Рефинансирование кредита без справки о доходах – особенности, советы

Рефинансирование — наиболее популярный вид розничного кредитования последних лет. Неоспоримым преимуществом является объединение всех имеющихся кредитных продуктов в один на более выгодных условиях.

Под наиболее выгодными условиями подразумевается

  • Более низкая процентная ставка
  • Увеличенный срок кредита
  • Объединение всех кредитов в один
  • Получение дополнительных средств наличными

Для успешного проведения заявки, банки справедливо требуют от потенциального заемщика положительной кредитной истории и подтверждения достаточного уровня дохода с места работы. В случае если доход небольшой, или подтвердить его источники не представляется возможным, с выгодным рефинансированием кредита могут быть определенные сложности.

Как провести рефинансирование без справок не получив отказ?

Обратившись за рефинансированием кредита без подтверждения дохода, банк в первую очередь предложит вам кредитование под залог. Данный вариант может быть удобен не всем. Недвижимость может быть в другом регионе, или попросту отсутствовать. К тому же залоговые сделки длятся гораздо дольше, в связи с регистрацией объекта залога. В данном случае стоит обращаться в банки, которые смогут согласовать решение без предоставления справок о занятости.

Какие банки не запросят справок?

В первую очередь стоит узнать о наличии подобных предложений в банке, где вы получаете заработную плату или имеются текущие кредиты, которые вы хотите закрыть под лучшие условия. Но не всегда данные банки смогут предложить вам выгодный кредит по рефинансированию.

Документы для рефинансирования кредитов

Паспорт гражданина Российской Федерации Свидетельство о пенсионном страховании (СНИЛС) Реквизиты рефинансируемых кредитных договоров Справка из банка об остатке задолженности по рефинансируемым кредитам Справку о заработной плате по форме банка или 2-НДФЛ предоставлять не нужно

Рефинансирование до 1 млн рублей

Рефинансировать данную сумму возможно с предоставлением паспорта и свидетельства СНИЛС. Срок рассмотрения заявки при обращении в «Аналитик Финанс» составляет один день. Банки подбираются индивидуально исходя из конкретной ситуации заемщика.

  • Сумма кредита: от 300 тысяч до 1 млн
  • Процентная ставка: 10% до 17%
  • Срок кредита: 84 мес
  • Дополнительная сумма наличными

Рефинансирование более 1 млн рублей

Рефинансировать данную сумму так же возможно с предоставлением паспорта и свидетельства СНИЛС. Срок рассмотрения заявки при обращении к кредитному брокеру составляет от одного до трех дней. Банки подбираются индивидуально исходя из конкретной ситуации заемщика и его текущих обязательств.

  • Сумма кредита: от 1 млн до 4 млн
  • Процентная ставка: 10% до 15%
  • Срок кредита: 84 мес
  • Дополнительная сумма наличными

Что выгодно рефинансировать?

Выгодно рефинансировать кредиты, которые еще не подходят к концу, и взяты по высокой процентной ставке, а именно:

  • Кредитные карты
  • Кредит наличными
  • Автокредиты
  • Ипотечные кредиты, взятые более 5 лет назад

Ставки по автокредитам не редко имеют более низкую ставку, чем кредит наличными, но обязательный полис КАСКО перекрывает всю выгоду в данном продукте. Ставки по ипотечным кредитам, так же идут вниз. В данном случае так же выгодно провести рефинансирование ипотеки, в том числе без справок для получения более выгодных условий.

Как проходит рефинансирование без справок?

Стандартно заявка рассматривается от одного до трех дней. Банк анализирует данные по кредитной нагрузке, соответствию минимальных требований заемщика к банку. Остатку задолженности. В случае соответствия всем требованиям приходит положительное решение по заявке. Почти все банки требуют предоставить реквизиты кредитных счетов для перечисления средств, а так же справки о сумме задолженности. В кредитном договоре так же может быть прописано предоставление справок о закрытии счетов через определенный срок. В случае их не предоставления, банк имеет право поднять ставку.

Что не нужно делать при рефинансировании

  • Рассылать заявки во все банки без разбора
  • Рефинансироваться на менее выгодных условиях
  • Рефинансировать кредиты, которые осталось платить менее года
  • Ипотечные кредиты, взятые более 5 лет назад

В случае если у вас есть проблемы с подтверждением занятости, вы столкнулись с отказом или вам уменьшили сумму рефинансированных средств, «Аналитик Финанс» окажет консультацию и подскажет, как исправить текущую ситуацию.

30.01.2020 879 0 | Среднее время прочтения:

Оглавление:

1. Описание кредита

2. Условия в 2021 году

3. Требования

4. Преимущества

5. Необходимые документы

6. Сравнение с другими банками

При сложностях в выплате кредита, заемщик может не только испортить свою кредитную историю. В случаях когда речь идет о наличии залога, в особенности жилья или автомобиля, есть риск потери этого имущества. В таком случае вам подойдет программа рефинансирования кредита без подтверждения дохода в Росбанке. Программа предоставляется под хороший процент и не влечет за собой увеличения нагрузки на бюджет.

image

Описание программы рефинансирования

  • уменьшению размера ежемесячного платежа;
  • снижению процентной ставки;
  • выбору конкретного срока кредитования;
  • объединению нескольких займов в разных учреждениях в один крупный долг.

Преимуществом рефинансирования является и то, что в его рамках возможно получить дополнительные средства на личные нужды. Они добавляются к общей сумме займа и позволяют преодолеть трудные жизненные ситуации.

Оформите кредит по ссылке.

Условия в 2021 году

  • процент — от 8,99% при условии оформления страхования жизни (не менее 14,99%, если заемщик отказывается страховаться);
  • срок выплаты — 13-84 месяца, при этом некоторые клиенты могут рассчитывать на максимальную длительность в 60 месяцев;
  • сумма кредита — 50 000-3 000 000 рублей.

Требования

  • потребительским, либо выдаваться на приобретение машины, жилья;
  • рублевым, кредиты в долларах, евро или иной иностранной валюте не подойдут;
  • исправно выплачиваемым — на момент запроса рефинансирования просрочек у клиента быть не должно.

Преимущества рефинансирования в Росбанке

  • возможность объединить сразу несколько займов;
  • фактическое отсутствие ограничений на цель погашаемого долга (представлены все распространенные разновидности займов);
  • низкий процент и высокая предельная сумма рефинансирования;
  • можно не подтверждать доход (влечет за собой увеличение процентной ставки).

Следует добавить сюда и возможность онлайн-оформления рефинансирования, что значительно сэкономит время. Явиться в банк будет нужно только после предварительного подтверждения, с собой потребуется взять ряд документов.

image

Необходимые документы

  1. Удостоверение личности — это может быть паспорт гражданина РФ, либо водительские права. 
  2. СНИЛС.
  3. ИНН.
  4. Справка о доходе — чаще всего применяется форма 2-НДФЛ, справка по форме банка либо фирмы-работодателя. Для ИП потребуется налоговая декларация, где отражены прибыли.
  5. Документ о трудоустройстве — подойдет трудовая книжка или справка из отдела кадров.
  6. Кредитный договор и график погашения — помогут выяснить наличие просрочки и остаток для выплаты. 

Сравнение с другими банками

Росбанк (Меньше ставка — легче жизнь) Альфа-Банк (Рефинансирование кредитов по двум документам) Почта Банк (Рефинансирование) МТС Банк (Рефинансирование) Сити Банк (Рефинансирование)
Процентная ставка (начальная) 8,9% 9,9% 10,9% 9,9%
Срок выдачи кредита 13-84 месяцев до 60 мес. до 60 мес.
Предельные суммы, рубли 50 000-3 000 000 50 000-3 000 000 20 000-1 500 000 50 000-5 000 000
Скорость предоставления решения В тот же день До 2-х дней В течение недели Не более двух дней

Росбанк является хорошим выбором для проведения рефинансирования, поскольку не только дает хороший процент и долгий период, но и позволяет не подтверждать доход. Этот вопрос решается индивидуально, но неизменно сопровождается повышением ставки и уменьшением максимальной суммы.

Для Физических лиц

  • Семейные вопросы

    Лишение родительских прав Брачный договор Восстановление в родительских правах Оспаривание отцовства Признание брака недействительным Выплата алиментов на ребенка Раздел имущества супругов Оформление наследства по завещанию Защита прав несовершеннолетних

  • Жилищные вопросы

    Признание права собственности Как оформить ипотеку Реструктуризация ипотеки Досрочное погашение ипотеки Социальная ипотека Ипотека на строительство дома

  • Гражданское право

    Взыскание долгов с физических лиц Взыскание долга по расписке Юрист по взысканию долга

  • Автомобильное право

    Возврат водительских прав

  • Уголовные дела

    Условно-досрочное освобождение

  • Трудовое право

    Восстановление на работе

Для бизнеса

  • Интеллектуальная собственность

    Регистрация авторских прав Защита авторских прав Регистрация товарного знака

  • Ликвидация

    Банкротство ИП Банкротство юридических лиц

  • Патентование

    Как запатентовать изобретение

Похожие статьи

Автор статьи: Дроздов Алексей

Юрист, специализирующийся на гражданском праве. Алексей имеет более 20 лет юридического стажа и способен помочь в почти любом юридическом вопросе. Также имеет опыт работы в следственных органах более 7 лет. Официальная страница Алексея на сайте Правовед.

Важно!

  • анонимно
  • профессионально

бесплатно задать вопрос юристу Комментарии к статье Рефинансируйте кредитов без справок Отзывы наших клиентов Видео материалы размещены строго />с разрешения клиентов Отправить свой отзыв Ольга Петровна Срочный залог Татьяна Сергеевна Срочный залог Александр Срочный залог Галина Михайловна Срочный залог Евгений Борисович Срочный залог Кристина Игоревна Срочный займ Дамир Робертович Рефинансирование Олег Тимофеевич Срочный займ Ануева Анна Юрьевна Срочный выкуп Буянов Александр Дмитриевич Рефинансирование Мазур Виктор Николаевич Срочный займ Жуков Игорь Андреевич Срочный займ Копылов Юрий Алексеевич Кредит на период продажи Филатов Дмитрий Владимирович Срочный займ Ирина Евгеньевна Срочный залог Сергей Срочный залог Елена Александровна Срочный залог Кристина Сергеевна Срочный залог Леонид Вячеславович Срочный залог Показать больше отзывов Отправить свой отзыв Фильтр Рекомендации Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 1 500 000Р
Процентная ставка 7%
Льгот. период До 5 лет
Мин. сумма 51000
Возраст 23-70 лет
Одобрение от 15 мин.

Подробнее СКБ Банк. skbbank.ru, 8 800 100-06-00 Кредит наличными в Открытии Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 5 000 000Р
Процентная ставка 8,5%
Льгот. период До 5 лет
Мин. сумма 50000
Возраст 21-68 лет
Одобрение От 3 минут

Подробнее Открытие. open.ru, 8-800-700-78-77 Кредит наличными в МТС Банке Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 5 000 000Р
Процентная ставка 9.9%
Льгот. период До 5 лет
Мин. сумма 20000
Возраст От 18 лет
Одобрение От 10 минут

Подробнее МТС Банк. mtsbank.ru, 8-800-250-05-20 Кредит наличными в Альфа-Банке Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 5 000 000Р
Процентная ставка 8,8%
Льгот. период До 5 лет
Мин. сумма 50000
Возраст От 21 года
Одобрение 2 мин.

Подробнее Альфа-Банк. alfabank.ru, 8-800-200-00-00 Кредит наличными в Восточном Банке Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 3 000 000Р
Проц. ставка 9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 25000 руб.
Возраст 21-76 лет
Одобрение За 30 мин.

Подробнее Восточный Банк. vostbank.ru, 8-800-100-71-00 Кредит наличными в Тинькофф Банке Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 2 000 000Р
Проц. ставка 9%
Срок кредита До 3-х лет
Мин. сумма 50000 руб.
Возраст 18-70 лет
Одобрение За 5 мин.

Подробнее Тинькофф Банк. tinkoff.ru, 8-800-755-46-64 Кредит наличными в Хоум Кредит Банке Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 1 000 000Р
Проц. ставка 7,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 10 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Одобрение За 1 мин.

Подробнее Хоум Кредит Банк. homecredit.ru, 8 (495) 725-82-22 Кредит наличными в Газпромбанке Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 3 000 000Р
Процентная ставка 9.5%
Льгот. период До 7 лет
Мин. сумма 50000
Возраст От 18 лет
Одобрение От 10 минут

Подробнее Газпромбанк. gazprombank.ru, 8-800-100-07-01 Кредит наличными в Райффайзенбанке Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 2 000 000Р
Процентная ставка 8.99%
Льгот. период До 5 лет
Мин. сумма 90000
Возраст 23-67 лет
Одобрение 2 мин.

Подробнее Райффайзенбанк. raiffeisen.ru, 8-800-700-91-00 Кредит наличными в ПСБ Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 3 000 000Р
Процентная ставка 9.9%
Льгот. период До 7 лет
Мин. сумма 50000
Возраст 23-65 лет
Одобрение 1 день

Подробнее Промсвязьбанк. psbank.ru, 8-800-333-03-03 Кредит наличными в Росбанке Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 3 000 000Р
Процентная ставка 10.99%
Льгот. период До 7 лет
Мин. сумма 50000
Возраст От 18 лет
Одобрение 15 мин.

Подробнее Росбанк. rosbank.ru, 8-800-200-54-34 Кредит наличными в Ренессанс Кредит Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 700 000Р
Процентная ставка 9.9%
Льгот. период До 5 лет
Мин. сумма 30000
Возраст 20-70 лет
Одобрение 1 час

Подробнее Ренессанс Кредит. rencredit.ru, 8-800-200-09-81 Кредит наличными в Совкомбанке Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 1 000 000Р
Процентная ставка 17.4%
Льгот. период До 5 лет
Мин. сумма 200000
Возраст 20-85 лет
Одобрение 1 день

Подробнее Совкомбанк. sovcombank.ru, 8-800-200-66-96 Показать еще—> Показать все кредиты

Отзывы о кредитах для рефинансирования

Главная Кредит 2 image

Если кредит в другом кредитном учреждении, то заемщику следует представить справку из первого банка, подтверждающую, своевременность внесения платежей клиентом, договор, содержащий пункт о возможности досрочного гашения займа или официальную бумагу о согласии на такую процедуру. Подробней о полном и частичном погашении вы можете узнать здесь.

Нужно указать реквизиты банковской организации для внесения денежных средств по задолженности. Стоит понимать, что если кредитный продукт был оформлен с залоговыми обязательствами, их в обязательном порядке необходимо переоформить.

Выгода перекредитования для заемщика

Займы, имеющие долгий срок выплат обладают более низкими процентными ставками, чем короткие по времени займы. Даже если кредитор в процессе перекредитования предложит минимальную месячную разницу в 2-3% в пользу клиента, то его годовая сэкономленная сумма станет довольно существенной.

Отсюда весьма логично оформить единственный займ на продолжительный срок и погасить прежние краткосрочные заёмы с большими процентами. Плюсы:

  • экономия денежных средств;
  • доступность;
  • смена валюты займа по желанию клиента;
  • увеличение сроков кредитования;
  • рефинансирование без подтверждения дохода;
  • защита от ухудшения кредитной истории.

image

Процедура рефинансирования займов

Есть два варианта. Первый — в новом кредитно-финансовом учреждении, но тогда придётся приносить все документы о доходах и фактически заново оформляется займ. Второй вариант — оформление нового кредита в прежнем банке, эта процедура называется «реструктуризацией».

Так как данные о клиенте уже имеются в банковской организации, заемщик без хлопот проходите процедуру рефинансирования без справки о доходах. Заполняется заявление, кредитор его принимает и выносит решение.

  • Реструктуризация долга – это законное право клиента. Большинство кредиторов идут на встречу, поскольку не хотят терять постоянных клиентов. Когда новые займы в банке выдаются под сниженную процентную ставку, вполне логично будет пересмотреть условия действующего договора.

Требования к рефинансируемым заемам

Иногда банки сами предлагают смягчение условий займа. Но так происходит редко. Ведь проценты по кредитам — главный источник получения прибыли банковской организации. Когда клиент удовлетворяет требования, он может претендовать на получение денег в долг без подтверждения дохода:

  1. Дата оформления займа должна быть не меньше полугода до подачи заявления. Не многие банки предоставляют финансы для закрытия займа, который был взят 3 месяца назад.
  2. Время полного закрытия. Часто деньги предоставляются, если до полного погашения осталось меньшая часть от общего срока.
  3. Вид займа оказывает влияние на условия выдачи нового кредитного продукта. Своевременная оплата. Если были несвоевременные внесения и штрафы за просрочки, то положительное решение по перекредитованию маловероятно.

image

Какими будут проценты, сроки, суммы по новому кредиту?

Чтобы посчитать, сколько денежных средств будет положено вернуть, важно обращать внимание на параметр — ставка по кредиту. Она показывает количество денег для расчета с кредитором.

Как правило, ставка по банковским предложениям около 20%. Окончательный размер переплаты зависит от тарифов выбранной кредитной компании и особенностей её взаимодействия с клиентом. Практика показывает, что получить свыше 600000 рублей (с возвратом до 5 лет) не получится.

Если клиент VIP уровня, то возможно рефинансирование кредита без справок до 3000000 рублей. Будьте внимательны. Бывает, банковские организации в оформление нового заёма включают дополнительные комиссии и сборы. Они прибавляют проценты ко всей сумме договора, и делают выгоду от перекредитования ничтожной.

Распространённые вопросы граждан:

Требования к кредитозаемщикам

Банки предлагают услугу рефинансирования без подтверждения доходов заемщикам, которые не нарушали сроки по выплатам в имеющихся ранее займах. Банки заключают договора с клиентами по возрасту от 21 до 60 лет.

Перекредитация доступна гражданам РФ с пропиской на территории присутствия компании. Стоит помнить, что сложностей и финансовых затрат по рефинансированию кредита без справок может быть много, поэтому необходимо тщательно делать расчеты и принимать решение взвешенно.

Возможно, что перекредитование окажется невыгодным. Когда должник видит, что новые кредитные условия не смогут улучшить финансовую ситуацию, лучше пробовать решать вопрос с займом иначе. К примеру, некоторые банковские учреждения сами предлагают реструктуризацию задолженности.

Теги: Похожие новости: Отзывы: Возможно ли рефинансирование кредита без справки о доходах? (2) Приносим свои извинения за неудобства! Форма комментирования пока на ремонте. Вы сможете оставить свой коментарий немножечко позже.. ТОП 5 кредиторов 1 2 3 4 5 Свежие Отзывы 14 мая 2021 года в 22:48:59 Здравствуйте, я имею три сертификата по десять акций (п …. 15 марта 2021 года в 14:19:37 Исщу инвестора для открытия бизнеса в приморском крае г …. 30 января 2021 года в 22:15:33 Срочно нужен заим под любой процент на сумму 200000 руб …. 19 октября 2020 года в 02:54:05 Отлично …. Новое финансовое учреждение Альфа-банк «Близнецы» Кредитный заём

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий