Что такое грейс период. Беспроцентный период у кредитных карт Сбербанк, Альфа, ВТБ, Тинькофф и др.

На сегодняшний день банки предлагают кредиты настолько разнообразные по срокам, размерам и назначению, что сложно выбрать наиболее выгодный. В этой статье мы расскажем о кредитной карте и грейс-периоде по ней и том, как правильно пользоваться данными услугами, чтоб не оказаться должником банка.

image

Виды пластиковых карт

Что такое кредитная карта, и какие вообще бывают:

  • Дебетовая. Средства на ней принадлежат владельцу. Это может быть зарплата, социальные выплаты или деньги, переведенные физическим лицом. Израсходовать больше, чем там есть, нельзя. Баланс может быть только положительным.
  • Карта с овердрафтом. Чаще овердрафт оформляется на карту, куда поступает зарплата. Владелец тратит сначала свои деньги, а если необходимо, то берет у банка кредит. Обычно лимит овердрафта составляет 70–80% от среднемесячной зарплаты. Погашение долга происходит при пополнении баланса. Как только поступают средства, автоматически возмещается потраченная сумма и взимается процент. Баланс может быть как положительным, так и отрицательным.
  • Кредитная карта. Деньги на ней принадлежат банку. Если вы начинаете их тратить, то нужно платить проценты за использование. Сумма, которая оказывается в руках у человека, немаленькая.

Преимущества кредитной карты

Для чего нужна такая кредитная карта, можно понять, узнав ее отличия от потребительского кредита.

При оформлении потребкредита клиент получает всю одобренную сумму и с этого же дня начинает платить проценты. Платежи необходимо вносить ежемесячно в соответствии с установленным графиком. Даже при досрочном погашении придется (в большинстве банков это так) выплатить все проценты. При необходимости нужно оформлять новый заем.

При оформлении кредитки средства могут тратиться в любое время или не сниматься совсем. Проценты рассчитываются только на потраченную сумму. При погашении долга картой снова можно пользоваться. Возвращать заем можно полностью или частично. Главные условия банка — погасить долг до оговоренного срока и вносить суммы не меньше положенного минимального платежа.

Преимущества использования:

  • возможность пользоваться грейс-периодом (что это такое, расскажем ниже);
  • при использовании владелец может получать бонусы и скидки в торговой сети;
  • удобно расплачиваться за границей;
  • под рукой всегда есть деньги.

Но есть и подводные камни. Так, банки взимают комиссии за снятие наличных денег или обслуживание карты. При невозможности вовремя погасить долг человек вынужден заплатить процент выше, чем таковой по потребительскому кредиту.

Как видно, у этого продукта есть много преимуществ по сравнению с потребительским кредитом.

Кредитный лимит

При кредитовании банк устанавливает лимит. Рассмотрим, что такое кредитный лимит и от чего он зависит.

Кредитный лимит — сумма, которую банк готов выдать в долгосрочное пользование. Ограничение устанавливается чтобы снизить риск невозврата. Лимит зависит от платёжеспособности заемщика. Чем меньше документов предоставляете при оформлении займа, тем меньше будет лимит и выше процент. Так, при получении моментальной кредитки сумма не будет превышать пары тысяч. При предъявлении справки о доходах в пользование вам предоставят сумму в размере трех окладов.

Величина кредитного лимита зависит от кредитной истории заемщика, а значит, от кредитного рейтинга. Чем надежнее клиент (вовремя погашал задолженность и не имеет других займов), тем большую сумму готов предоставить в его пользование банк.

image

Что такое грейс-период

Грейс-период — это время, установленное банковским учреждением по данной кредитной программе, на протяжении которого владелец карты имеет право пользоваться деньгами без взимания процентов или по уменьшенной процентной ставке, при условии полного закрытия долга до окончания срока действия льготы.

Зачем давать беспроцентный заем? Банк, предоставляя деньги в долг, предполагает, что должник не сможет вернуть все сумму в срок и будет должен платить проценты, которые больше, чем при обычном кредите. А также он частично возмещает свои затраты за счет комиссии, которую платят торговые точки за использование банковской карты при операции.

Большинство банков предоставляет беспроцентный заем только при расчете картой в магазинах или через интернет.

Банк может предоставлять кредитные карты с различными условиями выплаты задолженности или льготами. Узнайте, что такое льготный период для конкретного продукта, у банковского работника и внимательно ознакомьтесь со всеми условиями договора. Лучше уточнить, чем платить деньги за невыполнение обязательств.

Виды льготного периода

Чтобы лучше понять, что означает грейс-период, рассмотрим еще два термина.

  • Расчетный период — время, за которое банк считает все операции, проведенные через карту, и отражает в выписке по счету. Следующий расчетный период начинается на следующий день после окончания предыдущего. Окончанием периода могут считать последний день календарного месяца. Или он наступает по прошествии 30 дней с момента совершения транша.
  • Платежный период — срок, в течение которого клиент обязан произвести обязательный платеж. Следует за расчетным периодом и может длиться 20–31 день.

В день окончания расчетного периода банк фиксирует задолженность по кредиту. Он направляет выписку клиенту, где указывает минимальный платеж, который составляет 5% от потраченной суммы. А также дату, не позднее которой платеж должен быть внесен. Если вы погасите всю сумму вовремя, то не придется платить проценты за ее использование.

По истечении расчетного периода начинается следующий, но в распоряжении у вас сумма за вычетом потраченной в предыдущем месяце. Кредит возобновляемый, то есть в момент погашения задолженности внесенная сумма вновь доступна для использования.

Среди держателей карт укоренилась классификация:

  • Честный грейс. По его условиям, вы можете брать деньги весь заявленный срок. Еще до того как погасите задолженность, вы можете пользоваться кредитной картой. Новые траты будут отражены в следующем отчетном периоде.
  • Нечестный грейс. Называется так из-за того, что из заявленных 55 дней льготного периода вы 30 дней можете рассчитываться кредиткой, а в течение следующих 25 дней вы должны рассчитаться с банком, то есть свести банас карты в ноль. Если по карте будут проведены операции без полного погашения долга за отчетный период, то банк рассчитает проценты, что означает отсутствие льготы. То есть придётся платить проценты со всей истраченной суммы. Отсюда и появляются у держателей карт большие долги перед банками.

Грейс-период (его еще называют льготным или беспроцентным) исчисляется в днях. Как правило, он составляет от 50 до 55 дней.

Начинаться отсчет льготного пользования деньгами может:

  • с момента, когда произошло снятие средств;
  • с начала отчетного периода, например, с первого числа месяца;
  • со дня формирования выписки.

Если в условиях прописана дата начало льготного времени, то будет прописано и число, когда должен быть внесен платеж.

Проще понять, что такое грейс-период по кредитным картам, с помощью примера. Допустим, грейс составляет 55 дней, отчетный период начинается с 1 января. Тогда до 25 февраля вся сумма должна быть возвращена независимо от того, когда покупка была совершена — 2 или 29 января.

Банковские программы могут отличаться и по требованию о погашении долга в следующем месяце. Это может быть обязательство погасить задолженность целиком или внести лишь минимальный платеж для того, чтобы дальше бесплатно использовать деньги.

Можно выделить два способа расчета начала действия льготы:

  • По каждой операции. Не берутся проценты в течение оговоренного срока после совершения операции. Плата за пользование деньгами начисляется, но не взимается в случае выплаты задолженности в оговоренный срок.
  • По сумме траншей в отчетном периоде. Нужно целиком или частично вернуть потраченную сумму в определенный срок после окончания отчетного периода. Проще говоря, количество дней льготного периода отличается для первой и второй операции по карте.

Если долг не уплачен в указанный срок или минимальный платеж был погашен частично, то заемщику рассчитываются проценты за весь период пользования, а льготы не действуют.

При возврате долга учтите, что при оплате через другие банки деньгу могут переводиться в течение 5 суток. Поэтому лучше оплачивать в том банке, где оформляли карту.

Брать или не брать?

Принимая решения об оформлении, уточните следующие моменты:

  • можно ли тратить деньги с карточки в платежный период;
  • какая комиссия при обналичивании средств;
  • сколько идет ваш платеж на счет;
  • есть ли дополнительные комиссии за содержание карты.

Если точно и вовремя выполнять свои обязательства перед банковским учреждением, то этот продукт будет работать на вас. Если же пренебрегать условиями или забыть вернуть деньги, то уже вы будете работать на банк.

Ежегодно клиенты банков переплачивают сотни миллионов рублей из-за неправильного пользования кредитными картами. Каждый держатель может научиться расплачиваться картой с умом и грамотно экономить, используя грейс-период.

Что такое грейс-период

Граждане нашей страны все чаще выбирают не кредиты наличными, а кредитные карты. Популярность кредиток объясняется наличием грейс-периода, позволяющему обойтись без лишних процентов за пользование заемными деньгами. Попробуем разобраться, что собой представляет данная опция и как грамотно владеть кредиткой с лимитом, чтобы не приходилось переплачивать.

Кредит – это всегда возврат предоставленных ранее денежных средств с процентами в установленный срок. Начисление процентов происходит уже сразу после заключения кредитного договора. Владелец карты находится в менее жёстких условиях: он может снимать средства по мере необходимости, гасить всю задолженность или только её часть. Если держатель регулярно вносил минимально допустимый платёж и вернул все средства до окончания беспроцентного льготного периода, то переплачивать не придётся.

В наших банках грейс-период у кредитных карт варьирует от 30 до 200 дней. 

Опросы показывают, что наличие грейс-периода и количество дней в нем играют не последнюю роль для клиентов банка. Более половины опрошенных предпочли кредитные карты с отсрочкой начисления процентов по используемым кредитным средствам. Льготные кредитные карты незаменимы при возникновении непредвиденных обстоятельств. С ними не приходится дожидаться зарплаты, брать в долг или обращаться в микрофинансовые организации (где порой грабительские проценты). Держатель может оплатить картой туристическую путевку или купить новую электротехнику и выплатить деньги в течение одного — двух месяцев без начисленных процентов. Кредитной картой с льготным периодом можно оплачивать покупки в других государствах.

Кредитные карты Сбербанка →

Как рассчитывается льготный период

Продолжительность привилегированного периода в каждом банке своя и зависит она от схемы расчёта.

Расчет на основе отчётного периода

Самая распространенная схема расчёта льготного периода, которая доступна в большинстве отечественных кредитно-финансовых организаций. Данная методика довольно сложна, в связи с чем на сайтах некоторых банков есть калькуляторы для про считывания льготного периода.

Расчётный период

Прежде чем понять принцип формирования грейс-периода по кредитной карте, нужно понять, что такое расчётный период.  В среднем расчётный период равен 30 дням. По их истечению формируется отчёт по счёту по операциям за месяц. Многие банки отправляют отчёт клиенту на электронную почту.

Кредитные карты от банка Восточный →

Банки отсчитывают расчетный период:

  • с даты выпуска (получения клиентом) карты
  • с даты активации кредитки
  • с 1-го числа месяца
  • со дня, следующего после создания месячного отчета-выписки
  • со дня 1-ой покупки, осуществленной за счет средств кредитной карты

Платёжный период

Платёжный период наступает после окончания тридцатидневного расчётного периода. За это время клиент обязан полностью вернуть на счет кредитки истраченные средства. В большинстве банков платёжный период составляет около трех недель. Если сложить тридцатидневный расчётный период с платёжным периодом, который равняется двадцати дням, то получится беспроцентной период кредитования в 50-55 дней.  

Наименьшая продолжительность льготного периода – это двадцать дней (если вы осуществили покупку в конце расчетного периода), а самая большая — почти два месяца (вы что-то оплатили в 1-ый день расчетного периода).

Неудобство связано с тем, что каждый банк предлагает свою расчётную дату. В ряде банков расчет грейс периода упрощен, так как выписка оформляется 1-го числа каждого месяца. Чтобы избежать начисления %, следует вернуть долг за предыдущий месяц до 20-25 числа этого месяца.

Индивидуальный расчет

В ряде банков расчётный период рассчитывается индивидуально. Например, применяется персональный расчет льготного периода в Сбербанке. Чтобы выяснить продолжительность беспроцентного периода, необходимо знать точную дату составления последней выписки по лицевому счёту.

Дату можно узнать через Сбербанк онлайн или из отчёта, который каждый месяц приходит на почту.  Если дата составления последнего отчёта – например, пятое марта (отчётный период — с 6 февраля по 5 марта), то все суммы осуществленных с кредитной карты покупок и расходов должны быть возвращена до двадцать пятого марта (двадцатидневный платёжный период). В этом случае льготные условия беспроцентного периода кредитной карты Сбербанка будут соблюдены и % не будут начислены.

Большинство банков прекращают действие льготного периода до возвращения суммы задолженности за прошлый отчетный период в полном объёме. Если же клиент не возвращает деньги за предыдущий период, но продолжает осуществлять те или иные операции, то ему начинают начислять проценты (грейс-период по кредитной карте не действует).

Расчет после первой покупки 

Удобнее и проще всего пользоваться картами с фиксированным льготным периодом заимствования – установленным фиксированным количеством дней беспроцентного периода. За точку отсчёта грейс-периода банки (например, Альфа-Банк) берут день первой покупки. Если вы 1 мая приобрели телевизор, то стодневный период льготного кредитования будет продолжаться до 8 августа (клиенту также не стоит забывать про обязательный платёж, который вносится каждый месяц). Получается, что все расходы, совершенные в течение ста дней, следует возместить до девятого августа. Новая покупка станет началом следующего грейс-периода по кредитке.

Карты банка Ренессанс Кредит →

Расчет отдельной операции

Пожалуй, это самый редко встречающийся вариант. Беспроцентный период начинает действовать на каждое новое приобретение. Подобная схема льготных кредитных карт не слишком удобна – гасить долги нужно в порядке осуществления расходов, вследствие чего легко перепутать даты и не погасить долг своевременно. В таком случае ему не обойтись без начисления процентов.

Операции, подпадающие под грейс-период

Подпадают:

  • Покупки в интернете и магазинах в России или за рубежом с помощью карты.

Не подпадают:

  • Снятие наличных.
  • Безналичные переводы с карты.
  • Платежи через интернет-банкинг.
  • Приобретение электронной валюты.

Рейтинг банков по грейс-периоду

  1. Банк Авангард – 200 дней.
  1. Промсвязьбанк – 145 дней.
  1. Почта Банк – 120 дней.
  1. Альфа-Банк – 100 дней.
  1. Азиатско-Тихоокеанский Банк – 92 дня.
  1. Росбанк – 62 дня.
  1. СКБ-Банк – 62 дня.
  1. БИНБАНК – 57 дней.
  1. Восточный банк – 56 дней.
  1. Карты Банка Тинькофф – 55 дней.

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Что такое грейс-период, слышали все, кто уже оформил или только собирается оформить кредитку (это как?).

Но в том, как правильно им пользоваться, и как рассчитать этот период, у многих есть сомнения.

Грейс-период — это…

Использовать кредитку можно с большой выгодой для себя, не оплачивая при этом высоких банковских процентов.

Для этого нужно вернуть всю сумму взятой у банка задолженности в определённый срок, именно он и называется грейс-периодом, и сделать это без опозданий. Тогда карточкой можно пользоваться, не переплачивая проценты.

Получается, что грейс-период – это время погашения долга за сделанные транзакции с нулевым процентом.

Льготный (грейс) и расчетный период, в чём их отличия

Один раз в месяц пользователю кредитки приходит выписка из банка, в ней указана задолженность.

Срок до получения следующей выписки называется расчётным периодом.

Именно в это время пользователь делает покупки и оплачивает их кредиткой.

Льготный период — это срок возвращения долга банку. В выписке чётко указывается сумма, которую требуется вернуть, и время возврата.

Грейс-период имеется практически у всех кредитных карт, однако условия могут существенно различаться, поэтому при оформлении кредитки на эти условия нужно обратить особое внимание.

Операции, подпадающие под грейс-период

Важно! Каждый банк определяет самостоятельно, на какие операции льготный период распространяется, а на какие – нет.

Как правило, это безналичные платежи и покупки. На переводы на дебетовую карту и на снятие в банкоматах наличных денег грейс-период обычно не распространяется, даже если перевод делается на дебетовую или зарплатную карту того же самого банка.

Если снять сумму наличными, или сделать перевод на другую карту, банк сразу же активирует комиссию, и начнёт начислять проценты без всякого льготного периода.

Если начать погашать долг, то сначала погасится задолженность за сделанные покупки, а затем уже — за снятые наличные деньги. То есть, чтобы перестать переплачивать по процентам, нужно выплатить всю задолженность по кредитке.

Например, пользователь потратил 20 тысяч рублей по кредитной карте в льготный период, и планировал все их погасить. Но снял 2 тысячи рублей наличными, чтобы сделать какую-то срочную покупку.

Начиная с этого момента он должен будет платить проценты за пользование кредиткой. То есть, просто вернуть на неё взятые 2 тысячи рублей уже не получится. Придётся возвращать 22 тысячи, и плюс к ним комиссию и проценты.

Если пользователю нужны именно наличные деньги, ему выгоднее взять кредит (это как?). Переплата по нему окажется ниже, и деньги можно будет без процентов снять в банкоматах.

Как рассчитывается грейс-период

Каждый банк сам устанавливает расчётную дату, поэтому при подписании договора пользователь должен уточнить схему расчёта.

Обычно за начало такого периода принимают:

  1. время, когда была совершена первая покупка по карте;
  2. время выпуска карты;
  3. время активации карты;
  4. первое календарное число месяца.

Наиболее удобными считаются кредитки, где грейс-период считается с момента первой транзакции.

Когда задолженность по карте возвращена полностью, льготный (грейс) период возобновляется.

Это возможно только после полного возврата денег. Если же долг не погашен, а кредиткой продолжают пользоваться, на все транзакции начисляется процент.

” alt=””>

Льготный период (грейс) кредитной карты: как он работает

Автор: ivan · Август 21, 2014

Льготный период (порой его называют «грейс-периодом») позволяет вам оперировать заемными деньгами по карточке на бесплатной основе. Льготный период распространяется на транзакции по оплате чего-либо с помощью кредитки, включая совершенные через Интернет, а также на транзакции по оплате услуг ЖКХ. Под его действие обычно не попадают операции по обналичке через кассу или ATM, переводы на онлайн-кошельки платежных систем, денежные переводы на счета других лиц, транзакции по оплате услуг онлайн-казино.

Понятно, что, раз подобная возможность существует, то она выгодна банкам. Понятно и то, что услуга полезна и клиентам. Кредитные организации здесь уповают на то, что клиент своевременно не погасит долг, в результате чего проценты начислятся за все время со дня возникновения долга. И это с учетом штрафа, который появляется при невнесении минимального ежемесячного платежа. Но при грамотном подходе к грейс-периоду вы сможете использовать деньги банка бесплатно, тогда как собственные сбережения могут постепенно давать доход на вкладе.

Многие банки разбивают грейс-период надвое: 30 дней, в течение которых можно покупать что-то в кредит, и последующие за ними дней 20-25, когда долг можно погасить. Максимальный срок грейс-периода кредитования, таким образом, может равняться 50-55 дням, исходя из даты покупки.

Вариант расчета грейс-периода №1: календарный месяц плюс

Нижеописанная схема грейс-периода является самой распространенной. Исходя из нее, льготный период равняется количеству дней до конца месяца плюс дней 25 следующего за ним. В этом случае минимальная продолжительность льготного срока равняется 25 дням, максимальная — 55. Ежели до 25 числа месяца, который следует за расчетным, вы не гасите полную сумму долга, указанного в ежемесячной выписке, то процент начисляется на всю сумму долга с момента его образования. Помимо этого, чтобы и дальше использовать кредитку, вам нужно внести минималку (обычно ее величина 5-10% от размера задолженности), указанную в выписке. В противном случае банк применит штрафные санкции.

Первый пример:

  • 1 июня: кредитной картой вы оплатили холодильник в магазине ценой 20000 рублей.
  • 1 июля: вы получите ежемесячную распечатку по карте, там эта сумма будет фигурировать.
  • 1 июня — 25 июля: ваш грейс-период истечет.

Продолжим пример, предположив, что вы вдруг вовремя не погасили долг.

  • 25 июля: банком начисляются проценты за все время пользования займом.

Если брать усредненную годовую ставку по картам с грейс-периодом (25%), то сумма процентов будет составлять 753 рубля. Эту схему используют много банков, например банк Уралсиб предоставляет своим клиентам грейс до 60-ти дней.

Рекомендация: не ограничивайтесь минимальным ежемесячным платежом. Погашайте всю сумму долга, иначе процентов не избежать.

Вариант расчета грейс-периода №2: расчетный период плюс

По мере пользования кредиткой вам будут приходить счета-выписки, где указаны все транзакции, совершенные за отчетный период, а также цифры задолженности, рассчитанные для данного периода. В некоторых банковских учреждениях расчетный период к календарному месяцу не привязан. Тогда длительность беспроцентного периода для вас будет прямо зависеть от того, на сколько дней дата траты отстает от даты прихода последней выписки.

Второй пример:

Банковская выписка приходит ежемесячно третьего числа.

  • 1 июня: вы оплачиваете кредитной карточкой холодильник стоимостью 20000 рублей.
  • 3 июня: банк прислал счет-выписку письмом.
  • 1 июня — 28 июня: ваш льготный период.

Тоже очень популярный у банков тип грейса, используют например Сбербанк, Русский стандарт, Райфайзен, ТКС

Рекомендация: обращайте внимание на даты выписок и отсчитывайте льготный период именно от них. Не надо привязывать грейс-период к датам транзакций по карте.

Вариант расчета грейс-периода №3: календарный месяц плюс следующий

При использовании этой схемы продолжительность грейс-периода может составлять 60 суток. В первый месяц вы совершаете покупки при помощи кредитки, но в следующем месяце вы обязаны вернуть все деньги на карту за данные покупки. Нюанс в том, что, если у вас имеется непогашенный долг за предыдущий месяц, то пользоваться грейс-периодом в следующем месяце вы не сможете.

Третий пример:

  • 1 июня — 1 июля: вы совершили покупки при помощи кредитной карты на 20000 рублей.
  • 1 июля — 1 августа: льготный период, за который нужно полностью рассчитаться с кредитором.

Если же вы, например, 5 июля потратите с карты 5000 рублей, то на данную сумму грейс-период не распространяется. «Подключить» его можно будет лишь с августа, полностью погасив в июле всю задолженность (то есть 20000 за июнь и 5000 + % за июль).

Рекомендация: установите напоминания на последние дни каждого месяца насчет своевременного погашения кредита по карточке. А чтобы избежать нежелательных процентов, всегда уточняйте размер задолженности у банковского сотрудника.

Вариант расчета грейс-периода №4: дата первой безналичной покупки в кредит плюс

В некоторых банках грейс-период начинается не с начала календарного месяца или отчетного периода, а с момента совершения транзакции по карте. Период в среднем длится до 50 дней: расчетный период насчитывает 30 дней, платежный период насчитывает 20 дней.

Четвертый пример:

  • 14 июня — 16 июля: вы совершили покупки на 20000 рублей.
  • 14 июня — 26 июля: «льготные дни».

Чтобы проценты по займу не были начислены, нужно до 26 июля включительно внести полную сумму образовавшейся задолженности. Такой тип грейса использует например Альфа-Банк

Рекомендация: помните, что, независимо от продолжительности льготного периода, минимально установленный платеж требуется вносить каждый месяц.

Вариант расчета грейс-периода №5: фиксированный грейс-период

Фиксированный грейс-период устанавливается отдельно для каждой покупки. Как правило, его длина не превышает 30 суток. Такая схема типична для недорогих карт.

Пятый пример:

  • 1 июня: вы оплатили в супермаркете продукты на сумму 3000 рублей.
  • 1 июня — 30 июня: ваш льготный период.
  • 5 июня: вы приобрели по карте мобильник за 10000 рублей.
  • 5 июня — 5 июля: ваш льготный период по долгу за телефон.

Рекомендация: помните даты совершенных покупок по пластику, чтобы укладываться в установленный банком срок. В противном случае начисление процентов не избежать.

Имейте в виду, что грейс-период является обоюдоострым мечом. Обратить его в свою пользу поможет тщательное изучение условий договора на карту. Прочтите описание банковского продукта, уясните, какая схема грейс-периода используется в отношении вашей карточки. Будьте внимательны и вовремя погашайте долг.

Честный и нечестный грейс

В среде общения продвинутых пользователей банковских кредитных карт часто используется термин» честный» и «нечестный» льготный период. Эта терминология возникла в сети на форумах, банковские работники естественно ее не используют.

Итак в чем отличия? В двух словах, честным грейсом называется полное погашение задолженности, образовавшейся в прошлом отчетном периоде. В выписке банка указывается, какую сумму и к какому сроку Вы обязаны погасить для сохранения беспроцентного кредита. Все траты, осуществленные после даты выписки, необходимо погасить уже в следующем отчетном периоде.

Нечестный грейс предполагает погашение всей задолженности по карте, образовавшейся к моменту наступления даты платежа, только после этого в силу вступает очередной льготный промежуток времени.

Возьмем, к примеру, период в 50 дней, предусмотренный вашей кредитной картой. Предположим, что отчетный период с 01,04 по 30,04, дата погашения 20,05. Таким образом, честный грейс позволяет внести сумму, потраченную с 1-30 апреля. Нечестный грейс обязует внести не только ту сумму, которая была израсходована с 1-30 апреля, но и потраченные средства следующего отчетного периода с 1-20 мая. Определить «честность» льготного периода можно по рекламной фразе «пользование кредитом без процентов от 20 до 50 дней». Если же используется формулировка «до 50 дней», без указания от скольки, то высока вероятность нечестного грейса.

Из приведенных выше вариантов расчета грейс-периода варианты №1 и № 2 относятся к честному грейсу, №3 и №4 к нечестному, а №5 на мой взгляд невозможно отнести ни к какому виду.

Для вашего удобства приводим список тех банков, которые практикуют оба способа льготного периода:

Честным льготным периодом оперируют следующие банки: ВТБ24, Сбербанк, Райффайзенбанк, Банк Москвы, ОТП, Русский Стандарт, Ренессанс, Уралсиб, ТКС, Промсвязьбанк

Так называемый нечестный льготный период используют Альфа-банк, Связной, Петрокоммерц, МДМ.

В некоторых банках по одним картам может быть честный грейс, по другим нечестный, проверяйте свои выписки на предмет начисления процентов. Заметьте, часто банки не отправляют смс о списании процентов со счета, так как это не является операцией по карте.

Конечно же, все условия действия грейса описываются в кредитном договоре. Что касается рекламных сообщений, там не все прописывается или как минимум в сдержанной форме. Банки имеют полное право устанавливать определенные правила относительно кредита, поэтому лучше все заранее изучить. Не стесняясь задавать все интересующие вопросы, учесть все непредвиденные ситуации и форсмажоры. Ведь подписав договор с банком, вы несете сами ответственность за то, под чем подписались и потом спрашивать справедливости будет не с кого. В нашей стране люди не привыкли отстаивать свои права, а все по той причине, что им, наверное, самим не всегда интересно с ними ознакомиться. Ведь обладая достоверной информацией всегда можно выбрать подходящий вариант. Ну а если вам неважно быть информированным, тогда не говорите о нечестности банка по отношению к вам. Ведь вы сами не воспользовались возможностью и правом на ознакомление с договором.

В банковской практике и повседневном обиходе рядовых граждан можно нередко столкнуться с таким понятием, как Грейс-период. Что это, и каким образом исчисляется. Эти и многие другие нюансы будут рассмотрены и освещены в рамках данного материала.

image Во время грейс-периода не идет начисление процентов

Понятие и суть терминологии

Грейс-период представляет собой временной интервал, предназначенный для льготной уплаты процентов по займу. В случае его применения процентные начисления за эксплуатирование финансов, принадлежащих банку, не производятся, или их сумма намного ниже, нежели показатель базовой ставки. Зачастую такие отрезки времени применяются в отношении возобновляемых кредитных обязательств и карточек с овердрафтом.

Данная схема кредитования имеет массу преимуществ, поэтому пользуется среди клиентов невероятной популярностью.

Плюсы выдачу ссуды на карту

Кредит на карту выступает в качестве одной из форм универсального займа и сопровождается рядом характерных особенностей:

  • средства могут быть использованы несколько раз на протяжении отрезка времени, т. е. речь идет о так называемой возобновляемой линии по кредитам;
  • пока клиент не эксплуатирует банковский пластик, проценты по нему он не уплачивает;
  • начисление дополнительных сумм осуществляется на величину, которая была использована по факту;
  • кредитные карты могут наделяться Грейс-периодом, что делает их более востребованными и привлекательными в глазах простых пользователей.

Именно на последнем аспекте стоит остановиться более подробно в целях его детального изучения. Данный льготный временной период подразумевает временной отрезок, на протяжении которого ставка процента будет являться основной, а не повышенной. Говоря простыми словами, если за это время клиент финансовой конторы успеет воспользоваться средствами и возместить их банку, общий показатель платежей будет составлять меньшую величину, нежели в рамках классического погашения займа.

image В длительным льготным периодом совершать покупки одно удовольствие

Основные виды Грейс-периодов на практике

Мы изучили, что такое Грейс-период по кредитной карте, осталось только более подробно ознакомиться с разновидностями этого направления:

  1. Льготный интервал времени по каждому отдельному кредитному траншу (операции). В данной ситуации начисление процентов не производится на протяжении определенного срока (Грейс-периода) с момента даты совершения манипуляции. Начисление идет, конечно, однако, если долг будет погашен успешно, «лишние» средства не спишутся со счета клиента.
  2. Грейс-интервал по совокупности операций, осуществленных в рамках отчетного периода. В данной ситуации, чтобы иметь возможность воспользоваться ЛП, необходимо в полной или частичной мере погасить долг по истечении определенного времени со дня завершения периода. величина ЛП в этой ситуации не считается фиксированной и может разниться для операций, которые были совершены в первый день отчетного периода. Максимальный срок, в который происходит окончание Грейс-периода, обычно указывается в рекламе банковского продукта, а минимальный – последний день.

Если ссудная денежная величина не будет погашена в указанный срок, заемщик столкнется с начислением процентов на сумму долга. Поэтому об использовании ЛП в этой ситуации говорить не приходится.

Финансовая картина в общем и целом базируется на том аспекте, что заемщик не пожелает или не будет иметь возможности погашения всей суммы в рамках Грейс-периода, что вынудит его выплачивать проценты, которые зачастую выше, нежели по аналогичным картам без ЛП. Кроме того, расходы банка часто покрываются за счет различных комиссионных выплат в точках продаж.

Если же заемщик обеспечит к этой операции дисциплинированный подход, он может получить колоссальную выгоду, т. к. сможет грамотно распорядиться заемными ресурсами без фактического внесения платы их стоимости, в то время как собственные средства будут размещены на депозите или использованы в других направлениях инвестиционной деятельности. традиционно финансово-кредитные институты предлагают кредитные карточки с таким периодом под «ноль» процентов на короткий срок.

image Банки устанавливают различный интервал беспроцентного периода

Условия считаются якобы выгодными, но в итоге сумма к погашению может стать намного больше, чем оговоренная во время рекламы банковского продукта. Ведь дополнительно кредиторы стремятся к тому, чтобы взять с клиента максимальную плату, включив в договоры пункты по обязательным платежам, изъятию процентов за вывод наличности. В итоге величина переплаты считается внушительной и не позволяет клиенту получить финансовую выгоду.

Т. к. пользование льготными деньгами в рамках всего этого временного интервала – процедура бесплатная, необходимо добиться грамотного определения срока его действия. Всего на практике используется 3 способа исчисления сроков по кредитным карточкам:

  • с момента совершения приобретения;
  • с самого старта отчетного периода;
  • с дня создания соответствующей выписки.

Каждое из направлений имеет свои тонкости и подразумевает целый ряд нюансов расчетных мероприятий.

Актуальность этого явления на сегодняшний день

Мы выяснили, что Grace-Period являет собой временной интервал, на протяжении которого клиент обретает возможность безвозмездного эксплуатирования кредитных средств. Он распространен на владельцев кредитных «пластиков». На российском рынке данная услуга последние несколько лет пользуется колоссальным спросом, но есть и «подводные камни», которые вынуждают пользователей проявлять бдительность и осмотрительность. Льготные периоды могут рассчитываться по всем или лишь по некоторым операциям. Наиболее распространенной считается вторая схема.

Таким образом, данное явление может выступать в качестве серьезного подспорья для вашего личного бюджета и обеспечивать колоссальную экономию денежных средств. Грамотное исчисление этого временного отрезка обеспечит вам безвозмездное пользование банковскими ресурсами.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий