Что такое SWIFT код банка? Как его узнать и зачем он нужен?

Сложно себе представить работу современного банка, не отрегулировавшего систему взаимодействия с другими финансовыми учреждения, включая расчеты с другими странами и континентами. Огромное значение для безопасности и скорости обработки платежей имеет система SWIFT. Политика может сыграть свою роль в отношении банковской деятельности непосредственную негативную роль, когда доступ к международному финансовому миру закрывается. Система появилась почти полвека назад, но все еще остается актуальной для кредитных структур разных государств, в которых около 12 тысяч банков активно пользуются преимуществами принадлежности к единому сообществу.

Содержание

Что это такое система SWIFT

Мощная сеть, объединившая банки многих государств, берет начало в далеком 1973-м году, когда возникла идея создания такой системы, в которой время и качество обработки операций не зависело бы от государственных границ. Начав с объединения 200 банков для упрощения расчетов внутри системы, SWIFT удерживает безоговорочное лидерство в отношении официальных законных транзакций, правила которых учитывают общие сложившиеся международные нормы.

SWIFT – это система, созданная с целью организации экономического взаимодействия между финансовыми организациями. Аббревиатура имеет расшифровку как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications или сообщество межнациональных, межбанковских финансовых телекоммуникаций с возможностью выбора реквизитов получателя без ограничений в месте получения и валюте перевода. Поскольку внутри государства предусмотрен прямой обмен как альтернатива свифту, более востребована услуга при исполнении международных платежных поручений.

Основные принципы работы этого общества установлены в соответствии с бельгийским законодательством с расположением головного офиса в Брюсселе. В среднем за 1 день внутри системы совершается 15 миллионов финансовых операций, суммарно исчисляющихся в десятки миллиардов. В год количество число операций насчитывает более 4 миллиардов.

С момента появления в 70-х годах прошлого столетия системы свифт появилось множество аналогов, однако по скорости и уровню безопасности пока конкуренция не существенна. По мере благополучного развития системы с подключением новых финансовых организаций система превратилась в самый распространенный способ финансового взаимодействия.

Как выглядит Swift код?

Одним из первых пользователей системы среди финансовых институтов России оказался Сбербанк, предложивший клиентам быстрый способ перевести деньги через свифт. По мере распространения системы в РФ к Сбербанку добавились и другие кредитные организации.

Главное условие для благополучной организации перевода – участие обеих сторон сделки в системе свифт. Простыми словами, чтобы перевести деньги в другую страну за пределами РФ, необходимо, чтобы банк-отправитель и получатель входили в число участников.

Каждому новому финансовому учреждению, входящему в систему, выдается уникальный SWIFT-код, используемый для идентификации участника. При отправке средств с банковских счетов клиента потребуется интерпретировать указанный код.

Для жителей Европы при совершении транзакций достаточно знать номер счета человека, который получит средства. Оператор-банк без помощи клиента видит код участника и принимает финансовые поручения на исполнение.

При совершении операций через свифт устанавливается ряд правил:

  1. Предусмотрен выбор между наличным и безналичным получением денежного перевода.
  2. Клиент вправе выбрать валюту перевода в рамках возможностей банка-отправителя.
  3. Чтобы получить наличными указывают реквизиты банка-получателя.
  4. При отправке сообщений и информации конфиденциального характера, клиенты должны учитывать действующие правила оператора и требования системы SWIFT.

Пример кода, присваиваемого банку для участия в системе SWIFT у Сбербанка: SABR RU MM XXX. Точное обозначение зависит от того, в какой филиал обращается клиент. Для отправки денег за рубеж, пользуясь безопасной и быстрой международной системой, клиент должен уточнить правильный полный код отделения. Найти необходимые сведения можно на сайте финансового учреждения, либо по номеру горячей линии. Третий вариант – посетить выбранное отделение и получить нужную цифробуквенную комбинацию в распечатанном виде.

Помимо кода банка понадобятся реквизиты счета – 20 цифр при расчетах в пределах РФ. При отправке выбирают валюту – это могут быть английские фунты, франки Швейцарии, доллары США или европейские денежные знаки.

Как переводятся SWIFT платежи

Процесс перечисления средств клиентом банка не представляет сложностей. Помимо денег практикуют защищенные каналы передачи ценной информации между государствами. Среди распространенных операций для юрлиц – перевод SWIFT в рамках оплаты кредитных обязательств российской организации перед иностранным банком.

Когда необходимо обеспечить исполнение транзакций между правительствами разных государства, также предпочитают удобную систему.

Перечисление SWIFT успешно работает и при обеспечении взаимодействия между физлицами.

Алгоритм свифт-операций означает исполнение простейших действий:

  1. Узнать название банка, участвующего в системе международных переводов. Обычно найти участника не составляет труда, поскольку крупные банки уже подключены к этой системе.
  2. Сотруднику отделения нужно предъявить паспорт и пишут на латинице имя и фамилию плательщика.
  3. Отправка потребует ввод кода банка, информацию о стране, городе, названии организации.
  4. Остается передать банку сумму, которую планируется перевести в банк получателя, не забыв учесть расходы на комиссию.

Какие данные нужны для Swift перевода?

Чтобы правильно внести реквизиты, просят клиента банка, в адрес которого планируется перевод, выслать шаблон с информацией из банка. Отправитель может послать деньги, не имея открытого расчетного счета, либо с использованием уже имеющихся реквизитов.

Самый простой и дешевый вид отправки предполагает использование открытого счета. Если предстоит осуществлять частые платежи, предпочитают выбирать именно его. В этом случае, понадобится знать:

  • код банка и название банка по международным стандартам;
  • реквизиты транзитного счета;
  • счет получателя.

Если услугу оказывают без открытия получателем счета, указывают личные данные получателя (полное имя, сведения из паспорта).  Для получения средств другим лицом обращаются в отделение, где был открыт счет, либо получают средства в любом офисе, если транзакция осуществлялась без открытия счета.

Сколько времени переводится свифт платеж

Российский клиент привык, что транзакции по картам проводятся в течение пары секунд. Однако такие операции чаще происходят внутри банка. Если счета относятся к разным кредитным учреждениям, обработка и зачисление суммы занимает чуть больше времени – от 1 до 5 дней.

Скорость исполнения поручений через денежные переводы Вестерн Юнион составляет 10-20 минут, но транзакции SWIFT длятся еще дольше. В зависимости от сложности исполнения и географии транзакции на получение отводится несколько дней, но не менее 24 часов.

Уступая многим другим вариантам транзакций, перевод через SWIFT значит, что клиенту гарантируется безопасность и законность при совершении финансовых операций между странами.

Есть ли альтернатива системе Swift

У многих клиентов, привыкших пользоваться банковскими услугами, сообщения о возможном отключении от swift-переводов вызывает панику. Это вызвано незнанием особенностей осуществления денежных взаиморасчетов между банковскими структурами. Для тех, кто работает исключительно в пределах РФ, отключение от этого ресурса может пройти незаметно, поскольку существуют прямые межбанковские переводы. Финансовые распоряжения будут приниматься на исполнение в любом случае, просто сроки увеличатся на 7 и более дней.

Помимо международного ресурса продолжат обслуживание через интернет-оплаты, факс или телекс. Качество расчетов через альтернативные каналы может оказаться ниже, что нужно будет учесть до отправки.

Полезные советы Оглавление:

  • Что такое Swift-код банка, расшифровка его кода
  • Расшифровка кода СВИФТ
  • Как узнать Swift код банка
  • Денежные переводы Swift, преимущества и недостатки
  • Заключение

Что такое Swift-код банка, знают не многие пользователи банковских карт. В этой статье мы рассмотрим подробно о Swift коде, и узнаем где его можно найти. Эта система, которую будем сегодня разбирать, поможет нам совершать безопасные денежные переводы из любой точки мира.

Что такое Swift-код банка, расшифровка его кода

imageЗдравствуйте друзья! Практически каждый день совершаются в Интернете между пользователями финансовые переводы. Эти платежи не всегда надёжно защищаются, и могут использоваться в небезопасном варианте.

Как решить эту проблему, если Вам например, нужно перевести крупную денежную сумму частному лицу или организации? Желательно это сделать с маленькой комиссией  во время перевода и безопасно.

Такой быстрый перевод денежных средств, происходит за счёт иностранных банков, они имеют договора с нашими банками. Данная система была основана в 1973 году. Итак, мы знаем, что такое Swift-код банка. А теперь, попробуем его расшифровать, а именно узнаем, из чего состоит этот код.

Расшифровка кода СВИФТ

СВИФТ код имеет составные части из заголовков, основных текстов, и трейлеров. В него входят наименование Вашего банка, которым Вы пользуетесь. Личный счёт в банке того или иного пользователя, счёта банковской организации, документы подтверждающие личность человека (паспорт). Эти значения, отражаются в Swift-коде специальными символами:

  1. BBB – обозначается как личные счета той или иной компании. Или пользователя. Цель данной функции, произвести идентификацию участников, и их личности во время перевода денежных средств.
  2. СС – данное значение символизирует код определённого государства. Он изображается в виде букв, чисел, которые относятся к стандартному коду – 3166. Благодаря этому коду можно узнать, какое банковское учреждение той или иной страны выполнило финансовый перевод.
  3. DDD — это код возможных филиалов различных компаний. Такие символы не являются слишком важными для перевода денег. Они используется в основном во время совершения транзакций через дочерние компании и их филиалы.

На примере, можете рассмотреть как выглядит СВИФТ код (Рисунок 1).

image

Далее, рассмотрим, как можно узнать Свифт код. Без SWIFT кода Вы не сможете получать деньги от монетизации своего сайта и YouTube канала. Дело в том, что Google выплачивает деньги из США и без кода, он просто не станет заключать с Вами договор. Подобных сервисов в Интернете много.

Как узнать Swift код банка

Существует несколько способов, которые позволят Вам узнать Swift коды своего банка. Перечислим самые распространённые:

  1. Использовать сайт банка, которым Вы пользуетесь в данный момент времени. Для этого, нужно открыть раздел «Реквизиты банка» на его сайте.
  2. На сайте Россвифт. Находите этот ресурс по названию в Интернете, далее ищите в нём раздел – «Свифт коды».
  3. С помощью справочника банка России. Вы можете посмотреть на этом ресурсе – (www.cbr.ru). Затем, посмотреть справочник филиалов, которые осуществляют переводы через расчётные сети банков.
  4. Сходить в ближайшее отделение банка. Пожалуй, это самый простой вариант узнать свой Свифт код. Вы берёте свой паспорт и специалисты банка Вам выдадут нужную информацию.

Выше были перечислены способы, за счёт которых, мы узнаем свой Свифт-код банка.

Денежные переводы Swift, преимущества и недостатки

Поговорим о преимуществах и недостатках денежных переводов Swift. Плюсов у этой системы гораздо больше:

  • быстрый перевод денег без каких-либо ошибок;
  • финансовые средства можно переводить без комиссии из любой страны;
  • полная безопасность личных данных пользователя во время перевода;
  • совершать финансовую операцию с системой Свифт очень удобно;
  • основной счёт получателя полностью защищён от воздействия вирусов.

К недостаткам можно отнести такие моменты:

  • нужно правильно указывать информацию во время перевода денег, иначе перевод может быть неудачным;

Пожалуй, это один и наиболее яркий недостаток. Ведь по причине невнимательности пользователей, иногда совершаются ошибочные финансовые переводы. Теперь, Вы точно знаете, что такое Swift-код банка, и для чего он нужен.

Что на практике представляют собой SWIFT коды, смотрите в представленном ниже видео:

Заключение

Итак, из этой статьи мы выясняли и разобрали вопрос, что такое Swift-код банка. Эта технология финансовых переводов работает уже давно. Благодаря ей, Ваши деньги будут всегда находиться в безопасности, и тем самым, Вы совершите успешную финансовую транзакцию. Используйте данную систему, чтобы увеличить быстроту денежного перевода по всему миру. Удачи Вам и всего хорошего!

С уважением, Иван Кунпан.

P.S. На блоге есть статьи, которые Вам тоже помогут переводить деньги без комиссии с карту на карту:

(Перевод денег с карты на карту без комиссии, Как пополнить карту Тинькофф без комиссии).

Просмотров: 543 18.06.2021 3 Сервисы

SWIFT-код Сбербанка необходим для осуществления международных переводов. Узнать комбинацию можно на официальных интернет-ресурсах или через оператора. Для того чтобы перевести деньги с помощью системы SWIFT, нужно обратится в офис банка. Юридическим лицам сформировать валютный перевод можно с помощью сервиса Сбербанк Бизнес Онлайн.

Что такое SWIFT-код банка?

SWIFT-код банка — это индивидуальный идентификационный шифр, закрепляющийся за организацией.

Комбинация состоит из цифр и букв и строится по формуле BBBB CC LL DDD:

  • BBBB — буквенный шифр банка;
  • CC — код страны латинскими буквами (по стандарту ISO 3166, для России — RU);
  • LL — символы указывают на территориальное расположение финансовой организации;
  • DDD — код банковского подразделения.

В видео рассказывается о том, что такое система SWIFT и как она работает. Размещено на канале «Wikitube RU».

Зачем нужен SWIFT-код клиентам Сбербанка?

SWIFT-код предназначен для идентификации определённой кредитно-финансовой организации среди всех остальных, ведь в составе Сообщества их более 10 тысяч. Клиенты Сбербанка используют комбинацию цифр и букв СВИФТ для осуществления денежных переводов и получения финансового трансфера из-за границы.

Кем присваивается SWIFT-код?

SWIFT-код присваивается банку по международной системе стандартизации (ISO 9362) Сообществом Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций. Для получения номера кредитно-финансовая организация должна подать заявку на вступление в СВИФТ и дождаться положительного ответа Совета директоров платёжной системы.

Как работает система СВИФТ?

Суть работы программы заключается в обмене сообщениями участников перевода:

Банк-отправитель создаёт сообщение и отправляет в операционный центр, где оно проходит обработку. Иногда в процессе перевода может участвовать до трёх промежуточных финансовых организаций.

Виды переводов

Через систему SWIFT совершаются следующие типы переводов:

  • внутренние;
  • интернациональные (между странами);
  • операции с финансовыми документами (ценные бумаги, дорожные чеки и др.).

В каких валютах осуществляются переводы?

В системе СВИФТ возможно осуществлять переводы в любой валюте мира по выбору отправителя.

Для России самыми популярными денежными единицами платежей являются:

  • рубли;
  • доллары США;
  • евро;
  • фунты стерлингов;
  • швейцарские франки.

Комиссионные сборы за осуществление переводов

Каждый банк-участник системы определяет сумму комиссионного сбора самостоятельно, единого тарифа нет. Как правило, процент от перевода платит и отправитель и получатель.

Сбербанк России взимает комиссию за денежное отправление в размере 1-2% от суммы (не менее 15 и не более 200$ переводы в иностранной валюте, от 50 до 1500 за рублёвые). Получатель же заплатит банку от 0,15 до 2% от полученной суммы.

До адресата может дойти не вся сумма перевода, это объясняется участием в сделке банков-посредников, которые взимают комиссию по собственным тарифам. Для этих случаев Сбербанк предлагает оплатить фиксированную плату FULLPAY. Тем самым финансовая организация возьмёт на себя обязательства по оплате комиссии банкам-корреспондентам.

Целесообразно сказать о том, что небольшие денежные отравления невыгодно проводить через систему из-за высокой комиссии. Иначе дело обстоит с крупными суммами, перевод которых в СВИФТ обходится дешевле, чем в аналогичных программах (MoneyGram, Western Union).

Есть ли ограничения по сумме перевода?

Сумма перевода ограничивается только законами страны-отправителя и государства-получателя. Так, для Российской Федерации максимальная сумма суточного отправления равняется 5 тысячам долларов США. Исключение: наличие подтверждающих документов. Например, когда деньги перечисляются на оплату учёбы или на лечение.

В какие сроки производится перевод денег по системе SWIFT?

Перевод средств по системе SWIFT производится в срок от 3 до 5 рабочих дней. На практике деньги могут «прийти» и в день отправления. Всё зависит от типа перевода, наличия и количества банков-корреспондентов.

Реквизиты Сбербанка для международного перевода

Реквизиты для совершения международного перевода:

  • SABRRUMM** — SWIFT-код Сбербанка, где ** — номер банковского филиала;
  • SBERBANK — наименование финансовой организации;
  • название представительства, например, Severo–Kavkazsky Head Office (Северо-Кавказский банк Сбербанка России).

Как узнать SWIFT-код Сбербанка России?

Узнать SWIFT-код можно несколькими способами:

  1. Позвонить в контактный центр Сбербанка по короткому номеру 900 или по телефону 8 (800) 555-55-50. Звонок на территории России бесплатный.
  2. Обратиться в отделение банка. Оператор предоставит нужные реквизиты и актуальный СВИФТ-код.

Где можно узнать коды филиалов Сбербанка России?

Информация о SWIFT-кодах подразделений размещена на:

  • сайте ;
  • страничке ;
  • сайте РФ.

В таблице представлены SWIFT-коды филиалов Сбербанка России:

Головной офис Адрес SWIFT-код
Сбербанк России

Central Head Office of Sberbank — all branches and offices in Russia

117997, ул. Вавилова, д. 19, Москва, Россия SABRRUMM
Операционное управление Сбербанка России

Sberbank (Operations Department)

117997, ул. Вавилова, д. 19, Москва, Россия SABRRUMM011
Алтайский банк Сбербанка России

Sberbank (Altaisky Head Office)

656038, пр. Комсомольский, д. 106-а, Барнаул, Россия SABRRUMMAC1
Байкальский банк Сбербанка России

Sberbank (Baikalsky Head Office)

664047, ул. Депутатская, д. 32, Иркутск, Россия SABRRU66
Байкальский банк Сбербанка России, Читинское отделение

Sberbank (Baikalsky Head Office), (Chita Branch)

672010, ул. Забайкальского рабочего, д. 90, Чита, Россия SABRRU66CHT
Волго-Вятский банк Сбербанка России

Sberbank (Volgo–Vyatsky Head Office)

603005, ул. Октябрьская, д. 35, Нижний Новгород, Россия SABRRUMMNA1
Восточно-Сибирский банк Сбербанка России

Sberbank (Vostochno–Sibirsky Head Office)

660028, пр. Свободный, д. 46, Красноярск, Россия SABRRUMMKR1
Дальневосточный банк Сбербанка России

Sberbank (Dalnevostochny Head Office)

680011, ул. Брестская, д. 4, Хабаровск, Россия SABRRU8K
Дальневосточный банк Сбербанка России, Благовещенское отделение

Sberbank (Dalnevostochny Head Office), (Blagoveshchensk Branch)

675000, ул. Зейская, д. 240, Благовещенск, Россия SABRRU8KBLG
Дальневосточный банк Сбербанка России, Уссурийское отделение

Sberbank (Dalnevostochny Head Office), (Ussuriysk Branch)

692519, ул. Октябрьская, д. 56, Уссурийск, Россия SABRRU8KUSR
Дальневосточный банк Сбербанка России, Приморское отделение

Sberbank (Dalnevostochny Head Office), (Vladivostok Branch)

690950, ул. Семеновская, д. 22, Владивосток, Россия SABRRU8KVLD
Дальневосточный банк Сбербанка России Биробиджанское отделение

Sberbank (Dalnevostochny Head Office), (Birobidzhan Branch)

682200, ул. Шолом- Алейхема, д. 16, Биробиджан, Россия SABRRU8KBRB
Западно-Сибирский банк Сбербанка России

Sberbank (Zapadno–Sibirsky Head Office)

625023, ул. Рижская, д. 61, Тюмень, Россия SABRRUMMTN1
Западно-Уральский банк Сбербанка России

Zapadno–Uralsky Head Office of Sberbank

614000, ул. Орджоникидзе, д. 4, Пермь, Россия SABRRUMMPC1
Поволжский банк Сбербанка России

Sberbank (Povolzhsky Head Office)

443011, ул. Ново- Садовая, д. 305, Самара, Россия SABRRUMMSE1
Северный банк Сбербанка России

Sberbank (Severny Head Office)

150003, пр. Октября, д. 8, Ярославль, Россия SABRRUMMYA1
Северо-Восточный банк Сбербанка России

Sberbank (Severo–Vostochny Head Office)

685000, ул. Пушкина, д. 11/11, Магадан, Россия SABRRUMMMA1
Северо-Западный банк Сбербанка России

Sberbank (Severo–Zapadny Head Office)

193124, ул. Красного Текстильщика, д.2, Санкт-Петербург, Россия SABRRU2P
Северо-Западный банк Сбербанка России, Калининградское отделение

Sberbank (Severo–Zapadny Head Office), (Kaliningrad Branch)

236006, пр. Московский, д. 24, Калининград, Россия SABRRU2P920
Северо-Кавказский банк Сбербанка России

Sberbank (Severo–Kavkazsky Head Office)

355035, ул. Ленина, д. 361, Ставрополь, Россия SABRRUMMSP1
Сибирский банк Сбербанка России

Sberbank (Sibirsky Head Office)

630091, пр. Красный, д. 46, Новосибирск, Россия SABRRUMMNH1
Среднерусский банк Сбербанка России

Sberbank (Srednerussky Head Office)

109544, ул. Большая Андроньевская, д. 8, Москва, Россия SABRRUM3
Уральский банк Сбербанка России

Sberbank (Uralsky Head Office)

620014, ул. Малышева, д. 31-в, Екатеринбург, Россия SABRRUMMEA1
Центрально-Черноземный банк Сбербанка России

Sberbank (Tsentralno– Chernozemny Head Office)

394006, ул.9-го Января, д. 28, Воронеж, Россия SABRRUMMVH1
Юго-Западный банк Сбербанка России

Sberbank (Yugo–Zapadny Head Office)

344006, ул. Пушкинская, д. 116, Ростов-на-Дону, Россия SABRRUMMRA1

Как совершить денежный перевод по системе SWIFT?

Для отправки денежных средств посредством системы SWIFT предварительно следует уточнить сведения:

  • реквизиты банка, куда направлен перевод;
  • Ф. И. О. получателя/полное наименование организации;
  • счёт адресата (для стран Евросоюза — IBAN).

Переводить деньги в системе SWIFT могут организации и граждане, чей возраст достиг 18 лет.

Требования к оформлению СВИФТ-переводов и необходимые документы

В соответствии с требованиями к оформлению СВИФТ-переводов все данные по таким денежным отправлениям заполняются на английском языке латинскими буквами.

Для того чтобы перевести деньги, понадобятся следующие документы:

  1. Паспорт. Без него совершить отправление не получится.
  2. Документ, подтверждающий законность перевода. Необходим при отправке крупных сумм.
  3. Уведомление от налоговой, выданное по месту регистрации получателя, об открытии банковского счёта в другой стране. Является обязательным в случае отправки денег заграницу резиденту Российской Федерации.

Инструкция по совершению перевода

Для совершения перевода следует:

  1. Обратиться в офис Сбербанка.
  2. Сообщить сотруднику банка данные для оформления денежного отправления.
  3. Заполнить заявление о переводе по форме 364-в или 364-р.
  4. Внести в кассу сумму отправления и оплатить комиссионные сборы.
Форма 364-в
Форма 364-р

Как получить

Для получения перевода адресату необходимо:

  1. Прийти в указанное отправителем банковское отделение.
  2. Предъявить паспорт.
  3. Заплатить комиссионный сбор (при его наличии).

В видео идёт речь о том, как совершить покупку с помощью банковского СВИФТ-перевода. Снято каналом «Sky Way Invest Group».

SWIFT-перевод через Сбербанк Бизнес Онлайн?

Для того чтобы осуществить перевод через , нужно:

  1. Заполнить заявление на отправление средств в иностранной денежной единице.
  2. Выбрать из списка или самостоятельно создать справку о валютных операциях.
  3. Подписать заявление на перевод.

Плюсы и минусы платежной системы SWIFT от Сбербанка

Плюсы:

  • безопасность совершения перевода;
  • отправление денег по всему миру в разной валюте;
  • получателями могут выступать как физические, так и юридические лица.

Минусы:

  • высокая минимальная комиссия;
  • получить денежный перевод можно только в отделении банка, указанном отправителем.

Видео

В видеосюжете Анатолий Вассерман рассуждает, заменит ли Национальная платёжная система программу SWIFT. Размещено на канале «PolitRussia».

 Загрузка …

У клиентов Сбербанка, ожидающих поступления денег из-за рубежа, контрагент для совершения перевода запрашивает несколько реквизитов. Часть из них интуитивно понятны (включая номер расчетного счета, фамилию получателя и т. п.). Чаще всего вызывает непонимание такой атрибут получателя, как SWIFT код Сбербанка России. Зачем он нужен, как присваивается, что означает каждая его позиция – обо всем этом ниже.

Что такое SWIFT переводы

Чтобы разобраться, что такое SWIFT код банка Сбербанк, сначала следует обратиться к истории. После Второй мировой войны бурно развивалась мировая торговля и производственная кооперация, происходил лавинообразный рост межгосударственных банковских переводов. Выполнялись они с помощью телеграфа и почты, что приводило к задержкам платежей и путанице с доставкой денег адресату. Назрела необходимость создания новой платежной системы, которой и стал СВИФТ. К середине семидесятых годов прошлого столетия банки стали объединяться в систему, в которой каждому учреждению стал присваиваться уникальный код, состоящий из латинских букв (иногда цифр).

Структура кода имеет вид ZZZZXXWWYYY. Каждая группа символов несет свое назначение.

Символы ZZZZ присваиваются каждому банку чаще всего в виде созвучия его сокращенному наименованию. Для некоторых крупных учреждений России индивидуальные идентификаторы выглядят так:

  • «Газпромбанк» – GAZP;
  • ВТБ 24 – CBGU;
  • «Мособлбанк» – MOBK;
  • «Сберегательный банк» – SABR.

Буквы XX означают страну:

  • RU – Россия;
  • DE – Германия;
  • AU – Австралия;
  • CN – Китай и т. д.

WW – определяют расположение учреждения внутри страны. Для Сбербанка России:

  1. 2K – Северо-Западный банк СБ РФ;
  2. 66 – Байкальский банк СБ РФ;
  3. U8 – Дальневосточный банк СБ РФ и т. д.

Сочетание YYY не обязательно, и может уточнять конкретное подразделение:

  • VLD – филиал банка в городе Владивостоке;
  • BRB – филиал банка в городе Биробиджане;
  • 920 – филиал банка в Калининградской области и т. д.

Можно «собрать» СВИФТ для Калининградского отделения Северо-Западного банка Сбербанка России, он будет выглядеть как SABRRU2P920. Этим способом каждому финансовому учреждению присваивается свой буквенный «индекс», что исключает ошибку адресации при выполнении денежного перевода.

Мнение эксперта Анастасия Яковлева Банковский кредитный эксперт Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Среди преференций данной системы также следует выделить:

  • низкую стоимость переводов;
  • разветвленную сеть финансовых учреждений, охваченных системой SWIFT;
  • возможность расчета в широком спектре мировых валют;
  • отсутствие максимального порога, ограничивающего сумму перечислений.

Важно! Максимальный порог на перевод системой не устанавливается, но может быть установлен страной, с территории которой выполняется отправка денег.

Указание SWIFT кода Сбербанка России является обязательным только при международных расчетах, для переводов внутри России следует использовать идентификатор БИК (ПАО «Сбербанк» присвоен код 044525225). Оба кода можно узнать на официальных ресурсах банков в интернете или посетив филиал учреждения.

Система позволяет выполнять переводы финансовых средств как между банковскими счетами, так и наличными от физических лиц на банковский счет или с банковского счета с получением в пункте назначения кэшем. И совсем недавно Публичное акционерное общество «Сбербанк» запустило услугу онлайн перевода через СВИФТ.

Сроки и комиссия за переводы

Как и любая платежная система, SWIFT существует за счет комиссий, взимаемых при выполнении переводов. Комиссию взимает каждый банк, участвующий в цепи следования денег от отправителя к получателю, и сбор устанавливается каждым учреждением индивидуально. Величина сбора для Сбербанка приведена в таблице. Взимаемая сумма одинакова для перевода на банковский счет и для получения наличных денег.

Валюта перевода Комиссия СБ РФ Средний срок прохождения платежа Размер сбора,%
Российские рубли Не менее 50 р.

Не более 1500 р.

1-3 рабочих дня 2
Валюта других государств Не менее 15 USD

Не более 200 USD

 1-3 рабочих дня 1

Важно! Цепочку банков, через которую пойдет платеж, не всегда возможно определить заранее, поэтому общая сумма сбора также может быть непредсказуемой.

Для того, чтобы платеж дошел до получателя в полном объеме, необходимо выбрать один из способов:

  • перевести деньги в заведомо большем размере;
  • воспользоваться сервисом FULLPAY от СБ, который гарантирует получение адресатом заявленной суммы, даже если итоговая комиссия окажется выше стоимости оплаты услуги.

Как перевести деньги из Сбербанка в другой банк

Для перевода финансов из СБ в зарубежное учреждение, потребуется запросить у контрагента следующие сведения:

  1. Номер счета в банке получателя. Если перевод совершается в какую-либо страну Евросоюза, то потребуется IBAN-код, состоящий из 34 цифр. Такая же система существует в ряде других странах.
  2. Фамилию и имя получателя в латинском написании. Это относится и к контрагентам, в странах которых принято написание кириллическим шрифтом (Болгария, Украина).
  3. Атрибуты банка: СВИФТ-код, наименование банка либо филиала, город и страна назначения.
  4. Если у банка, где контрагент ожидает получение платежа, не открыт корреспондентский счет в Сбербанке РФ, а перевод совершается в российских рублях, также следует предоставить SWIFT-code банка-посредника, а также номер его корреспондентского счета в СБ.

Эти данные следует сообщить сотруднику СБ. Перевод будет осуществлен по предъявлении паспорта. Все это применимо к переводам из любого банковского учреждения РФ.

Как получить деньги по SWIFT переводу в Сбербанке

Для получения финансовых средств от зарубежного контрагента с помощью SWIFT перевода в Сбербанк, ему потребуется направить сведения по следующим позициям:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

  1. Receiver’s correspondent:
  2. если перевод осуществляется в евро, как в наличной, так и в безналичной формах, следует указать банк Deutsche Bank AG, Frankfurt am Main и его свифт DEUTDEFF;
  3. если перевод выполняется в долларах в этой позиции надо указать The Bank of New York Mellon, New York и его код IRVTUS3N.
  4. В графе Account With Institution указывается Сберегательный банк в виде SBERBANK, MOSCOW, а также его код SABRRUMM.
  5. В раздел Beneficiary Customer вносятся сведения о получателе. Если деньги переводятся на счет в банке, то следует вписать:
  6. номер банковской карты, куда будут зачислены деньги, или номер счета (20 цифр) – стандарт IBAN из 34 цифр в России не используется;
  7. ФИО и паспортные данные получателя;
  8. страну – Россия;
  9. город, где расположен офис банка.

Если запланировано получение наличных, то номер счета вписывать не надо, вместо этого должны быть указан номер отделения СБ, где адресат получит деньги.

Важно! Выдача наличной валюты, отличной от USD и EUR, возможна не в каждом офисе СБ. Перед отправкой перевода следует уточнить этот момент.

Список SWIFT-кодов филиалов Сбербанка

Каждый филиал СБ РФ имеет собственный свифт вида SABRRUXXYY. Каждая группа символов имеет значение:

  • SABRRU – общая часть для всех филиалов СБ;
  • XX – регион расположения филиала;
  • YYY – город расположения офиса (может отсутствовать).

Так, Приморское отделение Дальневосточного банка СБ в г. Владивостоке имеет свифт SABRRU8KVLD, а Калининградское отделение Северо-Западного банка СБ – SABRRU2P920. С полным списком кодов, состоящим из 25 позиций, можно ознакомиться на официальном сайте СБ, а узнать SWIFT код Сбербанка конкретного филиала можно, посетив офис банка.

Банковский мир является, пожалуй, одной из самых сложных и взаимосвязанных отраслей в мире. Эта отрасль также полна аббревиатур и сокращений. В этой части блога TransferGo мы объясняем, что такое IBAN и SWIFT-код. 

Основное различие между Международным номером банковского счета (IBAN) и кодом всемирной межбанковской финансовой связи (SWIFT) заключается в том, что они идентифицируют. Код SWIFT используется для идентификации конкретного банка во время международной транзакции, тогда как IBAN используется для идентификации отдельной учетной записи, участвующей в международной транзакции. Оба они играют важную роль в обеспечении бесперебойного функционирования международного финансового рынка.

Что такое IBAN? 

IBAN (International Bank Account Number) это международный банковский номер счета. Он представляет собой уникальный номер длиной до 34 знаков. В номере IBAN содержится вся информация, необходимая для перевода денежных средств. 

Номер счета IBAN состоит из символов, которые условно делятся на две группы.

Первые 10 знаков – код страны, контрольное число и код банка. Первые две буквы – код страны. Два символа после кода – контрольные, они предназначены для проверки подлинности счета и защищают информацию от ошибок при внесении данных. Следующие шесть цифр – код МФО банка. Вторая группа символов (19 знаков) – номер счета клиента банка. Первые пять нулей, как правило, дополняют IBAN до 29 знаков, а 14 цифр – это номер счета карты.

Вы можете найти Ваш IBAN в интернет-банке или на банковской выписке. Советуем Вам проверить правильность IBAN перед отправкой или получением платежа.

SWIFT-код и как его найти? 

Инфраструктура, необходимая для ведения бизнеса в мировом масштабе, огромна. Каждую секунду производится ошеломляющее количество операций. Одним из протоколов, обеспечивающих точный перевод денежных средств, является использование SWIFT-кода. 

SWIFT расшифровывается как Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций), которое регистрирует коды по всему миру и одобрено Международной организацией стандартизации. 

SWIFT-код состоит из 8 или 11 символов, разбитых следующим образом: 

4 буквы указывают код банка или учреждения. Часто они напоминают сокращенное название банка; 

2 буквы указывают страну; 

2 буквы или цифры служат кодом местонахождения главного офиса банка. 

В SWIFT-коде из 11 символов последние 3 буквы или цифры являются кодом филиала, эти символы не являются обязательными. 

Как узнать, какой у вас SWIFT-код? 

Часто SWIFT-код можно найти в банковской выписке. Если нет, то его предоставит вам ваш банк. 

Существует ряд онлайн-инструментов для поиска SWIFT-кода. Они полезны, но все же лучше получить код в своем банке, чтобы иметь гарантию того, что переводы выполняются точно. 

Блог TransferGo регулярно публикует статьи, чтобы помочь вам лучше понять финансовый и банковский мир, в том числе статьи об обменных курсах, процентах и валютах в других странах. И, главное, TransferGo позволяет вам осуществлять международные переводы с карты на карту. Напоминаем, что недавно TransferGo запустил переводы на карты всех банков в Украине. И теперь у вас есть возможность  делать переводы по номеру IBAN. 

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий