Кредитная «Карта возможностей» ВТБ – обзор, условия, оформление, преимущества

Все активнее люди пользуются кредитными программами в банках, а кредитная карта ВТБ 24 – это идеальный вариант, позволяющий использовать заемные средства банка без комиссии и получать за это еще и бонусы.

image

Содержание

Зачем необходима кредитная карта?

Для получения кредита необходимо собрать множество справок, написать заявление и только потом получить займ от ВТБ 24. Кредиты выдают не всем людям, а вот пользоваться кредитной картой может практически каждый человек. Это очень удобно и выгодно.

Большим преимуществом кредитки является возможность использовать заемные средства в том количестве, в котором они нужны в данный момент. По возвращению долга можно будет взять другую сумму, а можно и постоянно добирать деньги в долг, а потом их выплатить.

По обычному кредиту сумма берётся стабильная и выплачивается тоже стабильно и регулярно, что не всегда удобно.

Кредитные карты помогают людям использовать заемные средствами небольшими суммами, чтобы:

  • Осуществлять и оплачивать покупки через интернет.
  • Расплачиваться карточкой на кассах в магазинах.
  • Расплачиваться кредиткой в ресторанах, кафе, кинотеатрах и т.п.
  • Осуществлять пополнение мобильного телефона.
  • Оплачивать услуги ЖКХ.
  • Переводить деньги на другие карточки и счета.
  • Расплачиваться на АЗС и в магазинах тех. обслуживания авто.
  • Погашать заемными деньгами другие взятые кредиты.

Открыть и активировать карточку не составит труда. Пользование кредиткой также не вызывает трудностей. Если по какой-то причине в карте отпала необходимость, то всегда можно отказаться от нее, либо оставить, но перевести на более выгодный тариф.

Виды кредитных карт

Банк ВТБ 24 разработал несколько кредитных программ, чтобы клиенты смогли выбрать для себя наиболее приемлемую. Кредитки от ВТБ 24 выпускаются в двух платежных системах – Мастеркард и Виза, а потому пользуются популярностью и у заграничных граждан или россиян часто путешествующих.

image

В таблице указаны основные программы и виды кредиток в зависимости от их тарифа и спектра действий.

Вид кредитки Кредитные программы
Классическая
Золотая
Платиновая – Коллекция.

Каждый вид отличается не только по услугам, предоставляемым клиенту, но и по статусу. Владельцы золотой или платиновой карточки имеют больше преимуществ по сравнению с владельцами карт классик. А сейчас мы детальнее рассмотрим, чем отличаются эти банковские кредитные программы.

Cash back карта

Множеству людей известно, почему выгодно пользоваться кэшбэком. Данная программа предусматривает возврат на карту определённого процента от потраченной суммы. В данном случае после каждой покупки, оплаченной кредиткой, на счет будет возвращаться 1% от потраченной суммы.

Если ежемесячные траты превышают 20 000 руб., то за обслуживание не придется платить ни копейки, в противном случае каждый месяц со счета будет списываться 299 руб. 1% — не фиксированный процент, и он будет изменяться в зависимости от трат клиента.

Читайте также: Условия и преимущества карт с кэшбэком от ВТБ 24

Статья по теме: Обзор дебетовых и кредитных золотых карт от ВТБ 24

Чтобы понять, какой процент по карте будет возвращаться на счет, следует заглянуть в таблицу.

Ежемесячные траты (руб.) Проценты
5-15 тыс. 1%
15-75 тыс. 1,5%
Более 75 тыс. 2%

Использовать данную кредитную карту будет выгодно, тем, кто снимает наличные средства в банкоматах. По всем кредитным картам установлен большой процент за снятие наличных, а по данной программе он минимальный.

Условия использования карманной кредитки таковы:

  • За снятие наличных денег в банкоматах группы ВТБ снимается комиссия в размере 1%.
  • Лимит составляет 299 тыс. руб.
  • Оформление обойдется в 990 руб.
  • Процентная ставка равна 28%.

Существенный минус данной программы в отсутствии льготного периода, но ведь сэкономленные процентные за снятие наличных и пойдут на эту оплату.

Коллекция

Подобная программа будет по-разному приносить выгоду своим владельцам в зависимости от статуса карты. Суть заключается в том, что за потраченные деньги на счет приходит бонус. Далее бонусы можно обменивать на оплату своих развлечений или комиссий за использование кредитных средств.

Классическая
Золотая
Платиновая

Узнать, за какую сумму начисляются бонусы владельцам разных программ можно в таблице.

Вид карточки от ВТБ 24 Сумма, за которую начисляется один бонус
Классическая 30 руб.
Золотая 27 руб.
Платиновая 25 руб.

За использование средств начисляется пенни в размере 28% от суммы займа.

Карта мира

Отлично подходит для путешественников благодаря своим достоинствам:

  • Работает за границей.
  • Всегда неограниченный доступ к электронным деньгам и наличным.
  • Оформляется страхование для поездки за границу.
  • Помощь ВТБ 24 при возникновении непредвиденных ситуаций за пределами России (даже если карту заблокировали, то без денег клиент банка не останется).

Для владельцев золотой и платиновой кредитки условия использования программы будут различными. Подробнее про карту Мира читайте здесь.

  Золотая Платиновая
Начисление миль 2 мили за 35 руб. 4 мили за 100 руб.
Кредитный лимит 750 000 руб. 1 000 000 руб.
Страховка по защите путешественников Имеется Имеется

В первый месяц по любой карточке будут начисляться 4% в виде миль. Следует учитывать, что увеличить количество миль можно тратя больше денег. Увеличение кредитного лимита не возможно фактически, но увеличение трат в его пределах позволит получать больше бонусов и потом расплачиваться ими за покупку РЖД билетов и прочего.

Золотая
Платиновая

Автокарта

Прекрасно подходит для любителей и активных пользователей автомобилей, особенно тех, кто работает и зарабатывает на своем транспорте. Условия пользования автокартой следующие:

  • Получение большого кэшбэка при оплате карточкой услуг, связанных с автомобилем (ремонт, починка, покупка запчастей и т.д.).
  • Наличие программы «Помощь на дорогах».
  • Кэшбэк работает и при других оплатах карточкой, не связанных с автомобилем.

Статья по теме: Что такое кредитные каникулы в банке ВТБ 24 и как их получить?

В зависимости от трат клиента ВТБ 24 будет вести расчет процентов возвратных средств.

Сумма в рублях трат за месяц Размер кэшбэка
5-15 тыс. 2%
15-75 тыс. 5%
Более 75 тыс. 10%
Gold
Platinum

Карта впечатлений

По кредитным картам можно не только осуществлять безналичные платежи, но и расплачиваться за веселое времяпровождение. Для удачного пользования карточкой, следует расплачиваться ею каждый раз при посещении ресторана или покупки билетов в театр или кино. Тогда владелец золотой кредитки может получить назад 3% от суммы трат, а платиновой – 5%. Если же карточкой расплачиваться просто так, то кэшбэк составит 1%.

Золотая
Платиновая

Кредитная Мультикарта от ВТБ 24

Всё лучшее в одной карте

Изготовление, получение и использование большого количества карт неудобно и не выгодно для физических лиц. Банковская карта должна облегчать жизнь человеку, а не усложнять ее. Именно поэтому в 2017 году банк VTB 24 разработал и внедрил новую кредитную карту – Мультикарту от ВТБ 24.

Это лучшая кредитка, так как она совмещает в себе все вышеописанные программы. Теперь не нужно хранить в бумажнике много пластика и путаться с паролями и данными, все стало гораздо проще.

Преимуществами такой карточки являются:

  • Беспроцентный период использования заемных средств.
  • Годовое обслуживание при определенных условиях может быть бесплатным.
  • Для зарплатных клиентов существует множество скидок и акций от ВТБ 24 и их партнеров.
  • Карта снабжена индивидуальным дизайном, что делает ее владельца уникальным.
  • Программа «Привилегия» распространяется на многие группы услуг.
  • Правила использования карты предельно просты.
  • Физическим лицам Мультикарта выдается без подтверждения дохода, если они получают зарплату в ВТБ 24.
  • Время изготовления карты крайне мало (несколько дней).
  • Если истек срок действия карты, сотрудник ВТБ 24 оформит перевыпуск абсолютно бесплатно.
  • Менять тарифы можно бесплатно ежемесячно (выбирать одну из вышеописанных программ и подключать к своей карте посредством звонка оператору).
  • Зарплатная карта может быть привязана к кредитке.
  • Зайдя на официальный сайт в личный кабинет, можно в любое время проверить баланс или провести финансовую операцию.

Видео:

Условия использования Мультикарты от ВТБ 24

Мультикарта выгодна по многим параметрам, описанным выше. Но банк ВТБ 24 при выдаче карточки предупреждает и об условиях, выдвигаемых к своим клиентам:

  1. Ставки по кредитной карте стабильны – стандарт – 26% годовых.
  2. Грейс период (беспроцентные возвраты займа) – 50 дней.
  3. Минимальный платеж, если имеется задолженность, составляет 3% от суммы долга + начисленные проценты.
  4. Бесплатное обслуживание будет в случае ежемесячных трат превышающих 15 тыс. руб.,
  5. Также платить за использование карты не нужно, если ежемесячно на нее перечисляется минимум 15 000 руб. (удобно для тех, у кого зарплатные карты связаны с ВТБ 24, привязка зарплатой карточки к кредитке осуществляется по желанию клиента).
  6. Еще один вариант бесплатного обслуживания подразумевает наличие остатка на счетах в размере не менее 15 тыс. руб.
  7. Стоимость обслуживания при невыполнении любого хоть одного из трех вышеописанных пунктов составляет 249 руб. в месяц.
  8. Закрыть карточку можно будет только после выплаты всех долгов.

Статья по теме: Что такое кредитные каникулы в банке ВТБ 24 и как их получить?

Вы можете менять опцию каждый месяц

Снятие наличных

Кредитки от ВТБ 24 больше предназначены для безналичной оплаты, так как чтобы снять деньги в банкомате придется заплатить не малую комиссию.

Вид денежных средств Размер комиссии в зависимости от банкомата
Банкоматы группы ВТБ Сторонние банкоматы
Собственные деньги Нет комиссии 5,5% от суммы снятия
Кредитные деньги 1% от суммы снятия 5,5% от суммы снятия

Грейс период по кредитной Мультикарте

Беспроцентная услуга использования кредитных средств широко используется в ВТБ 24. Грейс период – это время, когда заемщик может взять и вернуть деньги без уплаты процентов.

Составляет такой период 50 дней, вот только погашение долга нужно будет произвести до 20 числа следующего месяца, не зависимо от того, какого числа текущего месяца был взят займ.

Если Грейс период закончился, и погасить долг клиент не успел, льготная услуга после 20 числа перестанет действовать, и пенни начнут начисляться. Платить с процентами придется очень много, поэтому следует внимательно изучить сроки погашения займов, чтобы правильно распоряжаться заемными средствами со льготным периодом.

Как оформить кредитную карту ВТБ 24?

Изготавливается Мультикарта в течение пары дней. Чтобы ее получить, нужно оформить онлайн заявку на сайте ВТБ 24, либо лично прийти в отделение банка (возможна моментальная выдача кредитки). Чтобы заказать карточку, нужно собрать документы и подать их банк, либо передать онлайн.

Для оформления кредитной Мультикарты ВТБ 24, необходимо получить данные клиента по:

  • Российскому паспорту.
  • Справке о доходах (любой вид справки возможен).

Заявка будет рассмотрена банком, и сотрудник ВТБ 24 известит клиента о принятии решения по поводу выдачи кредитной карточки через смс или звонок.

Отзывы

Детали

Продукт Кредитная карта Мир возможностей
Банк-эмитент АО «АБ «РОССИЯ»
Сайт https://abr.ru/
Дата основания 1990 год
Главный офис 191124, Санкт-Петербург, пл. Растрелли, 2, литер А
Виды поддержки Электронная почта: bank@abr.ru
Телефонная поддержка 8 (812) 335-85-00 8 (800) 100-11-11
Языки Русский
Гражданство РФ
Минимальный ежемесячный платеж по карте От 300 RUB
Стоимость выпуска карты Бесплатно
Стоимость перевыпуска карты Бесплатно
SMS-уведомления Бесплатно
Возрастные ограничения От 21 до 65 лет
Кредитный лимит От 50000 до 750000 RUB
Процентная ставка От 19% до 21%
Лицензии Лицензирована
Регистрация Постоянная
Необходимые документы Паспорт РФ Военный билет Выписка по лицевому счету из Пенсионного фонда РФ Копия трудовой книжки Справка 2-НДФЛ
Подтверждение дохода Да
Валюты счета RUB
Скорость обработки заявки До 10 дней
Льготный период До 61 дней
Технологические особенности Чип
Платежные системы МИР
Тип карты МИР
Мобильные приложения Есть мобильные приложения
Комиссия за внесение средств Нет
Комиссия за вывод средств В кассах отделений банка бесплатно
Прием заявок Круглосуточно
Где можно оформить Онлайн В отделении
Интернет-банк Да
Использование собственных средств Да
Можно ли платить за границей Нет
Оплата телефоном Да
Бесконтактная оплата Да
Программы лояльности Нет
Бонусы в магазинах Нет
Преимущества Быстрое оформление карты Простые и понятные условия кредитования Удобный онлайн-банк Длительный беспроцентный льготный период
Недостатки Отсутствие бонусной программы Подходит не всем клиентам Длительный срок рассмотрения заявки
Реквизиты компании Юридическое наименование: Акционерное общество “Акционерный Банк “РОССИЯ” Юридический адрес: 191124, Санкт-Петербург, пл. Растрелли, 2, литер А ИНН: 7831000122 КПП: 997950001 ОГРН: 1027800000084
Дата актуализации 13.04.2021
Общая оценка 4.6/10

Подробный обзор

Банк Россия представляет кредитную карту МИР «Мир возможностей». У карты достаточно долгий беспроцентный период – 61 день и неплохой кредитный лимит – до 300 тысяч рублей.

Для корпоративных клиентов и сотрудников компаний-партнеров кредитный лимит увеличивается до 750 тыс. рублей. Давайте разберемся выгодно ли пользоваться кредитной картой «Мир возможностей» и не развод ли это?

Оформить карту

Преимущества кредитной карты «Мир возможностей» от abr.ru

Кредитная карта Банка Россия «Мир возможностей» простая и удобная в использовании. Предназначена специально для клиентов, которые планируют пользоваться картой в случае возникновения необходимости, погашать своевременно долг и не вспоминать про нее до следующего случая. Основными преимуществами карты являются:

  • сравнительно долгий беспроцентный период – 61 день;
  • кредитный лимит до 750 тысяч рублей для корпоративных клиентов;
  • удобный онлайн-банкинг;
  • средний процент за пользование кредитом – до 21% годовых;
  • для клиентов с положительной кредитной историей других банках – минус 0,5% от общего процента по кредиту и минус 1% если хорошая кредитная история в Банке Россия.

Подробнее на сайте

Обо всех преимуществах и условиях получения кредитной карты «Мир возможностей» можно узнать на сайте abr.ru. С этой же страницы можно через форму онлайн-заявки связаться с консультантом банка или заполнить заявку на выпуск карты.

Как оформить кредитную карту «Мир возможностей» от банка России

Оформить кредитную карту можно в отделениях банка Россия, список которых размещен на сайте abr.ru. Можно заполнить онлайн-заявку на сайте и дождаться звонка от консультанта банка. Стоит обратить внимание, что головной офис банка и его отделения находятся в Санкт-Петербурге.

Рассчитать

При заполнении заявки обратите внимание, что это общая форма и в графе «Вид кредита» по умолчанию стоит – «Кредит», нужно будет выбрать в контекстном меню «Кредитная карта». Дальнейшее оформление пройдет в отделении банка после одобрения вашей заявки.

Условия получения кредитной карты «Мир возможностей» от АБ Россия

Для того чтобы получить кредитную карту «Мир возможностей», должен быть выполнен ряд следующих условий:

  • держатель карты должен иметь гражданство РФ и регистрацию более одного года на территории субъекта, где находится отделение банка;
  • клиенту должно быть более 20 лет, срок погашения кредита устанавливается до наступления клиентом пенсионного возраста;
  • наличие общего трудового стажа более одного года;
  • наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы более трех месяцев;
  • при оформлении кредитной карты для военных и военнообязанных нужно предоставить документы, подтверждающие, что все отношения с Вооруженными силами урегулированы;
  • обязательным условием является предоставление не менее трех действующих телефонов: контактный, рабочий и второй для связи (домашний или контактного лица, с которым можно связаться в случае необходимости).

Частные предприниматели не могут получить кредитную карту.

Бонусы АО «АБ «РОССИЯ»

Для владельцев кредитной карты «Мир возможностей» от Банка Россия не предусмотрены бонусные программы.

Отзывы о кредитной карте «Мир возможностей»

Об этой кредитной карте Банка Россия отзывов в интернете совсем немного, но, все же нам удалось их найти. Отзывы в основном положительные. Держатели карты хвалят простые и понятные условия кредитования, быстрое оформление карты (особенно для тех, кто получает зарплату через Банк Россия). Для жителей Санкт-Петербурга этой картой можно расплачиваться за проезд и использовать ее как проездной, простой и удобный онлайн-банк и сравнительно долгий беспроцентный период. Среди отрицательных отзывов отмечается необходимость предоставления при оформлении справки о доходах, отсутствие программы кэшбэка, длительный срок рассмотрения заявки.

Если появятся отзывы о «Мир Возможностей» от Банка Россия, то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

Регуляция и лицензии Банка Россия

При оформлении любого банковского продукта следует помнить, что в России вся финансовая деятельность должна быть лицензирована. Регулятором выступает Центральный банк РФ и, прежде чем оформлять все документы, обязательно стоит проверить данные банка, клиентом которого вы собираетесь стать.

Лицензия и регулятор

Банк России имеет Генеральную лицензию от Центрального банка РФ за номером 328 от 01.09.2016 г. Полное юридическое название банка: Акционерное Общество «Акционерный банк «РОССИЯ».

  • Посмотреть информацию об АО «АБ «РОССИЯ» (на сайте ЦБ РФ);
  • Документы с сайта abr.ru: «Условия кредитования (действуют с 25.05.2018)» (смотреть), «Тарифы и условия предоставления и обслуживания банковских карт платежной системы «Мир», выпущенных в рамках Условий АО «АБ «РОССИЯ» кредитования счета банковской кредитной карты «МИР ВОЗМОЖНОСТЕЙ» с беспроцентным периодом кредитования для физических лиц (действуют с 02.09.2019)» (смотреть), «Список документов, предоставляемых для рассмотрения заявки на кредит» (смотреть).

Служба поддержки

Связаться со службой поддержки банка можно по телефону горячей линии, через онлайн-банк или по электронной почте, также можно заказать обратный звонок от консультанта банка через сайт. Сотрудники банка всегда быстро реагируют на запросы и стараются оперативно решить возникающие проблемы.

Пользовательское соглашение abr.ru

На сайте abr.ru есть все необходимые документы для оформления карты. Индивидуальное пользовательское соглашение оформляется непосредственно в банке, при получении карты. Но на сайте есть документ «Общие условия кредитного договора», в котором раскрыты все условия и прописаны пункты стандартного пользовательского соглашения. Договор стандартен, как и все общие условия кредитования, выложенные на сайтах банков, но есть и ряд интересных пунктов. В частности, бросается в глаза пункт 5.5.

В одном из подпунктов прописано, что Заемщик обязуется не использовать полученный кредит для погашения ранее предоставленных кредитов. Условие достаточно необычное потому что многие держатели кредитных карт используют их именно в качестве финансовой подушки безопасности, если нужно будет, например, погасить платеж по задолженности, а необходимой суммы не окажется под рукой. Следует обратить внимание и на пункт 6 «Об ответственности сторон». В случае большой просрочки обязательного платежа, банк не только блокирует кредитный лимит, что является обычной практикой, но и может не восстанавливать его даже после полного погашения просроченной задолженности.

В целом, это обычный юридический договор, но его все равно стоит очень внимательно прочитать чтобы быть застрахованным от недопонимания и знать, что нужно делать в случае возникновения форс-мажора.

Кредитная карта «Мир возможностей» – это развод?

Банк Россия представил свою кредитную карту платежной системы МИР – «Мир возможностей». Это не новый продукт, карта представлена в двух видах: для корпоративных клиентов и сотрудников организаций, у которых уже есть договор с банком, а также для физических лиц, которые заключают договор с банком впервые. У карт разные тарифы и разные условия.

Наши специалисты внимательно изучили тарифы на обслуживание, отзывы клиентов, то, как работает Банк Россия и на каких условиях выдается карта «Мир возможностей». На основе полученных сведений можно точно сказать, что эта карта не развод. Это скорее банковский продукт, который изначально предназначался для корпоративных клиентов и сейчас получил продолжение.

Неизменным остается только льготный период и кредитный лимит. Скорее всего, Банк Россия ищет оптимальное решение по условиям и тарифам для этой карты, так что они еще будут меняться. Косвенно об этом нам говорит и сайт Банка Россия, обладающий предельно простой графикой и крайне лаконичным информационным наполнением.

Заключение

Карта «Мир возможностей» – это кредитная карта, которую можно скорее назвать «на всякий случай» и наиболее удобна она для тех, кто работает в компаниях, у которых есть договор с банком. В таком случае карту будет гораздо легче оформить, нужно предоставлять меньшее количество документов и клиентов ждут более выгодные условия. К карте в данный момент не подключена никакая бонусная программа. Однако в случае возникновения непредвиденных расходов она все равно может выручить, тем более льготный период кредитный карты два месяца и у нее не самый высокий процент за пользование кредитом .

Регистрация

02.10.2019 | 12:00 image

Содержание:

  • Как работают кредитные карты
  • Что такое грейс период?
  • Виды кредиток от ВТБ
  • Набор опций
  • Страхование от ВТБ
  • Подводные камни при использовании кредитных карт
  • Кому доступна кредитная карта ВТБ
  • Процесс получения кредитки ВТБ
  • Рекомендации по работе с кредиткой
  • Выводы

image

Здравствуйте, дорогие друзья! Сегодня предлагаю вернуться к теме изучения кредиток с выгодными условиями использования заемных денег. Внимание сосредоточим на предложении банка ВТБ, кредитные карты с льготным периодом уже давно не редкость, но у ВТБ вариант из разряда «всё в одном». По их Мультикарте есть льготный период, скидки на процентные ставки, кешбэк, да и лимиты предлагаются неплохие.

Как работают кредитные карты

По сути кредитка – аналог обычной дебетовой карты с той лишь разницей, что к ней подключен кредитный лимит. Определенную сумму банк готов дать в долг. В отличие от обычного кредита вам не нужно идти в отделение, брать справку о доходах на работе и терять массу времени. Достаточно вставить карту в банкомат и снять деньги или расплатиться за покупку безналичным расчетом.

Из преимуществ кредиток ВТБ отмечу:

  • Крупные лимиты – зависит от банка. В ВТБ по типу Мультикарта Привилегия дают до 2 млн. руб. По обычной лимит вдвое меньше.image
  • Льготный период – в это время использование заемных денег бесплатно.
  • Удобство использования.
  • Есть кешбэк на разные типы расходов (рестораны, путешествия, посещения кинотеатров, покупки в супермаркетах). Это предложение актуально и для обычного пластика, ранее выходил пост о дебетовых картах с кешбэком, рекомендую прочесть его.
  • Если кредитку Мультикарта использовать для погашения других займов, то можно получить скидку на процентную ставку до 10%.
  • На остаток свободных средств на пластике банк начисляет до 8,5% в год. Можно использовать кредитку как аналог обычного банковского депозита с быстрым доступом к деньгам.
  • Низкие комиссии.

Как и у других кредиток по Мультикарте нужно внимательно следить за процентами по заемным деньгам, отслеживать беспроцентный период. Обычно именно это пугает тех, кто первый раз сталкивается с кредитками. Ничего сверхъестественного для этого не нужно – просто следите за расходами и графиками платежей.

Что такое грейс период?

Grace period или льготный период – временной отрезок, в течение которого платежи по займу не вносятся. При этом банк штрафные санкции к клиенту не применяет, то есть кредит в этот период абсолютно бесплатен.

Этот период банк устанавливает на свое усмотрение, обычно он равен 30-50 дням. В ВТБ решили пойти другим путем, предлагается кредитная карта на 100 дней, льготный период равен 101 дню.

image

В течение этого периода нужно сделать только 2 платежа на сумме не меньше 3% от размера займа. Первый платеж должен быть оформлен не позднее 20 числа месяца, следующего за тем, когда был оформлен кредит. Второй – до 20-го дня очередного месяца.

Это не одноразовое предложение. Погашаете один займ, когда берете следующий, 101-дневный grace period начинает отсчитываться заново.

Отмечу, что в первый месяц пользования заемными деньгами платить ничего не нужно. Выгоднее всего брать кредит через пластик в первых числах месяца, перечислить минимальный платеж (не менее 3% от займа) придется только в следующем месяце до 20 числа. То есть почти 50 дней льготного периода, потом еще 30 дней до следующего платежа от 3%.

С точки зрения grace period кредитная карта ВТБ обходит большинство других предложений, льготный период гораздо продолжительнее. Платежи в 3% сильно картину не меняют.

Виды кредиток от ВТБ

Обширной классификации нет, банк предлагает 2 типа кредитных карт – обычная Мультикарта и ее привилегированную версию. Раньше банк предлагал массу разных типов карточек, но большинство из них перестали выпускать еще в 2017 г.

Ниже – сравнение в табличной форме.

  Мультикарта Привилегия
Grace period 101 день
Кредитный лимит До 1 млн. руб. До 2 млн. руб.
Процентная ставка От 16% От 8%
Стоимость обслуживания 249 руб./мес. Если в месяц тратите с кредитки больше 5000 руб. , банк не возьмет ничего 5000 руб./мес., при активном использовании кредитки – бесплатно
Кешбек До 16% До 17%
Процент на остаток До 9,5% До 9,0%

Бонусом идет снятие наличных бесплатно, но действует это предложение только первые 7 дней после оформления карты. Для привилегированной кредитки нужно тратить от 100 000 руб. в месяц, чтобы обслуживание стало бесплатным.

image

Особенность Мультикарты от ВТБ в наборе подключаемых возможностей. Можно оптимизировать кредитку, например, под максимальный кешбэк, если планируете активно пользоваться заемными деньгами – можно получить снижение процентной ставки. С 1 октября 2019 г. меняются условия работы по обычной и привилегированной версии Мультикарты, ниже подробнее остановлюсь на подключаемых пакетах опций.

Заказать Мультикарту ВТБ

Набор опций

Кредитная карта – универсальный инструмент. ВТБ предлагает всего 2 ее разновидности, зато клиент может самостоятельно подключить нужные опции. Ниже – их краткое описание:

  • Cashback – здесь есть разделение по типам расходов. Например, траты на путешествия, покупки, связанные из категории «авто», рестораны, коллекция – универсальный вариант без привязки к определенной тематике. Ниже – условия по cashback для привилегированной карты. При месячных расходах от 150 000 руб. можно выйти на возврат 17% от затрат. В остальном действуют стандартные правила – с ростом расходов увеличивается и бонус. Если с этим термином ранее не сталкивались, полезной будет статья, что такое кешбэк – обязательно прочтите ее.image
  • Сбережения – подойдет тем, кто активно пользуется кредиткой, но при этом и собственные средства хранит на ней. Если активируется эта опция, банк дает дополнительные проценты к стандартной ставке. По привилегированной версии карты дается дополнительный доход до 2%, по стандартной – до 1,5%. На сайте есть калькулятор, можно заранее оценить дополнительный доход в зависимости от ожидаемого оборота по карте.image
  • Если планируете взять крупную сумму, рекомендую подключить опцию «Заёмщик». Таким клиентам ВТБ дает скидку на стоимость использования заемных средств. Скидка отличается в зависимости от категории займа (по карте, наличными или ипотечное кредитование) и также привязана к месячному обороту. Если приобретаете жилье за кредитные деньги, скидка может достигать 0,60%. Если у вас несколько займов в ВТБ, то скидка предоставляется только на один. Ставка автоматически пересчитывается по кредиту с максимальной оставшейся задолженностью.image

Такой подход удобнее, чем выбор из массы разных кредиток. Клиент заводит Мультикарту, а потом сам подключает к ней ряд опций. Если нужно, она станет картой с кешбэком для накопления средств или крупных покупок.

Страхование от ВТБ

Также держатель любой карты ВТБ может воспользоваться страховкой. Банк предлагает 4 направления:

  • Травмы, связанные с несчастными случаями.
  • Полная потеря трудоспособности по той же причине.
  • Страхование жизни на случай смерти. Выгодоприобретателями становятся близкие родственники погибшего.
  • Потеря работы.

В этом разделе детальная информация по страховым случаям. Для каждого из направлений дается детальное описание того, что считается страховым случаем и ориентировочные выплаты. На рисунке выше – пример компенсаций. Работа ведется со страховой компанией «Кардиф».

Подводные камни при использовании кредитных карт

Заказать Мультикарту ВТБ может любой, но не все клиенты тщательно изучают условия использования кредиток. Банк ничего не утаивает, но из-за непонимания того, как работает кредитная карта, могут возникать конфликты.

Ниже – нюансы, на которые вы могли не обратить внимание:

  • Процент за использование заемных средств начисляется за весь период, с первого дня, когда был взят кредит, но только в том случае, если вы не успели погасить его за льготный 101-дневный срок. Если вы воспользовались кредитным лимитом 1 сентября и потом не успели погасить его в течение 101 дня, то банк по истечению этого срока насчитает проценты с 1 сентября. По обычной карте ставка составляет 26%, она снижается при подключении опции «Заёмщик».
  • По опции «Сбережения» бонусные проценты на остаток на счете не суммируются со стандартной ставкой, которую ВТБ начисляет в остальных случаях. Например, по привилегированной карте банк платит 9,5% годовых на собственные средства клиента, но, если подключить опцию «Сбережения», бонусные 2% к этой ставке не прибавятся.
  • Кешбэк изначально зачисляется в бонусных рублях, а не в обычной валюте. Их можно тратить и на покупки в сети, и перевести на свой счет. Но сразу на карту они не заходят.
  • Комиссия за снятие действительно не взимается, но есть нюансы. Это предложение действует 7 дней с момента получения карты, но только если пользуетесь банкоматами ВТБ, в противном случае комиссия спишется. Независимо от кредитного лимита по обычным картам можно снять 100 тыс. руб. бесплатно, а за любую сумму сверх этой банк спишет 5,5% (но не меньше 300 руб.). Исходя из этого выстраивайте схему работы с кредиткой.
  • Онлайн платежи и переводы с кредитки бесплатны. Схема выглядит так – в момент совершения транзакции комиссия все же списывается, но затем она возвращается в виде кешбэка бонусными рублями. Это работает только при ежемесячных тратах от 75 тыс. руб.
  • Банк не дарит вам деньги. Если просрочка по кредитке превысила 30 дней и от заемщика нет вестей, ВТБ может заблокировать карточку. Рекомендую перед тем как связываться с банковскими займами разработать личный финансовый план, инструкция по составлению доступна по ссылке.
  • Банк имеет право самостоятельно изменить лимиты с тем, чтобы уберечь клиента от финансовых потерь. Эти случаи индивидуальны, среднестатистический владелец Мультикарты с этим не столкнется.

Подчеркну – это не жульничество со стороны ВТБ. По всем аналогичным предложениям у других банков есть схожие подводные камни. Просто нужно читать все нюансы использования кредиток.

Кому доступна кредитная карта ВТБ

Оформить кредитку ВТБ «100 дней без %» может каждый гражданин РФ с официальным доходом не меньше 15 000 руб. в месяц. Требования к кандидату на получение кредитки:

  • Возраст 21-70 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в регионе, где есть представительство банка ВТБ.
  • «Белый» доход от 15 тыс. руб. в месяц.

Для получения карты с лимитом не более 300 тыс. руб. достаточно паспорта. При оформлении ВТБ может затребовать и СНИЛС (на усмотрение банка).

Если претендуете на карту с лимитом 300 тыс. руб., то придется предоставить:

  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Документ, подтверждающий доход. ВТБ принимает форму 2-НДФЛ, справки с места работы в произвольной форме, выписки по счету, на который в последние полгода зачислялась заработная плата. Подойдет и справка по форме банка, ее образец можно скачать здесь. В банк идти необязательно, подать заявку можно удаленно через сайт банка.

Оформить кредитку ВТБ «100 дней без %»

Процесс получения кредитки ВТБ

Если вы являетесь зарплатным клиентом ВТБ, то при оформлении кредитки с лимитом 300 тыс. – 1 млн. руб. потребуется только паспорт. Всей остальной информацией банк уже владеет. Если изначально оформили карты с недостаточным лимитом, в будущем можно подать заявку на его увеличение и приложить те же документы к ней.

Что касается того как активировать кредитную карту, то отдельной процедуры нет. Она автоматически становится активной после первого использования. Пин-код выдает банк, вы можете тут же сменить его через банкомат или в личном кабинете на сайте ВТБ.

Заявка рассматривается в срок до 5 рабочих дней. Текущий статус заявки, а в случае одобрения и условия по кредитной карте можно уточнить по телефону.

После одобрения заявки еще порядка 2 недель уйдет на оформление пластика. Забрать Мультикарту можно в отделении банка (обязательно возьмите паспорт). Неработающие пенсионеры не могут рассчитывать на лимит до 1 млн. Для них ВТБ ограничил займы порогом в 100 тыс. рублей. При подаче заявки помимо паспорта нужно приложить пенсионное удостоверение и документ, подтверждающий размер пенсии.

Для физических лиц ВТБ предлагает до 5 дополнительных карт бесплатно. При оформлении допкарты, например, на другого члена семьи, понадобится ваш паспорт и нотариально заверенный документ, удостоверяющий его личность.

Рекомендации по работе с кредиткой

Этот набор советов универсален, касается не только предложения от ВТБ. Рекомендую:

  • Не делать эмоциональные покупки.
  • Планировать расходы.
  • Не выходить за пределы grace period. Фактически ВТБ дает 101 день, чтобы погасить займ без взимания процентов по нему. Пользуйтесь щедростью банка.
  • При крупных покупках продумывать стратегию. У того же ВТБ есть дисконт на процентную ставку для активных заемщиков. Например, на ипотеке можно сэкономить до 0,6%, учитывая размеры такого рода займов, речь идет о суммах свыше 10 тыс. рублей. Не так много по сравнению с телом кредита, но сэкономить можно.
  • При погашении займа обязательно требуйте справку, доказывающую это.

Кредитка – не решение финансовых проблем. Это инструмент, позволяющий не ждать, чтобы купить нужную вам вещь. Но деньги все равно придется возвращать.

Выводы

Главная особенность Мультикарт от ВТБ – 101 день на погашение займа без процентов, в отрасли это один из максимальных показателей. Именно грейс период по кредитной карте банка ВТБ часто становится решающим фактором при выборе.

Из прочих достоинств выделю:

  • Высокий кешбэк.
  • Скидки на процентную ставку по кредитам.
  • Возможность снять кредитные деньги без комиссии.
  • Кастомизация дополнительных возможностей. Вас не привязывают к одному типу карты, перечень нужных опций клиент выбирает сам.

Главный недостаток – высокий процент. Если в месяц тратите меньше 75 тыс. руб. с кредитки и не укладываетесь в 101 день, то ВТБ добавит процент, исходя из расчета 26% годовых. Но если вы дисциплинированный заемщик, проблем с Мультикартой не будет.

Если остались вопросы по предложению от ВТБ или есть опыт работы с их картами – делитесь этим в комментариях. И обязательно подпишитесь на обновления моего блога, подписка – гарантия того, что не пропустите выход очередного материала. Я же на этом заканчиваю обзор и прощаюсь с вами. До скорой встречи и удачи в ваших начинаниях!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий