать должным образом;
  • Расположение окон, дверных проемов должно соответствовать технической документации;

Рекомендуемая статья:  Ставки по ипотеке: изучаем и считаем будущие затраты

Следовательно, уже изучив требования к месторасположению и состоянию здания, можно вычеркнуть из списка помещения, не подходящие для проживания. Квартира, передаваемая в залог Сбербанка должна иметь все, что необходимо для нормального проживания и эксплуатации, в том числе окна и двери должны быть и исправно функционировать.

Все требования и условия, изложенные выше, обусловлены заинтересованностью Сбербанка в приобретении ликвидной недвижимости в период погашения залога. Большинство должников редко гасят кредиты за пару лет, и часто растягивают срок оплаты на долгие десятилетия, и в этом случае здание обязано выдержать любой срок.

Ипотека в Сбербанке для военнослужащих

Для военной ипотеки существует специализированный перечень жилых объектов, предоставляемых для залога. Под такой тип ипотеки могут быть взяты не только квартиры, но и:

  • Таунхаусы;
  • Коттеджи;
  • Частные дома с участком земли.

Все требования Сбербанка обусловлены тем, что в случае неспособности заемщика погасить долг по ипотеке, вся задолженность покроется за счет продажи объекта залога.

Риски кредитора будут сведены к нулю. Перед самой сделкой юристы банка имеют право провести проверку помещения или убедиться в соответствии с требованиями лично, после чего сделка может быть заключена.

Проверка на соответствие требованиям финансового учреждения к объекту ипотеки выполняется два раза. Сначала жилую площадь проверяет потенциальный покупатель, а затем представитель самого банка. Юрист будет задавать все изложенные выше вопросы касательно требований к жилью, следовательно, к тому моменту продавцу следует найти ответы по каждому пункту.

Юридические нюансы

Жилье проходит двухуровневую проверку по всем вышеизложенным требованиям, рассматривается возможность сохранения стоимости данного жилья на протяжении всего периода ипотечного кредитования. После этих операций наступает время правового аудита, при котором происходит:

  • Оценка стоимости жилой площади на рынке, которая проводится при участии выбранного Сбербанком независимого эксперта;
  • Контроль юридической чистоты будущей сделки, при котором будут выявлены потенциальные кандидаты на собственность, учитывая несовершеннолетних, недееспособных или отбывающих наказание, выписанных по причине нарушения требований законодательства;
  • Проверка полного соответствия технических характеристик недвижимости и сведений, содержащихся в документах.

Однако многие собственники жилой площади, как правило занимающиеся перекупом недвижимости, стремятся понизить сумму в договоре купли-продажи. При заключении сделки с участием какой-либо финансовой организации такая возможность появляется только тогда, когда клиент оплатит всю оставшуюся стоимость сам. Такое происходит из-за налогообложения, согласно соответствующему требованию законодательства сумма средств от продажи жилой площади, которая находится во владении продавца менее пяти лет, подвергается обложению налогом той части недвижимости, которая в цене превышает 1 млн. рублей. В то же время, банк обычно заключает сделки с собственниками, которые имеют во владении недвижимость уже более пяти лет.

Рекомендуемая статья:  Ипотека на квартиру без первого взноса в Сбербанке

Даже если владелец недвижимости считает ее завышенную цену обоснованной, ему будет необходимо снизить стоимость до уровня, назначенного в итоге независимой экспертизы во время правового аудита. Банк даст одобрение только в том случае, если продавец даст одобрение на скидку, и стоимость жилой площади не превысит указанной экспертом суммы. Однако, если клиент выразит готовность взять на себя все дополнительные расходы, то продавец может договориться с покупателем, что послужит альтернативным решением вопроса стоимости.

Неофициальная перепланировка

Сделка по ипотеке способна сорваться в том случае, если в ходе ремонтных работ имела место внеплановая перепланировка или переустройство помещения, которые не были предусмотрены в техническом документе и не были согласованы по требованиями законодательства.

Ранее каждый объект ипотечного кредитования подвергался обязательной инвентаризации БТИ , для обновления  технического паспорта на квартиру, в ходе которой и выявлялась проведенная перепланировка. В настоящее время данное требование аннулировано, и квартира, в которой произведена перепланировка, имеет все шансы быть быстро продана при отсутствии каких-либо претензий у покупателя. Однако юридическое сопровождение, которое происходит при непосредственном участии банка в данной процедуре, предусматривает соблюдение вышеизложенного требования. При выявлении такого факта сделка отложится до момента согласования со всеми инстанциями проведенного переустройства помещения, и по срокам эта процедура очень затянется (от 2 до 6 месяцев).

Перепланировку очень часто обнаруживает независимый оценщик при выезде на квартиру и ее фотографировании. По закону оценщик обязан проверить соответствие планировки квартиры и сделать отметку в отчете об оценке. Поэтому вариантов скрыть сведения о перепланировке от Сбербанка нет. 

Заключение

Изучив особенности заключения сделки на ипотеку в Сбербанке, получив представление о том, какое жилье и какую квартиру можно выбрать в качестве залога, каждый потенциальный клиент Сбербанка способен самостоятельно оформить ипотечное кредитование. Вышеизложенные критерии помогут отсеять все безнадежные и неподходящие варианты, сократив массу времени на осмотр жилья. Однако, прежде проверки помещения, необходимо обратиться в саму финансовую организацию за одобрением на оформление кредита. После официального подтверждения сделки стоит уточнить каждый пункт требований, поскольку они могут немного варьироваться или быть изменены согласно интересам конкретного банка.

Оцените автора

Поделиться в социальных сетях:

Сего­дня ипо­теч­ный кре­дит стал для мно­гих людей един­ствен­ным спо­со­бом реше­ния жилищ­но­го вопро­са. Боль­шин­ство потен­ци­аль­ных заем­щи­ков при таком спо­со­бе покуп­ки дома или квар­ти­ры уве­ре­ны, что глав­ное полу­чить кре­дит. Одна­ко най­ти жилье, кото­рое под­хо­дит под ипо­те­ку не менее важ­но. Ведь зало­го­вая недви­жи­мость долж­на отве­чать не толь­ко поже­ла­ни­ям буду­щих жиль­цов, но и тре­бо­ва­ни­ям кре­ди­то­ра. Гово­ря про­стым язы­ком, жилье под ипо­те­ку долж­но полу­чить одоб­ре­ние банка.

Какая недви­жи­мость под­хо­дит для ипо­те­ки? – тре­бо­ва­ния к квартире

Обыч­но поря­док полу­че­ния ипо­те­ки преду­смат­ри­ва­ет, что после того, как банк выне­сет поло­жи­тель­ное реше­ние отно­си­тель­но предо­став­ле­ния ипо­теч­но­го зай­ма, у заем­щи­ка будет око­ло 3‑х меся­цев на поиск и выбор квар­ти­ры, кото­рая под­хо­дит не толь­ко семье заем­щи­ка, но и прой­дет одоб­ре­ние у бан­ка. Вопрос, какие квар­ти­ры подой­дут для ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния, вста­ет сра­зу после реше­ния кре­дит­ной орга­ни­за­ции о выда­че ипо­те­ки. Каж­дая недви­жи­мость рас­смат­ри­ва­ет­ся инди­ви­ду­аль­но, и не каж­дая квар­ти­ра удо­вле­тво­рит банк.

В каж­дом финан­со­вом учре­жде­нии свои тре­бо­ва­ния к объ­ек­ту ипо­теч­но­го зай­ма, и кри­те­рии, харак­те­ри­зу­ю­щие пред­мет ипо­те­ки, как неудо­вле­тво­ри­тель­ный. Поэто­му, в первую оче­редь, необ­хо­ди­мо уточ­нить, какие усло­вия к квар­ти­ре выдви­га­ет имен­но тот банк, с кото­рым сотруд­ни­ча­ет заем­щик. Как пра­ви­ло, в бан­ках предо­став­ля­ет­ся инфор­ма­ция не о том, какое жилье под­хо­дит под ипо­те­ку, а о том, какая квар­ти­ра НЕ под­хо­дит для ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния в дан­ной финан­со­вой организации.

Какие квартиры НЕ подходят для ипотеки?

Стре­мясь мини­ми­зи­ро­вать свои рис­ки, бан­ки выдви­га­ют вполне спра­вед­ли­вые и оправ­дан­ные тре­бо­ва­ния к объ­ек­там кре­ди­то­ва­ния. И не любое жилье под­хо­дит для ипо­те­ки. Итак, на какую недви­жи­мость финан­со­вое учре­жде­ние нико­гда НЕ выдаст ипо­теч­ный кредит:

  • Любая недви­жи­мость, пред­на­зна­чен­ная под снос
  • Вет­хие пяти­этаж­ки, блоч­ные или панель­ные «хру­щев­ки»
  • Квар­ти­ры в домах ниже 5 эта­жей и в ава­рий­ном состоянии
  • В доме дол­жен пла­ни­ро­вать­ся или про­во­дить­ся капи­таль­ный ремонт
  • Квар­ти­ра в доме, кото­рый под­ле­жит рекон­струк­ции с отселением
  • Жилье, рас­по­ло­жен­ное в обще­жи­тии или доме гости­нич­но­го типа
  • Износ недви­жи­мо­сти не дол­жен пре­вы­шать 70%
  • Дома стар­ше 1970 года
  • Жилье с газо­вы­ми колон­ка­ми и дере­вян­ны­ми перекрытиями.

Кро­ме того, финан­со­вое учре­жде­ние не предо­ста­вит ипо­те­ку под долю соб­ствен­но­сти в квар­ти­ре. То есть заем­щи­ку необ­хо­ди­мо обра­тить вни­ма­ние на год построй­ки зда­ния, пере­кры­тия, этаж­ность, мате­ри­ал и фун­да­мент постройки.

Тре­бо­ва­ния бан­ков к квар­ти­ре по ипотеке

Если дом не под­хо­дит под дан­ные запре­ты и огра­ни­че­ния, и жилье нахо­дит­ся в совре­мен­ном зда­нии, то обя­за­тель­но нуж­но про­ве­рить квар­ти­ру на «чисто­ту». Зало­го­вая недви­жи­мость не долж­на быть под обре­ме­не­ни­ем, то есть не долж­на быть арен­до­ва­на или нахо­дить­ся под зало­гом либо аре­стом. А вся доку­мен­та­ция по квар­ти­ре долж­на быть оформ­ле­на долж­ным образом.

Требования банка к ипотечной квартире

В ипо­те­ку мож­но взять дале­ко не любую недви­жи­мость. Бан­ки предъ­яв­ля­ют очень жест­кие тре­бо­ва­ния к той квар­ти­ре, кото­рую кре­дит­ная орга­ни­за­ция при­мет в каче­стве зало­га. Высо­кие тре­бо­ва­ния к недви­жи­мо­сти обу­слов­ле­ны тем, что через несколь­ко деся­ти­ле­тий жилье долж­но не толь­ко высто­ять, но и остать­ся лик­вид­ным на рын­ке, не поте­ряв свою сто­и­мость. И если заем­щик вдруг по каким-то при­чи­нам не смо­жет выпол­нять обя­за­тель­ства по кре­ди­ту, то банк дол­жен лег­ко реа­ли­зо­вать дан­ную квартиру.

Итак, какая недви­жи­мость под­хо­дит для зало­га бан­ку, и что необ­хо­ди­мо учи­ты­вать при выбо­ре квартиры:

  • Жилье долж­но нахо­дить­ся в соб­ствен­но­сти у преды­ду­ще­го соб­ствен­ни­ка не менее 3‑х лет, ина­че при сто­и­мо­сти жилья свы­ше 1 000 000 руб­лей соб­ствен­ник дол­жен будет запла­тить 13% нало­га, и заем­щи­ку при­дет­ся дого­ва­ри­вать­ся о под­дел­ке доку­мен­тов о реаль­ной сто­и­мо­сти квар­ти­ры, а зна­чит и сум­ма ипо­те­ки будет замет­но ниже
  • Квар­ти­ра долж­на соот­вет­ство­вать всем сани­тар­но-тех­ни­че­ским нор­мам, кото­рые обес­пе­чи­ва­ют без­опас­ность и здо­ро­вье жильцов
  • Поме­ще­ние долж­но быть под­клю­че­но к газо­во­му, паро­во­му или элек­три­че­ско­му отоп­ле­нию по всем пра­ви­лам безопасности
  • В квар­ти­ре обя­за­тель­но долж­но быть холод­ное и горя­чее водоснабжение
  • Зда­ние долж­но пол­но­стью соот­вет­ство­вать поэтаж­но­му пла­ну БТИ, а все пере­пла­ни­ров­ки долж­ны быть ука­за­ны в схе­ме и узаконены
  • Недви­жи­мость долж­на быть мак­си­маль­но лик­вид­ной, и рас­по­ла­гать­ся в чер­те города.

Таким обра­зом, покуп­ка квар­ти­ры в ипо­те­ку – это непро­стой про­цесс, одна­ко при выпол­не­нии всех тре­бо­ва­ний сдел­ка будет надеж­ной, так как банк в дан­ном слу­чае высту­пит гаран­том без­опас­но­сти. Прак­ти­че­ски все рис­ки сво­дят­ся к нулю, посколь­ку при­об­ре­та­е­мое жилье про­хо­дит ком­плекс­ную про­вер­ку юри­ста­ми бан­ка и неза­ви­си­мы­ми экс­пер­та­ми. После такой тща­тель­ной про­вер­ки, заем­щик может быть уве­рен в лик­вид­но­сти и «чисто­те» недви­жи­мо­сти, и может не опа­сать­ся воз­ник­но­ве­ния непред­ви­ден­ных про­блем после при­об­ре­те­ния жилья.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРынок ипотечного кредитования переживает период роста благодаря снижению учетной ставки Центробанка. Все больше семей получают возможность обзавестись собственной жилплощадью, получив альтернативу аренде. Но не каждый объект недвижимости подходит под покупку при помощи ипотеки.  Банки устанавливают ряд собственных нормативов и требований к предполагаемым объектам залога:

  • нельзя, чтобы приобретаемые квартира или дом были слишком старыми, их состояние должно быть, как минимум, удовлетворительным;
  • находиться такой объект недвижимости должен в «благополучном» районе города;
  • жилье должно быть оснащено всем необходимым для постоянного круглогодичного проживания;
  • прочие требования, о которых будет рассказано ниже.

Банковское учреждение внимательно проверит приобретаемую в ипотеку квартиру или дом на соблюдение всех юридических норм. Банк не выдаст кредит на покупку объекта недвижимости с какими-либо проблемами и обременениями в этом плане.

Все требования кредитора направлены на то, чтобы выдать кредит на покупку качественного жилья, которое можно реализовать без особых проблем. Квартира или дом будут выступать гарантией выплаты ипотеки, поэтому банк тщательно отбирает объекты, обращая внимание на сохранение их цены по прошествии нескольких лет и степень ликвидности такого жилья.

Технические требования банка к квартире и дому

Каждое банковское учреждение имеет свой индивидуальный список требований, касающийся оформляемого в ипотеку жилья, но в целом, можно сформировать следующий перечень:

  1. Расположение объекта недвижимости.
  2. Возраст здания, его состояние.
  3. Особенности конструкции жилплощади.
  4. Комплектация квартиры или дома.
  5. Требования к перепланировке.

Местоположение жилого объекта

Взять ипотечный кредит на покупку жилья на первичном или вторичном рынке можно лишь в том случае, когда приобретаемый объект недвижимости располагается в «благополучном» районе. Это напрямую связано с ликвидностью покупаемых квартиры, частного дома.

Если здание расположено в отдаленном районе города (поселка), пригороде, в промышленной зоне, в местах с плохо развитой инфраструктурой, банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита. Продать квартиру или дом, расположенный в неблагополучном депрессивном месте, будет затруднительно, поэтому финансировать такую ипотеку банк не станет.

Техническое состояние и срок эксплуатации здания

Хорошее состояние здания – залог успешного оформления ипотеки. Дом не должен быть ветхим, подлежащим реконструкции, аварийным. Банки также внимательно отслеживают возраст объекта недвижимости. На данный момент максимально допустимым сроком службы (по отношению к нормативно установленному в строительном паспорте) является временной отрезок в пределах 70% нормы.

Фактически, многие банки финансируют ипотеку для приобретения жилья в зданиях, отслуживших не более половины положенного срока. Сбербанк, например, установил этот показатель в пределах 40% установленной продолжительности эксплуатации.

Если вы решили оформить ипотеку на покупку квартиры, учтите, что банк не даст денег для приобретения жилплощади:

    • в одноэтажном или двухэтажном здании старого типа;
    • расположенном на цокольном этаже или в подвале.

Также банки крайне редко оформляют ипотеку на покупку квартир в старых панельных домах типовой застройки (хрущевки, сталинки), старых многоэтажках.

Также банки негативно реагируют на запросы по ипотечному кредитованию жилья в «хрущевках», старых панельных многоэтажках. На данный момент практически нереально приобрести квартиру в доме, построенном до 1970 г.

Частные дома, по которым ипотека будет одобрена, должны иметь:

  1. Прочный фундамент, построенный на основе бетона, камня или кирпича.
  2. Износ здания – не более 50%.
  3. Выделенный земельный участок с четко обозначенными границами, подтвержденными документально.
  4. Коммуникации, необходимые для жизни.
  5. Нормальную транспортную инфраструктуру (подъехать к дому можно круглый год).

Особенности конструкции

Ипотека не будет оформлена, если жилплощадь располагается в многоквартирном доме малосемейного типа, общежитии или в так называемой «гостинке». Также банки не приветствуют:

  • деревянные межэтажные перекрытия;
  • газовые колонки.

Кредиторы стремятся обезопасить ипотеку и обеспечить устойчивую стоимость жилплощади на случай реализации права на изъятие квартиры и последующей ее продажи. Приобретаемая в ипотеку квартира должна соответствовать следующим условиям комфортного проживания:

  1. Быть оснащенной водопроводом: горячей и холодной водой соответственно.
  2. Иметь необходимые сантехнические приборы: для кухни, гигиенических нужд и туалета.
  3. Должна присутствовать система отопления (электрическая, паровая или газовая). При этом нагревательные приборы должны располагаться в каждой отдельной жилой комнате.
  4. В помещении должны быть установлены входные и межкомнатные двери.
  5. В квартире должны стоять окна, плита для приготовления пищи (газовая или электрическая).

Покупаемая жилплощадь должна быть полностью пригодна для неотложного въезда новых хозяев и для их проживания в течение круглого года.

Требования к перепланировке

Переустройство жилья может требовать согласования с компетентными органами, а может быть разрешено и без утверждения в Жилищной комиссии. Но и в том, и в другом случае соответствующие изменения должны быть внесены в технический паспорт жилплощади.

Несмотря на то, что обязательная проверка квартиры специалистами БТИ перед продажей на данный момент упразднена, выдавая ипотечный кредит, банки настаивают на проведении данной процедуры.

Поэтому настоятельно рекомендуется утрясти этот вопрос до обращения в банк за кредитом, сверив технический паспорт объекта и его реальные параметры.

Юридическая чистота недвижимости

Банк внимательно проверит объект недвижимости относительно следующего:

  1. Есть ли какие-то обременения на жилплощадь, не находится ли она в залоге или под арестом.
  2. На данную недвижимость не должно быть никаких потенциальных претендентов, кроме покупателя. Специалисты учреждения по своим каналам проверят, не было ли незаконной выписки из квартиры проживающих в ней граждан, в том числе, отбывающих наказание в исправительных учреждениях, а также несовершеннолетних лиц.
  3. Соответствует ли указанная стоимость жилья заявленной для оформления кредита. Оценочный аудит проведет независимый эксперт, аккредитованный в банке.
  4. Соответствуют ли фактические параметры (площадь, планировка и т.п.) приобретаемой недвижимости зафиксированным в документах на нее.

Возможные сложности

При оформлении ипотечного кредита покупатель может столкнуться с некоторыми затруднениями:

  • несовпадением стоимости квартиры по мнению эксперта банка и ценника, выставленного продавцом;
  • сложностями при оформлении нестандартных квартир (таунхаус).

Отличаться стоимость квартиры, установленная продавцом, от оценки банковского эксперта может как в меньшую, так и в большую сторону. Занижают цену жилья, как правило, перекупщики, которые продают недвижимость, владея ею менее трех лет. В таком случае сумма, превышающая 1 миллион рублей, подлежит налогообложению.

Также продавец, исходя из собственных соображений, может установить цену на жилплощадь выше, чем она будет оценена банком, и учреждение может отказаться от выдачи кредита. В обоих этих случаях, покупатель может решить вопрос с продавцом, понеся дополнительные затраты за счет личных средств.

Таунхаус – относительно новое понятие, не так давно появившееся на рынке недвижимости РФ. Прежде чем обращаться в банк за ипотекой, чтобы купить квартиру (блок-секцию в таун-хаусе), вам потребуется проверить застройщика относительно:

  1. Правомерности застройки на данном участке. Нередки случаи, когда недобросовестные строители оформляют землю для постройки частного дома, а по факту возводят многоквартирное здание, в связи с этим могут возникнуть проблемы вплоть до сноса МКД.
  2. Является ли земля собственностью строительной компании либо же находится в аренде. Как будет реализован переход права владения к покупателям.

Самым удачным вариантом с точки зрения банков является оформление блок-секции в таунхаусе как отдельной квартиры в доме малой этажности. Зарегистрированная таким образом недвижимость подпадает под множество ипотечных программ различных банков, получить кредит в данном случае будет вполне реально.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 23.05.2018 Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты Потребительский кредит срок рассмотрения 3 дня Бинбанк 10.99% годовых ОТП Отличный срок рассмотрения 15 минут ОТП Банк 11.5% годовых Кредит наличными срок рассмотрения 1 день Ренессанс Кредит 11.9% годовых На всё про всё срок рассмотрения 2 дня СКБ-банк 11.9% годовых Кредит наличными срок рассмотрения 15 минут Альфа-Банк 11.99% годовых

Недвижимость – это залог

У банков, предоставляющих ипотечные средства на приобретение загородной недвижимости, требования к объекту довольно одинаковые. Земельный участок, дом и иные объекты капитального строительства должны быть поставлены на кадастровый учет. В жилом доме должны быть коммуникации: заведено отопление, водопровод и электричество. Кроме того, необходимо наличие соответствующих договоров с поставщиками услуг.

Сколько времени занимает купля-продажа квартиры?

Как проходит передача денег при покупке квартиры?

Банки дают кредит, только посмотрев, какую человек покупает квартиру. Мало шансов остается на одобрение ипотеки, если объект построен до 1970 года, имеет деревянные перекрытия или находится в полуразрушенном состоянии.

Если заемщик откажется выполнять свои обязательства, то ипотечная недвижимость будет продана с молотка. Поэтому жилплощадь должна быть ликвидной. Операции с жильем не являются профильным направлением финучерждений. Поэтому главная задача – это продать предмет залога без финансовых потерь.

Недвижимость – это залог

Выдавая ипотеку на покупку недвижимости, банк оценивает ее ликвидность. Дело в том, что зачастую покупаемая недвижимость выступает предметом залога для банка, гарантирующего своевременное погашение займа. Поэтому требуется, чтобы частный дом, приобретаемый в ипотеку, соответствовал некоторым характеристикам.

Первая часть требований — технические характеристики. Дом не должен быть в аварийном состоянии, все его конструктивные части должны быть исправны. Желательно, чтобы у дома был бетонный, кирпичный или каменный фундамент. При этом износ жилища должен составлять не более 50%. То есть ветхая избушка, построенная в начале прошлого века, не годится.

Следующее важное требование — наличие коммуникаций и инфраструктуры. Банки часто требуют, чтобы к частному дому был круглогодичный подъезд, имелись необходимые для жизни коммуникации. Дом должен быть также благоустроенным: удобства на улице не подойдут.

Кроме того, кредитная организация предъявит требования и к земельному участку, так как купить отдельно дом без земельного надела невозможно. Должно быть проведено межевание участка, а его границы обозначены в документах. Значение имеет и категория земельного участка. Так, легче всего получить ипотеку на частичный дом, который построен на землях населенных пунктов с разрешенным использованием «для индивидуального жилищного строительства», «для ведения личного подсобного хозяйства» и т. д.

При принятии решения о предоставлении кредита на приобретение дома (или квартиры) банки оценивают свои риски и возможность возврата предоставленных денежных средств не только с точки зрения финансовых возможностей заемщиков, но и с точки зрения рентабельности сделки. Ведь возможно, что у заемщика не будет достаточно средств для выплаты кредита.

В этом случае банкам придется самим решать вопрос о продаже заложенного недвижимого имущества и возврате денежных средств. Поэтому на стадии проверки кредитные организации должны понимать, смогут ли они продать объект недвижимости, за какие деньги и в какие сроки в случае, если заемщик перестанет выплачивать кредит.

Какое жилье подходит под ипотеку, какие квартиры не подходят

При продаже индивидуального жилого дома основными критериями являются:

  • расположение дома в городе (относительно центра города, неблагоприятных районов, наличие развитой инфраструктуры);
  • состояние недвижимости (дом не должен быть аварийным или подлежать сносу);
  • качественные характеристики дома (материал и состояние стен, фундаментов, перекрытий, износ дома, планировка, состояние и обеспеченность инженерной инфраструктурой, этажность, качество отделки и инженерных систем, укомплектованность и качество сантехники);
  • наличие правоустанавливающих документов (отсутствие незаконных перепланировок, оформленный земельный участок, зарегистрированные и проживающие в доме, наличие несовершеннолетних детей).

Предлагаем ознакомиться  Отметка медсправке в правах – что значит, нужна ли справка?

В общем, недвижимость должна быть интересна банку как предмет залога для возможной последующей реализации.

Понятие дома, подходящего под ипотеку, означает, что объект недвижимости удовлетворяет условиям банков, которые могут выдать покупателю кредит на его приобретение. При этом требования разных финансовых организаций к объектам вторичной недвижимости могут отличаться. Замечу, что на первичном рынке банки сами проводят аккредитацию объектов и готовы выдавать ипотечные кредиты на приобретение квартир в новостройках.

Рассмотрим самые распространенные ограничения к объектам залога, суть которых подчинена понятию дальнейшей ликвидности дома на рынке.

  • Расположение в структуре города. Если дом находится в депрессивном и малоликвидном районе, по соседству с промзонами, а также другими неблагоприятными объектами, то легко может быть признан неподходящим.
  • Дом не должен быть ветхим, аварийным или предназначенным под снос. Обычно при покупке объекта оценивается ресурсный срок его возможной эксплуатации, который должен составлять не менее 70% от периода, указанного в строительном паспорте дома.
  • В здании не должно быть старых деревянных перекрытий и газовых колонок, которые могут привести к ликвидации объекта залога.

Говоря о юридических аспектах «пригодности дома под ипотеку», следует отметить, что банки гораздо благосклоннее относятся к недвижимости, последние владельцы которой являются ее собственниками в течение трех лет и более.

Как заключить договор с агентством недвижимости

Есть ли компании, которые помогают накопить на загородный дом?

Заемщик может «подстраховать» себя еще до обращения в банк, проверив соответствие квартиры под ипотеку условиям кредитования:

  • Сделав независимую оценку приобретаемого объекта недвижимости. Оценщик, аккредитованный в банке, в срок не более 3-5 дней составит подробный отчет, изучив конструктивные особенности и внутреннюю заполненность приобретаемого объекта. Если стоимость, указанная им, будет значительно ниже, чем установлена продавцом, банк не одобрит кредит. Достаточно часто стоимость занижают те, кому недвижимость принадлежит менее трех лет (с 2016 года – пяти лет), делается это для снижения налоговой ставки на полученные доходы. Покупатель может согласиться на искусственное снижение цены в договоре, однако, ему это может быть не очень выгодно из-за снижения суммы возможного налогового вычета.
  • Кредитные организации не предоставляют ипотеку на жилье, которое уже заложено, «ипотека на ипотеку» разрешается в исключительных случаях. Гражданину должен попросить у продавца оригиналы документов на приобретаемую недвижимость – предыдущий договор купли-продажи, дарения или решение о принятии наследства. Если недвижимость находится в собственности продавца менее трех лет – сделка может быть небезопасной.
  • Покупатель должен в обязательном порядке заказать выписку из реестра государственных прав, чтобы подтвердить права владения недвижимостью и ее возможное обременение.
  • По первоначальному техническому паспорту объекта необходимо проверить приобретаемое жилье на наличие незаконных перепланировок. Банк может одобрить кредит на перестроенное жилье только в том случае, если покупатель предоставит нотариально заверенное согласие на то, что он узаконит перепланировку после регистрации сделки.
  • Приобретая вторичное жилье в ипотеку, покупатель должен запросить у продавца справку из домоуправления об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и отсутствии постоянно зарегистрированных в жилище лиц.

Предлагаем ознакомиться  Трудовой договор с инвалидом 3, 2, 1 группы: образец 2020, особенности, дополнительное соглашение и расторжение

Что означает жилье подходит под ипотеку

Есть несколько требования к жилью на вторичном рынке, которое можно оформить в кредит:

  1. Технические свойства. Дом должен быть построен основательно. Желательно, чтобы был каменный или деревянный фундамент. Жилье не должно быть слишком изношено. Степень ветхости не должна превышать 50%.
  2. Наличие коммуникаций. Финучреждение должно проверить, имеется ли свободный подъезд к зданию, подведены ли коммуникации.
  3. Чистота сделки. Не должно возникнуть проблем с оспариванием в виде неожиданных претендентов на наследство или несовершеннолетних детей. Поэтому банковские служащие проверяют, чтобы с документами было все в порядке.
  4. Разрешено использование земельного надела. Если предназначением земли является частное строительство или занятие сельским хозяйством, то кредитная организация одобрит сделку.
  5. Наличие исправной крыши. Это требование актуально к квартирам, которые расположены на верхних этажах.

Подыскивая загородный дом, желательно проверить, стоит ли надел на кадастровом учете, сделана ли подводка необходимых коммуникаций. Если упустить из виду важные нюансы, значит, есть риск, что банк не одобрит заявку на получение кредита.

Что подходит под ипотечный кредит

Человек ищет, где ему комфортно будет жить, а руководство банка проверяет дома, подходят или нет под ипотеку, с точки зрения, можно ли их продать.

В жизни случается всякое. Может измениться финансовое положение заемщика, произойти резкий скачок курса доллара. Банк рискует остаться в убытке, если должник не сможет платить. Поэтому учитывается возраст жилья. Не секрет, что новостройки на рынке недвижимости стоят гораздо дороже, чем квартиры на вторичном рынке. Чем раньше построен дом, тем сложнее будет найти на него покупателей.

Возраст жилья для ипотеки

Какая квартира подходит под ипотеку, определяет банк. Дом должен быть построен не ранее 1975 года.

Узнавать год постройки (возраст) жилья важно и для заемщика, по той причине, что в дальнейшем, возможно, придется жилье продавать.

Пример. Кузнецовы купили в ипотеку однокомнатную квартиру в городе Железнодорожном Московской области. У них родилась дочка, а потом сын. Сначала жилплощади хватало, но потом встал вопрос о расширении. Кредит Кузнецовы выплатили через десять лет, но продать жилье оказалось очень сложно, поскольку дом был построен в 1975 году, за это время дом значительно изветшал. Оказалось не так уж много желающих заключать сделку.

Почему и невыгодно брать панельное жилье. Со временем оно теряет в цене. Без капительного ремонта можно обойтись только первые двадцать пять лет.

При поиске подходящего жилья важно учитывать этот момент.

Возраст дома не должен превышать 70% от срока использования по строительному паспорту.

Официальные сведения можно получить о возрасте строения у специалистов территориального подразделения Росреестра. Информация предоставляется по запросу граждан. Пошлина за оказание услуги составляет сто пятьдесят рублей. Через пять дней будет подготовлен официальный ответ.

Предлагаем ознакомиться  В каких случаях можно ездить без номеров не нарушая закон

Есть еще вариант, как узнать информацию о здании – заказать технический паспорт можно через БТИ. Подготавливается ответ в течение одного месяца. Стоимость услуги составляет 800-900 рублей.

Сбербанк, например, одобрит заявку на кредит, если дом изношен не более чем на 40% или стоит на очереди для капитального ремонта.

Расположение дома

Какая квартира подходит под ипотеку оценивается с точки зрения расположения объекта. Есть ограничения по расположению дома. Купить объект, расположенный в пригороде или удаленном районе, не всегда получится.

5 объектов, которые банк не одобрит:

  1. Квартира располагается в двухэтажном или частном доме.
  2. Блочная «хрущевка».
  3. Комната в общежитии семейного или гостиничного типа.
  4. Объект находится на первом и последнем этаже.
  5. «Сталинки», которые в основном сделаны из дерева.

Узнать, какие квартиры не подходят под ипотеку, можно заранее. Для этого необходимо обсудить этот вопрос с сотрудниками кредитной организации. Узнать, какие дома идут под снос можно в городской администрации.

Для того чтобы дом подходил под ипотеку, сам собственник должен быть готов к продаже своего недвижимого имущества клиенту, который совершает покупку с использованием ипотечного кредита. Здесь есть несколько моментов:

  • Налоги. Если Вы решили продать дом или квартиру, а право собственности у Вас было оформлено после 1 января 2016 года, то для освобождения от уплаты налогов по сделке Вам нужно будет ждать не три года, а пять лет. При условии, если Вы не совершаете покупку другого объекта недвижимости в том же налоговом периоде (в рамках одного календарного года). Если Вы владеете объектом, право собственности на который было зарегистрировано до 1 января 2016 года, то срок, после которого можно продать квартиру и не платить налог, остается прежним три года. Если же Вы владеете недвижимостью более трех лет, можно считать, что Ваш объект под ипотеку подходит. И нет ничего страшного в том, что деньги Вы получите не сразу, а средства будут переведены на счет в банке. Это реальный шанс продать квартиру на падающем рынке.
  • Обременения. Если на Ваш дом (квартиру) наложены обременения, то Ваш объект невозможно купить ни в ипотеку, ни за наличный расчет. Обременения могут возникать при разных обстоятельствах. Например, Ваш объект был залогом для получения кредита. В таком случае, сначала гасим кредит, снимаем обременение и только потом продаем недвижимость.
  • Документы. Очень часто, продавая объект недвижимости, собственник не имеет на руках необходимых документов, которые может затребовать банк для одобрения объекта по ипотеке. Вам нужно подготовить кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности (или выписку из ЕГРП), документ-основание (на основании чего Вы стали владельцем объекта).

Текст подготовила Мария Гуреева

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Какие тонкости нужно знать о налоге с продажи квартиры?

3 способа максимально быстро продать квартиру

Альтернативная сделка: как это работает?

Альтернативные варианты

Подойдут и малометражные квартиры, а также дома с газовыми колонками. Но в этом случае условия, скорее всего, будут невыгодными для заемщика. Например, кредитная организация потребует выплатить большой первоначальный взнос.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий