Эмитент карты

Главная » Справочник заемщика » Вопрос-Ответ » Что такое банк – эмитент банковских карт image

  • Банком-эмитентом называется банк-участник платежной системы, выпускающий и обслуживающий банковские карточки. При возникновении у владельца карты финансовых обязательств банк выступает гарантом их выполнения.

Основные функции, которые выполняет банк–эмитент:

1. Эмиссия и выдача карт клиентам. Предварительно банк открывает счет заявителю. При этом карточка является собственностью банка и передается её держателю во временное пользование;

2. Авторизация карты, которая подразумевает ответ банка на запросы торговых терминалов касательно возможности списания средств после проверки данных о карточке и её держателе;

3. Списание требуемой суммы со счета клиента и оплата счета торговой точки;

4. Обеспечение безопасности путем блокировки счетов по утраченным или украденным картам, ведение отчетности по таким случаям и др.;

5. Предоставление держателю карт ежемесячных выписок, в которых содержится информация обо всех операциях, осуществленных за отчетный период. При наличии задолженности банк информирует клиента о её сумме и сроках погашения;

6. Осуществление бухгалтерских операций по счетам выпущенных карт;

7. Обмен информацией с другими кредитными организациями;

8. Предоставление данных по письмам клиентов, рассмотрение их претензий и жалоб и т.п.

Нередко банк совмещает функции эквайера и эмитента пластиковых карт.

По информации Банка России, эмиссия банками карт за первые шесть месяцев 2011 года составила 157,7 млн.единиц.

Здравствуйте, друзья! В этой небольшой статье познакомимся с базовыми  экономическими понятиями . Возможно после этой статьи вы захотите  стать инвестором, кто его знает. Прямо сейчас, мы разберем, что такое эмитент, или кто такой эмитент, для чего он нужен и какая нам физическим лицам польза от него.

Содержание

Значение “эмитент” и “эмиссия”

Достаточно просто можно дать определение слову “эмиссия”, минуя сухой юридический язык. Официально определение данному понятию всегда можно найти в Федеральном законе №39-ФЗ  “О рынке ценных бумаг”, однако в данной статье мы обойдемся без этой скукоты.

Выписка из Федерального закона №39 “О рынке ценных бумаг

Итак, эмитент-это некая организация, которая под своим именем выпускает  ценные бумаги (они могут быть разные), пытаясь на этом получить выгоду, но при этом еще и несет строгие обязательства перед лицами, приобретающими эти бумаги.

Ну и соответственно, эмиссия-это и есть процедура  выпуска этих бумаг и размещения на определенных площадках, где официально  и безопасно их можно приобрести желающим лицам и организациям.

Любой эмитент делает эмиссию бумаг для того, чтобы заработать  капитал и вложить в развитие своего предприятия или компании.

Юридические и физические лица могут на бирже, в том числе и на Московской фондовой бирже, с помощью денег  на брокерском счете совершать куплю, продажу ценных бумаг и тоже зарабатывать. Тут, конечно, придется разбираться и обучаться ремеслу.

Люди, которые приходят и самоуверенно считают, что у них  точно получится, всегда терпят тут фиаско. Потому что инвестирование-это специфический и очень конкурентный бизнес.

И стоит пояснить, что под ценными бумагами я имею ввиду не только акции, но и облигации, опционы и т. д. Давайте разберем это поподробней.

Что подлежит эмиссии

Не стоит думать, что можно производить эмиссию только ценных бумаг: акций, облигаций, опционов, депозитарных расписок. Вспомните, ведь Центробанк РФ делает эмиссию  денежных банкнот и монет. Да и дебетовые, кредитные карты  тоже относятся к эмиссионному процессу.

Давайте кратко дадим определения активам эмитентов, которые может приобрести любое физическое лицо на бирже:

Акция-это ценная бумага, которая позволяет ее владельцу получать прибыль от спекулятивных или инвестиционных операций на бирже. Но если ее держать с соблюдением определенных нюансов, то можно претендовать на дивиденды от эмитента данной бумаги и даже участия в управлении. Но тут, нужно держать внушительную долю акций.

Выписка из паспорта акции Сбербанка на сайте Московской биржи

Облигации-это уже долговые бумаги. Приобретая облигации какой-то компании, вы через какое-то время  можете требовать от эмитента вернуть вам эти деньги и сверху получить выплаты по купонам. Это как раз является той платой за то, что эмитент  мог пользоваться вашими деньгами.

Доступ к паспортам облигаций на сайте Московской фондовой биржи

Опционы— договор, дающий возможность  владельцу совершить операцию с активом в будущем по цене, которая действительна здесь и сейчас.

Неполный список опционов, размещенных на Московской бирже в Срочной секции

Эмитенты и их цели

Самое интересное, что наше государство тоже является эмитентом. В лице Министерства финансов и Банка России государство выпускает облигации федерального займа и еврооблигации.

Считается, что это низкорискованные инвестиции, хотя тоже имеется риск того, что Минфин их не погасит в указанный срок. Тогда будет объявлен дефолт и никто из населения страны, бизнеса и даже каких-то иностранных инвесторов не будет больше связываться с такими инвестициями. Тем более, что доходность по ним чуть больше инфляции. Прибыль не такая уж и космическая. Посмотрите в таблице ниже:

Поэтому государство старается всегда выполнять свои обязательства, а для большинства инвесторов это является наиболее надежным вариантом из всех вариантов инвестиций. Тем более, что само государство, как вариант, пополняет свой бюджет, реализует быстрей какие-то важные проекты.

Эмиссия банкнот и монет осуществляется эмитентом в лице Центробанка. И никто не может больше этого в стране делать. Цель тут очевидна-поддержка и контроль цен, инфляции, денежной массы.

Несмотря на то, что банки-это коммерческие предприятия, которые хотят получать прибыль, как в любом бизнесе, у них очень важная задача для экономики страны. И именно они постоянно совершенствуют и придумывают как сделать более эффективными платежные средства. Например, известные всем банки Сбербанк, ВТБ, Тинькофф.

Стоит заметить, хотя к данной теме это имеет не прямое отношение, но в последние годы банки стали пробиваться в лидеры по брокерским услугам. Брокерские услуги у них всегда были, но сейчас они очень много денег вливают на то, чтобы отвоевать свою львиную долю на рынке данных услуг.

Т.е. банк может быть эмитентом и размещать свои эмиссионные ценные бумаги на бирже, а еще может быть  брокером. А брокер дает возможность физическим лицам приобретать бумаги эмитентов на бирже за отдельную плату в виде комиссии.

Банк может быть эмитентом  банковских карт (мы все ими пользуемся), векселей, депозитарных сертификатов, чеков, ну и акций с облигациями тоже.

Давайте еще раз поговорим про акции и облигации. Какое-то предприятие выпускает ценные бумаги и размещает их на бирже. Цель выпуска этих бумаг-увеличение уставного капитала и привлечение новых денег для других проектов.

Риски здесь намного больше, чем  работа инвестора с государственными облигациями. Но не все так безнадежно. Если торговать голубыми фишками, то дефолты здесь очень маловероятны.

А вот с активами третьего эшелона такая неприятность запросто может произойти.

А кто тогда эмитент у фьючерсов на Срочном рынке?

С акциями мы разобрались. Тут все просто. Предприятие выпустило бумажки, инвесторы их выкупили, а потом у них происходит обращение на бирже. А фьючерс-это просто контракт между продавцом и покупателем. И вторая сторона обязуется выкупить  в будущем какое-то количество базового продукта. Тогда получается, что трейдеры и есть эмитенты. А биржа, всего лишь следит, чтобы условия контракта выполнялись обеими сторонами.

Если вы еще ничего не знаете про фьючерсы, то советую вам подписаться и следить за новостями моего проекта, в котором я пытаюсь с помощью спекулятивных инвестиций из 50 000 рублей сделать 100 000 рублей:

1. Как разогнать брокерский счет с 50 000 до 100 000 рублей. Описание в группе Вконтакте

2. Как разогнать брокерский счет с 50 000 до 100 000 рублей. Описание в группе В телеграмм-канале

Права и обязанности эмитента

Эмитент может, полученную прибыль, тратить на любые свои нужды. Это и привлекает на биржу все больше и больше эмитентов, выпуская свои ценные бумаги. Но у них есть и обязанности, которые строго регламентируются законодательством.

Их деятельность должна быть прозрачной,  раскрываться должна вся финансовая информация, которая может интересовать потенциального инвестора. Покупателям ценных бумаг предоставляется право  владельца, которые могут рассчитывать на какие-то привилегии.

Заключение

Эмитент-это участник экономики любого государства, который дает физическим лицам уникальную возможность сформировать новый вид заработка денежных средств с помощью инвестиций. Если брать Центробанк, то без эмиссии денег и контроля вообще ничего было бы невозможно.

Важно! Нужно стараться выбирать надежного эмитента, а уж потом работать с его эмиссионными активами. Ну и постараться, все-таки, пройти обучение в этой сфере инвестирования,  чтобы понимать с кем из эмитентов стоит работать, а с кем нет.

Если вы научитесь извлекать прибыль от взаимодействия  с эмитентом, то  получается, у вас появится возможность создать новый источник дохода, и даже уйти с наемной работы. Тем более, что сейчас очень много ценной информации в свободном доступе в интернете.

На это все! Всем хорошего профита!

Бывают случаи, когда картой, выданной российским банком, не получается оплатить услуги или товар. При этом система или продавец-консультант просят обратиться за разъяснениями в банк-эмитент.

Банк-эмитент — это финансовая организация, которая занималась оформлением платежной карты (зарплатной, кредитной и пр.).

Выполняемые функции

Эмитент — это банк, который выполняет стандартные функции согласно регламенту любого кредитного учреждения:

  • Операции по открытию или закрытию счетов и прочие манипуляции с ними. Например, к одному счету могут быть прикреплены несколько банковских карт, пользоваться которыми имеют право разные люди (члены семьи, сотрудники компании и т.д.)
  • Подтверждение работы карты. Это значит, что в момент совершения платежа банк согласен с тем, что эта кредитка принадлежит вам и процесс ее авторизации прошел успешно
  • Предоставление полной информации об операциях, совершенных с вашим счетом: пополнение или снятие денег с банковской карты
  • Установка систем безопасности различного рода: ограниченное число ввода неправильного пин-кода, кодовое слово и т.д.
  • Возможность проводить платежные операции в других банках: снимать деньги с «чужих» банкоматов, пополнять баланс мобильного телефона через именные терминалы сотового оператора и т.д.

Суть понятия эмитент заключается в том, что счет прикреплен к конкретному банку. Он и ставит условия и ограничения в использовании карты, и отвечает за ее работу.

При пользовании кредиткой, банк-эмитент дает гарантии на то, что в пользу продавца или иного лица со счета будет списана требуемая сумма. В подтверждение этого при расчете вы вводите пин-код и расписываетесь на выданных чеках.

Проблемы с кредиткой и способы их решения

В некоторых случаях платежная система той организации, на счет которой вы хотите перечислить деньги, отказывает в проведении данной операции с отсылкой к банку-эмитенту карты. Чаще всего это происходит при совершении покупок в зарубежных интернет-магазинах.

Что значит «операция возможна только с банковской карты»?

Для такого отказа существует ряд причин:

Причина №1 Карта заблокирована

Проверьте карту на факт блокировки. Возможно, банк дезактивировал (заморозил) счет или конкретную карту без вашего ведома, поэтому онлайн-транзакция не может быть осуществлена.

Что делать?

Здесь вариант один: позвонить на горячую линию банка и узнать по какой причине не проходит платеж. После выяснения, оператор предложит варианты выхода из ситуации. Это займет какое-то время (иногда несколько недель): разбирательство, оформление заявлений, восстановление карты.

Причина №2 Карта не соответствует платежу

Уточните, подходит ли данный вид банковской карты для совершения покупок в определенном интернет-магазине. Скорее всего, его не поддерживает платежная система. Так, многие магазины работают только с определенными картами серии Visa, и если ваша таковой не является, то осуществить покупки в данном магазине у вас не получится. Также карта может быть недействительной при расчете в других странах, а не только в конкретном магазине.

Что делать?

Здесь виновата только ваша непредусмотрительность. Это значит, что при открытии счета вы не рассказали сотруднику банка о своих пожеланиях по поводу использования карты. Если вы планируете осуществлять платежи, которые не поддерживают работу с этим видом карты, то придется пойти в банк-эмитент (тот, который открывал счет) и оформить на этот же счет новую, более универсальную.

Причина №3 Технический сбой

Часто это происходит по техническим причинам: ошибка на сервере, нестандартный сбой и т.п.

Что делать?

В этом случае нет ни вашей вины, ни вины банка-эмитента. От технических сбоев не застрахован никто. Если вы уверены в платежеспособности вашей карты, то просто подождите (от нескольких часов до суток) и снова повторите операцию.

Кредитные карточки становятся популярнее реальных денег. Ими обладает более 85% населения. Так гласит статистика. Очень удобно быстро и просто получить займ от банка, чтобы исполнить свою мечту, или совершить крупную покупку. Получить кредитку можно в любом отделении Сбербанка. Некоторые клиенты уверены в том, что они безраздельно владеют пластиковой карточкой, но это не совсем так. Фактически обладателем пластика является эмитент банка Сбербанк.

Его можно назвать эмиссионным банком. Клиенты часто задаются вопросом, что такое эмитент? А это банковское учреждение, которое занимается выпуском и обслуживанием банковских карт. Держатель банковской карточки, который её оформил и успешно пользуется – это, собственно, клиент Сбербанка.

Деятельность банка

У банка есть ряд функций, которые он должен выполнять:

  1. Выпускает пластиковые карточки, а также выдаёт их по заявлению населения. Для этого нужно посетить ближайшее банковское отделение, заполнить пакет документов, и ждать решение банка. Он проверяет кредитную историю пользователя, если с ней всё в порядке, то открывается банковский счёт и пластик выдаётся на руки. Клиент может распоряжаться средствами карточки, как он считает нужным, если это не противоречит подписанному договору.
  2. Идентифицирует карту клиента. При совершении покупок в магазине требуется авторизация. Торговая точка посылает запрос эмиссионному банку о том, можно ли провести транзакцию. Банк либо отклоняет карту, либо оплата проходит.
  3. Списывает денежные средства с карточки. Это реальная экономия времени. Оплачивая кредиткой товары, совершенно не нужно думать о списании средств. Банк эмитент берёт эти функции на себя. Деньги уходят со счёта автоматически.
  4. Является гарантом безопасности по сделкам с помощью пластика. Все карточки, которые выпускает Сбербанк, защищены. В случае утери кредитной или дебетовой карточки, нужно незамедлительно обратиться в банк, чтобы он заблокировал деньги. После этого начнётся проверка с его стороны.
  5. Сбербанк отчитывается перед своими клиентами. Обладая пластиковой картой, клиент вправе получить документ о движении своих денежных средств в течение месяца. Услуга нравится тем клиентам, кто не помнит все свои расходы. А также тем, кто скрупулёзно записывает ежемесячные траты.
  6. Выдаёт информацию о пользователе другим финансовым структурам. Это важно для самого банка, чтобы подтвердить кредитную историю клиента, не выдать деньги мошеннику. Многие недобросовестные клиенты берут кредиты, но отдавать их не спешат.
  7. Сбербанк открыт для своих клиентов. Он сотрудничает с ними и взаимодействует. Рассматривает подаваемые жалобы, отвечает на запросы. Если клиент находится в процессе выбора эмиссионного банка, то всегда нужно выбирать тот, который идёт навстречу клиентам. Приятно посещать отделения, где сидят вежливые сотрудники, отвечают на все поставленные вопросы. Также нужно обратить внимание на доступность отделений, чем их больше, тем лучше.

Читайте также:   Что делать дальше, когда одобрили ипотеку в Сбербанке?

Оплата по карте

Когда клиент готов что-то купить в торговой точке, то его действия должен подтвердить эмиссионный банк. Для этого кассир может попросить оставить свою подпись на чеке, или же показать документ, чтобы подтвердить личность. Продавец сверяет роспись, сделанную человеком с той, которая на платёжной карточке.

В отдельных случаях пластик исполняет роль аккредитива. То есть, фактически, клиент доверяет перевести деньги со своего счёта на другой. Это происходит после того, как совершена сделка или оказана услуга. Деньги зачисляются на счёт юридического лица.

Важно. При покупке в интернете, торговая организация не может удостовериться в личности человека. Поэтому покупатель должен ответить на ряд вопросов, после которых сделка будет заключена.

Чтобы провести платёж для интернет-магазина, потребуются данные пластиковой карточки. Это CVC2 код, который находится на обороте и официальный адрес эмиссионного банка. Адрес также прописывается в договоре по обслуживанию карточки.

Непредвиденные ситуации с пластиковой картой

Покупая в зарубежных интернет-магазинах, клиент банка может столкнуться с такой ситуацией, что карту отклоняют, и деньги не списывают. Система предлагает в таком случае обратиться к банку, который выпустил карту.

Основания для отказа этого могут быть самые разные:

  1. Блокировка пластиковой карточки. Банк мог заморозить счёт, не предупредив клиента. Поэтому онлайн-заказ сделать и оплатить невозможно. Нужно узнать причину блокировки, и разобраться с банком. Это сделать очень просто, потому что горячая линия Сбербанка работает круглосуточно. Оператор рассмотрит ситуацию и озвучит причину блокировки. Для того чтобы восстановить карту, потребуется ряд действий со стороны клиента. Нужно оформить письменное заявление, подать его на рассмотрение, и ждать ответа. Иногда это занимает несколько недель.
  2. Несоответствие карточки. Не каждой картой можно оплатить покупку в интернете. Виной может быть выбранная платёжная система. Например, большинство магазинов предпочитает пластик от VISA. Если клиент, например, имеет MASTERCARD, то покупку совершить не удастся. В некоторых странах возможен расчёт только теми картами, которые выпущены на их территории. Карточки Сбербанка там будут просто недействительны. Виноват в такой ситуации не банк, а клиент. При подаче заявления нужно уточнять у работника банка все доступные опции пластиковой карточки. Особенно, если она нужна для интернет-платежей. Выход только один, открыть новую карту, которая подойдёт для целей клиента.
  3. Сбой по техническим причинам. Банковская система компьютеризирована, поэтому исключить возможность сбоя нельзя. Также может возникнуть техническая ошибка. Здесь виноватых нет. Потому что ситуация не зависит ни от банка, ни от клиента. Если на карте достаточно средств, специалисты рекомендуют повторить платёж через некоторое время.

Читайте также:   Сколько времени в Сбербанке рассматривается заявка на ипотеку?

Сбербанк может изъять карту клиента, если поступает такой запрос от системы. Например, если карта не продлена, или подозревается в проведении мошеннических операций. Отдав карту банкомату, клиент может её больше не увидеть. Придётся переоформлять пластик. Денежный счёт в этот период остаётся без изменений. После получения новой карточки, доступ к счёту восстановится.

Важно. Оформление можно провести в любом отделении Сбербанка.

Полезные советы

  1. Посторонний не должен пользоваться картой, только владелец. ПИН-код – это гарантия того, что никто не получит доступ к счёту. Поэтому его никто не должен знать, иначе мошеннику легко будет украсть деньги, переведя их на свой счёт.
  2. Клиент, снимая деньги в банкомате, который не принадлежит его банку, тоже может остаться без карточки. В таком случае придётся идти в этот банк и разбираться. Обращаться в отделение нужно с паспортом, а также предоставить информацию о том, где стоит банкомат, «съевший» пластиковую карту. После подачи заявления, в течение месяца карту нужно забрать, в противном случае её утилизируют.
  3. Покупки нужно совершать в проверенных и известных интернет-магазинах. Нечестные продавцы могут использовать конфиденциальную информацию о клиенте.

Сбербанк выпускает целый ряд пластиковых карт, каждая из которых используется для определённых целей. Задача клиента выбрать лучшую.

У людей, далёких от фондовых бирж, слово «эмитент» вызывает очень смутные ассоциации. Они не совсем понимают, к чему это относится. Если написать коротко, то эмитент — организации, которые выпускают ценные бумаги для своего развития и финансирования. Это выражение можно перефразировать по-другому, сказав, что под ним подразумеваются компании, которые пользуются инвестиционными средствами, выплачивая определённый процент от полученной прибыли.

По закону РФ, каждый эмитент должен выпускать ценные бумаги определённого типа. В основном это облигации, депозитные расписки, опционы, акции, которые выпускают коммерческие организации, а также представители государства.

Документы, подтверждающие имущественные права на долю капитала, бывают эмиссионные и неэмисионные.

Особенность эмиссионных бумаг:

  • массовое производство;
  • регистрация в соответствующих органах в обязательном порядке;
  • строгий порядок выпуска;
  • регулирование единой законодательной базы;
  • закрепление равных прав на всем сроке обращения данных ЦБ.

Нюансы, характеризующие неэмиссионные бумаги:

  • отсутствие массового производства;
  • нет обязательной регистрации;
  • регулирование разными законодательными актами.

Самые популярные — векселя, чеки, сертификаты.

Начиная с 2020 года, эмиссионные ценные бумаги могут выпускаться в электронных вариантах с централизованным хранением, а неэмиссионные — в любой форме (документарный или электронный вариант). Согласно нормам действующего законодательства, право на «жизнь» имеют как документальные, так и бездокументарные бумаги.

Закон, регулирующий эмиссию сертификатов, облигаций, акций — ФЗ N 39-ФЗ «О РЦБ», а также закон «Об особенностях эмиссии и обращения гос. и муниципальных ЦБ». ФЗ № 152 от 11 ноября 2003 года «Об ипотечных ценных бумагах», а также ФЗ №48 «О переводном и простом векселе» регулируют рынок неэмисионных бумаг.

Эмитентом могут быть исключительно юридические лица, которые получили право осуществлять эмиссию.

  • Государственные органы.
  • Акционерные общества.
  • Центральный банк.
  • Частные предприятия (не путать с ИП).
  • Компании, а также фонды.

Эмитенты различаются по месту нахождения, форме собственности и направлению деятельности.

Кстати, самыми крупными эмитентами в России считается ПАО «Сбербанк», «Газпром», Лукойл», сетевой ритейлер «X5 Retail Group», газовая компания «Новатэк», а также ряд других организаций.

Под гос. органами подразумеваются местные, региональные и федеральные организации (учреждения), которые заинтересованы в кратковременном или долгосрочном финансировании текущих расходов. Именно они принимают решение о размещении акций, векселей или сертификатов на фондовых биржах.

Удачные инвестиционные проекты приносят хорошую прибыль, которая частично возвращается инвесторам в виде дивидендов или выплат.

АО — вид организационно-правовой формы юридического лица, в рамках которой уставной капитал разделяется на части, каждая из которых соответствует стоимости ценной бумаги, такой как акция. Акционерами становятся физические или юридические лица после внесения в уставной капитал компании суммы, а также получения акций, размер которых равен внесённой сумме.

Пример: компания внесла 40 000 рублей в уставной капитал. Установленная цена на акцию— 2 000 рублей. Значит, компания выдаёт 20 акций.

Участники АО не отвечают по обязательствам учреждения; они не несут рисков, которые связаны с работой общества.

Самый крупный эмитент — государство, ведь только ЦБ имеет право на эмиссию денег. За счёт дополнительной эмиссии удаётся контролировать уровень инфляции и рост цен на рынке, не позволяя им превышать определённые значения.

Обратите внимание! ЦБ имеет право не только выпускать деньги, но изымать их из оборота. При этом решение об изъятии средств принимается не Центральным Банков РФ, а Минфином.

Право на выпуск  облигаций также имеют и частные предприятия, желающие профинансировать свои расходы.

Бывают случаи, когда частные предприятия получают отказ в регистрации. Для этого есть свои причины. Отказ можно получить, если в документах, представленных на регистрацию, обнаружены некоторые несоответствия. Если эмитент нарушил порядок выпуска — ещё одна причина для отказа. В регистрации откажут, если предприятие не уплатили сборы или не имеет права на выпуск облигаций.

В качестве эмитента могут выступать другие компании, фондовые биржи, а также инвестиционные фонды. Они являются участниками рынка акций, которые организовывают  покупку или продажу, и способствуют заключению сделок другими участниками рынка.

Основная задача ценных бумаг — привлечь деньги для развития бизнеса инициатора эмиссии. Их можно трансформировать в инвестиции, направляя в компании, которые приносят хороший доход. Размещаются акции, а также сертификаты на фондовых биржах. Юридическое лицо предлагает их всем, кто считает приобретение акций и облигаций выгодным вложением средств.

Привлекают средства такими способами:

  • через продажу имущественного права, пая или доли;
  • заёмными средствами.

Эмиссия может быть открытой и закрытой.

Открытая — выпуск акций проводится для большого круга инвесторов и сопровождается раскрытием информации о проведении эмиссии.

Закрытия — проводится для определённого круга инвесторов, которые хотят приобрести необходимые финансовые инструменты.

На заметку! Эмитент, занимающийся эмиссией финансовых инструментов, рискует. Его риск связан с тем, что цена размещения может быть снижена, увеличатся комиссионные выплаты, можно неправильно выбрать андеррайтера или упустить выгодное время для размещения ЦБ.

Существует несколько форм эмиссии:

  • денежная;
  • депозитно-чековая;
  • эмиссия ценных бумаг.

Денежная эмиссия — процедура выпуска купюр в обращении (в России разрешается выпускать только национальную валюту). Она осуществляется ЦБ РФ.

Обратите внимание! Золотого обеспечения денежная эмиссия в РФ сегодня не имеет.

Денежная эмиссия подчиняется установленным правилам:

  • отсутствие соотношений между рублём и любыми драгоценными металлами;
  • монопольное право (госзнаки в обращение выпускает только Центральный Банк);
  • единственное платёжное средство в России, которое утверждено на законодательном уровне — рубль;
  • отсутствие лимитов по суммам обмена;
  • выпуск — наличными, безналичными.

Депозитно-чековая эмиссия может проводиться как главным банком России, так и  частными предприятиями. Она обычно происходит во время выдачи кредитных средств.

Что касается эмиссии ценных бумаг, финансовый инструмент используют для решения конкретных задач. Выпуск акций (облигаций) разрешен не только государственным органам, но и другим организациям, имеющим на то право.

Ценная бумага — документ, дающий определённые права владельцу, которые охраняются государством и прописаны в нормативных актах, регулирующих процессы, связанные с ними. Акции, векселя, сертификаты, а также другие бумаги имеют хорошую защиту от подделок.

Каждая ценная бумага включает в себя набор характеристик: временные, пространственный и рыночные.

Под временными характеристиками подразумеваются «черты», которые измеряются временем. Сюда относятся:

  • сроки обращений ЦБ;
  • выплаты доходов по акциям и т.д.;
  • действия прав.

Пространственные характеристики включают в себя вид рынка, на котором обращаются бумаги, национальную принадлежность и внешнюю форму существования документа.

Рыночные характеристики, это:

  • порядок фиксации и передачи документа;
  • форма выпуска;
  • вид эмитента и капитала;
  • регистрируемость;
  • наличие дохода и номинала;
  • уровень риска;
  • степень обращаемости.

Ценные бумаги могут не иметь традиционной бумажной формы. Часто они изготавливаются в электронных вариантах. Право собственности на такие документы фиксируется регистратором.

Эмитент приравнивается к продавцу. Он на фондовый рынок поставляет товар, качество которого определяется его статусом и финансовыми результатами его деятельности. Чтобы разместить свою продукцию на фондовом рынке, банк, государственные органы или частные предприятия должны соответствовать установленным критериям. Если организация не имеет нужного статуса или требуемого дохода, выставлять бумаги на бирже она не имеет права.

На заметку! Стоимость акций напрямую зависит от состояния дел эмитента. Чем успешней компания, тем дороже акции.

После того, как получателю будет вручена бумага, у эмитента перед ним возникают некоторые права и обязанности.

  • Заключение договора с профессиональным участником рынка на депозитарное обслуживание для формирования реестра акционеров.
  • Создание реестра владельцев акций и сертификатов, а также его защита от третьих лиц.
  • Обеспечение условий, которые были прописаны во время реализации акций или сертификатов.
  • Предоставление правдивых сведений о своей деятельности.

Эмитент может получать доходы от своей деятельности, а также осуществлять свои функции, если они не противоречат закону РФ.

Чтобы выпустить на рынок ценные бумаги, нужно пройти несложную процедуру, состоящую из нескольких этапов:

  • принятие решения о выпуске ЦБ;
  • утверждение;
  • регистрация;

Для прохождения регистрации эмитент должен указать вид ЦБ, номинальную стоимость за 1 единицу, предоставить перечень имущественных, а также обязательственных прав, предоставляемых владельцам данной ценной бумаги, а также дополнительные сведения об акциях (облигациях и т. д.).

  • изготовление сертификатов ЦБ;
  • раскрытие информации;
  • размещение;
  • составление отчёта об итогах выпуска;
  • раскрытие информации об итогах выпуска;
  • внесение изменений.

Эмиссионные процесс может быть отменён и приостановлен, если будет обнаружено нарушение закона РФ, спрос на эмитированные бумаги будет низким или эмитент представит информацию, которая не соответствует действительности.

Кроме ценных бумаг, денег и других активов, банк выпускает в обращение платёжные банковские карты, выполняя такие функции:

  • эмиссию;
  • выдачу банковских карт клиентам;
  • авторизацию (совершая операции с помощью банковских карт, именно банк принимает решение об отклонении или одобрении отправленного запроса);
  • списание денег с карты;
  • защита банковского продукта;
  • отчётность перед клиентом (банк предоставляет выписки по всем операциям);
  • подключение к сервису ApplePay, GooglePay;
  • рассылка смс и push уведомлений;
  • подключение программ лояльности;
  • постоянное взаимодействие с клиентами.

Это всего лишь часть обязанностей, которые несёт финансово-кредитное учреждение перед своими клиентами. Список намного больше, ознакомьтесь с ним в договоре на банковское обслуживание пластиковой карты.

Это интересно! По данным за 2018 год финансовые учреждения выпустили около 270 млн. карт. Самые популярные продукты принадлежат платёжной системе MasterCard и VISA.

Эмиссия банковских карт (деятельность по выпуску платёжных продуктов) проходит в несколько этапов:

  1. Оформляется договор с клиентом.
  2. Открывается карточный счёт.
  3. Банк заказывает изготовление карты.
  4. Карта выдаётся клиенту.
  5. Ведение операций по карточке.
  6. Закрытие счёта.
  7. Изъятие банковской карты из обращения.
  8. Уничтожение платёжного инструмента.

Выпуск банковских карт: особенности.

  • На бумагу соответствующего формата наносят заранее утверждённый рисунок.
  • Чтобы закрепить краску, изображение ламинируют.
  • С помощью специального инструмента происходит вырубка карты.
  • Далее проходит вживление чипа в карту. Чип содержит в себе информацию, необходимую для считывания.
  • Нанесение магнитной полосы — следующий шаг при изготовлении карт.
  • Персонализация. На кредитную карту наносится 16-значный номер, а также имя и фамилия владельца.

Выпуск карт выполняется на современном, высокотехнологичном оборудовании с применением инновационных программ обеспечения. На каждом этапе производства ведётся строгий контроль.

Если всё подытожить, можно сказать, что эмитентами могут быть как государственные органы, так и учреждения, имеющие разрешение на выпуск ценных бумаг (сертификатов, векселей). Они должны отвечать прописанным требованиям и иметь уставной капитал. Возможность продавать акции или облигации получают публичные лица, которые вышли на биржу. Любая компания, желающая быть эмитентом, должна представлять акционерам отчёты о работе и финансовом положении.

Обязанности эмитентов регулируются законодательством. Например, за работой банков следит главный регулятор — Центральный Банк РФ. При обнаружении любых нарушений организация может быть изъята из реестра, после чего она не сможет продавать выпущенные бумаги на фондовых биржах.

31.07.2020

Добавьте свой отзыв

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий