Золотые дебетовые карты Райффайзенбанка: условия обслуживания, тарифы и преимущества

Время не стоит на месте и рынок банковских услуг в том числе. Еще несколько лет назад, карты с беспроцентным периодом кредитования в 30 дней, считались чем то сверхъестественным. Потом банки стали давать 45 дней, 2 месяца, 100 дней. Сейчас в арсенале практически любого уважающего себя кредитного учреждения есть аналогичные предложения.

Райффайзенбанк решил переплюнуть своих конкурентов и выпустил пластик, который умеет ждать 110 дней. Это одно из самых выгодных предложений на рынке. Но пока только в плане предоставляемого бесплатного грейс-периода.

Чем же может быть интересна карта 110 дней без процентов от Райффайзенбанка?

И стоит ли обращать на нее внимание или это просто грамотный пиар ход для привлечения внимания и заманивания потенциальных клиентов. Полные условия, как правильно пользоваться картой, скрытые моменты и отзывы.

Будем разбираться.

image

Содержание

Основные тарифы и условия

  • Беспроцентный период – до 110 дней.
  • Плата за обслуживание – 150 рублей в месяц. При ежемесячных тратах более 8 000 в месяц – не взимается. Допка обойдется в 500 рублей за год. Можно получить бесплатно, если попадете под акцию (часто проводится, вся информация есть на официальном сайте в разделе “акции”).
  • Кредитный лимит – от 15 000 до 600 тысяч рублей. Устанавливается банком исходя из оценки кредитоспособности заемщика. Может быть повышен со временем (не ранее чем через 3 месяца использования пластика).
  • Кредитная ставка – от 29 до 39% годовых. Зависит от категории заемщика: является ли он действующим клиентом банка (имеет вклад, зарплатный клиент) работает в компании, которая сама является клиентом банка и прочие условия. Здесь к сожалению никак нельзя повлиять на процент. В принципе он не так важен. Если пользоваться картой “правильно”, не придется платить ни копейки.
  • СМС – платное. 60 рублей в месяц. Первые 2 месяца бесплатно. Если за месяц не было совершено ни одной операции – плата не взимается. При оформлении дополнительной карты – 45 рублей.
  • Бесплатный мобильный банк.

Как пользоваться кредиткой правильно

При совершении первой покупки по карте, начинается отчет 110 дневного периода. Все операции по приобретению товаров и услуг суммируются (в пределах кредитного лимита). Главное успеть полностью расплатиться с долгом точно в срок. Тогда проценты за пользование кредитом платить не нужно.

110 дней бесплатного грейс-периода дается только на первую покупку. На последующие операции – время беспроцентного кредита будет уменьшаться. То есть на покупки на 50-й день – у вас будет уже 2 месяца, на 90-й – всего 20 дней.

Это следует помнить. Иначе можно не рассчитать свои силы, совершив дорогостоящую покупку в конце льготного периода и не успеть рассчитаться в срок. И попасть на проценты.

Важно! Каждый месяц банк требует вносить минимальный платеж по кредиту. 5% от суммы текущего долга, но не меньше 600 рублей.

Банк будет присылать выписку посредством СМС и в мобильном-банке с подробной информацией и текущей задолженности. И сроках – когда и сколько нужно внести часть долга. Вам дается 21 день на внесение минимального платежа с момента получения выписки.

image

Сам алгоритм пользования кредитной картой подробно представлен на картинке ниже.

На что не действует льготный период или как не попасть на бабки

Есть несколько нюансов правильного использования карты. Иначе вы рискуете вылететь из грейс-периода. И использование пластика дорого вам обойдется. В прямом смысле этого слова.

Просрочки

Что будет, если вовремя не закрыть основной долг? В 110 дневный период и даже при не внесение минимально платежа.

На следующий день, после образования просрочки – банк начислит проценты за пользование заемными средствами по установленной кредитной ставке (29-39% годовых). За весь срок грейс-периода. То есть с первой покупки. Проценты будут капать до полного погашения задолженности.

Но и это еще не все. В тарифах банка есть интересный пункт.

Комиссия за мониторинг просроченной задолженности – 700 рублей. Взимается однократно, на следующий день после просрочки по кредиту. В услугу входит оповещение клиента, путем смс-информирования и телефонных звонков от банка, о необходимости срочно погасить кредит.

Если по простому – это обыкновенный штраф, который банк будет начислять каждый месяц, пока вы не закроете долг.

Неправильные операции

У каждой кредитки, и у Райфа в том числе, есть список операций, на которые не распространяется льготный беспроцентный период.

Чем это грозит клиенту?

По кредитной карте можно покупать товары и услуги безналичным способом, в том числе оплачивать услуги самого банка (внесение наличных, плата за обслуживание и так далее). Все то, что совершает среднестатистический гражданин.

За проведение запрещенных операций, на которые не распространяется беспроцентный период – банк с первого дня начинает начислять проценты до полного погашения долга.

К ним относятся:

  • снятие наличных;
  • квази-кэш операции.

Квази-кэш (QUASI-CASH) операции – это операции, связанные с пополнение электронных кошельков, денежные переводы, покупка ценных бумаг, драгоценных металлов, лотерейных билетов и прочие азартные игры.

Снятие и пополнение

Основное предназначение кредитки – это расплачиваться за товары и услуги. Поэтому обналичивание денег – дорогое удовольствие.

Помимо моментального вылета из грейс-периода, с клиента взимается дополнительная комиссия:

  • В банкоматах Райфа и банков-партнеров – 3% + 300 рублей.
  • В прочих банкоматах – 3,9% + 390 рублей.

Стягивание с кредитки Райффайзен на карты других банков приравнивается к снятию наличных и на эти операции действуют аналогичные комиссии (3% + 300 рублей).

Пополнять карту бесплатно можно несколькими способами:

  1. Через банкоматы.
  2. Посредством перевода с карт других банков (cart2cart), в том числе и “родных”
  3. Межбанковским переводом.

Внесение наличных через кассу банка на сумму до 10 000 рублей обойдется в 100 рублей комиссии. От 10 тысяч – бесплатно.

Совет! 

Пополняйте карту не в последний день платежного периода. А хотя бы за день-два. Иначе есть вероятность нарваться на технический овердрафт. Например, когда деньги вы внесли вечером, а сам платеж прошел на следующий день. И может образоваться кредитная задолженность.

Дополнительные плюшки

Райффайзенбанк постоянно «балует» своих клиентов (как действующих, так и потенциальных). Практически постоянно действуют различные акции, где можно получить бесплатные банковские продукты (например, платные карты со стоимостью обслуживания ноль рублей на весь их срок обращения). Либо заработать призы, подарки и денежное вознаграждение.

Например, на момент написания статьи, за все покупки по кредитной карте начисляется кэшбэк – 10% (но не более 1 000 рублей в месяц).

Или можно получить к основной карте, дополнительный пластик абсолютно бесплатно. На весь период обращения.

Скидки от магазинов партнеров (несколько десятков торговых точек) – еще один неплохой способ получения выгоды. За покупки можно экономить 10-15 и даже 30%. Список есть на официальном сайте – http://skidki.raiffeisen.ru/.

Рейтинг карт с высоким кэшбэк за продукты питания

Как получить карту

Для получения карты достаточно оставить онлайн-заявку на официальном сайте банка или просто обратиться лично в любое отделение.

Требования к потенциальным клиентам весьма лояльные.

  1. Гражданство РФ и регистрация в местах присутствия банка.
  2. Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.
  3. Чистый доход (после уплаты налогов) – от 25 тысяч.
  4. Предоставить стационарный номер телефона (личный или рабочий).

Доход можно подтвердить несколькими способами:

  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка заверенная работодателем;
  • выписка из Пенсионного фонда;
  • документы на автомобиль в собственности;
  • загранпаспорт с отметкой о пересечении границы за последние 12 месяцев.
  • наличие открытого вклада в банке на сумму от 100 000 рублей.

Решение о выдаче пластика принимается банком от нескольких минут до 2 рабочих дней. При подаче онлайн заявки в случае одобрения приходит СМС оповещение.

Карту можно получить в удобном для вас отделении. Либо заказать курьерскую доставку на дом за 390 рублей.

110 дней без процентов – отзывы и собственное мнение

Если почитать отзывы и мнения людей о карте Райфа, то как всегда мы видим 2 противоположных лагеря. Одни кричат, что это обман, обдираловка и банк всяческими методами старается выжать все до последней копейки с владельцев карт.

Других, коих не так много, в принципе не имеет претензий к пластику. Что хотели, то и получили. Тем более перед оформлением продукта, нужно было ознакомиться с “полными правилами игры”. И если что-то пропустили, не так поняли или тебе менеджеры банка неправильно сказали (или недосказали) – это твои проблемы.

Звучит конечно цинично. Но никто не обязан каждому разжевывать все нюансы пользования кредиткой. Полностью вся информация о тарифах и правилах обслуживания есть на официальном сайте. И дополнительно выдается клиентам при оформлении кредитки в бумажном варианте.

И если лень прочитать, сами виноваты.

Основные жалобы и претензии людей можно выделить в 3 категории:

  1. Снятие наличных в банкомате (в том числе и свои собственные) и как следствие конские комиссии.
  2. Возникновение просрочек. Люди почему-то думают, что при нарушении срока внесения очередного платежа всего на один день, банк обязан их простить. И не выставлять штрафные санкции и проценты. “Я же всего на денек задержал. Почему вы мне начислили проценты за 100 прошлых дней. Я же исправно платил.”
  3. Слишком высокий кредитный лимит по карте, устанавливаемый банком со временем. Да-да. Это тоже для некоторых проблема. Деньги то уходят с карты легко, а потом нужно восполнять баланс. И не каждый успевает это сделать вовремя.

От себя добавлю. Кредитная карта 110 дней без процентов, при правильном использовании, полностью соответствует обещаниям и рекламе банка. Главное полностью ознакомиться со всеми тарифами и условиями обращения пластика.

Выводы по пластику – плюсы и минусы

Резюмируя вышесказанное подведем итог о “выгодности” использования пластика.

Мы имеем ни чем особо не выдающийся (кроме просто огромного условно-бесплатного грейс-периода) продукт.

Достоинства:

  • При активном использовании карты (покупки от 8 тысяч в месяц) карта становится полностью бесплатной;
  • Возможность бесплатно пользоваться средствами банка до 110 дней;
  • Для “продвинутых” владельцев использование пластика позволяет извлекать прибыль за счет собственных средств размещенных на депозите (3-х месячный вклад в банке с начисление процентов). А в это время пользоваться кредиткой. И к окончанию грейс-периода погашать задолженность. И повторять цикл заново.
  • Бесплатный и удобный интернет и мобильный банк.
  • Система оповещения о текущей задолженности и сроках, когда и сколько нужно внести очередной взнос по кредиту.

Недостатки:

  • Карту нельзя просто положить на полку и держать как палочку выручалочку на случай непредвиденных расходов. Годовая плата в 1 800 рублей в год, за просто так – дорогое удовольствие.
  • Платное СМС. 720 рублей в год. У многих банков эта услуга дается бесплатно.
  • Дикие комиссии за снятие наличных.
  • По карте не начисляется кэшбэк за покупки. Для примера у того же Райфа есть карта “Все сразу” с чуть меньшим грейс-периодом – 55 дней, но с наливанием каши до 5%.

Карты конкуренты

110 дней без процентов – это конечно хорошо. Но Райффайзенбанк не единственный игрок на рынке. Аналогичными условиями по предоставляемому кредитному беспроцентному периоду могут похвастаться еще несколько банков.

100 дней без процентов от Альфа-банк. Со стоимостью годового обслуживания 1 100 рублей. Но у Альфы есть главная особенность, выгодно отличающая ее от всех. Это возможность снимать наличные до 50 тысяч рублей в месяц. Без комиссий и без вылета из грейс периода.

Карта рассрочки от Хоум кредит банка. Карты рассрочки тренд 2017-2018 годов. Мало того, что пластик абсолютно бесплатный, включая СМС. Но и позволяет покупать товары в рассрочку на 3 месяца абсолютно везде. А в магазинах-партнерах (коих уже более 2 000) «растянуть» удовольствие до 12 месяцев.

120 дней без процентов от УБРиР. Пластик стоит – 1 500 рублей в год. При достижении расходов по карте 100 000 рублей в течение года, деньги за обслуживание возвращаются обратно на счет.

Элемент-120 от Почта банка со 120 днями. Плата за обслуживание составляет 900 рублей в год.

Кредитная карта РАФ 110 дней

Всем привет. С вами на связи alexD и вы читаете блог Кредитного бомжа. В моей жизни опять наступает череда той истории, когда все заработанное уходит в кредиты и хату. Ну реально почти все. Остается типо пару тысяч. Жесть в общем. Но сегодня мы говорим об одной интересной на мой личный взгляд кредитной карте. Я бы даже сказал, что сам лично ее несколько раз пытался оформить(раза 2-3), но мне отказывали. Сейчас, конечно, она мне уже не нужна. Но интереса меньше не стало.

Итак. Как вы могли догадаться сегодня речь пойдет о кредитной карте от Райффайзенбанка с льготный периодом в 110 дней. Карта так и называется, кстати. Я бы, конечно, над названием подумал, но банку видимо виднее.

Вообще на рынке сейчас появляются лидеры. Эти лидеры в своем роде задают серьезные планки и не многие банки могут себе позволить играть по их правилам. Кредитная карта РАФ 110 дней на сегодняшний день уже садится в уходящий поезд и почти на последний вагон. Почему? Все просто, условия стандартные, кэшбэка и рассрочек нет, я уже и не говорю о процентах на остаток. Но тем не менее, карта уже многим выдана и еще многим выдадут, поэтому хотим обратить ваше внимание на несколько интересных моментов.

Ну что начинаем?

Вообще к РАФу у меня особых вопросов нет. Для начала это не маленький банк. Знаю, что в одно время РАФ одобрял просто кучу ипотек, отказов настолько мало было, насколько это возможно. Не могу сказать с чем это связано. Был это 2018 год, как сейчас обстоят дела тоже не могу сказать.

Последний раз когда я посещал сайт банка, то увидел всего несколько предложений по кредитным картам. Сейчас же их больше 10ти. Действительно много. Но на первом месте стоит, конечно же, она…

Кредитная карта Райффайзенбанка 110 дней. P.S. Ставка от 19% годовых. Подробнее в процентах.

Самая большая на мой взгляд проблема людей, это то что они видят разного рода акции по снятию наличных без комиссии и думают, что смогу обналичить карту без проблем. Для справки и понимания: деньги вы без комиссии снимите. Но только они будут под 49% годовых. 100 000 рублей сняли, 150 000 отдавать(из расчета кредит на год). Так что помните об этом. Акция до 31 декабря 19 года. Но скорее всего продлят.

Вообще, я перечитал уже такую массу тарифов и всяких брошюр, что условия написанные на рекламном щите, меня никак не могут зацепить. Но вот какой раз я обращаю внимание на РАФ и вижу, что рекламируют они одно, а на выходе получается совсем другое. Но обо всем по порядку.

Вообще карта не бесплатная. Вы должны это понимать. Ежемесячная комиссия составляет 150 рублей. Но это при условии того, что вы будете тратить менее 8 000 рублей каждый месяц с нее. Если больше, то обслуживание бесплатное.

Видите, как красиво заворачивает банк условия.

В принципе достаточно понятные условия. В год кстати при полной оплате, получится 1 800 рублей. Я бы сказал, что это достаточно дорого. Особенно сейчас, учитывая какие карты предлагаются на рынке. Вы можете открыть у меня раздел с кредитными картами и сами в этом убедиться. Кредитных карт с льготным периодом больше 100 и лучшими условия становится все больше и больше. Задумайтесь, если планируете или вам предлагают такую карту.

Вообще акции с бесплатным снятием наличных достаточно популярная тема. Такую акцию помню предлагал РСБ, и я даже воспользовался этим. Но вот незадача. Я на самом допускаю мысль, что после снятие у вас будет процентная ставка равная 49%. Да снимите наличные вы без комиссии. Это понятно. А остальное? Если кто не понял, РАФ дает акцию на снятие наличных до 31 декабря 19 года. Сможете снять без комиссии. И кстати, кроме 49% ставки, вас лишат льготного периода. Но это нормально. Пока еще.

Как только акция закончится, снять наличные сможете только с комиссией. Комиссия составит 3%+300 рублей, если вы решите снимать наличные в банкоматах самого банка.

Снятие наличных с кредитной карты 110 дней

Если решите снимать наличные в банкоматах ПВН банка или других банков, то комиссия составит 3,9%+300 рублей.

В целом это стандартные условия снятие наличных. Такие условия предоставляет почти любой банк. Не знаю, с чем связана. Но факт остается фактом. Видимо рынок комиссий за снятие и переводы настолько большой. Не зря ведь Сбербанк за год только на комиссиях за переводы зарабатывает почти 18 млрд. Я сейчас говорю о тех комиссиях, которые мы совершаем отправляя деньги в другие регионы. Это много. Я только сейчас начинаю понимать, что это настолько огромный рынок, что аж страшно становится.

Тут достаточно странные лимиты на мой взгляд. Я где-то уже видел такое, но не понимаю зачем так?!

Суточный лимит на снятие наличных составляет 60% от кредитного лимита, а месячный 100%. То есть за 2 дня можно полностью в 0 вытащить бабки с кредитки. Вот так вот. Никто вас и не ограничивает в том, что помочь банку заработать.

Переходим к немаловажному аспекту — кредитный лимит. Это достаточно важная штука, с точки зрения возможностей. Ведь мало знать, что есть льготный период в 110 дней, а важно еще понимать, на что можно потратить.

Кредитный лимит карты 110 дней

Я уже давно для себя решил, что карты с лимитом в 300 000 рублей рассчитаны на основную массу людей. Те что предлагают больше уже более детальнее рассматривают КИ клиентов. Но это лично мое мнение.

Райффайзен банк же предлагает кредитную карту с кредитным лимитом в 600 000 рублей. Но вы все должны понимать, что история с лимитом в 100 000 рублей никуда не пропала. И если вам все таки нужно больше, то придется поискать и найти справки 2-НДФЛ

На самом деле карта достаточно обычная и особо рассказывать нечего. В ней нет бонусов, нет никакой программы рассрочек. Даже небольшие локальные банки уже начинают предлагать достаточно интересные условия. А тут… Хотя мне стоит обратить свое внимание и на другие продукты банка. Возможно, я ошибаюсь. Ведь есть у них дебетовые карты и кредитные карты с интересными условия по бонусам. А тут…

Идем дальше.

Вот тут и начинается самая веселая история про приключения Шарика. Шутка, конечно. Но схема у банка запутанная на первый взгляд. Но почитав кучу документов банка я понял, что на самом деле ничего сложного нет. И банк просто таким образом предоставляет льготы свои «любимым», новым или не «любимым клиентам».

Процентная ставка по кредитной карте 110 дней

Суть проста. В зависимости от того, каким вы являетесь клиентом банка, будут вот такие проценты:

  • 19-29,5%
  • 29,5% — 30,5 %
  • 30,5%

Будучи новым клиентом, вряд-ли получится даже рассчитывать на процентную ставку в размере 19%, хотя это много на самом деле. Если вы являетесь новым клиентом банка, то готовьтесь на 30,5%. Если вы являетесь действующим клиентом, то вероятнее всего получите ставку сильно ниже. Как-то так. Особо с этим заморачиваться не вижу смысла. Потому что точно угадать все равно не получится, ибо у банка свои внутренние показатели + ваша кредитная история никуда не делась.

В целом неплохо. Вполне адекватные проценты, просто помните, что кредитные карты это возможность взять до зарплаты или что-то выгодно купить, но с той же возможностью это потом отдать вовремя. А не наоборот. Не надо думать, что кредитная карта бездонная или вовсе, что это ваша зарплата. Ну серьезно.

Для меня всегда было показателем того, сколько банк выставляет процентов на минимальные платежи. Это очень показательно. Причем устанавливая минимальный платеж в 4% банк никак не говорит, что это с процентами или без. Но скорее всего с процентами. То есть оплачивая 1 000 рублей, минимум 19% вы отдаете банку.

Итак мы знаем, что минимальный платеж 4%, а это значит кредит у вас будет на 25 месяцев. И это на ту сумму, которая останется, если вы не успеете погасить долг в течение льготного периода.

Как-то так.

А забыл дополнить. Штраф за просрочку минимального платежа 20%. Помните об этом тоже.

Стандартный льготный период, без всякого рода привязок к чему-либо. У вас есть долг, в конце каждого месяца вам выставляют минимальный платеж на оплату.

Сколько? Льготный период это 110 дней. Сколько это или как это? Это по факту у вас 3 месяца и еще 20 дней на оплату последнего минимального платежа.

Мне, конечно, бы стоило написать статью как все эти льготные периоды рассчитываются и оплачиваются. Но видимо не сегодня.

Что мы получаем? По факту у вас рассрочка почти на 4 месяца. Тут главное правильно рассчитать свои силы. Зачастую потому что люди расслабляются, при виде столького времени на оплату. А потом упс и все, денег нет. Я так одно чуть не обломался с кредиткой Альфа-банка. Но вовремя одумался.

По идее все просто. 110 дней и вот уже на ваших руках новенький ноутбук!

На этом я заканчиваю свой обзор. Но прежде чем это сделать, я дополню статью не столь явными, но не маловажными моментами. Чтобы вы всегда помнили. Ведь никогда не знаешь, когда попадешься.

Вот честно хочется сказать, что простая это кредитная карта. Ну реально… Однако доп.инфа вам все равно понадобится. И вот что нужно знать!

  • Если допустим вы карту потеряли за границей, то за экстренную выдачу наличных с вас комиссии не возьмут. Однако…
  • Смс-ки. 60 рублей в месяц, вынь да положи… Хотя в доках речи о смсках не идет. А именно о уведомлениях. Неужели и за пуши(push-умедовления) будут брать деньги?
  • Оплата за границей составит 1.65%. Конвертация по факту. Не так уж и много на мой взгляд. Видели и хуже, как говорится.
  • Не очень понятно, что это значит. Но за расширенную выписку по карте с вас попросят 10 рублей.
  • А вот кстати, действительно интересный момент. За внесение наличных до 10 000 рублей через банкомат с вас попросят 100 рублей комиссии. Это РАФ так передает привет МТС банку и ОТП банку. Зато можете закинуть(пополнить) в валюте, там никакой комиссии не будет=)
  • Комиссия за переводы с карты на карту или карты других банков, составит 3%+300 рублей. Тоже самое за квази-кэш операции. Так что обналичивать через всякие карты киви и тому подобных не получится.
  • Карта выпускается в типе Mastercard Gold

Вроде все.

Сложно оценивать такие карты. Я, конечно, сам немного опоздал с обзором, но все же. Морально устарела карта. Уже не те характеристики. Уже не торт, если проще. Да, она еще способна конкурировать с другими картами. Некоторые банки до сих пор предлагают свои клиентам откровенное старое и невыгодное гавно. Тут, конечно не так, но тем не менее.

Стоит, конечно, сказать что банк над эти давно подумал и вывел на рынок несколько месяцев назад вполне себе годную кредитную карту #всесразу, на которую я сделаю скоро обзор. Но все это я говорю к тому, чтобы вы не спешили ее оформлять. Не стоит она того.

С вами был alexD спасибо что дочитали статью, скучную, но дочитали. Будьте здоровы, не болейте и главное будьте внимательны. Деньги останутся у вас, если только вы этого захотите.

imageОбзор

Обновлено 21.06.2021.

Кредитные карты с длинным льготным периодом, с которых при этом можно снимать кредитные деньги в банкоматах без последствий, всегда вызывают повышенный интерес.

Это совсем не удивительно, поскольку благодаря этой опции решаются сразу три задачи:

А) Получение дополнительного дохода.

Снятые без комиссии и с сохранением льготного периода кредитные деньги банка можно разместить на каком-нибудь вкладе или накопительной карте под процент и получать дополнительный доход. К окончанию льготного периода нужно вернуть все обратно, после чего можно заново повторить эту операцию.

Например, у банка «Хоум Кредит» есть накопительный счет с начислением 5,5% годовых на ежедневный остаток без дополнительных условий. Для комфортной работы с этим счетом можно открыть бесплатную карту «Польза».

Б) Улучшение кредитной истории.

Ежемесячное обналичивание кредитного лимита улучшает кредитную историю. В кредитном отчете будут видны солидные обороты по кредитке, при этом реальные покупки по карте делать не обязательно.

А значит, повысится вероятность одобрения кредитных карт других банков или нужного кредита c пониженной процентной ставкой, например, ипотеки. На данный момент процентные ставки по ипотеке одни из самых низких за всю историю, поэтому взять ее именно сейчас — неплохая идея.

Как еще можно улучшить кредитную историю, читайте в статье «Одобрение кредита или кредитной карты: как повысить вероятность».

В) Можно расплатиться там, где не принимают карты.

Не везде можно расплатиться картой, к тому же иногда при расчете наличными дают дополнительные скидки.

Карты, с которых можно снимать заемные деньги без комиссии и в грейс

• «Альфа-Банк» раньше других понял, что снятие наличных без комиссии и в грейс на постоянной основе — это очень востребованная опция, и первым на рынке предложил ее по своей кредитной карте «100 дней без %».

image

В голосованиях на звание лучшей кредитной карты на канале «Храни Деньги!» кредитка «100 дней без процентов» всегда побеждала с большим отрывом, обходя довольно выгодные кредитные карты других банков, и это несмотря на отсутствие у нее бонусной программы.

image

• В апреле 2021 «Райффайзенбанк» решил бросить вызов «Альфе» и тоже разрешил снимать со своей кредитной карты «110 дней без процентов» заемные деньги без комиссии и в грейс на постоянной основе.

image

Сегодня мы попробуем разобраться, у какой из двух кредиток условия привлекательнее: у «100 дней без %» от «Альфа-Банка» или у «110 дней без %» от Райффайзенбанка.

• К сравнению можно было бы добавить кредитки «Восточного» «Кредит 90 дней без %» и «Кредит 4 месяца без %», у которых тоже заявлена бесплатная обналичка в грейс, однако эти карты, похоже, существуют только в тарифах банка. На практике банк «Восточный» эти кредитки не одобряет, используя их только для завлечения клиентов в отделения, где предлагаются менее выгодные карты.

• С «Универсальной» кредитной карты от «АТБ» в первые 15 дней с момента получения можно снять весь кредитный лимит в банкомате без комиссии и с сохранением льготного периода. Однако потом без последствий можно будет снимать не более 10 000 руб./мес.

100 дней без % от Альфа-Банка VS 110 дней без % от Райффайзенбанка

1 Стоимость выпуска и обслуживания.

Стандартная стоимость обслуживания кредитной карты «100 дней без %» от «Альфа-Банка» составляет 1490 руб./год. Однако если заказать кредитную карту «100 дней без %» по специальной ссылке до 28 июля 2021 и в течение 30 дней потратить по ней от 5000 руб., то первый год обслуживания будет бесплатным + банк подарит 2000 руб.

image

Кредитная карта «Райффайзенбанка» «110 дней без %» обычно стоит 150 руб./мес., если не было расходных операций на сумму от 8000 руб./мес. Однако при заказе карты до 30 июня 2021 года ее обслуживание будет бесплатным на весь срок действия без дополнительных условий.

image

Без акций условия обслуживания «Райффайзенбанка» выглядят интереснее, с действующими акциями, думаю, можно обеим картам дать по 1 баллу.

2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, вечное бесплатное обслуживание Tinkoff Black, 500 руб. за «Альфа-Карту», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатным обслуживанием и обналичкой кредитного лимита.

image

Храни Деньги! рекомендует:
2 Снятие наличных без комиссии и в грейс.

С кредитки «Райфа» «110 дней без %» в первые 2 месяца можно снять в банкоматах банка и партнеров весь кредитный лимит, также без комиссии и в грейс будут переводы кредитного лимита на карты других банков в интернет-банке и мобильном приложении «Райффайзенбанка». С третьего месяца комиссии не будет для сумм до 50 000 руб./мес.:

image

В месяц можно перевести/снять не больше величины кредитного лимита, за день — не больше 60% от лимита.

С кредитки «Альфа-Банка» «100 дней без %» без комиссии и в грейс можно снимать в любых банкоматах до 50 000 руб./мес. Переводы здесь, в отличие от карты «Райфа», будут с комиссией.

В первые два месяца кредитный лимит без последствий не обналичить. Зато у кредитки «Альфы» есть опция «Рефинансирование» (специальный раздел в мобильном приложении), благодаря которой можно бесплатно закрыть кредитки других банков и пользоваться длинным грейсом (фактически это бесплатный перевод кредитных денег с карты на карту).

Если на самом деле не закрыть кредитки других банков при использовании услуги «Рефинансирование», то банк начислит комиссию за перевод. Подробнее об этой услуге в статье «Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без %: Готовим правильно».

На мой взгляд, условия «Райффайзенбанка» тут выглядят предпочтительнее, так что 1 балл против 0,5.

3 Механизм и удобство льготного периода.

110 дней льготного периода карты «Райффайзенбанка» складываются из 3-х отчетных периодов и 21 дня платежного периода. Отчетный период начинается в расчетную дату (это может быть 1, 6, 11, 21 и 26-е число, в зависимости от даты оформления карты) и длится месяц. В примере ниже отчетная дата — 7 число.

Внутри длинного грейса нужно вносить минимальные платежи в 4-5% от суммы задолженности в каждый платежный период (длится в течение 21 дня после окончания каждого отчетного периода). В платежный период после третьей выписки нужно полностью погасить задолженность за три отчетных периода (за покупки с 7 сентября по 6 декабря нужно полностью рассчитаться до 27 декабря).

У «Альфы» длинный 100-дневный грейс-период начинается с первой расходной операции: либо после получения карты, либо после полного погашения прошлой задолженности.

В примере дата заключения договора — 1 июня, в эту дату ежемесячно будет формироваться выписка, минимальный платеж в 5% от суммы задолженности (не менее 320 руб.) нужно будет вносить в течение 20 дней со 2 числа каждого месяца внутри грейс-периода в 100 дней. Допустим, мы снимали по 50 000 в начале июня, июля и августа. К сотому дню льготного периода кредитку нужно обязательно вывести в ноль. Все необходимые даты и суммы будут указаны в интернет-банке и мобильном приложении.

Механизм действия льготного периода «Альфа-Банка» показался мне чуть более понятным и удобным, так что карта «100 дней без %» получает здесь 1 балл, кредитка «Райфа» — 0,5 балла.

4 Возможность увеличения грейс-периода.

«Райффайзенбанку» можно накинуть 0,5 балла за возможность увеличения приветственного грейс-периода почти на 50 дней (т.е. будет 110 + 50 дней).

Этого можно достичь, если во втором месяце погасить задолженность и опять снять весь кредитный лимит, тем самым снова запустив длинный 110-дневный грейс. Еще 20 дней можно выиграть на переносе даты выписки. Подробнее об этом в статье «Карта 110 дней без процентов от Райффайзенбанка: что интересного».

5 Навязывание дополнительных услуг и страховки.

Страховки и платное смс-информирование навязывают и в «Райфе», и в «Альфе», причем их могут подключить, даже если при оформлении твердо заявить об отказе.

Однако эти услуги отключаются очень легко, достаточно попросить об этом в чате поддержки после получения карточки. Есть мнение, что со страховками банки более лояльны в одобрении своих карт (правда, сами банки это всячески отрицают).

Оба банка получают от меня по 1 баллу. Бывает и хуже, например, за отключением страховки по «Универсальной» карте от «АТБ» придется идти в офис страховой компании.

6 Требования к потенциальным обладателям кредиток.

Требования «Альфа-Банка» показались мне более мягкими:

У «Райффайзенбанка» чуть строже:

И там, и там для оформления кредитки достаточно паспорта; и там, и там есть отзывы об успешном получении кредиток при указании вымышленного места работы и приукрашивании дохода.

Судя по отзывам на различных форумах, «Альфа-Банк» все-таки лояльнее, поэтому тут у него преимущество: 1 балл против 0,5.

7 Скорость доставки.

«Альфа-Банк» и «Райффайзенбанк» бесплатно доставляют свои кредитные карты во многих городах, однако «Альфа» делает это намного быстрее. Зачастую при заказе карты с утра ее могут доставить уже к вечеру того же дня. Так что «Альфа-Банку» можно накинуть 0,5 балла.

8 Возможное количество карт.

«Альфа-Банк» позволяет одному клиенту иметь не более двух кредитных карт «100 дней без %», причем вторую карту можно получить только по персональному предодобренному предложению.

«Райффайзенбанк» готов выдать столько карт, сколько позволяет человеку его кредитная нагрузка. Есть отзывы клиентов, которые получили уже 4-6 карт «110 дней без %»:

Так что «Райффайзенбанку» — 1 балл, «Альфе» — 0,5 балла.

9 Последствия несоблюдения льготного периода.

Если не соблюсти условия предоставления льготного периода (т.е. к его окончанию не полностью погасить задолженность), то его действие отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора с момента ее совершения.

Если не внести даже минимальный платеж, то помимо отмены грейса, будет предусмотрена неустойка в 20% годовых, а задолженность будет признана просроченной, что негативно влияет на кредитную историю.

Чтобы вернуться в грейс, нужно будет полностью погасить задолженность со всеми процентами.

В этом пункте, на мой взгляд, «Альфа» и «Райф» идут наравне.

10 Удобство пополнения.

Обе карты умеют бесплатно стягивать с карт других банков через собственные сервисы, причем задолженность гасится практически моментально, так что здесь по одному баллу.

Подведем итоги

Боевая ничья, карта «110 дней без процентов» от «Райффайзенбанка» и «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка» набрали одинаковое количество баллов. Обе карты хорошо справляются со своими функциями (получение дополнительного дохода, улучшение кредитной истории, возможность расплатиться наличными).

Я намеренно не включил в этот сравнительный обзор процентную ставку, поскольку, во первых, она всегда определяется индивидуально, а во вторых, не играет никакой роли при соблюдении условий льготного периода.

И главное, не забывайте, что кредитная карта — это продукт для тех, у кого ЕСТЬ деньги и кто хочет получить дополнительную выгоду. Если вы не уверены, что сможете безукоризненно соблюдать условия предоставления льготного периода, то кредитки лучше вообще не оформлять.

Про другие выгодные кредитные карты можно почитать тут: Лучшие кредитные карты 2021.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий