Что такое предварительное одобрение ипотеки в Сбербанке — как проверить

Содержание

Сбербанк одобрил ипотеку, но какие действия требуется предпринять далее? Мало кто знает, что такое предодобренный кредит от Сбербанка, а также что делать после окончательного одобрения ипотеки.

Процедура получения средств по ипотечному кредитованию состоит из нескольких этапов, имеющих свои нюансы. Оформление ипотечного договора требует соблюдения всех условий кредитной организации.

image

Содержание

Предодобренная ипотека от Сбербанка

Под предодобренным кредитом подразумевается вынесение заочного предложения банковской организацией на получение займа по определенным условиям. Как правило, рассылка подобных персональных предложений осуществляется среди действующих клиентов банка.

Сбербанк для своих клиентов используется смс-уведомления о возможности воспользоваться ипотечным займом на выгодных условиях, с указанием предварительно одобренной суммы. Чтобы получить займ, следует посетить любое отделение Сбербанка, при этом потребуется предоставить минимальный перечень документации, а также сообщить персональный номер предложения, содержащийся в смс.

Важно! Полученное смс-уведомление не является гарантией выдачи ипотеки. Подобные рассылки носят исключительно рекламный характер. Любой клиента Сбербанка вправе отказаться от рекламных уведомлений, обратившись на горячую линию.

Как поступить с предодобренной ипотекой от банка?

Нередки случаи, когда сотрудники Сбербанка не обладают информацией о предодобренных займах. Поэтому, при получении сообщения с соответствующей информацией, следует обратиться на горячую линию кредитной организации. Это позволит выяснить, относится ли смс к маркетинговой уловке Сбербанка или его получение гарантирует выдачу предодобренной ипотеки.

В таком случае можно посетить отделение банка, где специалист составит заявку. На заполнение анкеты может уйти около часа, после чего ее отправят на предварительное рассмотрение. Следовательно, смс-сообщение является лишь маркетинговой уловкой Сбербанка, направленной на привлечение клиентов, а предодобренного ипотечного займа на имя получателя уведомления не было.

Предварительный этап рассмотрения заявки может занять не более трех часов. В большинстве случаев Сбербанк выносит отказ. Лицам, в отношении которых было принято положительное решение, потребуется предоставить определенный перечень документации, что необходимо для формирования лимита займа. Уже после этого Сбербанк в течение 2-3 рабочих дней примет решение о выдаче ипотеки в окончательной форме. Если кредит одобрен, то специалист банка оповещает заемщика и приглашает посетить офис с целью забрать средства.

Что такое одобренная сумма кредита ипотеки Сбербанка

Под одобренной суммой ипотечного кредитования понимается положительное решение Сбербанка по заявке а также размер средств, которые банк может выдать своему клиенту (в каждом случае индивидуально).

Как только банк принимает положительное решение по заявке, заемщику дается 114 дней на соблюдение всех требований организации, предъявляемых к приобретаемой недвижимости, а также к предоставлению и оформлению важной документации. Зачастую, специалисты кредитной организации предпочитают не озвучивать выдаваемую сумму по ипотеке, основываясь на предположении: чем меньше обязательств, тем риски будут сведены к минимуму. Поэтому большинство граждан, получивших удовлетворительное решение, не знают, на какую денежную сумму можно рассчитывать при поиске жилья. Сбербанк выдает ипотечный кредит на приобретение недвижимости на сумму не более 90% от ее стоимости.

Процесс одобрения ипотеки

Одобрение кредита на ипотеку в Сбербанке является довольно долгим и сложным процессом, включающим в себя следующие этапы:

  1. Составление заявки на предодобренное рассмотрение.
  2. Получение положительного решения предодобренной заявки.
  3. Подготовка нужной документации.
  4. Составление заявки на ипотеку для рассмотрения.
  5. Получение одобрения от Сбербанка.
  6. Осуществление подбора недвижимости.
  7. Подача в Сбербанк документации на выбранный объект.
  8. Процедура оценки кредитором выбранной недвижимости.
  9. Одобрение кредитором объекта.
  10. Процедура, связанная со страхованием выбранного объекта недвижимости. За заемщиком закрепляется право на возврат средств, уплаченных за страховку в определенном порядке.
  11. Подписание договора ипотечного кредитования.
  12. Сделка купли-продажи недвижимости.
  13. Подача необходимого пакета документации для регистрации права собственности.
  14. Получение свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость.
  15. Произведение расчета с продавцом.

Как только кредит на ипотеку одобрен, заемщик должен сразу внести первоначальный взнос. В случае с материнским капиталом, то внесение взноса потребует некоторого времени, так как помимо СМК необходимо предоставить справку из ПФР с указанием суммы остатка средств по сертификату. Срок действия такого документа для предоставления в Сбербанк составляет 30 суток.

Как только покупатель получает свидетельство, подтверждающее право собственности, стороны должны посетить отделение банка и предоставить весь пакет документации о заключенной сделке по купле-продаже недвижимости. После этого банк обязан перечислить на счет продавца средства за приобретенный заемщиком объект недвижимости. Максимальный срок зачисления денег составляет 5 рабочих дней.

Как быть, если ипотеку одобрили, но заемщик разводится?

Нередки случаи, когда при одобрении банком договора ипотечного кредитования, семейная пара находится на стадии развода. Многие полагают, что кредитная организация может отказать в выдаче средств по ипотеке, поэтому принимают решение оформить развод после получения займа. Однако, на основании действующего законодательства, совместно нажитое имущество подлежит разделу. Следовательно, каждый из супругов вправе претендовать на 1/2 приобретенной недвижимости. Исключением является наличие брачного договора.

Также, при разводе супруг (супруга) вправе потребовать получение доли в квартире наличными. Чтобы недвижимость осталась в собственности лишь у одного лица, бывший супруг либо супруга могут выплатить часть стоимости от средств, внесенных по ипотеке за период брака.

Когда сотрудники Сбербанка перезвонят после одобрения заявки на ипотеку?

Как только по заявке на ипотечное кредитование Сбербанк принимает положительное решение, то в течение не более 5 рабочих дней специалист учреждения звонит заемщику и приглашает посетить офис для получения средств. Однако, практика показывает, что соблюдение специалистами банка установленных сроков на оповещение в случае одобрения заявки зачастую игнорируется. Многие заемщики оставляют гневные отзывы на различных сайтах, форумах, о некомпетентности и нежелании работать сотрудников Сбербанка России. Большинство из граждан вынуждены неделями дожидаться звонка от кредитной организации.

Важно! Если в течение 5 рабочих дней после одобрения банком заявки на ипотеку сотрудник не позвонил и не пригласил в отделение для получения средств, следует самостоятельно либо позвонить в офис, либо посетить его.

Почему могут отказать в кредите?

При отказе в выдаче ипотеки сотрудник банка информирует гражданина, однако, точную причину отказа не разглашает. Обуславливается это наличием определенной для каждой кредитной организации технологией анализа рисков.

Причиной отказа может послужить любой повод, так, например, если заемщик не выполнит одно из необходимых требований Сбербанка. Наиболее часто встречаемыми причинами отказа являются:

  1. Несоответствие анкетных сведений с паспортными данными заемщика.
  2. Недостаточный размер дохода потенциального клиента.
  3. Наличие плохой кредитной истории.
  4. Если приобретаемая недвижимость не соответствует условиям проживания (дом признан аварийным либо нуждается в капитальном ремонте).

Действия заемщика при отказе в выдаче ипотечного займа

Возможные причины отказа в выдаче ипотеки Действия, которые может предпринять заемщик
Наличие просрочек по кредитам либо плохой кредитной истории Следует погасить задолженности по имеющемуся кредиту. В банковской организации, где брался кредит, следует взять справку о выплате долга и предоставить сведения в БКИ. Для улучшения кредитной истории можно попробовать взять кредиты в других банках, но при этом их следует погасить в полной мере без задержек по оплате
Несоответствие сведений в анкете с паспортными данными Составляется новое заявление
Если банк не устраивает качество недвижимости, отдающееся в залог Возможна замена залога либо выбор другого приобретаемого объекта с последующем собором документации
Недостаточность финансовой обеспеченности займа
  • уменьшение размера запрашиваемого займа;
  • поиск дополнительного источника доходов;
  • повременить с кредитом с целью накопления первоначального взноса в большем объеме;
  • привлечение созаемщика;
  • применение дополнительного залога под ипотеку.
Если предоставляемая документация поддельная Кредитная организация отказывает в рассмотрении документов.

В случае отказа, заемщик вправе подать повторную заявку на ипотеку по истечение 2 месяцев со дня подачи первой. В некоторых случаях банк одобряет повторную заявку.

Почему Сбербанк одобрил ипотеку меньше, чем запрашивал заемщик?

Как правило, банк дает одобрение на выдачу ипотечного кредита на меньшую сумму, запрашиваемую заемщиком, если доходы клиента, его поручителей, по мнению кредитной организации, недостаточны. Чтобы получить нужную сумму, потребуется обращение либо в иной банк, либо наличие большего числа поручителей. Не стоит забывать, что максимальный размер сумму по ипотечному кредитованию рассчитывается исходя из суммарных доходов заемщика и его поручителей. Причиной предоставление меньшей суммы ипотеки может стать и наличие кредитной карты у заемщика.

Даст ли Сбербанк кредит после получения ипотеки?

Как правило, банки предпочитают не афишировать возможность получения кредита либо второй ипотеки при имеющемся договоре ипотечного кредитования. Для открытия кредита либо второй ипотеки заемщику придется подтвердить свою платежеспособность. Не менее важным является и отсутствие просроченных платежей по имеющимся обязательствам и положительная кредитная история.

Сбербанк в таком случае может потребовать от заемщика оформить договор страхования. Объясняется данное требование наличием большого риска для организации.

Банк откажет в оформлении и выдаче второго кредита при условии, если размер общей суммы задолженности по первому займу будет превышать 700 тысяч рублей.

Сегодня мы расскажем о том, можно ли получить ипотеку без отказа. И если говорить кратко, то нет. Ипотечное кредитование это как раз тот случай, когда сам факт кредита становится проблемой не заемщика, а кредитора. Потому что в случае неуплаты, банку придется потратить серьезные ресурсы, чтобы вернуть хоть часть суммы. За счет залогового имущества. О процентных ставках на этом этапе еще даже речи не идет. Поэтому 100% одобрения здесь и быть не может. Впрочем, вы всегда можете увеличить вероятность выдачи кредита. Об этом мы сегодня и поговорим.

image

  • Оглавление
  • Оформляем ипотеку в Сбербанке советы
  • Для чего вообще нужен процесс предварительного одобрения?
  • Документы для одобрения ипотеки в Сбербанке
  • О преимуществах и недостатках

Оформляем ипотеку в Сбербанке советы

В среднем, на рассмотрение вашей анкеты в банке потратят от 2 до 5 рабочих дней. Заявка подается:

  1. Через официальный портал.
  2. В местном отделении банка.

Если вы получаете положительный результат, то вам придется сделать следующее:

  1. Собрать объемный пакет бумаг.
  2. Выбрать требуемый объект недвижимости.
  3. Провести полноценную независимую оценку.
  4. Выбрать страховщиков.

Оценка жилья проводится силами сторонней компании. Но у Сбербанка есть еще и целый перечень аккредитованных организаций. И как вы понимаете, они отдают предпочтение им в первую очередь.

После этого начинается процесс оформления ипотеки. Он тоже делится на несколько отдельных ступеней. Начинается все с заключения договоров на кредитование. Подписывается договор купли-продажи объекта недвижимости и страхования. После этого:

  1. Право собственности переходит.
  2. Начинается этап регистрации квартиры.

В конце производятся расчеты с продавцом, страховщиками, кредитором (это не продавец), гос. учреждениями и нотариатом. Регуляцией ипотечных сделок занимается государство. А все основные правила и регламент есть в 102 ФЗ.

Для чего вообще нужен процесс предварительного одобрения?

Процедура эта связана с:

  1. БД потенциальных заемщиков.
  2. Механизмом анализа.

Банк просто проверяет вас как заемщика, который потенциально может воспользоваться кредитным предложением. Именно на этом этапе определяется номинальная сумма по кредитному предложению.

Тут все сильно зависит от банковской организации и ее подхода. Кто-то будет проводить полноценное «расследование», а другой банк просто проверит несколько БД и документацию, подтверждающую наличие дохода. Но тут есть 1 важный момент. Тот факт, что банк предварительно одобрил вам ипотеку, вовсе не гарантирует ее получения. Очень часто конечную сумму сделки пересматривают в меньшую сторону.

Все это нужно для того, чтобы ускорить процесс выдачи ипотечного кредита. Ведь в обычной ситуации процедура подбора потенциальной квартиры может затягиваться на несколько месяцев. А если продавец передумает, то сделка сорвется. Банк не собирается возиться с такими проблемами, и делает всё, чтобы оформление произошло максимально быстро.

Практика показывает, что само по себе одобрение имеет еще и свой «срок годности». Если вы не уложились в стандартные 3 месяца, то придется все начинать заново. 3 месяца это каноничный срок, но он может быть и сильно меньше. Все зависит от большого количества параметров, мы не будем их сейчас тут расписывать и разбирать. Просто помните о том, что срок давности есть даже по предварительному одобрению.

Документы для одобрения ипотеки в Сбербанке

Перед тем, как вы подаете первичную заявку, вам придется собрать целый пакет документации:

  1. 2-НДФЛ за 6 месяцев (последние).
  2. Справку по установленной форме о доходах (если банк это предусматривает).
  3. Паспорт заемщика (созаемщику он тоже потребуется).
  4. Трудовую книжку (копия).
  5. Св-во о рождении (для детей) и о браке (если таковой есть).

И не забывайте взять с собой выписки с депозитных счетов. Это нужно для того, чтобы подтвердить наличие дополнительного дохода. Можете не сомневаться, наличие такового сильно упростит весь процесс. Учтите, это стандартный набор бумаг. И он может дополняться в зависимости от того, какое именно у вас кредитное предложение.

Разумеется, если анкету одобрили, то придется собирать дополнительный пакет документов. Потому что ипотека это слишком высокий риск, и банк не может тут обойтись одной-двумя проверками. Ему нужны 100-процентные гарантии. Это при том, что сама квартира по договору будет залоговым имуществом.

О преимуществах и недостатках

Срок одобрения Сбербанком квартиры в ипотеку скорее относится к недостаткам, нежели к преимуществам. Но эта ситуация свойственна почти всем российским банкам. Риски слишком высокие, поэтому приходится:

  1. Проверять кандидата несколько раз.
  2. Запрашивать различные документы и подтверждения.

И вместе с тем, ряд преимуществ все-таки есть. Но не для всех:

  1. Государственное субсидирование для определенных категорий граждан РФ.
  2. Минимальные вложения (по тому же субсидированию).
  3. Сниженная процентная ставка (не надо сравнивать с заграничной, речь исключительно о российском ипотечном рынке).
  4. Разнообразные кредитные программы.
  5. Механизм кредитных каникул.

В числе недостатков следующие критерии:

  1. Срок может затянуться (одобрение).
  2. Реклама вводит потенциальных заемщиков в заблуждение.
  3. Вам будут навязывать страховые опции.
  4. Требования очень жесткие.

И вместе с тем, ипотечные предложения Сбербанка едва-ли можно назвать очень уж невыгодными. Примерно такие же условия предлагают конкуренты.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

4533

Ипотека сегодня остается чуть ли не единственным для большинства граждан способом обзавестись собственным жильем. Цены на недвижимость «кусаются», чтобы накопить нужную сумму, среднестатистической семье понадобится несколько лет. Ипотечное кредитование – приемлемый для многих способ покупки квартир, ведь гораздо лучше взять взаймы у банка и постепенно погашать задолженность, чем собирать деньги годами. Разберемся, каков процент одобрения ипотеки в Сбербанке, с какими проблемами может столкнуться физическое лицо при обращении в крупнейший банк страны.

Какова вероятность, что банк пойдет навстречу?

По статистике, ПАО Сбербанк одобряет около 53% заявок на выдачу ипотечного займа. Однако акцентировать внимание на этой цифре не стоит. Финансово-кредитное учреждение рассматривает каждого заявителя в индивидуальном порядке, не привязывая очередную кандидатуру к статистическому значению. Банк обращает внимание на финансовое положение потенциального заемщика, его кредитную историю, место работы и пр.

Перед подачей заявления нужно трезво оценить свои возможности и рассчитать, потянет ли семейный бюджет дополнительную статью расходов в виде взноса по ипотеке.

Так, вероятность одобрения ипотечного кредита в Сбербанке прямо связана с характеристикой кредитополучателя. Представьте, что вы – банк, и объективно оценив свою кандидатуру, подумайте, согласились бы вы выдать заем. Если никаких препятствующих этому факторов нет, то, скорее всего, кредитная организация пойдет вам навстречу.

Получение предварительного положительного решения от Сбербанка подтверждает, что банк может начать сотрудничество и выдать определенную сумму средств. Лимит займа рассчитывается персонально для каждого клиента, на основании уровня дохода физического лица, количества представленных созаемщиков и поручителей. Однако промежуточное одобрение еще не гарантирует, что ссуда будет выдана.

Итоговое значение кредитного лимита и возможность его предоставления заявителю будут определены после передачи специалистам банка требуемого пакета документов. По итогам проведения кредитного скорринга, предварительно вынесенная величина займа может быть снижена. Это происходит в ситуациях, когда месячный заработок клиента не позволяет оформить желаемую сумму ипотеки, или когда сведений, представленных на рассмотрение, недостаточно.

После того, как кредит окончательно одобрен, у заемщика остается 114 дней на поиск объекта недвижимости и передачи в банк всех сопутствующих документов на квартиру.

ПАО Сбербанк ограничивает максимальный размер выдаваемой ссуды 90% от цены приобретаемой жилплощади. К заемщикам предъявляется одно из важнейших требований – наличие первоначального взноса, составляющего минимум 10% от стоимости квартиры/дома.

Обращаемся с заявкой

В первую очередь, покупателю жилья необходимо определиться, на какой рынок будет акцентировано внимание – первичный или вторичный. Сбербанк предусматривает разные ипотечные программы для приобретения «вторички» или квартир в новостройках. После проанализируйте предложения на рынке недвижимости, поймите, какова средняя стоимость на интересующие вас объекты. Так вы определитесь, сколько денег необходимо брать в долг у Сбербанка.

Ознакомиться с программами кредитования можно на официальном сайте Сбербанка или обратившись в отделение. Удобно просматривать все тарифы и просчитывать размер месячного платежа онлайн. Через интернет допускается сформировать заявление на выдачу займа. Есть несколько способов передачи заявки на ипотеку в банк:

  • через сайт финансового учреждения;
  • при личном обращении в отделение Сбербанка;
  • воспользовавшись онлайн-сервером «ДомКлик»;
  • обратившись в организации-партнеры банка, а именно ипотечные агентства, компании-застройщики, прошедшие аккредитацию или к кредитным брокерам.

Предварительное решение выносится сотрудниками в кратчайшие сроки. Для того чтобы сформировать и направить в банк первичную анкету-заявку потребуется около 5 минут свободного времени, а также паспорт и СНИЛС.

«Втираемся» в доверие Сбербанка

Кредитная история – очень важный показатель, анализируемый в процессе скоринга. Даже несущественная просрочка по товарному займу пятилетней давности может послужить причиной для отказа в ипотеке. Поэтому планируя оформления ипотечного займа, важно все действующие ссуды погашать своевременно и в полном объеме.

Оценивается и материальное положение потенциального кредитополучателя. Сумма всех кредитных платежей не должна быть свыше 50% месячного дохода. Придется в обязательном порядке подтвердить не только платежеспособность, но и трудовую занятость. Сбербанку важна стабильность, поэтому частая смена места работы может стать причиной получения отказа.

Для одобрения большей суммы ипотеки допускается в заявке указывать совокупный доход членов семьи.

Также помните, что нельзя обманывать банк, намеренно завышать размер дохода, подделывать документы. За преднамеренное искажение сведений предусмотрено суровое наказание. Чтобы улучшить ситуацию и повысить вероятность положительного ответа, лучше не сообщать банку о планируемой беременности или желании заниматься парашютным спортом.

Таким образом, единого алгоритма действий для стопроцентного получения положительного решения нет. Повлиять на ситуацию можно, указывая помимо основного заработка дополнительные источники дохода, привлекая созаемщиков, скрывая намерения начать заниматься опасными видами спорта. Но окончательный вердикт выносится банком, и он может быть весьма неожиданным для потенциального заемщика.

Что потребует ФКУ?

Ипотеку выдают исключительно физическим лицам, соответствующим ряду требований, выставляемых банком. Перед тем, как подать заявку, рекомендуется ознакомиться с условиями финансово-кредитного учреждения и соотнести свою кандидатуру с ними, понять, подходите ли вы под них. Согласно политике Сбербанка, потенциальный заемщик должен:

  • быть гражданином России, проживать на территории страны;
  • иметь постоянную прописку в регионе местонахождения банка;
  • соответствовать возрастному цензу: от 21 года до 75 лет;
  • обладать достаточным трудовым стажем, а именно не менее полугода на текущем месте работы и не меньше года в общем;
  • иметь хорошую кредитную историю.

Для лиц, вступивших в брак, выдвигается еще одно требование: супруг/супруга обязательно должны быть указаны в качестве созаемщика по договору. Для холостых заявителей привлечение созаемщика желательно, но необязательно.

Для увеличения общей суммы ипотечного займа допускается представлять не более трех созаемщиков.

Причины отклонения заявки

При отказе, Сбербанк зачастую не раскрывает, что привело к такому решению. Но в большинстве случаев, заявки отклоняются по одним и тем же причинам. Среди основных можно выделить:

  • «запятнанную» кредитную историю. Стандартная ситуация, когда клиент ранее допускал просрочки по ссудам;
  • высокую закредитованность. Если лицо имеет несколько действующих займов, вероятность получить одобрение низка;
  • недостаточный уровень доходности. Месячный ипотечный взнос не должен быть выше 30%-40% заработка клиента. Платежеспособность конкретной семьи рассчитывается путем сложения доходов всех её членов за квартал или полгода, за минусом суммы обязательных расходов. Вычисленное значение делится на число месяцев, принятых к расчету и количество человек в семье. Итоговая величина должна превышать прожиточный минимум;
  • предоставление кредитному специалисту фальсифицированной документации;
  • указание в анкете-заявке недостоверной информации;
  • невозможность подтвердить трудоустроенность официально;
  • не соответствие кандидатуры системе Хантера.

В некоторых случаях, финансово-кредитное учреждение может отказать в займе, ссылаясь на технические причины. Заемщик вправе подать заявку повторно, после того, как устранит выявленные банком недочеты. Речь идет о следующих факторах:

  • отсутствие поступлений на дебетовый счет, открытый в Сбербанке;
  • ошибочная запись в программу личных данных при открытии зарплатной карточки;
  • недействительность документа, удостоверяющего личность;
  • низкий заработок.

Если вы поймете, по какой причине Сбербанк не одобрил ваше заявление, то, улучшив ситуацию, можно повторно сформировать заявку. В ситуациях, когда отказ от финансово-кредитного учреждения категоричен, заново попытать удачу можно лишь спустя 2 месяца.

Долго ли ждать ответ?

На оперативность рассмотрения кредитных заявлений влияет степень загруженности банковских сотрудников. Досконально проанализировать кандидатуру каждого потенциального заемщика не так-то просто. В среднем, заявка на выдачу ипотечной ссуды рассматривается специалистами в течение двух-трех рабочих дней. Более высокая скорость принятия решения отмечается по заявлениям, поступающим от зарплатных клиентов, доход которых проходит через счета в Сбербанке.

После того, как заявка будет одобрена, необходимо на протяжении 3 месяцев выбрать интересующий объект недвижимости, собрать все регистрационные документы. Алгоритм действий заемщика будет следующим:

  • ознакомьтесь с конечной суммой, разрешенной Сбербанком к выдаче и условиями её предоставления;
  • приступайте к выбору жилплощади. Квартира должна попадать не только под ваши параметры, но и под требования кредитной организации;
  • соберите пакет документов по объекту, приобретаемому за счет заемных средств. По ним Сбербанк проверит жилплощадь, принимаемую под залог;
  • при покупке «вторички» обязательно закажите оценку недвижимого объекта в специализированной компании.

Также, в ходе совершения сделки, обязательно застраховать передаваемую банку под залог недвижимость от рисков повреждения. Личное страхование заемщика является добровольным, но приобретя полис, шансы на одобрения ипотеки в Сбербанке возрастут.

С какими проблемами сталкиваются заемщики?

Вчитываться в условия предоставления ипотечных кредитов необходимо очень внимательно. Часто банки, желая привлечь клиента, обещают низкие процентные ставки, и лишь мелким шрифтом указывают, что нужно сделать для получения небольшой годовой. Сбербанк не исключение. Кредитополучатель может столкнуться с рядом неприятных препятствий.

  1. Минимальная процентная ставка, заявленная в тарифах, доступна лишь для «зарплатников» и сотрудников банка, причем заключившим договор личного страхования. В остальных случаях предусмотрены надбавки к базовой годовой.

Для клиентов, не относящихся к категории зарплатных, и отказавшихся от страхования жизни и здоровья, базовая ставка процента возрастет минимум на 1,5 пункта.

  1. Если подтверждать доходы справкой по форме банка, то период кредитования и одобренный кредитный лимит могут быть уменьшены, а вознаграждение банка, напротив, увеличено.
  2. Стоимость страховки достаточно высока. Сотрудники настоятельно просят страховать залоговый объект, жизнь и трудоспособность, обратившись в компанию, рекомендуемую Сбербанком.
  3. При выявлении незначительных недочетов банк не входит в положение клиента, а сразу отказывает по принятому заявлению.

Именно на таких условиях выдают ипотеку в Сбербанке. Минусы есть, но они сглаживаются невысокой годовой ставкой и безупречным сервисом. Клиенты высоко ценят не только надежность финансово-кредитного учреждения, но и удобство внесения платежей на счет, возможность досрочного закрытия ипотечного долга без дополнительных комиссий.

Приветствуем! Итак, одобрили ипотеку в Сбербанке что делать дальше? Сегодня поговорим о том, что делать после одобрения ипотеки, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке, что нужно предоставить в банк по объекту недвижимости и сколько дней ждать ответ, как получить ипотечные средства и передать их продавцу.

Одобрение ипотеки в Сбербанке

Для того чтобы получить одобрение ипотеки в Сбербанке, нужно подать заявку.  Существует несколько вариантов:

  • подача заявки в банковском учреждении;
  • подача через партнеров банка;
  • подача заявки онлайн.

После того как была подана заявка, заполнена соответствующая анкета и приложены все необходимые документы, банк занимается тщательным анализом данных клиента для вынесения своего решения.

Обычно срок рассмотрения заявки на ипотеку в сбербанке составляет 2-3 рабочих дня, но пенсионеры и владельцы зарплатных карт банка могут получить решение даже день в день.

Как узнать решение:

  • дождаться смс от Сбербанка (там нет одобренной суммы, поэтому нужно уточнить её у ипотечного специалиста);
  • дождаться звонка ипотечника Сбербанка (он обязан позвонить в течение нескольких часов после одобрения и сообщить об одобренной сумме и дальнейших шагах);
  • позвонить ипотечному брокеру (если вы подавали заявку на ипотеку через агентство или застройщика, то можете узнать все подробности у них).

Почему могут отказать:

  • плохая кредитная история;
  • закредитованность;
  • низкий доход;
  • подделка документов;
  • недостоверная информация в анкете;
  • работодатель не подтверждает занятость;
  • отказ по хантеру;
  • экспертное решение андеррайтера.

Это основные причины отказов, но не всегда смс с отказом окончательно ставит крест на вас.

Существует ряд технических отказов, которые позволяют подать повторно заявку, если устранить замечания банка:

  • нет нужного количества зачислений на зарплатную карту;
  • ошибки в ФИО и паспортных данных при открытии зарплатной карты;
  • паспорт недействителен по данным ФМС;
  • недостаточный доход.

Вероятность одобрения при повторной заявке по таким отказам достаточно высокая. Главное, нужно уточнить причину отказа у специалиста по ипотеке и устранить её, поэтому после смс с отказом необходимо позвонить вашему специалисту в банке и узнать причину. Вас её могут не сказать, поэтому лучше всего подавать заявку через партнера банка, кому они по личным связям могут дать реальный ответ о причинах отрицательного решения по заявке.

Если отказ обоснованный, то повторную заявку в Сбербанк вы сможете подать через 2 месяца.

Срок действия положительного решения по ипотеке в Сбербанке – три месяца. За это время заемщик должен разобраться со всеми остальными вопросами. В этот период клиент в обязательном порядке должен предоставить в банк документы, касающиеся объекта кредитования.

После одобрения

Итак, наступил счастливый момент – одобрили ипотеку, что дальше. Разберемся с этим вопросом предельно детально, поскольку от этих действий зависит положительный исход всего мероприятия. Далее расскажем, сколько одобряют ипотеку в сбербанке после предоставления полного пакета документов по недвижимости.

Подбор объекта

От выбора объекта недвижимости зависит как благополучное будущее клиента, так и положительный исход сделки по его покупке. К выбору будущего жилья нужно отнестись очень серьезно и ответственно. Лучше воспользоваться услугами специалистов в этой области, которые помогут быстро сделать все необходимые действия.

Сбор необходимых документов

После того как специалист подберет оптимальный вариант жилья, он также поможет собрать необходимый пакет документ документов по этому объекту для того, чтобы банковские специалисты могли произвести проверку будущего залогового имущества.

Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке, вы можете узнать из прошлого поста.

Оценка

Также необходимо заняться оценкой будущего жилья, проводить которую должна компания, аккредитованная в сбербанке. Данный документ необходим только для готового жилья или земли. Если вы приобретаете стройку, то данный документ вам понадобится только после ввода жилья.

Список оценочных компаний вам подскажет ипотечный специалист или вы можете посмотреть его самостоятельно на сайте банка.

Страховка

Так же как и оценку, страхование жилья необходимо произвести в страховой компании, сотрудничающей с финансовым учреждением. В Сбербанке страхуется в обязательном порядке сам конструктив, если это готовое жилье.

Страхование жизни в Сбербанке дорогое и не обязательное, но отказ влечет за собой увеличение ставки по кредиту на 1%. Чтобы сэкономить нужно, выбрать другую страховую компанию из списка аккредитованных.

Прежде чем сделать окончательный выбор посчитайте, не будет ли вам выгоднее совсем отказаться от страховки. Расчет стоимости полиса страхования для ипотеки Сбербанка можно сделать с помощью калькулятора ниже.

Важный момент! Калькулятор позволяет оформить полис онлайн, что сэкономит не только ваше время, но и деньги. Онлайн полис обычно на 10% дешевле обычного.

Внесение первоначального взноса

Вносить первоначальный взнос можно только после получения положительного решения по кредиту. На сегодня существует несколько способов внесения первоначального взноса:

  • Наличными средствами;
  • Безналичным путем;
  • Сертификаты от государства.

Если вы используете схему с завышением стоимости квартиры (ипотека без первоначального взноса в Сбербанке), то не забудьте подготовить расписку об оплате первого взноса.

Первый взнос по ипотеке на строящееся жилье вносится только после регистрации ДДУ.

После внесения первоначального взноса банк готовится непосредственно к проведению сделки купли-продажи недвижимости.

После предоставления полного пакета документов банковские специалисты займутся тщательной проверкой и анализом всей предоставленной информации. Это занимает обычно не больше двух дней.

Важный момент. После предоставления документов по недвижимости в банк, он повторно проверяет кредитную историю. В связи с этим, если вы возьмете кредит на первый взнос или на другие цели, то вы рискуете получить отказ по ипотеке. Берите кредит только после окончательного одобрения объекта недвижимости и назначении даты сделки в банке.

Сделка

Проведение сделки купли-продажи является самым ответственным моментом как для клиента, так и для банка. В этом день важно быть максимально сконцентрированным и внимательным. Если до этого какие-то вопросы остались невыясненными, то перед проведением сделки необходимо их задать своему кредитному специалисту.

На подписание договора ипотеки у вас на руках уже должна быть страховка или вы её оформляете на месте в Сбербанке.

В процессе подписания всех договоров не нужно поддаваться всеобщей спешке и суматохе, читать внимательно каждый пункт. Особенное внимание следует обратить  на дополнительные соглашения к договорам, ведь в них указываются особые условия, о которых клиент может узнать только на сделке.

Также внимательно нужно проверить соответствие действующей процентной ставки по кредитному договору, согласно которой будут начисляться ежемесячные платежи.

Регистрация

После проведения сделки купли-продажи обязательно нужно произвести регистрацию ипотечной недвижимости, в противном случае сделка будет считаться незавершенной.

С 2017 года в Сбербанке действует электронная регистрация ипотеки. Данная услуга позволяет не посещать органы власти, а провести регистрацию сделки через специальный сервис непосредственно в банке.

При такой схеме регистрации, у вас на руках не будет документов на бумажном носителе, а только электронный вариант договора с цифровой подписью. Зато это позволит вам снизить процентную ставку.

Выдача кредита

После регистрации сделки нужно будет снова обратиться в Сбербанк, чтобы произвести выдачу кредита. Для этого нужно предоставить отрегистрированные документы, по обычной регистрации и документы по оплате первого взноса, если у вас стройка.

Далее банк перечислит деньги продавцу. В среднем срок перечисления по безналу 2-3 дня. Также в Сбербанке есть вариант расчета через банковскую ячейку. После выдачи кредита вам остается только своевременно оплачивать кредит.

Используйте наш онлайн-калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанка, чтобы рассчитать переплату по вашей ипотеке и как она изменится, если гасить её досрочно.

Ждем ваши вопросы в комментариях.

Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий