Мобильный эквайринг Сбербанка – тарифы и условия для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

before–> p, blockquote 1,0,0,0,0–>

Переносные, компактные, автономные терминалы, онлайн-кассы, эквайринг для сайтов, приложений — все те варианты, которые предлагает Сбербанк. Мы провели анализ всех тарифов, выяснили от чего они зависят. Привели инструкцию, как быстро подключить услугу. Выяснили всего выгоды для владельца бизнеса или его клиентов.

p, blockquote 2,0,0,0,0–> Содержаниеh2 1,0,0,0,0–> p, blockquote 3,0,0,0,0–> p, blockquote 4,0,0,0,0–>

  • МИР.
  • Visa.
  • Mastercard.
  • UnionPay.

Несмотря на то что устройства ориентированы на приём карт Сбербанка, но клиенты могут расплачиваться и другими. Правда, тогда они платят существенную комиссию.

p, blockquote 5,0,0,0,0–> h3 1,0,0,0,0–> p, blockquote 6,0,0,0,0–>

Владельцам бизнеса выгодно такое сотрудничество и эквайринг от Сбербанка, так как:

p, blockquote 7,0,1,0,0–>

  • У посетителей и клиентов появляется возможность использовать безналичный расчёт. Это часто гораздо удобнее и быстрее, чем расплачиваться наличкой.
  • Предлагается целая линейка устройств для эквайринга: от онлайн-касс Эватор до терминалов исключительно для смартфонов.
  • Сбербанк добавляет магазин, торговую точку, компанию в список партнёров, что так же указывается в договоре. Теперь покупателям будут назначаться бонусы Спасибо, начисляемые на карту при расчёте за товары, услуги. Это будет способствовать повышению их лояльность, росту продаж.

Точно такое же предложение есть и для владельцев интернет-магазинов, онлайн-бизнеса. Там тоже присутствует эквайринг, подключаемый к интернет-ресурсу. Деньги от покупателей всегда поступают на счёт владельца бизнеса в Сбербанке: единый или несколько отдельных.

p, blockquote 8,0,0,0,0–> h3 2,0,0,0,0–> p, blockquote 9,0,0,0,0–>

Мало кто рассматривает сами устройства эквайринга от Сбербанка, так как только за последний год их появилось вдове больше. Причина понятна — разработаны программы для расчёта смартфоном, а также появились карты с бесконтактным списыванием средств. Для них и создавались новые терминалы, кассы. В Сбербанке насчитываются такие виды:

p, blockquote 10,0,0,0,0–>

  • Переносные, автономные терминалы.
  • ККМ, вендинг и устройства для них. Речь идёт о контрольно-кассовых машинах, вендинговых аппаратах.
  • Компактные терминалы, предназначенные для планшетов, смартфонов.
  • Онлайн-кассы типа «Эватор». Это полноценный аппарат с печатью чеков.

Для сайтов, приложений тоже предлагаются разные решения. Возможна интеграция с ними, за счёт чего посетители онлайн-ресурса заказывают услуги, товары и рассчитываются так:

p, blockquote 11,0,0,0,0–>

  • Apple Pay, Google Pay или же Samsung Pay.
  • Приём средств через соцсети.
  • Подключение онлайн-кассы к магазину.

После подписания договора на эквайринг со Сбербанком выдаются данные для входа в личный кабинет. Там отслеживаются поступления средств, доходность онлайн-бизнеса и другие важные показатели.

p, blockquote 12,0,0,0,0–> h3 3,0,0,0,0–> p, blockquote 13,0,0,0,0–> p, blockquote 14,0,0,0,0–>

  1. Приток посетителей, клиентов. Они тратят деньги с карт Сбербанка и сразу же получают от него бонусные баллы. Спасибо начисляются даже в том случае, если их не дарит магазин. Сбербанк всегда зачисляет 0,5 % от израсходованной суммы. Это привлекает покупателей.
  2. Но если данная сеть, отдельная торговая точка дополнительно ещё и является партнёром, то клиенты получают ещё больше баллов и скидки за них. Партнёрский магазин числится в открытых списках Сбербанка, которые просматривают пользователи на сайте. Они могут таким образом выбрать место, где их устраивают бонусы и дисконт. Значит, за счёт этого и можно заполучить новых клиентов.

Чтобы всё произошло, конечно же, важно получить расчёт за товары или услуги картой Сбербанка. И на сайте, и в торговой точке всё происходит благодаря аппаратам и технологии эквайринга.

p, blockquote 15,1,0,0,0–> h2 2,0,0,0,0–> p, blockquote 16,0,0,0,0–>

Существуют физические устройства, которые принимают платежи от покупателей в обычных точках торговли, заведениях и т.д. Но выделяют и электронные методы расчётов. Поэтому и эквайринг делится на два вида:

p, blockquote 17,0,0,0,0–>

  1. Торговый — использование электронных машин, расчётно-кассовых аппаратов для приёма платежей через карты, телефоны, планшеты. Есть автономные или же стандартные терминалы, онлайн-кассы и прочая техника. Она подключается к системе банка. При оплате деньги приходят на счёт заказчика.
  2. Электронный. С банком подписывается договор о том, что на сайт, к примеру, интернет-магазин, подключается технология приёма разных валют, способов оплаты, включая карты Сбербанка. То есть пользователи ресурса могут рассчитаться за товары онлайн. Есть даже метод оплаты через соцсети.

Что касается Сбера, то с ним подписывается договор, а заказчик услуги получает доступ к специальному личному кабинету. Там он видит всю сумму прихода, а также доходы и важные показатели по сайту — одному или нескольким. Если точек торговли, магазинов много, то видна информация по каждой. Средства поступают на несколько счетов, а потом, по желанию, на единый.

p, blockquote 18,0,0,0,0–> h2 3,0,0,0,0–> p, blockquote 19,0,0,0,0–>

Удобство для своих клиентов — то, что часто служит причиной установки торговых терминалов. Но для заказчика банк подготовил и другие выгоды:

p, blockquote 20,0,0,0,0–>

  • Персональный менеджер. Он понадобится для решения вопросов развития вашего бизнеса, но, конечно же, в рамках торговых и платёжных операций.
  • Отчётность. Раз в сутки формируется отчёт с данными по приходу денег, их зачислению на разные или общий счёт. В документе есть и все показатели по развитию дела, помогающие отследить его доходность.
  • Маркетинговая и информационная помощь, специальные стикеры, наклейки, которые предоставляются бесплатно. Также проводятся и семинары, включая и онлайн-тренинги.
  • Настройка зачисления денег не только по определённому заведению, но и по разным магазинам, торговым точкам или всей компании, её сети.

Выходит, что заказчик услуги и самой техники получает ещё и дополнительный сервис, дальнейшую помощь в развитии своего дела.

p, blockquote 21,0,0,0,0–> h2 4,0,0,0,0–> p, blockquote 22,0,0,0,0–>

Тарифы на эквайринг в Сбере устанавливаются или же индивидуально, или же заложены уже в специальной сетке, фото которой мы привели выше. Они зависят от следующих факторов:

p, blockquote 23,0,0,1,0–>

  • Вид деятельности, то есть сфера бизнеса.
  • Размер оборотов. Речь идёт о тех, что получает заказчик в установленных аппаратов, а не со всего бизнеса в целом.
  • Область, где зарегистрировано дело.

Средние тарифы всё же указаны на сайте, и они такие:

p, blockquote 24,0,0,0,0–>

  • При заказе торгового эквайринга: за обслуживание — 1000 рублей каждый месяц с каждой единицы техники и 2,5 % с суммы оборота по ней. Условие действительно, если обороты не превышают 30 тысяч рублей за месяц. При превышении банк формирует индивидуальный тариф.
  • При электронном аналоге услуги (для приложения, сайта): 2,5 % с оборота до 1 миллиона и 1,8 % — свыше.

Каждая заявка рассматривается отдельно, учитывается даже регион заказчика. Следует подать запрос, чтобы при встрече обсудить детали.

p, blockquote 25,0,0,0,0–> h2 5,0,0,0,0–> p, blockquote 26,0,0,0,0–>

Процедура оформления немного отличается от заказа других банковских услуг. Важно подписать договор, причём на отдельной встрече. Но порадует то, что отправить первичную заявку можно с сайта Сбербанка:

p, blockquote 27,0,0,0,0–>

  • Прямо на странице с описанием эквайринга есть такая форма.
  • После заполнения такой простой онлайн анкеты специалисты свяжутся с пользователем. Они предложат встретиться, назначат время в отделении. В течение её обсуждаются все детали, проходит консультация, после чего и заключается договор.

Практически сразу происходит техническое оснащение терминалами, онлайн-кассами или другими аппаратами, заказанными клиентами. Он может использовать их на одной или нескольких точках, по всей сети, то есть по своему усмотрению. То же касается и эквайринга для приложений, сайтов. Выдаются данные для отдельного онлайн кабинета.

p, blockquote 28,0,0,0,0–> h2 6,0,0,0,0–> p, blockquote 29,0,0,0,0–>

Программа Спасибо, личный помощник, вебинары, отдельный электронный кабинет с отчётами раз в сутки — далеко не все выгоды эквайринга от Сбербанка. Он бывает двух видов — электронный или торговый. Первый внедряется на сайты или приложения. Второй тип представляет собой физические машины для приёма оплаты на месте.

p, blockquote 30,0,0,0,0–> p, blockquote 31,0,0,0,1–>

Тарифы рассчитываются при подписании договора, зависят от оборотом с каждого терминала или же на сайте, в приложении. Также есть и разделение по областям, виду деятельности. Можно заказать услугу на дну точку или же всю сеть, причём отчётность формируется по каждому заведению, магазину по отдельности.

after–>

Если ваша торговая точка приносит больше 60 000.00 рублей в год, согласно Федеральному закону РФ, вступившему в силу в 2014 году, вы обязаны предоставить клиентам рассчитываться за товары не только наличкой, но и банковскими картами. ИП и юридические лица обязаны установить в торговых точках терминалы и обеспечить их нормальное бесперебойное функционирование. Услугу, называющуюся эквайринг, предлагает Сбербанк. Крупнейший эмитент России может взять на себя хлопоты, связанные с обеспечением гражданам возможности платить за товары карточками.

Содержание

Что такое эквайринг?

Эквайрингом называют приём к оплате банковских платёжных инструментов. С точки зрения владельцев магазинов, это процесс, в который входят:

  • приобретение аппарата;
  • установка;
  • техподдержка.

Перечисленное станет гораздо проще, если заказать услугу в Сбербанке. В рамках эквайринга заказчику предоставляется оборудование, которое устанавливают профессионалы финучреждения.

Комиссия и тарифы на эквайринг в Сбербанке

Тарифы для ИП и юридических лиц на предоставление описываемой услуги зависят от следующих факторов:

  • товарооборот;
  • количество установленных устройств;
  • вида карт, которые обслуживаются аппаратами.

Обслуживание таких карт как Visa Electron, MasterCard, Maestro и Visa будет стоить дороже обслуживания Про100, Сбербанк VisaElektron и Сбербанк Маэстро.

В стоимость оплаты услуг банка входят:

  • цена аренды терминала или группы терминалов. В зависимости от выбранного тарифного плана в 2021 году одна единица будет обходиться в 1 700.00 – 2 200.00 рублей в месяц.
  • комиссии за предоставленную услугу, которая составит 0,5% — 2,2% от проведённой устройствами суммы.

Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт Важно: комиссионные сборы оплачивает предприниматель, покупатели пользуются терминалом на безоплатной основе.

Преимущества эквайринга от Сбербанка

Преимущества обращения в финучреждение очевидны:

  • банк работает с экономическими агентами на взаимовыгодных условиях, позволяющих быстро окупить траты на эквайринг;
  • финансовое учреждение предлагает взаимодействие в рамках совместных партнёрских программ для владельцев карт;
  • бизнесмен получает информационную и маркетинговую поддержку (обучающие материалы для персонала, наклейки, бесплатные вебинары и т. д.) и все необходимые инструкции;
  • адаптация с 1с Бухгалтерией;
  • комфортные настройки терминалов в зависимости от предпочтений заказчика;
  • комфортная оплата картами для клиентов.

Читайте также:  Сколько длится перевод денег с втб на сбербанк?

Держатели карт могут отказаться от покупок в магазине, не снабжённом терминалом, так как у них не всегда есть наличные деньги. Опираясь на отзывы предпринимателей, можно сделать вывод, что установка аппаратов для приёма денежных средств влияет на увеличение продаж.

Ещё до заключения соглашения с СБ представителям бизнеса следует определиться с выбором тарифного плана. На сегодняшний день применяется эквайринг 3-х типов:

  • офлайн;
  • мобильный;
  • интернет.

В 2021 году самым распространённым видом является торговый офлайн эквайринг, предназначенный для расчётов картой в терминалах. Этот вид подходит не только магазинам, но и компаниям, предоставляющим услуги населению, к примеру, ресторанам и гостиницам.

Другой вид – интернет эквайринг не предполагает использования электронных устройств. Он предназначен для оплаты картами услуг и товаров удалёнными способами. Онлайн касса – это специализированная программа.

Наименее распространён мобильный тип услуги. Этот вариант предназначен для приёма денежный средств не в торговой точке, а в любом удобном для покупателей месте. Речь идёт о небольших переносных терминалах, которые, к примеру, возят с собой курьеры, доставляющие товар на дом.

Переносные и автономные терминалы

Преимущество компактных мини устройств, арендованных в Сбербанке, в следующем:

  • финучреждение предоставляет клиентам только качественные аппараты от популярных и надёжных брендов, к примеру, PAX SP30;
  • не нужна интеграция с кассой компании;
  • подключать сервис можно через: мобильный интернет (бесплатный), проводной интернет, Wi-Fi.

Терминалы для контрольно-кассовых машин и вендингов

Данный тип аппаратов также обладает рядом особенностей, которые можно расценивать и как преимущества. Это:

  • возможность размещения на экране устройства информационной заставки компании;
  • комфортное использование в автоматических АЗС и паркоматах;
  • возможность совмещать устройства с вендинговыми аппаратами и кассовыми системами большинства видов.

Компактные терминалы для смартфонов и планшетов

Юридические лица и ИП могут заключить со Сбербанком договор об установке мобильного эквайринга. Для этого нужно обратиться в финучреждение, подписать контракт, а затем установить необходимый драйвер на мобильное устройство. Данным сервисом пользуются службы доставки и таксисты. Чтобы принять оплату, клиент должен поднести карту или мобильный телефон к мобильнику, выполняющему роль терминала. Чтобы сделка была завершена, требуется указание суммы и подтверждение оферты.

Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт Благодаря мобильному эквайрингу индивидуальные предприниматели могут скачать программу и обходиться без терминалов, принимая карты для оплаты услуг и товаров.

Онлайн – касса Эвотор

Ещё одно перспективное решение для предпринимателей – Эвотор. Оно представляет собой полноценную онлайн кассу, позволяющую принимать оплату как наличными, так и картами с условием распечатывания чеков. Данное решение соответствует 54-ФЗ.

Читайте также:  Как перевести деньги с карты на карту Сбербанка?

Особенности Эвотор в следующем:

  • имеется доступ к приложениям, позволяющим расширять возможности бизнеса;
  • можно анализировать продажи с помощью компьютера или телефона;
  • можно удалённо управлять торговыми точками.

Решения для сайта и приложений

Сбербанк также предлагает ряд удобных решений для приложений и сайтов. В данном контексте пользователи получают:

  • комфортный личный кабинет (ЛК), снабжённый всеми необходимыми для управления инструментами;
  • возможность проводить платежи посредством онлайн кассы;
  • принимать оплату у клиентов через социальные сети;
  • пользоваться всеми инновационными методами оплаты;
  • интеграцию приложений и сайтов.

Платежи в удобном личном кабинете

Стоит подключить ЛК, и вы получаете широкий спектр возможностей:

  • делать мониторинг продвижения бизнеса, оценивать его доходность;
  • отправлять счета на электронные почтовые ящики клиентов;
  • получать подробные отчёты;
  • контролировать все операции в режиме реального времени.

Использование личного кабинета соответствует требованиям 54-ФЗ.

Проведение платежей через онлайн кассу

Опция позволяет подключить к действующему интернет-магазину онлайн кассу и управлять её функционалом, фиксировать все покупки, сделанные интернет клиентами.

Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт Описываемая опция также предусмотрена в 54-ФЗ,

Осуществление платежей через мессенджеры и соцсети

Банковские решения, разработанные для приложений и сайтов, позволяют размещать товары не только в интернет-магазинах, но и в социальных сетях и мессенджерах. Удобство сервиса в том, что покупатели могут произвести оплату без перехода на другой сайт. Через указанные сервисы можно отправлять пользователям счета. Все платежи отслеживаются и контролируются посредством ЛК.

Современные методы оплаты

Оплату можно принимать, используя:

  • Google Pay;
  • Samsung Pay;
  • Apple Pay.

Комфортная интеграция для сайтов и мобильных приложений

Интеграция мобильных приложений и сайтов даёт следующее:

  • комфортность и высокая скорость покупок;
  • интеграция с лучшими конструкторами интернет ресурсов;
  • функциональное API;
  • высокая конверсия оплаты.

Подключение в Сбербанке услуги эквайринга

Если вы решили получить услугу эквайринга в Сбербанке, первое, что требуется сделать, это оформить заявку. Образец её заполнения можно найти в интернете, сам бланк для заполнения расположен на официальном ресурсе финучреждения. Чтобы её заполнить, нужно перейти в раздел «Малому бизнесу». Там же на сайте можно досконально изучить все условия предоставления услуги.

Читайте также:  Овердрафт в Сбербанке для физических лиц

В заявке следует указать:

  • личные данные предпринимателя (ФИО);
  • номер телефона;
  • регион;
  • населённый пункт;
  • ИНН;
  • краткую информацию о типе бизнеса;
  • какие устройства для оплаты пластиковыми картами намерены установить.

Помимо заявки в банк нужно направить пакет документации:

  • бумагу из ЕГС;
  • документацию на лиц, обладающих правом подписи;
  • справку о наличии права заниматься коммерческой деятельностью;
  • справку из налоговой;
  • справку о гос. регистрации.

После передачи всех перечисленных документов, соответствующий отдел Сбербанка изучает в течение 3-х дней поступившую информацию и принимает решение. Если оно положительное, заявителя приглашают в офис, чтобы обсудить детали, договориться, сколько будет стоить опция (фиксированная ставка за аренду и процент от поступивших с продаж денег), подписать соглашение и подключить услугу. Также нужно выбрать дату подключения и настройки терминалов.

После соблюдения всех формальностей, можно приглашать в магазин специалистов для установки устройств, принимающих оплату картами. Помимо установки, банковские сотрудники проводят инструктаж для работников заказчика по применению терминалов, рассматривая все их функции и возможные ошибки,  возникающие при использовании. Если аппарат выдаст, к примеру, ошибку 99, продавцы будут знать её причину и пути устранения.

Безопасность и удобство платежей

Пользоваться картами и терминалами при расчётах удобно, так как не нужно носить с собой пачки денег и переживать, что ловкий карманник сможет выудить их из кошелька или кармана.

За безналичными расчётами будущее, так как они безопасны и удобны не только покупателям, но и магазинам. Деньги, поступившие с карты на терминал, сразу попадают в банк. Это и экономит время, и обеспечивает безопасность передачи и хранения выручки. При поступлении денег банку осуществляется обратный возврат информации клиенту о совершённом платеже, что позволяет группировать данные о продажах и поступающих с карт денежных средствах.

Заключение

Эквайринг обеспечивает бизнесу легкий старт. Предпринимателю не нужно думать, где и какой терминал купить. Всё за него решает эмитент и специалисты, досконально разбирающиеся в вопросе и готовые предложить консультативную помощь. Горячая линия Сбербанка работает круглосуточно. Получать помощь могут как физические, так и юридические лица.

Банковская карта – это удобный способ расплачиваться за покупки на торговых точках и в интернете. Владелец карточки не ограничивается в своих тратах только наличными денежными средствами, но и может приобретать товары с помощью кредитки. В связи с этим многие банки предлагают услуги торгового эквайринга как для ИП, так и для юридических лиц. Существуют аппараты разного вида: POS-терминалы, мобильные и интернет-модули. Сегодня рассмотрим эквайринг Сбербанка. Насколько это выгодно, какие есть тарифы и условия, и поможет ли это развитию бизнеса?

Содержание

Для чего нужен эквайринг?

Такой способ расчета выгоден для каждого участника процесса. Держателям карт не приходится искать банкоматы и обналичивать денежные средства. Все покупки совершаются через карточку, что не ограничивает покупателя. Соответственно, торговая точка получает больше прибыли, что обусловлено большей платежеспособностью клиента. Банк-эмитент сокращает расходы на содержание банкоматов и получает дополнительную прибыль за счет комиссии за предоставленные услуги эквайринга. Более подробно узнать что такое эквайринг можно узнать по ссылке.

Меньший оборот наличности снижает риск ошибок в расчетах кассира. А также исключает возможность получения фальшивых банкнот, что в свою очередь также приводит к увеличению прибыли в долгосрочной перспективе. Полный переход на эквайринг может исключить потребность в инкассации.

Виды эквайринга

Тот или иной тип эквайринга будет зависеть от вида деятельности предпринимателя. Для каждого бизнеса может подойти один вид оборудования, но не подойдет другой. Рассмотрим, какой эквайринг есть в Сбербанке.

POS-терминалы

Это аппараты, которые считывают информацию с банковской карточки. Такие приборы работают как с магнитными картами, так и с чиповыми. Современное оборудование оснащено бесконтактной системой приема платежей. Клиенту достаточно поднести карточку к считывающему экрану терминала, и покупка совершится автоматически без дополнительных запросов. Как правило, такой способ ограничен в транзакциях до 1 000 рублей.

Кассовые терминалы можно разграничить в свою очередь на проводные и переносные. Проводные подходят для стационарных касс. Примером может служить продуктовый магазин или магазин одежды. Все те торговые точки, где кассы находятся в одном определенном месте.

Беспроводные будут удобны для сферы обслуживания, связанной с общественным питанием, или для бизнеса, не осуществляющего основные продажи в определенном месте. Примером могут служить рестораны или интернет-магазины с доставкой курьером.

Беспроводные терминалы между собой отличаются скоростью интернет-подключения. Более эффективное оборудование работает при помощи Wi-Fi-подключения или Ethernet. Медленнее функционируют устройства на GPRS или GSM-соединениях.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг Сбербанк также предлагает индивидуальным и юридическим лицам. Это приложение, которое загружается в мобильный телефон. Такая услуга подойдет для такси или курьерской доставки.

Услуги мобильных эквайринговых операций заменяют кассовый аппарат. Чтобы произвести оплату, клиенту достаточно поднести карточку к мобильному телефону, где установлено приложение. Для завершения сделки необходимо указать сумму и подтвердить действие. Индивидуальные предприниматели могут вести коммерческую деятельность без кассы, если имеют на это разрешения, используя только мобильный эквайринг Сбербанка.

Интернет-эквайринг

Этот вид эквайринга подойдет для торговых компаний, осуществляющих коммерческую деятельность через интернет. Подключение услуги позволит принимать оплату клиентов банковскими картами. Пользователи интернет-эквайринга от Сбербанка перед тем, как оформить договор, должны составить заявление, расположенное на сайте банка. Там необходимо указать информацию:

  • об организации, руководителе и главном бухгалтере;
  • интернет-магазине и сайте с доменным именем;
  • обороте денежных средств в месяц и среднего чека;
  • контактных данных организации;
  • ближайшем офисе Сбербанка для оформления договора.

После чего модуль необходимо разместить на собственном сайте. Сбербанк предоставляет инструкцию, как подключить сервис. А также по любым вопросам можно будет обращаться в техподдержку компании.

Стоимость услуги

Стоимость эквайринга в Сбербанке зависит от выбранного тарифа. Аренда самого оборудования обойдется около 1 500-2 000 рублей за месяц в зависимости от типа устройства. Помимо этого, за каждую транзакцию банк будет взимать комиссию от 1 до 4 %. Комиссию банк берет с торговой точке, при этом пользователям карточек дополнительно доплачивать ничего не нужно.

Ставка напрямую зависит от суммы оборота денежных средств за месяц. Чем больше совершается операций, тем меньше, соответственно, будет комиссия банка. Поэтому в эквайринге Сбербанка стоимость ниже будет для более крупных юридических лиц, хотя условия обсуждаются индивидуально.

Предоставление техподдержки Сбербанк осуществляет на бесплатной основе. Также в стоимость оборудования входит подключение аппаратов и предоставление получасовой лекции о торговом эквайринге Сбербанка, где подробно рассказывается, как пользоваться оборудованием.

В случае поломки терминала банк силами собственной техподдержки проводит ремонт или заменяет программное обеспечение. Чтобы пользоваться в Сбербанке эквайрингом, понадобится открыть счет РКО. Его цена варьируется от 0 до 2 000 рублей в месяц, исходя из тарифов и условий обслуживания.

Как оформить договор?

Для того чтобы оформить договор эквайринга Сбербанка, необходимо сначала составить заявление. Оно предоставлено на сайте компании в разделе «Малому бизнесу». В заявке указываются контактные данные и город, в котором размещена торговая точка. Также потребуется описать деятельность компании в краткой форме и указать, какой тип оборудования понадобится в работе.

После чего направиться в отдел Сбербанка и предоставить комплект документов. Банки берут на обслуживание как юридические, так и физические лица. В комплект документов входит:

  • справка о государственной регистрации;
  • справка о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • справка, подтверждающая право вести коммерческую деятельность;
  • документ из ЕГС;
  • документы на тех лиц, которые имеют право подписи.

После передачи всех этих документов банк в течение 3 дней рассмотрит заявку и пригласит в офис для составления и подписания договора. К тому моменту необходимо будет ознакомиться с эквайрингом Сбербанка, тарифами, процентами и условиями договора, определиться с типом оборудования.

При оформлении документов следует выбрать дату, когда будет производиться непосредственно установка аппаратов. Для тех, кто желает открывать расчетный счет в Сбербанке, дополнительно понадобится оформить соответствующий договор.

После этого приглашайте специалистов банка и подключайте эквайринг. Сотрудники банка произведут установку моделей и проведут инструктаж для продавцов и заинтересованных лиц о том, как пользоваться терминалами. В дальнейшем по всем вопросам можно будет обращаться по телефону горячей линии в поддержку для клиентов, оформивших эквайринг.

Как производятся расчеты?

Утром кассир открывает кассу, затем подключаем терминал в работу и принимает платежи от клиентов торговой точки по безналичному расчету. Аппарат считывает информацию с карты через магнитную полосу или запрашивает ПИН-код. Кассир имеет право спросить паспорт у клиента, чтобы провести идентификацию владельца карточки.

Денежные средства списываются и поступают на расчетный счет. Если он открыт в стороннем банке, то на перевод потребуется до 3 рабочих дней, если РКО в Сбере, то зачисление происходит мгновенно.

Система автоматически рассчитывает проценты за каждую транзакцию. Сколько будет стоить одна операция, зависит от выбранного тарифа, а также от общего месячного оборота. Банк может установить минимальную сумму платежей в месяц, например не менее 50 000 рублей, если за этот период оборот был меньше, то может быть начислен штраф или неустойка за простой терминала согласно тарифу.

Договор оформляется как на одну торговую точку, так и на сеть офисов продаж компании. При этом нет необходимости подписывать отдельные дополнительные соглашения. В первой заявке можно указать то количество офисов и терминалов, которые необходимы для полноценной работы.

Услуги торгового эквайринга наиболее актуальны сегодня, ведь подавляющее большинство потребителей товаров и услуг предпочитают оплачивать их с помощью пластиковой карты. Для того чтобы не терять клиентов, индивидуальные предприниматели и юридические лица стремятся установить POS-терминалы на максимально выгодных условиях. Постольку, поскольку большинство индивидуальных предпринимателей открывают расчетные счета в Сбербанке, они пользуются именно его услугами. И на то есть несколько причин и одна из них в том, что здесь тарифы на обслуживание довольно лояльные, они будут зависеть от многих факторов. Поэтому в данной статье ответим на вопрос, на каких условиях обслуживается эквайринг Сбербанка, тарифы для ИП.

image

Что такое эквайринг

Пожалуй, для начала надо будет ответить на вопрос, что такое собственно эквайринг и зачем он нужен предпринимателям. Итак, в первую очередь – это банковская услуга, говоря простыми словами, она необходима для того, чтобы предприниматели могли принимать оплату от клиентов по банковским картам. Суть данной услуги заключается в том, что кредитная организация устанавливает специализированное оборудование, POS-терминалы, которые являются считывающим устройством для банковских карт.

Оборудование выполняет следующую функцию, оно считывает информацию о плательщике посредством пластикового носителя. Информации сначала обрабатывается банком эквайрингом, в данном случае Сбербанком, затем сведения передаются в платежную систему и банку, который выпустил карту, именно он в будущем производит расчета с торговой точкой.

На текущий момент банковская организация предлагает три вида терминалов – это торговый эквайринг, интернет- и мобильный эквайринг выбор его будет во многом зависеть от специфики деятельности, но все же по-прежнему наиболее актуальным и востребованным является торговый POS-терминал, который устанавливается в торговой точке, предоставляющий розничные или оптовые услуги потребителям. Поставить такое оборудование можно в кафе и ресторанах, магазинах, парикмахерских и других организациях, принимающих оплату.

Обратите внимание, что банк предлагает POS-терминалы на условиях аренды или продает их. Но в большинстве своем с целью сокращения расходов, предприниматели предпочитают договор аренды, в данном случае оборудование является собственностью банка, а предприниматели в свою очередь должны будут оплачивать аренду плюс комиссию за переводы.

Преимущества торгового эквайринга для индивидуальных предпринимателей

Для начала стоит рассказать об обязательстве установки оборудования в торговых точках. Дело в том, что в большинстве своем индивидуальный предприниматель устанавливает POS-терминалы исключительно по собственной инициативе. К тому же услуга сегодня доступна как для малого, так и для крупного бизнеса. Если обратиться к законодательству, то еще в 2014 году правительство нашей страны позаботилась о покупателях. Дело в том, что все предприятия с годовым оборотом, превышающим 60 млн рублей, обязаны установить терминал, чтобы не отказывать клиентам в оплате товаров картой и не ограничивать их права.

image

Но и сами предприниматели стремятся воспользоваться данной услугой. Они получают сразу несколько преимуществ:

  1. Расширение целевой аудитории, при отсутствии POS-терминалов в торговой точке, она теряет существенный доход.
  2. Оплата карты производится быстрее, нежели наличными, это позволяет сократить очереди.
  3. При приеме платежей с помощью POS-терминала исключается необходимость поиска размена.
  4. Экономия на инкассации, чем больше торговые точки принимают оплату картой, тем меньше она пользуется услугами инкассаторов.

Но есть еще одно существенное преимущество, сегодня большинство покупателей и потребителей услуг расплачиваться картами, соответственно при отсутствии POS-терминала предприятие теряет полностью свою конкурентоспособность и соответственно установка POS-терминалов на сегодняшний день является не просто желанием индивидуальных предпринимателей, а вынужденной мерой, чтобы повысить уровень своего дохода.

Обратите внимание, что если индивидуальные предприниматели отказываются от услуг эквайринга и не устанавливают оборудование для приема карт, то им грозит серьезный штраф.

Классификация эквайринга в Сбербанке

Сбербанк предоставляет возможность практически каждому предприятию принимать оплату картой в зависимости от специфики деятельности. Как говорилось ранее, на текущий момент банк предлагает три типа эквайринга, рассмотрим каждый из них более подробно.

Интернет-эквайринг

Такой способ оплаты просто необходим для онлайн торговли. В этом варианте кредитная организация обеспечивает прием оплаты через специализированную платформу Opencart. Суть такого эквайринга заключается в том, что владельцы интернет-магазинов интегрирует плагин Joomshopping, который успешно функционирует на таких движках, как WordPress 1C bitrix и другими.

С помощью платформы покупатели могут оплачивать товары в интернет-магазинах с карт от платежных систем Visa, MasterCard и Мир. Оплата осуществляется непосредственно через аутентификационный сервис Сбербанка. Таким образом, оплата товара становится безопасной, а схема перевода будет выглядеть аналогично торговому эквайрингу, то есть сведения из Сбербанка передаются к платежной системе, а затем в банк эмитент карты, который в будущем расплачивается с поставщиком товара или услуги.

image

Терминал для торговых точек

Наверное, не стоит долго объяснять, что такое торговый эквайринг – это стационарный или мобильный, то есть, переносной POS-терминал, который установлен в торговой точке, он принимает оплату с банковских карт. Для того чтобы произвести платеж, достаточно вставить карту в картридер или воспользоваться услугой оплаты в одно касание. Такие POS-терминалы установлены практически во всех торговых точках и других пунктах приема платежей в сфере обслуживания.

Мобильный эквайринг

Данный способ обслуживания мало чем отличается от стандартного POS-терминала. Это тоже специализированное оборудование, которое подключается к мобильной сети, то есть, это переносное устройство, которое может принимать оплату практически повсеместно, где работает мобильная связь.

Мини-терминал принимает оплату банковскими картами с услугой оплаты в одно касание или без нее. Кстати, существует возможность подключить такую систему оплаты к мобильному телефону или планшету, системное обеспечение которого позволяет установить специализированное приложение от Сбербанка.

Необходимое оборудование

Для того чтобы предприниматели начали принимать оплату картами в своих торговых точках, им нужно будет выбрать оборудование максимально соответствующее специфике бизнеса. На текущий момент Сбербанк предлагает несколько видов терминалов, это:

  1. Автономные или переносные терминалы от ведущих мировых производителей, которые не требуют интеграции с кассовым оборудованием, они подключаются через Wi-Fi, проводной интернет или мобильный интернет.
  2. Терминал, интегрированный с кассовым оборудованием или вендинговыми аппаратами, такое оборудование устанавливается в пунктах самообслуживания, на автоматических автозаправочных станциях и других торговых точках, где клиенты оплачивают товары и услуги самостоятельно.
  3. Мини-терминалы для смартфонов и планшетов – это устройство, которое позволяет управлять финансами с мобильного устройства, их можно перемещать и принимать оплату там, где работает мобильный интернет, такие терминалы необходимы для передвижных торговых точек и службы курьерской доставки.
  4. Онлайн касса Эвотор — это POS-терминал с функцией печати кассовых чеков. Это оборудование позволяет не только принимать оплату картами, но и управлять финансами, а также анализировать продажи.

Стоимость каждого оборудования строго индивидуальна, но предпринимателям нет необходимости его приобретать, ведь его можно будет получить в долгосрочную аренду за определенную плату.

image

Как воспользоваться услугой: действие клиента

Банк позволяет пользоваться своими услугами как удаленно, так и непосредственно с помощью менеджера кредитной организации. Конечно, если индивидуальный предприниматель уже является клиентом Сбербанка, например, имеет расчетный счет, то с помощью личного кабинета он может пользоваться абсолютно всеми услугами кредитной организации.

В любом случае, на официальном сайте банка доступна онлайн-заявка. Для того чтобы ей воспользоваться, нужно перейти на официальный сайт Сбербанка, открыть ссылку «Малому бизнесу» и индивидуальным предпринимателям, в меню найти пункт «Прием платежей от ваших клиентов», и выбрать ссылку «Принимайте оплату картами». Здесь будет предложено выбрать одно из доступных решений, в зависимости от специфики вашего бизнеса, единственное, что требуется сделать это подать заявку удаленно.

Стоимость

На самом деле, для того чтобы начать пользоваться торговым эквайрингом плата не потребуется. Далее, в зависимости от предоставленного оборудования, будет рассчитываться индивидуальная стоимость аренды и обслуживание данного POS-терминала.

Тарифы

Обычно ежемесячная плата складывается из нескольких составляющих, это аренда POS –терминала, расчетно-кассовое обслуживание и банковский сервис. Для каждого клиента стоимость будет рассчитываться индивидуально, минимальная сумма оплаты 0,5% от оборота по терминалу, максимальная – 3,2%.

Обратите внимание, что владельцы пластиковых карт при оплате товаров и услуг посредством POS-терминала комиссию банку не уплачивают.

Что касается интернет-эквайринга, то в данном случае плата за безналичный перевод составит от 2,5% для индивидуальных предпринимателей. Кроме всего прочего, нужно учитывать, что в стоимость обслуживания входит не только проведение безналичных переводов, но и обслуживание POS-терминала, бесплатное обучение персонала и поддержка клиентов. Чем больше операции проводятся через терминал, тем меньше комиссия устанавливаются банком за обслуживание.

Подача заявки оформление договора на обслуживание

На самом деле, вышел уже был описан процесс, как можно воспользоваться услугой банка. Для этого лишь нужно будет заполнить короткую заявку на официальном сайте. Если индивидуальные предприниматели желают получить консультацию, то они могут сделать это удаленно, ведь Сбербанк, это банк, который специализируется на обслуживание представителей малого, среднего и крупного бизнеса.

Но все же, чтобы не тратить собственное время на походы в банк, всю процедуру можно провести удаленно. Здесь же на официальном сайте представлены документы с образцом заявления, с которыми обязательно следует ознакомиться. Постольку, поскольку банк предоставляет оборудование в аренду, его фактический пользователь несет некоторую ответственность за его сохранность, поэтому все нюансы договора следует обязательно изучить заблаговременно.

image

Выводы

Как видно, стоимость эквайринга от Сбербанка для ИП вполне приемлемая для предпринимателей. Они могут на выгодных условиях сотрудничать с самым крупным банком, плюс принимать оплату банковскими картами. К тому же, чтобы не получить штраф от налоговой службы следует обязательно задуматься об установке оборудования как можно раньше, с 2015 года на основании Федерального закона номер 112, принимать оплату пластиковыми картами в принудительном порядке должны все предприниматели.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий