Преимущества и недостатки потребительских кредитов в Тинькофф банке

25.06.2020

image

Подписаться

Если почитать отзывы клиентов о кредитной карте банка Тинькофф, то можно заметить факт, что для большинства на ряду с оперативным оформлением, привлекают и проценты, которые весьма доступные, а кроме этого, предусмотрен интересный льготный период.

Поговорю о таком продукте от банка и разберусь вместе с вами, насколько безопасно его оформлять и какие подводные камни могут ожидать. Почему клиенты видят 12% в год как размер комиссии, но никак не хотят присмотреться к небольшому предлогу «от»? Проанализирую новые условия получения карты. Сразу скажу: как и в прошлом году, остался бесплатным выпуск и срок обращения 3 года.

Оглавление:

1. Кредитная карта Тинькофф Платинум – условия получения и проценты в 2020 году

imageАвтор Ganesa K. Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Тинькофф очень лоялен к своим клиентам, например, получить кредитную карту в банке проще простого: не просят справки, не проверяют долги, одобряют даже в самых безнадёжных случаях. С недавних пор запущено и потребительское кредитование, можно выпросить аж до 10 млн. на 10 лет, минимальные ставки — от 9%. Позволяет ли Тинькофф взять кредит наличными также просто, как оформить карту, и какие ставки назначает клиентам без официального трудоустройства? О том, как я брал кредит часть вторая: Банк Тинькофф.

Как взять кредит в Тинькофф — инструкция

Из всех учреждений, в которых мне приходилось брать в долг, только в этом банке я, если уж не получил удовольствия от процесса, то по крайней мере испытал минимум негатива (процентная ставка не в счет))).

Конечно, условия, которые ТБ обещает на сайте — это из области фантастики, по крайней мере — процентная ставка в 9%. Да и верхние пределы по срокам и сумме — это для кредитов с залогом (квартира/авто), обычный потреб ограничен 2 млн. и сроком в 3 года.

Онлайн заявка на кредит наличными Тинькофф

Это самый простой способ. Есть вариант позвонить по телефону, но даже новеньким рекомендую пользоваться онлайн заявкой с сайта.

Свою я подавал через мобильное приложение, т.к. уже давно действующий клиент.

Таких коротких онлайн заявок я еще не встречал, информации заполнить минимум:

  • Паспортные данные и цель кредитования;
  • Доход;
  • Сведения о работодателе (единственное — что вызвало у меня сложности, он кстати, бьется по списку и Тинькофф предложит выбрать по названию и ИНН);
  • Телефоны — рабочие, личные.
Заявка на кредит наличными Тинькофф

Понравилось, что нет никаких дополнительных мытарств вроде посещения отделений и сбора справок (еще и потому, что я решил взять меньше 250 тыс.). Например, Сетелем по телефону не обозначил процентную ставку и просил встречи, чтобы одобрить смешную сумму, обещая до этого, что я приду уже только за деньгами).

После оформления заявки на кредит Тинькофф на сайте или в дистанционке, Тинькофф может кинуть вам СМС с запросом на доступ в Госуслуги.  можете получить по СМС вот такой запрос

После того, как заявка отправлена, ожидайте много звонков, если сразу или в течение часа не пришел отказ. Первые два месяца запросов банк не хотел меня кредитовать и сразу присылал СМС с отказом.

Условия и процентные ставки

Кстати, Тинькофф один из немногих, кто указывает причину отказа — в начале нашего совместного пути банк в СМС ссылался на мою «плохую кредитную историю или значительную финансовую нагрузку». Из приведенных причин верной была вторая (три кредитки разных банков, все не закрытые). Возможно, этим клише удостаиваются все клиенты, которым не удается получить кредит наличными в Тинькофф с первого раза.

Если кредит в Тинькофф одобрен, условия согласуются по телефону с клиентом лично.

О звонках, как это было:

    • Первый — работодателю. Узнавали работаю ли (официально или нет не уточняли), в какой должности, чем занимается организация, не задерживают ли зарплату.
    • Второй — мне. Спрашивали сколько денег получаю, должность, домашний телефон, дополнительный номер — друг, родственник (указал жену), цель с которой решил взять кредит.
    • Третий — жене. Подтвердили статус, мое место работы и должность (она, конечно, все перепутала).
    • Последний — опять мне. Назвали одобренную сумму, процент, срок, ежемесячный платеж: 108 000 руб. — 23,9 % — 36 месяцев — 5200 руб.

Возможно, если бы я успел закрыть все кредитные карты до того, как отправлял онлайн заявку, а на работе с моим самым большим доходом не сказали, что в организации я не по основному месту, процентная ставка была бы лояльнее, но дальше с ней меня ждал сюрприз — и это один неприятный момент, с которым я столкнулся в ТБ, отдав должное их грамотному маркетингу (рассказ — ниже).

Думаю, многие по моему примеру смогут сориентироваться, в каких пределах назначают процентные ставки физическим лицам, чье официальное трудоустройство лишь номинальное — с крохотной зарплатой и минимальными отчислениями в пенсионный, а основная работа и доход не могут быть подтверждены документами и справками.

По итогам последнего звонка согласовали встречу с курьером.

В Тинькофф мобайл наличные отразились сразу после согласования условий по телефону и СМС. Там же можно посмотреть и тариф, который привезут на подпись.

Дополнительные условия по кредиту

Тинькофф предлагает две допуслуги: страховку по кредиту и услугу Кредитные каникулы.

Страховка

Я подсчитал, что страховая премия уже включена в мой ежемесячный платеж. Хотя Тинькофф заявляет, что это делается по желанию клиента, получается, что добровольно-принудительно, ведь я соглашался с условиями по телефону, а про страховку не интересовался. Таким образом ее включили в кредит автоматически.

Это неудобство подпортило впечатление — не каждый будет вникать в такие тонкости.

Отсрочка

Пока еще не пользовался. Если ее подключить и активировать, получите отсрочку — ваш ежемесячный платеж по кредиту не будет превышать 1 тыс. рублей, а ставка понизится до 12%.

Возможно, по аналогии с ВТБ сдвинется срок — когда берешь отсрочку по уплате одного ежемесячного платежа у ВТБ, он просто продлевает вам кредит еще на месяц,  начисляя на него проценты.

В самом тарифе Тинькофф нашел только стоимость услуги и правила применения:

  • Стоимость — 0,5% от общей суммы кредита.
  • Подключать можно только после трех расчетных месяцев добросовестного погашения, следующих за периодом, когда услуга была активна.

UP 2019: На официальном сайте в новостях сказано, что ТБ уменьшает ежемесячный платеж до 500 рублей в месяц при подключении КК.

Погашение

Оператор еще на этапе согласования условий кредита рассказала, что при частичном досрочном погашении необходимо оповещать банк заранее — за 2-3 дня и уточнять какую именно сумму следует списывать.

Об этом лучше заявлять в чате мобильного приложения. Не забывайте указывать, что именно вы хотите сократить — срок или сумму платежа (оба варианта возможны). Комиссий за это дело не взимается.

Основной платеж списывается со счета карты Тинькофф Блэк, куда изначально наличные и попадают. Если вы обращаетесь в банк впервые, карту привезут заодно с пакетом документов по кредиту. Ее можно заказать заранее, на фоне падения ключевой ставки, 3% на остаток по ней пригодятся каждому.

Для своевременного погашения кредита Тинькофф главное — пополнить дебетовую карту. Кстати, счет дебетовой и есть счет кредита — реквизиты единые.

Встреча с курьером — документы

Встреча прошла быстро — за 15 минут решили все вопросы. Мне выдали — график платежей, тариф, памятку о способах погашения.

На мой вопрос о том, включена ли страховка в кредит, консультант ответил, что не может знать, т.к. индивидуальные условия оговариваются по телефону, а в документах этой информации не было. Зато просветил, как отключить — быстрее всего через чат.

Кредит наличными на карту Тинькофф: активация

До того, как активировать кредит, я замучил консультанта по поводу отключения страхования — написал в чат. Вот что выяснил:

  • Отключают без проблем сразу в день обращения, или на следующий, если текущий операционный день уже закончен.
  • Сделаете ли вы это до активации кредита Тинькофф или после — не имеет значения, но первый вариант, конечно, предпочтительнее (пока не начисляются проценты проще всего все посчитать и проверить).
  • Пересчитанная сумма ежемесячного погашения отразится в личном кабинете.

После активации становится доступен график платежей. Собственно, чтобы сделать деньги доступными — надо просто перейти в раздел «кредита» в мобильном приложении и нажать «активировать».

Реальная процентная ставка по кредиту Тинькофф

Она такая, какую банк и обещает по телефону. Отключение страховки приводит в  порядок ваши ежемесячные платежи, реальная переплата становится ниже и вписывается в заявленный процент.

После отказа от страховки ежемесячный платеж сократился до  4350 руб. в месяц :

Обратите внимание, как уменьшилась переплата по кредиту

Amazing.

В вот этот громкий лозунг о переплаченных процентах по кредиту Тинькофф ввел меня в некоторое заблуждение:

Изначальный график платежей и обещанная процентная ставка по кредиту Тинькофф банка

Вообще у меня есть высшее образование, но я был довольно далек от формул расчета аннуитетных платежей и реальных потерь по кредиту, и был уверен, что, если моя процентная ставка 23,9%, именно столько я переплачу за  каждый год  своего кредита.

Поэтому, увидев красивую надпись сверх листа с графиком платежей о 13,9%, я долго рассказывал своим друзьям, какой ТБ щедрый, что нет там никаких грабительских условий, кабальных ставок, беспощадных коллекторов и ужас еще  чего…

В реальности переплата при аннуитетных платежах считается гораздо сложнее! И где-то через полгода я все же осознал, что плачу, как порядочный по ставке 23,9%)))

Заключение

Если решили взять кредит в Тинькофф банке в 2021 году, обратите внимание, что реальная процентная ставка будет ниже, если отключить страховку (отказ от нее не повлияет на выдачу кредита или изменение процентной ставки), но для клиентов с дополнительной финансовой нагрузкой она может оказаться вполне сравнимой с обычной кредиткой. Как и все, Тинькофф до 300 тыс. кредитует без справок только по паспорту. Единственный подводный камень, который вас ожидает — страховка. Вы можете отказаться от нее на этапе согласования условий после одобрения займа (звонок от оператора) или сразу после подписания документов — через мобильный чат.

Тинькофф Кредитные Системы — финансовый представитель, реализующий разнообразные кредитные программы для граждан РФ, а также предлагающий современные мобильные предложения для ведения бизнеса, контроля инвестиций, а также управления собственным балансом.

Это одна из немногих организаций, деятельность которых не подразумевает наличие рабочих отделений, все менеджеры проекта работают в онлайн режиме, в котором и проводится выполнение любых банковских операций.

Однако потребители характеризуют обслуживание кредитора совсем не однозначно, вследствие чего образовался весьма популярный и волнительный вопрос о том, стоит ли брать кредит в Тинькофф, который и стал центральным в данной статье.  

Кредитные программы от Тинькофф банка. Их преимуществ и недостатки

Ассортимент заемных предложений от цедента включает в себя варианты с получением наличных денег на дебетовую карту без залога, под залог автомобиля или залог недвижимого имущества.

Согласно первому проекту потребители могут рассчитывать на сумму спонсорства от 50 тысяч до 2-х миллионов рублей. преимуществом кредитора можно назвать рассмотрение заявки и перечисление денежных средств в день обращения.

Годовая процентная ставка, сопровождающая беззалоговый займ составляет 12 %, однако ее величина может изменяться в индивидуальном порядке. Полученные финансы заемщик имеет право тратить на любые цели, к тому же официальный процесс не предполагает наличие поручителей.

Также, опираясь на условия программы, плательщик не обязывается предоставлять справки о доходах в срочном порядке. Кредитор предлагает акционное предложение для пользователей, вернувших долг без просрочек. Надежным клиентам он обещает пересчитать проценты по займу с учетом сниженной ставки и возвратить разницу.

Процесс оформления ссуды происходит в виртуальном режиме, после одобрения суммы и размера ставки менеджер банка назначает клиенту встречу, дабы вручить дебетовую карту с лимитным счетом. При заключении сделки подписывается кредитный договор. Срок ссуды может быть затянут до трех лет.

Кредит в размере до 3-х миллионов рублей, на период до 5 лет, в банке Тинькофф можно получить под залог автомобиля. Преимуществом программы является то, что машина на весь срок выплат остается в распоряжении владельца, так как цедент не забирает ПТС.

В ряд плюсов так же можно отнести и нецелевое назначение полученных средств, заемщик может тратить их на любые нужды. Величина процентов по данному проекту варьируется в районе 11 %.

Порядок оформления займа является стандартным, однако одобренная сумма может быть реализована только после регистрации залога. Важно, что роль обеспечения могут выполнять только транспортные средства в хорошем состоянии, возраст которых не превышает 15 лет.

Ссуда под недвижимость оформляется клиентам учреждения на срок до 15 лет, под годовой процент от 9,9 %, с максимальным лимитом в 15 миллионов рублей.

Цедент рекламирует свои условия обслуживания как наиболее лояльные и не требует с пользователей расширенных пакетов документов, даже на займы в особо крупных размерах. Однако в этом и заключаються так называемые подводные камни кредитов.

В свою очередь гарантие от ризков для инвесторов являются скрытые комиссионные платежи, о которых как показывает статистика клиенты чаще всего не знают. К тому же нюанс с индивидуальным определением размеров годового процента приводит к неурядицам между банковскими менеджерами и плательщиками, вместо обещанных величин заемщики, при подписании договора сталкиваются со значительно увеличенными ставками.

Но сторона экспертов, обращает внимание на то, что проблемы с комиссионными сборами, являющимися якобы скрытыми, а также с огромными процентами за снятие налички или же годовой платеж за пользование кредитной картой, о которой большинство граждан не знали до фактического списания средств со счета — это результат того, что плательщики не читают договор и мало вникают в суть прописанных пунктов.

То есть каждый потенциальный клиент должен до сотрудничества внимательно ознакомится с правилами пользования пластиковым девайсом, уточнить точки беспроцентного расчета и уже после контролировать свой баланс.

Кредитные карты от Тинькофф и стоит ли их открывать?

На сайте банковского представителя предложен огромный выбор денежных пластиковых девайсов, которые предназначаются для:

  • осуществления выгодных покупок;
  • сотрудничества с авиакомпаниями;
  • расчета за пределами страны;
  • геймеров и других финансовых операций.

Одним из лучших вариантов является специализированная кредитка Тинькофф Платинум, ее подключение не требует большого промежутка времени, а заявки на открытие рассматриваются компетентными сотрудниками моментально.

Лимит установленный на счету может достигать 300 000 рублей. В случае если плательщик не успел в установленный срок положить долг, процент по проекту становится 12 %. Так как кредитор имеет более 300 партнеров на торговом рынке, во многих магазинах плательщики имеют возможность оформить рассрочку под нулевой процент.

Дабы в любое время уточнить баланс по карте или перевести денежные средства на другой счет, потребителям предлагается удобное мобильное приложение, к которому подключаются все банковские платежные девайсы пользователя.

Все карты, реализуемые банком оформляются на основе минимальных паспортных данных по заемщику, без дополнительных справок о финансовом положении.

Но нужно отметить, что все вышеперечисленные характеристики не всегда сходятся с отзывами плательщиков, на фоне чего начинаются споры вокруг вопроса о том, стоит ли открывать кредитную карту в сервисе вышеупомянутого предприятия.

Отзывы клиентов, имеющих практику пользования платежными девайсами банка, разделились на две категории. Одни твердят о вежливости сотрудников, лояльных программах платежей, длительном беспроцентном использовании кредитки, а также масштабности рынка, на котором можно выгодно расплачиваться девайсом, получая бонусы в виде кэшбэка.

Другие настаивают на том, что банк является настоящим финансовым махинатором и обманщиком. Приводятся примеры плательщиков, которые вносят ежемесячные платежи, а их долги не уменьшаются. Оставляют свои отзывы и клиенты-новички, нередко обещанные в онлайн-режиме процентные ставки по картам наяву превращаются в двойные.

Почему не рекомендуют брать займ в Тинькофф банке?

Отзывы о Тинькофф банке говорят сами за себя. Ведь на многих форумах представлено огромное количество жалоб на данное финансовое учреждение, к тому же негативные стороны обслуживания кредитора, а также его рабочая политика не раз обсуждалась в СМИ.

В общем можно сказать, что данный представитель на экономическом рынке существует не первый год и на сегодняшний день лицензия на его работоспособность действительна. А это значит, что Центральный Банк России не имеет претензий к исполнению обязанностей учреждения.

Но клиентская база цедента настаивает на том, что инвестор заемных средств не исполняет свои обязанности и не придерживается на деле условий, изначально предлагаемых. То есть указанные на сайте процентные ставки, а также те, что озвучиваются в онлайн-режиме по кредитных программах, при подписании генерального соглашения не совпадают.

Также нередко подтверждается факт о навязчивости представителя. Его обвиняют в том, что он бесправно использует базу данных абонентской сети ОАО МГТС и рассылает предложения на кредитование. Известны в практике даже жалобы родителей, которые утверждают о предложении кредитов детям.

Таким образом, можно сделать вывод, что выбор кредитора — это сугубо индивидуальное дело и заемщикам стоит понимать, что любой кредит или дебетовая карта является очень ответственным и рискованным делом.

Расплачиваться с долгами нужно уметь, четко следить за платежами и выполнять их в указанных размерах, ведь любое отступление от условий считается невыполнением обязательств, из-за чего часто и возникают конфликтные ситуации на фоне текущих ссуд.

Поэтому на вопрос о том, стоит ли кредитоваться при помощи вышеуказанного исполнителя каждый потребитель должен находить ответ самостоятельно, опираясь на собственную ответственность, отзывы практиков и конечно же рекомендации компетентных, независимых экспертов. Но не нужно однозначно судить о финансовом представителе.

Условия получения кредита наличными Кредит наличными физическим лицам выдается на следующих условиях: Сумма кредита от 50 000 до 2 000 000 рублей. Срок от 1 года до 3 лет. Процентная ставка «плавающая» и начинается от  8,9% годовых. Точную цифру банк устанавливает в индивидуальном порядке. Максимально доступный срок погашения, процентные ставки и дополнительные условия обсуждаются в индивидуальном порядке. Дополнительные опции по желанию: Клиенту по желанию может быть подключена страховая программа. Услуга платная и составляет 0,79%, если взято менее 150 000 рублей, 0,69% при 150 000-300 000 рублях и 0,5% для суммы свыше 300 000 рублей. Можно подключить услугу «Кредитные каникулы», чтобы в непредвиденных случаях сделать паузу в выплатах и не испортить кредитную историю. Стоимость этой услуги составляет 0,5% суммы кредита. Кредит под залог Есть варианты беззалогового кредита, а также выдача нужной суммы под залог недвижимости или автомобиля. Залоговые варианты выгоднее, так как максимальная сумма в них гораздо выше, а процентная ставка снижена до минимума. Так клиент может получить до 3 млн рублей под залог автомобиля и до 15 млн если заложит квартиру. Минимальная процентная ставка составляет 11% и 9% соответственно. Оба предмета залога остаются у владельцев. Требования к клиентам Для получения нужной суммы в Тинькофф Банке не требуются поручители, но критерии для клиентов, разумеется, существуют. Возрастной диапазон достаточно широк – 18-70 лет. Обязательно гражданство России и хотя бы временная (а лучше постоянная) регистрация. Можно привлекать созаемщиков, а можно обойтись и без этого. Какие документы необходимы для получения кредита? Для того, чтобы получить желаемую сумму, необходим паспорт гражданина России. Можно (но не обязательно) предъявить дополнительные документы, например, загранпаспорт, а также справку о размере заработной платы либо документы, подтверждающие другой вид дохода. Это увеличит вероятность одобрения нужной суммы. При залоговом варианте потребуются документы на предмет залога – автомобиль либо недвижимость. Как подать заявку? Оформление предельно простое. Самый удобный вариант – онлайн заявка. Можно заполнить анкету, указав все необходимые сведения. Банк даст ответ в тот же день и если он будет положительным – с клиентом свяжется кредитный менеджер. Согласовав дату и время получения денег, можно ожидать представителя банка, который привезет карту с заказанной суммой и договор совершенно бесплатно. Картой можно рассчитываться в торговых точках либо снять наличные деньги в банкомате. При желании вы можете оформить дебетовую карту Tinkoff Black или кредитную карту Platinum. Способы погашения Ежемесячная сумма на погашение кредита списывается автоматически в дату, которая указана в договоре. Заемщику только необходимо следить за тем, чтобы на карте в условленный день было достаточно средств. Менять дату списания средств нельзя. Внести деньги на карточный счет можно тремя способами: Банковским переводом со счета любого банка России. Наличными деньгами с помощью банкомата Тинькофф-банка. Воспользовавшись услугами партнеров. Погашать задолженность по кредиту можно, как по графику, так и досрочно. Если на карте окажется сумма, которой будет недостаточно для ежемесячного погашения – банк начнет начислять штраф за просроченный платеж. Досрочное погашение Можно гасить потребительский кредит досрочно, при этом выбирая один из вариантов – сократить срок или уменьшить ежемесячный платеж. Что предпочесть – выбирает сам заемщик. Если сумма, которая выплачивается на данный момент, великовата для него – платеж уменьшается. Если же предпочтительнее снижение переплаты – лучше сократить срок. Частичное досрочное погашение кредита не отменяет обязательный ежемесячный платеж. Что говорят отзывы людей Как свидетельствуют отзывы, Тинькофф-банк является надежным партнером и при погашении в срок (либо досрочно) уменьшает процентную ставку на следующие кредиты. Для постоянных клиентов действуют бонусы, скидки и проводятся акции. Кредит наличными – это отличная возможность взять деньги на первый взнос по ипотеке, получить наличные на покупку нужной бытовой техники, расширение бизнеса, отдых и другие потребности. Рекомендуем кредиты

Кредит наличными

Хоум Кредит Банк

Подать заявку

до 3 000 000 руб.

Сумма

12 – 84 мес.

Срок

от 7.9%

Ставка в год

Подать заявку подробнее Условия кредита

  • Банк: Хоум Кредит Банк
  • Сумма: от 10 000 до 3 000 000 руб.
  • Срок: от 12 до 84 мес.
  • Ставка: от 7.9%

Требования к заемщику

  • Возраст заемщика: от 22 до 70 лет
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: Регистрация или место проживание в в регионе предоставления кредита
  • Стаж работы: Иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев
  • Доход: Постоянный источник дохода
  • Кредитная история: Хорошая кредитная история

Документы

  • Обязательный документ: Паспорт РФ

Получение кредита

  • Наличными: В офисе банка
  • Онлайн: Переводом на вашу карту

Погашение кредита

  • Наличными: Банкомат или отделение банка
  • Онлайн: Мобильное приложение или личный кабинет

Свернуть

Кредит наличными в Локо-Банке

Локо-Банк

Подать заявку

до 7 000 000 руб.

Сумма

13 – 60 мес.

Срок

от 6.5%

Ставка в год

Подать заявку подробнее Условия кредита

  • Банк: Локо-Банк
  • Сумма: от 300 000 до 7 000 000 руб.
  • Срок: от 13 до 60 мес.
  • Ставка: от 6.5%

Требования к заемщику

  • Возраст заемщика: От 21 до 70 лет
  • Гражданство: РФ

Документы

  • Удостоверение личности: Паспорт РФ

Получение кредита

  • В отделении банка: Наличными

Погашение кредита

  • Способы: Отделения банка, личный кабинет на сайте банка

Свернуть

Кредит в МТС Банке без справок

МТС Банк

Подать заявку

до 5 000 000 руб.

Сумма

12 – 60 мес.

Срок

от 5.9%

Ставка в год

Подать заявку подробнее Условия кредита

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: от 20 000 до 5 000 000 руб.
  • Срок: от 12 до 60 мес.
  • Ставка: от 5.9%

Требования к заемщику

  • Возраст заемщика: от 20 до 70 лет
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: Постоянная
  • Доход: Постоянный источник дохода
  • Кредитная история: Любая

Документы

  • Обязательный документ: Паспорт РФ

Получение кредита

  • Наличными: В отделении банка
  • Безналичными: Переводом на карту

Погашение кредита

  • Наличными: Офис банка или банкомат
  • Онлайн: Личный кабинет или мобильное приложение

Свернуть –>

Тинькофф кредит наличными – выгодное предложение для тех, кто хочет взять заем. Для оформления кредита нужно быть клиентом этого банка. То есть потребуется заказать банковскую карточку. Ее обслуживание на время выплат по кредиту бесплатное. Если есть кредитка, то наличку в заем без залога можно получить по паспорту гражданина РФ. Никаких дополнительных документов, справок о подтверждении дохода не потребуется, хотя это служит весомым аргументом для получения положительного ответа от кредитно-финансового учреждения.

image

Оформить кредит наличными в Тинькофф Банке

Потребительский кредит на любые цели для клиентов Тинькофф Банка пользуется популярностью из-за отсутствия жестких требований к заемщику. Кредит можно оформить за 5 минут, заполнив онлайн заявку на сайте. Сумма кредита – до 15 000 000 рублей, при этом без справок и поручителей можно взять только сумму до 2 млн. руб. Заем в размере от 3 000 000 рублей выдается под залог автомобиля или квартиры.

image

Подать онлайн-заявку

Тинькофф Банк отличается от других кредитных организаций тем, что подать заявку на получение кредита можно только в режиме онлайн на официальном сайте. Это большой плюс, потому что клиентам не приходится выстаивать длинные очереди, все можно легко оформить за несколько минут.

Для подачи заявки на кредитование клиенту нужно заполнить анкету. Пользователь вводит следующие данные:

  1. Паспортную информацию, прописку, номер телефона.image
  2. Информацию о работодателе.
  3. Условия оформления и получения кредита, срок, размер займа.image
  4. Информацию о занимаемой должности на работе, количество лет на текущем месте, размер зарплаты.

Внимание! Справка, подтверждающая размер дохода, послужит весомым аргументом для одобрения кредита и увеличения его суммы.

Сумму платежа, срок выплаты можно рассчитать в онлайн калькуляторе на сайте.

Сколько Тинькофф рассматривает заявление

Ответ банка клиент получает чаще всего в день подачи заявления. В некоторых случаях Тинькофф рассматривает заявку дольше, он может взять дополнительное время на рассмотрение анкеты и анализ данных о клиенте. Если ответа нет уже долгое время, можно позвонить на горячую линию и спросить у оператора состояние заявки. Проверить статус можно еще одним способом – на сайте Тинькофф Банка. В форме нужно указать свой номер телефона и дождаться результата.

Ответ от банка придет в СМС клиенту на указанный в анкете номер. После этого пользователю позвонит сотрудник банка, уточнит детали, обсудит условия договора, дату, время и место встречи с курьером.

Получить деньги наличкой

Курьер приезжает не позже, чем через 2 дня после получения одобрения от банка. Клиенту выдают кредитный договор, который он должен изучить и оставить свою подпись. Кроме этого курьер фотографирует копию паспорта клиента и отдает ему следующие документы:

  • 1 экземпляр договора;
  • дебетовую карту Tinkoff;
  • график выплат по кредиту.

Банковскую карту клиент должен активировать через личный кабинет на сайте Тинькофф Банка.

Списание денег с карты происходит автоматически ежемесячно. Клиенту нужно позаботиться о том, чтобы к моменту выплаты на карте находилось достаточное количество средств.

Клиент может воспользоваться одним из 4 способов внесения денег на счет:

  1. Банковский перевод. При этом средства поступят на баланс не сразу, а только через несколько рабочих дней.
  2. В банкоматах и терминалах Тинькофф Банка или его партнеров.
  3. В точках пополнения.
  4. Переводом с карты на карту между своими счетами.

image

Клиент может выплатить кредит досрочно в полном размере или частично. Для этого он должен предупредить сотрудника банка за несколько дней до даты выплаты о том, какую сумму снять с карты.

Добросовестные клиенты банка могут рассчитывать на бонусы. Для их активации нужно:

  1. Выплачивать ежемесячные суммы вовремя, без просрочек.
  2. После полной выплаты кредита нужно связаться с сотрудником банка. Сделать это нужно в течение 3 месяцев с последнего платежа.
  3. Сотрудники банка пересчитают кредит по сниженному проценту, а разницу зачислят на карту клиента.
  4. Бонусом можно воспользоваться единожды для каждого кредитного предложения.

Условия кредитования без справок и поручителей в Tinkoff

Сумма займа, процентная ставка определяется в зависимости от кредитного рейтинга клиента. Наличие или отсутствие залога зависит от желаемой суммы кредита:

  1. Заем до 2 млн. руб. выдают без залога, поручителей и справок, свидетельствующих о доходах клиента.
  2. Размер кредита от 2 до 3 млн. руб. требует оставить под залог автомобиль.
  3. Кредит до 15 млн. руб. выдают под залог квартиры или дома.

Ограничения на сумму кредита возникают при отрицательной кредитной истории клиента или при уже имеющемся займе в другой финансовой организации.

В кредит выдают только рубли. Общие условия для получения кредита в Тинькове:

  • срок кредитования без залога – от 3 до 36 месяцев;
  • процентная ставка, если в залог оставлена квартира – от 9,9 % на 15 лет, если в залог отдали автомобиль – от 11 %  на 5 лет, без залога – от 12%.

Для новых клиентов процентная ставка составляет от 16,9 % до 24,9 %.

image

Процентные ставки по займу наличными

Условия по кредиту без залога и поручителей:

Тариф Ставка
Процент От 12 % до 24,9 %
Программа страховой защиты Индивидуальный расчет
Штраф за просроченные ежемесячные выплаты 0,5 % от полной суммы кредита, но не более 1500 руб.
Услуга «Кредитные каникулы» 0,5 % от всей суммы займа
Досрочное погашение 0 %

Условия на получение кредита под залог автомобиля или квартиры:

Показатель Ставка
Тариф Под залог автомобиля Под залог недвижимости
Процент От 11 % до 22,1 % От 9,9 % до 20,5 %
Страховая защита 0,3 % 0,3 %
Штраф за просрочку 0,5 % от займа, максимум 1500 руб. 1/366 от ключевой ставки ЦБ РФ
Досрочное погашение 0% 0%

По карточке, оформленной при взятии кредита, клиент получает кэшбэк от 1 % за покупки и до 30 % при оплате в магазинах партнеров Тинькоффа. При этом во время выплаты по займу обслуживание пластиковой банковской карты производится бесплатно.

Требования к заемщику и пакет документов

Минимальные требования для получения кредита от Тинькофф Банка:

  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • возраст от 18 до 70 лет;
  • временная или постоянная регистрация.

Если клиент не собирается брать в кредит сумму сверх 2 млн. руб., то никаких дополнительных сведений предъявлять не нужно.

Но одобрение банк все равно не даст, если у клиента нет работы, постоянного дохода и при этом негативная кредитная история. Банк анализирует возможности, проводит процедуру скоринга. При этом Тинькофф может отказать клиенту в кредите без объяснения причин или назначить максимальную процентную ставку. В анкете есть пункт с указанием работодателя, и перед выдачей результата сотрудники банка звонят по указанным номерам.

При оформлении кредита под залог не нужно предъявлять банку документы о праве собственности. Главные условия: квартира без обременений, а автомобиль на ходу менее 15 лет. К этому нужно приложить паспорт ТС и свидетельство о постановке на учет.

Страховка по отзывам клиентов банка не предоставляет пользы, но при этом увеличивает процентную ставку. Услуга по предоставлению страховки в Тинькофф Банке добровольная, но нужно быть внимательными, потому что в анкете на оформление кредита информации о ней нет. В разговоре с сотрудником банка о страховке не упоминается. Когда приезжает курьер, клиент обнаруживает повышенную процентную ставку – это указание на то, что сумма страховки включена в размер ежемесячных выплат. При разговоре с оператором нужно отказаться от страховки, если хочется сэкономить при выплатах по займу. Если она все же будет включена, в течение 2 недель можно заполнить распоряжение об отказе от страхования в чате с сотрудником банка в личном кабинете.

Внимание! Если клиент рассчитывает на льготные ставки по кредиту, то страховка обязательна.

Стоит ли брать кредит наличными в Тинькове – подводные камни

С появлением возможности оформить кредит в режиме онлайн на официальном сайте Тинькофф Банка снизилось количество недопониманий между сторонами и подводных камней. Но некоторые риски клиент берет на себя, и лучше позаботиться о них заранее, на этапах оформления займа:

  1. Для заемщика не обязательно подписывать дополнительные договора, которые предлагает ему сотрудник банка.
  2. Если клиенту не нужна страховка, он вправе от нее отказаться при разговоре с представителем кредитной организации или в течение 2 недель с момента подписания договора.
  3. Клиент может отказаться от передачи документов по долгу коллекторским фирмам еще при оформлении договора.
  4. Отсутствие поручительства означает то, что клиенту придется рассчитывать только на собственные доходы.

Клиенту нужно тщательно изучить все пункты договора, процентную ставку и размер выплат и самостоятельно пересчитать сумму в зависимости от процентов. Своевременные выплаты позволят сформировать положительную кредитную историю и претендовать в следующий раз на более позитивные условия кредитования со стороны банка. В первую очередь на понижение процентной ставки.

2019-07-26

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий