Рейтинг банков России 2021 по надежности по данным Центробанка

В России банков на пальцах точно не пересчитать, их много, они разные, и без Топов и Рейтингов здесь не обойтись. За годы существования банки периодически меняются местами в рейтинге, но в последние годы ситуация стабильна. Разные агентства и рейтинговые компании противоречат друг другу, выдают разную информацию, тем самым путая нас с вами. В любом случае, мы живем в России и знаем какие банки у всех на слуху, какие самые крупные и популярные, они и составляют те самые Топы и Рейтинги.

image

Рейтинг

Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка.

image

При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки зачастую разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц.

В этом году мы изменили методику: помимо международных рейтинговых агентств учитывали рейтинги аккредитованного при ЦБ агентства «Эксперт РА». На первом этапе мы выбрали банки исходя из трех параметров: наличие рейтинга, активы более 10 млрд рублей, доля вкладов физических лиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывали максимальный.

В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.

Рейтинг надежности банков за 2016

Хотя рейтинги чаще всего называются «рейтингами надежности», любые агентства, создающие такие подборки, не отвечают за последствия решений, принятых на основании своего «топового списка».

Какие выводы вы сделаете и какие действия предпримите — это полностью ваша ответственность. Однако познакомиться с рейтингами стоит, ведь они разрабатываются на основании нескольких важнейших факторов.

Например, ТОП-10 крупнейших банков России по размеру собственного капитала (по данным «Эксперта РА» на 1 октября 2016 г.) выглядит следующим образом:

  1. ПАО «Сбербанк России»
  2. ОАО «Банк ВТБ»
  3. АО «Банк ГПБ»
  4. ПАО «Банк «ФК Открытие»
  5. ПАО «ВТБ 24»
  6. АО «Россельхозбанк»
  7. АО «Альфа-Банк»
  8. АО «Банк НКЦ»
  9. ПАО «Московский кредитный банк»
  10. ПАО «Промсвязьбанк»

А вот другой рейтинг — уже от агентства «РИА Рейтинг». Это десятка лучших банков РФ по размеру активов:

  1. ПАО «Сбербанк России»
  2. ОАО «Банк ВТБ»
  3. АО «Банк ГПБ»
  4. ПАО «ВТБ 24»
  5. ПАО «Банк «ФК Открытие»
  6. ОАО «Россельхозбанк»
  7. АО «Альфа-Банк»
  8. АО «Банк НКЦ»
  9. ПАО «Московский кредитный банк»
  10. АО ЮниКредит Банк

Рейтинг Forbes, составленный на основании данных Интерфакса, «Эксперта РА», S&P, Fitch и других агентств показывает, что вследствие сложной экономической ситуацией у нас в стране самыми надежными банками стали «дочки» иностранных финансово-кредитных организаций.

Первая десятка надежности выглядит следующим образом:

  1. «Ситибанк»
  2. «Нордеа Банк»
  3. «Эйч-Эс-Би-Си Банк»
  4. «Креди Агриколь Киб»
  5. Банк «Интеза»
  6. АО ЮниКредит Банк
  7. «Росбанк»
  8. «Дельтакредит»
  9. «Русфинанс Банк»
  10. Сбербанк

В рейтинге учитывались активы, капитал и его достаточность, рентабельность, кредитные риски и доля депозитов физлиц в пассивах.

Агентства и рейтинговые компании

  1. Forbes — американский финансово-экономический журнал, один из наиболее авторитетных экономических печатных изданий в мире.
  2. «Эксперт РА» — российское и международное рейтинговое агентство в составе международной группы RAEX.
  3. S&P — международная рейтинговая компания Standard & Poor’s — мировой лидер в области предоставления независимой финансовой информации для участников рынков.
  4. Fitch — наряду со Standard & Poor’s и Moody’s входит в «большую тройку» международных рейтинговых агентств.

Рейтинг надежности банков по данным Центробанка РФ в 2017 году

Центробанк РФ строго следит за надежностью работы российской банковской системы. Для оценки надежности банков ЦБ РФ ввел норматив достаточности собственных средств (капитала).

Это основной норматив, который по требованию Центробанка, обязаны соблюдать все банки России. Средняя величина норматива достаточности собственного капитала установлена в размере 10 – 11%. Если у какого-либо коммерческого банка этот «норматив надежности», по данным Центробанка, становится низким, например, меньше 2%, то ЦБ РФ отзывает у него лицензию.

Значения нормативов достаточности собственного капитала Н1.0 по большинству российских банков можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ в 135-й форме отчетности кредитных организаций. Учитывая рейтинги надежности банков для открытия депозитов в 2017 году, данные Центробанка и другие параметры, можно дать хотя бы примерную оценку устойчивости и стабильности банковской организации.

Топ-10 надежных российских банков

  • ПАО Сбербанк России

Собственный капитал на 01.06.2017 – 3 430 778 млн. руб

На первом месте рейтинга самых надежных российских банков, конечно, находится Сбербанк. Это крупнейший банк России не только по объему собственного капитала, но и по размеру активов, а также объему депозитов физических лиц.

  • Банк ВТБ (ПАО)

Собственный капитал на 01.06.2017 – 1 012 063 млн. руб

ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме депозитов физических лиц ВТБ уступает разве что Сбербанку.

  • Банк ГПБ (АО)

Собственный капитал на 01.06.2017 – 643 936 млн. руб

Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц.

  • АО «Россельхозбанк»

Собственный капитал на 01.06.2017 – 383 227 млн. руб

Россельхозбанк создавался для стимулирования развития сельского хозяйства в  России. Сегодня банк предлагает большой выбор услуг не только для селян.

  • ВТБ 24 (ПАО)

Собственный капитал на 01.06.2017 – 319 069 млн. руб

ВТБ 24 – один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Банк входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, ИП и предприятий малого бизнеса.

  • АО «АЛЬФА-БАНК»

Собственный капитал на 01.06.2017 – 305 445 млн. руб

Альфа-Банк – это один из крупнейших частных банков в России. Международные рейтинговые агентства традиционно присваивают Альфа-Банку высокие рейтинги надежности.

  • ПАО Банк «ФК Открытие»

Собственный капитал на 01.06.2017 – 269 978 млн. руб

Банк «Открытие» – крупный частный банк в России, который традиционно входит в топ-10 по размеру активов среди всех российских банковских групп. Работает на финансовом рынке с 1993 года.

  • ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Собственный капитал на 01.06.2017 – 202 759 млн. руб

Работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и частных лиц. Территориальная сеть банка сегодня насчитывает более 90 подразделений в Москве и Московской области.

  • АО ЮниКредит Банк

Собственный капитал на 01.06.2017 – 186 838 млн. руб

ЮниКредит Банк – это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня он является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.

  • ПАО «Промсвязьбанк»

Собственный капитал на 01.06.2017 – 151 879 млн. руб

Промсвязьбанк входит в топ-3 рейтинга частных банковских организаций России и является универсальным коммерческим банком, чья история насчитывает уже более 20 лет.

Рейтинг банков 2017

5 из 5

Рейтинги
Банк 1.01.17 1.01.17 1.01.16 1.01.17 1.01.16 2016 2015 1.01.17 1.01.16
1 Сбербанк Ba2 (Moody’s), BBB- (Fitch) 22 336,5 13,7 11,9 217,8 110,2 20,2 9,4 39,6 35,5
2 Юникредит Банк BB+ (S&P), BBB- (Fitch) 1196,6 16,7 12,9 145,6 107,6 10,1 3,7 8,9 8,8
3 Росбанк Ba2 (Moody’s), BBB- (Fitch) 786,5 14,1 15,3 163,5 120,8 7,7 18 17,5
4 Райффайзенбанк Ba2 (Moody’s), BBB- (Fitch) 768,5 16,3 13,9 138,9 96,2 20 8,6 19,6 23
5 Ситибанк BBB- (Fitch) 442,3 15,2 14,8 313,1 150,9 19,3 27,8 11,8 11,8
6 Банк Интеза BBB- (Fitch) 59,1 19,3 17,5 73,9 68,3 -5,2 -10 13,1 10,4
7 Бэнк Оф Чайна BBB- (Fitch) 29,2 55,4 40,9 95,6 93,2 7,1 17 4,2 2,7
8 ВТБ Ba2 (Moody’s), BB+ (S&P) 9502,1 11,1 13,2 34,5 61,5 10,8 5,6 5 0,3
9 Газпромбанк A++ (Эксперт РА), Ba2 (Moody’s), BB+ (S&P), BB+ (Fitch) 5054,3 13,9 13,6 48,8 50,1 17,2 -6,2 10,8 10,7
10 Россельхозбанк Ba2 (Moody’s), BB+ (Fitch) 2795,1 16,4 16,6 92,3 148,3 1,5 -23,2 19,7 16,9
11 Альфа-Банк Ba2 (Moody’s), BB(S&P), BB+ (Fitch) 2404,1 14,4 15,6 150,2 132,2 3,6 18,3 11,3 13,8

4 из 5

Рейтинги
Банк 1.01.17 1.01.17 1.01.16 1.01.17 1.01.16 2016 2015 1.01.17 1.01.16
12 ВТБ24 Ba2 (Moody’s) 3086,8 10,4 10,3 64,2 84,8 16,3 0,2 54,8 58,6
13 Московский кредитный банк A(II) (Эксперт РА), B1 (Moody’s), BB- (S&P), BB(Fitch) 1424,8 12,6 16,1 59,9 107,2 2,9 3,7 16,2 15,5
14 Россия A++ (Эксперт РА) 744,2 12,2 11,9 103,6 33,3 8,1 5,8 6,2 5,8
15 Связь-Банк BB- (S&P), BB(Fitch) 289,2 16,7 16,5 116,5 130,3 -25,9 -23,3 16,9 10,7
16 Зенит B1 (Moody’s), BB(Fitch) 275,4 13,6 16 125,2 100,6 -17,3 -15 24,9 24,6
17 ОТП Банк Ba3 (Moody’s), BB(Fitch) 137,3 16,2 13,3 78,2 85,3 3,7 -23 32 34,8
18 ФК Открытие Ba3 (Moody’s), BB- (S&P) 2792,6 13,2 13,4 144,1 274,5 5,8 1,2 16 7,5
19 Промсвязьбанк Ba3 (Moody’s), BB- (S&P) 1312,4 13,5 13,9 108,2 84,9 12 -14,1 26,2 17,9
20 Банк Санкт-Петербург A+(I) (Эксперт РА), B1 (Moody’s), BB- (Fitch) 588 14,3 15,5 140 81,9 3,8 4,1 23,8 25,1
21 Совкомбанк B1 (Moody’s), B+ (S&P), BB- (Fitch) 538 12,8 14,5 90,5 108,2 41,6 30,5 37,4 24,1
22 Ак Барс B2 (Moody’s), BB- (Fitch) 458,1 13,4 11,7 173,2 54,9 13,4 -17,5 20,7 18,1
23 Российский капитал A+(III) (Эксперт РА), BB- (Fitch) 322 13 10,2 111,4 27,1 3,2 -25,4 40 47,6
24 ВБРР Ba3 (Moody’s) 300,5 63,4 14,4 82,1 107,1 10,1 20,4 7,7 11,9
25 Возрождение B1 (Moody’s), BB- (S&P), 244,4 12,2 13 59,4 72,7 6,5 -0,1 49,3 46,6
26 Глобэкс B+ (S&P), BB- (Fitch) 185,8 9,3 11,7 69,2 81,5 -103,4 -15,1 28,4 20,4
27 Тинькофф Банк B1 (Moody’s), BB- (Fitch) 183,1 11,1 13 33 47,4 37,2 12,8 44,5 43,8
28 Росевробанк BB- (S&P), BB- (Fitch) 174,7 14,5 14,2 68,9 83,8 16,1 16,9 16,3 20,2
29 Кредит Европа банк B1 (Moody’s), BB- (Fitch) 112,7 12,5 14,1 102,5 53,7 2,8 5,2 31,3 4,7
30 Аверс A++ (Эксперт РА), BB- (Fitch) 102,5 28,5 39,3 89,6 76,3 12,5 9 21,1 25,6
31 СДМ-Банк A+ (I) (Эксперт РА), BB- (Fitch) 53,3 14 12 81,7 66,6 23,2 21,3 49,4 43,3
32 Челиндбанк A+ (I) (Эксперт РА), BB- (Fitch) 45,4 19,3 17,9 381,9 415,8 10,7 8,4 54,7 53,5
33 Алмазэргиэнбанк A+(III) (Эксперт РА), BB- (Fitch) 30,1 14,3 15,2 94,8 138,5 11,3 8,9 53,3 44,7

3 из 5

Рейтинги
Банк 1.01.17 1.01.17 1.01.16 1.01.17 1.01.16 2016 2015 1.01.17 1.01.16
34 Абсолют Банк A+(III) (Эксперт РА), B1 (Moody’s), B+ (Fitch) 263,7 12,3 12,8 62,4 58,5 -27,8 -10,1 26,5 20,1
35 ХКФ Банк B+ (Fitch) 216,9 14,7 14,3 203,6 118,5 12,6 20,3 56,2 57,9
36 Транскапиталбанк A+(II) (Эксперт РА), B1 (Moody’s) 209,1 12,4 14,9 86 86,8 -6,6 2,3 25,6 20,1
37 МТС-Банк A(I) (Эксперт РА), B+ (Fitch) 154 20,2 18,6 120 171,4 -36 -28,9 38 33,7
38 Запсибкомбанк A+(II) (Эксперт РА), B+ (S&P) 115 13,9 13,1 108,3 163,8 8,7 5,2 50,8 48,3
39 Центр-инвест B1 (Moody’s) 95,9 11,8 12,8 221,6 315,4 6,6 11,3 63,3 50,8
40 Локо-Банк B2 (Moody’s), B+ (Fitch) 87 12,2 14,3 84,7 140,3 14,6 26 42,9 32,8
41 Экспобанк B+ (Fitch) 66,2 19,7 14,6 168 113,6 23,3 24,8 46,4 38,2
42 Еврофинанс Моснарбанк B1 (Moody’s), B+ (Fitch) 47,1 27,4 26,2 78,3 67,9 13,3 1,3 10,2 20,7
43 Челябинвестбанк A+ (I) (Эксперт РА) 45,8 20,5 19,3 114,3 449,7 7,5 4,1 41 39,2
44 Банк Левобережный A+(III) (Эксперт РА), B+ (Fitch) 45,1 13,4 12,7 143,4 227,6 19,8 16,7 49,3 49,2
45 Примсоцбанк B+ (Fitch) 45 12,8 12,4 177 254,9 21,9 14,8 52,4 50
46 Кредит Урал банк (группа Газпромбанка) A+ (I) (Эксперт РА) 29,5 15,9 16,8 196,4 111,9 6,1 1,1 48,9 43,7
47 Меткомбанк (группа Совкомбанка) B1 (Moody’s) 19,6 11,8 12,1 110,1 22,2 14,6 5,2 33,7 22,9
48 НБД-Банк A+(II) (Эксперт РА), B1 (Moody’s) 19,1 18,9 18,3 74 88,3 18 6,5 52,4 47

Рейтинг банков России по размеру собственного капитала в 2017 году

Наименование банка Собств. капитал на 01.06.2017, млн. руб.
11 АО “Райффайзенбанк”  135 173
12 Банк “ВБРР” (АО)  119 059
13 ПАО РОСБАНК  116 041
14 ПАО “БИНБАНК”  95 102
15 АО “АБ “РОССИЯ”  77 423
16 ПАО “АК БАРС” БАНК  70 846
17 ПАО “Банк “Санкт-Петербург”  67 626
18 АО “БМ-Банк”  64 337
19 ПАО “Совкомбанк”  59 067
20 АО КБ “Ситибанк”  55 355

Источники:

  1. http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/341229-reyting-100-krupneyshih-bankov-2017
  2. https://www.kp.ru/guide/luchshie-banki
  3. http://top-rf.ru/investitsii/192-rejting-nadezhnosti-bankov-rossii-dlya-vkladov-po-dannym-tsentrobanka
Список самых надежных банков. Фото: erece.org

Какие банки самые надежные в России, а какие влекут риски для вкладчиков?

Согласно данным Forbes, рейтинг, в который вошли самые надежные банки РФ, возглавил Райффайзенбанк. На втором месте пьедестала оказался Юникредит банк, еще год назад возглавлявший рейтинг. Замыкает тройку лидеров Росбанк.

Самые надежные банки России от Forbes

  1. РайффайзенБанк
  2. ЮниКредитБанк
  3. РОСБАНК
  4. Сбербанк
  5. Ситибанк
  6. ИНГ Банк
  7. Нордеа
  8. ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ Банк
  9. СЭБ Банк
  10. БЭНК ОФ Чайна

Таблица из 45 самых надежных банков по версии Forbes представлена в конце статьи.

Немаловажным является тот факт, что по мнению Forbes, Сбербанк занимает лишь четвертую позицию рейтинга надежности банков России, а замыкает первую пятерку Ситибанк. При составлении рейтинга самых надежных банков России для вкладов физических лиц, в котором банки разделили на пять групп надежности, учитывались данные, представленные как международными, так и российскими рейтинговыми агентствами, аккредитованными в ЦБ.

Самые надежные банки России 2020

Место Банк Рейтинги Активы, млн руб Темп прироста, % Достаточность капитала, % Норматив мгновенной ликвидности, % Доля вкладов в пассивах, %
1 РАЙФФАЙЗЕНБАНК BBB (Fitch), Baa3 (Moody’s), AAA (АКРА), ruAAA (Эксперт РА) 1275642 11,7% 13,7% 114,0% 37,1%
2 ЮНИКРЕДИТБАНК BBB (Fitch), BBB- (S&P), ААА (АКРА), ruAAA (Эксперт РА) 1208258 -13,4% 17,8% 196,4% 21,8%
3 РОСБАНК BBB (Fitch), Baa3 (Moody’s), AAA (АКРА), ruAAA (Эксперт РА) 1207045 8,7% 13,0% 125,7% 25,9%
4 СБЕРБАНК BBB (Fitch), ААА (АКРА), Baa3 (Moody’s) 27711969 0,2% 14,5% 162,6% 48,39%
5 СИТИБАНК BBB (Fitch), ААА (АКРА) 559887 1,3% 14,2% 204,2% 25,5%
6 ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) BBB (Fitch), ААА (АКРА) 184127 7,2% 38,6% 215,6% 1,1%
7 НОРДЕА BBB (Fitch), ААА (АКРА) 116407 -9,2% 52,7% 272,2% 0,3%
8 ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ БАНК BBB (Fitch), ААА (АКРА) 82465 -1,1% 22,6% 372,5% н/д
9 СЭБ БАНК BBB (Fitch), ААА (АКРА) 48423 -5,5% 61,3% 114,6% 0,0%
10 БЭНК ОФ ЧАЙНА BBB (Fitch), ruАА (Эксперт РА) 43180 9,2% 34,1% 63,2% 5,5%
11 ВТБ BBB- (S&P), Baa3 (Moody’s), ruAAA (Эксперт РА) 13869 658 -0,8% 11,2% 142,3% 31,7%
12 ГАЗПРОМБАНК BBB- (Fitch), BB+ (S&P), Ba1 (Moody’s), АА+ (АКРА), ruAA+ (Эксперт РА) 6288988 0,4% 11,9% 144,7% 18,5%
13 РОССЕЛЬХОЗБАНК BBB- (Fitch), Ba1 (Moody’s), АА (АКРА) 3256437 -6,5% 15,1% 133,9% 36,5%
14 БАНК ИНТЕЗА BBB- (Fitch), ruA (Эксперт РА) 64167 3,1% 15,9% 56,9% 24,0%
15 КРЕДИ АГРИКОЛЬ BBB- (Fitch), AAA (АКРА) 45451 -22,1% 46,6% 49,9% н/д
16 РУСФИНАНСБАНК AAA (АКРА), Ba1 (Moody’s) 158622 23,9% 12,7% 190,8% 2,2%
17 РН БАНК AAA (АКРА), BB+ (S&P) 108123 13,4% 15,8% 245,5% 2,4%
18 ДОЙЧЕ БАНК AAA (АКРА) 118358 39,1% 26,8% 66,1% н/д
19 ТОЙОТА БАНК AAA (АКРА) 76536 10,2% 15,5% 126,8% 2,0%
20 КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ) AAA (АКРА) 58740 -8,6% 24,0% 142,8% н/д
21 МИДЗУХО БАНК (МОСКВА) AAA (АКРА) 57345 13,1% 54,4% 97,1% 58,7%
22 ЭМ-Ю-ЭФ-ДЖИ БАНК (ЕВРАЗИЯ) AAA (АКРА) 50275 16,2% 132,6% 203,5% 50,2%
23 ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС AAA (АКРА) 46282 5,4% 35,3% 145,3% н/д
24 БНП ПАРИБА БАНК AAA (АКРА) 43019 -12,2% 50,3% 85,8% н/д
25 ДЖ.П МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ AAA (АКРА) 32196 7,7% 90,0% 1491,7% н/д

Источник. сообщает, что в данные группы оцениваемых кредитных организаций вошли банки с рейтингами по международной шкале BB+ и BB, а также по российской шкале AA+ и AA.

Место Банк Рейтинги Активы, млн руб Темп прироста, % Достаточность капитала, % Норматив мгновенной ликвидности, % Доля вкладов в пассивах, %
26 АЛЬФА-БАНК BB+ (Fitch), BB+(S&P), Ba1 (Moody’s), AA+ (АКРА), ruAA (Эксперт РА) 3614253 7,7% 12,7% 162,0% 33,8%
27 СОВКОМБАНК BB+ (Fitch), BB (S&P), Ba2 (Moody’s), A+ (АКРА), ruA (Эксперт РА), AA-.ru (НКР) 1154681 16,9% 13,0% 110,2% 37,9%
28 ОТП БАНК BB+ (Fitch), A+ (АКРА), ruA (Эксперт РА) 146346 -3,7% 13,7% 153,8% 44,8%
29 БАНК ВОЗРОЖДЕНИЕ Ba1 (Moody’s), A-(АКРА), ruA- (Эксперт РА) 248241 -9,8% 12,4% 156,8% 63,0%
30 РОСЭКСИМБАНК Ba1 (Moody’s), ruAA (Эксперт РА) 141834 12,2% 30,6% 151,9% н/д
31 МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК BB (Fitch), BB- (S&P), Ba3 (Moody’s), A (АКРА), ruA (Эксперт РА) 2436741 10,2% 17,0% 133,6% 19,5%
32 МСП БАНК Ba2 (Moody’s), BB- (S&P), A+ (АКРА), ruA+ (Эксперт РА) 116416 3,6% 19,2% 42,9% 0,0%
33 ТИНЬКОФФ BB (Fitch), Ba3 (Moody’s), А(АКРА), ruA (Эксперт РА) 555156 36,8% 12,1% 76,8% 61,1%
34 БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ BB (Fitch), Ba3 (Moody’s), A (АКРА), ruA- (Эксперт РА) 673535 -1,0% 14,8% 268,5% 35,5%
35 БАНК ДОМ.РФ BB (Fitch), BBB (АКРА), ruA (Эксперт РА), AA-.ru (НКР) 277871 14,6% 24,9% 64,7% 23,0%
36 БАНК ЗЕНИТ BB (Fitch), Ba3 (Moody’s), ruA-(Эксперт РА) 238320 -5,9% 16,1% 221,1% 47,0%
37 БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ« Ba2 (Moody’s), AA- (АКРА), ruAA- (Эксперт РА) 2351585 53,9% 13,5% 187,0% 38,3%
38 ВБРР Ba2 (Moody’s), AA- (АКРА), ruAA (Эксперт РА) 656223 -2,3% 17,3% 84,2% 13,3%
39 СДМ БАНК BB (Fitch), ruA- (Эксперт РА), BBB+ (АКРА) 72601 8,5% 16,2% 110,9% 55,9%
40 ЧЕЛИНДБАНК BB (Fitch), ruA+ (Эксперт РА) 54397 6,0% 18,4% 349,4% 60,2%
41 БАНК АВЕРС BB (Fitch), ruA- (Эксперт РА) 107872 -22,2% 32,0% 141,3% 24,8%
42 БАНК ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ BB (Fitch), ruA- (Эксперт РА) 69250 16,0% 13,0% 115,4% 57,5%
43 ПРИМСОЦБАНК BB (Fitch), ruBBB+ (Эксперт РА) 63957 5,5% 12,4% 256,2% 56,4%
44 АБ РОССИЯ ruAA (Эксперт РА), A+ (АКРА) 959246 -12,2% 12,8% 34,0% 12,7%
45 АЙСИБИСИ БАНК ruAA (Эксперт РА) 59733 -7,8% 38,0% 55,6% 0,1%

38 банков России в группе риска

В течение ближайшего года лицензий могут быть лишены 38 российских банков. Такое сообщение сделано агентством «Эксперт РА».

В сообщении указывается, что большая часть банков, имеющих проблемы, функционируют в столичном регионе. При этом конкретные кредитные организации не называются.

Интересно: Как выбрать банк для открытия счета? Как спрогнозировать надежность вкладов в банке?

Как уточняется экспертами, в 2019 году Банк России лишал банки лицензий не так часто, как раньше. Дефолт значительного числа банков им был перенесен на 2020 год. Как сообщил Юрий Беликов, управляющий директор по валидации «Эксперт РА», в нынешнем году дефолты ожидают как новых игроков, так и не прошедших данную операцию в прошлом году.

Как следует из данных, представленных ЦБ, на 1 января нынешнего года в РФ функционировали 442 кредитные организации. При этом отчетность на сайте Центробанка раскрыта 402 банками.

По мнению председателя правления Сбербанка Германа Грефа, санация банков в стране приближается к завершению. Греф уточнил, что в нынешнем году лицензий были лишены почти 30 банков. При этом в первой сотне пострадавших не было. Глава Сбербанка подчеркивает, что серьезные происшествия в банковском секторе – это уже пройденный этап.

В РФ на предыдущие 5 лет лицензий лишились приблизительно 400 банков. Основные причины – несоблюдение нормативов (капитализация и ликвидность), искажение отчетности, выводы активов руководством и собственниками. Как заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина, до завершения расчистки банковского сектора времени остается не много.

Банки прекращают принимать вклады в долларах

Стоит отметить, что два банка из трех, вошедших в тройку лидеров рейтинга надежности, объявили о закрытии приема вкладов в долларах. Основной причиной подобного шага, как отмечает Forbes, является то обстоятельство, что ФРС США снизила ключевую ставку практически до нулевой отметки, что самым непосредственным образом сказалось на доходности по вкладам в долларах. Так, Райффайзен банк изменяет условия приема и пролонгации вкладов в долларах с первого апреля текущего года. Как отметили в банке, хранить доллары на текущих счетах клиенты банка смогут по-прежнему, комиссия за их обслуживание взиматься не будет.

Интересно: Банки с госучастием — полный список, отличия от государственных банков.

В пресс-центре Сбербанка сообщили, что банк, в соответствии со сложившейся ситуацией, отмену приема вкладов в долларах пока не рассматривает. В Московском кредитном банке также отметили, что не собираются прекращать прием долларовых вкладов, подчеркнув, что их доля не превышает 7,5% от общего количества. Не планируют отказываться от приема подобных вкладов, а также вводить какие-либо ограничения и в Промсвязьбанке.

Об уменьшении ставок по долларовым вкладам объявили ВТБ, Совкомбанк, а также Ситибанк, до отметки в 0,5%, 1,2% и 0,01% соответственно.

По версии журнала Forbes, Райффайзенбанк является самым надежным российским банком. Он возглавил рейтинг надежности из 100 финансовых организаций.

На втором месте расположился лидер прошлогоднего рейтинга —  «Юникредит банк». Второе место в 2019 году занимал Райффайзенбанк.

Как отмечают составители рейтинга Forbes, самыми надежными участниками рейтинга оказались «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские госбанки, имеющие рейтинг по международной шкале «BBB» и «BBB» и национальной шкале «AAA».

Среди частных российских банков лучшим стал Альфа-банк, занявший 26-е место в общем рейтинге. В исследовании отмечается, что банк принадлежит по надежности к высоким рейтингам по международной шкале «BB+» и «BB», по российской шкале «AA+» и «AA», однако, очень зависим от благоприятной деловой среды в России.

Реклама

—> Новости партнеров Новости СМИ2

Markswebb опубликовал новый ежегодный рейтинг

Аналитическое агентство Markswebb презентовало рейтинг лучших интернет-банков России за 2020 год. При этом эксперты отметили, что все банки в основном улучшали свои существующие сервисы во время пандемии.

Markswebb отдельно оценивает «daily banking» — приспособленность интернет-сервиса для повседневных операций, таких как платежи и переводы, и «digital office» — доступность онлайн финансовых продуктов и консультаций.

В обеих номинациях первое место занял «Тинькофф», как и годом ранее. Второе место, также в обеих номинациях, взял банк «Открытие», улучшивший свой прошлогодний результат на 6 и 14 позиций соответственно. Эксперты отметили у банка появление переводов СБП и трансграничных переводов на карты, больше возможностей по оплате ЖКУ, удобство аналитики финансов и множество новых цифровых сервисов.

Третью и четвертую строчку в «daily banking» заняли АК БАРС банк и “Левобережный”. В «цифровом офисе» — Райффайзенбанк и СКБ-банк соответственно.

Эксперты также отметили прорыв интернет-сервисов ВТБ и Россельхозбанка.

Лучшие интернет-банки по версии Markswebb в 2020 году

Чем они так хороши?

Финансовая система РФ переживает крайне тяжелый период. Только за 2018 год ЦБ отозвал лицензии более чем у 65 кредитных организаций. В новом году лишиться лицензии может практически любой банк. Застрахован разве что Сбербанк, которому государство в любом случае не даст помереть просто так. Но клиентам важны не только риски и финансовые покзатели, но и уровень сервиса.

image

Даже если банк имеет достойный кредитный рейтинг, но обращается со своими клиентами по-скотски, мало кому захочется иметь дело с такой организацией.

Чтобы понять, в какой организации самое человеческое отношение к вкладчикам и кредиторам, мы обратились к «народному рейтингу» популярнейшего сайта «Банки.ру». Этот топ формируется на основании отзывов пользователей и того, насколько оперативно банк решает их проблемы. Поэтому метрика крайне репрезентативна.

image

Популярнейший «Сбер» в рейтинге занял позорнейшее 44-е место. Главный банк России не только крысит проценты по вкладам и берет плату за внутрибанковские переводы, но еще и частенько винит клиентов в собственных проблемах.

image

Случаи, когда банк готов пойти на уступки — единичны. А любимый ответ: «У банка нет оснований для возврата». Неудивительно, что это сказывается на итоговых показателях.

А вот в реальном топе есть несколько крайне неожиданных позиций. Поехали.

1. Тинькофф

Основанный Олегом Тиньковым банк ТКС не только демонстрирует великолепную динамику роста, но и крайне эффективно работает с проблемами клиентов.

image

Несмотря на довольно высокие проценты по кредитам и низкий процент одобрения, ТКС хорошо платит по вкладам и предлагает прекрасные условия для дебетовых карт.

image
image

Но с людьми, которые приносят в банк деньги, а не занимают их, сотрудники Олежи обращаются максимально достойно. Пользователям не только предлагают компенсации, но и помогают разобраться в правилах и тарифных ограничениях человеческим языком. Причем все это осуществляется удаленно, без необходимости ездить в отделения. Поэтому и заслуженное первое место с солидным отрывом.

2. Сетелем банк

image

Небольшой банк, который специализируется на потребительских автокредитах. «Сетелем» достаточно лояльно относится к загубленному кредитному рейтингу и часто одобряет займы с адекватными процентами людям, которым в любом другом банке откажут. При этом даже к сомнительным заемщикам в банке нормальное отношение.

image

Даже по умолчанию тут достаточно прозрачные условия погашения, но когда возникают неувязки, людям помогают разобраться с проблемой при помощи подробных разъяснений с отсылками на законодательство. Никто не пытается никого кинуть или развести на штраф.

Так что если есть проблемы с кредитной историей, но хочется приобрести авто — обращайтесь.

3. ЮниКредит

Один из немногих оставшихся в России иностранных банков имеет крайне высокий авторитет среди финансовых аналитиков. Даже Forbes назвал «ЮниКредит» самым надежным банком в России. С отношением к клиентам у дочки UniCredit Group все на столь же высоком уровне.

Дополняем человеческое отношение надежностью и достойными условиями по вкладам и потребительским кредитам, и получаем совершенно оправданный топ-3.

4. Почта Банк

Еще один банк без автономных отделений, правда, тут их заменяет огромное количество филиалов «Почты России». За счет этого банк не только занимает второе место по количеству точек, но и показывает стремительные темпы роста. Уже сейчас по объему активов банк, основанный в 2016 году, занимает 26-е место.

«Почта Банк» нещадно демпингует, и предлагает чуть ли не самые выгодные ставки по кредитам. Другие банки, в которых можно получить заем по ставке ниже 10% можно пересчитать по пальцам одной руки, но в «Почте» это еще и дополняется достаточно высоким процентом одобрения.

Так как основная часть аудитории — пенсионеры и клиенты, обращающиеся за рефинансированием, новый игрок банковского рынка просто не может позволить себе мелкие «подлости», и обеспечивает достаточно прозрачные условия. Сотрудников «Почты» качественно инструктируют, и предлагают достойные надбавки за успешные операции. Поэтому у работников с мизерной зарплатой появляется мотивация решать проблемы клиента. Полная противоположность идеологии «Почты России».

Большая часть положительных отзывов — как раз случаи, где сотрудники банка помогали клиентам разобраться с тяжелым финансовым положением клиента и обеспечить достойные условия рефинансирования.

5. Авангард

Основанный в 1994 году, «Авангард» специализируется на зарплатных картах, и радует клиентов крайне продвинутым интернет-банком и оперативным решением проблем. Банк больше всего хвалят за то, что практически никогда не приходится ждать ответа на службе телефонной поддержки. Среднее время ответа оператора — до 1 минуты: совершенно уникальный показатель.

Интернет-клиент же уникален количеством возможностей. Оформление справок, выписок, инструкции для налоговых вычетов: все это сразу встроено в систему, причем совершенно бесплатно для клиентов банка. И даже за смс-уведомления «Авангард» не берет дополнительных денег.

Да, тут нет столь привлекательных ставок по вкладам и кредитам, как и уникальных предложений по кэшбеку. Но стабильной и качественной работы «Авангарду» хватает для попадания в топ-5.

Лучшие тексты в истории «Палача» @palachguru Главный канал «Палача» @clickordie Главные скидки от «Палача» @govnali Главное

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий