Калькулятор ипотеки в банке Открытие: преимущества данного инструмента, правила использования

В статье мы рассмотрим, как взять кредит в банке Открытие. Разберем условия для физических лиц, ставки и калькулятор кредита наличными. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию подачи онлайн-заявки, список необходимых документов и собрали отзывы заемщиков.

imageКредитование в последнее время пользуется большой популярностью. Многие граждане перед оформлением займа задаются вопросом: стоит ли брать кредит и, если да, то в каком банке?

Среди всего многообразия стоит отметить привлекательные продукты от банка Открытие. Он предлагает получить кредит на выгодных условиях даже гражданам с плохой кредитной историей.

Отдельного внимания заслуживает предложение по займам для зарплатных клиентов. Такая категория граждан может оформить кредит в банке при наличии только паспорта. Подать заявку и узнать задолженность по действующему договору держатели зарплатных карт могут в личном кабинете.

Перейти на сайт банка

Процентные ставки по кредитам в банке Открытие

Своим клиентам банк готов предложить 4 выгодных кредита. При изучении продукта отдельное внимание стоит уделить такому пункту, как проценты. Минимальные проценты на сегодня предусмотрены для:

  • постоянных клиентов, которые ранее пользовались услугами банка и своевременно погасили задолженность по кредитному договору;
  • клиентов, которые смогут предоставить все необходимые документы.
Кредит Ставка Сумма Срок
Кредит наличными и рефинансирование от 6,9% до 5 млн руб. до 5 лет
Пенсионерам от 14,9% до 200 000 руб. до 3 лет
Кредит на любые цели от 11,9% до 2 500 000 руб. до 5 лет
Зарплатным клиентам

Минимальная процентная ставка от банка Открытие также доступна для клиентов, которые открыли в банке депозит или инвестиционный счет на крупную сумму.

Перейти на сайт банка

Онлайн-заявка на кредит наличными в банке Открытие

Для экономии времени банк предлагает своим клиентам подать заявку на кредит в режиме онлайн.

С помощью онлайн-заявки каждый клиент сможет:

  • узнать предварительное решение;
  • самостоятельно выбрать сумму и срок по договору;
  • сэкономить личное время.

Подать заявку

Чтобы оставить заявку на кредит, необходимо осуществить несколько действий.

Первое, что потребуется сделать, указать – есть ли действующие кредитные обязательства в банке.

После останется выбрать сумму и срок по договору.

 image
В разделе “Контактная информация” потребуется сообщить ФИО и номер личного телефона.
“Паспортные данные” – основной раздел кредитной заявки. Взять кредит сможет тот клиент, который корректно укажет все данные основного документа.
Оформить кредит смогут только граждане, которые укажут адрес по месту регистрации и фактического проживания.

Дополнительно можно сообщить домашний телефон для связи. Если адрес регистрации и проживания совпадает, то дублировать сведения не нужно.

“Дополнительные сведения” – раздел, в котором кредитор запрашивает:
  • в каком регионе вы трудоустроены;
  • какой стаж работы на текущем месте;
  • данные ранее полученного паспорта;
  • размер заработной платы;
  • адрес электронной почты.
Как только все поля заявки будут корректно заполнены, останется предоставить согласие на обработку персональных данных и ввести секретный код, который поступит на телефон.
Срок рассмотрения заявки занимает по времени не более 1 минуты.

Поскольку оформить кредит без справок не получится, документ о доходах необходимо запросить у руководителя только после получения положительного ответа. Что касается граждан преклонного возраста, то им потребуется в заявке на пенсионный кредит в банке Открытие указать размер не заработной платы, а пенсии. Для подтверждения дохода можно предъявить справку с пенсионного фонда или выписку с банка, в которой указана дата и сумма поступлений.

Перейти на сайт банка

Калькулятор кредита в банке Открытие

К сожалению, на официальном сайте нет калькулятора, с помощью которого можно рассчитать кредит в банке. Для получения информации потребуется:

  • обратиться в ближайшее отделение банка, где сотрудник произведет расчет кредита;
  • позвонить по телефону службы поддержки клиентов;
  • оставить заявку на официальном сайте.

При личном визите физическим лицам выдается предварительный расчет, в котором можно увидеть:

  • срок действия договора;
  • сумму;
  • размер процентной ставки;
  • сумму ежемесячного платежа.

Условия кредитов в банке Открытие

Прежде чем оставить заявку на получение денег, необходимо внимательно изучить условия по всем продуктам. Актуальная информация доступна на официальном сайте кредитора.

Условия кредитов в банке в 2021 году:

Целевое назначение Получить средства в долг можно на любые цели.
Валюта Банк предоставляет кредиты только в рублях.
Рассмотрение заявки Банк ценит время каждого клиента, в результате чего старается выносить решение по заявке максимально быстро. На практике документы рассматриваются от 15 минут.
Пакет документов Держатели зарплатных карт могут получить необходимую сумму только по паспорту. Остальная категория граждан должна будет предоставить дополнительный документ и справку, в которой будет отражен размер заработной платы или иного дохода.
Частичное досрочное погашение В течение срока действия договора каждый клиент может внести оплату большим платежом и изменить условия договора:
  • уменьшить срок;
  • сократить размер ежемесячного взноса.
Досрочное погашение в полном объеме В любой момент клиент может погасить задолженность по кредитному договору. Кредитор не начисляет штрафы и комиссии за досрочное погашение долга.
Банковская карта Чтобы внести ежемесячный платеж, необязательно обращаться в офис кредитора. Произвести оплату можно через банкомат путем внесения средств на карту, которая открывается сразу после подписания кредита совершенно бесплатно.
Получение информации по договору Отслеживать информацию о платежах и общей сумме долга можно в мобильном банкинге. Доступ в приложение предоставляется совершенно бесплатно.
Страховка Каждый клиент в обязательном порядке должен оформить два договора страхования на весь срок действия кредитования.

Оформляется:

  • полис страхования жизни и здоровья;
  • для защиты финансовых рисков (потеря работы).
Обеспечение Предоставлять ценное имущество в качестве залогового обеспечения не требуется.
Неустойка Кредитор имеет право начислить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного взноса, если оплата не поступит в срок, согласно утвержденному графику.

Перейти на сайт банка

Кто может взять кредит в банке Открытие

Необходимо учитывать, что воспользоваться предложением сможет тот клиент, который соответствует требованиям финансовой компании.

Требования к заемщику:

  • наличие российского гражданства;
  • минимальный возраст – 21 год (на момент заполнения заявки);
  • максимальный возрастной предел – до 68 лет, на момент окончания срока действия договора;
  • наличие постоянной регистрации в регионе обращения;
  • наличие основной работы в регионе обращения;
  • стаж работы на последнем месте – не менее 4 месяцев;
  • общий трудовой стаж – не менее года.

При этом у клиентов, которые проживают в Москве или Московской области, размер заработной платы должен быть не ниже 25 000 рублей после уплаты всех налогов. Для других регионов минимальная сумма дохода не должна быть менее 15 000 рублей.

Дополнительно кредитор устанавливает ограничение, согласно которому заемщик не может быть:

  • индивидуальным предпринимателем или его работником, учредителем или акционером;
  • юридическим лицом;
  • нотариусом;
  • адвокатом.

Воспользоваться рефинансированием смогут заемщики, которые:

  • за последний год вносили оплату вовремя;
  • произвели 6 платежей по рефинансируемому займу своевременно, в течение полугода.

Также прочитайте: Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24: условия, ставки и отзывы

Перейти на сайт банка

Документы на кредит для физических лиц в банке Открытие

Принять заявку на кредитование сотрудник кредитной организации сможет только при наличии полного пакета документов.

Пакет документов:

Паспорт гражданина РФ Главное условие выдачи займа – это предоставление документа, который подтверждает личность обратившегося.
Документ, подтверждающий доход Необходимо предъявить как минимум один документ на выбор:
  • справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • выписка с расчетного счета, заверенная уполномоченным сотрудником, для подтверждения дополнительного дохода;
  • заграничный паспорт, если присутствует отметка о пересечении границы РФ в течение 6 месяцев;
  • паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации, если автомобиль принадлежит на праве собственности.
Документ с работы Для подтверждения занятости следует предоставить:
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • военнослужащие обязаны предъявить справку с работы о прохождении службы и выписку из послужного списка.
Дополнительный документ Необходимо предоставить любой дополнительный документ по выбору заемщика.

По документам, которые заверяются работодателем, кредитор выставляет обязательное условие. Принимаются только документы, которые выданы работодателем не менее чем за 30 календарных дней до обращения в офис банка. Как уже было сказано ранее, минимальную процентную ставку по договору сможет получить тот клиент, который предъявит все указанные документы.

Перейти на сайт банка

Как погасить

Кредитор все сделал для того чтобы процедура погашения была проста и понятна каждому. Каждый клиент сам решает, каким способом вносить оплату по кредитному договору.

Способы погашения:

  • внесение средств через кассу банка, в любом отделение банка «Открытие» в рабочие часы приема;
  • путем внесения средств на карту, которая бесплатно открывается при получении кредита, через круглосуточные банкоматы;
  • через терминалы оплаты платежной системы Qiwi или Элекснет;
  • с помощью денежного перевода по системе «Золотая корона – Погашение кредитов»;
  • через электронный кошелек Яндекс.Деньги;
  • с помощью межбанковского перевода, через сервис «с карты на карту».

Необходимо принимать во внимание, что сотрудник кассы может попросить предоставить паспорт, если сумма платежа превышает 15 000 рублей.

Отзывы о потребительском кредите в банке Открытие

Александр Чутков

“Решил взять потребительский кредит в банке Открытие. Заявку быстро заполнил на официальном сайте и на следующий день получил положительное решение. Персональную встречу согласовал с сотрудником по телефону. Вся процедура подписания договора и получения денег заняла по времени порядка часа. Сервисом обслуживания остался очень доволен. Да и процентная ставка в 2017 году у них самая привлекательная. При необходимости буду повторно обращаться в банк за кредитом”.

Игорь Попов

“Получаю зарплату на карту “Открытие”, поэтому решил оставить заявку на потребительский кредит. Средства потребовались на ремонт квартиры. Сумму и срок выбрал в онлайн-заявке и указал все личные данные. Спустя 30 минут получил одобрение, что очень понравилось. Большое спасибо за привлекательные условия для зарплатных клиентов и быстрое рассмотрение заявки”.

Вероника Степанова

“Решила рефинансировать действующие займы в банке Открытие, поскольку лучше платить один кредит, процентная ставка по которому минимальная, чем несколько в разных. Обращалась в офис в начале 2017 года, где сотрудник по калькулятору сформировал предложение, сказал, какие документы подготовить и скольку нужно будет платить каждый месяц. Вся процедура кредитования заняла по времени несколько дней. Большое спасибо банку за то, что выдали один кредит по небольшой ставке”.

Перейти на сайт банка

Банк «Открытие» один из крупнейших банков России. Большое количество филиалов, широкая сеть распространения делает этот банк привлекательным для получения кредита.

Условия потребительских кредитов в банке «Открытие»

Банк Открытие предлагает физическим лицам в возрасте от 21 года, имеющих стабильный доход и занятость, воспользоваться одним из кредитных предложений:

  • Кредит наличными на любые цели — “Универсальный” до 3 млн. рублей позволит оплатить долгожданную покупку или учебу в высшем учебном заведение, отправится в путешествие или сделать ремонт. Выдается на срок до 5 лет без залога и поручительства.
  • Кредит наличными для зарплатных клиентов — “Профессионал” до 5 млн. рублей доступен действующим клиентам, участникам зарплатного проекта банка по сниженной ставке. Максимальный срок погашения — 5 лет. Оформляется по паспорту, без справок о доходе и занятости.
  • Рефинансирование — “Нужные вещи” до 5 млн. рублей поможет снизить долговую нагрузку и объединить до открытых 10-ти кредитов в один, выбрав при этом комфортный график погашения. Также в рамках программы рефинансирования можно взять дополнительные денежные средства на личные нужды.

Ставки по кредиту в банке «Открытие»

Параметры Минимальный Максимальный
Размер кредита (с учетом суммы кредита, необходимой для оплаты Заемщиком страховой премии по страхованию при желании оплатить страховую премию за счет кредитных средств) 50 000 рублей РФ 5 000 000 рублей РФ
Срок кредитования (кратно 12 месяцам) 24 месяца 60 месяцев
Диапазон размера процентных ставок за пользование кредитом (в годовых):
  • Для Заемщиков, которые имеют/ имели в Банке оформленные банковские продукты
  • Для Заемщиков, у которых отсутствовали в Банке оформленные банковские продукты
С учетом страхования 5,50% 13,90%
Без учета страхования: При сумме кредита до 300 000 рублей РФ (вкл) 11,90% 21,90%
При сумме кредита от 300 000 рублей РФ 11,90% 17,50%

Требования к заемщику в банке «Открытие»

Для получения кредита потенциальный заемщик должен соответствовать общим требованиям банка:

Гражданство Российская Федерация
Возраст От 21 до 68 лет/75 лет для пенсионеров
Регистрация Постоянная в регионе присутствия банка
Стаж на текущем месте работы Не менее 3-х месяцев
Общий стаж Не менее 1 года
Минимальный доход 15 000 рублей после налогообложения

Банк не выдает кредиты индивидуальным предпринимателям и учредителям (акционерам) юридического лица, а также нотариусам и адвокатам. Исключение составляют адвокаты, которые трудятся в адвокатских бюро, коллегиях адвокатов или юридических консультациях.

Список документов для получения кредита

Для оформления кредита в Банке Открытие Вам потребуется собрать документы из списка:

Общие условия Клиентам банка
  • Заявление-анкета;
  • Паспорт РФ;
  • 2-НДФЛ/справка по форме банка/выписка с зарплатного счета в другом банке/заграничный паспорт, с отметкой пограничного контроля стран дальнего зарубежья/Свидетельство о регистрации транспортного средства или паспорт транспортного средства;
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Для сотрудников МВД/военнослужащих:

  • удостоверение личности военнослужащего;
  • справка с места работы о прохождении службы, подтверждающая действующую занятость/ выписка из послужного списка/ копии или оригиналы действующих контрактов о прохождении службы/ справка из в/ч в свободной форме с указанием даты начала прохождения службы/ иной документ, подтверждающий трудовую занятость.

Для пенсионеров:

  • Пенсионное удостоверение — при наличии;
  • Справка, подтверждающая размер пенсии/ иных денежных выплат и срок назначения: из ПФР/ из Фонда соц. страхования/ из личного кабинета на портале Госуслуг /выписка по банковскому счету в другом банке, на который поступает пенсия/ иные денежные выплаты из ПФР или Фонда соц. страхования;
  • Справка врачебно-трудовой экспертной комиссии — при наличии инвалидности или при получении трудового увечья;
  • СНИЛС — Страховой номер индивидуального лицевого счета.
  • Заявление-анкета;
  • Паспорт РФ;

Кредит в банке Открытие без справок

Потребительский кредит без справок о доходе могут оформить действующие клиенты, получающие заработную плату на счет в Банке Открытие. Для остальных категорий заемщиков в качестве документов подтверждающих финансовое состояние банк может принять:

Альтернативные документы для подтверждения дохода
  • Выписка с зарплатного счета в другом банке;
  • Заграничный паспорт, с отметкой пограничного контроля из стран дальнего зарубежья;
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства или паспорт транспортного средства;
  • Справка, подтверждающая размер пенсии из личного кабинета на портале Госуслуг — для пенсионеров;
  • Выписка по банковскому счету в другом банке, на который поступает пенсия — для пенсионеров.

Как снизить проценты по кредиту?

Уровень процентной ставки зависит от суммы и срока кредитования, а также от результатов анализа данных заемщика. Получить кредит наличными по сниженной ставке могут участники зарплатного проекта Банка Открытие.

Кроме этого, сократить номинальную ставку могут все категории заемщиков при заключении договора страхования от несчастных случаев, болезней, жизни и здоровья.

За что банк Открытие может повысить процентную ставку

В случае подключения и невыполнения, взятых на себя обязательств по программе страхования более 30 календарных дней, банк увеличит размер номинальной ставки по кредиту до уровня, действовавшего на момент заключения кредитного договора без учета страхования.

Самая высокая ставка устанавливается для широкого круга клиентов по кредиту наличными на сумму до 300 тыс. рублей на срок до 5 лет, отказавшихся от комплексного страхования.

Как получить выгодный кредит в Банке Открытие?

Для того чтобы выбрать самые выгодные условия кредитования в Банке Открытие:

  • Определитесь с размером и сроком кредита. От этих параметров зависит номинальная ставка.
  • Обратите внимание, на то, что при отказе от подключения комплексного страхования проценты по кредиту будут выше. Поэтому постарайтесь свести к минимуму размер страховки.
  • По возможности откажитесь дополнительных услуг, которые предлагает банк за отдельную плату, поскольку их использование может значительно повысить полную стоимость кредита (ПСК).
  • На кредитном калькуляторе сделайте несколько вариантов расчета ежемесячных платежей по кредиту — с включением суммы страхования и учетом дополнительных комиссий и без этих параметров. Узнайте сумму переплаты банку и размер ПСК. Вариант с наименьшим ПСК — самый выгодный для Вас!
  • Принимая решение взять кредит, адекватно оцените свои финансовые возможности. Если Вы уже оплачиваете кредит, и на него уходит более 50% ежемесячного дохода, то шансы получить новый, будут невелики. Банк оценит Вашу долговую нагрузку и при высоком уровне закредитованности может отказать в выдаче кредита.

Возможный расчет кредита наличными на сумму 350 000 тыс. рублей, срок 5 лет, номинальная ставка 20,9%:

 Без страхования  Со страхованием
  • Ежемесячный платеж — 9 449 руб.
  • Размер переплаты — 216 940 руб.
  • Ставка — 20,9%
  • Размер страховки — 28 000 руб.
  • Ежемесячный платеж — 10 205 руб.
  • Размер переплаты — 290 295 руб.
  • ПСК — 24,63%.

Как подать заявку на кредит?

Заполнить и подать кредитную заявку можно 2-мя способами:

  1. В отделении Банка Открытие;
  2. В режиме онлайн на официальном сайте банка.

Срок рассмотрения составляет от 3-х минут до 2-х рабочих дней. Дождитесь SMS-сообщения, которое поступит на номер мобильного телефона указанный в заявлении или позвоните в call-центр, чтобы узнать решение банка. В случае одобрения, денежные средства перечисляются на текущий счет заемщика в банке или карту.

Где и как погашать кредит Банка Открытие?

Для погашения кредита заемщику выдается дебетовая карта, на счет которой Вам необходимо вносить денежные средства каждый месяц, согласно графику. Для этого Вы можете выбрать любой удобный способ, представленный в таблице:

 Без комиссии  С комиссией
  • Банкоматы и терминалы Банка Открытие;
  • Безналичное перечисление денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке;
  • Внесение наличных через кассу в отделении банка;
  • Перевод в личном кабинете интернет-банка или мобильного приложения Банка Открытие.
  • Перевод денежных средств со счета в другом банке;
  • Терминалы Элекснет или QIWI;
  • Точки погашения кредита “Золотая Корона” — Билайн, Евросеть, Мегафон, МТС, Ростелеком;
  • Платежная система «Рапида» через кассы в торговых точках: Связной, Альт Телеком, Эльдорадо, Техносила, МВидео, Домо;
  • Терминальные сети Спринтнет, Quickpay, Pinpay express, Telepay и RosExpress;
  • Электронный кошелек Яндекс.Деньги

Полное и частичное досрочное погашение осуществляется по заявлению заемщика без моратория и штрафов со стороны банка. Минимальная сумма частичного погашения не ограничена.

Рассчитайте платежи по кредитам на калькуляторе

Кредит

Кредитный калькулятор осуществляет 3 типа расчетов:

  • Классический – нахождение ежемесячного платежа по заданной сумме и сроку кредита. Такой расчет производят банки при выдаче кредитов.
  • Вычисление срока кредита на основе заданной суммы и ежемесячного платежа. Этот вариант интересен тем, что поможет спрогнозировать точный срок возврата кредита при наличии у заемщика конкретных пожеланий к ежемесячному платежу.
  • Расчет максимальной суммы кредита по заданному сроку и ежемесячному платежу. Если вы точно знаете, какую сумму и в течение какого времени вы готовы отдавать каждый месяц на погашение кредита, калькулятор сообщит вам, сколько денег вы сможете занять на таких условиях.

Если вам необходим детальный расчет с указанием точных дат, плавающей ставкой и возможностью вносить досрочные платежи, воспользуйтесь расширенным кредитным калькулятором.

Кредитование населения является неотъемлимой частью экономики любой страны. Возможность кредитования повышает спрос на товары и услуги, что является стимулом развития экономики.

Раз вы находитесь на этой странице, значит вы как минимум задумываетесь о получения кредита. Наш калькулятор послужит вам помощником в предварительном расчете.

Кредитный калькулятор – это удобный инструмент для быстрого самостоятельного расчета кредита онлайн.

Калькулятор универсален. Не имеет значения, в каком банке вы будете брать кредит. Не имеет значение и тип займа: потребительский кредит, ипотека, кредит наличными. Результат всегда будет достаточно точным.

На выходе вы получите:

  • Размер ежемесячного платежа
  • Сумму процентов (переплаты) за весь срок
  • Детализированный график погашения по месяцам
  • Наглядную диаграмму
  • Список подходящих предложений от банков с возможностью оставить заявку онлайн

Что такое процентная ставка и от чего она зависит?

Процентая ставка — самый важный параметр при расчете кредита. Измеряется в процентах годовых. Он показывает сколько процентов начисляется на сумму долга за 1 год. Но фактически проценты начисляются не один раз в год, а ежедневно в размере ставки, разделенной на 365 дней.

У каждого банка есть свои программы кредитования и свои процентные ставки.

Основные факторы, влияющие на процентную ставку:

  1. Ключевая ставка Центробанка. Чтобы дать вам кредит, банк занимает у ЦБ по ставке, равной ключевой, накидывает еще несколько процентов сверху и дает вам в долг под более высокий процент, зарабатывая на разнице. Выгоднее брать кредит, когда ключевая ставка ниже: вы заплатите меньше процентов. На очередном заседании ЦБ может как повысить, так и понизить ставку или оставить без изменений. Это решение принимается в зависимости от экономической ситуации.

    Сейчас ключевая ставка равна 5.50%. А вот так она менялась за последние годы:

    График изменения ключевой ставки с 2013 по 2021 год

  2. Тип кредита. Чем больше риска несет кредит для банка, тем он дороже. Например, ипотечный кредит дешевле потребительского кредита или кредита наличными. Причина проста — при выдаче ипотеки банк берет в залог недвижимость, невелируя этим риски невыплаты кредита. При выдаче кредита наличными на любые цели у банка нет способа гарантировать возврат, поэтому ставка гораздо выше.
  3. Характиристики заемщика. Среди них кредитная история и отношения с банком. Кредитные организации оценивают надежность потенциальных заемщиков и делают более выгодные персональные предложения потенциальным клиентам, в надежности которых они уверены. Своим зарплатным клиентам многие банки предоставляют скидку в размере 0.3 – 0.6 процентных пункта.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж? В чем разница между ними? Какой из них выгоднее для заемщика?

Аннуитетный

Представляет собой равные ежемесячные суммы на протяжении всего срока кредитования.

Доля процентов и доля основного долга в каждом месяце рассчитываются таким образом, чтобы общая сумма была неизменной.

Аннуитетный платеж более распространен за счет удобства выплаты. Платить каждый месяц одну и ту же сумму логичнее и проще для учета финансов.

Переплата по кредиту выше, чем при дифференцированном платеже.

Дифференцированный

Сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования.

Доля основного долга остается неизменной, а доля процентов с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается общая сумма долга.

Ежемесячные платежи вначале срока выше по сравнению с аннуитетом, поэтому выше требования к платежеспоособности клиента.

При прочих равных дифференцированный платеж выгоднее, сумма переплаты ниже.

Кредитный калькулятор — удобный онлайн инструмент, предназначенный для соискателей потребительских займов. Расчёт производится для аннуитетных и дифференцированных платежей. Он может использоваться для оценки финансовых возможностей по досрочному погашению финансовых обязательств. Сервис является бесплатным для внешних и внутренних клиентов банка.

Инструкция:

Функционал калькулятора кредитов

Заёмщик может воспользоваться кредитным онлайн калькулятором для подбора выгодной программы заимствования. Функционал инструмента позволяет произвести точный расчёт:

  • общей переплаты за весь период исполнения обязательств;
  • помесячного взноса по основному долгу и процентам;
  • совокупного регулярного платежа.

Финансовый инструмент является одинаково полезным как при получении небольшого потребительского займа, так и при оформлении кредита в банке. В основе его работы заложен специальный алгоритм конкретного банка, поэтому собственные расчеты нередко не совпадают с предодобренными кредитором.

Полезно знать! Альтернативой банковскому калькулятору является онлайн заявка. На ее заполнение уйдет больше времени, но клиенту предоставляется информация, полностью соответствующая действительности.

Доверять ли универсальному кредитному калькулятору?

Универсальный кредитный онлайн калькулятор выдает точную сумму с учетом указанных параметров: лимита заимствования, срока и процентов. При расчете платежа указывается фиксированная ставка, не меняющаяся весь срок исполнения обязательств. При выборе плавающего тарифа полученным данным не стоит доверять. В этом случае на переплату влияет:

  • макроэкономическая ситуация в стране;
  • поведение крупных игроков фондового рынка;
  • наличие у кредитора дополнительных инструментов предотвращения роста просроченной задолженности;
  • выбранная стратегия по привлечению активов.

При фиксированной ставке размер регулярных платежей и итоговая переплата также могут отличаться от расчетных. Окончательное значение зависит от:

  • подключения страховой программы жизни и здоровья (при условии включения ее в тело займа);
  • сопутствующих комиссий, связанных с выдачей и обслуживанием долга;
  • установления повышенного процента в течение нескольких месяцев до предоставления отчета о целевом расходовании заемных средств.

Внимание! Отличие в 2-2,5% от расчетов по универсальному калькулятору всегда свидетельствует о скрытых платежах.

Алгоритм работы калькулятора кредитов

Калькулятор потребительских кредитов работает на основе схемы расчета процентов, зависящей от выбранного типа платежа. При отсутствии скрытых комиссий его алгоритм вычисления легко проверить вручную, используя стандартные формулы.

При выборе дифференцированной схемы платеж включает постоянную часть (основной долг) и убывающую (проценты). С каждым месяцем величина взноса уменьшается. Полная переплата на процентах меньше, чем при аннуитетах.

Для вычисления ежемесячных процентов используется следующая формула:

Проценты  =

Каждый период полученное значение уменьшается, так как изменяется величина основного долга. В качестве временного периода могут использоваться месяцы и дни.

Аннуитеты также предусматривают 2 части: основной долг и плату за пользование заемными средствами. В начале договора основная часть направляется на выплату процентных начислений. Ежемесячный взнос рассчитывается по формуле:

Платеж = сумма кредита *

Полезно знать! Аннуитеты используют большинство банков, так как они позволяют получить доход до окончания срока исполнения обязательств.

Расчёт займа с помощью кредитного калькулятора

Калькулятор в течение нескольких миллисекунд проводит вычисления по ежемесячным взносам и общей переплате. Для проведения расчета с помощью онлайн-инструмента необходимо указать:

  1. сумму заимствования;
  2. срок;
  3. тип взноса;
  4. процентную ставку (этот раздел может устанавливаться автоматически).

Некоторые банки практикуют инструмент подсчета максимальной величины займа. Пользователю необходимо ввести информацию о среднемесячном доходе, совокупном платеже по действующим обязательствам, удобном сроке погашения долга. На основе сведений рассчитывается предельный лимит по необеспеченным предложениям.

Для наглядности может быть построен график исполнения обязательств на основе заданных параметров.

Онлайн-калькулятор позволяет получить быструю консультацию по кредитам без помощи банковских специалистов. Он удобен для сравнения различных предложений организаций. К недостаткам инструмента можно отнести расчет на основе номинальной ставки, не учитывающей дополнительные платные опции.

Опубликовала: Ольга Кутовая

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Изложенные материалы в публикации основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».

Расчет

В 

image С помощью кредитного калькулятора вы легко сможете рассчитать платеж по кредиту с возможностью частичного досрочного погашения (ЧДП). Итоговый расчет подходит для потребительского и ипотечного кредита, оформленного во многих крупных банках России (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и т.д.). На этой же странице можно распечатать график платежей по кредиту.

Представленный на сайте кредитный калькулятор позволяет рассчитать график платежей по кредиту со следующими схемами выплат:

  • аннуитетные платежи с возможностью досрочного погашения с уменьшением срока кредитования;
  • аннуитетные платежи с возможностью досрочного погашения с уменьшением ежемесячного платежа (такая схема применяется в Сбербанке чаще);
  • дифференцированная схема с убывающими платежами.
В 

В  В  В 

В 

В 

Навигация

Статистика

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий