Может ли быть беспроцентная ипотека для многодетных семей по госпрограмме поддержки в 2020 году, или нет?

С 2018 года в нашей стране действует система льготного жилищного кредитования для семей (ипотека с господдержкой для семей с детьми), у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родились второй и третий ребенок. Программа носит краткосрочный характер и направлена на стимулирование рождаемости и, как следствие, поддержку строительной отрасли.

Основное требование к многодетным семьям в 2018 году на получение льготного кредита по программе со финансирования государством состоит в том, что принять участие в программе могут семьи, при рождении второго ребенка в 2018 (с 1 января) и (или) третьего ребенка. При этом важно понимать, что возраст родителей не принципиален. Программа рассчитана не только на молодую семью, а на любую семью, у которых в период действия программы родился второй ребенок. Однако к заемщику есть требования, лимитированные по возрасту. Так заявитель должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (включительно).

Срок действия программы льготной ипотеки с господдержкой

Согласно закону об ипотеке, государственная программа действует по срок с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Выделенный фонд государства на поддержку составляет 600 миллиардов рублей. Программа направлена на повышение рождаемости в стране. Претендовать на льготные условия по ипотеке могут только те семьи, которые планируют рождение второго или третьего ребенка в срок 01.01.2018—31.12.2022:

  • При рождении второго ребенка. Оформление льготы на 3 года (36 месяцев) с даты выдачи кредита.
  • При рождении третьего ребенка. Оформление льготы на 5 лет (60 месяцев) с даты выдачи кредита.
  • При рождении 2 и 3 ребенка. Оформление льготы на 3 года, затем продления срока субсидирования еще на 5 лет.

После окончания льготной программы процентная ставка по ипотечному кредиту возвращается на уровень ключевой ставки ЦБ плюс 2%

Как происходит субсидирование ипотеки по льготной программе?

image

При рождении третьего ребенка срок субсидирования государством кредита составляет 5 лет.

А если семья уже участвует в льготной программе, в связи с рождением второго ребенка и на свет появляется третий ребенок, то программа для этой семьи продлевается еще на 5 лет: т.е. 3 года льготного кредитования за второго ребенка, плюс 5 лет за третьего. Таким образом государство берет на себя обязательства субсидировать кредит в течении 8 лет за 2-го и 3-го ребенка, родившихся в период действия льготной программы.

Итого. Льготный период действует в период с 01.01.2018 по 31.12.2022:

  • при рождении второго ребенка – 3 года
  • при рождении третьего ребенка – 5 лет
  • при рождении второго и третьего ребенка – 8 лет.

Это удобно для тех, кто планирует взять ипотеку для многодетной семьи в 2018 году.

Первоначальный взнос по новому закону

Минимальный размер первоначального взноса по льготной ипотеке составляет 20% от стоимости жилья. Для внесения первоначального взноса разрешается использовать материнский капитал, средства работодателя и другие государственные субсидии. Размер кредита и первоначального взноса зависит от региона РФ:

  • Максимальная сумма ипотечного кредита для регионов РФ составляет 3 млн рублей. В этом случае первоначальный взнос должен быть не менее 600 тысяч рублей.
  • Молодые семьи в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области могут взять ипотеку на сумму до 8 млн рублей. При максимальном размере кредита необходим первоначальный взнос 1,6 млн рублей.

Какие требования выдвигаются к участникам программы?

Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году предъявляет следующие условия к заемщику:

  1. Принять участие в программе могут только граждане Российской Федерации.
  2. Недвижимость, приобретаемая по льготной программе, имеет статус «первичное жилье». «Вторичка» в программе не участвует.
  3. Для участия в программе необходимо предоставить документы, подтверждающие, что второй и(или) третий ребенок в семье родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  4. При приобретении жилья заключается договор личного страхования и страхования квартиры.
  5. Приобретаемая недвижимость лимитирована по цене. Для Москвы и Санкт-Петербурга , а так же их областей определен лимит стоимости недвижимости в 8 миллионов рублей. Для регионов России стоимость жилья не должна превышать 3 миллиона рублей.

«Первичное» жилье можно купить как в статусе готового жилья, так и на этапе долевого строительства.

На усмотрение банка допускается приобретение в ипотеку двух и более объектов недвижимости, если общая сумма укладывается в лимиты, обозначенные льготной программой кредитования.

Можно ли рефинансировать кредит?

Программой льготного кредитования предусмотрена возможность рефинансировать кредит взятый до 1 января 2018 года, но при соблюдении ряда условий:

  1. Кредит был взят на «первичное» жилье (новостройку).
  2. Второй и(или) третий ребенок родились в период действия программы (после 1 января 2018 года).
  3. Кредит выплачивается уже более 6 месяцев.
  4. У заемщика не было просроченных платежей.
  5. Иные способы рефинансирования ранее не использовались.

После одобрения заявки на рефинансирование кредита семье с детьми будет пересчитана процентная ставка и далее в течении трех и более лет (согласно правилам программы) заявители будут выплачивать только 6 процентов в 2018 году и далее на период действия программы.

Какая процентная ставка будет после завершения льготного периода?

Согласно закону, по завершению срока программы (которая может быть продлена по решению правительства) семьи будут выплачивать процентную ставку в банке, заложенную согласно дате заключения договора + 2%

Ипотека для многодетной семьи в 2018 году — госпрограмма

Субсидия предоставляется российским семьям при рождении 3 ребенка в период от 01.01.2018 года до 31.12.2022 на срок 5 лет. Новый закон предусматривает продление срока действия льготы, если в период действия госпрограммы в семье появляются и второй, и третий ребенок. В этом случае к стандартному льготному периоду в 3 года с даты выдачи кредита добавляется господдержка на срок в 5 лет.

После прямой линии 2018 года президент дал поручение включить в программу субсидирования ипотеки многодетные семьи с 4-мя и более детьми. Изменения коснулись займов, выданных кредитными организациями России и АО «Дом.РФ» на строительство или приобретение жилья,  и на рефинансирование ранее выданных кредитов.

Условия кредитования по льготной ипотеки с господдержкой

В соответствии с п. 10 Постановления Правительства РФ от 30 декабря 2017г. № 1711 при заключении кредитных договоров на льготную ипотеку с господдержкой для семей с детьми действуют следующие условия кредитования: Остальные условия кредитования банки устанавливают по своему усмотрению. Назад к списку новостей Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0% кредита. Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 5,0% годовых по кредиту. Форма для заполнения находится ниже. https://youtu.be/E490K3OHWJw Программы ипотечного кредитования с господдержкой В Российской Федерации параллельно друг другу действует сразу несколько ипотечных программ, предусматривающих упрощенную форму оформления кредита для многодетных семей. Компенсация в размере 450 тыс рублей при рождении третьего ребенка Полученные средства используются в качестве первоначального взноса либо направляются на погашение уже действующей ипотеки. федеральная помощь используется для приобретения квартиры в новостройке или на вторичном рынке. также не запрещено покупать частные дома с земельными участками. image Основным условием является заключение кредитного договора до 1 июля 2023 года. При этом заявитель, а также его дети должны быть гражданами России и иметь регистрацию по месту жительства. На заметку! Где взять кредит без страховки в банках в 2021 году Дополнительные условия: Пополнение семьи третьим ребенком должно состояться в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Родители или один из них является заемщиком по действующему ипотечному займу. В отношении отца/матери не проводилась процедура лишения родительских прав. Особых требований к статусу семьи и уровню ее доходов не предъявляется. Налог с этой суммы не взимается, но могут возникнуть проблемы с вычетом за приобретенное жилье. Семейная ипотека Ипотечный кредит под 6% могут получить родители двоих детей, которые родились после 1 января 2018 года. Теперь, согласно внесенным изменениям, семьи могут приобрести жилье не только на первичном, но и на вторичном рынке. К семьям, где воспитывается ребенок-инвалид, требования более лояльные и основным условием здесь является возраст малыша: он должен появиться на свет не позднее 1 января 2021 года. При этом дата получения несовершеннолетним группы инвалидности значения не имеет. Заемщиком может стать любой из родителей. Длительность льготного периода определяется количеством несовершеннолетних, воспитывающихся в семье. Если у родителей подрастает двое детей, федеральная помощь будет предоставляться в течение трех лет, трое — в течение пяти лет и так далее. По окончании срока действия льготных условий, ставка будет увеличена до уровня ключевой ставки ЦБ, которая действовала на момент заключения ипотечного договора, с добавлением еще 2%.  К примеру, многодетная семья взяла заем при ставке Центробанка 7,3%, то через несколько лет переплата будет составлять 9,3%. Семейная ипотека предусматривает обязательный первоначальный взнос в размере 20% от полной стоимости жилья. В программе принимают участие только кредитные организации, перечень которых утвержден Министерством финансов РФ. В 2021 году госпрограмма «ипотека под 6%» распространяется только на готовую недвижимость в новостройке, приобретенную у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. Приобрести квартиру в строящемся доме либо получить средства на строительство нельзя. Жителям Дальнего Востока ипотека предоставляется под 5%, но правило действует только в отношении сельских объектов недвижимости. На заметку! Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году https://youtu.be/mvgKmLN9FpA Материнский капитал В случае рождения первого и последующих детей семья обретает право на материнский капитал. Государственную помощь можно использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного займа. Основным условием является наличие гражданства РФ, как у заявителя, так и у его детей. Все указанные виды государственной поддержки могут быть использованы параллельно либо в последовательном порядке. Главное, чтобы получатели соответствовали установленным требованиям. Особенности льготной ипотеки для многодетных семей С точки зрения закона, кредиты на приобретение жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных. То есть форма денежно-кредитных отношений, где в качестве залогового имущества используется приобретаемая недвижимость, та же самая. При нарушении долговых обязательств со стороны заемщика кредитор имеет право реализовать недвижимость с целью получения компенсации по кредиту. То есть гарантом безопасности сделки, как и в случае обычной ипотеки, выступает собственность клиента. Зачастую многодетные родители не имеют возможности приобрести жилье по стандартным ставкам (13%), поэтому данный вид государственной помощи пользуется большой популярностью у населения. Программа господдержки имеет следующие преимущества: Часть займа компенсируется из федерального бюджета. Ипотека предоставляется под низки процент. Ставка по ипотеке на жилье в новостройке составляет 6-7%, а вот недвижимость на вторичном рынке обойдется на 3-4% дороже. Для погашения кредита можно использовать средства материнского капитала. Длительный период действия кредитного договора. Ипотека предоставляется на срок до 30 лет, хотя некоторые банки готовы продлить период действия соглашения до 50 лет. Размер первоначального платежа — от 10% до 30%. Использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита позволяют такие крупные финансовые структуры как ВТБ, Банк Москвы, Дельта Кредит, Сбербанк и другие. Подведение итогов Многодетные семьи могут рассчитывать на федеральную помощь в приобретении недвижимости, вне зависимости от их социального статуса и уровня доходов. В отношении многодетных родителей действует несколько программ с господдержкой, которые действуют параллельно друг другу. Чтобы оформить ипотечный кредит или воспользоваться другими видами государственной помощи, семья должна соответствовать условиям программы. –> Перед переходом на форму заявки обязательно просмотрите видео в конце страницы Содержание

Погашение ипотеки при рождении третьего ребенка: что это за госпрограмма?

С начала 2019 года многодетным семьям стала оказываться дополнительная государственная поддержка. После рождения третьего или усыновления многодетным семьям предоставляется право получить помощь в погашении ипотеки. Предусмотрена выплата в размере 450 000 рублей, которую можно направить на погашение задолженности по ипотечному кредиту.

В 2020 году на реализацию программы выделено более 28 миллиардов рублей. Её условия регламентирует ФЗ №13. Новый закон предусматривает выплаты по ипотеке со следующими особенностями:

  • Право на 450 000 рублей имеют семьи, в которых в период с 1.01.2019 по 31.12.2022 родился третий ребенок, четвёртый и более.
  • Оба родителя или заёмщика, а также дети, являются гражданами России.
  • Погашение ипотеки для семей с детьми возможно только единожды. Деньги идут на уплату основного долга. Если сумма долга меньше 450 000 рублей, тогда заёмщики могут направить деньги на уплату процентов.
  • Ипотека может быть оформлена на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке, на покупку дома. В том числе рефинансирование.
  • Ипотека была выдана до 1.07.2023.
  • Ипотека выдана банком, зарегистрированным на территории РФ.

Исходя из этого, право на получение господдержки и выплату денег в размере 450 тысяч рублей имеет право семья, которая оформила кредит до начала программы или во время действия, на первый займ или на рефинансирование.

Для получения выплаты учитывается не общее количество детей в семье, а сколько их у человека, который обращается за получением льготы. Это означает, что если у женщины есть трое детей от разных браков, она имеет право на помощь. Мужчина же получит его, только если усыновит детей от предыдущего брака жены.

Обратите внимание, что многодетным семьям, в которых оба родителя лишены родительских прав, выплата не положена.

Что нужно знать о программе

Семьи, где родился третий ребенок или только планируется, должны учесть несколько факторов:

  1. Третий и более ребенок должны родиться после 2019 года, но раньше окончания 2022 года.
  2. Потратить 450 000 рублей на первоначальный взнос по ипотеке нельзя.
  3. Если вы планируете досрочное погашение, не спешите: при сумме долга меньше, чем 450 тысяч, разницу не выплатят, она просто сгорит.
  4. В программе участвует даже вторичное жильё.
  5. Заёмщиком по кредиту должен быть тот, у кого трое детей: если для супруга или супруги это второй ребенок, ему откажут в получении льготы.

Плюсы и минусы программы

Многодетные семьи с тремя детьми и более активно пользуются программой господдержки, так как с их стороны необходимо только подать документы. Никаких дополнительных затрат, действий не требуется. После рассмотрения оператор программы сам направляет сумму в банк, и банк в свою очередь делает частично-досрочное погашение на сумму 450 000 рублей.

К достоинствам программы относятся:

  • она даёт возможность улучшить жилищные условия;
  • позволяет снизить долговую нагрузку;
  • по её условиям не нужно выделять доли детям, не достигшим совершеннолетия;
  • деньги направляются только по назначению, и в случае возникновения разногласий в семье, их нельзя использовать для других целей или разделить при разводе.

В условиях госпрограммы есть несколько недостатков:

  • льгота не выплачивается автоматически, многодетная семья сама должна заниматься сбором документов;
  • строгие требования к недвижимости: некоторые семьи получают отказ из-за некорректных формулировок в кредитном договоре;
  • выплата предоставляется только единожды. Рождение четвертого и более ребенка не является основанием для повторной помощи от государства;
  • если сумма долга меньше 450 000 рублей, оставшиеся деньги нельзя использовать в дальнейшем;
  • выплату можно направить только на погашение ипотеки.

Как получить выплату многодетным семьям, где родился третий ребенок

Заёмщики могут заранее рассчитать, насколько изменится платеж по кредиту, и какова будет итоговая переплата. На сайтах многих банков установлены специальные ипотечные калькуляторы, которые позволяют производить различные расчёты.

За реализацию программы отвечает компания Дом.рф. Необходимо обратиться к её представителям, и после рассмотрения заявки, они решат, имеет ли право многодетная семья, где родился третий ребенок и более, на получение гос помощи в размере 450 000 рублей. Компания занимается проверкой документов и условий, выплата же отчисляется из средств федерального бюджета.

  1. Сформируйте пакет документов и отдайте на проверку в банк.
  2. После проверки, если документы соответствуют всем требованиям и заполнены корректно, банк направляет их в Дом.рф. Сотрудники проведут проверку и вынесут решение о правомерности выделения денег.
  3. В случае положительного решения компания перечисляет деньги в банк, который выдал ипотеку, на счет, указанный в заявлении.
  4. Банк сделает частично-досрочное погашение, пересчитает сумму остатка и составить новый график платежей.

Банк рассматривает документы до 30 дней. Ещё 10 рабочих дней нужны компании Дом.рф. Она имеет право продлить рассмотрение заявки. При положительном решении перевод осуществляется в течение 7 рабочих дней. Обычно процесс получения выплаты в 450 000 рублей занимает 2 месяца с момента формирования пакета документов.

Обратите внимание, что возможность подать документы через портал Госуслуг или МФЦ отсутствует.

Рассматривается введение этого, однако пока единственный способ – обращение в банк и затем в Дом.рф.

Список документов

К обязательным документам, которые нужно предоставить для получения господдержки, относятся:

  1. Паспорта заёмщиков и свидетельства о рождении детей (при наличии – паспорта).
  2. СНИЛС всех членов семьи.
  3. Договор ипотечного кредитования.
  4. Документы, подтверждающие покупку: договор купли и продажи, договор долевого участия и др.
  5. Выписка из ЕГРН.
  6. Согласие на обработку данных (оформляет банк).

Особенности

Условия программы помощи многодетным семьям подразумевают определённый порядок получения выплат:

  • максимальная выплата – 450 тысяч рублей. Если долг по ипотеке составляет меньшую сумму, то списание идёт только на эту сумму;
  • оставшиеся деньги нельзя использовать для других нужд;
  • списывается только сумма основного долга. Проценты по ипотеке семья берёт на себя;
  • погашение процентов с помощью государства возможно, только если сумма долга на момент обращения составила менее 450 тысяч рублей;
  • при досрочном погашении банк должен уточнить у заёмщиков, сократить ежемесячный платёж для них или срок кредитования.

Сумма по программе господдержки учитывается как семейный доход, однако она не облагается налогом. Никакие комиссии и проценты за использование этих денег не предусмотрены.

Если семья с детьми получает налоговый вычет за покупку жилья, то в общей сумме будут учитываться только собственные деньги, без учёта государственных.

Почему многодетная семья получила отказ?

Многодетная семья, где родился третий ребенок, имеет право на получение 450 000 тысяч, и это закреплено законом, однако в некоторых случаях она получает отказ. Обычно это связано с неправильным оформлением документов.

  • Отсутствуют документы, которые подтверждают наличие гражданства России у каждого члена семьи.
  • Нет подтверждения материнства или отцовства.
  • Ипотека была оформлена не на приобретение жилья. Кредит был выдан на строительство, ремонт и др.
  • Документы, которые являются основанием приобретения жилья, оформлены с нарушением требований закона. При покупке жилья в новостройке это должен договор долевого участия или переуступка ДДУ, при покупке вторичного жилья или участка – договор купли и продажи.
  • Приобретённое жильё оформлено не во всех структурах.

Дальнейшие действия зависят от причины отказа. Если его дали из-за неверной цели кредитования, необходимо рефинансировать кредит и уже после повторно подать документы.

Когда причина – непредставление данных из ЗАГСа или ЕГРН, вы можете самостоятельно подать запрос.

Как только данные будут на руках, направляйте документы повторно.

Дополнительные льготы многодетным семьям

Выплаты 450 000 рублей для многодетных семей, где родился третий ребенок, не единственная льгота. В России существует широкий перечень программ господдержки для тех, кто уже взял ипотеку, или только планирует приобретать жильё в кредит:

  1. Ипотека под 6 процентов годовых для семей, в которых после 1.01.2018 родился второй и более ребенок. Льготная процентная ставка сохраняется на протяжении всего кредитования. Ипотека выдается только на покупку новостройки или строящегося дома. Можно одновременно взять семейную ипотеку и сделать уменьшение суммы на 450 000 рублей.
  2. Ипотечные каникулы сроком до 12 месяцев для тех, кто попал в тяжёлую жизненную ситуацию.
  3. Снижение процентной ставки для молодой семьи.
  4. «Деревянная ипотека» — кредитование и поддержка семьям, которые берут займ на индивидуальное жилое строительство.
  5. Льготная процентная ставка 2% для жителей дальневосточного региона.
  6. Сельская ипотека и льготная процентная ставка от 0,1 до 3%.

Кроме того, в 2020 году В.В. Путин ввёл выплату материнского капитала на первого ребенка и увеличил выплаты на 2 и 3 ребенка Материнский капитал можно использовать вместе с выплатой на погашение ипотеки, что позволяет получить «скидку» почти на 1 миллион.

В апреле 2020 года глава государства постановил выплатить семьям с детьми в период с апреля по июнь по 5000 рублей, если они имеют право на государственную помощь. Это означает, что семьи, обладающие правом на материнский капитал, получает ежемесячные выплаты по 5 тысяч рублей на каждого ребёнка в возрасте до 3 лет. Денежную помощь перечислит Пенсионный Фонд России.

Также президент выступил с инициативой увеличить пособие для многодетных семей и отменить для них налог на недвижимость в размере, пропорциональном количеству детей. Проект пока находится на стадии рассмотрения.

В России многодетные семьи, в которых родился третий ребенок и более, имеют право на получение поддержки от государства. Для них предусмотрена выплата в размере 450 000 рублей, которую они могут использовать на погашение ипотеке.

Чтобы сделать погашение ипотеки для многодетных семей, необходимо собрать документы и направить их в банк. После проверки он передаст их в компанию-контролёр, которая вынесет решение о выплате или невыплате положенной суммы. При одобрении деньги будут переведены на банковский счет, и банк сделает досрочное погашение. Если же поступит отказ, необходимо обратить внимание на то, все ли документы оформлены правильно, и на соответствие цели кредитования. Получить выплату можно всего раз, но в случае отказа документы допустимо подать повторно.

На ипотеку для многодетных семей выделили дополнительные средства 10:16 13.06.2021 © РИА Новости / Владимир Астапкович Перейти в фотобанк Читать ria.ru в МОСКВА, 13 июн – РИА Новости. Правительство России выделило ещё более 27 миллиардов рублей на погашение ипотеки для многодетных семей, сообщается на сайте кабмина. “Свыше 27 миллиардов рублей будет дополнительно направлено многодетным семьям на компенсацию платежей по жилищным кредитам. Такое распоряжение подписал председатель правительства Михаил Мишустин”, – говорится в сообщении. 11 июня, 15:19 Набиуллина: ипотека растет более чем на 25% По инициативе президента РФ Владимира Путина государство помогает полностью или частично погасить ипотеку семьям, где третий ребёнок и последующие дети родились после 1 января 2019 года. Сумма такой выплаты составляет 450 тысяч рублей. Отмечается, что в 2020 году на эти цели было выделено 40,5 миллиарда рублей, в 2021 году – 26,8 миллиарда рублей. Дополнительное финансирование позволит поддержать ещё не менее 60 тысяч многодетных семей. Вопрос обсуждался на заседании правительства 10 июня. По словам Мишустина, льготы по ипотеке – одна из самых востребованных мер государственной помощи семьям с детьми. “Люди этим активно пользуются. Поэтому необходимо дополнить сумму, которая ранее была предусмотрена в федеральном бюджете”, – пояснил глава правительства. 9 июня, 16:33 Медведев: более 70 тыс многодетных получили субсидии на погашение ипотеки

Ипо­те­ка под­час ста­но­вит­ся нере­аль­ной меч­той для мно­го­дет­ных семей:

  • Взять кре­дит порой невоз­мож­но, так как чем боль­ше детей в семье, тем более низ­ким ока­зы­ва­ет­ся сум­мар­ный доход на одно­го чело­ве­ка и выше дол­го­вая нагрузка.
  • Бан­ков­ская про­цент­ная кре­дит­ная став­ка, осо­бен­но на вто­рич­ном рын­ке, все еще доста­точ­но высо­ка (око­ло 10% и выше), что порож­да­ет боль­шие пере­пла­ты: поми­мо тела кре­ди­та, при 10-лет­нем сро­ке его пога­ше­ния допол­ни­тель­но выпла­чи­ва­ет­ся сум­ма, пре­вы­ша­ю­щая сто­и­мость квар­ти­ры. Ито­гом высо­ко­про­цент­ной ипо­те­ки ста­но­вит­ся пере­пла­ты в двух-трех­крат­ных раз­ме­рах, что для семей­но­го бюд­же­та ста­но­вит­ся непо­силь­ным бременем.

Одна­ко в кон­це 2017 г. пра­ви­тель­ство Рос­сии при­ня­ло поста­нов­ле­ние, зна­чи­тель­но улуч­шив­шее усло­вия кре­ди­то­ва­ния, в свя­зи с чем ипо­те­ка для мно­го­дет­ных семей в 2018 году ста­ла гораз­до доступ­нее. Поче­му реши­ли пой­ти на это шаг?

Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году

До при­ня­тия ново­го поста­нов­ле­ния, надеж­ды семей с детьми в основ­ном возлагались:

  • на суще­ству­ю­щую с 2011 г. госу­дар­ствен­ную про­грам­му «Моло­дая семья»;
  • про­грам­му «Мате­рин­ский капитал»;
  • госу­дар­ствен­ные суб­си­дии или пособия;
  • АИЖК (агент­ство по ипо­теч­но­му жилищ­но­му кредитованию);
  • выгод­ные усло­вия кредитования.

Программа «Молодая семья»

Льго­ты по ипо­те­ке в 2018 г. по этой про­грам­ме поло­же­ны не толь­ко мно­го­дет­ным семьям, но моло­дым семьям, где пока нет детей, или име­ет­ся все­го один ребе­нок. Так­же доступ­на про­грам­ма для непол­ных семей, в кото­рых один роди­тель и хотя бы один ребенок.

Про­грам­ма «Моло­дая семья» преду­смат­ри­ва­ет госу­дар­ствен­ную помощь в виде суб­си­дии в раз­ме­ре 30% от сто­и­мо­сти жилья для семей без детей, либо 35 % — для семей хотя с одним ребен­ком и непол­ных семей.

Тре­бо­ва­ния к роди­те­лям при этом следующие:

  • Рос­сий­ское граж­дан­ство у обе­их супру­гов, если нет детей, или хотя бы у одно­го роди­те­ля – в семьях с одним и более детей и непол­ных семьях.
  • Воз­раст заем­щи­ков — не более 35 лет.
  • Семья долж­на не быть соб­ствен­ни­ком дру­го­го жилья, отве­ча­ю­ще­го стан­дарт­ным нор­ма­ти­вам и тре­бо­ва­ни­ям, то есть нали­цо име­ет­ся необ­хо­ди­мость в улуч­ше­нии жилищ­ных условий.
  • Пла­те­же­спо­соб­ность соза­ем­щи­ков долж­на быть доста­точ­ной для покры­тия остав­шей­ся после выче­та суб­си­дии сум­мы на выпла­ту началь­но­го взно­са и еже­ме­сяч­ных платежей.
  • Раз­мер жилой пло­ща­ди поме­ще­ния, при­об­ре­та­е­мо­го по про­грам­ме, дол­жен соот­вет­ство­вать нор­ма­ти­вам ЖК, кото­рый состав­ля­ет в 2018 г. 18 м2 на одно­го чело­ве­ка (в раз­лич­ных реги­о­нах нор­ма­тив­ные пока­за­те­ли могут несколь­ко отли­чать­ся друг от друга).

Программа «Материнский капитал»

Мате­рин­ский капи­тал – это целе­вое посо­бие на вто­ро­го ребен­ка в семье, родив­ше­го­ся не ранее 1.01.2007 г., выде­ля­е­мое госу­дар­ством, кото­рое мож­но потра­тить на обра­зо­ва­ние, лече­ние и адап­та­цию ребен­ка-инва­ли­да, а так­же, напри­мер, на пер­во­на­чаль­ный взнос при полу­че­нии ипо­теч­но­го кре­ди­та. Раз­мер мате­рин­ско­го капи­та­ла в 2018 г. – 453 026 р.

Государственные субсидии

Если семья вста­ла в оче­редь на жилье до 2005 г., она может попро­бо­вать полу­чить госу­дар­ствен­ную суб­си­дию в фор­ме ком­пен­са­ции тре­ти сто­и­мо­сти жилья или 30 м2 жилой пло­ща­ди. Одна­ко, основ­ное усло­вие полу­че­ние суб­си­дии при этом – отказ от мате­рин­ско­го капитала.

Программы кредитования от АИЖК

АИЖК не име­ет кон­крет­ной про­грам­мы, пред­на­зна­чен­ной для мно­го­дет­ных семей, одна­ко бла­го­да­ря высо­ко­раз­ви­той парт­нер­ской сети меж­ду агент­ством и бан­ка­ми, оно может:

  • Выку­пить дол­ги по кредиту.
  • Рефи­нан­си­ро­вать кредит.
  • Помочь полу­чить заем на пер­вич­ном рын­ке (новострой, доле­вое стро­и­тель­ство) по самым низ­ким про­цен­там (в 2008 г. он состав­ля­ет 6 %).

Выгодные условия кредитования

Мно­гие семьи меч­та­ют взять ипо­теч­ный кре­дит без началь­но­го взно­са и под низ­кий про­цент. Одна­ко порой это невоз­мож­ные, вза­и­мо­ис­клю­ча­ю­щие условия:

Банк почти все­гда тре­бу­ет вне­сти опре­де­лен­ный началь­ный взнос. Те же орга­ни­за­ции, кото­рые кре­ди­ту­ют без началь­но­го взно­са (напри­мер, бан­ки Рос­сий­ский Капи­тал, Газ­пром­банк, Зенит и т.д.), уста­нав­ли­ва­ют, ком­пен­си­руя свои рис­ки, как пра­ви­ло самые высо­кие про­цен­ты: от 9,5 до 11,5%. Поми­мо это­го, могут быть уже­сто­че­ны тре­бо­ва­ния к заем­щи­ку: может быть потре­бо­ван залог в виде дру­гой недви­жи­мо­сти или пору­чи­тель­ство, стра­хо­ва­ние жиз­ни заем­щи­ка и т.д.

  • Неболь­шой пер­во­на­чаль­ный взнос в Сбер­бан­ке (15%) и ВТБ 24, Урал­Сиб, Газ­пром­банк (20%).
  • Для работ­ни­ков госу­дар­ствен­ных бюд­жет­ных орга­ни­за­ций воз­мож­на соци­аль­ная ипо­те­ка с пер­во­на­чаль­ным взно­сом 10%.
  • Очень низ­кий бан­ков­ский про­цент ино­гда пред­ла­га­ют бан­ки, кре­ди­ту­ю­щих пер­вич­ный рынок жилья в сво­ем реги­оне: напри­мер, банк «Русь-Бюд­жет» пред­ла­га­ет кре­ди­ты все­го под 2 ‑3%, одна­ко усло­вие для его полу­че­ния: заем­щи­ка­ми могут быть толь­ко жите­ли Орен­бург­ской области.

Как взять ипотеку многодетной семье

При рас­че­те пла­те­же­спо­соб­но­сти мно­го­дет­ные семьи неред­ко стал­ки­ва­ют­ся с той труд­но­стью, что сум­мар­ный доход при­хо­дит­ся делить и на детей, кото­рые не рабо­та­ют. В ито­ге на пла­те­жи по кре­ди­ту оста­ет­ся сум­ма недо­ста­точ­ная, воз­ла­га­ю­щая на чело­ве­ка непо­силь­ное бре­мя: по нор­ма­ти­вам 2018 г. ПДН (пока­за­тель дол­го­вой нагруз­ки) не дол­жен быть выше 40 %. А для того, что­бы сохра­нял­ся нор­маль­ный уро­вень жиз­ни, ПДН вооб­ще жела­те­лен 15 – 30%.

К сожа­ле­нию, мно­гие бан­ки не сле­ду­ют этим тре­бо­ва­ни­ям, допус­кая ПДН порой даже до 60%. Это озна­ча­ет, что боль­шая часть средств мно­го­дет­ной семьи ухо­дит на пога­ше­ние кре­ди­та, а на про­жи­ва­ние оста­ет­ся все­го 40%. Семья вынуж­де­на не жить, а суще­ство­вать. Такие зае­мы в основ­ном попол­ня­ют спис­ки невоз­вра­та платежей.

Уже­сто­че­ние нор­ма­ти­вов при­во­дит к дру­гой про­бле­ме: банк отка­зы­ва­ет в кре­ди­те, и семья ста­ра­ет­ся най­ти лазейку:

  • Одна из таких лазе­ек – при­вле­че­ние соза­ем­щи­ков, обла­да­ю­щих дохо­дом. Неко­то­рые бан­ки допус­ка­ют до шести соза­ем­щи­ков, боль­шин­ство, в том чис­ле и Сбер­банк – до трех. Соза­ем­щи­ка­ми могут быть дру­гой супруг, роди­те­ли, род­ствен­ни­ки, коллеги.
  • Так­же есть воз­мож­ность взять кре­дит при недо­ста­точ­ной пла­те­же­спо­соб­но­сти заем­щи­ка под пору­чи­тель­ством дру­го­го чело­ве­ка или организации.

Все соучаст­ни­ки кре­ди­то­ва­ния (как соза­ем­щи­ки, так и пору­чи­те­ли) раз­де­ля­ют ответ­ствен­ность перед кре­дит­ной орга­ни­за­ци­ей вме­сте с заемщиком.

Льготная ипотека многодетным семьям в 2018 году: новый закон

Итак, пере­хо­дим к клю­че­во­му вопросу:

В чем суть при­ня­то­го в кон­це про­шло­го года пра­ви­тель­ством РФ зако­на №1711 о пра­ви­лах предо­став­ле­ния суб­си­дий бан­кам, КО и АИЖК на жилищ­ные зай­мы рос­сий­ским граж­да­нам, име­ю­щим детей?

  • Закон, рас­про­стра­ня­ет­ся на семьи, име­ю­щие двух или трех детей, рож­ден­ных в пери­од с 1.01.2018 по 31.12 2022 гг. Если дети появи­лись (появят­ся) на свет ранее (позд­нее) это­го вре­ме­ни, семья под закон не попа­да­ет. Так­же не полу­ча­ют льго­ты те, у кото­рые роди­лись чет­вер­тые, пятые и после­ду­ю­щие дети.
  • Госу­дар­ство суб­си­ди­ру­ет не заем­щи­ков, а кре­дит­ные организации.
  • Это мера пра­ви­тель­ства каса­ет­ся имен­но завы­шен­ных про­цент­ных ста­вок. Цель при этом – сни­же­ние став­ки до жела­е­мой ком­форт­ной вели­чи­ны 6% (перед этим был про­ве­ден соци­аль­ный опрос о том, какую про­цент­ную став­ку люди счи­та­ют посиль­ным бременем).
  • Кре­дит мож­но полу­чить толь­ко при усло­вии покуп­ки ново­го и стро­я­ще­го­ся жилья на пер­вич­ном рын­ке, соста­вив дого­вор с застрой­щи­ком или ком­па­ни­ей по доле­во­му строительству.

Условия государственной субсидии по ипотечному кредиту

  • Если в семье после 1 янва­ря 2018 г. появил­ся вто­рой ребе­нок, то в тече­ние трех лет госу­дар­ство суб­си­ди­ру­ет орга­ни­за­цию, выдав­шую кре­дит, и про­цент­ная став­ка для заем­щи­ков будет оста­вать­ся в раз­ме­ре 6% три года.
  • Для кре­ди­то­ва­ния заем­щи­ков, в семьях кото­рых родил­ся тре­тий ребе­нок, суб­си­ди­ро­ва­ние 6%-й став­ки про­дол­жит­ся пять лет.
  • Весь остав­ший­ся пери­од кре­ди­то­ва­ния кли­ен­ты выпла­чи­ва­ют про­цен­ты в раз­ме­ре клю­че­вой став­ки рефи­нан­си­ро­ва­ния, при­ня­тый НБ РФ на теку­щий год. В дан­ный момент став­ка состав­ля­ет 9.5%.
  • Выпла­ты про­из­во­дят­ся в виде анну­и­тет­ных пла­те­жей по состав­лен­но­му бан­ком гра­фи­ку. (См. Как рас­счи­тать пла­те­жи).
  • Если вто­рой или тре­тий ребе­нок родил­ся в ука­зан­ный пери­од у без­дет­ной семьи, уже име­ю­щей ипо­те­ку, то банк дол­жен рефи­нан­си­ро­вать оста­ток дол­га под 6 %, в соот­вет­ствии с при­ня­тым зако­ном, на три или пять лет, то есть про­из­ве­сти пере­кре­ди­то­ва­ние. При этом необ­хо­ди­мо, что­бы про­шло не менее полу­го­да со вре­ме­ни оформ­ле­ния ипо­те­ки, сам долг не был реструк­ту­ри­зи­ро­ван, и отсут­ство­ва­ли про­сро­чен­ные более, чем на месяц платежи.

Таким обра­зом мно­го­дет­ная семья, в кото­рой дети роди­лись в 2018 г., могут полу­чить целых восемь лет льгот­но­го пери­о­да: при рож­де­нии вто­ро­го ребен­ка три года послаб­ле­ния бре­ме­ни пла­те­жей, при рож­де­нии тре­тье­го – еще пять лет.

  • Дого­вор заклю­ча­ет­ся с орга­ни­за­ци­ей, предо­став­ля­ю­щей кре­дит, при этом обя­за­тель­но про­из­во­дит­ся как лич­ное стра­хо­ва­ние заем­щи­ка, так и стра­хо­ва­ние зало­го­вой недвижимости.
  • Кре­дит предо­став­ля­ет­ся на пери­од 3 – 30 лет.
  • Воз­раст заем­щи­ка: не менее 21-го и не более 65 лет на момент окон­ча­ния выплат (то есть если вы реши­ли взять ипо­те­ку в 60 лет, то вам ее предо­ста­вят не более, чем на 5 лет).
  • Оформ­ле­ние ипо­те­ки стан­дарт­ное (см. Как полу­чить ипо­те­ку) с той лишь раз­ни­цей, что предо­став­ля­ют­ся доку­мен­ты, под­твер­жда­ю­щие рож­де­ния детей).

Ипотека многодетным семьям в Москве

Усло­вия кре­ди­то­ва­ния мно­го­дет­ных семей могут раз­ли­чать­ся в раз­ных реги­о­нах и сто­лич­ных мега­по­ли­сах. Глав­ным обра­зом, это каса­ет­ся сум­мы предо­став­ля­е­мо­го кре­ди­та и раз­ме­ров началь­но­го взноса.

Недви­жи­мость в сто­ли­цах на поря­док доро­же, чем в дру­гих реги­о­наль­ных горо­дах, поэто­му сто­лич­ным жите­лям при­хо­дит­ся брать и кре­ди­ты боль­шие, но зато там боль­ше воз­мож­но­стей най­ти бан­ки с неболь­шим началь­ным взно­сом, низ­ким про­цен­том и раз­ны­ми льгот­ны­ми ипо­теч­ны­ми про­грам­ма­ми: в одном толь­ко Сбер­бан­ке их одиннадцать.

  • В Москве, Санкт-Петер­бур­ге, а так­же в обла­стях этих горо­дов мини­маль­ная сум­ма кре­ди­та – 500 тыс. руб., мак­си­маль­ная – 8 млн. Неко­то­рые бан­ки не огра­ни­чи­ва­ют пре­де­лы, и в них мож­но взять очень боль­шие кре­ди­ты, напри­мер, Газ­пром, Тинь­кофф Банк, Про­ин­вест­банк, банк НС.
  • В реги­о­нах пре­дель­ные зна­че­ния соот­вет­ству­ют 500 тыс. (ино­гда 300 тыс.) – 3 млн. руб.
  • Началь­ная сум­ма взно­са в сто­лич­ном бан­ке может соста­вить 10 — 15%, прав­да, чем она мень­ше, тем боль­шим может ока­зать­ся процент.

В осталь­ном же ипо­те­ка для мно­го­дет­ной семьи в 2018 г. предо­став­ля­ет­ся по оди­на­ко­вым усло­ви­ям и в сто­ли­це, и в регионах.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий