Сколько лет хранится кредитная история в бюро кредитных историй

Материал подготовлен командой ТопКредитОбзор – бесплатный сервис консультирования по вопросам микрозаймов и кредитов.

15 484 просмотров

Плохая кредитная история – одна из причин, по которой банки и микрофинансовые организации не дают в долг. Со следующего года ситуацию можно будет исправить. Российский парламент принял закон, который позволяет вносить изменения в кредитную историю. Разберемся, можно ли изменить кредитную историю уже сейчас, не дожидаясь вступления в силу нового закона.

Что предлагает новый закон

В настоящее время информация о заемщике хранится в бюро кредитных историй в течение 15 лет. Новый закон сокращает срок ее хранения до 7 лет. Также он позволяет гражданам вносить изменения в запись БКИ. Правда, сделать это можно будет только при наличии объективных причин, среди которых:

  • фактическое отсутствие обязательств, зафиксированных БКИ (иными словами, если гражданин не оформлял кредит);
  • полное или частичное несоответствие информации действительности.

При этом исправление некорректной записи возможно только путем подачи искового заявления в суд. Такой способ нельзя назвать доступным для рядового гражданина. Ведь чтобы составить исковое заявление и приложить к нему документы, подтверждающие изложенные обстоятельства, требуются специальные знания и навыки. Таким образом, без помощи юриста в этом случае не обойтись.

Еще одно нововведение – создание нового субъекта, аккумулирующего сведения о заемщиках. Это – квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ). Но, если разобраться, субъект не такой уж и новый. Указанный статус получат ранее существовавшие БКИ, которые собрали информацию о о 30 млн заемщиков (или более). Главная задача создания КБКИ – обеспечить банки более полными сведениями о претенденте на получение кредита.

Таким образом, если заемщик допускал нарушения финансовой дисциплины и не вовремя выплачивал задолженность, удалить сведения об этом из БКИ не получится. А вот если информация внесена некорректно и не соответствует действительности, ее можно исправить.

В целом можно сказать, что закон скорее ужесточает контроль за заемщиками. Ведь КБКИ с 2021 года будут предоставлять банкам расширенную информацию о гражданах. В результате получить деньги с «подпорченной» кредитной историей станет еще сложнее.

Можно ли исправить кредитную историю уже сейчас

Внести коррективы в кредитную историю можно уже сейчас. Правда, делать это нужно не через суд, а придерживаясь определенной линии поведения. Вот что потребуется:

  • Не допускать просрочек. Тут все просто: если заемщик выплачивает задолженность вовремя, отметки о нарушениях не попадают в БКИ.
  • Возвратить все долги. Одно из обстоятельств, которые отражают в кредитной истории – время, в течение которого заемщик не выплачивал задолженность. Поэтому если просрочка уже допущена, надо как можно скорее ее вернуть. Это повышает шансы на получение кредита в дальнейшем.
  • Не возвращать кредит досрочно. Выплата задолженности раньше срока – это убытки для банка. Ведь он теряет проценты, которые мог бы получить при своевременном возврате кредита. Поэтому лучше выплачивать деньги согласно предоставленному графику.

Из-за перечисленных действий кредитная история не исправится окончательно. Сведения о прошлых «грехах» останутся. Но если нарушений не будет в течение длительного времени, доверие со стороны банков повысится. А вместе с ним возрастет вероятность положительного решения по заявке на выдачу кредита.

Что делать, если кредитная история безнадежно испорчена

Бывают ситуации, когда кредитная история безнадежно испорчена – просрочки допущены по нескольким кредитам. Обычно в подобном случае в выдаче денег отказывают.

Единственный способ спасти положение дел – брать в долг снова и возвращать денежные средства без нарушений условий выплаты задолженности. Вполне очевидно, что банки не выдадут кредит заемщику с подпорченной репутацией. Как быть в таком случае? Обратиться в микрофинансовые компании. Они тоже передают сведения о своих клиентах в БКИ. Но требования к кредитной истории в МФК гораздо лояльнее, чем в банках.

Говорить об исправлении ситуации можно только спустя 3 – 4 займа. После этого можно попробовать обратиться в банк за более крупной суммой. Конечно, одобрения заявки гарантировать все еще нельзя. Но шансы на него возрастают в разы.

Резюме

С 2021 года россияне смогут вносить изменения в кредитную историю. Но только в том случае, если информация в ней некорректна. В целом же правила ужесточаются. Исправить кредитную историю можно уже сейчас. Для этого надо по своевременно выплачивать долги и не допускать просрочек.

Финансы

10.08.202018:47

С чистого листа: кредитную историю разрешат переписывать

Прослушать новость Остановить прослушивание

В России с начала следующего года частично начнет действовать новый закон, который упростит внесение изменений в кредитную историю россиян. Кроме того, срок хранения записей о предыдущих кредитах сократится до семи лет. «Газета.Ru» выяснила, как эти и остальные изменения скажутся на доступности кредитов.

Новый закон о квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ) позволит россиянам исправлять свой рейтинг заемщика, если кредитор отказывается или не может этого сделать. Об этом в интервью «Известиям» рассказал генеральный директор «Объединенного кредитного бюро» Артур Александрович.

Одна из ситуаций, когда россиянам может понадобиться воспользоваться возможностью, которую дает новый закон, — если у его бывшего кредитора отозвали лицензию, то есть обращаться за помощью уже не к кому. И если раньше такие случаи никак не регулировались законодательством, то

с 1 января 2021-го года любой гражданин сможет обратиться в суд, и, если тот докажет, что в нынешней редакции у бюро кредитных историй находится некорректная информация, ее исправят по решению суда.

Опрошенные «Газетой.Ru» эксперты считают, что появление новых КБКИ приведет к тому, что организации, занимающиеся выдачей кредитов населению, будут получать более полную и точную информацию о долговой нагрузке своих клиентов.

«Так как бюро хранят данные из различных источников, то могут не обладать сведениями о долгах заемщика в полном объеме. КвалифицированныеВ бюро призваны бороться с этим недостатком, таким образом предоставляя компаниям, оценивающим долговую нагрузку заемщика, наиболее полную информацию об объеме его платежей», — сказал «Газете.Ru» заместитель гендиректора по управлению рисками и бизнес-анализу МФК «МигКредит» .

Эксперт добавил, что

в целом внедрение новых правил — логичный шаг, который позволит проще разрешать ситуации, когда у заемщика и его кредитора не получается прийти к единому мнению по существующей записи в бюро.

Директор по маркетингу «Национального бюро кредитных историй» тоже положительно отзывается о перспективе введения нового законодательства. В частности, по словам специалиста, решается важный инфраструктурный вопрос: после того как снизится эксклюзивность информации о финансовых возможностях заемщика, весь сектор станет в целом более прозрачным и удобным для кредиторов и добросовестных заемщиков.

Однако все еще неясно, насколько реально вырастет качество оценок, которые предоставляют банкам бюро кредитных историй. В частности, Артем Быков из «МигКредита» отметил, что

инструменты выставления оценок у таких организаций были и раньше, но при этом они почти всегда были менее эффективны в сравнении с внутренними моделями оценки компаний.

Впрочем, Алексей Волков из НБКИ не согласился с этим утверждением. По его словам, в НБКИ еще с начала 2020 года любой россиянин может два раза в год бесплатно получить свой персональный кредитный рейтинг. Так человек точно знает, к какому кредитору он может обратиться, а не рассылать заявки «веером» по разным организациям, получая от них отказы и снижая тем самым свой же рейтинг.

Полный перечень

Еще одно важное изменение коснется срока хранения кредитных историй: его сократят с текущих 10 до 7 лет,

причем этот срок будет применяться отдельно к каждой записи о кредитной сделке, а не ко всей истории целиком. То есть кредиторы при принятии решения смогут опираться именно на ту информацию, которая для них наиболее значима.

Самой информации, по которой можно будет оценить платежную дисциплину потенциального заемщика, тоже станет больше, ведь новый закон предусматривает, что собираться и анализироваться будет не только информация о кредитах, полученных в банках и микрофинансовых организациях (МФО), но так же у лизингодателей, гарантов, ипотечных агентов и арбитражных управляющих.

С конца июля этого года Банк России начал маркировать в поисковой системе «Яндекс» сайты бюро кредитных историй, которые входят в официальный реестр . Рядом с названиями организаций в поисковике теперь стоит специальная отметка Банка России. Это делается для того, чтобы оградить россиян от мошенников, которые охотятся за персональными данными.

«НелегальныеВ компании, выдающиеВ себя заВ БКИ, обещают потребителям предоставить данные поВ кредитным отчетам илиВ дажеВ улучшить кредитную историю. НоВ наВ самом деле ониВ неВ имеют доступа кВ информации, аВ потребители вВ итоге платят заВ неполученную услугу иВ раскрываютВ свои персональные данные мошенникам», — объясняет директор департамента обработки отчетности регулятора .

Каждый человек, обращавшийся в банк за ссудой, знает, насколько важна кредитная история. В соответствии с этим далее мы разберем основные вопросы касательно того, сколько хранится плохая кредитная история и как ее исправить? Данная тема важна, так как если ваше досье не испорчено, любое финучреждение выдаст вам кредит, при этом предложит более выгодные проценты и не будет требовать огромный пакет документов для подтверждения платежеспособности. Содержание статьи:

  • Особенности подачи заявки на кредит
  • Обязательные факторы
  • На что обратить внимание
  • Мифы о кредитной истории
  • Нужно ли удалять КИ

Особенности подачи заявки на кредит

В случае оформления ссуды лицами, с удовлетворительной кредитной историей, стандартная проблема в виде отказа в получения займа, сведена к минимуму. Но что делать тем заемщикам, у которых кредитная история далека от идеала? Не стоит рассчитывать на то, что банк «забудет» ознакомиться с вашим досье. Помните, что кредитная история хранится в течение 10 лет в БКИ. Вы имеете возможность ознакомиться с собственной КИ, направив в Бюро соответствующий запрос. Таким же правом обладают банки, выдающие кредиты населению, а также специальные органы, расследующие случаи мошенничества в банковской сфере. Каждому гражданину РФ предоставляется право один раз в год получить бесплатный доступ к КИ. При повторном обращении в Бюро нужно будет платить. Финучреждения, к которым вы обращаетесь за ссудой, получают доступ к вашему досье буквально в считанные минуты. Не все знают, что существует не только официальная, но и неофициальная КИ. Если вас не устраивает информация, полученная из БКИ — задумайтесь. Возможно, вы сами допустили ошибки при заполнении анкеты или подготовке документов. Банки часто формируют собственные досье на клиентов, внося туда всю информацию по ранее поданным заявкам. Так формируется «черный список», хранить который финучреждение может столько, сколько посчитает нужным. Испортить внутрибанковский рейтинг можно следующими действиями:

  1. Сбивчиво отвечать на вопросы сотрудника банка, нервничать и путаться в ответах (после этого вас признают неблагонадежным клиентом и добавят в черный список).

Официальная кредитная история может быть испорчена такими способами:

  1. В прошлом вы пропускали платежи и не погашали кредит вовремя.

Обязательные факторы

  • Вы отправляли слишком много заявок на кредит. Если потенциальный заемщик 5 и более раз пытался получить ссуду, значит, он испытывает значительные финансовые затруднения. Банк решит не рисковать и в выдаче займа вам откажет. Если не желаете попасть в подобную ситуацию, найдите не более 3-х банков, предлагающих оптимальные условия кредитования, и подайте заявки. В случае отказа следует выждать несколько месяцев, и затем снова повторить попытку, однако уже с другими финучреждениями.
  • В последнее время вы брали слишком много микрокредитов в МФО. Банки не желают видеть своими клиентами людей, которые выплачивают ссуды с завышенными процентными ставками. Все ваши многочисленные обращения в МФО за ссудами «до зарплаты» подтверждают, что вы очень нуждаетесь в средствах. Это сигнал о том, что вы не способны управляться с деньгами, копить их и экономить.
  • Вы взяли много однотипных займов. Большинство банков предпочитают работать с клиентами, пользующимися «полезными» кредитами — например, ипотекой, либо автокредитом. Многочисленные мелкие займи свидетельствуют о том, что вам постоянно не хватает денег на элементарные вещи. Прежде чем обращаться в банк за ссудой, закройте несколько старых карт, полностью погасив задолженность.
  • Вы допустили образование так называемой «пирамиды» кредитов — то есть каждый раз брали более крупную ссуду, чтобы погасить предыдущий займ. Для банка это означает лишь одно — за вами тянется целый шлейф долгов. И даже тот факт, что вы погасили все предыдущие кредиты, не спасает ситуацию.

Исправление кредитной истории — довольно сложный процесс, однако им следует заняться. Чтобы доказать банку свою платежеспособность, возьмите кредит, пусть и невыгодный, и вовремя его погасите, не допуская просрочек платежей. Чтобы получить такую ссуду, предоставьте банку залог в виде недвижимого имущества. Исправить КИ также можно обращением в несколько финучреждений. Некоторые из них могут закрыть глаза на прошлые просрочки, особенно, если они незначительные. Докажите банку, что являетесь надежным и платежеспособным клиентом. Для этого предоставьте квитанции за коммунальные платежи, которые подтвердят, что вы регулярно и вовремя оплачиваете свои счета.

На что обратить внимание

  1. Банк, получив ваше согласие, направит запрос в БКИ, чтобы узнать о состоянии вашего досье. Один раз в год вы имеете право бесплатно получить доступ к КИ.

Мифы о кредитной истории

  1. Черные списки формирует именно БКИ. На самом деле, Бюро попросту собирает информацию о заемщиках.
  2. БКИ решают, выдавать человеку ссуду, или нет. Однако подобное решение принимает исключительно банк, в который вы подали заявку.
  3. Бюро самостоятельно удаляет КИ и помогает в получении ссуды. Такая ситуация невозможна, так как с представителями БКИ договориться нельзя. Все изменения в досье вносятся по инициативе кредитора.
  4. БКИ может распространять информацию о заемщике без его ведома. На самом деле доступ к информации о КИ есть только у банков, получивших согласие клиентов.
  5. БКИ может «нарисовать» в отчете любые сведения. Однако на самом деле в досье фиксируются все допущенные вами нарушения договора, даже незначительные. Ошибиться мог кредитор, подавший неверную информацию.
  6. Отсутствие КИ — это хорошо для заемщика. Нет, это не так. Наоборот — банк может отказать клиенту, у которого вообще нет кредитного досье.
  7. Если КИ испорчена, то займ не выдадут никогда. На самом деле к этому приводят судебные разбирательства и серьезные нарушения. В остальных случаях КИ можно исправить, и снова получить ссуду в банке.
  8. Банк специально передает в БКИ негативные сведения по клиенту, чтобы он не обращался в другие финучреждения. Это неправда, банку самому такие заемщики не нужны, ведь они не пройдут скоринговую проверку.
  9. После нескольких лет хранения финансовый отчет в БКИ удаляется. В реальности срок хранения досье — 10 лет. Однако многие банки проверяют своего клиента по кредитам, оформленным в период последних нескольких лет. Поэтому очень важно, чтобы последние ваши кредиты были вовремя погашены.

Нужно ли удалять КИ

Такую услугу часто предлагают мошенники. На самом деле удалить КИ невозможно подобным способом. К тому же, вся информация имеет цифровой формат, поэтому легко восстанавливается. Не стоит тратить свое время и соглашаться на сомнительные предложения, это может еще больше вам навредить. Исправляйте свое досье только законными методами.

Большинство банковских заемщиков даже не подозревают о существовании некой кредитной истории. На ее основе проводится мониторинг кредитозаемщика, а также определяется его репутация.

Имея кредитную историю с данными о несвоевременной оплате, пользователь рискует в дальнейшем не получить кредит в банке. Сколько хранится документ и как можно исправить записи в нем — расскажем далее.

Что собой представляет кредитная история?

История по кредитам – это персональная история исполнения договоров по выплате денежных средств. В КИ вписываются только те данные, которые касаются залогов, кредитов и других официальных займов. В результате мониторинга истории определяется кредитоспособность персоны.

image
Составляющие кредитной истории.

Более того, данный официальный документ имеет весомое значение при заключении кредитного договора. Сколько лет хранится кредитная история, законы каждой страны определяют по-разному.

Близким к значению кредитной истории является понятие кредитного рейтинга. При наличии хорошего рейтинга по КИ объект может получить займ с небольшими процентами, повысить свою приоритетность в предоставлении банковских услуг, а также иметь возможность выплачивать кредиты с пониженными требованиями.

Содержание кредитной истории

История по кредитам содержит несколько частей (титульную, основную, дополнительную и информационную), фактические данные в которых подаются в строгом порядке.

image
Как может выглядеть кредитная история заемщика.
  1. Титульная часть содержит личностные факты о физическом лице. К ним относятся: имеющиеся паспортные данные, идентификационный номер налогоплательщика и лицевой счет со страховыми сведениями.
  2. В титульном разделе кредитной истории вписывается информация об адресе проживания и прописке, информация о несостоятельности или разорении, а также хранятся данные о предпринимательской деятельности. Вдобавок к этому в титульной части указываются договорные обязанности кредитозаемщика и сведения о неисполнении их (просрочка алиментных, кредитных и других выплат). Решающим для физического лица будет судовой выговор о кредитоспособности или неспособности, однако его может и не быть.
  3. Дополнительный раздел документа содержит закрытые сведения, посмотреть которые можно только собственнику истории по кредитам, юристам или другим уполномоченным властям. Закрытые сведения предполагают информацию о второй стороне кредитного займа, а именно финансовом управляющем. Сюда же вписываются сведения о пользователях истории и ее формирователях.
  4. Информационная часть — это данные о предоставлении банком (или другой организации) физическому или юридическому лицу финансовых средств, а также отказов в услугах. Занимательно то, что сведения о выдаче средств заемщиком в документе не фиксируются.

Где можно посмотреть свою историю?

Собственную кредитную историю можно посмотреть только после посылки запроса в БКИ. Это надо для того, чтобы узнать, где именно находится ваш документ и какой период времени хранятся данные.

Для начала необходимо узнать в каком бюро хранится Ваша кредитная история.

Отправить запрос можно несколькими способами: написать в отделение банка или отправить электронной почтой. Следует знать то, что в заявке обязательно должен быть указан индивидуальный код.

Выдается код физическому лицу сразу же после заключения кредитного договора. Также важно учитывать, что каждый собственник КИ раз в год имеет право бесплатно ее пересмотреть.

Как формируется индивидуальный код заемщика для КИ.

Существует два способа получения документа: на почту по адресу проживания и электронную.

Принятие запроса осуществляется в течение десяти дней. Будьте внимательны, какие-либо запросы с применением не заверенного документа будут аннулированы.

Хранение и востребование

Информация в бюро кредитных историй хранится 15 лет с последней даты изменения в документе.

Именно поэтому, тем лицам, которые просрочили выплаты, судились за неисполнение обязанностей и имели многоразовые отказы в предоставлении кредита, скорее всего не смогут взять ипотеку или другой большой финансовый займ.

Хранение кредитной истории в БКИ осуществляется в течение 15 лет.

После пятнадцати лет персональная кредитная история будет удалена из банковской базы. Более того, каждый банк может подать запрос на предоставление КИ, исполнение данной заявки будет рассматриваться в течение нескольких часов.

Право на просмотр персональной кредитной истории также предоставляется правоохранительным органам.

КИ формирует репутацию физического лица, именно поэтому за данными документа лучше следить и не допускать непоправимых ошибок.

Что это такое БКИ?

Бюро кредитных историй — организационное формирование, которое отвечает за свое деяние и имеет права на обособленное имущество. Бюро берет на себя обязанности по совершению операций и манипуляций в кредитных историях физических и юридических лиц.

На сайте Центрального банка РФ размещены материалы о кредитной истории и БКИ.

В основном государственный реестр предоставляет несколько официальных организаций, которые занимаются КИ. С помощью кредитной истории объект также может проверить дошли ли финансовые средства на счет или нет.

Попадает персональная информация в БКИ следующим путем: при заключении договора исполняющая сторона в документе соглашается на передачу данных в государственный реестр. Тем самым гарантирует доступ к КИ другим юридическим уполномоченным лицам.

Согласие на передачу персональных данных в БКИ повышает шансы на получение кредита в будущем.

В противном случае, если клиент банка не дает своего согласия на передачу персональных сведений кредитному бюро, его шансы на получение новой кредитной суммы будут минимальны.

Изменение данных в кредитной истории

Существует пять способов по исправлению КИ:

  1. Оформить новый договор о займе и своевременно доказать о платежной способности. Однако в данном случае, если лицо имеет плохую КИ, банковская компания может и не выдать кредит.
  2. Взять потребительский экспресс-займ в виде карты или товара, такой вариант способен быстро решить денежный вопрос. В этом случае услуги будут предоставлены в течение 15-20 минут, однако проценты от займа будут гораздо выше, чем в банковских кредитах.
  3. Небольшие шансы для получения нового кредита дает одновременная подача заявок в несколько банковских компаний. Выдача средств будет зависеть от политики финансовой организации. В таком случае, если вы вовремя и без проблем выплатите кредит — ситуация персональной КИ улучшится.
  4. Соберите большое количество справок и документов, которые способны подтвердить вашу финансовую состоятельность и платежеспособность. Такими справками могут быть коммунальные платежи, чек с погашенного займа или другие документы.
  5. Оформите заимствование неких средств у специальной компании по исправлению персональных КИ. Такой вариант является самым эффективным и быстрым. Так, физическому лицу предоставляется возможность выбора программы по исправлению КИ.

Управление доступом к истории

Открывать и просматривать КИ могут все лица, которые имеют к ней доступ (органы судебной, правоохранительной власти, а также нотариусы и банковские сотрудники). Однако принадлежит документ той персоне, о которой ведутся записи.

Регулирования доступа осуществляется за счет специального кода. Именно через код банковские сотрудники имеют доступ к содержащейся в документе информации.

Пример формирования индивидуального кода КИ.

Многие банки предоставляют специальные возможности для контроля собственной истории по кредитам. Так иметь либо ежемесячный, либо неограниченный доступ к КИ. Вдобавок к этому при подключении таких услуг пользователю могут приходить SMS оповещения об обновлении записей.

Как можно скорректировать кредитную историю?

Изменить зафиксированную информацию по кредитам можно только в том случае, если физическое или юридическое лицо полностью уверено в том, что были внесены недостоверные факты.

Алгоритм корректировки данных в кредитной истории.

Однако для начала изменения КИ понадобится судовое разрешение. Если кредитное бюро в процессе расследование докажет вашу правоту — данные в документе будут изменены. Дело будет рассмотрено в течение тридцати дней, по окончанию срока БКИ обязано предоставить так называемый вердикт.

Будьте внимательныКакие-либо предложения по изменению кредитной истории от неуполномоченных организаций считаются мошенническими.

В случае если процесс изменения КИ невозможен и все находящиеся данные в документе достоверны, объект может либо дождаться истечения срока, оформить кредитный договор на супруга или другое лицо, либо попробовать доказать свою платежную способность.

Заключение

Подытоживая, можно отметить, что записи в кредитных историях держатся до уничтожения. Также они играют важную роль в репутации дееспособности физического или юридического лица.

Какая информация из кредитной истории может повлиять на дальнейшее кредитование и репутацию заемщика.

Поскольку изменения данных или их корректировка практически невозможна — советуем своевременно обращать внимание на все платежи. Также важно учитывать срок годности КИ, в основном это 15 лет.

Физическим лицам рекомендуется быть более внимательными при составлении договоров и обращать внимание даже на самые мелкие детали. Более того, всегда следите за собственной кредитной историей, это поможет вам быть уверенным в выплате своих долгов.

Содержание

imageКредитная история – это одна из составляющих, которая позволяет в короткие сроки получить обязательства от кредитора. Каждого потенциального заемщика финансовое учреждение проверяет по данной характеристики, и, основываясь на показателе, выдают займ в меньшей или большей стоимости. Многие граждане уже имеют испорченную кредитную историю. И им интересен вопрос, а сколько лет храниться кредитная история в БКИ.

Основная информация

Знание о кредитной истории необходимы не только потенциальному заемщику, но и кредитным специалистам. Хорошие показатели позволяют:

imageПОЗВОНИ ЮРИСТУ Москва, обл 8 (499) 577-00-25 доб. 130 Санкт-Петербург, обл 8 (812) 425-66-30 доб. 130 Федеральный номер 8 (800) 350-84-13 доб. 130

  1. получить минимальную процентную ставку;
  2. принести минимум документов для подачи заявки;
  3. улучшить условия по кредитной заявке.

Стоит помнить, что история хранится не менее 15 лет со дня последнего обновления. То есть все действия – подача заявки, погашение, последняя выплата, все это возобновляет срок исчисления. После этого она отправляется в архив и не может быть затребована.

Доступ к таким сведениям заблокирован. Разрешено запрашивать сведения только финансовому учреждению и правоохранительным органам. На запрос требуется определенное разрешение.

Неофициальная кредитная история

Помимо официальных реестров, в Российской Федерации имеется еще и неофициальная база данных о каждом заемщике. В реестре регистрируются ситуации о грубых нарушениях во время написания анкетных данных или при предоставлении документации.

Некоторые клиенты уже числятся в ряду проблемных, что не позволяет им в дальнейшем получить обязательства на хороших условиях. Период хранения данной информации 5–20 лет. Конкретного срока хранения здесь не предусматривается.

Испорченная кредитная история

Неофициальная кредитная история может быть испорчена, если:

  1. при залоговом имуществе проставляется собственность третьего лица;
  2. при уходе от ответов кредитора.

Официальная кредитная история может быть испорчена в случае:

  1. при некорректной передаче информации от банковского учреждения в Бюро кредитных историй. Это может быть связано с невнимательностью или с халатным отношением. Для восстановления требуется предоставить подтверждающую документацию, которая опровергнет ложную информацию. Рассмотрение происходит в течение месяца со дня приемки документов;
  2. при допущении просроченного платежа или признании банкротом.

Сведения в КИ

Когда гражданин берет первые кредитные обязательства, то становится автоматически заемщиком. Соответственно, на его имя открывается история.

Сюда включаются следующие сведения:

imageПОЗВОНИ ЮРИСТУ Москва, обл 8 (499) 577-00-25 доб. 130 Санкт-Петербург, обл 8 (812) 425-66-30 доб. 130 Федеральный номер 8 (800) 350-84-13 доб. 130

  1. на титульной стороне сохраняются личные данные, в том числе фамилия, инициалы, дата рождения и место, а также паспортные данные. В дополнение вносятся сведения из пенсионного страхования и индивидуальный налоговый номер;
  2. в основной части прописывается архив по всем взятым обязательствам, в том числе судебные постановления, спорные ситуации по кредитным договорам. Исходя их этого пункта, зависит рейтинг и лояльность банка;
  3. в дополнительной части просматривается кто именно вносит сведения о конкретных обязательствах. Она блокирована и предоставляется только конкретным уполномоченным органам.

История формируется с первого востребования клиентом.

Просмотр сведений

Если гражданин решил самостоятельно просмотреть сведения из кредитной истории, то раз в год он имеет право сделать это совершено бесплатно.

Для этого он должен воспользоваться главным ресурсом Центробанка для уточнения где именно находятся сведения о нем.

Отправить запрос можно по Почте России, указав индивидуальный код, который прописывается в первом кредитном договоре. Многие банки умалчивают об этом факте, поэтому заемщик вовсе не знает о своей персональной кредитной информации.

Бюро обязано отчитаться перед заемщиком при личном его востребовании. История приходит в письменном или электроном вид – по инициативе клиента. Срок обработки запроса – не более 10 дней. А уже повторные запросы оплачиваются в соответствии с тарификацией кредитного учреждения или Бюро кредитных историй.

Хранение

Многие граждане задаются вопросом, а сколько хранятся такого рода сведения. В соответствии с поправками в законодательстве, сведения сохраняются в течение 15 лет с момента последнего внесения записи. После чего данные удаляются и сохраняются только в письменном виде в архиве.

Продолжительный срок обусловлен необходимостью для запроса кредиторов, соблюдения минимизации рисков по оплате обязательств. По истечению данного периода заемщик может исправить свои данные, начав писать историю сначала.

Сведения о потенциальных заемщиках доступны только для кредиторов и полиции, у которых имеется соответствующая лицензия.

Бюро – это организация, которая обладает легитимные полномочиями на проведения конкретных операций. На данный момент имеется несколько компаний, прописанных в госреестре по осуществлению данного типа действий. Без согласия клиента, банк не имеет право запрашивать сведения из БКИ. Но в кредитной заявке уже стоит пункт на согласие. И без галочки в нем, операционист не принимает заявку к рассмотрению.

То есть клиент самостоятельно подписывается и тем самым дает согласие на обработку, сбор и распространение сведений о себе. Если отказаться от этого, то шанс на одобрение минимальный.

Каждое физическое лицо также имеет право подавать запросы в Центральный каталог для получения сведений о том, где именно хранятся данные о человеке. Если гражданин уже закрыл все обязательства, например, в Сбербанке, то ему лучше затребовать сведения, дабы убедиться в корректности закрытия. Кредитор обязан предоставлять сведения в Бюро о закрытии финансового продукта.

Изменение данных и управление доступом

Если заемщик запросил информацию, и оказалось, что там внесены некорректные данные, то он вправе оспорить это.

Но это возможно, если имеется доказательная база и документальное подтверждение. Необходимо в письменном виде заявитель о некорректности, затем назначается расследование. Длится это 30 дней, после чего бюро самостоятельно наводит справки на заемщика и уточняет сведения у кредитора.

После проведенного расследования кредитная история либо обновляется, либо остается в прежнем режиме. На электронную почту заемщика придет письменный ответ с уточнением информации.

Как же изменить сведения, если чистка кредитных обязательств невозможна?

На практике существует несколько вариантов:

  1. получить в банке обязательства на третье лицо. Например, на супруга или ребенка;
  2. дождаться ухода кредитной истории в архив – 15 лет;
  3. подать исковое требование в суд.

Стоит помнить, что потенциальный заемщик может самостоятельно либо дать согласие на просмотр кредитной истории, либо запретить. Если у человека имеется код, то он вправе регулировать доступ самостоятельно. Код – это определенный набор цифр и букв, оформленный на этапе формирования первого кредитного договора.

Дополнительный код для проверки востребуется не так часто. Требуется при создании нового кредитного продукта, при ознакомлении с платежеспособностью гражданина. Стоит помнить, что код субъекта действует на протяжении всей оплаты кредитных обязательств. В ином случае, код уничтожается после месяца со дня формирования.

Избавление и корректировка

Некоторые граждане думают, что Бюро кредитных историй – это коммерческая организация, которая может исправить ситуацию за конкретное денежное вознаграждение.

Но это совершено не так. Индивидуальный запрос и хорошая кредитная история – это выдумка. Как по закону кредитная история хранится (15 лет), так она и будет храниться.

Невозможно скорректировать сведения или удалить машинальным или ручным способом. Если такая услуга предложена, то это заведомо рук мошенников, которые желают нажиться на чужом незнании. Имеется только единственная возможность вносить сведения – если имеются факты нарушения условий кредитора. И этому имеется документальное подтверждение.

Если сведения корректны, особенно по неоспоримым документам, таким как постановление суда, то у потенциального заемщика остается один выход – ожидать 15 лет, после чего история может обновиться. Если имеются спорные ситуации, то стоит обращаться к источникам создания некорректных сведений.

Заемщик имеет право обращаться в банковское учреждение, если он точно знает, что ошибка была со стороны конкретного кредитора. Для этого направляется письмо–запрос на разъяснение на имя руководства.

Для банковского учреждения очень важна кредитная история заемщика. И стоит помнить, что малейшая просрочка сразу отправляется в Бюро кредитных историй. Банковское учреждение постоянно напоминает о просрочке. Но это вовсе не говорит, что все сведения сразу же передаются в уполномоченный орган.

У каждого кредитора имеется собственные периоды, когда они вносят сведения о просрочке только во внутреннюю базу данных.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий