Как получить кредит в Тинькофф Банк под залог автомобиля? Условия получения

Автокредит в Тинькофф банке – это отличный вариант приобрести машину на выгодных условиях. Ведь в этой банковской организации существуют такие кредитные предложения, при которых нет необходимости сдавать транспортное средство под залог, а штраф за просроченный срок неуплаты максимально низок. Кроме того, организация имеет официальную лицензию ЦБ РФ 2673.

СодержаниеЛучшие карты Тинькофф Банка 2021 года

Тарифы автокредитования в Тинькофф банке

Особенностью целевого кредита на автомобиль является передача транспортного средства банку в качестве залога. То есть вплоть до полного погашения долга машина остается собственностью банковской организации. В течение выплаты автокредита покупатель не имеет права полностью распоряжаться покупкой: ему нельзя продавать, дарить транспортное средство и так далее.

image

В Тинькофф в кредитовании на авто можно избежать кредита под залог автомобиля, выплатив организации определенную сумму. Также банк не требует первоначальные взносы, что также делает их тарифы наиболее выгодными. Клиент не обязан оформлять на приобретенное средство страховку и полис – это делается по собственному желанию.

Татьяна Шевцова Автор статьи Сумма автокредита начинается от ста тысяч, заканчивается двумя миллионами. Процентная ставка будет установлена в процессе одобрения заявки, она может быть от 9,9% до 21,4%. Деньги можно снять в любом банкомате, первая сумма от 3 тысяч не облагается комиссией, менее трех тысяч – комиссия составляет 90 рублей.

Автокредит оформляется онлайн на дебетовую банковскую карту, которую в течение нескольких дней после одобрения принесет курьер. Обслуживание карты абсолютно бесплатно, если заемщик не пропускает даты погашения платежей. В случае просрочки на него начисляется штраф в размере 0,5% от предыдущей суммы, но не более 1500 тысяч. Досрочное погашение автокредита поощряется банком, потому что комиссия за него также не взимается.

Если клиент не хочет предоставлять банку свое имущество в качестве залога, он должен выплатить 0,5% от общей суммы кредита на авто банку в качестве компенсации.

Какие условия кредитования?

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам несколько программ автокредитования. Самый востребованный вариант – это потребительский кредит. Это предложение идеально подойдет для тех людей, кто хочет приобрести подержанный автомобиль, потому что карта имеет низкий лимит для покупки нового 2021 года выпуска транспортного средства. Рассмотрим условия кредита на авто:

Условия кредитования Описание
Документация Паспорт заемщика
Цена обслуживания дебетовой карты Бесплатно
Есть ли кэшбек 30% суммы от покупок возвращается на карту
Максимальная сумма долга 1 миллион рублей
Минимальная сумма долга 100 тысяч рублей
Максимальный срок погашения 3 года
Цели кредита Не требуют объяснения
Оплачивать долг Перевод с карты на карту; через банкомат наличными

В банковской организации Тинькофф имеется большое количество кредитных предложений. Если клиент не хочет брать большую сумму, то он может оформить автокредит на 300 тысяч рублей и купить автомобиль с рук. У автокредита в Тинькофф банке условия всегда выгодные.

Условия кредитования Описание
Максимальная сумма 300 тысяч рублей
Годовое обслуживание дебетовой карты 600 рублей
Период без первоначального взноса 50 дней
Ежемесячные взносы От 6 до 8% от общей суммы долга
Погашение долга Через банкоматы, переводом с одной карты на другую, оплатить по номеру договора
Бесплатные услуги СМС, мобильное приложение Тинькофф

Специализированное предложение кредитования по покупке автомобиля выгодно тем покупателям, которые хотят приобрести новую машину. Процентная ставка высчитывается индивидуально, исходя из данных клиента. Она колеблется от 7,9 до 21,9% годовых. Если заемщик оформит онлайн карту Тинькофф Платинум, то у него будут следующие условия автокредитования.

Условия кредитования Описание
Процент за покупки в магазине От 20 до 50%
Период без процентов 50 дней
Процент за снятие наличных От 32 до 50%
Ежемесячные взносы До 8% от общей суммы долга
Комиссия за снятие наличных 3%+300 рублей

Взять автомобиль с помощью автокредита от Тинькофф банка легко, потому что:

  1. Деньги дают клиенту на дебетовой карте, которую он получает от курьера в удобное время.
  2. Прежде чем, как оформить кредит, сотрудники банка проверяют машину по всем закрытым базам.
  3. Автомобиль приобретается без участия банка. Чтобы передать транспортное средство в залог, необходимо прислать в банк документы на куплю-продажу и ПТС.
  4. Машину можно взять любую, на усмотрение покупателя.

Процентная ставка в Тинькофф банке

Процентная ставка в Тинькофф банке высчитывается индивидуально, исходя из данных в заявлении заемщика. Сотрудники организации учитывают следующие показатели при расчетах, какой процент будет у клиента:

  • семейное положение клиента;
  • социальный статус;
  • кредитная история;
  • уровень доходов.

Если заемщик ранее обращался в Тинькофф банк за кредитом и успешно погасил его в срок, то для него будет проведено рефинансирование автокредита, процентная ставка будет снижена в несколько раз.

Кредитный калькулятор

Клиент имеет право попросить у банковской организации любую сумму до двух миллионов рублей, однако после принятия онлайн заявления сумма может быть изменена в большую и в меньшую сторону.

Сделать предварительный расчет некоторых показателей можно на кредитном калькуляторе: эта программа доступна на официальном сайте Тинькофф. Клиент вводит туда данные о сумме займа, сколько процентов и время срока погашения. Калькулятор сделает расчет автокредита автоматически приблизительного ежемесячного платежа, суммы переплаты и выдаст результаты.

Требования к заемщику

Тинькофф банк, в отличие от других организаций, предъявляет к своим клиентам минимальные требования:

  1. Возраст заемщика должен быть в диапазоне от 18 до 70 лет.
  2. Иметь российское гражданство.
  3. Быть зарегистрированным на территории России.
  4. Иметь постоянный легальный источник дохода и возможность подтвердить информацию справками.
  5. Общий трудовой стаж на последнем месте работы должен равняться не менее 6 месяцев.

Татьяна Шевцова Совет эксперта Сотрудники банка обращают внимание на кредитную историю и наличие задолженностей перед другими финансовыми организациями. При наличии таковых, заявление на автокредитование, скорее всего, не одобрят.

На что обратить внимание?

Особое внимание при оформлении автокредита следует обратить на оформление страхования. Она входит в размер самого кредита и включена в ежемесячные взносы. Однако страховка жизни и здоровья, полис КАСКО оформляется только по желанию клиента. Банковская организация не настаивает на их оформлении, отказ от страховки не влияет на одобрение автокредита, повышения процентной ставки. Отказаться от подключения опции страхования можно через оператора банка, в офисе Тинькофф, онлайн на официальном сайте.

Преимущества и недостатки автокредитования в Тинькофф банке

В отзывах пользователи Тинькофф банка отмечают, что у организации гораздо больше преимуществ, чем недостатков.

Преимущества оформления кредита на авто у Тинькофф:

  • Не нужно подтверждать чеками, на что были потрачены деньги.
  • Низкая процентная ставка.
  • Разрешено приобретать любое транспортное средство, деньги дают даже на подержанный автомобиль.
  • Заявление рассматривается в течение нескольких часов.
  • Платежеспособность возможно подтвердить без справок.
  • Есть возможность не давать машину под залог за дополнительный взнос.
  • При оформлении требуется минимальный пакет документов.
  • Рассчитать ежемесячный платеж возможно на калькуляторе онлайн.
  • Отсутствие подводных камней.

К недостаткам пользователи в отзывах относят следующие пункты:

  • В некоторых городах нет отделения Тинькофф банка, оформлять приходится онлайн через мобильное приложение или официальный сайт.
  • При просрочке платежа клиент обязан выплатить большой штраф.
  • Отказ при наличии плохой кредитной истории.
  • Кредит не предоставляют пенсионерам старше 70 лет.

Как оформляется автокредит в банке Тинькофф?

Тинькофф банк работает в основном на удаленной основе, поэтому заявку на автокредит возможно подать только через официальный сайт в личном кабинете. Рассмотрение заявки составляет несколько часов, деньги будут переведены на дебетовую карту, которую доставит курьер в течение недели.

Взять в Тинькофф автокредит возможно следующим способом:

  1. Зайти через Интернет на официальный сайт Тинькофф банка.
  2. Рассчитать на кредитном калькуляторе приблизительный платеж и выбрать подходящий вариант.
  3. Заполнить поля с ФИО, номером телефона и контактной информацией.
  4. Затем важно указать сумму имеющихся средств на приобретение автомобиля и недостающую сумму.
  5. После клиент заполняет паспортные данные, сведения о месте работе и отправляет заявку на рассмотрение.
  6. Через пару часов сотрудник позвонит на указанный номер телефона и скажет, стоит ли открывать займ или нет, одобрен ли он.

Отзывы

Предложением автокредитования от Тинькофф банка воспользовались большое количество граждан, и все они отмечают удобство подачи заявки, быстрое рассмотрение, минимальный пакет документов, быструю доставку дебетовой карты, вежливость и компетентность персонала.

Негативные моменты кредита на авто возникают только по вине заемщика, потому что реальные люди жалуются на высокие штрафы за просрочку. Они достигают порядка 1500 рублей. Чтобы избежать просрочки, необходимо переводить ежемесячный взнос за пару дней до срока.

before—>

Если вы хотите взять кредит, то оформить его под залог автомобиля будет выгодно и разумно. В таком случае клиентполучает деньги, оставляя за собой право собственности на транспортное средство. Банк сможет его забрать только тогда, когда заёмщик умышленно или по каким-то другим причинам не сможет продолжать погашать задолженность. Так банк страхуется от возможных убытков со стороны недобросовестности клиента. Вам может быть интересна информация про карты с кэшбеком от Тинькофф.

p, blockquote 1,0,0,0,0—>

Когда срочно потребовались деньги, при этом вы не уверены, что банк одобрит вам кредит большой суммы, отличным вариантом будет Тинькофф кредит под залог ПТС, оформить который сегодня стало возможно на выгодных условиях. выбирая такой вариант кредитования, вы сможете и дальше пользоваться своим транспортным средством, ведь в залоге у банка будет не сама машина, а только паспорт на нее. Перед тем как оформить кредит под залог машины, каждый из вас должен внимательно ознакомиться со всеми предложениями банка, подбирая наиболее удобный для себя вариант, который будет отвечать вашим запросам.

p, blockquote 2,0,0,0,0—> p, blockquote 3,0,0,0,0—>

Сегодня имеется большое множество предложений, поэтому выбирая Тинькофф кредит под залог автомобиля, каждый из вас имеет возможность подобрать кредитную программу, которая будет подходить вам по процентной ставке и другим параметрам. Если вам потребуется уточнить информацию, вы можете обратиться за консультацией к работникам банка, они готовы в любое время предоставить помощь в выборе кредитной программы для каждого из вас.

p, blockquote 4,0,0,0,0—> h2 1,0,0,0,0—>

Информационный портал позволяет потенциальным заёмщикам мониторить все предложения банков, предоставляющих кредит под залог автомобиля. Сервис работает без выходных, а информация обновляется регулярно. Таким образом, поиски лучшей программы намного упрощаются, ведь на одном сайте можно найти всю актуальную информацию.

p, blockquote 5,0,0,0,0—>

Что касается самого транспортного средства, то клиент должен быть уведомлен о том, что чаще всего принимается легковое авто. В основном большинство кредитных программ работают только с иномарками. Машины отечественных производителей являются не столь ликвидными и востребованными среди российских граждан. Поэтому в случае нужды их будет сложно продать, чтобы покрыть долги. Залоговая машина должна быть собственностью клиента, берущего займ. Оно должно быть в хорошем состоянии. Кроме этого, авто нужно застраховать и оценить. Первым занимается владелец машины, который и покрывает расходы. Второе, дело рук специалиста, от решения которого и зависит конечный размер займа. Ещё на хорошую сумму кредита влияет возраст автомобиля. Чем оно старше, тем меньшую сумму кредита одобрит банк. Посудите сами, мало кто захочет покупать авто с большим пробегом. Поэтому если у вас именно такой залог, стоит задуматься, ведь есть риск получить от банка отказ в выдаче кредита.

p, blockquote 6,0,0,0,0—> p, blockquote 7,0,0,0,0—>

Сайт  предлагает пользователям удобную поисковую функцию. Все предложения можно отфильтровывать по нужным вам параметрам: процентной ставке, сумме кредита либо срокам погашения. Так, система подберёт для вас именно те программы, которые максимально смогут удовлетворить ваши требования.

p, blockquote 8,0,1,0,0—>

Ко всему этому, найдя оптимальную кредитную программу, можно сразу перейти к процессу ее оформления, путём нажатия соответствующей кнопки внизу. Это позволяет клиенту не делать много лишних манипуляций, открывая главный сайт банка, разработавшего данное предложение. Нажав кнопку «оформить заявку», вы будете сразу направлены на нужную страницу, где будет открыта онлайн-форма для вашей заявки. Она заполняется и отправляется в любое время суток.

p, blockquote 9,0,0,0,0—> p, blockquote 10,0,0,0,0—> h3 1,0,0,0,0—>

Просмотрев и ознакомившись со всей программой, представленной на сайте, у клиента все равно возникают дополнительные вопросы.

p, blockquote 11,0,0,0,0—> p, blockquote 12,0,0,0,0—>

Так, например, там не указанно про очень важный нюанс. Дело в том, что основная особенность кредита под залог авто заключается в ограничении права распоряжаться своим транспортным средством. Хоть и владелец остаётся единственным собственником авто, но использовать его в полном объёме не сможет до тех пор, пока не выйдет срок действия договора с банком. Получается подписав соглашение, заемщик, как и раньше пользуется своим авто, однако продать, подарить, дать кому-то прокатиться не получиться. В этом вся суть займа под залог автомобиля от Тинькофф банка. Ведь в сравнении с другими банками, чаще всего машина на время действия соглашения полностью изымается из пользования собственника.

p, blockquote 13,0,0,0,0—>

Сегодня кредит под залог автомобиля Тинькофф банк имеет возможность получить каждый из вас на крайне выгодных условиях. Выбирая для себя такую кредитную программу, вам не придется лишаться своего средства транспорта на период, пока вы будете выплачивать кредит. Вы сможете и дальше передвигаться на нем, что очень удобно.

p, blockquote 14,0,0,0,0—> p, blockquote 15,0,0,0,0—> h3 2,0,0,0,0—>

Тинькофф это онлайн банк, ведущий свою работу полностью дистанционным способом. Это позволяет охватывать всю территорию России, и не привязывать клиента к месту прописки или проживания. Исходя из этого, клиент подаёт заявку онлайн, независимо от того, в какой части страны он находится. В самой заявке, кроме стандартных данных, заемщику нужно указать информацию по залоговому автомобилю: марка, название, год выпуска, данные из ПТС, другие технические характеристики.

p, blockquote 16,1,0,0,0—>

У каждого предложения свои условия, с которыми клиенту нужно внимательно ознакомиться до подачи заявки. Правда каждый заёмщик имеет право на индивидуальное рассмотрения условий. Все зависит от самого клиента, от предоставленных документов, состояния машины и другое.

p, blockquote 17,0,0,0,0—>

Максимально взять кредит под залог автомобиля можно сроком на пять лет. Если нужен минимальный срок, тогда он устанавливается по договорённости сторон. Самый минимум который может быть это шесть месяцев, однако это не конечный срок. Вы также можете изучить условия рефинансирования кредита от Тинькофф.

p, blockquote 18,0,0,0,0—> p, blockquote 19,0,0,0,0—>

Среди других условий, можно наблюдать:

p, blockquote 20,0,0,0,0—>

  • Максимальная сумма до трёх миллионов рублей, где ставка будет равняться от 11-15,9 процента годовых;
  • Штраф в размере 0,5 процента от суммы займа.

Ни одна программа не принуждает клиента оформлять страховку на машину. Это требование может быть отменено в пользу заёмщика. Однако если клиент не захочет страховать залоговое авто, то при оформлении кредита получить завышенную ставку от 16,7-21,5 процента.

p, blockquote 21,0,0,0,0—>

Выбирая для себя Тинькофф банк кредит наличными под залог автомобиля, у вас будет возможность подать заявку в режиме онлайн, что крайне удобно и дает возможность экономить ваше время. Больше нет необходимости стоять в долгой очереди в банке для того, чтобы подать заявку на онлайн кредитование. Теперь каждый из вас имеет возможность сделать это в комфортных для себя условиях, в значительной мере экономя свое время и силы. На сегодняшний день такой вариант кредитования является одним из самых востребованных для владельцев авто, ведь тут вам будут предложены крайне выгодные условия и хорошая процентная ставка.

p, blockquote 22,0,0,0,0—> p, blockquote 23,0,0,0,0—> h3 3,0,0,0,0—>

Клиент должен иметь гражданство РФ, который имеют прописку в любом регионе страны. Он должен быть совершеннолетним, но не старше 70 лет на момент погашения задолженности.

p, blockquote 24,0,0,1,0—>

Залоговое транспортное средство должно быть исправным, а по возрасту не старше 15 лет. Подписав кредитное соглашение, авто остаётся при заемщике с полным правом собственности. Последнее очень сильно выделяет требования Тинькофф банка среди других.

p, blockquote 25,0,0,0,0—>

Выбирая Тинькофф под залог авто           , вы можете предварительно, на сайте банка уточнить всю интересующую вас информацию, узнавая что вам потребуется для того, чтобы воспользоваться такой банковской программой. Стоит отметить, что такое финансовое учреждение готово предложить своим клиентам крайне выгодные условия сотрудничества, в чем у вас будет возможность убедиться уже сейчас.

p, blockquote 26,0,0,0,0—> p, blockquote 27,0,0,0,0—> h3 4,0,0,0,0—>

Хоть банк и не настаивает на страховании транспортного средства, но это выгодно сделать самому клиенту. Ведь так получить хорошую ставку гораздо проще. Кроме этого, заёмщик должен быть единственным владельцем машины. Однако Тинькофф банк это лояльное учреждение, которое может отменить и это требование. Достаточно лишь предоставить документы, которые подтвердят право заключать подобного рода сделки. В таком случае владельцем залогового авто может быть кто-то другой. Главное иметь паспорт и удостоверение на передаваемое в залог транспортное средство. Если владельцем является кто-то другой, то у него должно быть нотариальное заверение, подтверждающее право владения автомобилем.

p, blockquote 28,0,0,0,0—>

Не нужно предъявлять никакие справки о доходах. Но если клиент хочет, то может это сделать.

p, blockquote 29,0,0,0,0—>

Тинькофф банк предлагает клиентам два варианта получения клиентом заемных денег: наличными и на карту. Последнее часто удивляет многих пользователей, однако такой способ имеет несколько преимуществ:

p, blockquote 30,0,0,0,0—>

  1. Возможность делать переводы без комиссии.
  2. Получать переводы.
  3. Обналичивать средства, где лимит одной транзакции три тысячи рублей.
  4. Возможность не платить за обслуживание карты.

p, blockquote 31,0,0,0,0—> h3 5,0,0,0,0—>

Когда срочно потребовалась крупная сумма денег, и вы не знаете где ее взять, отличным вариантом будет выбор банка Тинькофф кредит наличными под залог автомобиля, в котором может получить каждый из вас на выгодных условиях. Вы можете уже сейчас ознакомиться с кредитной программой, подбирая наиболее выгодный для себя вариант, который будет отвечать вашим требованиям и процентной ставки. Вы можете также изучить детально информацию про ипотечный калькулятор от Тинькофф.

p, blockquote 32,0,0,0,0—> p, blockquote 33,0,0,0,1—>

Такой вид банковской программы позволяет получить необходимую сумму, при этом ваш автомобиль будет оставаться с вами. Выбирая Тинькофф банк под залог авто, вы сможете получить необходимую сумму без вероятности, что вам могут дать отказ по кредиту. Перед тем как подать заявку на кредитование, рекомендуется уже сейчас ознакомиться с условиями, понимая, насколько выгодной является такая программа. Банк Тинькофф предлагает своим клиентам выгодные условия сотрудничества, в чем у каждого из вас будет возможность лично убедиться после оформления заявки.

after—> 2019-12-04

Финансовая организация Тинькофф работает на банковском рынке довольно давно, успешно. Многие клиенты отдают предпочтение Тинькофф благодаря выгодным условиям кредитования. Одна из популярных услуг банка – автокредитование.

Кредит в Тинькофф под залог авто

Получая кредит под залог автомобиля, владелец остается при транспортном средстве. Автовладелец пользуется движимым имуществом без ограничений. Полноценное распоряжение станет доступным при полном погашении задолженности.

Пользоваться автомобилем можно как всегда. Владелец только не сможет продать, подарить автомобиль или обменять пока не прекратит действовать договор.

Существенное преимущество автокредитной программы кроется в оставлении автотранспорта владельцу. Некоторые организация забирают автотранспортное средство на срок действительности договора. Тинькофф оставляет автотранспорт хозяину, несмотря на разнообразные условия.

Как подать заявку

Филиалы Тинькофф расположены по всей российской территории. Подавать заявку можно удаленным способом, дистанционно.

Введите личную информацию, находящуюся в паспорте. Необходимо указать информацию об автотранспорте.

По очереди заполните следующие графы:

  • Наименование автотранспортного средства;
  • Год выпуска;
  • Технические характеристики автомобиля;
  • Информация, вписанная в ПТС;

После подробного заполнения онлайн-заявку отправляют руководству на рассмотрение. В большинстве случаев руководство банка начинает заниматься рассмотрением заявки моментально. Сроки рассмотрения варьируются от нескольких минут до нескольких часов. Часто дело ограничивается одним днем.

Условия кредитования

Внимательно изучите предлагаемые условия автокредитования. Автомобильная марка значения не имеет. Клиенты могут самостоятельно назначать условия.

Максимальный срок кредитования достигает пяти лет. О минимальном сроке реально договориться. Потенциально предлагаемая сумма не превышает 3 000 000 рублей.

Проценты начинаются от 12%.За просрочку начисляется штраф 0,5% от полной суммы кредита.

Банк не навязывает гражданам страховой полис. Клиент имеет полное право отказаться от страховки без последствий. Наблюдается только повышение процентной ставки. При желании досрочно погасить кредитную задолженность, необходимо заранее уведомить банковское руководство. Оповестить сотрудников необходимо на две недели.

Требования к автомобилю и заёмщику

Потенциальным клиентом может быть только гражданин Российской Федерации с постоянной пропиской. Возрастные ограничения 18-70 лет.

Максимальная граница возрастного ограничения должна быть достигнута после полного погашения задолженности.

Автомобильное средство должно находиться в отличном, рабочем положении. Автомобиль должен быть не старше 15 лет.

Необходимые документы

Важное условие банковской организации – клиент должен быть непосредственным владельцем автотранспортного средства. Данное требование не является стопроцентно строгим. Человек может не являться владельцем будущего автомобиля, но иметь документальное подтверждение о праве заключения сделок.

Потенциальный клиент должен обязательно иметь паспорт, документ, удостоверяющий личность и документы автомобиля.

Перечень документов:

  • Паспорт с пропиской;
  • СТС, ПТС;
  • Доверенность, заверенная нотариусом. Необходимо при наличии третьего лица.

Дополнительной документации, например, справок о подтверждении дохода не требуется. Банковское руководство не станет запрашивать с гражданина дополнительные документы. Клиент может изъявить самостоятельное желание предъявить дополнительные документы. Данные действия помогут повысить шансы на получение автокредита.

Оформление залога

Банковская организация берет расходы при оформлении на себя. Клиент должен дать письменное соглашение на партнерские отношения и на предоставление машины как залога. Залог регистрируется в тот же день.

Получение средств

Банк выдает денежную сумму, которую человек получает через специальную дебетовую карточку. Подав онлайн-заявку, необходимо указать адрес встречи. На указанный адрес приезжает сотрудника банка для заключения сделки. На месте подписывается договор и при необходимости дополнительные документы.

Владелец оставляет документацию на автомобиль у себя. Обязанности курьера заключаются в предоставлении договора и дебетовой карты. Копии документов остаются у гражданина.

Возможно ли получение кредита с плохой кредитной историей

Тинькофф славится перечнем предлагаемых услуг. Организация предоставляет большие преимущества пользователям.

Предоставление залога всегда увеличивает шансы на получение кредита. Чем больше гарантий платежеспособности, тем лучше. Помимо основной документации можно предоставить дополнительные бумаги, подтверждающие официальное трудоустройство и доход.

Кредитная история имеет второстепенное значение. На состояние истории смотрят не в первую очередь. Но она не должна быть критичной. Оформляя автокредит необходимо трезво и адекватно оценивать собственные платежные способности.

Аналитика и исследование. Продукт и рынок. Сегменты и качество.

1690 просмотров

Начну с того, что сам продукт в основном живет внутри потребительского кредита, и по факту не является полноценным банковским продуктом, хотя и позиционирует себя таковым. Потребительский кредит под залог автомобиля — так называть будет правильно.

Потребительские кредиты — Wiki.ru

Где искал, кого нашел

Можно подумать, что брать кредит под залог своего автомобиля — странно. Да, странно, но только в том случае, если вы не планируете погашать этот кредит. В остальном, кредит под залог авто может оказаться отличной палочкой-выручалочкой для заёмщика, нежели потребительский кредит.

Чтобы исследовать рынок на предмет конкретного продукта (или в нашем случаи подпродукта), мне нужно было найти фактуру для аналитики.

  • Первым делом я нашел несколько статей на известных профильных автомобильных сайтах. Казалось бы это логично, а где еще, если не там

Все ссылки на материалы для исследования, будут в комментариях.

Минусовал рекламные статьи, комментарии, отзывы.

Сортировка информации, формирование сегментов

Из 3088 отзывов Тинькофф банка по потребительскому кредиту, мне удалось найти 30 отзывов от людей, которые брали или хотели взять кредит под залог автомобиля. Хорошо, что данная услуга в банке оказывается населению с 2018 года, и мне не пришлось перерыть весь «лес».

Из 4875 отзывов Совкомбанка по потребкредиту, мне удалось найти 66 отзывов.

Из 657 отзывов Локобанка по потребкредиту, найдено 22 отзыва.

На различных источниках было найдено ещё ~45 отзывов.

Я прочел все (адекватные, не рекламные, из топ запросов) статьи, статьи-обзоры, отзывы.

Проведено качественное исследование с обладателями такого вида кредита.

После того, как я прочитал все собранные материалы, составил таблицу, где разметил нужную себе информацию, расписывал такие параметры:

  • Город — это было самое легкое
  • Гендерная идентичность — определял по имени или стилю написания отзыва
  • Оценка — оценка клиента по продукту банка
  • Решение конфликта — в пользу кого решился спор, банка / клиента
  • Доходы, запрашиваемые суммы, одобренные суммы, время ожидания — любая информация, которую можно проанализировать
  • Решение банка по заявке — отказ или одобрение кредитов
  • Иногда пытался найти в социальных сетях или узнать, кто этот человек

Дополнительные инструменты:

Yandex.Wordstat

В цифрах:

Как вы понимаете, 90% отзывов и статей — негатив, боль.

Из имеющейся информации получилось выделить 3 крупных сегмента клиентов, которые готовы брать кредит под залог своего автомобиля.

Сегменты формировались по параметрам, которые удалось найти о рыночной стоимости автомобиля, доходах, процентной ставке одобренного кредита, и на основе анализа текста отзыва.

Сегмент №1: люди со средним достатком

Первый сегмент, занимает *50% объема продукта на рынке РФ.

Большинство клиентов, которые готовы взять кредит под залог автомобиля — среднии класс (как если бы он был). На самом деле, из большинства отзывов, именно такие люди присутствуют в большеи степени.

Давайте рассмотрим, кто эти клиенты, и что они хотят:

Пол: Мужчины 80% / Женщины 20%

Возраст клиентов: 25 — 60 лет

Стоимость (рыночная) автомобиля клиента: 600 000 — 900 000 руб.

Запрашиваемые суммы: 200 000 — 500 000 руб.

Одобренные суммы кредитов: 150 000 — 400 000 руб.

Одобренные процентные ставки: 18 — 29%

Процент отказа: ~65%

*Исходя из проанализированных данных

Сегмент №2: клиенты с высоким риском

Второй сегмент, занимает *30% объема продукта на рынке РФ.

Клиенты, которые обращаются в банки для кредита под залог автомобиля, при этом уже точно имея от двух до пяти кредитов (несколько кредитных карт).

Не редко, автомобиль уже находится в обременении у автоломбардов, микрофинансовых организациях.

Таким клиентам часто отказывают банки, не смотря на то, что данный сегмент готов брать кредит даже под очень высокие процентные ставки.

И даже залог автомобиля не может повлиять на решение в положительную сторону, потому что (я так полагаю), цель банка вернуть проценты, а не судиться за право продажи автомобиля.

В этот сегмент входят люди с плохой кредитной историей. Любая риск система адекватного банка не выдаст кредит подобному сегменту. Исключения есть, так скажем они должны быть.

Давайте рассмотрим, кто эти клиенты, и что они хотят:

Пол: Мужчины 90% / Женщины 10%

Возраст клиентов: 25 — 45 лет

Стоимость (рыночная) автомобилей клиентов: 300 000 — 500 000 руб.

Запрашиваемые суммы: 50 000 — 300 000 руб.

Одобренные суммы кредитов: 100 000 — 300 000 руб.

Одобренные процентные ставки: 20 — 30%

Процент отказа: ~95%

*Исходя из проанализированных данных

Сегмент №3: микробизнес / микроинвестиции / малый бизнес

Третий сегмент, занимает *15-20% объема продукта на рынке РФ.

Данные люди берут кредиты под залог автомобиля, для того, чтобы вложить деньги в свои малый бизнес, в быстрые микро-инвестиции и тд.

Данный сегмент совершенно точно имеет очень высокий уровень ЧПД (частичное досрочное погашение) / ПДП (полное досрочное погашение). Очень щепетильны к дополнительным услугам и высоким ставкам.

Давайте рассмотрим, кто эти клиенты, и что они хотят:

Пол: Мужчины 95% / Женщины 5%

Возраст клиентов: 25 — 45 лет

Стоимость (рыночная) автомобилей клиентов: 1 200 000 — 4 000 000 руб.

Запрашиваемые суммы: 500 000 — 2 000 000 руб.

Одобренные суммы кредитов: 700 000 — 1 500 000 руб.

Одобренные процентные ставки: 11 — 22%

Процент отказа: ~65%

ЧДП/ПДП — Wiki.ru

*Исходя из проанализированных данных

Зачем людям брать кредит под залог своего автомобиля?

Главный вопрос, на который я пытался ответить себе, и наверное, я ответил на него.

Факт №1: Никаких поручителей

Сейчас уже есть ощущение, что слово «Получитель» является моветоном, но тем не менее, в ряде банков, для молодых людей и пенсионеров, такая практика еще работает.

Если у клиента есть автомобиль, который он может предоставить в залог, то поручители в таком случаи не требуются.

Например, у Сбербанка есть кредит с поручителем для молодежи от 18 до 21 года и для пенсионеров.

Подобный продукт* есть и у Восточный Банк.

Кредит с поручителем — Sberbank.ru

*Наверняка, в условиях и других банков есть пункт с требованием о поручителе

Факт №2: Минимальное количество документов

Да, всего лишь паспорт гражданина РФ и ПТС (паспорт транспортного средства).

Бывает, что запрашивают СТС, при его наличии.

Надо отметить, что при оформлении кредита под залог авто, не нужны справки от доходах, или выписки со счетов (только в крайнем случаи).

Второй документ, который может подтвердить вашу личность, также не требуется.

Факт №3: Низкая процентная ставка

Одной из главных привлекательных особенностей кредитов под залог автомобиля — низкая процентная ставка.

Да, ставка кредитов под залог ниже, чем ставка обычного потребительского кредита, что и привлекает людей для принятия положительного решения в пользу именно такого продукта.

Представьте, что разница между обычным потребительским кредитом и кредитом под залог авто, может достигать 15%.

Согласитесь, это самый главный аргумент.

Факт №4: Сумма кредита

Одобренная сумма кредита под залог, будет выше, чем одобренная сумма обычного потребительского кредита, при прочих равных.

Сумма кредита — второй важный фактор в принятии решения в пользу подобных продуктов.

Факт №5: Больше шансов одобрения

Конечно, вероятность одобрения будет выше, если вы отдаете банку что-либо в залог. Риск-стратегии реагируют на данное обстоятельство и добавляют веса вашей персоне.

Факт №6: Клиенты с испорченной кредитной историей

Повышает шансы для клиентов с испорченной кредитной историей (просрочки, банкротство и тд).

В 95% случаев, таким клиентам придет отрицательное решение, но 5% таких клиентов получат кредит.

Если вы закладываете автомобиль, не значит, что банк с распростёртыми объятиями должен принять вас, скорее залог авто для банка — шаг на встречу к низкой ставке, для того, чтобы повысить лояльность.

Что важно для принятия решения заложить автомобиль?

Всего 4 пункта, для того, чтобы клиент смог проявить лояльность, и взять кредит.

Низкая процентная ставка

Конечно, все познается в сравнении.

Думаю, клиенты, которые пришли на продукт кредита под залог, уже прошли расчеты на обычные потребительские кредиты. Для таких клиентов процентная ставка будет казаться низкой, потому что есть с чем сравнить.

Ставка должна быть ощутимо ниже.

Иначе, низкая процентная ставка уже не будет преимуществом.

Проанализировав отзывы мы понимаем реальную ситуацию:

  • Процентная ставка очень высокая
  • Процентная ставка отличается от рекламируемой в x2, а иногда и x3

Сумма кредита

Если почитать отзывы клиентов, то станет понятно, что банки часто занижают запрашиваемые суммы более 500 000 рублей.

Например, вы захотите взять 800 000 рублей, вам одобрят 550 000 рублей, это не новость.

Осведомленность о продукте

Через один встречаются отзывы о навязанных услугах и неочевидных условиях использования кредита.

Например, в банках повышается процентная ставка, если клиент не выполняет какие-либо условия по договору.

Время

В современно мире очень важно быстро давать обратную связь. Работа и семья, быт и социальная ответственность — людям просто некогда ждать.

10-12% отзывов были связаны с ожиданием. Доходило до того, что клиентам приходилось ждать до 16 дней решения от банка.

Но, тут надо сказать, что 2 дня — уже много для наших реалий.

Негатив до и после

Надо напомнить, что вся статья — это боль клиентов.

Страховки

В банках есть 2 основных страховки:

  • Страхование жизни и здоровья
  • Страхование от потери работы

При оформлении любого кредита, клиенту обязательно будут рекомендовать оформить страховки, но надо отметить, что страховки не могут быть обязательными, подобное регулирует ЦБ РФ.

При оформлении кредита под залог своего автомобиля, клиент недоумевает, почему ему нужно брать страховку, которая «не обязательная», если он оставляет свою «ласточку», как бы страхуя сам кредит.

Брал потребительский кредит под залог авто, с самого начала начался лохотрон, навязали страховку под предлогом, что без неё кредит вряд ли одобрят, взял со страховкой, но по прошествии нескольких дней захотел всё таки отказаться от страховки, на что имею законное право, приехал в банк и заявил об этом, после чего перезвонила сотрудница, заключавшая со мной договор и заявила, что при отказе от страховки мне повысят годовую ставку, что является кстати нарушением закона со стороны банка, но узнал я это к сожалению позднее, так и оставшись со страховкой. (с)

Просил чтобы без всяких допов .кредит под 22% под залог авто и подсунули при подписании бумажку на страхование на 20т.р. (с)

Установил личное приложение и удивился!

оказывается я был подключен к куче продуктов без моего согласия и ведома (с)

Давайте попробуем разобраться в этом.

Есть потребительский кредит с процентной ставкой 26% (вам одобрили в банке).

– Я могу под залог оставить свой автомобиль! – говорите вы банку.

Тут банк идет на встречу и снижая свои риски (и прибыль), снижает процентную ставку.

Залог автомобиля = низкая процентная ставка.

А вот страховка, как раз обеспечивает уже риски связанные с возвратом выданных денежных средств.

На самом деле я просто размышляю. Не могу точно утверждать. Возможно у всех по-разному.

Дополнительные услуги

В банках много дополнительных услуг, которые они с радостью готовы продать клиенту.

Именно из-за дополнительных услуг, банки получают огромное количество отрицательных отзывов на сайтах-агрегаторах и «отзывиках».

Давайте рассмотрим пример реально выданного кредита с дополнительными услугами:

  • Страхование жизни и здоровья: 81 000 руб.
  • Дополнительная услуга банка: 24 000 руб.
  • Доп. карта: 19 999 руб.

Итого: 124 999 рублей за услуги, при сумме кредита 475 000 рублей.

Если бы не личный кабинет, я бы никак не узнал бы о данных подключенных услугах. (с)

Наверное, в таких ситуация главное не переборщить.

Мифы о кредите под залог автомобиля

Давайте рассмотрим наиболее популярные мифы.

Миф #1: Банк забирает ПТС или авто себе

Нет, именно банки не забирают ПТС или авто, всё остается у вас.

Миф #2: Очень низкая процентная ставка

Около 99% клиентов никогда не получат рекламную ставку (ставки, которые показывают в рекламе, где пишут «ОТ ..%»).

Миф #3: Одобряют любому

Нет, в основном будет такой же отбор.

Тут стоит сказать, что если вам одобрили бы 300 000 рублей потребительского кредита (именно одобрили) под 26%, то скорее всего с залогом автомобиля вы сможете получить 420 000 рублей под 20%. Конечно, это все очень приблизительно, но логика должна быть понятна.

Если же вам отказали скажем в тех же 300 000 рублей потребительского кредита, то скорее всего с залогом автомобиля вам одобрят 175 000, или вовсе не одобрят.

Банки и сравнение

Таблица сравнения продукта «Кредит под залог автомобиля»

Тинькофф банк

По рекламным показателям самый лояльный банк, но по отзывам и реальным предложенным ставкам, я не могу внести в плюсы некоторые моменты.

Плюсы

  • Возраст может быть от 18 до 70 лет
  • Без подтверждения работы

Минусы

  • По факту, ставка выше заявленной в рекламе x2-3

Совкомбанк

Рассмотрим банк, который рекламирует Сергей Гармаш.

Плюсы

  • Возраст автомобиля меньше или равно 19 лет
  • Возраст заемщика до 85 лет

Минусы

  • Максимальная сумма кредита до 1 000 000 рублей
  • Дополнительные услуги

ОТП Банк

Давайте рассмотрим плюсы и минусы продукта.

Плюсы

  • Фиксированная ставка на весь срок кредита
  • Вы должны работать всего от 3 месяцев официально

Минусы

  • Возраст автомобиля меньше или равно 7 годам

ЛокоБанк

Плюсы

  • Максимальная сумма кредита 5 000 000 рублей

Минусы

  • Ставка «ОТ»

Зенит Банк

Аналогично с ЛокоБанк

Подведение итогов и ТОП-3

Я надеюсь, что эта статья помогла ответить на все вопросы, которые могут возникнуть по данному продукту.

Возможно, я забыл добавить какую-либо информацию, спрашивайте в комментариях.

Как итог, мы имеем сегменты и ответ на вопрос «Зачем?».

Если бы меня попросили составить ТОП, то он был бы следующий

#1 — ОТП Банк

Фиксированная ставка, прозрачные условия, и пока нет плохих отзывов по данному продукту. Пока, возможно это единственный банк с фиксированной ставкой по данному продукту, что является хорошим преимуществом.

Кредит под залог автомобиля в ОТП Банк Кредит наличными под залог автомобиля на любые цели и с фиксированной ставкой 14,9%. Простые…

#2 место — Тинькофф Банк

Отзывы отличаются от отзывов других банков. Тинькофф честно отказывает. Тинькофф не накидывает кучи доп услуг, а если накидывает, они легко снимаются в мобильном приложении.

Кредит наличными под залог автомобиля за два дня Кредит до 3 000 000 ₽. Ставка от 7,9% годовых. Автомобиль остаётся в пользовании владельца, банк…

#3 место — Совкомбанк

Скорее за объем продаж, допустимый возраст клиента и допустимый возраст автомобиля. У Совкомбанка хорошая поддержка клиентов, они стараются реагировать быстро и решать проблемы.

https://sovcombank.ru/credits/cash/pod-zalog-avto

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий