Условия оформления ипотеки молодым семьям в Сбербанке и других банковских учреждениях

Ипотека – это один из способов стать собственником жилья. Специальные условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2020 году делают покупку недвижимости доступнее. Какие ставки предлагает кредитор, какие акции и условия льготного получения, как рассчитать сумму – читайте об этом в нашей статье.

image

Условия выдачи

Ипотечный кредит «Молодая семья» ― это уникальный продукт в сфере услуг Сбербанка. Процент изменился с 10 августа 2017 года и варьируется от 8,6% до 9% годовых.

Клиент может выбрать из двух кредитных продуктов:

  • «Приобретение готового жилья» (покупка на вторичном рынке).
  • «Приобретение строящегося жилья» (покупка недвижимости у юридического лица в новом строящемся объекте).

Минимальная сумма ипотечной ссуды – 300 тысяч рублей на срок до 30 лет. Первоначальный взнос – от 15% стоимости приобретаемого жилья. Банк не штрафует за досрочное гашение ипотеки.

Важно! Молодая семья – это семейная пара до 35 лет, но и одинокая мама с ребенком, и одинокий отец, являющийся единственным опекуном несовершеннолетнего.

Для предварительного расчета ипотеки и ежемесячных платежей можно пользоваться ипотечным калькулятором на сайте Сберегательного банка.

image

Подробнее о ставках процентов

Сбербанк, благодаря госпрограмме, уменьшил стандартный процент по ипотеке для молодежи.

При оформлении ипотечного кредита необходимо знать, что:

  • основной процент составляет 9% годовых. При этом клиент не участвует в акции «Витрина», не регистрирует электронно право собственности. Базовый процент актуален для граждан, принимающих участие в альтернативных программах при помощи государства;
  • клиенту, не участвующему в «Витрине», но планирующему использовать регистрацию электронно, предлагают 8,9% годовых;
  • участникам акции «Витрина» предлагают 8,6% при электронной регистрации, 8,7% ― без таковой.

Важно! Проценты, указанные выше, предлагают заемщикам, имеющим зарплатный счет. Ставки действительны для объектов недвижимости, в строительство которых вложены деньги по кредитному договору со Сбербанком. В противном случае происходит увеличение на 0,5%.

Кроме того, при отказе от оформления страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 1%.

Для семей с детьми банк предлагает ипотечную ссуду с господдержкой. Семьи, в которых появился или появится второй и последующий ребенок в период с 01.01.2020 г. по 31.12.2022 г., могут оформить ипотеку под 6%.

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет к каждому заемщику стандартные требования:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст 21–35 лет, для участников государственной программы ― до 30 лет на момент получения денег;
  • стаж работы – 6 месяцев непрерывно на одном предприятии;
  • подтверждение платежеспособности заемщика (банк не требует подтверждения дохода, если клиент имеет зарплатный счет в этой же кредитной организации);
  • отсутствие отрицательной кредитной истории.

Особенности акции «Витрина»

Банк предлагает понизить процентную ставку клиентам, воспользовавшимся каталогом недвижимости на сайте «ДомКлик». Разница составляет 0,3% от основной ставки. Акция запущена с 07.11.2017г.

Это интересно. «ДомКлик» – это площадка для клиентов, решивших оформить ипотеку в Сбербанке, их партнеров – покупателей и сотрудников банка, отвечающих за сделку клиента. Кроме услуг, связанных с ипотечным кредитованием, заемщик может заказать официальную правовую экспертизу объекта недвижимости, подать заявку на регистрацию прав собственности Онлайн и воспользоваться другими услугами, связанными с недвижимостью.

Как это работает:

  • заемщик представляет заявку и пакет документов;
  • получает одобрение;
  • регистрируется на сайте «ДомКлик»;
  • выбирает объект недвижимости, обозначенный специальным символом «Одобрение Онлайн». Значок говорит о том, что объект проверен банком и клиенту нет необходимости предоставлять выписку из Росреестра;
  • отправляет заявку через сайт на определенное жилье и дожидается одобрения.

Дополнительные льготы для молодых семей

Клиент получает дополнительные льготы при рождении детей:

  • платеж по кредиту может быть отсрочен, пока ребенку не исполнится три годика (при этом проценты выплачиваются полностью);
  • досрочное гашение без дополнительной платы (актуально в течение трех лет с момента рождения ребенка);
  • неустойка составляет всего 0,5% в день при просроченном платеже.

Компенсация для молодых семей

Основной плюс ипотечной ссуды для молодежи – это привлечение субсидий по госпрограмме. Государство компенсирует заемщику 30% от стоимости жилья при наличии одного ребенка, 35% ― за второго, 40% ― при появлении третьего и т.д. Процент становится больше на 5 пунктов на каждого ребенка и последующих детей.

Заявка на льготу оформляется 10 дней. После этого периода заемщик приобретает статус нуждающегося в улучшении условий проживания и получает сертификат, дающий право на льготы.

Сертификат используют для оплаты первого взноса или гашения кредита.

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Получить ипотеку без первого взноса можно в нескольких случаях:

  • воспользоваться услугой «Военная ипотека» (накопления со счета в накопительной ипотечной системе идут на гашение первого взноса);
  • взять ссуду на улучшение жилищных условий (должен быть сертификат о подтверждении статуса нуждающегося);
  • использовать сумму МСК, региональные доплаты;
  • оформить ссуду по жилищному сертификату (этим видом банковского продукта вправе воспользоваться военные, не имеющие денег на НИС, их вдовы, работники МВД и МЧС).

Кому предоставляют льготы

Чтобы взять ипотеку по льготной программе, молодой семье необходимо соответствовать следующим критериям:

  • супруги должны быть резидентами РФ;
  • возрастные ограничения составляют 21–35 лет;
  • должно быть наличие документа, подтверждающего право на получение льготы (сертификат нуждающегося)

Как оформить ипотеку

Оформление ссуды проходит в несколько этапов:

  • составление заявки;
  • сбор и сдача документов по списку;
  • ожидание решения о выдаче ипотеки;
  • выбор объекта сделки;
  • подготовка документов по объекту;
  • подписание;
  • получение ссуды и оформление объекта.

Необходимые документы

Для получения денег клиенту необходимо представить:

  • заявку на бланке (зарегистрировать можно в отделении Сбербанка по месту оформления или через Интернет);
  • удостоверение личности гражданина РФ;
  • документ о постоянном доходе на протяжении полугода;
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • МСК или иной сертификат на улучшение жилья.

Консультацию по полному списку предоставляемых документов лучше получить у сотрудников банка.

Альтернативные способы поддержки

При покупке квартиры заемщик может рассчитывать не только на субсидию или сниженную ставку по кредиту. Альтернативой станут федеральные и региональные единовременные выплаты.

Федеральная программа

К единовременным федеральным программам при покупке жилья относятся:

  • материнский страховой капитал. Размер капитала в 2020 году составил 453 026 рублей. При помощи МСК клиент может сделать первоначальный взнос за приобретаемое жилье. По решению Правительства РФ программа продолжится до 2020 года;

Напомним, что сертификат материнского страхового капитала получают граждане РФ, в семьях которых появились второй и последующие дети не ранее 2007 года рождения. Воспользоваться сертификатом можно только один раз.

  • пособие при рождении ребенка. Сумма пособия в 2020 году – 15382,17 рубля. Родители могут получить деньги в течение полугода с момента рождения ребенка. После истечения этого срока субсидия не оформляется и не выплачивается.

Региональная программа

Наравне с федеральными субсидиями государство предоставляет помощь для субъектов РФ. К ней относят:

  • губернаторская субсидия. Выплачивается семьям, где супругам нет 30 лет. Размер социальной субсидии зависит от места проживания молодой семьи. Получить деньги можно в местных органах власти, предоставив документы;
  • региональный капитал. Размер и условия узнавайте в местных органах управления. Размер выплат различается в регионах.

Заключение

Ипотека для молодой семьи в 2020 году от Сбербанка выдается на выгодных условиях: низкая процентная ставка, частичное гашение за счет региональных или федеральных средств и другие. Это особенно актуально для молодежи, остро нуждающейся в собственном жилье.

before—>

Молодому поколению приходится довольно нелегко устраивать свою жизнь. Изначально возникают трудности после получения образования, при поиске работы, ведь без опыта не каждый работодатель готов взять к себе неопытного специалиста. Затем, когда уже есть постоянное трудоустройство, появляется семья, дети, возникает новая проблема – как приобрести свое жилье? Данный вопрос беспокоит довольно большую часть населения нашей страны.

p, blockquote 1,0,0,0,0—>

Оптимальным решением жилищной проблемы является ипотечный займ. Сбербанк предоставляет довольно широкий спектр действующих программ для приобретения жилья. Мы выбрали из этого перечня наиболее подходящий вариант для молодежи. В самой крупной финансовой организации страны это ипотека от Сбербанка «Молодая семья».

p, blockquote 2,0,0,0,0—> p, blockquote 3,0,0,0,0—>

Условия кредитования данной программы довольно просты и лояльны. Сегодня рассмотрим принцип получения займа молодой семье, и все нюансы, связанные с этим вопросом. стали еще проще и лучше.

p, blockquote 4,0,0,0,0—>

В рамках действия государственной программы Сбербанк разработал предложение для молодых семей на довольно заманчивых условиях. Официальный срок действия рассчитан до 2022 года, но есть вероятность, что ее продлят в дальнейшем. Итак, давайте разберемся, в чем же заключаются преимущества ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка.

p, blockquote 5,0,0,0,0—> h2 1,0,0,0,0—>

Прежде чем оформлять договор для получения ипотеки нужно тщательно изучить выбранный продукт. Для этого мы предлагаем обратить внимание на преимущества семейной ипотеки от Сбербанка:

p, blockquote 6,0,0,0,0—>

  • Очень привлекательная процентная ставка;
  • Приемлемые условия;
  • Частое проведение акций со снижением процента;
  • Лояльные требования на простом языке;
  • Отсутствие сверхурочных комиссионных;
  • Минимальные потери времени на оформление займа;
  • Возможность получения кредита от 300 тысяч до 30 млн рублей;
  • Допустимо использование материнского капитала;
  • Возможность выплаты займа на протяжении 30 лет;
  • Можно получить займ для разных видов недвижимости.

h3 1,0,0,0,0—> p, blockquote 7,0,0,0,0—>

К сожалению, не у каждого человека имеется собственное жильё. Кроме того, большая часть молодых семей проживают либо с родственниками, либо арендуя квартиру. А все потому что очень дорого стоит приобрести жилье в настоящее время. И, соответственно, у молодой семьи нет сразу на руках такой большой суммы денег. А насобирать денежных средств для первоначального взноса для получения кредита, довольно сложно, если основную часть семейного капитала надо отдавать за аренду жилья.

p, blockquote 8,0,0,0,0—>

Чаще всего доходы только появившейся ячейки общества очень малы, вследствие чего государство для поддержания молодых семей разработало специальную программу кредитования и выдачи субсидий. Субсидирование, а именно выплата денежных средств в сумме 30 — 40 % от стоимости жилья значительно упрощает возможность получения собственного дома вновь образовавшейся ячейке общества. Разумеется, для этого необходимо выполнить определенные условия.

p, blockquote 9,0,0,0,0—>

Снижение ставки по ипотеке Сбербанка  Выбирая Сбербанк для оформления ипотеки, вы можете быть уверенными в своем решении, ведь это крупнейший банк в России с филиалами и представительствами по всему миру, включая Индию и Китай. Так что не стоит сомневаться в его чистом имени и смело становится клиентом этого банка.

p, blockquote 10,0,1,0,0—>

Из государственного бюджета России выделяют часть средств на приобретение жилья, а оставшуюся сумму придется отдавать своими силами. Государственная программа «Молодая семья» Сбербанка действует уже приличное время, ее условия значительно улучшили в 2018 году, а срок действия продлили до 2022 года, включительно.

p, blockquote 11,0,0,0,0—> p, blockquote 12,0,0,0,0—>

С помощью средств страны новообразовавшиеся семьи могут приобрести жилье, только на первичном рынке, что является обязательным условием кредитования в данном случае. Разумеется, возникает вопрос. А почему только новостройки? Отвечу. В таком случае поддержку получает не только молодая семья, но и малый бизнес, а соответственно увеличиваются масштабы нового строительства и сноса старых непригодных сооружений. Данным способом довольно выгодно и вполне реально приобрести жилье в новостройке. Ведь такие квартиры в настоящее время очень дешево стоят, а при поддержке государства, можно приобрести их на очень лояльных условиях.

p, blockquote 13,0,0,0,0—>

Однако, не стоит расстраиваться, если вы хотели получить ипотеку для приобретения квартиры на вторичном рынке или самостоятельно построить дом. В Сбербанке ипотека «Молодая семья», в 2018 году условия которой пересмотрели, предоставляет новые возможности для кредитования.

p, blockquote 14,0,0,0,0—>

Данная программа имеет некоторые ограничения к претендентам на нее. К сожалению, не все смогут воспользоваться выгодными условиями данной ипотеки. Хоть, и список ограничений невелик, но он имеет место быть:

p, blockquote 15,0,0,0,0—>

  • Для получения ипотеки необходимо состоять в официальном браке;
  • Также есть возрастные ограничения. В момент оформления заявки на получение ипотеки одному из супругов должно быть не более 35 лет. Подразумевается, если мужу – 37 лет, а жене 33, то у вас есть возможность претендовать на участие в данной программе.
  • Даже мать или отец одиночка могут претендовать на получение заемных средств по программе «Молодая семья». Одним из важных условий в данном случае является возраст, что не должен превышать более 35 лет.

Сбербанк подбирает условия кредитования под выбранное жилье заявщика, следуя определенным нюансам программы. При выборе объекта кредитования нужно учитывать следующие варианты:

p, blockquote 16,0,0,0,0—>

  • Квартира в новостроящемся доме;
  • Готовое жилье в новостройке;
  • Дом или квартира на вторичном рынке;
  • Строительство собственного дома.

В каждом случае изменяемой будет только процентная ставка, а вот требования к документам и последовательность процедуры оформления одинаковы.

p, blockquote 17,0,0,0,0—>

  • Минимальный кредит должен составлять 300 тыс. рублей;
  • Необходимо иметь собственные сбережения не меньше, чем 15 % от всей стоимости покупки;
  • Возможно получение максимально суммы в размере 30 млн. рублей;
  • Период, на который дается ипотека, составляет 30 лет;
  • Процент займа составляет 8,9 % годовых, а у семей с ребенком возможны иные условия, более лояльные.

h3 2,0,0,0,0—>

Данная процедура ничем не отличается от простого кредитования. Изначально следует собрать пакет необходимых документов, с которым нужно подавать заявку на получение ипотеки.

p, blockquote 18,0,0,0,0—> p, blockquote 19,0,0,0,0—>

Чтобы узнать перечень бумаг для подачи заявки на оформление ипотеки «Молодая семья» нужно позвонить на горячую линию Сбербанка, и получить там интересующую вас информацию.

p, blockquote 20,1,0,0,0—>

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: всё, что нужно знать  Каждый месяц клиент банка, оформивший ипотеку, должен совершать установленные выплаты. Также, по истечению некоторого времени, имея желание и возможности, банк не запрещает досрочное погашение ипотеки в Сбербанке. Оформление ипотеки в Сбербанке позволяет гражданам Российской Федерации улучшить свои жилищные условия, при этом, не влезая в кредиты с огромными процентами.

p, blockquote 21,0,0,0,0—> h3 3,0,0,0,0—>

У нас на сайте вы можете воспользоваться удобным сервером таким, как онлайн-калькулятор. С его помощью можно провести предварительные расчеты, и получить данные по ипотеке. После введения необходимых данных в поля калькулятора, вы сможете узнать примерный ежемесячный платеж. Более точные сведения можно получить у сотрудников банка при оформлении займа.

p, blockquote 22,0,0,0,0—> p, blockquote 23,0,0,0,0—>

Ниже расположен Сбербанк калькулятор «Молодая семья», которым вы можете воспользоваться для получения информации о кредите.

p, blockquote 24,0,0,0,0—>

  • Подготовление пакета документов для подачи заявки;
  • Непосредственное оформление заявления;
  • Ожидание ответа от учреждения. Его получить вы должны в течение 3-х рабочих дней в телефонном режиме;
  • После получения положительного ответа следует обратится в отделение банка для уточнения всех нюансов, например, какую сумму вам одобрили;
  • Если семью все устраивает, то необходимо будет донести дополнительные документы для оформления ипотеки на втором этапе;
  • Полученные бумаги сотрудники кредитного отдела перенаправляют их администрации для подтверждения. Данный этап требует примерно 5-7 дней времени;
  • Затем, когда займ пройдет и второе одобрение, можно будет оформлять договор на ипотеку. После чего открывается счет или ячейка для получения финансов;
  • Когда кредитный договор подписан, застраховывают жизнь главного заемщика и объект недвижимости.

h3 4,0,0,0,0—>

Сбор бумаг в данном случае практически не отличается от стандартной процедуры оформления кредита. Есть всего несколько дополнительных документов, которые предоставить не так уж и сложно.

p, blockquote 25,0,0,0,0—>

При оформлении ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка существуют некоторые правила:

p, blockquote 26,0,0,0,0—>

  • Заполнение анкеты. Для этого форму можно скачать на официальной странице Сбербанка или же взять ее у специалистов непосредственно в отделении. Можно обратится за помощью к сотрудникам, и они вам все объяснят при оформлении документов.
  • Затем обязательно надо предоставить ксерокопии документов всех просителей, а также поручителей. В данном случая супруги являются созаемщиками.
  • Необходимо в обязательном порядке подтвердить свои доходы документально. Доходами семьи считаются заработные платы обоих супругов, ежемесячная государственная материальная помощь, а также прибыль от предпринимательской деятельности.
  • Кроме того, обязательно нужно предоставить документ о заключении брака;
  • И если в семье есть дети, то нужно предъявить их свидетельства о рождении детей.

Как видите, перечень документов не так и велик. Для получения займа по государственной программе «Молодая семья» от Сбербанка не нужно приносить никаких прочих документов.

p, blockquote 27,0,0,0,0—>

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса  Мы рассмотрим варианты со Сбербанком, где вы сможете взять ипотеку, совершенно не оплачивая первоначальный взнос. Но перед этим выясним, что же вообще из себя представляет первоначальный взнос бывшему владельцу и чем это хорошо для банка.

p, blockquote 28,0,0,0,0—> h3 5,0,0,0,0—>

За период выплаты ипотечного займа скорее всего, что молодая семья может обзавестись ребенком. И, соответственно, женщина уйдет в декретный отпуск.

p, blockquote 29,0,0,0,0—> p, blockquote 30,0,0,1,0—>

Как же тогда быть, ведь доход супруги также учитывался в семейный бюджет? Условиями программы для семейных пар предусмотрена такая ситуация. В данном случае необходимо действовать следующим образом:

p, blockquote 31,0,0,0,0—>

  • Нужно предоставить в отделение банка документы, подтверждающие рождение ребенка;
  • При наличии материнского капитала нужно предоставить государственный сертификат. Финансовое учреждение в обязательном порядке будет узнавать о возможности погашения ипотеки за счет последнего;
  • Также потребуется принести выписку из ПФР с остатком денежных средств на сертификате.

После чего молодая семья может получить рассрочку от учреждения сроком от 1 до 3 лет.

p, blockquote 32,0,0,0,0—>

Сбербанк: рефинансирование ипотеки  Нужно понимать, что перекредитование не представляет собой благотворительную акцию. Оно выгодно обеим сторонам сделки. Клиент получает возможность значительно снизить ставки по взятому в другом банке кредиту, а у кредитора появляется новый клиент, который возможно продолжит сотрудничество с новым банком.

p, blockquote 33,0,0,0,0—> h3 6,0,0,0,0—>

Государственная программа «Молодая семья» от Сбербанка— очень выгодная возможность приобретения собственного жилья. Таким способом можно не только получить уголок для семьи, но и значительно сэкономить на его покупке. Условия ипотечного займа очень привлекательны и лояльны, с каждым годом только усовершенствуются. Ипотека от Сбербанка «Молодая семья» способствуют осуществлению заветной мечты о приобретении собственного жилья простому населению.

p, blockquote 34,0,0,0,0—>

В настоящее время процедура ипотечного кредитования довольно проста. Получить средства для приобретения собственного жилья по программе для молодых семей могут практически все. На оформление кредита таким способом, в общей сложности, понадобится не более двух недель, и вы с удовольствием будете пользоваться личным жильем.

p, blockquote 35,0,0,0,0—>

Телефоны горячей линии:

p, blockquote 36,0,0,0,0—>

  • 900 (Для звонков с мобильных телефонов. Звонок бесплатный, доступно на территории России для абонентов сотовых операторов: МТС, Билайн, Мегафон, Tele2, Yota, Мотив.)
  • +7 (495) 500-5550 г. Москва
  • 8 (800) 555-55-50 для звонков из других городов РФ (бесплатно)

Контактный центр (круглосуточно):

p, blockquote 37,0,0,0,0—>

  • 0321 для звонков с мобильных телефонов. Звонок бесплатный, доступно на территории России для абонентов сотовых операторов: МТС, Билайн, Мегафон, Tele2
  • 8 (800) 5555 777 для бесплатных звонков с любых телефонов на территории России
  • +7 495 6655 777 для звонков из любой точки мира (оплата согласно тарифу)

Электронная почта: sberbank@sberbank.ru

p, blockquote 38,0,0,0,0—>

Электронная почта для прессы: media@sberbank.ru

p, blockquote 39,0,0,0,0—> p, blockquote 40,0,0,0,1—>

Электронная почта для инвесторов: ir@sberbank.ru

after—>

Для большинства молодых семей России остро стоит жилищный вопрос. Зарплата не позволяет быстро купить жилплощадь. Такой вариант, как накапливание денег до старости, никого не устраивает. Выходом из положения является участие в одной из жилищных программ. Есть такая и в линейке, представленной на финансовом рынке от Сбербанка — ипотека «Молодая семья».

Рассмотрим, что представляет собой программа по состоянию на 2021 год, и кто может получить в её рамках кредит на улучшение жилищных условий.

Содержание

Суть кредитной программы от СБ «Молодая семья»

Для начала уточним, что Сбербанк взаимодействует с государством, разрабатывающим и воплощающим в жизнь социальные программы, позволяющие гражданам различных категорий приближать свою мечту о собственном доме или квартире.

Ипотека для недавносозданных семей обладает такими особенностями:

  • процентная ставка зависит от обстоятельств (наличие детей, тип приобретаемой недвижимости, величины первого взноса и т. д.), средний размер – 10,2%;
  • в процессе погашения при рождении малыша ссудный процент снижается;
  • есть возможность досрочно рассчитаться со Сбербанком, не выплачивая пеню;
  • семьи, участвующее в государственной программе, могут частично компенсировать затраты на кредитование;
  • постоянные клиенты, получатели заработной платы, получают скидку на переплату;
  • первый взнос должен быть от 15 до 20% и т. д.

Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт Важно: так как государственные программы и предложения банка не статичны, перед тем, как оформить ссуду, лишний раз ознакомьтесь с банковскими условиями и действующими на момент появления заинтересованности государственными программами. Это позволит найти возможность сэкономить на процентах.

Преимущества программы «Молодая семья»

Главным преимуществом описываемой программы является то, что она открывает доступ к жилью миллионам молодых людей, создавших ячейку общества.

Читайте также:  Как пополнить payeer кошелек с карты Сбербанка?

Другое немаловажное преимущество в том, что можно компенсировать часть затрат за счёт государства. Если отсутствуют дети – до 30%, за каждого малыша добавляется ещё 5%.

Ещё один немаловажный фактор, который можно отнести к преимуществам, — льготные условия получения ипотеки с заниженным процентом.

Программа доступна всем, кто подходит под понятие «молодая семья». Дополнительные выгоды даёт обращение в банк онлайн.

К минусам можно отнести то, что программа не предусматривает получение кредита без первоначального взноса.

Кто может стать участником  госпрограммы от Сбербанка «Молодая семья»

Получить ипотечный кредит на выгодных условиях сможет не каждая семья. Предусмотрены такие ограничения:

  • брак должен быть оформлен в официальном порядке;
  • один из супругов должен подходить по возрасту – не более 35 лет;
  • отцы и матери одиночки также должны соответствовать возвратному ограничению;
  • приобретаемое жильё обязательно должно быть застраховано;
  • желательно наличие поручителей, в роли которых традиционно выступают родители молодых;
  • минимальный возраст заёмщика – 21 год;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие постоянной прописки в зоне обслуживания отделения обращения;
  • семья должна быть в списках нуждающихся в улучшении условий проживания;
  • стаж на последнем месте работы — не менее полугода;
  • общий трудовой стаж за истёкшие 5 лет — не менее 12 месяцев.

Требования предъявляются не только к заёмщикам, но и к приобретаемому жилью.

Какое недвижимое имущество подходит под программу «Молодая семья» от Сбербанка?

Сбербанк предлагает различные варианты ипотеки. От того, какую жилплощадь намеревается приобрести заёмщик, зависят условия предоставления займа. В рамках описываемой акции можно купить:

  • частный дом на вторичном рынке;
  • квартиру на вторичном рынке;
  • квадратуру в готовой новостройке;
  • квартиру в строящемся доме.

Можно также получить ссуду под строительство дома.

Приобретать можно готовое жилье на первичном или вторичном рынке или строящееся.

Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт Важно: выгоднее будет покупка жилья в ипотеку у застройщиков и компаний, с которыми сотрудничает Сбербанк.

Условия предоставления акционной ипотеки

В рамках описываемого предложения заёмщики могут оформить ипотеку на следующих условиях:

  • срок кредитования до 30 лет;
  • минимальная сумма займа – 300 000.00 рублей;
  • предоставляется в отечественной валюте;
  • размер собственных накоплений при покупке — не менее 15%;
  • максимальная сумма займа определяется индивидуально и зависит от доходов и расходов соискателей.

Читайте также:  Оплата кредита Восточный Экспресс банковской картой Сбербанка

Отдельного рассмотрения заслуживают ставки банка на ипотеку.

Процентные ставки

На сайте Сбербанка говорится о ссудном проценте от 10.2%. Это средний показатель, который может быть уменьшен или увеличен, в зависимости от условий ипотеки.

Добиться уменьшения можно:

  • если есть дети – ставка может равняться 6%;
  • если выбирать жильё из предложений Сбербанка – от 8,6%;
  • если оформлять ипотеку в режиме онлайн – снижение на 0,1%;
  • при участии в акции «Витрина» — снижение на 0,3%.

Базовую ставку можно не только уменьшить, но и увеличить:

  • если первоначальный взнос колеблется в рамках 15-20% (не включительно) — +0,2%;
  • если соискатель не относится к зарплатным клиентам — +0,3%;
  • если заёмщик отказался застраховать жизнь и здоровье — +1%.

Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт Прежде чем заключить договор со Сбербанком, пообщайтесь с кредитным менеджером на предмет получения максимально выгодных условий.

Рассчитать сумму взносов с помощью онлайн калькулятора

На сайте Сбербанка и других ресурсах, сотрудничающих с финучреждением, можно найти кредитный калькулятор, позволяющий рассчитать онлайн переплату и величину ежемесячных взносов.

В строки калькулятора следует вводить параметры займа:

  • сумму;
  • срок;
  • предположительную процентную ставку;
  • тип внесения платежей.

В результате будет произведён предварительный расчет и сформирован график внесения платежей с указанием сумм.

Процедура оформления ипотеки от СБ «Молодая семья»

Процесс получения ипотеки от Сбербанка в рамках государственных преференций мало отличается от обычной процедуры получения кредита. Придерживаться следует такого алгоритма:

  1. Собираете документацию.
  2. Отправляете заявку в Сбер онлайн или подаёте лично.
  3. Ждёте решения администрации, которое поступает на мобильник в течение 3-х суток.
  4. При получении одобрения подходите в офис СБ для уточнения деталей. Обычно уточнять требуется сумму, так как банк не всегда даёт добро на объём средств, требуемый соискателем.
  5. При достижении с банком обоюдного согласия собираете дополнительно затребованные документы и подаёте их в финучреждение.
  6. Ждёте одобрения заявки, которое поступит в течение недели.
  7. Подписываете с кредитором договор.
  8. Обращаетесь в МФЦ или Росреестр, чтобы зарегистрировать приобретаемое недвижимое имущество.
  9. Страхуете собственность и оформляете её в залог.
  10. Страхуете жизнь, если считаете нужным.
  11. Заселяетесь в новую квартиру или дом.

Читайте также:  Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье

Какие документы необходимы для участия в госпрограмме?

Пакет документов лишь за малым исключением отличается от стандартного. В него должны входить:

  • анкета, заполненная и подписанная соискателем;
  • ксерокопии удостоверений личности участников ипотеки: членов семьи и поручителей;
  • подтверждение доходов всех участвующих – 2НДФЛ или по форме финучреждения;
  • свидетельство о браке;
  • если есть дети — свидетельства об их рождении.

Перечисленного достаточно, чтобы получить банковское одобрение.

Если жена вышла в декретный отпуск

Ипотека молодым семьям оформляется на длительный срок, потому учитывается, что в течение периода расчётов с банком заёмщики могут обзавестись детьми. Это скажется на состоянии бюджета семьи.

Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт Банк при предоставлении супругами документов, подтверждающих выход жены в декрет, даёт отсрочку на 1-3 года.

Предоставить нужно:

  • свидетельство о рождении;
  • сертификат на мат. капитал;
  • выписка по остатку из ПФР.

Заключение

Современные жилищные кредиты – это отработанный быстрый процесс предоставления внушительных сумм населению. Обратившись в Сбербанк, молодые семьи могут быстро оформить ипотеку на выгодных условиях. Это позволит им заселиться в новую комфортабельную квартиру уже сейчас, а не жить где попало и не копить средства на жильё в течение всей жизни.

Разумным желанием любой семьи становится приобретение собственной жилой площади. На сегодняшний день экономическая ситуация в России такова, что накопить на квадратные метры, откладывая деньги каждый месяц, затруднительно. Пока самым эффективным решением квартирного вопроса была и остается ипотека. Почти все банковские организации предлагают различные варианты жилищного кредитования. Сбербанк в этом отношении сделал большой шаг вперед, определив сниженную процентную ставку для молодых семей, предоставляемую как в рамках одноименной государственной программы, так и независимо от нее.

Особенности акции

7 ноября 2017 года Сбербанком была запущена акция «Витрина», предлагающая сниженные процентные ставки по ипотеке на приобретение квартир (от 8,6 %), выбранных на портале «ДомКлик» (это сервис, созданный для покупки жилья и находящийся на его официальном сайте).  К ним относятся объекты недвижимости, которые уже были проверены банком и отмечены знаком – для получения одобрения по ним нет необходимости предоставлять в банк выписку из Росреестра.

Клиенту необходимо получить одобрение по ипотеке Сбербанка, выбрать квартиру из списка, предложенного на «ДомКлик» и отправить ее на онлайн согласование через сервис, с помощью которого возможно заказать и другие сопутствующие услуги, например, оценку недвижимости, правовую экспертизу, электронную регистрацию прав собственности. В рамках программы «Молодая семья» Сбербанка допускается приобретение строящегося, первичного и вторичного жилья.

Минимальная процентная ставка 8,6% действует для зарплатных клиентов или когда приобретаемая недвижимость построена с привлечением средств Сбербанка (договор долевого участия). Она будет возрастать в следующих случаях:

  • На 0,1% — без оформления электронной сделки (при самостоятельном визите клиента в Росреестр). Удаленная регистрация не только снизит базовую ставку, но и сэкономит много времени человеку, желающими приобрести жилье – ведь за ним закрепят персонального менеджера, который будет осуществлять полное юридическое и документальное сопровождение сделки, поэтому клиент сможет сэкономить, например, на услугах риэлтора.
  • На 0,5% — если заявитель не имеет зарплатного счета в Сбербанке.
  • На 1% — когда заемщик отказался от страхования банком жизни и здоровья.

Величина процентной ставкив рамках акции «Витрина», на 0,3 пункта ниже аналогичных предложений других банков, а возможность дистанционной регистрации значительно упрощает процедуру приобретения жилья, делая ее еще быстрее и безопаснее.

Оформление ипотеки «Молодая семья»

Программа является социальной, поэтому, кроме сниженной процентной ставки, уменьшается и величина первоначального взноса (15% для семей, в которых есть хотя бы один ребенок, и 20% для тех, кто детьми пока не обзавелся). Кроме того, банком не только допускается, но и приветствуется привлечение средств федеральных мер господдержки. Так деньги, предоставленные в рамках одноименной госпрограммы «Молодая семья», будут охотно приняты банком в качестве первоначального взноса или погашения (частичного или полного) основного долга. При оформлении ипотеки «Молодая семья» Сбербанк выдвигает к супругам следующие условия:

  • Оба должны быть гражданами РФ.
  • Возраст каждого не меньше 21 года и не старше 35 лет. (В том числе для неполных семей).
  • Наличие средств на первоначальный взнос – от 15% стоимости жилья.
  • Стабильный семейный доход (величина весьма условная и проверка каждого заявителя индивидуальна, но, согласно общему правилу, банк будет производить расчет таким образом, чтобы после уплаты ежемесячного платежа по ипотеке, в семье оставались деньги в размере не ниже 1 величины прожиточного минимума на каждого члена).
  • Общий трудовой стаж за предыдущие 5 лет – не менее 12 месяцев, в том числе, на действующем месте работы – не меньше полугода.

Чтобы привлечь государственные субсидии, семья должна состоять на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий. Но участие в банковской программе допускается и без этого. Список документов, которые необходимо предоставить в Сбербанк, будет выглядеть следующим образом:

  • Заявление по типовой форме.
  • Паспорта всех заемщиков (созаемщиком автоматически будет супруг, но возможно и привлечение третьих лиц, например, родителей).
  • Справки о доходах 2-НДФЛ или 3-НДФЛ (для ИП, нотариусов). Для тех, кто не является зарплатным клиентом Сбербанка.
  • Свидетельство о заключении (или расторжении) брака.
  • Свидетельства о рождении всех детей (для приемных, усыновленных – соответствующие документы).
  • Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, то прилагаются бумаги, подтверждающие родство.
  • Сертификат на получение государственной компенсации (если есть).

После подачи всех необходимых бумаг остается ожидать принятия банком решения. Происходит это в течение 2-5 рабочих дней.  Дальше собирается пакет документов на приобретаемое жилье.

В рамках ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке подписывается кредитный договор и договоры обеспечения, уплачивается первоначальный взнос, затем недвижимый объект приобретается в собственность. При рождении ребенка заемщику может быть предоставлена специальная отсрочка на уплату основного долга (на проценты не распространяется) до тех пор, пока малышу не исполнится три года. Льгота носит заявительный характер.

Программа 2018 года с господдержкой семьям с детьми

С 2018 года в России была введена, так называемая, социальная ипотека. Суть ее заключается в том, что семьи, в которых после 1 января 2018 года появился второй или следующий ребенок (не только родился, но и, например, был усыновлен, взят под опеку), вправе рассчитывать на получение ипотеки по сниженной ставке (6%). Договор с банком будет заключен по обычной (9,25-9,5%), но на протяжении некоторого времени уплату разницы возьмет на себя государство. Для семей, в которых второй малыш появился не ранее 01.01.2018, срок льготной ипотеки составит 3 года, если же он стал третьим или последующим – то 5 лет.

Приобретать допускается строящееся жилье, готовое на первичном и вторичном рынках, а так же жилые дома и их части. Требования к заемщикам:

  • Гражданство РФ.
  • Возрастот 21 года до75 лет.
  • Наличие денег на первоначальный взнос 20% стоимости жилья (допускается привлечение средств материнского капитала).
  • Стабильный семейный доход.
  • Появление второго или третьего малыша в семье после 1 января 2018 года.
  • Общий трудовой стаж за предыдущие 5 лет – не менее 12 месяцев, в том числе, на действующем месте работы – не меньше полугода.

Ипотека предоставляется сроком от 12 месяцев до 30 лет, сумма составит от 300 тысяч до 3 миллионов р. (Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей верхний предел будет составлять до 8 млн р., так как в этих регионах недвижимость стоит в разы дороже).

Список документов, которые необходимо будет предоставить в банк тот же самый, что и в предыдущем случае. Если планируется внесение платежей (аннуитентных, первоначального взноса или части основного долга) средствами материнского капитала, то необходимо поставить Сбербанк в известность об этом и предоставить сертификат маткапитала. Супруги автоматически становятся созаемщиками, но возможно и привлечение третьих лиц – такой шаг увеличит вероятность положительного решения банка и сумму. При оформлении в залог другого объекта недвижимости, будет необходимо предоставить правоустанавливающие документы на него.

Банк рассматривает бумаги от 2 до 5 рабочих дней. Если выносится решение о выдаче кредита, то не позднее 90 календарных дней с этого момента заемщик предоставляет документы на приобретаемое жилье и подтверждает наличие средств на первоначальный взнос. Например, выпиской из лицевого счета, если деньги хранятся в другом банке.

Дополнительной возможностью, которая появится у молодой семьи, станет право возврата имущественного налогового вычета не только на основной долг, но и на сумму процентов, уплаченных по нему. Максимальная величина будет равна 260000 руб. Сотрудники Сбербанка дадут исчерпывающую информацию о том, как и когда это сделать.

Калькулятор для расчета суммы ипотеки

Программа кредитного калькулятора существует во многих финансовых учреждениях, но предложенная Сбербанком представляется наиболее удобной. Она учитывает разные критерии и дает возможность с большой точностью узнать не только ежемесячный платеж, но и переплату поосновному долгу и процентам полученной ссуды. Расчет производится по стоимости недвижимости, размеру кредита, дохода, первоначальному взносу и сроку. Окончательная величина платежа будет установлена при составлении и подписании договора между заемщиком и Сбербанком.

Несмотря на затянувшийся экономический кризис, ключевая ставка по ипотечному кредитованию с каждым годом снижается. Если еще в 2014-2015 г. этот показатель составлял 15-16%, то на сегодняшний день он равен 9,5-10%. К тому же, государство разрабатывает доступные меры финансовой поддержки для семей, желающих купить собственное жилье. Несомненным преимуществом Сбербанка в этом вопросе становится создание удобных кредитных продуктов, предлагающих процентную ставку ниже средней рыночной, а так же возможность правового сопровождения сделок с недвижимостью (при приобретении одобренного банком жилья на сервисе «Домклик»).

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий