Тарифы РКО для юридических лиц и ИП: правила и критерии выбора

• Юридическим лицам
  • Расчётно-кассовое обслуживание
    • Документы РКО
    • Тарифы РКО
    • Архив договоров РКО
  • Интернет-банк
  • Кредитование
    • Овердрафтное кредитование
  • Валютный контроль
  • Векселя
  • Банковские гарантии
  • Счета эскроу
  • Инкассация
  • Тарифы
    • Архив тарифов
• Физическим лицам
  • Комплексное банковское обслуживание физических лиц
    • Архив договоров КБО
  • Вклады
    • Текущий счёт
    • «Классический-2021»
    • «Любимый-2021»
    • «Исключительный-2021»
    • «До востребования»
    • Заявка на открытие вклада
    • Векселя
    • Информация по вкладам
      • Страхование вкладов
      • Налогооблажение вкладов
      • Архив вкладов
      • Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц
  • Кредитование
  • Банковские карты
  • Обмен валюты
  • Переводы без открытия счёта
  • Счета эскроу
  • Аренда сейфовых ячеек
  • Тарифы для физических лиц
    • Архив тарифов
  • Интернет-банк для физических лиц
    • Безопасность при использовании Системы ДБО
• О Банке
  • Руководство
  • Участники банка
  • Контакты
  • Реквизиты
  • Лицензии
  • Раскрытие информации
    • Отчётность
      • Отчётность по МСФО
      • Годовая бухгалтерская (финансовая) отчётность
      • Квартальная бухгалтерская (финансовая) отчётность
      • Раскрытие информации для регулятивных целей
    • Аудитор Банка
    • Лица, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк
  • Благотворительность
  • Новости
  • Важная информация
    • Политика в отношении обработки персональных данных
    • Соблюдение требований FATCA
    • Противодействие легализации преступных доходов
    • Соблюдение требований Федерального закона № 340-ФЗ и Постановления Правительства РФ № 693
    • Противодействие коррупции
    • Правила пользования сайтом
    • Охрана труда
  • Обратная связь

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «RichPro.ru»! В статье мы поговорим про расчётно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, для чего это необходимо и как выбрать банк с низкими (хорошими) тарифами для РКО.

Кстати, пока вы читаете эту статью, я зарабатываю на разнице курсов валют, акций и криптовалют ЗДЕСЬ!

В связи с растущей популярностью безналичных платежей и обязательности работы с расчетным счетом, РКО становится неотъемлемой частью нашей жизни и необходимо абсолютно всем, от обычного пенсионера до предпринимателя или, тем более, крупной компании.

Из этой статьи Вы узнаете:

• Что такое расчётно-кассовое обслуживания;
• Какими преимуществами и функциями оно обладает;
• Чем отличается РКО для физических и юридических лиц;
• По каким критериям и сравнительными характеристиками выбрать банк.

Безусловно, доверить банку свой расчетный счет, это ответственное решение и требует максимально серьезного подхода, потому что от этого зависят затраты компании, безопасность денежных операций и, соответственно, ее прибыльность.

Так как же определиться с выбором банка-партнера, на что обратить внимание? Об этом и не только читайте прямо сейчас!

1. Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — что такое и кому это нужно

РКО (расчётно-кассовое обслуживание) – это система банковских услуг, позволяющая обслуживать счета физических и юридических лиц, проводить операции перечисления денежных средств в различных валютах.

Для пользования подобными возможностями, потенциальный клиент должен предоставить банку определенные документы, заключить соответствующий договор с банком и соответствовать требованиям существующего законодательства и внутрибанковского распорядка.

Все правовые тонкости РКО определяются Законом «О банках и банковской деятельности», ГК РФ и нормативно-правовыми актами ЦБ РФ (например, такие Положения, как «о безналичных расчетах в РФ», «о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях» и другие)

Можно ли обойтись без расчётно-кассового обслуживания?

Как физическим лицам, так и организациям, в наши дни, необходимо использование безналичного денежного оборота, в той или иной форме.

Соответственно, без РКО обойтись невозможно при проведении любых безналичных операций, снятии или заведении на счет наличных денег (в том числе оплата, перевод средств и прочее), ведении счетов в различных валютах и получении выписок о выполненных операциях по расчетному счету.

2. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц — механизм обслуживания клиентов банка

При РКО юридических лиц, кредитной организацией ведутся все операции по их расчетным счетам. Среди которых, перечисление зарплат, пенсий, стипендий и прочих выплат. Транзакции могут быть выполнены как в рублях, так и в других иностранных валютах. Более подробно про открытие расчётного счёта, мы писали в одном из прошлых материалов.

Основополагающие услуги в данном направлении, обычно, можно классифицировать:

• расчеты в безналичной форме;
• наличные расчеты;
• оформление выписок со счетов.

При осуществлении работы по счетам и кассовых операций, банками применяются специальные формы, самые часто используемые из которых:

1. платежное поручение (при использовании расчетного счета для оплаты), его также называют «форма 0401060»;
2. форма для внесения наличных средств на банковский счет;
3. чеки, выдаваемые при снятии со счета наличных.

Подписав договор на РКО, фирма вправе получить чековую книжку, служащую инструментом обналичивания денег для использования их на оплату труда работников и прочие нужды фирмы.

Банки могут предлагать не только базовые, но и дополнительные услуги, например, инкассация, удаленный доступ к работе с расчетным счетом (такая система называется «Банк-Клиент»).

Но, если основные услуги предоставляются бесплатно или на условиях минимальной оплаты, то сопутствующие – за вознаграждение, ведь банк – это, в первую очередь, коммерческая организация.

Каждая компания, занимающаяся коммерческой деятельностью, обязана иметь расчетный счет для взаимодействия с клиентами и поставщиками. Такой счет контролируется налоговым органом, который может получать информацию о доходах предприятия. Условие обязательности предусмотрено только для юридических лиц, но наличие такового у ИП считается показателем хорошего тона, и повышает авторитет индивидуального предпринимателя в глазах клиентов и партнеров. Рассмотрим подробнее актуальные тарифы РКО от ведущих банков.

Что такое расчетно-кассовое обслуживание

Через расчетный счет можно выполнять различные транзакции – зачисления и списания денежных средств, осуществлять валютные операции. В обязанности банковской компании входит:

1. Выполнение поручений от клиента по движению денежных средств.
2. Предоставление информации по счету.
3. Хранение денег.
4. Обеспечение конвертации валюты по курсам ЦБ на момент операции.
5. Инкассация.
6. Предоставление эквайринга.
7. Техническая и информационная поддержка.

Все платные услуги, такие как эвайринг или инкассация, предоставляются только по желанию клиента.

Взаимодействие между фирмой и банком может осуществляться по классической схеме платежных поручений. Однако в современном мире мало компаний, которые располагают достаточным количеством времени для посещения банковских офисов. Многие предприятия бизнеса предпочитают осуществлять финансовую деятельность посредством клиент-банка или личного кабинета в режиме онлайн. Рассчетно-кассовое обслуживание или РКО – это способ дистанционного обмена информацией между компанией и банком. Система позволяет контролировать все движения по счету, управлять средствами, отправлять платежные поручения, сохранять в памяти реквизиты контрагентов и многое другое. 

Кроме безналичных операций, дополнительно можно оформить чековую книжку, которая позволяет получать наличные денежные средства через кассы банка. Чаще применяются корпоративные дебетовые карты с оформлением дополнительных счетов, по которым можно рассчитываться по зарплате со своими сотрудниками.

Сравнение тарифов от лучших банков

Для начала хотелось бы отметить, что расчетно-кассовое обслуживание могут предоставлять не только банки «из серии ТОП». Такие предложения формируют и локальные компании, и зачастую тарифы от небольших банковских организаций могут быть значительно выгодней, нежели цены на РКО от ведущих представителей сферы.

Сбербанк

Эта банковская компания предоставляет 4 основных пакета:

• Легкий старт.
• Минимальный плюс.
• Базис плюс.
• Оптима плюс.

Между собой они различаются по стоимости обслуживания, цене за операции и количеству денег, которые можно зачислить на счет без комиссии.

В дополнение к этому предоставляется ряд услуг:

• Личный кабинет через сайт компании и мобильное приложение.
• Бескомиссионные переводы в бюджетные организации.
• Счет-выписка по запросу клиента.

Тинькофф

Компания Тинькофф предоставляет полностью дистанционное обслуживание. Из преимуществ стоит выделить, что на остаток по счету начисляется до 8% годовых. Также открыт доступ к личному кабинету и мобильному приложению. В этой организации действует 3 тарифных плана.

Первые два месяца РКО можно пользоваться бесплатно.

Проценты на остаток начисляются при условии, что в отчетном месяце происходило движение денежных средств. Размер их также зависит от суммы, размещенной на счете:

• 200 000 – 1 млн. 2%.
• 1 – 4 млн. 4%.
• 4 – 10 млн. 8%.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке РКО можно использовать бесплатно 3 месяца при условии, что услуга оплачивается сразу на год. Стоит обратить внимание, что здесь имеется тариф, где за открытие счета взимается плата. Рассмотрим всю продуктовую линейку.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк не взимает плату за открытие счета и три месяца предлагает пользоваться услугами бесплатно. Сегодня компания предлагает оформить РКО по одному из трех тарифов.

Бинбанк

Бинбанк также предлагает подключиться к системе РКО. В линейке банка представлено четыре тарифных плана на выбор.

Как выбрать Банк?

Необходимо в первую очередь изучить потенциальные предложения и определиться с масштабностью своего бизнеса. Таким образом, можно подобрать наиболее выгодное предложение. Информацию о банковских компаниях, прикрепленных к программе, можно проверить на сайте ЦБ.

Банковская организация в обязательном порядке должна участвовать в системе государственного страхования, что обеспечит сохранность до 1,4 млн рублей, размещенных на расчетном счету.

Помимо этого важно обратить внимание на компетентность сотрудников и доступ к технической поддержке. Определить, насколько качественно будет функционировать организация в этом направлении можно уже на этапе предварительной консультации на открытие РКО. Большинство банков могут предоставить персонального менеджера, что позволит повысить уровень обслуживания.

Качество технической поддержки играет важную роль, сотрудники банка всегда подскажут, как сформировать документ или произвести операцию. Также специалисты помогают решать иные проблемы, связанные с использованием онлайн-сервиса или программного обеспечения.

В любом случае по каким-либо вопросам может понадобиться обратиться непосредственно в офис банка, поэтому немаловажным будет местоположение отделения. Надежность компании можно проверить из открытых источников, следует обращать внимание на уставный капитал, прибыль за предыдущий период и количество привлеченных средств.

Минусом крупных банков является их загруженность. Очереди могут возникать как при обращении по телефону, так и в дополнительных офисах. В пользу же локальных компаний можно отнести их относительную свободу от большого потока клиентов.

Преимущества использования РКО

Расчетно-кассовое обслуживание позволяет полностью взять под контроль управление денежными средствами. Благодаря специализированным программам банковского назначения или сервисам личного кабинета клиент может в режиме онлайн получать данные, заказывать счет-выписку.

Операции по переводу денежных средств осуществляются до 21:00 по московскому времени. Внутрибанковские операции часто способны проходить и до 23:00.

РКО занимаются профессионалы своего дела, поэтому финансовые средства находятся под контролем. Банк также обязуется выполнять функции хранения денег и может переводить денежные средства без комиссии в государственные органы, например, для оплаты налогов.

Сообщить об ошибкеПолезно знать: Домой Банки Тарифы РКО для юридических лиц и ИП: правила и критерии выбора

Тарифы РКО — первое, что должно интересовать юридическое лицо или ИП при обращении в финансовое учреждение и открытии расчетного счета. Но при выборе варианта часто возникают вопросы — на что ориентироваться при выборе расчетно-кассового обслуживания банка, что входит в РКО, и какой тариф будет наиболее выгодным для клиента. Эти моменты рассмотрим подробно.

Что такое РКО: кому нужна услуга

Расчетно-кассовое обслуживание — комплекс услуг, касающийся содержания расчетного счета, и предоставляемый банками клиентам. Задача расчетно-кассового обслуживания — в обеспечении бесперебойной работы и ускорения операций с деньгами на расчетном счету. Банковские услуги не бесплатны. Почти за каждое действие финансовое учреждение взимает определенную плату.

В желании подключить как можно больше клиентов, банки предлагают полноценные тарифы РКО,  включающие в себя определенный набор услуг. От «наполнения» тарифного плана зависит его конечная стоимость. Сегодня выделяется два основных предложения:

• Для крупных компаний, совершающих ежедневно большой объем транзакций. Для таких клиентов финансовое учреждение предлагает расширенный вариант расчетно-кассового обслуживания с соответствующей ценой. Общие затраты компаний снижаются за счет объема проводимых платежей.

• Для ИП, который только развивают бизнес. В этом случае тарифы подразумевают меньший набор услуг, что позволяет сэкономить на расходах.

Читайте также — Условия открытия расчетного счета

От чего зависят тарифы РКО?

При выборе банка и расчетно-кассового обслуживания важно понимать, из каких составляющих формируется этот параметр.

Тарифы РКО включают:

• Расходы на открытие расчетного счета. Этот платеж делается один раз при оформлении услуги.
• Ежемесячные выплаты за обслуживание. В отличие от прошлой статьи расходов, здесь объем затрат выше. В частности, для ИП такие платежи могут составлять существенную часть получаемой прибыли.
• Ставка по отправке платежного поручения. Эта часть тарифа РКО для ИП и юридических лиц существенно влияет на конечный платеж.

Кроме перечисленных элементов, расчетно-кассовое обслуживание включает и ряд других тарифов — за снятие наличности по чеку, эмиссию корпоративной карты, прием платежей, реализацию зарплатного проекта, снятие наличных по чеку и прочие. В сумме формируется общий тариф РКО, выплаты по которому ложатся на «плечи» ИП или юридического лица.

Если говорить в целом, все составляющие плана условно делятся на три категории — одноразовые платежи, периодические выплаты и перечисление средств за определенные операции.

При выборе наибольшее внимание уделяется трем критериям:

• Расходам на открытие.
• Стоимость ежемесячного обслуживания.
• Платеж за проведение поручений банковскими учреждениями.

Как выбрать тариф РКО для юридических лиц и ИП?

Знание основных составляющих тарифного плана еще не дает ответы на вопросы, касающиеся выбора расчетно-кассового обслуживания. Здесь стоит учесть следующие советы:

• Выбирайте тарифы РКО, которые больше подходят именно под ваш вид бизнеса.
• Для ИП, открывающих расчетный сет для оплаты арены или налогов, подойдет расчетно-кассовое обслуживание с наименьшим ежемесячным платежом.
• Проследите, чтобы интернет-банкинг входил в выбираемый план.
• Выбирайте тарифы РКО с наименьшей комиссией за снятие наличности (если в процессе деятельности приходится часто совершать такие операции).
• Если ежемесячный объем платежных операций превышает сотню, лучше отдать предпочтение безлимитному плану.
• Новичкам лучше отдавать предпочтение тарифам расчетно-кассового обслуживания, в которых отсутствуют стартовые издержки.

В завершение стоит отметить, что многие банки предлагают льготные тарифы РКО, поэтому при выборе подходящего варианта не нужно делать спешных решений. Как юридическому лицу, так и ИП необходимо проанализировать предложения, оценить возможности и принять решение.

Где открыть счет для ИП — ТОП 10 лучших предложений

РКО для ИП – условия, тарифы, бонусы

Для совершения предпринимательской деятельности в обязательном порядке понадобится открыть счет для ИП в российском банке. Там рады таким клиентам, ведь это приоритетная категория клиентов для финансового учреждения, дающая приток средств и охотно покупающая дополнительные услуги по тарифному пакету.

Открытие РКО для юридических лиц и малого бизнеса оформляется бесплатно, по самым простым тарифам, в любом российском банке. Кроме этого, клиент еще дополнительно получит бонусов от партнеров на десятки, если не сотню тысяч рублей. Это позволит на начальном этапе вести дистанционную отчетность, упрощенную бухгалтерию, или прорекламировать бизнес в сетях контекстной рекламы по промокоду со скидкой.

Кроме бесплатных тарифов будут предложены платные пакеты с дополнительными возможностями и преимуществами. Если открываете счет для ООО, или небольшого предприятия любой формы собственности – корпоративное обслуживание, делегирование полномочий, зарплатные проекты, кредитные линии и другие услуги.

Как оформляется онлайн заявка, какие справки нужны

Процедура оформления РКО для ИП и других форм собственности, ничем не отличается — предоставляете стандартный пакет документов и заполняете онлайн заявку с требуемыми для ведения финансовой деятельности персональными данными. Необходимо выбрать подходящий по условиям банк и заполнить анкету, предоставив персональную и контактную информацию. Оперативно с вами свяжется сотрудник и поможет дооформить договор без посещения банка.

В конечном результате на указанный адрес будет отправлен банковский курьер, который доставит договор для подписания. Завести реквизиты РКО для малого бизнеса для совершения предпринимательской деятельности смогут уже на протяжении 5 минут после завершения телефонного разговора.

В каком банке открыть счет в 2021 году

Независимо от вида деятельности рекомендуем выбирать банки, позволяющие вести дистанционное обслуживание клиентов, чтобы не тратить время на периодические визиты в отделение. По этому показателю выделим РКО в банках, в виде сравнительной таблицы по тарифам на полезные операции.

Сравнительная таблица бесплатных тарифов — лучшие банки для ИП

Параметртариф	«На старте» ВТБ	«Простой» Тинькофф	«Легкий Старт» СберБанк»	«Ноль» Точка Банк	«Ничего Лишнего» МодульБанк
нет	не начисляются	не начисляются	не начисляются	не начисляются
нет ограничений	до 400 тысяч	150 000 ₽	без ограничений	лимит не установлен
Перевод на счета физических лиц	нет ограничений	49 рублей	150 000 ₽	150 000 ₽	0 ₽
Платежи в другие банки	до 5 штук бесплатно	от 1,5% + 99 ₽	3 штуки бесплатно в месяц	0 ₽	0 ₽

Оформление счета для индивидуального предпринимателя в любом из предложенных вариантов устроит требования клиента по функциональности, везде предлагаются бесплатные тарифы, а количество приветственных бонусов достигает 200000 рублей и больше.

Наш эксперт Владимир Федорук Финансовый аналитик, опыт работы с российскими банками и МФО — с 2012 года. Вопрос эксперту Под открытие счета для бизнеса предлагается услуга регистрации компании в налоговой, или это надо сделать самостоятельно? Зарегистрировать свою компанию сможете в любом из указанных банков. Сотрудник поможет сформировать нужный пакет документов перед отправкой на проверку в налоговой. Часто задаваемые вопросы Сколько платят в среднем по средствам в остатке на счету? Дипазон депозитных начислений от 3-х до 5%. Будут ограничения по сумме и сроку размещения. На бесплатных тарифах депозиты обычно не работают. Где больше бонусов для новых клиентов при открытии расчетного счета? Предложения бонусов от партнеров у всех приблизительно одинаковы и однотипны. Рекомендуем обратить внимание на Сбербанк и его платформу «Деловая Среда». Там много полезных для нового бизнеса фишек и возможностей. Есть ли гарантии защиты денег? Счета застрахованы государством, страховка покрывает минимум 1,4 млн руб.