Что такое кредитная карта и как ею правильно пользоваться

Вы запланировали ремонт, поездку на отдых за границу или обновление мебели в квартире и вам нужны деньги? Для реализации перечисленных целей существуют различные кредиты, которые можно также получить наличными. В зависимости от целей и возможностей нам приходится выбирать, что выгоднее кредит или кредитная карта. И порой такой выбор становиться довольно сложным. Каждый из перечисленных долговых продуктов имеет свои преимущества и недостатки. В некоторых случаях лучше взять потребительский кредит в банке, а иногда проще получить кредитную карту. Немаловажная деталь в процессе оформления займа в банке – подходите ли вы под определенные требования для клиентов кредитной организации и одобрят ли вам тот или иной кредит. Содержание expand_more 1. Преимущества 1.1 Кредитная карта 1.2 Кредит 2. Недостатки 2.1 Кредитная карта 2.2 Кредит 3. Сравнение кредитов и кредитных карт 3.1 Кредит наличными или кредитная карта 3.2 Потребительский кредит или кредитная карта 4. Что лучше взять 4.1 Что выгоднее 4.2 Что проще оформить 5. Методы погашения Чтобы не попасть в просак при оформлении займа предлагаем разобраться в отличиях кредитной карты от кредита наличными и потребительского кредита, а также выяснить, что выгоднее. image

Преимущества

Кредитная карта — это пластиковая карта, на которой открыта кредитная линия. Она оформляется в банке на любые цели и на определенный период, который ограничен сроком действия «пластика» (от 1 до 5 лет). После этого кредитку можно перевыпустить или заказать новую. Также на кредитном рынке существуют карты рассрочки. Отличительной чертой кредитной карты от рассрочки, является отсутствие у последней услуги обналичивания денег. Тем не менее, данный продукт также пользуется большой популярностью у многих клиентов, заинтересованных только в безналичных расчетах. Кредит выдается в банке на различные цели и нужды. Основные его характеристики: срок, сумма и процентная ставка. Перейдем к сильным сторонам каждого продукта.

Преимущества кредитной карты

Среди них отмечают: Отличительная черта кредитки — простое оформление. Получение кредитной карты, в отличие от оформления потребительского кредита или наличными можно оформить дистанционно, с доставкой на дом.

Преимущества кредита

К ним относят:

Недостатки

Любой кредитный продукт имеет сильные и слабые стороны. Предлагаем рассмотреть последние.

Недостатки кредитной карты

Наиболее важные:

Недостатки кредита

Наиболее значимые:

Сравнение кредитов и кредитных карт

Сравним условия, на которых эти продукты оформляет Сбербанк. «Кредит на любые цели» имеет следующие параметры: Условия премиальной кредитной карты Mastercard: Льготный период аннулируется при обналичивании кредитного лимита. После этой транзакции сразу начисляется процент. image

Кредит наличными или кредитная карта

Несмотря на название, банки позволяют взять кредит наличными как наличными, так и на карту. Потратить его можно на любые цели. Даже если кредит был зачислен на карту, его обналичивание не сопровождается списанием комиссии.

Что лучше — кредит наличными или кредитная карта

Кредитки созданы, прежде всего, для безналичных транзакций. Поэтому пользователи большинства из них сталкиваются с дополнительными расходами при обналичивании денежных средств. Почему? Во-первых, списывается комиссия, а во-вторых, изначальная ставка повышается на 10–12%. В том случае, когда нужны наличные, более выгодным станет кредит.

Потребительский кредит или кредитная карта

Деньги, предоставляемые банком в долг на потребительские цели (ремонт, лечение, покупка бытовой техники и т. д.), — это потребительский кредит. Оформить его можно как в банке, так и в магазине, туристической фирме, медицинском центре. Если вам необходима одна или две крупные покупки, например, домашняя электроника или автомобиль, но у вас сейчас не хватает денег, то вам проще взять в банке потребительский кредит. Конечно, при условии наличия хорошей кредитной истории и постоянного источника дохода. Для таких клиентов на территории России множеством банков охотно открывается кредитная линия. Деньги банк выдает заемщику или перечисляет продавцу товара, услуги.

Что лучше — потребительский кредит или кредитная карта

Если вы оформляете целевой потребительский кредит, то получите только ту сумму, которой достаточно для оплаты товара или услуги. Вы не сможете потратить деньги на другую цель. Кредитная карта более выгодна, если товар или услугу можно оплатить безналично. Ведь, сделав покупки у партнеров банка-эмитента, вы получите кешбэк. А если вернуть деньги до окончания льготного периода, ставка будет равна 0%. В случае нужды в наличных деньгах стоит задуматься о выборе: кредитная карта или кредит наличными. В такой ситуации выгодней будет кредит наличными, чем кредитная карта или потребительский займ. Проценты за него значительно ниже, чем по кредитной карте, а деньги можно тратить на любые нужды.

Что лучше взять — кредит или кредитную карту

Существуют ситуации, в которых выгодней оформить потребительский кредит:

Что выгоднее взять — кредит или кредитную карту

Рост спроса на кредитные продукты уже давно заставляет развиваться в этом направлении отечественные банки. И такое понятие, как кредитка широко вошло в головы наших сограждан. Суммы кредита по кредитным картам на территории России варьируются в широких диапазонах. Чаще всего размер доступных денег зависит от кредитной линии и истории погашения прошлых займов каждого клиента в отдельности. Также очень важным критерием определения стоимости клиента являются размер его дохода, способы и источники погашения задолженности, а также банк, обслуживающий счета клиент. Оформить кредитную карту целесообразно, если вы:

Что проще оформить

При выборе того или иного продукта стоит также задуматься, что легче оформить для вас кредит или пластик. В обоих случаях банки требуют определенный пакет документов, подтверждающих финансовую состоятельность соискателя кредита. Для оформления кредита или кредитной карты следует подать заявку. Это можно сделать в отделении или на сайте банка. В последнем случае к заявке следует прикрепить отсканированные копии документов. Не стоит одновременно подавать множество заявок в различные банки, сумма кредита от этого не увеличиться. Наоборот, банки видят все заявки, поданные соискателями займа. И это может восприниматься как отчаянная нужда в деньгах, что не очень хорошо воспринимается кредитными организациями. Выбор банка также является неотъемлемой частью процесса. Лучше обращаться в банк, в котором вы уже обслуживаетесь. Например, клиенты Сбербанка, имеющие счет или зарплатную пластиковую карту, даже не обладая хорошей кредитной историей могут рассчитывать на одобрение кредитной линии, и получать различные долговые продукты. Банк, получив заявку, рассматривает ее и принимает решение. Кредитор обращает внимание на: От параметров претендента, во-первых, зависит решение банка, а, во-вторых, размер кредита и другие условия кредитования. Гораздо легче оформить кредитную карту. Ведь многие финансовые учреждения готовы выдать ее лишь по паспорту гражданина РФ. К тому же, получить пластиковую кредитную карту можно полностью дистанционно, благодаря услугам доставки. Из-за небольшой суммы ссуды банки не выдвигают строгих требований к претендентам. А вот для получения займа нужна справка о доходах по форме 2-НДФЛ или на бланке банка. Если сумма крупная, то потребуется еще и обеспечение: залог или поручитель. Невозможно однозначно решить — ссуда, или лучше кредитная карта. Ведь каждый продукт обладает сильными и слабыми сторонами. В одной ситуации более выгодным станет ссуда, а в другой — кредитка.

  • ✅️ Получить карту
  • ✅️ Получить карту
  • ✅️ Получить карту
  • ✅️ Получить карту
  • ✅️ Получить карту
  • ✅️ Получить карту
  • ✅️ Получить карту
  • ✅️ Получить карту
  • ✅️ Получить карту
  • ✅️ Получить карту
  • ✅️ Получить карту
  • ✅️ Получить карту
  • ✅️ Получить карту
  • ✅️ Получить карту
Карта Банк Льготный период Кредитный лимит
100 дней без процентов Альфа-Банк 100 дней 500 000 рублей
Карта возможностей ВТБ 110 дней 1 000 000 рублей
110 на ВСЁ! Локо-Банк 110 дней 300 000 рублей
Платинум Тинькофф 55 дней 700 000 рублей
Просто кредитная карта Ситибанк 180 дней 300 000 рублей
365 Ренессанс Кредит 55 дней 300 000 рублей
120 дней Банк Открытие 120 дней 500 000 рублей
Citi Select Ситибанк 50 дней 300 000 рублей
110 дней Райффайзенбанк 110 дней 600 000 рублей
МТС Cashback МТС Банк 111 дней 500 000 рублей
Opencard Банк Открытие 55 дней 500 000 рублей
Наличная Райффайзенбанк 52 дня 600 000 рублей
МТС Деньги Weekend МТС Банк 51 день 299 999 рублей
МТС Деньги Zero МТС Банк 1 115 дней 150 000 рублей

Прежде чем выбрать, подумайте, какая сумма вам требуется, вам нужны наличные или безналичные денежные средства, через сколько планируете вернуть долг. Просчитайте переплату в первом и во втором случае. После этого объективно оцените свои финансовые возможности, чтобы после получения ссуды или кредитной карты не провалиться в долговую яму.

Методы погашения банковского кредита и долга по кредитной карте

На территории РФ, вне зависимости от типа кредита, способы погашения задолженности осуществляются с помощью списания средств со счетов, в том числе и со счета, к которому привязана банковская карта или внесением наличных средств в кассу. Гасить взятый займ необходимо на регулярной основе и в размерах, указанных в договоре. Погасить наличный или потребительский займ можно по двум основным методам: Первый — аннуитетный — при котором вся сумма задолженности делиться равными частями на весь период кредитования. Второй — дифференцированный. В этом случае проценты начисляются на остаток задолженности, за счет чего с периодом времени, регулярная сумма платежа уменьшается. Прежде чем брать тот или иной займ, проконсультируйтесь с работником банка о методе начисления процентов и способах погашения задолженность. Либо воспользуйтесь калькулятором, чтобы рассчитать размер ежемесячного платежа и переплаты по ссуде. Погашение долга по кредитке происходит путем списания средств с привязанного расчетного счета клиента, чаще всего это счет, на который поступает заработная плата. Период списания обычно составляет 1 месяц. В сумму платежа входят стоимость продуктов, оплаченных клиентом кредитной пластиковой картой плюс проценты за займ. Важно помнить, выбирая, что легче или выгодней, банковский займ или кредитная карта что обязательства в любом случае необходимо выполнять в полном объеме и в срок, чтобы дальше пользоваться долговыми продуктами для улучшения своей жизни.

Популярность использования заёмных денежных средств постоянно растёт. Это обусловлено недостаточным для жизни населения основным заработком. Кредитная карта без процентов позволяет покрыть этот недостаток. Для исключения переплат по карте требуется погасить долг в установленный банковской компанией период.

Особенности карты

Кредитная карта является инструментом для предоставления быстрого, неотложного, беспроцентного займа в определенный льготный период. При этом, как правило, существует комиссионные сборы при снятии наличных денежных средств. Это позволяет банковским организациям иметь свою прибыль, даже в случае возврата займа в льготный период времени. Банковская компания вправе предусмотреть и прочие виды комиссионных сборов или штрафных санкций. Данные меры направлены на воздействие на заёмщика, чтобы он был заинтересован погасить долг в кратчайшие сроки.

Каждая кредитная карточка имеет установленный денежный лимит, который зависит от дохода отдельно взятого человека. Использование имеющихся денежных средств без начисления процентов возможно в обозначенный банком временной промежуток. Различные банковские организации предлагают свои сроки, которые могут составлять до трёх месяцев.

Существуют следующие рекомендации по подбору кредитки:

  1. Следует уточнить минимальный размер ежемесячного взноса. Беспроцентное обслуживание в льготный период не освобождает клиента от обязательного платежа раз в месяц.
  2. Узнать период действия беспроцентных льгот для безналичного расчёта. Как правило, он может длиться до шестидесяти дней.
  3. Точно знать длительность льготного кредитования, с какого дня начинается отсчёт и каким заканчивается. При каких либо сомнениях, обратиться за разъяснениями к банковским специалистам. Как правило, начисление процентов не происходит с момента первой операции по карте и до окончания льготного срока. Но бывает, что беспроцентное кредитование оканчивается в конкретную дату месяца.
  4. Внимательно изучить сроки предоставления льгот. Многие кредиторы заманивают продолжительностью льготного периода, а на практике происходит сокращение данного срока после первых месяцев использования кредитки.
  5. Не все кредитные компании предоставляют льготы на снятие наличных денежных средств, на перечисления между банковскими лицевыми счетами, на приобретение иностранных валют. Это также надо брать в расчет.
  6. Ознакомиться с величиной начисляемых процентов после окончания льготного кредитования, с наличием комиссионных сборов по взносу денежных средств в счёт долга и за обслуживание кредитки.

Требования к клиенту при оформлении кредитки

Кредитная карта является денежным долговым обязательством. Поэтому для её оформления необходимо соответствовать следующим критериям:

  • наличие постоянной прописки в том регионе, где находится банк, предоставляющий кредитную карту;
  • возрастная группа от восемнадцати до семидесяти лет;
  • подтверждение трудового стажа не менее трёх месяцев;
  • соответствующая платежеспособность пользователя;
  • наличие хорошей кредитной истории.

Читайте также:  Как пополнить карту Тройка: пошаговый процесс действий

Предоставляемые кредитные карты, в большинстве случаев, имеют следующие условия:

  • денежный лимит по карте ограничивается 500 000 рублей;
  • платежи по процентам варьируются от 18 до 35% годовых;
  • внесенный ежемесячный платеж по закрытию долга должен составлять от пяти до десяти процентов от общей суммы займа;
  • ежегодная оплата за пользование кредиткой может достигать трёх тысяч рублей.

Как действует период без процентов

Существуют различные варианты исполнения льготного периода по кредитной карте. Представим некоторые из них на примерах:

  1. Допустим, что льготный период составляет сто дней, он может быть различным в соответствии с оформленным договором. После выдачи карты на руки клиенту, он воспользовался ею восьмого августа. Начиная с девятого августа, начнется отсчёт беспроцентного кредитования. Соответственно завершиться он семнадцатого ноября. За данный временной промежуток клиент обязан вносить ежемесячные платежи в размере от пяти процентов от общего займа. Остаток долга должен быть погашен 17 ноября, в противном случае, начнут начислять проценты. Если займ закрыт в срок, то начиная с 18 ноября, можно заново использовать срок льготного кредитования. Данный беспроцентный период является фиксированным. Использование таких кредитных карт очень популярно. Это обусловлено их удобством и простотой расчёта временного промежутка льготного кредитования.
  2. Существуют кредитные карты с беспроцентным периодом для каждой отдельной операции. Например, при приобретении бытовой техники 6 апреля и оплаты мебели 25 апреля по карте с шестидесятидневным периодом. Вам потребуется погасить задолженности до седьмого и двадцать шестого июня соответственно. Данный вариант довольно неудобный, так как можно запутаться в датах по внесению платежей. Это приведёт к начислению процентов.
  3. Данный вариант представляет собой нефиксированный беспроцентный период. Является наиболее распространенным банковским продуктом. Допустим, что срок льготного кредитования составляет шестьдесят дней. При этом данный временной промежуток делится на расчетный и платёжный. В течение тридцати дней происходит расчет проведенных вами финансовых операций. Затем они складываются, и в последующие тридцать суток наступает платёжный период. За этот промежуток времени необходимо погасить займ для использования льготного кредитования.

Читайте также:  Золотая карта от ВТБ 24: условия оформления, преимущества для клиентов

У каждой банковской компании свои требования по начальной дате беспроцентного периода. Это может быть абсолютно любое число месяца. Допустим, 15 января является началом данного периода. Следовательно, все финансовые операции, совершенные до 15 февраля, суммируются. Начинается платёжный период, который заканчивается 15 марта. Эта дата является крайним сроком для погашения долга без начисления процентов.

Некоторые банковские системы позволяют клиенту самостоятельно выбрать расчетное число месяца.

Следует точно знать, с какого момента начинается беспроцентный период. Он может начинаться:

  • сначала месяца;
  • с даты оформления кредитной карты;
  • с момента активирования карточки;
  • с даты совершения первой финансовой операции по карте;
  • с даты изготовления карточки.

Плюсы и минусы кредитки

Использование беспроцентной долговой карточки отмечается следующими плюсами:

  1. покрытие неотложных финансовых трудностей в кратчайшие сроки;
  2. возможность возврата денежных средств без переплат в льготный период;
  3. наличие всевозможных бонусных программ, акций и скидок от партнёрских компаний.

При этом существуют и отрицательные моменты, среди которых выделяются:

  • наличие ежегодной платы за обслуживание карты;
  • в льготный период входят не все финансовые операции по карте;
  • обналичивание денежных средств облагается дополнительными процентами;
  • при отсутствии возврата займа в беспроцентный период сумма переплат будет существенной;
  • закрытие ссуды также сопровождается дополнительными затратами;
  • приобретение продуктов и товаров предусмотрено только в партнёрских компаниях.

Условия, предлагаемые банковскими системами

Провести оформление кредитки можно в различных банковских компаниях. Вот предложения некоторых из них.

Наименование банка Условия
Восточный экспресс банк
Альфа банк
Почта банк
Тинькофф банк

Читайте также:  Кредитная карта от Газпромбанк: условия оформления, требования к клиенту

Отзывы владельцев кредитных карт без процентов

  • Алексей, 44 года. Наличие данной карточки просто жизненная необходимость. У меня нет возможности накопить денежные средства. Хотя и наше правительство постоянно твердит, что финансовое положение россиян улучшается. С использованием кредитных средств могу позволить себе приобрести требуемую бытовую технику. При этом, не переплачивая за неё;
  • Владимир, 32 года. У меня достаточно большая семья. И порой происходят ситуации, когда до зарплаты несколько дней, а денег нет. Тут-то и выручает кредитка. А благодаря льготному периоду успеваю погасить займ;
  • Геннадий Николаевич, 51 год. Использую карту постоянно. Порой для гашения ежемесячного платежа по другому займу. С учётом партнёрских программ, часто получаю бонусы за то, что пользуюсь кредитной картой. Меня она устраивает практически во всём и очень часто выручает.

В современном мире многие люди обладают замечательным изобретением финансового сектора – кредитной картой. Однако обладать кредитной картой не означает разбираться в видах карт и во всех тонкостях обслуживания карт. В этом вопросе вам поможет данная статья, которая раскроет, какие существуют виды кредитных карт в России, основные отличия между ними, какие особенности следует учитывать при выборе кредитной карты.

Содержание

  • Виды банковских кредитных карт и их особенности
  • Платежные системы кредитных карт
  • Главные возможности карточки
  • Тип кредитного лимита
  • Тип кредитной карты Visa и MasterCard
  • Преимущества и недостатки кредитных карточек
  • Виды кредитных карт Сбербанка
  • Виды кредитных карт Альфа-банка
  • Виды кредитных карт банка Ренессанс Кредит

Виды банковских кредитных карт и их особенности

Виды и особенности кредитных карт

Классификацию банковских кредитных карт можно рассматривать по следующим признакам: какая платежная система используется, каковы главные возможности карточки, каков тип кредитного лимита. Разберем каждый признак в отдельности.

Платежные системы кредитных карт

Кредитные карты можно делить на локальные и международные по признаку система обращения банковских карточек. Те карточки, которые создали, основываясь на системе обращения карточек, применяются в банкоматах банка, выпустившего используемую карту. Данные карточки действительны в пределах страны, поэтому они и называются локальными. Кредитные карты международного характера применимы в расчетах международной системы обращения карточек, вы можете их использовать в других странах. Если вы планируете выезд заграницу, вам следует оформить международную кредитную карту. Однако стоимость обслуживания кредитных карт такой платежной системы выше, чем у предыдущих.

Основные возможности кредитных карт

По основным характеристикам возможностей кредитные карты можно делить на следующие виды:

  • стандартные;
  • золотые;
  • платиновые;
  • кобрендинговые.

Рассмотрим каждый вид в отдельности. Стандартные кредитные карты обладают обыкновенным набором возможностей. Эти функции подключены к карте сразу как кредитка была оформлена. Таким карточками будет удобно пользоваться, когда вы идете за покупками в супермаркет, магазины, или оплачиваете счета по услугам, используя терминалы (банкоматы), или когда вы осуществляете платежи в глобальной сети. Чтобы обслуживать стандартную карту, вам понадобится тратить на это от 600 до 1000 рублей в 12 месяцев.

Золотые карты, которые можно отнести к классу VIP карт, предлагают дополнительные функции и привилегии. Обладатель может воспользоваться специальными предложениями и бонусами. Обслуживание таких карт составляет высокую стоимость.

Наиболее привилегированные кредитные карты – это платиновые карты, отражающие высокое положение ее обладателя и предлагающие дополнительные сервисы и услуги. Чтобы обслужить такую карты, ее владельцу придется заплатить ни одну тысячу долларов.

Кобрендиговые карты предоставляют возможности, а именно скидки и различные бонусы. Обладатели могут принимать участие в различных акциях, которые проводятся партнерскими организациями банка. Подобные кредитки можно использовать для накопления баллов и после использовать во время осуществления покупок.

Тип кредитного лимита

Тип кредитного лимита

Различают три вида лимита по кредиту: стандартный лимит, дифференцированный лимит и персональный лимит.

Стандартный лимит предполагает установление лимита в момент выдачи карты. Его изменить не представляется возможным.

Дифференцированный лимит предполагает возможность изменить размер лимита, зависящий от размера заработной платы заемщика, и от его истории кредитов, а также уровня надежности.

Кредитные карты с персональным лимитом устанавливаются в отдельных случаях, но для этого необходимо заявление от заемщика.

Тип кредитной карты Visa и MasterCard

Карты Visa и Mastercard

К типу кредитных карт Visa относятся: Visa Electron, Visa Electron Instant Issue, Visa Electron non-Personalised, Visa Classic, Visa Classic Instant Issue, Visa Unembossed Classic, Visa Gold, Visa Platinum и Visa Infinite.

К типу кредитных карт MasterCard относятся: MasterCard Maestro, MasterCard Electronic, MasterCard Unembossed, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Platinum и MasterCard World.

Преимущества и недостатки

Кредитные карты обладают как преимуществами, так и недостатками. К достоинствам можно представить следующие пункты:

  • Ваши деньги находятся в безопасном месте. Если кредитка была потеряна или пропала, владельцу следует обратиться в самые ближайшие сроки в банк с просьбой о блокировке, затем понадобится возобновление кредитки, и дальше вы вновь можете свободно ей пользоваться.
  • Расчеты, осуществляемые посредством кредитки, удобны и выполняются быстро. Нет нужды беспокоиться о том, правильно ли вам дали сдачу.
  • Есть возможность возврата части стоимости от совершенных вами по кредитке покупок. Большинство банков имеют сеть партнеров. Которые готовы предоставить клиентам банка скидку до 5 %. Если ваши покупки крупных размеров такая скидка будет как нельзя кстати.
  • Благодаря льготному периоду вы можете использовать заемные средства, не беспокоясь, что нужно выплачивать проценты (в течение 40-60 дней). Это делает кредитную карту привлекательней потребительского займа.
  • Карточки совмещенного и дебетового типа могут предоставить обладателю маленький доход, но благодаря этому появляется возможность оправдать, хотя бы на немного, инфляционные издержки.
  • Вам не придется выходить из дома. Достаточно иметь кредитку и Интернет. Кредитки международного характера можно применять при покупках на сайтах всего мира.
  • Кредитки привилегированного типа предоставляют широкий спектр дополнительных возможностей. Среди них можно назвать бесплатное страхование и различные скидки в магазинах всех стран.

Но на ряду с преимуществами существуют и недостатки. Среди них:

В современном мире возрос риск взлома кредитной карточки и соответственно кражи с них денежных средств. Однако вы можете себя обезопасить: пользуйтесь только банкоматами, заслуживающими доверия, наиболее лучшим вариантом будут являться банкоматы в банках.

Кредитные карты

Если есть необходимость снять большую сумму денег наличностью, у вас, наверняка, возникнет с этим трудность. Так как устанавливается лимит по сумме снятия, и чтобы снят больше нужно обратиться в банк. В банке вам придется оставить запрос. И только потом прийти, чтобы получить деньги из кассы, но не из банкомата.

Процесс восстановления карты не так прост. Если ее заблокировали или она была потеряна заграницей, это будет еще сложнее. Банковские учреждения могут настоять на присутствии владельца карты во время процесса восстановления. Длительность процесса может быть достаточной.

Виды кредитных карт Сбербанка

Виды кредитных карт Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам:

  • карты мгновенной выдачи (карточку «Моментум» есть возможность получить в день, когда вы обратились в банк);
  • классические карты, которые включают партнерские карты и рассчитанные на молодежь (предлагают высокий лимит денежных средств специальные бонусы);
  • золотые карты (расширенный список дополнительных услуг и возможностей).

Виды кредитных карт Альфа-банка

Срок по кредитованию кредитных крат, эмитированных Альфа-банком достигает 100 дней. Такой тариф называется «100 дней без процентов». Чтобы получить более выгодные условия вам придется принести как можно больше документов (справка НДФЛ, полис ДМС, паспорт, СНИЛС и другие). Очевидным плюсом кредитки этого банка является предоставление возможности снятия денежных средств и возвращение их на счет без необходимости оплаты процентом в различных банкоматах.

Виды кредитных карт банка Ренессанс Кредит

На кредитную карту банка Ренессанс Кредит вы можете оставить онлайн-заявку. С вами обязательно свяжется менеджер и объяснит все необходимые нюансы и условия. Кредитный лимит на карте может достигать 300 тысяч рублей. 55 дней вы не платите проценты. И пополнять карту возможно без комиссионных отчислений.

Рассмотрите все типы кредитных карт и выберите свою кредитку, предварительно рассмотрев все условия и выгоды. Сегодня обойтись без кредитной карты просто невозможно.

Пластиковая карта с периодом льготного кредитования выпускается с определенным кредитным лимитом для совершения покупок в течение установленного периода. Суть такой услуги банка заключается в предоставлении кредита держателю кредитной карты с возможностью распоряжаться заемными средствами в течение оговоренного « льготного периода», за время которого не начисляются на кредит проценты. Таким образом, если задолженность по израсходованным средствам полностью погасить до окончания оговоренного периода, то заемные средства получаются беспроцентными.Погашенная вовремя задолженность дает право на продолжение пользоваться ссудой. В случае, когда клиент не успевает уложиться в срок с погашением задолженности, то начинают начисляться проценты, причем с момента, как только появляется задолженность по карте.

Обладателям такой карты могут единоразово выдаваться и бессрочные ссуды. Можно прямо сказать, что это очень привлекательная услуга банков.

Пластиковая карта с периодом льготного кредитования оформляется договором, где льготный период обязательно оговаривается и фиксируется выпиской. Срок льготного или grace периода может быть установлен от 50 до 200 дней. Какой продолжительности будет льготный период – это привилегия банка. Так, может быть однократно установлена продолжительность льготного периода на 200 дней с последующим переходом на периоды по 50 дней. Для каждого из этих вариантов банком разрабатывается своя программа.

Как правило, пластиковой кредитной карточкой можно пользоваться при безналичных оплатах за товары и услуги через интернет и в магазинах. Но при этом она действительна в рамках определенного списка льготных операций. При оформлении кредитных карт с периодом льготного кредитования сотрудники банков обязаны знакомить клиентов с перечнем льготных операций, которые учитываются в льготном периоде. Но независимо от того, к какой категории относилась проведенная операция, все задолженности, будь они льготными или нет, должны быть погашены в срок, обозначенный для льготы.

К операциям, которые не попадают в число льготных, относятся следующие:

– не разрешается по отдельным займовым программам снимать наличность, а если это можно, то с начислением больших процентов;

– с кредитной карточки средства не подлежат переводу на другой счет;

– определен круг операций, которые нельзя совершать через интернет. Так, запрещено покупать электронную валюту и совершать те платежи через интернет, которые оговорены в специальном списке.

К числу не льготных операций по усмотрению банка относят коммунальные платежи, в том числе оплата услуг ЖКХ и за электричество.

Хотя по всем не льготным операциям начисляются проценты, погашать всю израсходованную общую сумму нужно в срок, иначе вы потеряете льготу на следующий беспроцентный период.

В практике работы банков с кредитками по льготному начислению процентов наблюдается две модели работы. В первой траты производятся в так называемый отчетный период. В этот период совершаются покупки или оплачиваются услуги. Затем дается срок, который называется платежным периодом, когда следует вернуть потраченную сумму. Погасив вовремя всю сумму задолженности, клиент имеет право вновь пользоваться деньгами со счета, и процентная ставка не начисляется. Если клиенту не удается внести в срок задолженность или он внесет неполную сумму, то начисление процентов осуществляется на всю сумму кредита, включая и ту часть, которая клиентом погашена в срок. На примере это выглядит так: допустим, что отчетный период установлен 30 дней, а платежный – 25. Таким образом, для нас установлен льготный период 55 дней. Начало льготного периода ведется со дня выпуска карты или со дня, когда проводится первая операция. Т.е. нам дается месяц, чтобы потратить деньги и 20 дней, чтобы бесплатно их возвратить.

Во второй модели расчет беспроцентного периода по займу определяется в виде календарного периода, когда можно деньги тратить, но и до конца этого же периода все потраченные деньги необходимо возвратить. Чаще всего в этой модели беспроцентный период устанавливается 60 дней. Началом обратного отсчета считается день первой оплаты по карточке.

При использовании таких кредитных карточек обычно льготный период начинается с начала месяца, т.е. с 1 числа. Рекомендуется погашение задолженности не задерживать до последнего дня, заранее заканчивайте выплаты за два-три дня до завершения льготного периода. Это мероприятие необходимо делать в связи с тем, что проводка платежей и других банковских операций требует времени.

Отдельные банки предлагают клиентам, держателям зарплатных карт, для совершения покупок кредитные карты с аналогичной услугой. Они предлагают сумму кредита в пределах 300-500% от среднемесячной заработка клиента. Платежи в счет оплаты задолженности производятся ежемесячно автоматически за счет средств, которыми пополняется зарплатный счет.

В заключении можно сказать, что кредитная карта — это гарантия вашего спокойствия при возникновении неожиданной ситуации, ведь у вас всегда будут средства в дополнительном кошельке, а также это даст возможность осуществлять расчеты картой за товары и услуги без каких-либо комиссий.

Банки сами устанавливают правила кредитования клиентов. А если у вас сразу несколько кредиток, открытых в разных банках, то запутаться в условиях возврата денег и сроках очень просто даже опытному пользователю. Рассказываем, как работают кредитные карты.

Кредитная карта для частного лица

Принцип работы кредитки состоит из пяти важных пунктов.

  1. Клиент открывает кредитную карту с ограниченным лимитом средств в любом банке. Картой можно пользоваться сразу после подписания договора на открытие кредитной линии. Размер кредита на карте вы выбираете при подписании договора.
  2. Вы можете рассчитываться деньгами с кредитной карты за любые покупки в течение 30 дней с момента получения и активации карты без начисления процентов. В некоторых случаях банк устанавливает расчетный период с первого числа каждого месяца.
  3. На вашу кредитную карту также может поступать кэшбэк (возврат части потраченных денег) с каждой покупки. Чтобы узнать о такой возможности кредитной карты, спросите вашего банковского консультанта.
  4. Вы можете получить выписку по расчетам и начисленным бонусам в конце месяца.
  5. Потраченные с кредитки деньги нужно вернуть банку в течение 20–30 дней после покупки. Если за это время клиент не может вернуть всю сумму, то должен внести хотя бы минимальный платеж — 5–10 процентов от потраченных средств. Это требование всех банков. В этом случае оставшийся долг переносится на следующий расчетный период. Также нужно будет оплатить проценты с прошлого месяца и последующие, пока не погасите задолженность.

Если пользователь вносит потраченную сумму на карту вовремя, то есть в льготный период, то банк не начисляет проценты.

Что происходит, когда вы расплачиваетесь картой

Несмотря на то, что процесс оплаты кредитной картой занимает всего пару секунд, это сложная операция, которая проходит в несколько этапов.

Этап 1. Кредитная карта пропускается через магнитный считыватель или вводится в банковский терминал той стороной, где размещен чип.

Этап 2. Платежный терминал формирует запрос в ваш банк на списание суммы денег с карты.

Этап 3. После подтверждения платежа и его одобрения, терминал пересылает запрос платежной системе через интернет.

Этап 4. Полученный и одобренный запрос пересылается от платежной системы в банк клиента, где и была открыта карта.

Этап 5. Указанная сумма блокируется на счете клиента до ввода пин-кода и подтверждения списания денег.

Этап 6. Клиент вводит пин-код и подтверждает платеж. Что такое пин-код? Эта ваша электронная подпись. Так банк понимает, что вы одобряете оплату.

Этап 7. Банк пересылает деньги на счет магазина или выдает наличными. Теперь карту можно убрать от терминала.

Семь глобальных операций происходят за 2 секунды.

При расчете в магазинах вас попросят поставить подпись и на бумажном чеке, чтобы еще раз подтвердить законность операции.

Периоды возврата денег и начисление процентов

Существует несколько периодов погашения задолженности по кредитной карте. Очень важно понимать, когда нужно вернуть деньги банку, чтобы не переплачивать проценты или комиссию. Давайте разбираться.

Льготный период

Это период длиной в один месяц. Отсчет начинается с момента активирования кредитной карты и длится 30 или 31 день в зависимости от количества дней в календарном месяце. Если в это время вы внесете потраченную сумму на счет банка, то никакие проценты не будут вам начислены. Но и здесь есть свои тонкости.

Пример возвата при льготном периоде

01.09. вы сделали покупку на 200 рублей, а 10.09. потратили еще 2 000. Сумма задолженности 2200 рублей.

Вы считаете, что должны вернуть все потраченные деньги до 10.10. А вот и нет! 200 рублей вы должны вернуть банку до 30.09, а 2 000 — до 10.10.

Если вы внесете 2200 рублей 10.10, то на 200 рублей будет начислена комиссия.

Комиссионный период

Если вы просрочили платеж в льготный период, то на потраченную сумму будет начислена комиссия.

Так это выглядит в жизни

Ситуация. Вы потратили 30 000 рублей на покупки и просрочили дату оплаты по льготному периоду.

Исходные данные. Ставка по кредитной карте — 34 процента. Ежемесячное обслуживание — 99 рублей. Вы планируете закрыть долг за 3 месяца.

Как это работает. Для начала разделим сумму долга на количество месяцев, которые необходимы для возврата.

30 000 ÷ 3 = 10 000 рублей.

Теперь рассчитаем сумму комиссии.

30 (количество дней в месяце) * 30 000 * 34% ÷ 365 (количество дней в году) = 838, 3 рублей.

Тогда в месяц вы должны оплачивать 10 000 + 838,3 + 99 = 10 937,3 рубля.

В результате вы должны будете вернуть банку 32 811,9 рублей.

Превышение лимита на кредитной карте

Лимит — это сумма денег на карте, которую вы можете потратить и вернуть без штрафов и комиссии.

Бывают ситуации, когда пользователь превысил допустимый лимит. Это случается, если вы не учитываете расходы по карте, снимаете деньги за границей, где валюта карты конвертируется в местную.

За превышение лимита банк наложит на вас одноразовый штраф и начислит комиссию. Сумма штрафа и размер комиссии указаны в вашем кредитном договоре. Поэтому очень внимательно относитесь к своим тратам и старайтесь рассчитывать оставшуюся сумму лимита.

На кредитной карте лежат деньги банка, а не ваши. Банк просто дает вам взаймы, а вы должны вернуть деньги вовремя. Если просрочили выплату, то получите штраф.

Что будет, если просрочили платеж

Опасность кредитных карт в том, что пользователи не считают деньги. Банкам это только на руку.

За просроченный платеж вам начислят штраф от 500–1000 рублей, в зависимости от карты и лимита на ней. Пропустили оплату и в следующем месяце — еще 2000 штрафа. Прибавьте к этому комиссию по договору, и получится круглая сумма.

Если клиент не погашает задолженность по карте в течение трех месяцев, банк может потребовать возврата всей суммы долга, а также аннулировать и закрыть вашу кредитную линию.

Не сможете вернуть долг вовремя — банк подключит коллекторское агентство для взыскания задолженности.

Вовремя возвращайте потраченные деньги, чтобы не получить вместе с долгом еще и проблемы с коллекторами.

Постойте. Сделайте выводы

Кредитные карты — это удобно и доступно практически для каждого человека. Пользователи не ощущают реальных трат и могут не только превысить лимит кредитки, но и просрочить платежи.

Поэтому, открывая кредитную карту, нужно придерживаться следующих правил:

  1. Старайтесь вести учет покупок по кредитке. Записывайте даты и суммы, чтобы вовремя внести оплату.
  2. Не превышайте лимит карты. Фиксируйте сумму потраченных денег в блокноте или же пользуйтесь онлайн-банкингом.
  3. Не передавайте карту и пин-код другому человеку. За любые траты с карты отвечать будете вы.

Будьте внимательны с кредитными картами и пользуйтесь ими только в случае крайней необходимости.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий